機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)介紹課件

機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)介紹林天賦

2011年7月22日主題：保險(xiǎn)基礎(chǔ)車(chē)險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)車(chē)險(xiǎn)理賠原則車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程車(chē)險(xiǎn)理賠主要單證第一部分第二部分第三部分第四部分第五部分第六部分 理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（商業(yè)險(xiǎn)2009條款）第一部分保險(xiǎn)基礎(chǔ)1、保險(xiǎn)的定義:保險(xiǎn)法中所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因

其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金

責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病

或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給

付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。第一部分保險(xiǎn)基礎(chǔ)2、保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)：A、保險(xiǎn)具有互助性質(zhì)，這是就分?jǐn)倱p失而言。B、保險(xiǎn)是一種合同行為，這是指保險(xiǎn)雙方訂立合同。C、保險(xiǎn)是對(duì)災(zāi)害事故損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，

這是保險(xiǎn)的目的，也是保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。第一部分保險(xiǎn)基礎(chǔ)3、保險(xiǎn)的基本原則：最大誠(chéng)信原則，保險(xiǎn)利益原則，近因原則，損失補(bǔ)償原則、代位原則和分?jǐn)傇瓌t。A

最大誠(chéng)信原則：最大誠(chéng)信原則是訂立和履行保險(xiǎn)合同的重要原則。指保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)向?qū)Ψ教峁┯绊懽龀龊灱s決定的關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的及保險(xiǎn)條款的全部真實(shí)情況。第一部分保險(xiǎn)基礎(chǔ)B保險(xiǎn)利益原則：保險(xiǎn)利益存在是保險(xiǎn)合同的必要條件，保險(xiǎn)利益是指投保人或者被

保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益?！侗ｋU(xiǎn)法》第十二條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。第一部分保險(xiǎn)基礎(chǔ)C近因原則：近因是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用或支配性作用的原因。近因原則是保險(xiǎn)理賠過(guò)程中必須遵循的原則，它要求只有當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失是直接由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故所造成的情況下，保險(xiǎn)人才能給予賠償。第一部分保險(xiǎn)基礎(chǔ)D損失補(bǔ)償原則：是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的遭受了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償，補(bǔ)償金額以不超過(guò)經(jīng)濟(jì)損失為限，被保險(xiǎn)人不能獲得額外利益。第二部分車(chē)險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)車(chē)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的龍頭險(xiǎn)種，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)

起著舉足輕重的作用，目前，車(chē)險(xiǎn)面臨著業(yè)務(wù)規(guī)

模不斷增長(zhǎng)，而經(jīng)營(yíng)效益不斷下降的困擾，而通

過(guò)加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)理賠管理，強(qiáng)化理賠對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能

力，能夠?qū)Ω纳栖?chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)揮積極的作用。

而車(chē)險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失，或造成第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失后，被保險(xiǎn)人

向保險(xiǎn)人提出賠償要求，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同履

行賠償責(zé)任的過(guò)程。從機(jī)動(dòng)車(chē)輛特性看，車(chē)險(xiǎn)理

賠具有以下基本特征：第二部分車(chē)險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)1、被保險(xiǎn)人具有公眾性隨著個(gè)人擁有車(chē)輛的增加，被保險(xiǎn)人為私家車(chē)主的比例逐步增加，我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛擁有者已經(jīng)從以機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位為主向公民個(gè)人為主轉(zhuǎn)變。這些被保險(xiǎn)人的特點(diǎn)是對(duì)保險(xiǎn)、交通事故處理、車(chē)輛修理等知識(shí)較為缺乏。在發(fā)生保險(xiǎn)事故要求賠付時(shí)，他們經(jīng)常與保險(xiǎn)公司理賠人員對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定、賠付金額等方面產(chǎn)生糾紛和爭(zhēng)議。第二部分車(chē)險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)2、損失率高且損失幅度較小機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事態(tài)損失金額不大，但事故發(fā)生的頻率較高。事故發(fā)生的高頻

