中國(guó)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品知識(shí)

一：中國(guó)銀行公司業(yè)務(wù)公司融資服務(wù)：1傳統(tǒng)貸款融資2特色貸款融資3金融市場(chǎng)融資一：傳統(tǒng)貸款融資固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品說(shuō)明固定資產(chǎn)貸款是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)包括：基本建設(shè)、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動(dòng)及相關(guān)的房屋購(gòu)置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購(gòu)買與安裝等。貸款種類固定資產(chǎn)貸款分為下列各項(xiàng)用途的長(zhǎng)期貸款、臨時(shí)周轉(zhuǎn)性貸款和外匯轉(zhuǎn)貸款：基本建設(shè)是指經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和新建或擴(kuò)建生產(chǎn)性工程等活動(dòng)。技術(shù)改造是現(xiàn)有企業(yè)以擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目?？萍奸_發(fā)是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)并將開發(fā)成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用的活動(dòng)。其他固定購(gòu)置是指不自行建設(shè)，直接購(gòu)置生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、辦公等用房或設(shè)施的活動(dòng)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.一般貸款金額較大；2.一般期限較長(zhǎng)，大都為中期或長(zhǎng)期貸款且大部分采取分期償還；3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔(dān)保外，一般要求以項(xiàng)目新增固定資產(chǎn)作抵押；4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請(qǐng)、逐筆審核。5.固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款的區(qū)別

項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款流動(dòng)資金貸款用途解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求滿足企業(yè)中、短期的資金需求期限1-5年的中期貸款或5年以上的長(zhǎng)期貸款1年以內(nèi)的短期貸款或1-3年期的中期貸款審核方式逐筆申請(qǐng)逐筆審核逐筆申請(qǐng)逐筆審核或在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的流動(dòng)資金貸款額度還款來(lái)源項(xiàng)目竣工驗(yàn)收投產(chǎn)后的現(xiàn)金或企業(yè)自有資金主要為企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入風(fēng)險(xiǎn)外部影響因素多，不確定性和不穩(wěn)定性因素多，風(fēng)險(xiǎn)較大集中在借款人、擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押的風(fēng)險(xiǎn)收益長(zhǎng)期、穩(wěn)定收益短中期收益利率一般采用浮動(dòng)利率，按照中國(guó)人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定和貸款合同的約定執(zhí)行。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)固定資產(chǎn)貸款各項(xiàng)收費(fèi)均通過(guò)合同約定。適用客戶經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。申請(qǐng)條件1.持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應(yīng)持有法人資格證明文件；2.持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款證/卡；3.借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)效益好，信用狀況佳，償債能力強(qiáng)，管理制度完善；4.落實(shí)中國(guó)銀行認(rèn)可的擔(dān)保；5.在中國(guó)銀行開立基本賬戶或一般存款戶；6.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；7.具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金；8.項(xiàng)目經(jīng)政府有關(guān)部門審批通過(guò)，配套條件齊備，進(jìn)口設(shè)備、物資貨源落實(shí)；9.申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進(jìn)口證明或登記文件。辦理流程1.借款人向銀行提交借款申請(qǐng)書；2.借款人向銀行提交相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財(cái)務(wù)報(bào)告、項(xiàng)目立項(xiàng)及批復(fù)文件、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析、用還款計(jì)劃等；3.銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評(píng)估，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評(píng)估意見；4.經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見，有關(guān)各方簽署合同；5.借款人辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；6.借款人提出提款申請(qǐng)；7.銀行資金到賬，借款人用款。流動(dòng)資金貸款

產(chǎn)品說(shuō)明人民幣流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。產(chǎn)品特點(diǎn)流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，屬于授信額度內(nèi)最普遍的產(chǎn)品之一，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。貸款種類按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。利率按照人民銀行有關(guān)貸款利率政策、中國(guó)銀行貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行，受借款人資信、借款金額、期限、擔(dān)保形式等因素影響，利率水平可以調(diào)整。期限流動(dòng)資金貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年相關(guān)費(fèi)用各項(xiàng)收費(fèi)均通過(guò)合同約定。適用客戶借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照"；申請(qǐng)條件1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并通過(guò)年檢；2.借款人須經(jīng)我行信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求。我行會(huì)根據(jù)評(píng)審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級(jí)別，該級(jí)別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；3.借款的用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；4.借款人具有健全的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理制度；企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；5.有銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位提供保證或抵（質(zhì)）押擔(dān)保；6.借款人在中國(guó)銀行開立基本賬戶或一般賬戶；7.符合中國(guó)銀行其他有關(guān)貸款政策要求。提交資料1.借款申請(qǐng)書；2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會(huì)決議及公司章程；3.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；4.借款人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；5.貸款卡；6.中國(guó)銀行要求提供的其他文件、證明等。辦理程序1.申請(qǐng)人與中國(guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，提出貸款申請(qǐng)并提供上述材料；2.銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核；3.審核通過(guò)后，雙方簽署《人民幣流動(dòng)資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）；4.借款人在中國(guó)銀行開立貸款賬戶，提取貸款。房地產(chǎn)企業(yè)貸款

產(chǎn)品說(shuō)明房地產(chǎn)企業(yè)貸款通常是指房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)或土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放的與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款。產(chǎn)品分類產(chǎn)品特點(diǎn)1.政策性。地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義，也是容易產(chǎn)生投機(jī)的行業(yè)，不論是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，還是防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控都一直是各國(guó)整體經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重點(diǎn)。鑒于房地產(chǎn)貸款的重要性，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款的利率、期限、自有資金的比例、開發(fā)項(xiàng)目應(yīng)具備的條件、擔(dān)保方式等均有規(guī)定，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況不時(shí)調(diào)整。2.區(qū)域性。房地產(chǎn)位置的固定性，決定了房地產(chǎn)市場(chǎng)的區(qū)域性，不同地區(qū)的房地產(chǎn)價(jià)格、供需關(guān)系存在巨大的差異，因而要求銀行針對(duì)不同地區(qū)實(shí)施不同的房地產(chǎn)貸款投放力度和貸款組合控制，要求不同的自有資金比例和抵押率。3.非流動(dòng)性。目前我國(guó)銀行監(jiān)管部門禁止發(fā)放房地產(chǎn)流動(dòng)資金貸款。期限房地產(chǎn)貸款多為中長(zhǎng)期貸款利率一般采用浮動(dòng)利率，按照中國(guó)人民銀行有關(guān)貸款利率政策及我行貸款利率管理規(guī)定，在合同中進(jìn)行約定。相關(guān)費(fèi)用房地產(chǎn)企業(yè)貸款各項(xiàng)收費(fèi)均通過(guò)合同進(jìn)行約定。適用客戶1.申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款：受政府主管部門委托負(fù)責(zé)土地的征用、收購(gòu)、整理、儲(chǔ)備和出讓的機(jī)構(gòu)或企業(yè)。2.申請(qǐng)住房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場(chǎng)租售的經(jīng)濟(jì)適用住房或各檔次商品住宅的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。3.申請(qǐng)商用房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場(chǎng)租售的用于商業(yè)和商務(wù)活動(dòng)的寫字樓、辦公樓、商場(chǎng)、商鋪等商用房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。申請(qǐng)條件申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款需滿足以下條件：1.已取得企（事）業(yè)法人資格，已在相關(guān)部門辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照并辦理年檢手續(xù)；2.所在地政府已建立土地儲(chǔ)備管理制度，其能夠通過(guò)統(tǒng)一收購(gòu)、統(tǒng)一征用和統(tǒng)一交易實(shí)現(xiàn)對(duì)土地一級(jí)市場(chǎng)的壟斷和管理；所在地的土地收購(gòu)、儲(chǔ)備、出讓、房地產(chǎn)評(píng)估等行業(yè)的市場(chǎng)行為較為規(guī)范；3.所從事的土地收購(gòu)、儲(chǔ)備、出讓等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家和地方法律、法規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度和財(cái)務(wù)管理制度；4.具備一定的資本金，有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能夠從土地轉(zhuǎn)讓收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式補(bǔ)充資本金；5.所申請(qǐng)貸款擬收購(gòu)、征用、儲(chǔ)備的土地的利用總體規(guī)劃和年度利用計(jì)劃已基本明確。6.已獲得當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；7.申請(qǐng)的貸款須與具體地塊相對(duì)應(yīng)，土地儲(chǔ)備貸款應(yīng)落實(shí)抵押擔(dān)保及其他必要的擔(dān)保方式，貸款金額不得超過(guò)所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估價(jià)值的７０％，貸款期限最長(zhǎng)不能超過(guò)２年；8.需在中國(guó)銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)。申請(qǐng)住房或商用房開發(fā)貸款需滿足以下條件：1.經(jīng)國(guó)家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并通過(guò)年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；2.開發(fā)項(xiàng)目與本身的資質(zhì)等級(jí)相符；3.已辦理當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；4.貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；5.具有健全的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理制度；6.經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；7.能夠落實(shí)中國(guó)銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式；8.需要在中國(guó)銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)；9.所從事的項(xiàng)目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實(shí)、有效，應(yīng)取得土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、開（施）工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金及動(dòng)工，土地使用權(quán)終止時(shí)間不能早于貸款期終止時(shí)間；10.開發(fā)的項(xiàng)目的實(shí)際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當(dāng)?shù)刈≌袌?chǎng)的需求，有良好的市場(chǎng)租售前景；11開發(fā)的項(xiàng)目的工程預(yù)算、施工計(jì)劃符合國(guó)家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預(yù)算總投資能滿足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見等因素追加預(yù)算的需要；12.開發(fā)的項(xiàng)目自有資金（指所有者權(quán)益）應(yīng)達(dá)到項(xiàng)目預(yù)算總投資的35％，并須在銀行貸款到位之前投入項(xiàng)目建設(shè)。辦理流程1.持有關(guān)資料向中國(guó)銀行及各級(jí)分、支行的公司業(yè)務(wù)部門提出借款申請(qǐng)；2.提供中國(guó)銀行認(rèn)可的足額擔(dān)保（包括保證、抵押、質(zhì)押方式）；3.借款申請(qǐng)須經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門初審合格后才被受理；4.當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門需要調(diào)查企業(yè)情況，并完成內(nèi)部評(píng)審程序；5.貸款申請(qǐng)經(jīng)審查通過(guò)后，雙方如能就借款借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見就可以簽署合同；6.辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；7.上述程序完成后，您就可以提出提款申請(qǐng)；銀行會(huì)將貸款資金按時(shí)存入您的賬戶。法人賬戶透支

產(chǎn)品說(shuō)明法人賬戶透支業(yè)務(wù)是我行針對(duì)重點(diǎn)客戶日益增長(zhǎng)的現(xiàn)金管理、降低交易成本和加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的需要所開辟的新型公司授信產(chǎn)品。根據(jù)客戶申請(qǐng)，我行在核定賬戶透支額度的基礎(chǔ)上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許客戶在賬戶存款不足以支付款項(xiàng)時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)向我行透支，以取得資金滿足正常結(jié)算需要的一種臨時(shí)性信貸便利。業(yè)務(wù)種類人民幣法人賬戶透支業(yè)務(wù)按照賬戶種類分為基本賬戶透支業(yè)務(wù)和一般賬戶透支業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的合理動(dòng)作；2.借款手續(xù)簡(jiǎn)便，審批周期短；3.拓寬了借款人的金融服務(wù)渠道。4.法人賬戶透支與貸款的區(qū)別

