中級銀行從業(yè)資格個人理財(習題卷15)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習題卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A)代理期間屆滿或者代理事務完成B)被代理人取得或者恢復民事行為能力C)被代理人取消委托或者代理人辭去委托D)代理人喪失民事行為能力[單選題]2.在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A)全生涯模擬仿真的原理介紹B)模擬環(huán)境的設置C)理財重點以及中、長期理財目標D)分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議[單選題]3.普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類，其中不包括()。A)自用性資產(chǎn)B)投資性資產(chǎn)C)現(xiàn)金性資產(chǎn)D)流動性資產(chǎn)[單選題]4.以下關(guān)于印花稅的比例稅率錯誤的是（）。A)適用0.00005稅率的?借款合同?B)適用0.0003稅率的?購銷合同?C)適用0.001稅率的?財產(chǎn)租賃合同"D)適用0.0003稅率的"貨物運輸合同"[單選題]5.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。A)隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B)期限越長，利率越高，終值就越大C)貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D)利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大[單選題]6.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。A)55265B)43259C)43295D)55256[單選題]7.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。A)671561B)564i00C)871600D)610500[單選題]8.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A)信托關(guān)系B)供銷關(guān)系C)信貸關(guān)系D)委托代理關(guān)系[單選題]9.（）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入A)工作收入B)理財收入C)其他收入D)不合法的收入[單選題]10.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A)代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B)代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C)超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任D)第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責[單選題]11.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。?A)古典家具B)文房四寶C)根雕D)郵票[單選題]12.商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）。A)保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上B)保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上C)保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上D)保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上[單選題]13.綜合理財規(guī)劃是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標準科學的方法和流程，體現(xiàn)了其()。A)全面性B)長期性C)綜合性D)專業(yè)性[單選題]14.金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A)有形市場和無形市場B)一般市場和特殊市場C)證券市場、股票市場和基金市場D)發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場[單選題]15.消極遺產(chǎn)是指()。A)死者生前個人享有的財務B)死者生前所欠的個人債務C)死者生前可以繼承的債權(quán)D)死者生前可以繼承的著作權(quán)[單選題]16.我國對保險人的告知形式采用()方式。A)無限告知B)詢問回答C)明確列明與明確說明相結(jié)合D)明確列明[單選題]17.丁先生計劃由自己家人主導開一家汽車修理美容店。正好，附近有一家汽修廠(原企業(yè)有營業(yè)執(zhí)照，屬小型微利企業(yè))準備對外承包租賃，每年租賃費100000元。丁先生準備以丁太太的名義承包租賃下來，承租期定為2015年1月1日至2019年12月31日。丁太太不從汽修廠領(lǐng)工資。汽修廠預計每年實現(xiàn)會計利潤240000元。若丁太太將所承租企業(yè)的工商登記變更為個體工商戶，則丁太太實際取得的稅后利潤為（）元。A)120350B)120450C)120300D)74150[單選題]18.資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A)系統(tǒng)風險B)利率風險C)非系統(tǒng)風險D)市場風險[單選題]19.()是貫穿整個理財規(guī)劃的一個重要內(nèi)容。A)對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議B)投資理念教育C)對未來不同階段的投資預期報酬率的設定D)對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議[單選題]20.下列能夠被用作抵押物的是（）。A)國有土地所有權(quán)B)正在建造的建筑物C)應收賬款D)基金份額[單選題]21.下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是（）。A)企業(yè)的組織形式B)所處行業(yè)地位C)融資方式D)資產(chǎn)總值[單選題]22.理財師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務。()類型的客戶有儲蓄習慣，會仔細分析投資方案：A)儲藏者B)積累者C)修道士D)逃避者[單選題]23.商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向()申請批準。A)中國證監(jiān)會B)中國人民銀行C)中國銀監(jiān)會D)證券交易所[單選題]24.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估，并由()核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。A)產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)B)法律合規(guī)部門C)風險管理部門D)高級管理層[單選題]25.下列銀行理財業(yè)務的等級由高到低的順序排列，正確的是()。A)財富管理業(yè)務→理財業(yè)務→私人銀行業(yè)務B)私人銀行業(yè)務→理財業(yè)務→財富管理業(yè)務C)私人銀行業(yè)務→財富管理業(yè)務→理財業(yè)務D)理財業(yè)務→私人銀行業(yè)務→財富管理業(yè)務[單選題]26.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。?A)個人理財服務和綜合理財服務B)個人理財服務和機構(gòu)理財服務C)簡單理財服務和復合理財服務D)理財顧問服務和綜合理財服務?[單選題]27.確定一個投資方案可行的必要條件是()。A)內(nèi)部報酬率大于1B)凈現(xiàn)值大于0C)現(xiàn)值指數(shù)大于0D)回收期小于1年[單選題]28.感性消費的特征是（）。A)追求物美價廉、經(jīng)久耐用B)追求過程及情感滿足C)注重品牌、式樣和便利等D)注重購物體驗和產(chǎn)品設計[單選題]29.王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同王先生需要交納印花稅()元。A)120B)84C)168D)210[單選題]30.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。A)審批制和報告制B)注冊制和報告制C)審批制和注冊制D)等級制和報告制[單選題]31.應以()原則來制定家庭財富保障規(guī)劃。A)投資優(yōu)先B)保障優(yōu)先C)投資和保障優(yōu)先D)風險規(guī)避[單選題]32.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。A)商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B)商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金C)商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D)對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃[單選題]33.牛女士今年50歲，計劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設牛女士的預期壽命為80歲，目前年支出額為10萬元。如果牛女士的投資回報率為4%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）A)95.3654B)128.3564C)165.9362D)183.2564[單選題]34.