率使保險(xiǎn)公司的理賠工作花費(fèi)大量精力和

費(fèi)用，保險(xiǎn)公司需要為之投入相當(dāng)?shù)娜肆?/p>

和物力才能保證對(duì)被保險(xiǎn)人的服務(wù)品質(zhì)。第二部分車(chē)險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)3、保險(xiǎn)標(biāo)的流動(dòng)性大機(jī)動(dòng)車(chē)輛主要用于交通，具有相當(dāng)大的流動(dòng)性。車(chē)輛發(fā)生事故的地點(diǎn)和時(shí)間的不確定，要求保險(xiǎn)公司必須擁有一個(gè)運(yùn)作良好的服務(wù)體系和理賠網(wǎng)絡(luò)支持理賠服務(wù)，并保證全年年天候隨時(shí)響應(yīng)。第二部分車(chē)險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)4、理賠過(guò)程與汽車(chē)維修行業(yè)密切相關(guān)對(duì)于事故損壞的機(jī)動(dòng)車(chē)輛主要以維修辦法賠付，因此，維修廠(chǎng)的修理價(jià)格、工期和維修質(zhì)量、誠(chéng)信情況將直接影響機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量。一旦以車(chē)輛修理質(zhì)量或者工期、價(jià)格等產(chǎn)生不滿(mǎn)，客戶(hù)會(huì)將保險(xiǎn)公司和修理廠(chǎng)一并指責(zé)。第二部分車(chē)險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)5、道德風(fēng)險(xiǎn)普遍存在，且呈現(xiàn)蔓廷之勢(shì)

機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人較易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)具有標(biāo)的流動(dòng)性強(qiáng)、保險(xiǎn)信息不對(duì)稱(chēng)等特點(diǎn)，以及機(jī)動(dòng)車(chē)輛保

險(xiǎn)條款不完善，相關(guān)的法律環(huán)境不健全及

機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理存在的一些問(wèn)題和

漏洞，都可能會(huì)給不法之徒可乘之機(jī)。第三部分車(chē)險(xiǎn)理賠原則車(chē)險(xiǎn)理賠工作涉及面廣，情況較為復(fù)雜。為確保車(chē)險(xiǎn)理賠的快捷與高效，車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)，應(yīng)遵循以下原則。第三部分車(chē)險(xiǎn)理賠原則1、重合同、守信用原則

車(chē)險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同履行義務(wù)的具體體現(xiàn)。在保險(xiǎn)合同中，明確規(guī)定了保險(xiǎn)人與

被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事

人都應(yīng)恪守合同約定，保證合同順利實(shí)施。對(duì)

于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，在處理各種賠案時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按

照保險(xiǎn)合同的條款規(guī)定，受理賠案、確定損失。該賠的一定要賠，而且要按賠償標(biāo)準(zhǔn)賠足；不

屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失，不濫賠，同時(shí)還要

向被保險(xiǎn)人講明道理，拒賠部分要講事實(shí)、重

證據(jù)。只有依法辦事、重合同、守信用，才能

樹(shù)立保險(xiǎn)人的信譽(yù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)的積極影響。第三部分車(chē)險(xiǎn)理賠原則2、堅(jiān)持實(shí)事求是原則

