2022年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題選題卷

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1.[單選][0.5分]下列關(guān)于定向中期借貸便利（TMLF），說法錯誤的是（）。

A.2022年12月，中國人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利（TMLF），以進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度

B.滿足一定條件的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行如符合宏觀審慎要求等，均可向中國人民銀行提出申請

C.定向中期借貸便利（TMLF）的操作期限為一年，到期可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求續(xù)做兩次，實(shí)際使用期限最長可達(dá)三年

D.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率要高15個基點(diǎn)，以體現(xiàn)期限結(jié)構(gòu)差異性

2.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行高級管理層職責(zé)的是（）。

A.審核批準(zhǔn)流動性風(fēng)險偏好

B.建立完備的管理信息系統(tǒng)

C.穩(wěn)定流動性風(fēng)險管理組織架構(gòu)

D.充分了解并定期評估流動性風(fēng)險水平及其管理狀況

3.[單選][0.5分]在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，最近1年末凈值資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的（）。

A.40%

B.25%

C.30%

D.50%

4.[單選][0.5分]下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法，錯誤的是（）。

A.禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品

B.充分提示風(fēng)險，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.綜合考慮各類因素，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級

D.向客戶銷售風(fēng)險評級高于其風(fēng)險承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品

5.[單選][0.5分]根據(jù)同業(yè)存單管理暫行辦法及中國人民銀行關(guān)于修訂《同業(yè)存單管理暫行辦法》第八條的公告，下列說法正確是的（）。

A.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，可按固定利率或浮動利率計(jì)息

B.同業(yè)存單期限不超過3年，為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、2年和3年，可按固定利率或浮動利率計(jì)息

C.同業(yè)存單期限不超過3年，為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、2年和3年，按固定利率計(jì)息

D.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，按固定利率計(jì)息

6.[單選][0.5分]根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，資產(chǎn)公司收購非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)單一行業(yè)集中度不得超過（）。

A.75%

B.25%

C.50%

D.30%

7.[單選][0.5分]以下關(guān)于商業(yè)銀行擔(dān)保類業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險及管理的不同需要，銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函大類

B.獨(dú)立保函是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)作為開立人，以書面形式向受益人出具的，同意在受益人請求付款并提交復(fù)核保函要求的單據(jù)時，向其支付特定款項(xiàng)或在保函最高金額內(nèi)付款的承諾

C.銀行保函源于基礎(chǔ)交易，本身不具有獨(dú)立性

D.備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以借款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

8.[單選][0.5分]支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.10

B.5

C.15

D.20

9.[單選][0.5分]根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管。

A.集團(tuán)和子公司

B.法人和集團(tuán)

C.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)

D.總行和分支機(jī)構(gòu)

10.[單選][0.5分]以下不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)范疇的是（）。

A.債券投資

B.對公存款

C.同業(yè)存放

D.應(yīng)付款項(xiàng)

11.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中，屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是（）。

A.吸收公眾存款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費(fèi)貸款

D.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品

12.[單選][0.5分]對于銀行保函業(yè)務(wù)管理，下列說法錯誤的是（）。

A.未經(jīng)有效授權(quán)，不得擅自應(yīng)對外出具保函

B.未獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在開立信用證及保函時，不得向客戶收取人民幣保證金

C.銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等表內(nèi)業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng)一的審慎的授權(quán)授信管理制度

D.保函應(yīng)納入全行統(tǒng)一授信管理

13.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A.市場風(fēng)險管理能力和資本實(shí)力

B.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模

C.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

D.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅

14.[單選][0.5分]關(guān)于促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)，下列表述錯誤的是（）。

A.努力擴(kuò)大出口，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)企業(yè)“走出去”能力

B.立足國內(nèi)大循環(huán)，協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)大國內(nèi)市場和貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)

C.加快培育參與國際合作和競爭新優(yōu)勢

D.促進(jìn)內(nèi)需和外需、進(jìn)口和出口、引進(jìn)外資和對外投資協(xié)調(diào)發(fā)展

15.[單選][0.5分]下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資，說法不正確的是（）。

A.債券投資業(yè)務(wù)原則上不計(jì)提減值準(zhǔn)備

B.該業(yè)務(wù)應(yīng)保持流動性和效益性的平衡

C.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)應(yīng)納入統(tǒng)一授信

D.該業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險及操作風(fēng)險等

16.[單選][0.5分]對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用委托支付的方式。

A.10%、500

B.10%、1000

C.5%、500

D.5%、1000

17.[單選][0.5分]相較于其他的貸款業(yè)務(wù)，固定項(xiàng)目貸款應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險是（）。