商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括（）。A)本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B)本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C)本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限責任D)本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險[單選題]35.理財規(guī)劃書的最后部分是（）。A)執(zhí)行確認書B)附錄C)法律聲明文件D)持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議[單選題]36.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A)25B)30C)26D)20[單選題]37.在（）的情況下，保險人有權(quán)解除合同。A)投保人因過失未履行如實告知義務B)投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務C)情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D)投保人申報的被保險人年齡不實[單選題]38.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于（）。A)資產(chǎn)業(yè)務B)負債業(yè)務C)中間業(yè)務D)市場業(yè)務[單選題]39.（）是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。A)貸款周期短B)貸款額度小C)信用級別低D)銀行成本效益低[單選題]40.法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構(gòu)（）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新。A)營業(yè)部門B)風險管理部門C)合規(guī)部門D)監(jiān)察稽核部門[單選題]41.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時送給陳某作養(yǎng)子，楊丙結(jié)婚時，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認為自己有權(quán)繼承母親遺產(chǎn)。依照法律規(guī)定，死者的遺產(chǎn)由（）繼承。A)楊甲和楊乙B)楊甲、楊乙和楊丙C)楊甲、楊乙、陳某D)楊甲、楊乙、楊丙及陳某[單選題]42.商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓停ǎ)購買人數(shù)B)客戶準入門檻C)產(chǎn)品價格D)銷售起點金額[單選題]43.組合管理理論最早是由美國經(jīng)濟學家()于1952年系統(tǒng)地提出的，他開創(chuàng)了對投資進行整體管理的先河。A)馬柯維茨B)布萊克C)斯科爾斯D)弗里德曼[單選題]44.從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A)養(yǎng)老險B)退休年金C)股票型基金D)平衡型基金[單選題]45.穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于（）基金。A)創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng))對沖基金C)收入型基金D)成長型基金[單選題]46.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A)產(chǎn)品收益率相對較高B)產(chǎn)品標準化程度高C)產(chǎn)品參與人相對較多D)抗風險能力低[單選題]47.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為()萬元。A)225B)234C)200D)216[單選題]48.商業(yè)銀行應本著（）的原則，開發(fā)設計理財產(chǎn)品。A)風險最小化B)符合客戶利益和風險承受能力C)效益最大化D)收入最大化[單選題]49.根據(jù)國家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男性年滿______周歲，女工人年滿______周歲。（）A)60；55B)60；50C)55；50D)55；45[單選題]50.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的()。A)1％～3％B)3％～5％C)5％～10％D)3％～10％[單選題]51.按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。A)50B)100C)200D)400[單選題]52.下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。A)央行公布的貸款基準利率B)市場利率C)所掛鉤標的資產(chǎn)的利息D)所掛鉤標的資產(chǎn)的表現(xiàn)[單選題]53.一家銀行聲稱給儲戶10％的年利率，每季度按復利計息，則一筆1000元的存款在兩年后價值為（）元。A)1102．5B)1125．7C)1218．4D)1207．6[單選題]54.下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）。A)不得收取銷售費用B)不得向投資人收取額外費用C)不得對不同投資人適用不同費率D)收取銷售費用[單選題]55.國家外匯管理局的縮寫是()。A)SAFEB)SBFEC)SCFED)SDFE[單選題]56.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為()元。A)5.92B)1.31C)2.43D)1.60[單選題]57.以下不屬于狹義的薪酬的是（）。A)獎金B(yǎng))非貨幣形式的滿足C)津貼D)福利[單選題]58.在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（）。A)先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B)發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C)以?保障優(yōu)先?的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D)盡量不要減少客戶所需的保險額度[單選題]59.保險產(chǎn)品的功能不包括()。A)資本轉(zhuǎn)化B)補償損失C)轉(zhuǎn)移風險D)融通資金[單選題]60.（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率A)大數(shù)法則B)風險分散原則C)風險選擇原則D)風險確定原則[單選題]61.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A)《民法通則》B)銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知C)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D)《商業(yè)銀行法》[單選題]62.下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。A)理財目標要合理B)應提前規(guī)劃C)定期定額、強制儲蓄D)應積極投資，追求高收益[單選題]63.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產(chǎn)償還，若該項財產(chǎn)不足清償?shù)模?)。A)由雙方協(xié)議清償B)由夫妻雙方各清償一半C)由經(jīng)濟條件好的一方清償D)雙方不再負清償責任[單選題]64.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收人處于巔峰，支出降低，財富積累加快，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（）A)形成期B)成長期C)成熟期D)衰老期[單選題]65.增強型新股申購理財產(chǎn)品是以（）為主要申購對象的理財產(chǎn)品。?A)新股、可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)證?B)可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權(quán)證C)新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D)新股、可分離債、認股權(quán)證[單選題]66.某企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同規(guī)定地震、火災屬于保險責任，如果地震引起火災，并導致企業(yè)財產(chǎn)損失，按近因原則，保險公司應以()的方式正確處理。A)不承擔賠償責任B)僅賠償因地震引起的財產(chǎn)損失C)僅賠償因火災引起的財產(chǎn)損失D)地震、火災引起的財產(chǎn)損失均予賠償[單選題]67.國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）(n／r=9．549)A)961．9B)954．9C)896．5D)864．8[單選題]68.()是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。A)投資連結(jié)保險B)分紅壽險C)萬能壽險D)儲蓄保險[單選題]69.下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。A)它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的?場所?B)它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系C)它包含了金融資產(chǎn)的交易機制D)它是籌集長期資金的場所[單選題]70.