在車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中雖然對(duì)車(chē)禍發(fā)生后的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任作了明確的規(guī)定，但是，實(shí)際生活中出現(xiàn)的賠案要比人們事先預(yù)料的復(fù)雜很多，因此，對(duì)于一些損失原因復(fù)雜的索賠，保險(xiǎn)人除了按照條款規(guī)定處理賠案外，還須實(shí)事求是、合情合理地處理。這就要求保險(xiǎn)人在評(píng)估事故損失時(shí)，既不夸大，也不縮?。辉谘a(bǔ)償事故損失時(shí)，既不惜賠，也不濫賠。第三部分車(chē)險(xiǎn)理賠原則3、堅(jiān)決貫徹“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字理賠原則“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是保險(xiǎn)理賠人員在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn)，是保險(xiǎn)理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。“主動(dòng)”是指接到了出險(xiǎn)通知后，理賠人員應(yīng)主動(dòng)熱情受理，要積極、主動(dòng)地進(jìn)行調(diào)查、了解和查勘現(xiàn)場(chǎng)，掌握出險(xiǎn)情況，進(jìn)行事故分析，確定保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)前來(lái)索賠的客戶(hù)要熱情接待，多替保戶(hù)著想，那種投保時(shí)滿(mǎn)面春風(fēng)，索賠時(shí)冷若冰霜的“兩面人”做法是絕對(duì)要不得的。第三部分車(chē)險(xiǎn)理賠原則“迅速”是指理賠人員接到出險(xiǎn)通知后，及時(shí)趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)，在索賠手續(xù)完備的情況下，盡快賠償被保險(xiǎn)人的損失，既辦的快、查和準(zhǔn)、賠的及時(shí)。迅速是效率原則的關(guān)鍵，認(rèn)真執(zhí)行這兩個(gè)字，縮短理賠時(shí)間，才能提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度?！皽?zhǔn)確”是指在理賠中正確認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任程度，準(zhǔn)確核定賠付金額，杜絕差錯(cuò)，保證雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。目前，在保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)中不準(zhǔn)確的情況時(shí)有發(fā)生，表現(xiàn)為同樣的案子在不同的保險(xiǎn)公司之間掌握的尺度不一樣；在公司內(nèi)部掌握的標(biāo)準(zhǔn)不一樣；同一個(gè)理賠員在不同的時(shí)間掌握的標(biāo)準(zhǔn)不一樣。第三部分車(chē)險(xiǎn)理賠原則“合理”就是要求在理賠工作過(guò)程中，要本著實(shí)事求是的精神，堅(jiān)持按條款辦事。在許多情況下，要結(jié)合具體案情準(zhǔn)確定性，尤其是在對(duì)事故車(chē)輛定損過(guò)程中，要合理確定事故車(chē)的維修方案。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程

機(jī)動(dòng)車(chē)輛理賠的基本工作

流程可以概述為報(bào)案、調(diào)度、查勘、核損、單證收集、理

算、核賠、追償和結(jié)案歸檔

八個(gè)步驟。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程（一）報(bào)案受理流程

報(bào)案受理流程是機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)理賠工作的開(kāi)始環(huán)節(jié)，通過(guò)對(duì)發(fā)生事故的時(shí)間、地點(diǎn)、經(jīng)過(guò)以及對(duì)出險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)事項(xiàng)的記錄，確定是否符合立案條件（立案的基本條件：確屬保險(xiǎn)標(biāo)的，確在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，確屬保險(xiǎn)責(zé)任。）從而開(kāi)展理賠的下一步工作。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程1、功能：受理報(bào)案，記錄出險(xiǎn)信息，告知客戶(hù)理賠處理流程。2、接到報(bào)案后的處理流程：（1）確認(rèn)出險(xiǎn)時(shí)間（2）查詢(xún)有效保單（3）瀏覽保險(xiǎn)車(chē)輛近期出險(xiǎn)報(bào)案情況（4）記錄與事故有關(guān)的出險(xiǎn)信息及聯(lián)系方式（5）初步估算未決估損金額（6）提交生成報(bào)案號(hào)、賠案號(hào)（7）告知客戶(hù)理賠處理流程

（8）及時(shí)調(diào)度查勘人員前往查勘，并跟進(jìn)查勘進(jìn)展，做好系統(tǒng)記錄第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程3、報(bào)案完成后的后續(xù)處理事宜（1）報(bào)案修改（2）查看抄單信息（3）損失項(xiàng)目錄入（4）補(bǔ)報(bào)案：超過(guò)出險(xiǎn)日2天以上錄入系統(tǒng)的賠案將被系統(tǒng)自動(dòng)判別為延遲立案；延遲報(bào)案在3-7天內(nèi)的賠案，需由分公司授權(quán)的核賠人審核，并在系統(tǒng)中上傳紙質(zhì)審核記錄。延遲報(bào)案超過(guò)7天的，需由相關(guān)責(zé)任人說(shuō)明原因，分公司首席核賠人審核，并在系統(tǒng)中上傳紙質(zhì)審核記錄。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程（二）調(diào)度流程1、功能：將工作任務(wù)派發(fā)給查勘人員2、處理流程：（1）了解出險(xiǎn)情況、損失情況及損失項(xiàng)目的位置（2）根據(jù)調(diào)度策略調(diào)度查勘人員對(duì)事故及損失項(xiàng)目進(jìn)行查勘：A系統(tǒng)派發(fā)、B短信通知、C電話(huà)通知這三種形式（3）根據(jù)事故情況決定是否安排回勘、復(fù)勘第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程（三）查勘流程