項(xiàng)目法人賬戶透支貸款設(shè)計(jì)目的支付便利融資借款人

資格BBB級(jí)以上客戶；BBB級(jí)以下客戶需說(shuō)明銀行可接受原因符合《貸款通則》合同參考合同標(biāo)準(zhǔn)合同貸款條件

(利率、期限)與借款人分別談判：貸款條件可能不同，利率最高上浮30%，最低下浮10%（原則不下浮，如需下浮按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行）；期限最長(zhǎng)為一年按照行內(nèi)相關(guān)規(guī)定貸款

使用先用先還，隨用隨還。要在合同核定額度范圍內(nèi)循環(huán)使用按照合同約定，可分次使用，對(duì)部份重點(diǎn)客戶可以考慮循環(huán)使用核算會(huì)計(jì)系統(tǒng)核算，不在人行信貸登記系統(tǒng)里反映信貸系統(tǒng)核算，在人行信貸登記系統(tǒng)里反映貸款

管理按照貸后管理辦法執(zhí)行，重點(diǎn)監(jiān)控資金去向按照貸后管理辦法執(zhí)行息費(fèi)

收取按實(shí)際使用金額、日期收息；收取不超過(guò)企業(yè)透支額度0.5%的承諾費(fèi)按照與借款人合同規(guī)定和實(shí)際使用情況收本收息幣種法人賬戶透支業(yè)務(wù)的幣種包括人民幣、美元、歐元、港幣、日元、英鎊等六種。利率及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)法人賬戶透支利率按照中國(guó)人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體透支利率和透支承諾費(fèi)雙方通過(guò)合同確定。適用客戶1.經(jīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并通過(guò)年檢的境內(nèi)法人；2.經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，市場(chǎng)影響力強(qiáng)，具備良好市場(chǎng)發(fā)展前景；3.信譽(yù)良好，企業(yè)無(wú)任何不良的金融信用紀(jì)錄；4.已辦理當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；5.透支資金用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；6.具有健全的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理制度；7.企業(yè)經(jīng)中國(guó)銀行評(píng)定的信用等級(jí)在BBB級(jí)（含）以上，經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；信用等級(jí)在BBB級(jí)以下的，應(yīng)說(shuō)明我行可以接受的，導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)較低的原因；8.落實(shí)我行可接受的擔(dān)保方式；9.在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并在我行辦理至少與貸款份額相當(dāng)?shù)拇婵詈徒Y(jié)算等業(yè)務(wù)；10.企業(yè)不涉及任何正在進(jìn)行的訴訟事項(xiàng)；11.落實(shí)我行規(guī)定的其他貸款條件。提交材料1.借款申請(qǐng)書，列明企業(yè)概況，申請(qǐng)開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的透支額度、幣別、期限、用途，透支還款來(lái)源、擔(dān)保，還款計(jì)劃等；2.經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、貸款卡/證；3.公司章程和/或合資（合作）經(jīng)營(yíng)合同；4.法人代表證明書和/或法人授權(quán)委托書；5.主要負(fù)責(zé)人（含財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的簡(jiǎn)歷；6.同意開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的董事會(huì)決議和授權(quán)書、董事會(huì)簽字樣本；7.經(jīng)審計(jì)的近三年和最近月份的財(cái)務(wù)報(bào)表或新建企業(yè)的注冊(cè)資本驗(yàn)資證明；8.存款賬戶設(shè)立情況，包括開戶行、賬號(hào)、余額、結(jié)算業(yè)務(wù)及結(jié)算量等；9.主要負(fù)債和或有負(fù)債狀況和說(shuō)明；10.以往的銀行信用評(píng)級(jí)材料及有關(guān)證明材料；11.擔(dān)保資料包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，抵（質(zhì)）押物清單、價(jià)值評(píng)估文件和權(quán)屬證明，保險(xiǎn)文件或同意保險(xiǎn)過(guò)戶的承諾函；12.我行要求的其他資料。申請(qǐng)程序1.客戶向具備開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的我行有關(guān)分支行提供上述資料；2.我行有關(guān)受理部門對(duì)資料的真實(shí)性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行初步調(diào)查；3.對(duì)符合我行法人賬戶透支業(yè)務(wù)初步審查條件的，我行將進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估程序；對(duì)不符合條件的，我行將及時(shí)予以回復(fù)并退還有關(guān)資料；4.我行經(jīng)評(píng)估通過(guò)，由受理部門向客戶具體開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)；5.客戶以后申請(qǐng)新的法人賬戶透支業(yè)務(wù)時(shí)，如上述所列材料已向我行提供且無(wú)變化的，可不重復(fù)提供。辦理流程1.借款人提出法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)并提供有關(guān)資料；2.銀行對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行初審，合格后進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)于審批通過(guò)的法人賬戶透支項(xiàng)目，以書面形式通知借款人；3.起草《法人賬戶透支合同》、《保證合同》（如有）、《抵（質(zhì)）押合同》（如有）等法律文本，并與借款人商討合同條款。商定后簽訂上述法律文件。涉及外幣的按規(guī)定向國(guó)家外匯管理局辦理“國(guó)內(nèi)外匯貸款登記”手續(xù)；4.對(duì)借款人法人賬戶透支資金進(jìn)行監(jiān)控，直至合同終止。委托貸款

產(chǎn)品說(shuō)明委托貸款是由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人（目前不接受個(gè)人委托）提供資金，由受托人（即中國(guó)銀行）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。產(chǎn)品特點(diǎn)1.企業(yè)或集團(tuán)公司通過(guò)委托貸款形式實(shí)現(xiàn)企業(yè)之間資金拆借合法化，滿足委托人的融資渠道多元化的需求。2.企業(yè)或集團(tuán)公司充分、合理、有效地運(yùn)用盈余資金等自有資金，更大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用，使企業(yè)或集團(tuán)整體資金達(dá)到保值增值目的。3.利用企業(yè)或集團(tuán)公司的現(xiàn)有存款作為委托貸款來(lái)源，既可以獲取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向銀行申請(qǐng)授信所帶來(lái)的審批手續(xù)繁瑣、資金成本較高、資金運(yùn)用不靈活等弊端。4.委托貸款的發(fā)放可以解決異地放款問(wèn)題。幣種人民幣、美元、日元、歐元、港幣、英磅。利率委托貸款的借款人、用途、金額、期限、利率、借款人的違約金的計(jì)收、擔(dān)保方式和條件等均由委托人確定，但必須符合人民銀行或外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。相關(guān)費(fèi)用原則采取議價(jià)的方式，根據(jù)業(yè)務(wù)操作煩瑣程度、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性大小而定，但必須符合人民銀行和我行的有關(guān)規(guī)定。適用客戶政府部門、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企、事業(yè)法人。申請(qǐng)條件1.委托人為政府部門、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企、事業(yè)法人。2.辦理境內(nèi)外匯委托貸款人的公司必須是經(jīng)國(guó)家外匯管理局審核批準(zhǔn)的《跨國(guó)公司名錄》中的企業(yè)。3.委托貸款中的借款人只能由委托人書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。辦理流程1.委托人及借款人申請(qǐng)辦理委托貸款時(shí)，按照我行的要求收集相關(guān)文件和材料；2.我行負(fù)責(zé)委托人及借款人提供的材料的合規(guī)性、完整性審查，資料完整性的整理，撰寫委托貸款調(diào)查報(bào)告，填寫委托貸款調(diào)查審批表，將委托人、借款人資料按規(guī)定報(bào)送相關(guān)部門審核；3.經(jīng)審核后通知委托人和借款人，共同簽訂委托貸款合同；4.在委托資金劃入我行委托貸款專用賬戶后，根據(jù)合同約定的貸款放款條件，辦理放款手續(xù)。同時(shí)，按約定的方式收取貸款手續(xù)費(fèi)；5.我行按照合同的約定為委托人辦理劃轉(zhuǎn)委托貸款利息，并履行代扣代繳義務(wù)人的責(zé)任，扣繳委托人的應(yīng)付稅款；6.我行對(duì)發(fā)放的委托貸款建立臺(tái)賬，定期核對(duì)；7.委托貸款到期時(shí)，借款人按要求辦理還本付息手續(xù)。外匯委托貸款的還款必須遵循國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，按照還款要求和路徑辦理還款手續(xù)；8.如借款人提出委托貸款展期申請(qǐng)，經(jīng)委托人同意，可為其辦理相關(guān)展期手續(xù)。二：特色貸款融資全球統(tǒng)一授信(GlobalCreditLine)

產(chǎn)品說(shuō)明全球統(tǒng)一授信是對(duì)傳統(tǒng)授信產(chǎn)品使用范圍的延伸，突出功能是能夠滿足企業(yè)境外分支機(jī)構(gòu)的融資需求。具體來(lái)說(shuō)，全球統(tǒng)一授信就是根據(jù)企業(yè)跨境發(fā)展的需求，憑借中國(guó)銀行廣泛的海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)提供整體性融資方案。產(chǎn)品特點(diǎn)1.以便捷、高效的整體合作模式，使客戶迅速得到全面和規(guī)范的銀行整體性服務(wù)。2.節(jié)省客戶與銀行的合作成本。銀企整體合作，簡(jiǎn)化工作手續(xù)，提高融資效率。3.可加大客戶對(duì)自身融資和統(tǒng)一管理的力度。在銀行的幫助下，集團(tuán)總部統(tǒng)一控制其境外分支機(jī)構(gòu)的融資，加強(qiáng)對(duì)境外運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。適用客戶全球統(tǒng)一授信是為致力于國(guó)際化發(fā)展的大型企業(yè)集團(tuán)客戶量身定做的。這類客戶在經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域內(nèi)具有較高知名度及較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力、資金實(shí)力及技術(shù)實(shí)力，是我行重點(diǎn)支持的對(duì)象。下表是在境內(nèi)母公司擔(dān)保的情況下，企業(yè)境外機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)厣暾?qǐng)貸款與使用我行全球統(tǒng)一授信產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的操作模式的對(duì)比：申請(qǐng)條件1.集團(tuán)客戶是在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)法人的客戶；2.設(shè)立境外企業(yè)已獲國(guó)家有權(quán)部門的批準(zhǔn)；3.已向外匯管理部門辦理境外投資外匯登記手續(xù)；4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊(cè)；5.境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)；6.集團(tuán)為總行級(jí)重點(diǎn)客戶，在中國(guó)銀行的信用評(píng)級(jí)達(dá)到A級(jí)（含A級(jí)）以上標(biāo)準(zhǔn)；7.提供經(jīng)中國(guó)銀行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；8.滿足中國(guó)銀行其他授信條件。相關(guān)費(fèi)用遵照我行授信業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行辦理流程業(yè)務(wù)示例中國(guó)銀行推出“全球統(tǒng)一授信”產(chǎn)品的歷史較長(zhǎng)，運(yùn)作模式成熟。早在2000年，中國(guó)銀行總行與某大型韓資企業(yè)集團(tuán)總部簽署全球統(tǒng)一授信服務(wù)協(xié)議。在全球統(tǒng)一授信服務(wù)框架下，企業(yè)在韓總部得到我行首爾分行的授信支持，在華成員企業(yè)得到我行境內(nèi)分行的授信支持，而企業(yè)分布在全球各地的成員企業(yè)也可獲得我行分布在全球各地的海外分行的授信支持。在此基礎(chǔ)上，我行為集團(tuán)及其成員企業(yè)提供國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、結(jié)售匯、現(xiàn)金管理等全方位的金融服務(wù)。目前，我行已成為韓國(guó)大型企業(yè)集團(tuán)的主要中資合作銀行之一。截止2008年底，通過(guò)全球統(tǒng)一授信服務(wù)，我行向韓國(guó)大型企業(yè)集團(tuán)提供授信支持達(dá)20億美元，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)達(dá)100億美元。伴隨著我國(guó)“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施，“走出去”企業(yè)境外機(jī)構(gòu)的融資需求日益突出。我行進(jìn)一步完善和推廣“全球統(tǒng)一授信”產(chǎn)品，為國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)外并購(gòu)、綠地投資等提供融資支持，將“全球統(tǒng)一授信”產(chǎn)品打造成為支持中國(guó)企業(yè)全球發(fā)展的有力工具。銀團(tuán)貸款(SyndicatedLoan)