公民的合法收入不包括（）。A)工資B)獎金C)繼承所得的財產(chǎn)D)賭博贏得的現(xiàn)金[單選題]71.如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取（）的利息A)百分之五B)千分之五C)萬分之五D)萬分之一[單選題]72.（）是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源。A)流動性資產(chǎn)B)自用性資產(chǎn)C)投資性資產(chǎn)D)總資產(chǎn)[單選題]73.（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。A)職業(yè)教育B)子女教育C)基礎教育D)高等教育[單選題]74.葉天是某大學的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母。、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結(jié)婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構(gòu)，自己居住的房子贈給學生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構(gòu)照料，葉天負擔所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。（）是本案涉及的法律關(guān)系。A)遺囑繼承和法定繼承B)法定繼承和遺贈C)遺贈D)遺贈撫養(yǎng)協(xié)議[單選題]75.隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A)增加；慢B)增加；快C)降低；快D)降低；快[單選題]76.（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A)個人年金B(yǎng))聯(lián)合年金C)最后生存者年金D)聯(lián)合及生存者年金[單選題]77.資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。A)買入并持有策略B)恒定混合策略C)固定資產(chǎn)配置策略D)投資組合保險策略[單選題]78.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。A)33．1B)31．3C)133．1D)13．31[單選題]79.投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或()的實現(xiàn)。A)個人收益B)理財收益C)理財目標D)資產(chǎn)增值[單選題]80.在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。A)同業(yè)拆借市場B)商業(yè)票據(jù)市場C)回購協(xié)議市場D)銀行承兌匯票市場[單選題]81.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。A)只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃B)王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時將賬戶中的錢取出C)個人繳費和企業(yè)繳費均可全額在稅前列支D)王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶[單選題]82.（）應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。?A)商業(yè)銀行B)中國人民銀行C)銀監(jiān)會D)國務院相關(guān)部門?[單選題]83.以下關(guān)于計算資金缺口說法不正確的是（）。A)養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求B)退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為?大缺口?C)退休養(yǎng)老基金的?大缺口?=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金D)退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口[單選題]84.適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。A)中低風險產(chǎn)品B)低風險產(chǎn)品C)中風險產(chǎn)品D)中高風險產(chǎn)品[單選題]85.()要求保險合同當事人在訂立保險合同時即在合同的有效期內(nèi)，應依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶龀鍪欠窬喖s以及締約條件的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。A)信息披露原則B)協(xié)商一致原則C)保險利益原則D)最大誠信原則[單選題]86.下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A)政府B)客戶C)市場D)商業(yè)銀行[單選題]87.理財規(guī)劃師在為客戶進行保險規(guī)劃時，應該讓客戶知道保險在家庭理財中的功能，下列()是保險最主要的職能。A)風險保障B)儲蓄功能C)財產(chǎn)安排D)遺產(chǎn)規(guī)劃[單選題]88.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。()A)上升；實際B)上升；名義C)下降；實際D)下降；名義[單選題]89.政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是()。A)實物國債B)憑證式國債C)儲蓄國債D)記賬式國債[單選題]90.（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A)利率風險B)再投資風險C)贖回風險D)通貨膨脹風險[單選題]91.個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A)建立期B)穩(wěn)定期C)維持期D)高原期[單選題]92.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A)紅利所得B)年終獎C)財產(chǎn)繼承D)特許權(quán)使用費所得[單選題]93.假設X、Y兩個資產(chǎn)組合有相同的平均收益率和相同的收益率標準差，如果資產(chǎn)組合X的β系數(shù)比資產(chǎn)組合Y高，那么根據(jù)夏普比率，下列說法正確的是()。A)資產(chǎn)組合X的業(yè)績較好B)資產(chǎn)組合Y的業(yè)績較好C)資產(chǎn)組合X和資產(chǎn)組合Y的業(yè)績一樣好D)資產(chǎn)組合X和資產(chǎn)組合Y的業(yè)績無法比較[單選題]94.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A)王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng))李某可以向保險公司索要保險金C)王某和李某一起向保險公司索要保險金D)保險公司不用向任何一方提供保險賠償金[單選題]95.專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指()。A)客戶關(guān)系管理B)接觸管理C)客戶關(guān)系價值D)CRM[單選題]96.自由結(jié)余占()的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A)總支出B)總收入C)總結(jié)余D)理財支出[單選題]97.典型的家庭流動性資產(chǎn)是現(xiàn)金和()。A)銀行活期存款B)銀行定期存款C)貨幣型基金D)股票[單選題]98.以下不屬于教育資金的來源的是（）。A)機構(gòu)培訓教育支出B)客戶自身擁有的資產(chǎn)收入C)政府或民間機構(gòu)的資助D)政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款[單選題]99.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的?晴雨表?和?氣象臺?。這種說法指出了金融市場的（）。A)集聚功能B)反映功能C)資源配置功能D)調(diào)節(jié)功能[單選題]100.下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A)根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險B)對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹?預期收益率?或?最高收益率?C)從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)D)對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品[單選題]101.償還期在1年以上10年以下的國債是()。A)短期國債B)中期國債C)長期國債D)中長期國債[單選題]102.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。A)調(diào)節(jié)經(jīng)濟B)穩(wěn)定物價C)調(diào)節(jié)利率D)實現(xiàn)貨幣政策目標[單選題]103.下列關(guān)于保險合同中受益人的說法中，錯誤的是()。A)投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意B)被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人C)被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人D)投保人變更受益人時，無須經(jīng)被保險人同意[單選題]104.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。