現(xiàn)場(chǎng)查勘是車(chē)險(xiǎn)理賠工作最重要的環(huán)節(jié)，是整個(gè)理賠工作質(zhì)量的核心，也是車(chē)險(xiǎn)理賠質(zhì)量考核的重點(diǎn)之一，由于這是理賠工作中第一個(gè)與客戶(hù)面對(duì)面接觸的環(huán)節(jié)，因此，還代表著保險(xiǎn)公司報(bào)務(wù)質(zhì)量的高低。另外，查勘工作還對(duì)確定事故事實(shí)、界定事件性質(zhì)和核定標(biāo)的損失起到?jīng)Q定性的作用。一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)場(chǎng)查勘分為第一現(xiàn)場(chǎng)查勘和第二現(xiàn)場(chǎng)查勘，既對(duì)事故發(fā)生地現(xiàn)場(chǎng)的查勘和對(duì)事故車(chē)輛的查勘。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程查勘工作的基本內(nèi)容包括：1、實(shí)地查勘：查勘人員在接到查勘任務(wù)后，及時(shí)與被保險(xiǎn)人取得聯(lián)絡(luò)，對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照、取證，對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行詢(xún)問(wèn)、筆錄。查勘估損是查勘定損工作的最重要環(huán)節(jié)，也是整個(gè)理賠工作的決定性環(huán)節(jié)，對(duì)事故受損部分進(jìn)行全面詳細(xì)的拍照是查勘工作的基本要求，也為以后的核賠工作打下基礎(chǔ)。2、確定損失范圍：事故的損失項(xiàng)目必須逐一確定，與車(chē)

主及修理廠(chǎng)共同確定換修項(xiàng)目后，制定修復(fù)方案，明確修

理范圍和項(xiàng)目，受損標(biāo)的才可進(jìn)行修復(fù)。先確定事故事實(shí)，并依照事故情況確定損失范圍。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程

通過(guò)以上工作，查勘人員對(duì)事故事實(shí)有了基本了解，對(duì)明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事故做出不予受理的決定；對(duì)屬于保險(xiǎn)事故或不能完全排除保險(xiǎn)責(zé)任的案件，可以提交下步工作環(huán)節(jié)。一般來(lái)說(shuō)，查勘人員通過(guò)繕制《查勘報(bào)告》完成此項(xiàng)工作。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程具體流程：（1）接受任務(wù)接受指派的查勘任務(wù)，并及時(shí)與被保險(xiǎn)人（或駕駛員、報(bào)案人）取得聯(lián)系，約定時(shí)間和地點(diǎn)。（2）根據(jù)分派的任務(wù)對(duì)事故及損失項(xiàng)目進(jìn)行查勘，繕制查勘報(bào)告。主要內(nèi)容包括：A、出險(xiǎn)情況、B、損失情況、C、保險(xiǎn)責(zé)任。（3）人傷跟蹤和記錄。主要內(nèi)容包括：A、跟蹤記錄損失情況和傷者治療情況、B、根據(jù)損失情況及時(shí)調(diào)整估損金額。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程4）對(duì)損失項(xiàng)目制定維修方案，繕制估損單：

A、確定更換、修理的項(xiàng)目、B、初步的修

理報(bào)價(jià)、C、系統(tǒng)損供定損、D、報(bào)價(jià)支持。（5）殘值A(chǔ)、回收：對(duì)指定的更換零配件進(jìn)行統(tǒng)一回收集中處理。B、在定損金額中按照商定的金額可以扣除。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程（四）核損流程1、功能：核定損失項(xiàng)目，確定損失金額，調(diào)整未決金額。2、處理流程：（1）對(duì)查勘情況進(jìn)行審核（2）對(duì)損失項(xiàng)目進(jìn)行審核A、審核維修方案B、審核更換、修理的零配件C、審核更換、修理的零配件價(jià)格D、零配件系統(tǒng)提供信息支持第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程（3）整個(gè)核損流程在系統(tǒng)中完成

核價(jià)員根據(jù)查勘員提交的事故相片和損失項(xiàng)目估價(jià)單，結(jié)合當(dāng)?shù)亓闩浼袌?chǎng)行情，確定最終損失范圍、換件價(jià)格和維修工時(shí)，核定定損單，做為核賠依據(jù)。對(duì)于涉及到