產(chǎn)品說(shuō)明銀團(tuán)貸款是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。通常會(huì)選定一家銀行作為代理行代表銀團(tuán)成員負(fù)責(zé)管理貸款事宜。產(chǎn)品特點(diǎn)1.貸款金額大、期限長(zhǎng)。可以滿足借款人長(zhǎng)期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建項(xiàng)目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購(gòu)融資等。2.融資所花費(fèi)的時(shí)間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負(fù)責(zé)銀團(tuán)的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無(wú)需面對(duì)所有的銀團(tuán)成員，相關(guān)的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。3.銀團(tuán)貸款敘作形式多樣。在同一銀團(tuán)貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度等。同時(shí)，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。4.有利于借款人樹立良好的市場(chǎng)形象。銀團(tuán)成功的組建是基于各參與行對(duì)借款人財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況的充分認(rèn)可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)擴(kuò)大聲譽(yù)。5.銀團(tuán)貸款與聯(lián)合貸款的區(qū)別

項(xiàng)目銀團(tuán)貸款聯(lián)合貸款銀行間關(guān)系結(jié)成統(tǒng)一體，通過(guò)牽頭行和代理行與借款人聯(lián)系各行相互獨(dú)立，分別與借款人聯(lián)系貸款評(píng)審各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據(jù)進(jìn)行貸款決策各行分別收集資料，多次評(píng)審貸款合同統(tǒng)一合同每家銀行均與借款人簽訂合同貸款條件（利率、期限、擔(dān)保方式等）統(tǒng)一的條件每家銀行均與借款人分別談判，貸款條件可能不同貸款發(fā)放通過(guò)代理行、按照約定的比例統(tǒng)一劃款分別放款，派生存款分別留在各行貸款管理由代理行負(fù)責(zé)各行分別管理自己的貸款部份貸款本息回收代理行負(fù)責(zé)按合同收本收息，并按放款比例劃到各行指定賬戶各行按照自己與借款人約定的還本付息計(jì)劃，分別收本收息幣種銀團(tuán)貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個(gè)銀團(tuán)貸款內(nèi)可以使用多種貨幣。期限短期3-5年，中期7-10年，長(zhǎng)期10-20年。利率

銀團(tuán)貸款的價(jià)格由貸款利息和費(fèi)用兩部分組成。貸款利率根據(jù)借款人的不同情況，按人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定和銀團(tuán)貸款合同的約定執(zhí)行。相關(guān)費(fèi)用各項(xiàng)收費(fèi)主要包括安排費(fèi)、包銷/承銷費(fèi)、代理費(fèi)、承諾費(fèi)等。適用客戶1.借款人有長(zhǎng)期、大額資金的貸款需求。2.借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營(yíng)能力、資金實(shí)力、技術(shù)實(shí)力為大多數(shù)銀行所認(rèn)可。

申請(qǐng)條件1.銀團(tuán)貸款借款人應(yīng)是中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；2.銀團(tuán)貸款借款人必須符合《貸款通則》及我行授信管理政策關(guān)于借款人的各項(xiàng)基本條件和要求；3.借款人須經(jīng)我行或其他認(rèn)可的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求；4.借款人是經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況良好的大中型企業(yè)或項(xiàng)目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；5.借款人在中銀集團(tuán)建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系；6.參加他行組建的銀團(tuán)，安排行應(yīng)為具備足夠資信和業(yè)務(wù)實(shí)力的政策性銀行、國(guó)有控股銀行或國(guó)外銀行。提交材料1.借款人以及其中外方股東、擔(dān)保人有關(guān)資料；2.借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程以及外商投資企業(yè)、內(nèi)聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同；3.政府部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書，可行性研究報(bào)告和工程概算等資料以及批準(zhǔn)文件。工商、稅務(wù)、環(huán)保、海關(guān)等部門關(guān)于項(xiàng)目的批件；4.項(xiàng)目設(shè)備購(gòu)買合同、建造合同、供銷合同等；5.銀行需要的其他文件或資料。

辦理流程1.中國(guó)銀行客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；2.收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；3.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；4.中國(guó)銀行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；5.中國(guó)銀行確認(rèn)貸款金額；6.確定銀團(tuán)籌組時(shí)間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請(qǐng)名單；7.準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團(tuán)邀請(qǐng)函，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出邀請(qǐng)；8.參與行承諾認(rèn)購(gòu)金額；9.確認(rèn)各銀團(tuán)貸款參與行的最終貸款額度；10.就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；11.簽約；12.代理行工作。溫馨提示銀團(tuán)貸款主要由安排行、牽頭行、經(jīng)理行、參加行、代理行、協(xié)調(diào)行等成員共同組成，各個(gè)成員按照合同約定或各自的放款比例履行職責(zé)、享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。銀團(tuán)成員行主要分三個(gè)層次：一是安排行（牽頭行）；二是經(jīng)理行；三是參加行。1.安排行是指一家或一組接受客戶委托籌組銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會(huì)包銷整筆銀團(tuán)貸款。2.牽頭行是指包銷銀團(tuán)貸款份額較大的銀行，在經(jīng)理團(tuán)成員中居于最高位置。通常牽頭行即是安排行。3.經(jīng)理行是指在金額較大、參加行眾多的銀團(tuán)貸款中，由牽頭行根據(jù)各家銀行所承諾的貸款金額和級(jí)別給予的地位，是銀團(tuán)組團(tuán)階段承擔(dān)組團(tuán)任務(wù)的銀行。各經(jīng)理行組成銀團(tuán)貸款的經(jīng)理團(tuán)，主要負(fù)責(zé)組織評(píng)審貸款項(xiàng)目和組團(tuán)的可行性，與牽頭行討論貸款文件，直至貸款合同簽署等工作。4.參加行是指接受安排行邀請(qǐng)參加貸款銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。與經(jīng)理團(tuán)成員的區(qū)別是：認(rèn)購(gòu)相對(duì)較少的貸款份額，不承擔(dān)任何包銷責(zé)任與其他實(shí)質(zhì)性籌組工作。5.代理行是指在貸款期內(nèi)，由銀團(tuán)成員推選及借款人同意下選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協(xié)議簽訂后，代理行按照貸款協(xié)議內(nèi)所列條款代表銀團(tuán)成員辦事，負(fù)責(zé)提款、還本付息、貸后管理等貸款管理事宜，負(fù)責(zé)借款人和銀團(tuán)成員之間的信息溝通，并處理違約事件等。6.協(xié)調(diào)行是指在牽頭行中挑選出的照看整個(gè)銀團(tuán)貸款并承擔(dān)某些銀團(tuán)籌組任務(wù)的銀行。7.顧問(wèn)行是指在銀團(tuán)貸款中，面對(duì)許多銀行的報(bào)價(jià)和貸款條件，為正確做出借款決策，借款人可以指定一家銀行擔(dān)任顧問(wèn)行，向借款人提供有償?shù)呢?cái)務(wù)咨詢服務(wù)，以保證全部借款工作的順利進(jìn)行。業(yè)務(wù)示例2007年，力拓集團(tuán)為收購(gòu)Alcal在全球籌組400億美元銀團(tuán)貸款，我行是亞洲（除日本銀行外）唯一以共同安排行(LeadArranger)及包銷行的身份加入此筆銀團(tuán)貸款的銀行。這是倫敦市場(chǎng)上第一大銀團(tuán)貸款項(xiàng)目（世界第四大）。2008年，印尼Indramayu電站5.92億美元出口買方信貸銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，該項(xiàng)目由我行作為協(xié)調(diào)安排行、委任安排行、代理行，18家國(guó)際活躍銀行共同參與，超額認(rèn)購(gòu)達(dá)4.5倍。2008年，澳洲最大的電訊運(yùn)營(yíng)商澳洲電訊股份有限公司(Telstra)6億美元銀團(tuán)貸款項(xiàng)目，我行作為獨(dú)家委任安排行為該客戶成功籌組一筆6億美元的銀團(tuán)貸款，并獲得超額認(rèn)購(gòu)。出口買方信貸(ExportBuyer'sCredit)