A)正直守信B)勤勉盡職C)專業(yè)勝任D)客觀公正[單選題]105.下列不屬于遺囑適用條件的是（）。A)被繼承人立有合法有效的遺囑B)遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格C)遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件D)有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實[單選題]106.以下不屬于投資的目的是（）。A)實現(xiàn)其理財目標B)抵御通貨膨脹C)實現(xiàn)資產(chǎn)增值D)取得經(jīng)常性收益[單選題]107.市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A)同種商品在不同市場將遵循一價原則．B)金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C)在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的D)一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者[單選題]108.下列選項中，屬于地方稅的是()。A)營業(yè)稅B)消費稅C)關(guān)稅D)增值稅[單選題]109.按保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分，保險可以分為（）。A)直接保險和再保險B)社會保險和商業(yè)保險C)人身保險和財產(chǎn)保險D)財產(chǎn)保險和投資型保險[單選題]110.按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。A)儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券B)國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C)國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D)儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券[單選題]111.一些非官方組織對中小企業(yè)的界定提出的特征不包括（）。A)市場占有率小，影響弱B)具有專業(yè)的管理人員C)沒有固定的管理機構(gòu)D)具有自己決策的自主權(quán)[單選題]112.下列關(guān)于收入型基金特點的說法中，錯誤的是()。A)收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品B)收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C)收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D)收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入[單選題]113.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。A)保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任B)投保人和被保險人不能是同一人C)保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務的協(xié)議D)投保人按保險合同負有支付保險費的義務[單選題]114.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺口為()元。A)909286B)899286C)889286D)879286[單選題]115.下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A)理財業(yè)務服務、財富管理業(yè)務服務和私人銀行業(yè)務服務B)理財業(yè)務服務、理財顧問服務和綜合理財服務C)綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務服務D)理財顧問服務和綜合理財服務[單選題]116.小李聽理財師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。A)1．48B)1．54C)1．63D)1．82[單選題]117.薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為()。A)0．82B)0．95C)1．13D)1．20[單選題]118.老張3年前買人當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。A)2．11％B)1．05％C)3．32％D)6．65％[單選題]119.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關(guān)報表，應于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。A)5月底前B)2月底前C)1月底前D)6月底前[單選題]120.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。理財師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進行投資，因為現(xiàn)在投資負擔相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(歲末)可以增值到()元。A)1071199B)1124000C)1263872D)1186101[單選題]121.在企業(yè)融資方面，從債務方式選擇上，不能選擇()方式。A)發(fā)行股票B)銀行借款C)發(fā)行債券D)民間借貸[單選題]122.關(guān)于子女教育規(guī)劃的說法錯誤的為()。A)必須將子女未來的工讀收入計算在內(nèi)B)子女教育資金時間彈性和金額彈性都較低C)子女教育通常要提前規(guī)劃D)子女教育資金的積累可以通過投資金融產(chǎn)品和購買保險產(chǎn)品組合完成[單選題]123.風險資產(chǎn)組合的方差是()。A)組合中各個證券方差的加權(quán)和B)組合中各個證券方差的和C)組合中各個證券方差和協(xié)方差的加權(quán)和D)組合中各個證券協(xié)方差的加權(quán)和[單選題]124.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。A)從業(yè)經(jīng)驗B)職業(yè)操守C)行業(yè)資格D)年齡[單選題]125.下列關(guān)于法定繼承的說法中，正確的是()。A)法定繼承的效力高于遺囑繼承B)法定繼承是對遺囑繼承的限制C)法定繼承不以身份關(guān)系為基礎D)法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定不具有強行性[單選題]126.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是()。A)隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B)期限越長，利率越高，終值就越大C)貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D)利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大[單選題]127.近年來，海外發(fā)達國家的理財行業(yè)對?金融消費者權(quán)益保護?越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進行（）。A)理財師的基本信息披露B)金融機構(gòu)的信息披露C)綜合理財規(guī)劃服務披露D)利益披露[單選題]128.在家庭財務狀況信息的整理過程中，其他家庭信息的整理不包括（）。A)客戶的性格B)客戶的風險屬性C)家庭財務保障D)資產(chǎn)配置的情況[單選題]129.風險評級為()的理財產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。A)一級B)一級和二級C)五級D)三級和四級[單選題]130.依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A)同父同母的兄弟姐妹B)同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C)養(yǎng)兄弟姐妹D)沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹[單選題]131.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務的相關(guān)材料至少保存()年備查。A)5B)8C)10D)15[單選題]132.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。A)美式期權(quán)B)英式期權(quán)C)定期期權(quán)D)歐式期權(quán)[單選題]133.特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準。A)均以資本市場線B)均以證券市場線C)分別以資本市場線和證券市場線D)分別以證券市場線和資本市場線[單選題]134.客戶消費觀念變化的第一階段是（）A)理性消費B)感性消費C)沖動消費D)體驗消費[單選題]135.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位?？紤]到孩子的教育費用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()。A)股票和期貨的投資組合B)債券與現(xiàn)金的投資組合C)平衡型基金和股票的投資組合D)任意銀行理財產(chǎn)品的投資組合[單選題]136.商業(yè)銀行應將理財投資合作機構(gòu)名單于業(yè)務開辦（）報告監(jiān)管部門。A)10日前B)5日前C)10日后D)5日后[單選題]137.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是()。