A.政策性風(fēng)險及合法性風(fēng)險

B.過度融資風(fēng)險和規(guī)模貸款受托支付風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險和集中度風(fēng)險

18.[單選][0.5分]消費(fèi)者享有對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評的權(quán)利，這體現(xiàn)了銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.監(jiān)督權(quán)

B.知情權(quán)

C.受教育權(quán)

D.批評權(quán)

19.[單選][0.5分]《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的是（）。

A.在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10-30億元之間的企業(yè)

B.在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10億元以上的企業(yè)

C.在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20-50億元之間的企業(yè)

D.在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)

20.[單選][0.5分]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照（）發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施

A.國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)

B.中國銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

21.[單選][0.5分]消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。

A.10%

B.100%

C.50%

D.20%

22.[單選][0.5分]商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。

A.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險分類

B.董事會審計(jì)委員會主任委員兼任績效考核委員會委員

C.副行長同時分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)

D.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人

23.[單選][0.5分]銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為所帶來的風(fēng)險主要屬于（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

24.[單選][0.5分]商業(yè)銀行開展儲蓄存款過程中面臨的最主要風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.集中度風(fēng)險

25.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息的是（）。

A.所有商業(yè)銀行

B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實(shí)施資本計(jì)量高級方法的商業(yè)銀行

D.大型商業(yè)銀行

26.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

C.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

D.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

27.[單選][0.5分]某商業(yè)銀行2022年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元，根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理方法（試行）》，關(guān)于其流動性風(fēng)險監(jiān)測問題，下列說法不正確的是（）。

A.存貸比符合監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)

B.流動性覆蓋率不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.流動性缺口率符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.流動性比例不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

28.[單選][0.5分]從銀行內(nèi)部管理角度來說，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.核心資本

29.[單選][0.5分]商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東會

D.監(jiān)事會

30.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。

A.2%

B.1%

C.5%

D.3%

31.[單選][0.5分]根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時向（）報(bào)告。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會

C.客戶中心

D.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

32.[單選][0.5分]《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制，這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）。

A.有效性原則

B.全覆蓋原則

C.透明性原則

D.獨(dú)立性原則

33.[單選][0.5分]根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政處罰力法》，當(dāng)事人有以下情形的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰。（）

A.隱藏違法違規(guī)材料

B.如實(shí)陳述違法行為的

C.受他人脅迫有違法行為的

D.配合監(jiān)管檢查的

34.[單選][0.5分]銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)將商業(yè)銀行薪酬管理納入公司治理監(jiān)管的重要內(nèi)容，至少每（）一次對商業(yè)銀行薪酬管理機(jī)制的健全性和有效性作出評估。

A.五年

B.半年

C.一年

D.三個月

35.[單選][0.5分]2022年1月，法國興業(yè)銀行一個交易員欺騙銀行系統(tǒng)，在不受監(jiān)督的情況下秘密建立了一個價值490億歐元的股指期貨頭寸。盡管該銀行有足夠的資金來彌補(bǔ)損失，但是它的名譽(yù)仍受到嚴(yán)重的損害，該銀行的損失本質(zhì)上來自于下列風(fēng)險類型中的（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

36.[單選][0.5分]在現(xiàn)場檢查（）階段，監(jiān)管部門通過編制《現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書》向被檢查單位確認(rèn)事實(shí)和問題。

A.實(shí)施

B.反饋

C.準(zhǔn)備

D.處理

37.[單選][0.5分]根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》，財(cái)務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)，下列指標(biāo)屬于監(jiān)測指標(biāo)的是（）。

A.流動性比例

B.不良資產(chǎn)率

C.同業(yè)拆入比例

D.單一客戶授信集中度

38.[單選][0.5分]商業(yè)銀行買入返售（賣出回購）的交易對手（）。

A.由法人總部進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.由基層行上報(bào)上級行風(fēng)險管理部門核準(zhǔn)確定

C.由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門或當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會指導(dǎo)確定

D.由各一級分行或法人總部（如需）核準(zhǔn)確定

39.[單選][0.5分]商業(yè)銀行發(fā)行無固定期限債券，可用于補(bǔ)充（）。

A.附屬資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.核心一級資本

40.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動堅(jiān)持的原則是（）。

A.風(fēng)險可控

B.效益優(yōu)先

C.信息充分披露

D.成本可算

41.[單選][0.5分]商業(yè)銀行召開董事會，應(yīng)當(dāng)至少提前（）個工作日告知銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A.五