人員傷亡的事故，還應(yīng)由醫(yī)療核損員對(duì)相

關(guān)的醫(yī)療及賠償費(fèi)用進(jìn)行調(diào)查取證，以合

理確定人傷事故的損失范圍。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程（五）單證收集1、功能：收集并初步審核客戶(hù)提交的索賠資料2、處理流程：（1）收集并初步審核索賠資料（2）錄入賠款支付的帳戶(hù)信息（3）打印索賠材料回執(zhí)單（4）轉(zhuǎn)交理算第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程???（六）理賠計(jì)算及繕制案卷流程

在客戶(hù)提交索賠資料后進(jìn)入理算環(huán)節(jié)。包括以下工作：審查和搜集有關(guān)單證，對(duì)于確定保險(xiǎn)責(zé)任和核定賠款金額有關(guān)的單證進(jìn)行認(rèn)真審核，留存在賠案中做為理算依據(jù)。核對(duì)理賠單證，確定理算金額，核定保險(xiǎn)責(zé)任，準(zhǔn)確理算賠款。根據(jù)案卷資料及保險(xiǎn)險(xiǎn)種，確定賠償比例，計(jì)算免賠金額。對(duì)繕制好的案卷進(jìn)行歸檔整理、及時(shí)裝訂。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程1、功能：根據(jù)條款理算賠償金額2、處理流程（1）審核索賠資料（2）審核索賠費(fèi)用（3）確定保險(xiǎn)責(zé)任（4）理算賠償金額（5）生成綜合報(bào)告（6）理算復(fù)核第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程（七）核賠流程

核賠工作是整個(gè)車(chē)險(xiǎn)理賠工作的最后關(guān)口，

也是最重要的環(huán)節(jié)。按照不同的權(quán)限，核賠工

作有不同級(jí)別的核賠員在權(quán)限內(nèi)分別核賠，主

要對(duì)整個(gè)賠案的所有工作環(huán)節(jié)進(jìn)行認(rèn)真審核，

確定沒(méi)有工作疏漏；對(duì)案卷單證進(jìn)行嚴(yán)格審查，確認(rèn)符合理賠要求；對(duì)理算過(guò)程進(jìn)行反復(fù)核對(duì)，確認(rèn)賠款準(zhǔn)確；對(duì)于事故經(jīng)過(guò)及損失核定進(jìn)行

再次檢查，落實(shí)事故經(jīng)過(guò)的真實(shí)性和損失厘定

的準(zhǔn)確性。第四部分車(chē)險(xiǎn)理賠工作基本流程?（八）結(jié)案歸檔對(duì)核賠通過(guò)的結(jié)案案件打印有關(guān)資料，生成歸檔號(hào)，根據(jù)檔案管理的要求歸檔。第五部分車(chē)險(xiǎn)理賠主要單證（索賠資料）

車(chē)險(xiǎn)理賠由于其涉及面較廣，造成損失的類(lèi)型較多，對(duì)理賠單證的要素也各不相同，分為以下幾種：1、共性單證：包括出險(xiǎn)通知書(shū)、行駛證及駕駛證復(fù)印件、賠款收據(jù)、事故照片、相關(guān)法律文書(shū)等。2、車(chē)損類(lèi)單證：包括修理發(fā)票、有關(guān)交通管理部門(mén)的事故認(rèn)定書(shū)和賠償調(diào)解書(shū)、定損單等。第五部分車(chē)險(xiǎn)理賠主要單證（索賠資料）3、人傷案件類(lèi)單證：包括醫(yī)療費(fèi)發(fā)票、門(mén)診病歷、住院醫(yī)療清單、病情證明、傷殘鑒定書(shū)、死亡及銷(xiāo)戶(hù)證明、誤工證明、相關(guān)殘疾用具及其他醫(yī)療用具發(fā)票、親屬戶(hù)籍證明、各種損害賠償收據(jù)等。4、財(cái)產(chǎn)類(lèi)單證；財(cái)產(chǎn)損失清單、各項(xiàng)工程