A)韓女士家庭是否為單親家庭B)韓女士是否希望她的兒子出國留學C)韓女士的兒子有哪些愛好特長D)韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃[單選題]138.陳小姐將10000元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則3年投資期滿時，陳小姐將獲得的本利和為()元。(答案取近似數(shù)值)A)13310B)13000C)13210D)13500[單選題]139.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A)會計師事務所B)居民個人C)金融工具D)金礅機構(gòu)[單選題]140.保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A)轉(zhuǎn)移風險B)分攤損失C)損失補償D)融通資金[單選題]141.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A)隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B)向客戶銷售任何理財計劃C)協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務D)替客戶進行投資操作[單選題]142.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。A)董事會和高級管理層B)中國銀監(jiān)會C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)協(xié)會[單選題]143.在選擇教育投資工具時，應考慮的因素不包括()。A)目前所持有本金B(yǎng))自身的風險承受能力C)投資期限D(zhuǎn))預期回報[單選題]144.理財師與客戶互換名片時，應用()手拿著自己的名片，用()手接對方的名片后，用雙手托住。A)左；右B)右；左C)左；左D)右；右[單選題]145.（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A)住房消費計劃B)債務管理C)汽車消費計劃D)現(xiàn)金管理[單選題]146.理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括()。A)開場白B)主要內(nèi)容C)其他內(nèi)容D)結(jié)尾[單選題]147.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類，債券發(fā)行不包括()。A)平價發(fā)行B)貼現(xiàn)發(fā)行C)溢價發(fā)行D)折價發(fā)行[單選題]148.以下選項中，說法錯誤的是（）。A)收入負債率=年本息攤還額/稅后總收入B)償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)C)資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)D)融資比率=自用資產(chǎn)負債/投資性資產(chǎn)[單選題]149.我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括（）。A)滬深300指數(shù)B)深證藍籌股指數(shù)C)上證綜合指數(shù)D)深證綜合指數(shù)[單選題]150.下列公式中錯誤的是（）。A)資產(chǎn)=負債-凈資產(chǎn)B)以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值C)普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率D)復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限[單選題]151.李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A)467000B)693000C)763000D)863251[單選題]152.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?（）A)42B)45C)50D)52[單選題]153.債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。A)價格B)利率C)信用D)再投資[單選題]154.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。A)40％B)60％C)30％D)50％[單選題]155.湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的盧系數(shù)為()。A)0．93B)1．04C)1．18D)1．38[單選題]156.證券市場線(SM1)是以_________和_________為坐標軸的平面中表示風險資產(chǎn)的?公平定價?，即風險資產(chǎn)的期望收益與風險是匹配的。()A)E(r)；σB)E(r)；βC)σ；βD)β;σ[單選題]157.下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A)訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務B)格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C)格式條款季指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D)合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明[單選題]158.理財師對所屬機構(gòu)的介紹通常是標準化的文本，需得到（）的審核通過。A)投資部門B)風險控制部門C)合規(guī)部門D)監(jiān)察稽核部門[單選題]159.關(guān)于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是()。A)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪酬扣除B)企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構(gòu)繳納保險費C)企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批D)個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％[單選題]160.銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。A)誠實信用B)守法合規(guī)C)勤勉盡職D)崗位職責[單選題]161.嚴先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆特許權(quán)使用費的應納個人所得稅額為()元。A)11200B)16000C)19625D)20000第2部分：多項選擇題，共78題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.下列對稅收的理解中，正確的是()。A)國家征稅的目的是滿足社會成員獲得公共產(chǎn)品的需要B)國家征稅憑借的是公共權(quán)力（政治權(quán)力）C)稅收是國家籌集財政收入的主要方式D)稅收的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門E)稅收必須借助法律形式進行[多選題]163.下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。A)家具等家庭財產(chǎn)的損失可能B)朋友間借貸可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風險C)由于意外或疾病導致醫(yī)療費用的大幅度增加的風險D)特殊?投資?渠道產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風險E)因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)[多選題]164.下列關(guān)于我國中小企業(yè)劃型標準的說法，正確的是（）。A)農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入20000萬元以下的為中小微型企業(yè)B)批發(fā)業(yè)營業(yè)收入30000萬元以下的為中小微型企業(yè)C)零售業(yè)從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入20000萬元以下的為中小微型企業(yè)D)倉儲業(yè)的劃分依據(jù)是從業(yè)人員的數(shù)量E)郵政業(yè)從業(yè)人員1000人以下或營業(yè)收入30000萬元以下的為中小微型企業(yè)[多選題]165.家族信托的優(yōu)勢有（）A)財富靈活傳承B)財產(chǎn)安全隔離C)節(jié)稅避稅D)信息嚴格保密E)保持財富增值[多選題]166.下列關(guān)于股票風險的說法，正確的有()。A)通過投資組合可以分散個股風險B)一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小C)一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大D)一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小E)一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小[多選題]167.下列各項屬于個人理財影響因素中社會環(huán)境的是（）。A)社會文化環(huán)境B)社會制度環(huán)境C)通貨膨脹率D)人口環(huán)境E)利率[多選題]168.規(guī)定保險利益原則的原因有（）A)投保人對保險標的必須具有可保利益B)簽訂保險合同時投保人需有保險利益C)簽訂保險合同時保險人需有保險利益D)保險人對保險標的必須具有可保利益E)該份合同必須有利可圖[多選題]169.