產(chǎn)品說(shuō)明出口買方信貸是出口國(guó)為了支持本國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國(guó)銀行在本國(guó)政府的支持下給予進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行的中長(zhǎng)期融資便利。產(chǎn)品功能1.出口國(guó)政府支持。出口國(guó)政府為支持本國(guó)資本性貨物的出口，加強(qiáng)本國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，采取優(yōu)惠政策鼓勵(lì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)為出口產(chǎn)品提供信貸，所以出口信貸又被稱為“官方支持的出口信貸”。作為政策執(zhí)行者，由各國(guó)出口信貸機(jī)構(gòu)（ExportCreditAgencies，簡(jiǎn)稱ECAs），為出口信貸提供保險(xiǎn)、擔(dān)保或直接優(yōu)惠貸款。2.優(yōu)化出口商資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。由于出口買方信貸是對(duì)進(jìn)口方(進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行)的融資，出口商無(wú)需融資負(fù)債，并且有利于出口商的收匯安全，加快資金周轉(zhuǎn)。3.節(jié)約進(jìn)口商融資成本。一方面，擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道；另一方面，由于出口國(guó)ECAs的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)國(guó)家政策，不以盈利為主要目的，其保險(xiǎn)費(fèi)率（或擔(dān)保費(fèi)率）和貸款利率往往低于市場(chǎng)平均水平，從而致使ECA項(xiàng)下（保險(xiǎn)、擔(dān)?；蛑苯尤谫Y）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。期限一般不超過(guò)10年（自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日）利率受借款人資信、借款金額、期限、擔(dān)保形式等因素影響，一般以浮動(dòng)利率表示，并按照外部監(jiān)管部門有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行，在貸款協(xié)議中約定確認(rèn)。相關(guān)費(fèi)用根據(jù)國(guó)際慣例，出口買方信貸需按照一定的費(fèi)率征收管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。適用客戶1.出口商為我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口商。2.借款人為我行認(rèn)可的進(jìn)口商、進(jìn)口方銀行（轉(zhuǎn)貸行）或進(jìn)口國(guó)法定主權(quán)級(jí)借款部門（財(cái)政部、中央銀行等）。申請(qǐng)條件1.商務(wù)合同總金額不低于100萬(wàn)美元；2.出口商品在中國(guó)制造部分的價(jià)值，在成套設(shè)備商務(wù)合同中一般應(yīng)占70％以上，在船舶、飛機(jī)商務(wù)合同中一般應(yīng)占50％以上，否則要適當(dāng)降低貸款額占商務(wù)合同總價(jià)的比例；3.進(jìn)口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，船舶不低于商務(wù)合同總價(jià)的20％，成套設(shè)備不低于商務(wù)合同總價(jià)的15％；4.本貸款項(xiàng)下簽訂的商務(wù)合同必須符合貿(mào)易雙方政府的有關(guān)法律規(guī)定；5.本貸款項(xiàng)下的出口企業(yè)應(yīng)根據(jù)中國(guó)銀行要求，在出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理出口信用保險(xiǎn)；6.滿足中國(guó)銀行要求的其他條件。辦理流程1.融資意向階段出口商在進(jìn)出口雙方初步洽談業(yè)務(wù)時(shí)，或出口商參加境外投標(biāo)時(shí)，與公司業(yè)務(wù)部門取得聯(lián)系，向我行申請(qǐng)買方信貸意向函或興趣函。同時(shí)，出口商與中國(guó)信保相關(guān)部門取得聯(lián)系，填寫《詢保單》，申請(qǐng)出口買方信貸保險(xiǎn)興趣函或意向函。中國(guó)銀行根據(jù)有關(guān)資料，通過(guò)相關(guān)機(jī)構(gòu)或者資信系統(tǒng)，對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)，認(rèn)可或修改出口商提出的融資方案。向出口商出具不具法律約束力融資興趣函或意向函。2.項(xiàng)目談判及評(píng)審階段我行業(yè)務(wù)人員跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展情況，協(xié)助出口商和借款人進(jìn)行商務(wù)合同的談判，明確出口買方信貸融資比例、結(jié)算方式，爭(zhēng)取在支付貸款、結(jié)算方式等與貸款的提款期、支款等條件相匹配。3.貸款和保險(xiǎn)協(xié)議談判及簽署階段4.用款階段出口商發(fā)送貨物，按照協(xié)議規(guī)定的結(jié)算方式，委托國(guó)際結(jié)算部辦理托收或信用證業(yè)務(wù)，向借款人提交單據(jù)，要求借款人審核單據(jù)，并發(fā)送付款指令。所有前提條件滿足后提用我行貸款。出口商定期提供出口合同進(jìn)展報(bào)告，明確交貨或工程進(jìn)度，以及貨款結(jié)算情況。業(yè)務(wù)示例某公司是國(guó)內(nèi)著名電信設(shè)備制造商，海外市場(chǎng)是其重要戰(zhàn)略市場(chǎng)。2009年4月，我行為該客戶的境外買方——某電信運(yùn)營(yíng)商提供出口買方信貸，得到客戶好評(píng)。在全球金融市場(chǎng)流動(dòng)性趨緊的情況下，出口買方信貸擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道，同時(shí)由于出口買方信貸有中國(guó)信保的保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)價(jià)低，使得融資成本遠(yuǎn)低于海外市場(chǎng)商業(yè)貸款的成本，我行向該電信運(yùn)營(yíng)商提供出口買方信貸融資成為國(guó)內(nèi)電信設(shè)備制造商成功獲得海外訂單的重要原因。去年以來(lái)，我行把支持中國(guó)企業(yè)“走出去”作為落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要工作內(nèi)容，并將出口買方信貸業(yè)務(wù)作為支持中國(guó)企業(yè)“走出去”的重要金融產(chǎn)品。中行優(yōu)勢(shì)1988年，我行敘做了國(guó)內(nèi)第一筆出口買方信貸，在1994年進(jìn)出口銀行成立以前，我行是唯一一家經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)開辦此業(yè)務(wù)的銀行，先后為亞、非、拉、東歐等15個(gè)發(fā)展中國(guó)家的28個(gè)項(xiàng)目提供過(guò)出口買方信貸。出口買方信貸業(yè)務(wù)一直是我行的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，在有力地支持客戶“走出去”的同時(shí)，也為我行帶來(lái)了可觀的經(jīng)濟(jì)收入，贏得了良好的國(guó)際聲譽(yù)。出口賣方信貸

產(chǎn)品說(shuō)明出口賣方信貸是指出口國(guó)為支持本國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國(guó)銀行給予出口商的中長(zhǎng)期融資便利。貸款金額最高不超過(guò)出口成本的總值減去定金和企業(yè)自籌資金。產(chǎn)品特點(diǎn)1.對(duì)進(jìn)口商，一方面擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道，另一方面由于出口國(guó)ECAs的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)國(guó)家政策，不以盈利為主要目的，其保險(xiǎn)費(fèi)率（或擔(dān)保費(fèi)率）和貸款利率往往低于市場(chǎng)平均水平，從而致使ECA項(xiàng)下（保險(xiǎn)、擔(dān)?；蛑苯尤谫Y）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。2.較出口買方信貸而言，貸款人與出口商都在同一國(guó)度，操作比較方便。幣種出口賣方信貸的幣種可以為人民幣或美元。期限自簽定借款合同之日起，至還清貸款本息日止，最長(zhǎng)不超過(guò)十年（含寬限期）。利率根據(jù)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。適用客戶出口賣方信貸的對(duì)象應(yīng)是具有法人資格、經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營(yíng)機(jī)電產(chǎn)品出口的進(jìn)出口企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)。凡出口成套設(shè)備、船舶等及其他機(jī)電產(chǎn)品合同金額在五十萬(wàn)美元以上，并采用一年以上延期付款方式的資金需求，均可申請(qǐng)使用出口賣方信貸貸款。申請(qǐng)條件1.借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理正常，財(cái)務(wù)信用狀況良好，有履行出口合同的能力，能落實(shí)可靠的還款保證并在中國(guó)銀行開立賬戶；2.出口項(xiàng)目符合國(guó)家有關(guān)政策和企業(yè)的法定經(jīng)營(yíng)范圍，經(jīng)有關(guān)部門審查批準(zhǔn)并有已生效的合同；3.出口項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益好，換匯成本合理，各項(xiàng)配套條件落實(shí)；4.合同的商務(wù)條款在簽約前征得中國(guó)銀行認(rèn)可；5.進(jìn)口商資信可靠，并能提供中國(guó)銀行可接受的國(guó)外銀行付款保證或其他付款保證；6.出口合同原則上應(yīng)辦理出口信用保險(xiǎn)；7借款企業(yè)原則上應(yīng)提供中國(guó)銀行認(rèn)可的還款保證；8.如果借款人申請(qǐng)了外匯貸款，則借款人必須落實(shí)相應(yīng)的外匯還款來(lái)源。提交材料1.借款申請(qǐng)書（寫明企業(yè)概況、申請(qǐng)借款金額、幣別、期限、用途、還款來(lái)源、還款保證、用款/還款計(jì)劃等）；股份制企業(yè)的董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議和借款授權(quán)書；初次借款的企業(yè)需要提交公司章程和資本金到位情況的證明；2.企業(yè)經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；近三年經(jīng)年審的財(cái)務(wù)報(bào)表和貸款卡；3.有關(guān)主管部門對(duì)項(xiàng)目的批準(zhǔn)書（包括使用外匯貸款的進(jìn)口所需的批準(zhǔn)文件）；4.有關(guān)商務(wù)合同副本（含出口合同、國(guó)內(nèi)采購(gòu)合同和使用外匯貸款的進(jìn)口合同）；5.項(xiàng)目基本情況及經(jīng)濟(jì)效益分析報(bào)告；6.進(jìn)口方銀行出具的延付保證（即不可撤銷的信用證或保函）；7.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承諾辦理出口信用保險(xiǎn)的意向書及借款人同意將出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下賠付款優(yōu)先用于還貸的證明；8.擔(dān)保的有關(guān)資料（包括抵/質(zhì)押物權(quán)屬證明文件、評(píng)估報(bào)告等，以及保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件及擔(dān)保意向書等）；9.中國(guó)銀行需要的其他有關(guān)材料。項(xiàng)目融資(ProjectFinance)