預(yù)算、相關(guān)財(cái)產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票、專(zhuān)家技術(shù)鑒定等。第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（一）綜合險(xiǎn)綜述1、目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上共有A、B、C三種商業(yè)險(xiǎn)條款，我司為C款。

2、條款適用（保險(xiǎn)對(duì)象）：汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)，不含

摩托車(chē)、拖拉機(jī)。

3、機(jī)動(dòng)車(chē)輛綜合險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)4個(gè)，附加險(xiǎn)13個(gè)、特約條款13個(gè)。主題一、2009版車(chē)險(xiǎn)條款體系：主險(xiǎn)附加險(xiǎn)特約條款自燃險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、新增設(shè)備損車(chē)損免賠額、救援費(fèi)用、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償、事故附隨費(fèi)用、更換新車(chē)、多次事故免賠率、基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)不計(jì)免賠、法律服務(wù)、節(jié)假日行駛區(qū)域擴(kuò)展

10車(chē)輛損失失險(xiǎn)、車(chē)身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)、涉水損失險(xiǎn)、車(chē)輪單獨(dú)損壞險(xiǎn)、零部件/附屬設(shè)備險(xiǎn)被盜竊險(xiǎn)、隨車(chē)攜帶物品責(zé)任險(xiǎn)、特種車(chē)車(chē)輛損失擴(kuò)展險(xiǎn)、特種車(chē)固定機(jī)具、設(shè)備損失險(xiǎn)(10)第三者責(zé)任險(xiǎn)車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、道路污染責(zé)任險(xiǎn)3基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)不計(jì)免賠、法律服務(wù)、節(jié)假日行駛區(qū)

域擴(kuò)展4車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、隨車(chē)攜帶物品責(zé)任險(xiǎn)2使用安全帶、基本險(xiǎn)、附

加險(xiǎn)不計(jì)免賠、法律服務(wù)、節(jié)假日行駛區(qū)域擴(kuò)展5全車(chē)盜搶險(xiǎn)免稅車(chē)輛關(guān)稅責(zé)任險(xiǎn)基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)不計(jì)免賠、法律服務(wù)、節(jié)假日行駛區(qū)

域擴(kuò)展第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（二）車(chē)輛損失險(xiǎn)主題二：2009版條款保險(xiǎn)責(zé)任概述保險(xiǎn)責(zé)任除外責(zé)任車(chē)損險(xiǎn)采用保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除共同列明的方

式：火災(zāi)、自

燃、自燃的部分損失^第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用第五條車(chē)輛損失險(xiǎn)（保險(xiǎn)責(zé)任）

保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償：第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用1、碰撞、傾覆；2、火災(zāi)、爆炸，黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體用車(chē)、企業(yè)非營(yíng)業(yè)用車(chē)的自燃；3、外界物體倒塌、空中物體墜落、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛中墜落；4、受保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊；5、雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、海嘯、熱帶風(fēng)暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪災(zāi)、冰凌、沙塵暴；6、載運(yùn)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用第六條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代表為防止或者減少保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失而采取

施救、保護(hù)措施所支出的必要合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。本項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償金

額以保險(xiǎn)金額為限。第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（三）車(chē)輛損失險(xiǎn)（責(zé)任免除）第七條下列情況下，不論任何原因造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（一）交通肇事后逃逸；駕駛?cè)?、被保險(xiǎn)人、投保人故意破壞現(xiàn)場(chǎng)、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨?、犯罪行為；第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、飲酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品；2、無(wú)駕駛證，駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)期間；3、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不相符合的機(jī)動(dòng)車(chē)；4、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車(chē)、營(yíng)運(yùn)客車(chē)或者執(zhí)行任務(wù)的警車(chē)、消防車(chē)、救護(hù)車(chē)、工程救險(xiǎn)車(chē)、載有危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車(chē)或牽引掛車(chē)的機(jī)動(dòng)車(chē)；第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用5、使用各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證，或駕駛出租機(jī)動(dòng)車(chē)或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)；6、法律法規(guī)規(guī)定的其他屬于無(wú)有效駕駛資格的情況。第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（三）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)有下列情形之一者：１、除本保險(xiǎn)合同另有書(shū)面約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)沒(méi)有公安交通管理部門(mén)及其它相關(guān)管理部門(mén)核發(fā)的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用2、改變使用性質(zhì)未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；3、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被轉(zhuǎn)讓?zhuān)槐ｋU(xiǎn)人、受讓人未履行本條款第三十一條規(guī)定的通知義務(wù)，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)