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。?A)探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備B)建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資C)穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富D)維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富E)高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合?[多選題]170.外匯市場的功能有（）。?A)國際金融活動樞紐功能B)形成外匯價格體系功能C)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D)實現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算功能E)運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險功能[多選題]171.理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設條件、理由，這些假設條件包括()。A)客戶的收入增長率B)價格上漲因素及其影響C)假設客戶的退休年齡D)可配置投資性資產(chǎn)的確定E)假設客戶的預壽年齡[多選題]172.投資者對某資產(chǎn)合理要求的最低收益率叫做（）。A)必要收益率B)最低必要報酬率C)預期收益率D)最低要求收益率E)實際收益率[多選題]173.在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有()。A)登載單位或者個人的推薦性文字B)詆毀其他基金管理人C)違規(guī)承諾收益D)登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E)預測基金的證券投資業(yè)績[多選題]174.利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露應包括（）。A)理財師的工作經(jīng)驗B)服務費用的披露C)由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D)其他的額外獎勵的披露E)理財師的薪酬結(jié)構(gòu)[多選題]175.理財規(guī)劃書的開場白應該包括的內(nèi)容有（）。A)一封給客戶的信B)理財規(guī)劃書的封面C)理財規(guī)劃書的關(guān)鍵字D)理財規(guī)劃書的摘要E)目錄[多選題]176.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人()。A)有足夠多的代理額度B)有足額代理費用C)委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)D)具有保險兼業(yè)代理許可證E)經(jīng)過相應培訓[多選題]177.符合()條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。A)完成學業(yè)后三年內(nèi)回國B)畢業(yè)后首次入境未超過兩年C)在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員完成學業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地D)購買免稅車計一件免稅指標E)以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學求學一學年以上[多選題]178.下列描述貨幣市場的特點的有（）。A)交易期限短B)資金交易量大C)交易工具收益較高而流動性差D)風險相對較低E)流動性強[多選題]179.外匯市場交易的種類包括（）。A)商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易B)商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易C)商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易D)商業(yè)銀行與中國人民銀行之間的外匯交易E)商業(yè)銀行與中介機構(gòu)之間的交易[多選題]180.電話溝通應注意的事項包括()。A)電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)B)電話溝通的時點(什么時候打電話)C)電話溝通的內(nèi)容(不宜問東問西、東拉西扯)D)電話溝通的時長(不宜耗時過長)E)電話溝通的地點[多選題]181.按照科學的收支管理思路，普通家庭首先應該利用()金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A)現(xiàn)金B(yǎng))流動性充沛的銀行賬戶C)信用卡D)信用貸款額度E)債券[多選題]182.目前我國的福利項目主要包括()。A)社會保障B)教育培訓福利計劃C)股權(quán)計劃D)子女入托補助E)家屬福利[多選題]183.金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。A)金融債券市場B)金融遠期市場C)金融期貨市場D)金融期權(quán)市場E)金融互換市場[多選題]184.了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A)婚姻狀況B)重要的家庭和社會關(guān)系C)工作單位與職務D)健康狀況E)個人興趣愛好和志向[多選題]185.證券交易遵循的原則包括()。A)風險分散原則B)定期評估原則C)時間優(yōu)先原則D)成交決定原則E)價格優(yōu)先原則[多選題]186.節(jié)稅籌劃的特征有（）。A)合法性B)策劃性C)規(guī)范性D)政策導向性E)權(quán)利性[多選題]187.利用優(yōu)惠政策籌劃法，是指納稅人憑借國家稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策進行稅務規(guī)劃的方法。從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A)直接利用籌劃法B)地點流動籌劃法C)創(chuàng)造條件籌劃法D)稅制可利用的優(yōu)惠因素E)利用退稅籌劃[多選題]188.IBM將客戶關(guān)系管理分為（）。A)客戶管理B)關(guān)系管理C)流程管理D)運作管理E)接入管理[多選題]189.對中小企業(yè)界定的定量指標包括()。A)企業(yè)的組織形式B)融資方式C)雇員人數(shù)D)實收資本E)資產(chǎn)總值[多選題]190.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A)客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B)追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系C)服務的專業(yè)性很強D)服務涉及的內(nèi)容非常廣泛E)不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶[多選題]191.下列關(guān)于制定退休規(guī)劃的說法中，正確的是（）。A)養(yǎng)老投資規(guī)劃的制定，基于前期對客戶財務狀況的了解，包括現(xiàn)有儲蓄、投資分布和風險偏好B)銀行理財產(chǎn)品收益率較低，退休養(yǎng)老投資不宜參與C)隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種D)股票投資方面，由于股票市場風險較大，老年人不宜將過多比例的資產(chǎn)投資于股票市場E)?反向按揭?住房沒有風險[多選題]192.與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有（）。A)交易形式靈活B)交易場所不固定，分散交易C)交易范圍比較廣D)交易時間相對較長，不是集中、固定的E)交易的種類多[多選題]193.下列關(guān)于保險活動的說法，正確的有()。A)投保人與保險人對有關(guān)保險的重要信息的擁有程度是對稱的B)就單個保險合同而言，保險人承擔的保險責任遠遠高于其所收取的保費C)保險人應履行其對保險條款的告知與說明義務D)保險合同保證義務的履行主體是投保人或被保險人E)某商店在投保企財險時，在合同內(nèi)承諾不在店內(nèi)放置危險品，此項承諾即為告知[多選題]194.按照承保，可將商業(yè)保險分為()。A)原保險B)再保險C)共同保險D)自愿保險E)強制保險[多選題]195.稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設計、各個稅種的具體內(nèi)容，如（）。A)征稅對象B)納稅人C)稅率D)納稅地點E)納稅期限[多選題]196.在相關(guān)信息披露中，對理財師的介紹應包括（）。A)工作經(jīng)驗B)專業(yè)認證和金融產(chǎn)品銷售資格C)專業(yè)特長D)學歷背景E)曾獲得的榮譽[多選題]197.健康保險主要業(yè)務種類包括（）。A)醫(yī)療保險B)收入保障保險C)長期護理保險D)年金保險E)分紅壽險[多選題]198.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（）。A)非保本浮動收益理財計劃B)保本浮動收益理財計劃C)最低收益理財計劃D)固定收益理財計劃E)保證收益理財計劃[多選題]199.工作收入包括()。A)工資收入B)財產(chǎn)租賃所得C)稿酬D)年終獎E)個人經(jīng)營所得[多選題]200.下列屬于綜合理財規(guī)劃服務的主要內(nèi)容的有()。A)分析家庭財務狀況B)評估理財目標C)選擇理財目標D)執(zhí)行理財規(guī)劃方案E)確立理財目標[多選題]201.保險的社會管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）A)緩解政府壓力，完善社會保障制度B)減少社會摩擦，協(xié)調(diào)社會關(guān)系，維護社會安定團結(jié)C)調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機構(gòu)的運營風險D)加強信用管理，保證經(jīng)濟活動的順利進行E)財產(chǎn)保險的補償和人身保險的給付[多選題]202.