產(chǎn)品說(shuō)明項(xiàng)目融資即項(xiàng)目的發(fā)起人（即股東）為經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目成立一家項(xiàng)目公司，以該項(xiàng)目公司作為借款人籌借貸款，以項(xiàng)目公司本身的現(xiàn)金流量和全部收益作為還款來(lái)源，并以項(xiàng)目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保物。該融資方式一般應(yīng)用于發(fā)電設(shè)施、高等級(jí)公路、橋梁、隧道、鐵路、機(jī)場(chǎng)、城市供水以及污水處理廠等大型基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，以及其他投資規(guī)模大、具有長(zhǎng)期穩(wěn)定預(yù)期收入的建設(shè)項(xiàng)目。項(xiàng)目融資可以按追索權(quán)劃分為無(wú)追索權(quán)的項(xiàng)目融資和有追索權(quán)的項(xiàng)目融資。產(chǎn)品功能1.實(shí)現(xiàn)融資的無(wú)追索或有限追索。通常情況下，在設(shè)計(jì)項(xiàng)目融資產(chǎn)品時(shí)，項(xiàng)目發(fā)起人除了向項(xiàng)目公司注入一定股本外，不以自身的資產(chǎn)來(lái)保證貸款的清償，因此，發(fā)起人將有更大的空間和更多的資源去投資其它項(xiàng)目。2.實(shí)現(xiàn)表外融資。如果項(xiàng)目發(fā)起人直接從銀行貸款，則會(huì)增加負(fù)債比率，惡化部分財(cái)務(wù)指標(biāo)，從而增大未來(lái)融資成本。相比之下，成立具有法人資格的項(xiàng)目公司，由項(xiàng)目公司負(fù)責(zé)項(xiàng)目的融資與建設(shè)，只要項(xiàng)目發(fā)起人在項(xiàng)目公司中的股份不超過(guò)一定比例，項(xiàng)目公司的融資就不會(huì)反映在項(xiàng)目發(fā)起人的合并資產(chǎn)負(fù)債表上。3.享受稅務(wù)優(yōu)惠的好處。項(xiàng)目融資允許高水平的負(fù)債結(jié)構(gòu)，由于貸款利息的“抵稅”作用，在某種程度上意味著資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和資本成本的降低。利率根據(jù)項(xiàng)目所屬行業(yè)、地區(qū)、股東情況、貸款幣種等具體情況而定。期限項(xiàng)目融資貸款一般期限較長(zhǎng)，大都為中期(一年以上,五年以下)或長(zhǎng)期(五年以上)，且大部份采取分期償還和浮動(dòng)利率。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目融資各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由雙方通過(guò)合同確定。適用客戶凡是能夠取得可靠的現(xiàn)金流并且對(duì)銀行有吸引力的項(xiàng)目，都可以通過(guò)項(xiàng)目融資方式籌集資金。使用項(xiàng)目融資產(chǎn)品的企業(yè)通常處于行業(yè)壟斷地位，并且具有一定的政府背景。主要集中于以下領(lǐng)域：能源開發(fā)項(xiàng)目、石油管道、煉油廠項(xiàng)目、礦藏資源開采項(xiàng)目、收費(fèi)公路項(xiàng)目、污水處理項(xiàng)目、通訊設(shè)施項(xiàng)目。申請(qǐng)條件1.項(xiàng)目本身已經(jīng)經(jīng)過(guò)政府有權(quán)審批部門批準(zhǔn)立項(xiàng)；2.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準(zhǔn)；3.引進(jìn)國(guó)外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)；4.項(xiàng)目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來(lái)源，并能夠簽訂原料供貨合同或意向書；5.項(xiàng)目公司能夠向貸款人提供完工擔(dān)保、基建成本超支安排，同意將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款人，同意將項(xiàng)目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將項(xiàng)目的收益質(zhì)押給貸款人。項(xiàng)目股東同意將各自的股權(quán)質(zhì)押給貸款人；6.項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道暢通，最好有“照付不議”產(chǎn)品購(gòu)銷合同；7.項(xiàng)目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測(cè)有良好的市場(chǎng)前景和發(fā)展?jié)摿?，盈利能力較強(qiáng)；8.項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)及建設(shè)用地已經(jīng)落實(shí)。項(xiàng)目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實(shí)。提交材料1.國(guó)家有權(quán)部門對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告的批準(zhǔn)文件；2.有關(guān)環(huán)保部門的批準(zhǔn)文件；3.外商投資企業(yè)需提供對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作部批準(zhǔn)的合資合同和章程及有關(guān)批復(fù)；4.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；5.稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）；6.中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；7.外匯登記證復(fù)印件（外商投資企業(yè)）；8.建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證等；9.法定代表人身份證明；10.貸款卡；11.關(guān)于“照付不議”購(gòu)銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、項(xiàng)目的收益權(quán)質(zhì)押、項(xiàng)目股東股權(quán)質(zhì)押等意向性文件。辦理流程1.項(xiàng)目公司向中國(guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門提出項(xiàng)目融資貸款的需求。2.我行與項(xiàng)目公司就"照付不議"購(gòu)銷合同、原料供應(yīng)合同、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓、項(xiàng)目融資抵押、項(xiàng)目的收益權(quán)質(zhì)押、項(xiàng)目股東股權(quán)質(zhì)押等各項(xiàng)融資條件進(jìn)行磋商并達(dá)成一致意見。3.我行按照貸款審批程序，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審批。4.項(xiàng)目貸款獲得批準(zhǔn)后，項(xiàng)目公司與我行就全部融資協(xié)議文本進(jìn)行磋商。5.簽署協(xié)議并提取貸款。溫馨提示1.無(wú)追索權(quán)的項(xiàng)目融資無(wú)追索權(quán)的項(xiàng)目融資也稱為純粹的項(xiàng)目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項(xiàng)目本身的經(jīng)營(yíng)效益。同時(shí)，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項(xiàng)目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該項(xiàng)目由于種種原因未能建成或經(jīng)營(yíng)失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時(shí)，貸款銀行無(wú)權(quán)向該項(xiàng)目的主辦人追索。2.有追索權(quán)的項(xiàng)目融資除了以貸款項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)收益作為還款來(lái)源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有項(xiàng)目實(shí)體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱為有限追索項(xiàng)目融資。3.項(xiàng)目融資與公司融資的區(qū)別

項(xiàng)目融資傳統(tǒng)公司融資貸款對(duì)象項(xiàng)目公司項(xiàng)目發(fā)起人追索性質(zhì)有追索權(quán)或無(wú)追索權(quán)完全追索還款來(lái)源項(xiàng)目投產(chǎn)后的收益

及項(xiàng)目本身的資產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)起人所有

資產(chǎn)及其收益擔(dān)保結(jié)構(gòu)擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜單一擔(dān)保結(jié)構(gòu)成本高低業(yè)務(wù)示例安哥拉18區(qū)塊項(xiàng)目總投資45億美元，其中中資所占份額為22.5億美元。2006年，為解決資金需求，某國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)該項(xiàng)目籌組融資，總額14億美元。中國(guó)銀行等13家中外資銀行參與了該筆融資。該項(xiàng)目融資在融資關(guān)閉后先后榮獲2006年歐洲－中東－非洲最佳油氣融資項(xiàng)目獎(jiǎng)(EMEAOilandGasDealoftheYear2006，ProjectFinanceInternational)和2006非洲最佳油氣融資項(xiàng)目獎(jiǎng)（AfricaOilandGasDealoftheYear2006,EuroMoney）兩項(xiàng)大獎(jiǎng)。可撤銷貸款承諾函(RevocableLoanCommitment)

產(chǎn)品說(shuō)明可撤銷貸款承諾函，又稱營(yíng)銷性貸款承諾函，是指我行對(duì)外出具的帶有附加條件的單方面書面承諾。我行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款。在銀行承諾期內(nèi)，如附加條件沒(méi)有滿足，則銀行可撤銷該項(xiàng)承諾。產(chǎn)品功能出具此類承諾函的目的，主要是為響應(yīng)客戶的需求，向客戶表明我行敘做項(xiàng)目的態(tài)度，我行不承擔(dān)任何實(shí)質(zhì)性的授信約束。適用范圍承諾函的授信投向應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)要求。申請(qǐng)條件1.在行業(yè)投向上屬于我行鼓勵(lì)發(fā)展的電力、電信、石油、石化、交通（含航空）、煙草、汽車制造、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等行業(yè)；2.在客戶投向上屬于我行信用評(píng)級(jí)A類以上（含A類）客戶；3.授信投向符合國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求；符合中國(guó)銀行的授信行業(yè)、客戶政策。相關(guān)費(fèi)用議價(jià)。業(yè)務(wù)流程1.客戶經(jīng)理了解到客戶需求，取得相關(guān)資料；2.按我行內(nèi)部授信審查程序進(jìn)行審批；3.經(jīng)我行授信審查程序批準(zhǔn)，對(duì)外出具承諾函；4.貸款承諾函出具后，公司業(yè)務(wù)部門對(duì)企業(yè)和項(xiàng)目的進(jìn)行持續(xù)跟蹤；5.在企業(yè)正式提出授信需求后，按照我行貸款業(yè)務(wù)流程操作。不可撤銷貸款承諾函(IrrevocableLoanCommitment）

產(chǎn)品說(shuō)明不可撤銷貸款承諾函，又稱實(shí)質(zhì)性貸款承諾函，是指不經(jīng)客戶允許銀行不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力。在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款。產(chǎn)品功能出具此類承諾函的目的是向客戶正式承諾我行將敘做該筆貸款，同時(shí)對(duì)具體貸款條件做出承諾。適用客戶承諾函的授信投向應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)要求。申請(qǐng)條件承諾函的授信投向應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)要求；符合中國(guó)銀行授信、行業(yè)、客戶政策，對(duì)于我行授信投向政策上禁止支持類項(xiàng)目不出具貸款承諾。相關(guān)費(fèi)用議價(jià)。業(yè)務(wù)流程1.客戶經(jīng)理了解客戶需求，取得相關(guān)資料；2.按我行內(nèi)部授信審查程序進(jìn)行審批（注：不可撤銷性貸款承諾函的審批程序比可撤銷性貸款承諾函嚴(yán)格）；3.經(jīng)我行授信審查程序批準(zhǔn)，對(duì)外出具承諾函；4.貸款承諾函出具后，公司業(yè)務(wù)部門對(duì)企業(yè)和項(xiàng)目的進(jìn)行持續(xù)跟蹤；5.在企業(yè)正式提出授信需求后，按照我行貸款業(yè)務(wù)流程操作?，F(xiàn)匯貸款(ForeignCurrencyLoan)

產(chǎn)品說(shuō)明現(xiàn)匯貸款是銀行以自主籌措的外匯向企業(yè)發(fā)放的貸款。現(xiàn)匯貸款幣種包括美元、歐元、英鎊、日元、港幣五種貨幣。產(chǎn)品特點(diǎn)1.現(xiàn)匯貸款主要用于滿足客戶外匯資金融資需求，用途廣泛，既可以滿足企業(yè)流動(dòng)資金方面的需求，也可以滿足企業(yè)固定資產(chǎn)投資的需求。2.根據(jù)客戶的需要，貸款利率可以采用浮動(dòng)利率，也可以采用固定利率。根據(jù)客戶的要求，可以將現(xiàn)匯貸款的浮動(dòng)利率掉期為固定利率。3.與外國(guó)政府貸款和國(guó)外銀行的買方信貸相比，我行提供的現(xiàn)匯貸款用途更廣泛，可以幫助客戶從國(guó)外采購(gòu)設(shè)備和材料。幣種美元、歐元、英鎊、日元、港幣等五種貨幣利率貸款利率可以采用浮動(dòng)利率，也可以采用固定利率。根據(jù)您的要求，我行可以將現(xiàn)匯貸款的浮動(dòng)利率掉期為固定利率。相關(guān)費(fèi)用現(xiàn)匯貸款各項(xiàng)收費(fèi)均通過(guò)合同約定。適用客戶現(xiàn)匯貸款只對(duì)企業(yè)發(fā)放，凡是具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，在中國(guó)銀行開立賬戶，具有償還貸款能力的均可以申請(qǐng)現(xiàn)匯貸款。申請(qǐng)條件1.借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照"；2.借款用途必須正當(dāng)合理，具有經(jīng)濟(jì)效益；3.借款人應(yīng)有相應(yīng)的外匯資金來(lái)源，如借款人沒(méi)有外匯收入，則應(yīng)有外匯管理部門同意購(gòu)匯還貸的證明文件；4.符合中國(guó)銀行其他有關(guān)貸款規(guī)定要求。提交材料1.借款申請(qǐng)書；2.借款人開戶資料；3.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會(huì)決議及公司章程；4.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；5.借款人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；6.貸款卡；7.中國(guó)銀行要求提供的其他文件、證明等。辦理流程1.與借款人建立信貸關(guān)系。對(duì)于使用現(xiàn)匯貸款的企業(yè)，客戶經(jīng)理按照我行信用評(píng)級(jí)及貸款準(zhǔn)入相關(guān)規(guī)定進(jìn)行借款人準(zhǔn)入資格的審查。2.貸前調(diào)查。客戶經(jīng)理針對(duì)借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物的情況，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和其他渠道進(jìn)行詳細(xì)的貸款調(diào)查，特別是從貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。3.貸款審查/審批。貸款的發(fā)放使用和貸后管理。授信額度(CreditLine)