B.三

C.二

D.一

42.[單選][0.5分]下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程，正確的是（）。

A.風(fēng)險識別、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險報(bào)告、風(fēng)險控制或緩釋

B.風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險識別、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制或緩釋、風(fēng)險報(bào)告

C.風(fēng)險識到、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制或緩釋、風(fēng)險警告

D.風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險評估、風(fēng)險報(bào)告、風(fēng)險控制或緩釋

43.[單選][0.5分]下列不屬于商業(yè)銀行個人二手房住房貸款風(fēng)險的是（）。

A.虛假權(quán)證風(fēng)險

B.借款人信用風(fēng)險

C.樓盤完工風(fēng)險

D.抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險

44.[單選][0.5分]下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。

A.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

B.持有商業(yè)銀行5%以上股權(quán)的自然人股東

C.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

D.商業(yè)銀行的自然人控股股東

45.[單選][0.5分]（）反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。

A.成本收入比

B.資產(chǎn)利潤率

C.資本利潤率

D.權(quán)益乘數(shù)

46.[單選][0.5分]由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)路

47.[單選][0.5分]下列不屬于商業(yè)銀行股東權(quán)利的是（）。

A.按照出資比例分取紅利

B.行使表決權(quán)

C.查閱、復(fù)制董事會會議決議

D.制定商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略

48.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額的（）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下的交易。

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%；5%

49.[單選][0.5分]我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險形式是（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.重新定價風(fēng)險

50.[單選][0.5分]企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列屬于違規(guī)行為的是（）。

A.不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險

B.要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金

C.將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理

D.接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托貸款

51.[單選][0.5分]商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會，其負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。

A.獨(dú)立董事

B.職工監(jiān)事

C.審計(jì)人員

D.董事長

52.[單選][0.5分]根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風(fēng)險主管部門的主要職責(zé)表述錯誤的是（）。

A.對外包風(fēng)險進(jìn)行識別，評估與風(fēng)險提示

B.實(shí)施信息科技外包戰(zhàn)略

C.向高級管理層定期匯報(bào)信息科技外包活動相關(guān)風(fēng)險

D.監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平

53.[單選][0.5分]下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯誤的是（）。

A.補(bǔ)充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)

C.發(fā)行股票補(bǔ)充一級資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯

D.通過多計(jì)提撥備方式可以增加二級資本

54.[單選][0.5分]資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

B.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.賬面資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率

55.[單選][0.5分]汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（），發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

56.[單選][0.5分]下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤率

C.成本收入率

D.資產(chǎn)利潤率

57.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險資本要求。

A.總收入

B.凈利潤

C.總資產(chǎn)

D.總資本

58.[單選][0.5分]商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，建立和完善以（）為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以（）為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場

59.[單選][0.5分]資產(chǎn)使用率是指（）。

A.總資產(chǎn)/股本總額

B.稅后凈收入/總收入

C.總收入/總資產(chǎn)

D.總收入/股本總額

60.[單選][0.5分]在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

61.[單選][0.5分]商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計(jì)超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除；其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中全額扣除。

A.30%

B.5%

C.10%

D.20%

62.[單選][0.5分]下列關(guān)于政策性銀行監(jiān)管要求的表述，說法錯誤的是（）。

A.銀保監(jiān)會對政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管

B.銀保監(jiān)會建立監(jiān)管聯(lián)動機(jī)制，通過監(jiān)管聯(lián)動會議，信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展聯(lián)動和溝通

C.政策性銀行必須設(shè)立股東大會、董事會及監(jiān)事會，形成完整有效的公司治理結(jié)構(gòu)

D.政策性銀行的績效考核指標(biāo)類型至少包括落實(shí)國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類

63.[單選][0.5分]在銀行貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。

A.35%

B.20%

C.10%

D.25%

64.[單選][0.5分]以下監(jiān)管措施是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員的是（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，分配紅利和其他收入

C.責(zé)令銀行在金融機(jī)構(gòu)調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管

65.[單選][0.5分]目前，我國商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.100%

B.80%

C.60%

D.120%

66.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于職工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，對不相容崗位人員之間實(shí)行定期或不定期輪崗