下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是()。A)新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險B)分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)C)投資連結(jié)保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔D)萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證E)萬能壽險的保額可以調(diào)整[多選題]203.以下關(guān)于現(xiàn)值與終值的計算公式中，正確的是（）。A)單期中終值的計算公式為：FV=C0（1+r）B)單期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=C／（1+r）C)計算多期（復利）中終值的公式為：FV=PV×（1+r）tD)計算多期（復利）中現(xiàn)值的公式為：PV=fv／（1+r）tE)計算多期（單利）中終值的公式為：FV=PV×（1+rt）[多選題]204.下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。A)國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B)解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力C)個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化D)現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E)制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠[多選題]205.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有()。A)私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B)私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C)私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D)私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務E)私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務[多選題]206.客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。A)品種B)數(shù)量C)金額D)時間E)價格[多選題]207.一個完整的退休規(guī)劃，包括的內(nèi)容有（）。A)工作生涯設計B)自籌養(yǎng)老金的部分儲蓄設計C)現(xiàn)有資產(chǎn)的計算D)退休養(yǎng)老資金缺口估算E)退休后生活設計[多選題]208.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有()。A)債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等B)債券發(fā)行市場也稱二級市場C)發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行D)絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進行的E)債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系[多選題]209.某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，屬于該類債券風險的是()。A)利率風險B)信用風險C)通貨膨脹風險D)匯率風險E)流動性風險[多選題]210.金融衍生品市場包括（）。?A)金融即期市場B)金融遠期市場C)金融期貨市場D)金融期權(quán)市場E)金融互換市場?[多選題]211.稅收的固定性包括的含義有()。A)稅收征收總量的有限性B)稅收征收對象的確定性C)稅收征收具體操作的確定性D)稅收征收程序的確定性E)稅收征收數(shù)額的確定性[多選題]212.理財師客戶關(guān)系管理的描述包括的含義有()。A)收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎B)準確把握客戶關(guān)系的實質(zhì)，是核心工作C)提高客戶關(guān)系管理的準確度，是工作持續(xù)的前提D)嚴格管理所有的客戶?接觸點?E)理財師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度[多選題]213.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)挠校ǎ?。A)由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預期利率降低，所以購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇B)因為養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C)因為證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險，所以證券投資基金是更適合的退休規(guī)劃工具D)購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險E)與分紅險、投資連結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低[多選題]214.權(quán)益類產(chǎn)品的選擇范圍包括（）。A)黃金B(yǎng))房地產(chǎn)C)藝術(shù)品D)古董E)股票[多選題]215.（）是我國現(xiàn)行法律框架下遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A)家族信托B)人壽保險C)法定繼承D)遺囑繼承E)聯(lián)名賬戶[多選題]216.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）。A)財產(chǎn)保險的標的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B)財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的C)社會保險具有營利性、社會公平性和強制性等特點D)商業(yè)保險全部為強制性E)人身保險的保險標的是指人的身體[多選題]217.FABE產(chǎn)品服務推介法使用原則有（）。A)巧妙引導、激發(fā)需求B)突出核心價值、展示亮點C)言簡意賅D)強調(diào)利益、因客而異E)羅列證據(jù)、反復證明[多選題]218.結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面?()A)在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B)能夠做到?量身定做?，滿足客戶風險管理的差異化要求C)融入金融工程觀理念D)投資領(lǐng)域受到嚴格監(jiān)管E)提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道[多選題]219.精明生意人一般具有哪些特點?（）A)通常有多年的企業(yè)海外資本運作經(jīng)驗，對銀行的依賴性低B)以30～50歲為主C)以服務業(yè)、零售業(yè)為主D)風險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標E)不喜歡通過移動終端獲取信息[多選題]220.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。A)收益率的調(diào)整B)幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整C)理財計劃的期限調(diào)整D)最終支付貨幣的選擇權(quán)E)最終支付工具的選擇權(quán)[多選題]221.個人理財業(yè)務風險管理的內(nèi)容應包括（）。A)理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風險、流動性風險B)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險D)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E)理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險[多選題]222.關(guān)于有效市場類型的說法，正確的是()。A)弱式有效市場下，技術(shù)分析無效B)弱式有效市場下，所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中C)半強式有效市場下，技術(shù)分析和基礎分析都無效D)強式有效市場下，所有的信息都反映在股票價格中E)強式有效市場假說中的信息不包括內(nèi)幕消息[多選題]223.全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A)設置模擬環(huán)境B)列出未來不同階段的各項收入、支出C)計算歷年的凈現(xiàn)金流D)計算客戶所需投資報酬率并評估E)計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度[多選題]224.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有()。A)同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大C)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大E)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小[多選題]225.