產(chǎn)品說(shuō)明授信額度是指中國(guó)銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過(guò)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無(wú)論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。授信額度安排靈活，總授信額度可細(xì)分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等分項(xiàng)額度。授信額度適用于期限在一年以內(nèi)(含一年)的各種授信業(yè)務(wù)，其中開立保函額度項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。產(chǎn)品特點(diǎn)1.為企業(yè)短期財(cái)務(wù)安排提供便利。由于授信額度可以循環(huán)使用，企業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)劃的制定因此變得更加明確和有條理，不必為經(jīng)常性業(yè)務(wù)特別安排資金。2.滿足企業(yè)基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業(yè)務(wù)品種設(shè)定了單項(xiàng)的額度，基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經(jīng)銀行同意，其中各單項(xiàng)產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，交叉互換，提高了額度的利用率。3.簡(jiǎn)化企業(yè)授信審批手續(xù)?？蛻臬@得授信額度后，將根據(jù)協(xié)議的規(guī)定，自行決定額度使用方式和履約時(shí)間，無(wú)須逐筆逐項(xiàng)報(bào)授信銀行審批，避免了單筆授信審批時(shí)須履行的資信調(diào)查、擔(dān)保落實(shí)等手續(xù)。4.授信額度與現(xiàn)有授信產(chǎn)品的區(qū)別

授信額度單項(xiàng)授信產(chǎn)品服務(wù)

范圍多種授信產(chǎn)品組合，為客戶提供全面的融資便利。只注重客戶某一方面的融資需求，提供單項(xiàng)服務(wù)。權(quán)利

行使客戶對(duì)選擇單項(xiàng)或多個(gè)授信品種有相當(dāng)?shù)淖灾魇褂脵?quán)，且手續(xù)簡(jiǎn)便。單項(xiàng)授信需具體判斷客戶資格，手續(xù)繁瑣。調(diào)劑

額度各單項(xiàng)產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，提高額度使用率。逐筆對(duì)應(yīng)相關(guān)業(yè)務(wù)，約束性強(qiáng)。期限短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。擔(dān)保授信額度采用信用放款或擔(dān)保方式，擔(dān)保方式應(yīng)采用最高額保證或最高額抵押，覆蓋額度項(xiàng)下各授信全部的風(fēng)險(xiǎn)。利率授信額度的利率按照分項(xiàng)額度有不同的劃分。相關(guān)費(fèi)用為客戶提供中間業(yè)務(wù)所提取的費(fèi)用。適用客戶凡屬于中國(guó)銀行授信對(duì)象的獨(dú)立企業(yè)法人客戶均可按規(guī)定核定授信額度。申請(qǐng)條件1.客戶必須符合《貸款通則》及中國(guó)銀行授信管理政策關(guān)于借款人的各項(xiàng)基本條件和要求；2.客戶須為經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；3.客戶在中行建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，歷史記錄良好；4.客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與授信額度操作模式相符，且業(yè)務(wù)進(jìn)展能夠得到我行全面有效監(jiān)督；5.客戶擔(dān)保方式滿足我行要求。提交材料1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2.貸款卡；3.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及中行要求提供的其他材料。辦理流程1.授信額度業(yè)務(wù)發(fā)起階段公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理接受客戶授信額度申請(qǐng)，開展資信調(diào)查。在此階段，公司業(yè)務(wù)部門將執(zhí)行以下方面的程序：（1）按照我行客戶評(píng)級(jí)及準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶資格審查。（2）收集客戶基本資料和信息，包括關(guān)于授信額度報(bào)批的請(qǐng)示、辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款證、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表。（3）收集保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押(質(zhì)押)物的清單、價(jià)值評(píng)估文件、物權(quán)權(quán)屬證明文件、上報(bào)單位對(duì)抵押(質(zhì)押)物的核查報(bào)告。（4）起草授信額度協(xié)議，如借款人(或保證人、抵押人、質(zhì)押人)為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書。（5）編寫授信額度評(píng)審報(bào)告。2.授信額度執(zhí)行協(xié)議階段授信額度評(píng)審報(bào)告經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部或相應(yīng)程序批準(zhǔn)后，授信額度進(jìn)入執(zhí)行階段。企業(yè)發(fā)債擔(dān)保

產(chǎn)品說(shuō)明企業(yè)發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)是指中國(guó)銀行利用自身的良好信譽(yù)，為企業(yè)發(fā)行債券（包括可轉(zhuǎn)換債券）出具擔(dān)保函，為債券到期本金、利息的及時(shí)償還提供連帶責(zé)任擔(dān)保的金融服務(wù)產(chǎn)品。種類我行企業(yè)債擔(dān)保分為部分擔(dān)保和全額擔(dān)保。適用客戶1.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)立企業(yè)法人客戶；2.獲有權(quán)部門批準(zhǔn)發(fā)行企業(yè)債券；3.資信狀況符合我行的要求；4.能夠應(yīng)要求提供我行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；5.能夠滿足我行的其他授信條件。提交材料1.基本材料。如企業(yè)注冊(cè)文件、經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、董事會(huì)決議等；2.項(xiàng)目建議書、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告以及相關(guān)批復(fù)；3.有權(quán)部門對(duì)發(fā)行企業(yè)債券的批準(zhǔn)文件；4.我行要求的其他資料。申請(qǐng)程序1.客戶提供所申請(qǐng)業(yè)務(wù)的具體資料；2.我行進(jìn)行審核；3.批準(zhǔn)后，客戶與我行簽署有關(guān)協(xié)議。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)債擔(dān)保費(fèi)由客戶與我行通過(guò)協(xié)議確定。

[關(guān)閉窗口]金融債券承銷人民幣債券分銷人民幣買斷式回購(gòu)人民幣質(zhì)押式回購(gòu)債券代理結(jié)算

政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)

產(chǎn)品說(shuō)明政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)政策性銀行自主發(fā)放的貸款，按照有關(guān)協(xié)議約定進(jìn)行代理結(jié)算和賬戶資金監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前我行開展的政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)主要包括為中國(guó)進(jìn)出口銀行出口賣方信貸提供代理結(jié)算及資金監(jiān)管服務(wù)，以及為國(guó)家開發(fā)銀行項(xiàng)目貸款提供代理資金結(jié)算及監(jiān)管服務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)一般涉及委托行（政策性銀行）、代理行（商業(yè)銀行）、借款人（企業(yè)）三方。通過(guò)該項(xiàng)業(yè)務(wù)，三方可以根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)，共同合作，實(shí)現(xiàn)共贏。該項(xiàng)業(yè)務(wù)可以使政策性銀行借助我行廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，為其發(fā)放的貸款實(shí)施有效的管理；也可使借款人利用我行廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和人員、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，享受便利優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。適用客戶1.委托行：主要為中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行。2.借款人：滿足中國(guó)進(jìn)出口銀行或國(guó)家開發(fā)銀行貸款條件的所有企業(yè)，均可與我行敘作委托代理業(yè)務(wù)。其中，中國(guó)進(jìn)出口銀行的貸款對(duì)象主要為我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品出口企業(yè)。國(guó)家開發(fā)銀行的貸款對(duì)象主要我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等企業(yè)。申請(qǐng)條件1.企業(yè)向政策性銀行申請(qǐng)的貸款得到批準(zhǔn)。2.政策性銀行同意選擇代理行來(lái)對(duì)本筆貸款進(jìn)行代理結(jié)算與管理。相關(guān)費(fèi)用代理手續(xù)費(fèi)、收貸手續(xù)費(fèi)向委托行收取。辦理流程

飛機(jī)融資性租賃擔(dān)保

產(chǎn)品說(shuō)明飛機(jī)融資性租賃擔(dān)保主要指我行對(duì)美國(guó)和歐洲出口信貸機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機(jī)融資性租賃業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

融資租賃是出租人根據(jù)承租人提供的規(guī)格，與第三方（供貨商）訂立一項(xiàng)供貨合同；根據(jù)此合同，出租人按照承租人在與其利益有關(guān)的范圍內(nèi)所同意的條款取得工廠、資本貨物或其他設(shè)備（以下簡(jiǎn)稱設(shè)備）；并且出租人與承租人（用戶）訂立一項(xiàng)租賃合同，以承租人支付租金為條件授與承租人使用設(shè)備的權(quán)利。

飛機(jī)融資租賃是指出租人購(gòu)買承租人（航空公司）選定飛機(jī)，享有飛機(jī)所有權(quán)，并將飛機(jī)出租給承租人，承租人在一定期限內(nèi)有償使用的一種具有融資、融物雙重職能的租賃方式。租期屆滿，承租人可以續(xù)租，也可以按市場(chǎng)或固定價(jià)格優(yōu)先購(gòu)買。飛機(jī)融資性租賃的形式美國(guó)模式：美國(guó)進(jìn)出口機(jī)構(gòu)擔(dān)保的出口信貸加一般商業(yè)銀行貸款；歐洲模式：無(wú)論是出口信貸部份還是商業(yè)貸款部份，均由公司業(yè)務(wù)部委托國(guó)際結(jié)算部門開立保函。產(chǎn)品特點(diǎn)

按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則-租賃》對(duì)租賃的分類，融資租賃是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃，即全部風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬都由出租人轉(zhuǎn)移到了承租人,所有權(quán)最終可能轉(zhuǎn)移，也可能不轉(zhuǎn)移。除融資租賃以外的其他租賃均為經(jīng)營(yíng)租賃。1.融資租賃是一項(xiàng)至少涉及三方當(dāng)事人--出租人、承租人和供貨商，并且至少由兩個(gè)合同--買賣合同和租賃合同構(gòu)成的自成一類的三邊交易。這三方當(dāng)事人相互關(guān)聯(lián)，兩個(gè)合同相互制約。2.擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定，出租人只負(fù)責(zé)按用戶的要求，給予融資便利，購(gòu)買設(shè)備，不負(fù)擔(dān)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護(hù)的義務(wù)；承租人也不得以此為由拖欠或拒付租金。3.全額清償，即出租人在基本租期內(nèi)只將設(shè)備出租給一個(gè)特定的用戶，出租人從該用戶收取的租金總額應(yīng)等于該項(xiàng)租賃交易的全部投資及利潤(rùn)，或根據(jù)出租人所在國(guó)關(guān)于融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)，等于投資總額的一定比例，如80％。換而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大部分該項(xiàng)交易的投資。4.對(duì)于承租人來(lái)說(shuō)，融資租賃屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的科目，租賃設(shè)備應(yīng)在承租人的資產(chǎn)負(fù)債表中反映，因此是由承租人對(duì)設(shè)備計(jì)提折舊的。設(shè)備的保險(xiǎn)、保養(yǎng)、維護(hù)等費(fèi)用及過(guò)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)均由承租人負(fù)擔(dān)。5.設(shè)備所有權(quán)與使用權(quán)長(zhǎng)期分離。設(shè)備的所有權(quán)在法律上屬于出租人，設(shè)備的使用權(quán)在經(jīng)濟(jì)上屬于承租人。6.基本租期結(jié)束時(shí)，承租人一般對(duì)設(shè)備擁有留購(gòu)、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)。7.不可解約性。對(duì)于承租人而言，租賃的設(shè)備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的，因此承租人不能以退還設(shè)備為條件而提前中止合同。對(duì)于出租人而言，因設(shè)備為已購(gòu)進(jìn)產(chǎn)品，也不能以市場(chǎng)漲價(jià)為由提高租金?？傊谝话闱闆r下，租期內(nèi)租賃雙方無(wú)權(quán)中止合同。8.飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)金額大、期限長(zhǎng)。9.飛機(jī)融資性租賃業(yè)務(wù)與其他飛機(jī)融資業(yè)務(wù)的比較