致保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故；4、更換發(fā)動(dòng)機(jī)、車(chē)身、車(chē)架中任意兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上的，未按國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行變更登記并向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；5、被扣押、罰沒(méi)、查封、政府征用期間；第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用6、在競(jìng)賽、測(cè)試、展覽期間，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間，被吊裝、拖帶、運(yùn)輸期間；7、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被作為犯罪工具；8、輪式專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、鉸接式客車(chē)、全掛拖斗車(chē)以及其他設(shè)計(jì)最高時(shí)速低于七十公里的機(jī)動(dòng)車(chē)進(jìn)入高速公路。第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用第八條下列原因?qū)е碌谋ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）本條款第五條第5款未列名的其它自然災(zāi)害；（二）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、罷工、暴亂、污染、核反應(yīng)、核污染、核輻射；第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（三）人工直接供油、高溫烘烤、不明原因產(chǎn)生火災(zāi)；保險(xiǎn)責(zé)任第五條第2款中未列名的其他使用性質(zhì)的車(chē)輛的自燃；自燃僅造成電器、線(xiàn)路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；（四）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)駕駛?cè)瞬僮鲿r(shí)自行滑動(dòng)或被遙控啟動(dòng)；特種車(chē)作業(yè)中車(chē)體失去重心；（五）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)違反《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》及其它法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車(chē)裝載的規(guī)定。第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用第九條下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的減值損失；（二）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失；（三）自然磨損、朽蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（四）輪胎（包括鋼圈）單獨(dú)損壞，玻璃（不含天窗玻璃）單獨(dú)破碎，車(chē)身表面油

漆單獨(dú)損傷，水箱或發(fā)動(dòng)機(jī)單獨(dú)冰凍損壞，以及新增設(shè)備的損失；（五）發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；（六）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上固定的機(jī)具、設(shè)備由

于其內(nèi)在機(jī)械或電器故障引起的自身?yè)p失；第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（七）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)吊升、舉升的物體造成的損失；（八）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗(yàn)合格繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；（九）律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款,以及未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意的檢驗(yàn)費(fèi)、鑒定費(fèi)、評(píng)估費(fèi)；第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（九）應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠付的損失與費(fèi)用。第十條

其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（四）第三者責(zé)任險(xiǎn)主題二：2009版條款保險(xiǎn)責(zé)任概述三責(zé)險(xiǎn)定義式保險(xiǎn)責(zé)任和列明的除外責(zé)任^除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用第六條第三者責(zé)任險(xiǎn)（保險(xiǎn)責(zé)任）

保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分給予賠償。第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（五）第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除第七條下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（一）交通肇事后逃逸，駕駛?cè)?、被保險(xiǎn)人、投保人故意破壞現(xiàn)場(chǎng)、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；第三者、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨?、犯罪行為，第三者與被保險(xiǎn)人或其它致害人惡意串通的行為；第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（二）被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，未按本條款第十五條第（二）款的規(guī)定提交應(yīng)予以提交的事故證明的；（三）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、飲酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品；2、無(wú)駕駛證，駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)期間；3、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不相符合的機(jī)動(dòng)車(chē)；4、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車(chē)、營(yíng)運(yùn)客車(chē)或者執(zhí)行任務(wù)的警車(chē)、消防車(chē)、救護(hù)車(chē)、工程救險(xiǎn)車(chē)、載有危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車(chē)或牽引掛車(chē)的機(jī)動(dòng)車(chē)；5、使用各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證，或駕駛出租機(jī)動(dòng)車(chē)或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其它必備證書(shū)；6、法律、法規(guī)規(guī)定的其它屬于無(wú)有效駕駛資格的情況。第六部分理賠實(shí)務(wù)中條款的應(yīng)用（四）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)有下列情形之一者：１、除本保險(xiǎn)合同另有書(shū)面約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)沒(méi)有公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)及其它相關(guān)管理部門(mén)核發(fā)的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；2、改變使用性質(zhì)未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；3、保險(xiǎn)機(jī)