（）支出預算屬于專項支出預算。A)子女教育B)醫(yī)療C)保費D)家政服務E)普通娛樂休閑[多選題]226.提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務，理財規(guī)劃師需要遵循()。A)做精分內(nèi)服務B)做好基本服務C)做足額外服務D)做好超常服務E)做強增值服務[多選題]227.理財規(guī)劃書的實用性是指()。A)方案中的建議、措施具有可操作性B)客戶能夠理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容C)理財規(guī)劃書能夠吸引大量客戶D)方案中的建議、措施能夠取得預期的效果E)方案中的建議、措施可能帶來高額收益[多選題]228.根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，應當由保險人承擔的費用有（）。A)被保險人為避免保險事故的發(fā)生，而采取的管理、維修等措施所支出的費用B)保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的施救費用C)保險事故發(fā)生后，被保險人為確定事故性質(zhì)進行勘查、鑒定所支出的費用D)為超過了保險責任范圍內(nèi)的損失所支付的受損標的檢驗、估價、出售的費用E)責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起訴訟或仲裁所支出的訴訟費或仲裁費用[多選題]229.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的B)利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的C)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的D)未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的E)違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的[多選題]230.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的基本條件有（）。A)具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系B)信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件C)具備良好的個人理財業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力D)具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度E)有具備開展相關(guān)業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員[多選題]231.下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有()。A)通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務性工作的首要步驟B)能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系C)沒有好感、信任，理財師難以了解客戶D)沒有好感、信任．客戶也不愿接受理財師的服務E)理財師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足[多選題]232.關(guān)于家庭債務管理狀況的分析，下列說法正確的有()。A)消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B)償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析C)杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高D)平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30％以下E)家庭債務管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎和前提[多選題]233.任何一個理財產(chǎn)品或理財計劃都具有（）的三重特征，并在三者之間尋求一個最佳的平衡。A)規(guī)模性B)風險性C)隨機性D)收益性E)流動性[多選題]234.對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃，其表現(xiàn)在()。A)退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B)退休生活質(zhì)量的高低C)工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別D)通貨膨脹對退休生活質(zhì)量的影響E)工作時間與退休時間的差距造成理財?shù)钠瘘c不同[多選題]235.下列是某銀行發(fā)行的一款高風險理財產(chǎn)品客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風險，且本產(chǎn)品為高風險?問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少?問題3：您計劃投資本產(chǎn)品的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少?問題4：當投資產(chǎn)品低于您的預期收益率時，您是否接受?問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財產(chǎn)品，且預期年收益率有望達到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時，問題1選?是?，問題2選?現(xiàn)金資產(chǎn)總額少于10萬元?，問題3選?投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％?，問題4選?是?，問題5選?是?。根據(jù)上述答案，下列說法中正確的有()。A)本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，應明確向該客戶提示該款理財產(chǎn)品不適合該客戶B)雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產(chǎn)品C)該客戶實際風險承受能力比較低D)該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風險產(chǎn)品E)可以拒絕客戶購買該款理財產(chǎn)品[多選題]236.一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括（）。A)投資風險B)信用風險C)責任風險D)意外財產(chǎn)風險E)因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機[多選題]237.越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，主要原因有()。A)學習西方先進的科學知識和方法B)增加人生閱歷C)多元化的學校與專業(yè)選擇機會D)移民與海外發(fā)展的機會E)海歸后獲得更好的工作[多選題]238.一份標準的理財規(guī)劃書應具備的主要特點有()。A)可讀性B)實用性C)完整性D)邏輯性E)專業(yè)性[多選題]239.根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，應進行的處理包括（）。A)罰款B)記過C)追究管理負責人的責任D)開除E)及時取消其相關(guān)從業(yè)資格第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]240.理財師在客戶填寫開戶資料的環(huán)節(jié)不僅要了解并與客戶建立關(guān)系，更需要盡快完成開戶和理財產(chǎn)品的推薦。（）A)正確B)錯誤[判斷題]241.直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種。如消費稅、營業(yè)稅等。()A)正確B)錯誤[判斷題]242.資本市場線反映的是單個證券的預期收益率和標準差之間的關(guān)系，任何單個風險證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方。()A)正確B)錯誤[判斷題]243.保險的社會管理功能指國家行政機關(guān)對社會直接管理（）A)正確B)錯誤[判斷題]244.我國個人理財業(yè)務中介機構(gòu)發(fā)展較晚，資格認證、能力認證和培訓還未形成完整體系，影響了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的規(guī)范化發(fā)展。（）A)正確B)錯誤[判斷題]245.典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點是所有者和經(jīng)營者分離。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（）A)正確B)錯誤[判斷題]247.在制定退休規(guī)劃時，不應過高估計投資回報率，這樣會使得客戶認為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達不到養(yǎng)老金的累計目標A)正確B)錯誤[判斷題]248.參與中小企業(yè)私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合伙人認繳出資總額不低于人民幣3000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。（）?A)正確B)錯誤[判斷題]249.根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過70%為宜，在有貸款