業(yè)務(wù)

類型比較飛機(jī)融資性租賃擔(dān)保我行對(duì)美國(guó)和歐洲出口信代機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機(jī)融資性租賃業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。飛機(jī)經(jīng)營(yíng)性租賃擔(dān)保我行向出租人出具租金償付保函，無(wú)條件、不可撤職消地保證航空公司按時(shí)足額支付飛機(jī)經(jīng)營(yíng)租賃租金，并在航空公司無(wú)力支付租金時(shí)，按照出租人要求進(jìn)行賠償。飛機(jī)直接融資航空公司通過(guò)向我行申請(qǐng)融資，直接用于向飛機(jī)制造公司購(gòu)買所需型號(hào)飛機(jī)，并擁有飛機(jī)的產(chǎn)權(quán)的一種融資業(yè)務(wù)。飛機(jī)預(yù)付款融資航空公司通過(guò)向我行申請(qǐng)融資，用于向飛機(jī)制造公司支付購(gòu)買所需型號(hào)飛機(jī)前預(yù)付款的一種融資業(yè)務(wù)。飛機(jī)售后回租國(guó)內(nèi)飛機(jī)租賃公司（出租人）向我行申請(qǐng)融資，用于向國(guó)內(nèi)航空公司（承租人）購(gòu)買其擁有產(chǎn)權(quán)、可自由處置的飛機(jī)后，將飛機(jī)返租給原航空公司，利用租金收入償還我行貨款的一種融資業(yè)務(wù)。相關(guān)費(fèi)用擔(dān)保費(fèi)：根據(jù)承租人與擔(dān)保人簽署的協(xié)議，雙方約定擔(dān)保費(fèi)率。適用客戶在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的航空公司。申請(qǐng)條件如果您需要申請(qǐng)飛機(jī)租賃融資擔(dān)保時(shí)，則應(yīng)具備以下基本條件：1.持有工商行政部門發(fā)給的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2.持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡；3.國(guó)家計(jì)委批準(zhǔn)同意以租賃方式引進(jìn)飛機(jī)的文件；4.經(jīng)營(yíng)情況正常，經(jīng)濟(jì)效益顯著，有能力保證按時(shí)償還租金；5.與出租人簽署飛機(jī)融資租賃協(xié)議。申請(qǐng)程序1.申請(qǐng)人應(yīng)就租賃引進(jìn)的飛機(jī)項(xiàng)目向公司業(yè)務(wù)部提交申請(qǐng)書，申請(qǐng)書中應(yīng)寫明飛機(jī)型號(hào)、架數(shù)、金額、交機(jī)時(shí)間及公司業(yè)務(wù)部要求的其他內(nèi)容，并同時(shí)提供以下文件和材料：①國(guó)家計(jì)委批準(zhǔn)以租賃方式引進(jìn)飛機(jī)的文件；②民航總局調(diào)撥飛機(jī)給航空公司的文件；③申請(qǐng)人情況介紹；④申請(qǐng)人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；⑤引進(jìn)飛機(jī)的財(cái)務(wù)測(cè)算；⑥國(guó)內(nèi)反擔(dān)保單位對(duì)本行提供的無(wú)條件的、不可撤銷的反擔(dān)保承諾；⑦足以說(shuō)明國(guó)內(nèi)反擔(dān)保單位經(jīng)濟(jì)實(shí)力的文件，如反擔(dān)保單位的情況介紹、最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表等；⑧融資結(jié)構(gòu)介紹（融資租賃方式）或租賃結(jié)構(gòu)介紹（經(jīng)營(yíng)租賃）；⑨有關(guān)租賃飛機(jī)融資安排人的介紹（融資租賃方式）。2.在融資租賃業(yè)務(wù)中，為控制融資成本，公司業(yè)務(wù)部可派員參加每架飛機(jī)融資方案的選擇、融資安排、保函條款談判等；3.上述工作完成后，即可開始對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查。業(yè)務(wù)流程1.航空公司與飛機(jī)制造公司簽署購(gòu)機(jī)協(xié)議（PURCHASEAGREEMENT）；2.航空公司或融資人在某免稅島注冊(cè)設(shè)立SPC，并將購(gòu)機(jī)協(xié)議轉(zhuǎn)讓給SPC；3.融資人按照購(gòu)機(jī)協(xié)議中的價(jià)格向SPC提供全額融資，一般是由歐、美出口信貸機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保的出口信貸（80%--85%），輔以部份商業(yè)銀行貸款組成的銀團(tuán)貸款；4.SPC向飛機(jī)制造公司支付全額購(gòu)機(jī)款，取得飛機(jī)所有權(quán)。同時(shí)，SPC將飛機(jī)抵押給債權(quán)人，債權(quán)人為第一抵押權(quán)人；5.SPC作為出租人，航空公司作為承租人，雙方簽署飛機(jī)租賃協(xié)議（LEASEAGREEMENT）；6.根據(jù)承租人的申請(qǐng)，中國(guó)的銀行（同時(shí)作為擔(dān)保人）出具以SPC（同時(shí)作為出租人）為受益人的無(wú)條件、不可撤消的租金支付保函，保證在航空公司（同時(shí)作為承租人）無(wú)法按照支付租金的時(shí)候，擔(dān)保人將承擔(dān)付款責(zé)任；7.根據(jù)融資人的要求，出租人將擔(dān)保人出具的租金支付保函項(xiàng)下的相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給融資人，融資人成為擔(dān)保人出具的租金支付保函的第一受益人；8.承租人與擔(dān)保人簽署補(bǔ)償協(xié)議，確認(rèn)雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，同時(shí)提供擔(dān)保人可接受的國(guó)內(nèi)反擔(dān)保；9.融資人與擔(dān)保人簽署代位求補(bǔ)償協(xié)議（SUBROGATIONAGREEMENT），協(xié)議中規(guī)定擔(dān)保人在承租人違約并對(duì)外賠付后，將獲得原融資人在融資、抵押等協(xié)議項(xiàng)下的全部權(quán)益，也就是說(shuō)擔(dān)保人將替代債權(quán)人的地位。一路通

產(chǎn)品說(shuō)明“一路通”是中國(guó)銀行通過(guò)發(fā)放流動(dòng)資金貸款或開立銀行承兌匯票的方式，向其優(yōu)質(zhì)的跨國(guó)公司客戶或國(guó)內(nèi)集團(tuán)客戶的國(guó)內(nèi)經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)提供融資支持的授信產(chǎn)品。產(chǎn)品特點(diǎn)“一路通”業(yè)務(wù)旨在將優(yōu)質(zhì)的跨國(guó)公司客戶或國(guó)內(nèi)集團(tuán)客戶的信用與其經(jīng)銷商的信用相結(jié)合，通過(guò)銀行的綜合授信服務(wù)支持客戶的發(fā)展。申請(qǐng)條件1.經(jīng)中國(guó)銀行優(yōu)質(zhì)的跨國(guó)公司客戶或國(guó)內(nèi)集團(tuán)客戶的審核并推薦；2.在工商管理局注冊(cè)登記滿一年以上并通過(guò)年審；3.不存在任何其他對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債；4.與中國(guó)銀行一年以上的良好合作歷史；5.不涉及任何法律訴訟糾紛；6.無(wú)任何不良金融信用紀(jì)錄；7.在中國(guó)銀行相關(guān)分行開立并保留相關(guān)賬戶。提交材料1.出具授信確認(rèn)函；2.經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表的身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表等文件；3.中國(guó)銀行要求提供的其他文件。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)“一路通”產(chǎn)品的各項(xiàng)收費(fèi)應(yīng)通過(guò)具體合同約定。統(tǒng)一大授信

產(chǎn)品說(shuō)明統(tǒng)一大授信是中國(guó)銀行為支持海外跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)在全球，尤其在華的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，由我行總行協(xié)調(diào)各分行，整體性向海外跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)提供集團(tuán)統(tǒng)一授信的業(yè)務(wù)模式。統(tǒng)一大授信作為一種新型的整體授信模式，大大便利了海外跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)獲得我行整體性、一攬子的授信支持和金融服務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.全球范圍服務(wù)。中國(guó)銀行可以為跨國(guó)集團(tuán)及全球子公司提供全方位的服務(wù)。2.授信可轉(zhuǎn)換。在中國(guó)銀行總行確定授信限額后，跨國(guó)集團(tuán)可以在全球范圍內(nèi)進(jìn)行授信限額的調(diào)劑和授信種類的轉(zhuǎn)換。3.統(tǒng)一操作。統(tǒng)一談判：由中國(guó)銀行總行代表全球分支機(jī)構(gòu)，跨國(guó)集團(tuán)總部代表全球子公司，統(tǒng)一談判授信條件、授信方式及合作細(xì)節(jié)。統(tǒng)一擔(dān)保：由跨國(guó)集團(tuán)總部提供統(tǒng)一的信用保證；統(tǒng)一評(píng)估：由中國(guó)銀行總行統(tǒng)一對(duì)跨國(guó)集團(tuán)的整體資信進(jìn)行評(píng)估與認(rèn)定；統(tǒng)一實(shí)施：根據(jù)雙方談判結(jié)果，由中國(guó)銀行總行及總分支機(jī)構(gòu)據(jù)此操作對(duì)跨國(guó)集團(tuán)總部及當(dāng)?shù)刈庸镜氖谛艠I(yè)務(wù)。4.融資成本降低。集團(tuán)總部統(tǒng)一與中國(guó)銀行總行商談授信的具體條件，并由中國(guó)銀行總行統(tǒng)一評(píng)估，各自下屬機(jī)構(gòu)據(jù)此授信業(yè)務(wù)，使融資成本大幅降低。5.總部控制能力加強(qiáng)。公司總部統(tǒng)一談判，統(tǒng)一擔(dān)保，總部可在全球范圍內(nèi)對(duì)授信產(chǎn)品品種進(jìn)行調(diào)劑和轉(zhuǎn)換，公司總部對(duì)子公司擁有較強(qiáng)的控制能力。利率遵照我行授信業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行適用客戶1.為世界知名跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)；2.母公司是在海外注冊(cè)的獨(dú)立企業(yè)法人，并且我行在當(dāng)?shù)赜蟹种C(jī)構(gòu)；3.在我國(guó)境內(nèi)、外設(shè)有多家子公司，母公司與其下屬子公司之間有較為密切的控股關(guān)系。申請(qǐng)條件1.集團(tuán)客戶是在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)法人的客戶；2.設(shè)立境外企業(yè)已獲國(guó)家有權(quán)部門的批準(zhǔn)；3.已向外匯管理部門辦理境外投資外匯登記手續(xù)；4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊(cè)；5.境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)；6.在中國(guó)銀行的信用評(píng)級(jí)達(dá)到A級(jí)（含A級(jí)）以上標(biāo)準(zhǔn)；7.提供經(jīng)中國(guó)銀行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；8.滿足中國(guó)銀行其他授信條件。提交材料1.申請(qǐng)書：請(qǐng)包括以下內(nèi)容：·內(nèi)容上包括具體業(yè)務(wù)需求、合作對(duì)象范圍；·申請(qǐng)形式上包括需經(jīng)集團(tuán)有權(quán)機(jī)構(gòu)有效授權(quán)。2.集團(tuán)情況說(shuō)明：·介紹集團(tuán)基本情況；·請(qǐng)說(shuō)明參加統(tǒng)一大授信的集團(tuán)成員之間在股權(quán)、管理、生產(chǎn)和銷售、利潤(rùn)分配上的相互關(guān)系；3.企業(yè)(法人)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；已經(jīng)在政府管理部門辦理年檢手續(xù)的證明；4.提供集團(tuán)近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；5.涉及保證或者抵押的詳細(xì)情況等。辦理流程金融市場(chǎng)融資:1\o"電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)"電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)2\o"電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)"電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)3\o"財(cái)務(wù)顧問(wèn)"財(cái)務(wù)顧問(wèn)4\o"企業(yè)短期融資券"企業(yè)短期融資5券\o"企業(yè)融資評(píng)標(biāo)"企業(yè)融資評(píng)標(biāo)電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

產(chǎn)品說(shuō)明電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指持有電子商業(yè)匯票的金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)到期日前，通過(guò)人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)，由其扣除一定的利息后將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。分為轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出兩種交易方式。產(chǎn)品特點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)可靈活調(diào)節(jié)資產(chǎn)規(guī)模，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)使用效益，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。利率以3個(gè)月期限SHIBOR利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)生成適用客戶有票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的各級(jí)金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、郵政儲(chǔ)蓄、其他金融機(jī)構(gòu)、人民銀行。申請(qǐng)條件在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)合法注冊(cè)，具有票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和授信額度的各級(jí)金融機(jī)構(gòu)。提交材料1.申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票清單；2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證；3.通過(guò)人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向被申請(qǐng)機(jī)構(gòu)發(fā)起的電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)。辦理流程1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人通過(guò)人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)提出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)；2.經(jīng)票據(jù)融資業(yè)務(wù)部門審批后，客戶經(jīng)理與交易對(duì)手簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)議；3.票據(jù)融資業(yè)務(wù)部門在系統(tǒng)中進(jìn)行應(yīng)答，根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人選擇的資金清算方式放款至轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶，并將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案歸檔。

電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)

產(chǎn)品說(shuō)明電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指電子商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息，通過(guò)人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的融資行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。其最大的特性是貼現(xiàn)申請(qǐng)、背書轉(zhuǎn)讓依靠網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，以數(shù)據(jù)電文形式完成。產(chǎn)品特點(diǎn)1.增加企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)融資成本；2.提高企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率，提高客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率；3.增加企業(yè)現(xiàn)金流，降低客戶資產(chǎn)負(fù)債率，提高資本充足率；4.節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用，避免資金積壓；5.杜絕傳統(tǒng)紙質(zhì)商業(yè)匯票的假票風(fēng)險(xiǎn)；6.縮短票據(jù)和資金在途時(shí)間，降低交易成本，提高支付效率。利率以3個(gè)月期限SHIBOR利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)生成期限最長(zhǎng)期限1年。適用客戶具有短期融資需求的企業(yè)法人以及其他組織。申請(qǐng)條件1.在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)合法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)并持有有效貸款卡的企業(yè)或其他組織；2.能證明其票據(jù)合法取得、具有真實(shí)貿(mào)易背景；3.在銀行開立存款賬戶；4.與出票人或其前手之間具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。提交材料1.貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請(qǐng)書），其中第一聯(lián)加蓋申請(qǐng)人在中國(guó)銀行預(yù)留印鑒；2.申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)向貼入人提供用以證明其與前手真實(shí)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合同、發(fā)票等其他材料；3.通過(guò)人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向被申請(qǐng)機(jī)構(gòu)發(fā)起的電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)。辦理流程1.貼現(xiàn)申請(qǐng)人通過(guò)人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)提出貼現(xiàn)申請(qǐng)后，業(yè)務(wù)人員對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人進(jìn)行資格審查、真實(shí)貿(mào)易背景材料審查；業(yè)務(wù)經(jīng)辦、貿(mào)易背景審核人員、業(yè)務(wù)授權(quán)審批人員等分別在業(yè)務(wù)審批表中填寫業(yè)務(wù)信息，貿(mào)易背景資料審核意見、業(yè)務(wù)審批意見，并在審批表中簽章，審批表須歸檔備查；2.票據(jù)融資業(yè)務(wù)部門完成行內(nèi)審批程序，與客戶簽訂電子商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)協(xié)議；3.系統(tǒng)業(yè)務(wù)復(fù)核柜員對(duì)系統(tǒng)中的相應(yīng)業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核；4.放款至貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶，并將貼現(xiàn)檔案整理歸檔。財(cái)務(wù)顧問(wèn)(FinancialAdvisory)

服務(wù)說(shuō)明企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是近年來(lái)隨著市場(chǎng)和企業(yè)需求發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生的咨詢顧問(wèn)類中間業(yè)務(wù)，主要包括大型建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和企業(yè)并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。大型建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)指我行為大型建設(shè)項(xiàng)目的融資結(jié)構(gòu)、融資安排提出專業(yè)性方案；企業(yè)并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)指我行為企業(yè)的兼并和收購(gòu)雙方提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，我行不僅參與企業(yè)兼并與收購(gòu)的過(guò)程，而且作為企業(yè)的持續(xù)發(fā)展顧問(wèn)，參與公司結(jié)構(gòu)調(diào)整、資本充實(shí)和重新核定，以及對(duì)陷于破產(chǎn)和困境局面的公司重組事項(xiàng)等策劃和操作過(guò)程。常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是指銀行為企業(yè)持續(xù)發(fā)展提供顧問(wèn)服務(wù)，為企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)和管理中提供銀行法律法規(guī)咨詢、行業(yè)發(fā)展情況、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、投融資咨詢等顧問(wèn)服務(wù)，并根據(jù)國(guó)內(nèi)外金融熱點(diǎn)等問(wèn)題，為企業(yè)提供相關(guān)評(píng)述及分析。服務(wù)類型中行的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)品種包括：企業(yè)投融資、項(xiàng)目融資、并購(gòu)、資產(chǎn)重組/管理、債務(wù)管理、銀團(tuán)貸款安排、企業(yè)改制上市、債券及票據(jù)發(fā)行、管理咨詢、研究分析、培訓(xùn)服務(wù)和企業(yè)"診斷"等方面的顧問(wèn)業(yè)務(wù)。服務(wù)特點(diǎn)1.分析財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化財(cái)務(wù)安排；2.掌握政策法規(guī)及市場(chǎng)動(dòng)向，提高經(jīng)營(yíng)管理能力；3.提供專家式金融解決方案，拓寬融資渠道。相關(guān)費(fèi)用顧問(wèn)費(fèi)由雙方通過(guò)協(xié)議確定。適用客戶財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)對(duì)客戶準(zhǔn)入方面沒(méi)有特殊的要求。從有助于業(yè)務(wù)成功操作的角度出發(fā)，建議企業(yè)應(yīng)為經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。提交材料財(cái)務(wù)顧問(wèn)所涉及的項(xiàng)目種類繁多，各類項(xiàng)目甚至每個(gè)項(xiàng)目對(duì)所需文件均有不同要求，但通常包含如下資料：1.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)申請(qǐng)書；2.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；3.提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)所必需的其他有關(guān)資料。業(yè)務(wù)流程1.營(yíng)銷與推介:公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)客戶需求或主動(dòng)發(fā)現(xiàn)客戶需求，組織行內(nèi)部門為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。2.簽署協(xié)議。3.提供顧問(wèn)服務(wù)。4.后評(píng)價(jià)。公司業(yè)務(wù)部門與客戶每半年應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行總結(jié)。業(yè)務(wù)示例在為某中外合資石油化工一體化項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)的過(guò)程中，中國(guó)銀行出色的完成了以下任務(wù)：1.開發(fā)融資模型，對(duì)項(xiàng)目可融資性及相關(guān)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。2.對(duì)融資市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行深入調(diào)研，并根據(jù)市場(chǎng)情況為項(xiàng)目業(yè)主設(shè)計(jì)了融資成本低、可操作性高的項(xiàng)目融資結(jié)構(gòu)。3.對(duì)項(xiàng)目主要商務(wù)合同進(jìn)行了審查，并提出適當(dāng)建議以使商務(wù)合同符合所設(shè)計(jì)的融資結(jié)構(gòu)的需要。4.與各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，確定潛在融資來(lái)源并獲取融資意向函。5.協(xié)助項(xiàng)目業(yè)主完成項(xiàng)目可行性研究報(bào)告的撰寫與提交，并協(xié)助業(yè)主與國(guó)家相關(guān)職能部門進(jìn)行溝通，推動(dòng)項(xiàng)目審批進(jìn)程。在中外業(yè)主與中國(guó)銀行的良好配合下，上述項(xiàng)目順利通過(guò)了國(guó)家發(fā)改委的審批，并通過(guò)采用有限追索權(quán)的融資結(jié)構(gòu)順利完成了融資關(guān)閉。企業(yè)短期融資券(CorporateCommercialPaperUnderwriting)

產(chǎn)品說(shuō)明中國(guó)銀行受中國(guó)境內(nèi)具有法人資格的非金融企業(yè)的委托，依照《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市場(chǎng)為企業(yè)發(fā)行的、企業(yè)約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行期限不超過(guò)365天。產(chǎn)品功能1.增加企業(yè)短期流動(dòng)資金融資渠道；2.降低融資成本，無(wú)需擔(dān)保，無(wú)需指定用款項(xiàng)目；3.規(guī)范企業(yè)運(yùn)作，樹立企業(yè)形象；4.可以根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流設(shè)計(jì)靈活的融資結(jié)構(gòu)，包括附帶期權(quán)的融資結(jié)構(gòu)。適用客戶企業(yè)境內(nèi)有貿(mào)易融資、短期流動(dòng)資金需求，希望降低短期資金融資成本，彌補(bǔ)日常運(yùn)營(yíng)資金缺口，且該企業(yè)持續(xù)三年?duì)I業(yè)，在最近一個(gè)財(cái)政年度盈利，具有良好的公司治理機(jī)制。業(yè)務(wù)流程1.項(xiàng)目立項(xiàng)。2.項(xiàng)目的盡職調(diào)查，簽署主承銷協(xié)議。3.材料準(zhǔn)備及制作程序。4.發(fā)行安排。5.報(bào)送及材料反饋。6.短期融資