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)行動態(tài)調(diào)整

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

67.[單選][0.5分]下列關(guān)于違約概率(PD)的說法，正確的是（）。

A.債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性

B.債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險暴露總額

C.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險暴露的比例

D.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)(本金、利息和費(fèi)用)所需要的最長剩余時間

68.[單選][0.5分]下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，表述錯誤的是（）。

A.開展買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國家另有規(guī)定的除外)

B.商業(yè)銀行建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信體系、不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)

C.同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，須占用管理人在金融機(jī)構(gòu)的客戶授信額度

D.對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的25%

69.[單選][0.5分]商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。

A.1%

B.5%

C.10%

D.3%

70.[單選][0.5分]商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。

A.有效控制資本來源成本

B.保持全行凈利差空間

C.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)

D.降低和化解期限錯配風(fēng)險

71.[單選][0.5分]銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

72.[單選][0.5分]獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間累計(jì)不得超過（）年。

A.六

B.九

C.三

D.十二

73.[單選][0.5分]某借款人營運(yùn)資金為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金貸款200萬元，可通過其他渠道提供的營運(yùn)資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于流動資金貸款需求量的測算公式，該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.220

B.440

C.380

D.620

74.[單選][0.5分]下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價主要功能的是（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置

B.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價

C.分離和消除流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險

D.完善績效考評體系

75.[單選][0.5分]（）是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行消費(fèi)者

C.銀行業(yè)監(jiān)管部門

D.地方金融管理部門

76.[單選][0.5分]根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風(fēng)險為本

D.發(fā)展為本

77.[單選][0.5分]下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

78.[單選][0.5分]計(jì)算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

79.[單選][0.5分]商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

80.[單選][0.5分]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交行政許可申請時，如申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求，應(yīng)在（）個月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

A.2

B.1

C.3

D.4

81.[多選][1分]下列影響商業(yè)銀行利息收入的因素有（）。

A.銀行收益資產(chǎn)規(guī)模

B.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.法定準(zhǔn)備金率

D.銀行的傭金收入

E.銀行資產(chǎn)利率水平

82.[多選][1分]根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，對集團(tuán)的資本監(jiān)管可以分為（）。

A.同業(yè)的并表監(jiān)管

B.單一機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.集團(tuán)補(bǔ)充資本監(jiān)管

D.風(fēng)險并表監(jiān)管

E.未控制并表監(jiān)管

83.[多選][1分]根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)管理辦法》第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為（）。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工的措施

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款人的措施

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施

E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員的措施

84.[多選][1分]商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。

A.由以往或目前已經(jīng)完成的交易形成

B.具有確定的償還金額

C.具有清算做優(yōu)先權(quán)

D.具有潛在效益性

E.具有償還性

85.[多選][1分]負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信息科技風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

86.[多選][1分]商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的（）等報(bào)酬及相關(guān)支出。

A.基本薪酬

B.社會保險費(fèi)

C.中長期激勵

D.績效薪酬

E.住房公積金

87.[多選][1分]以下選項(xiàng)中，屬于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則的有（）。

A.市場開放、政府引導(dǎo)

B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

C.防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新

D.機(jī)會平等、普及民生

E.統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

88.[多選][1分]2022年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。

A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

C.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作

E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

89.[多選][1分]根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列屬于核心一級資本的有（）。

A.資本公積

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.混合資本工具

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

E.實(shí)收資本或普通股

90.[多選][1分]銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。

A.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者

B.法人監(jiān)管

C.重點(diǎn)監(jiān)管風(fēng)險

D.建立內(nèi)控機(jī)制

E.提高透明度

91.[多選][1分]根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要包括（）。

A.銀行是否嚴(yán)格按照會計(jì)準(zhǔn)則和會計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入

C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實(shí)性的評價結(jié)果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實(shí)利潤

92.[多選][1分]下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有（）。

A.承兌匯票

B.委托債權(quán)

C.國債

D.信貸資產(chǎn)

E.信托貸款

93.[多選][1分]下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，說法正確的是（）。

A.個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元

B.到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓

C.屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

D.記在流動比率的分母項(xiàng)，增強(qiáng)了銀行主動負(fù)債能力

E.機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元

94.[多選][1分]次貸危機(jī)爆發(fā)之后，美國監(jiān)管部門對監(jiān)管政策進(jìn)行了調(diào)整，出臺了一系列新的金融監(jiān)管法案，并調(diào)整了監(jiān)管架構(gòu)，下列法案中同時發(fā)布的有（）。

A.《多德-弗蘭克法案》

B.《金融穩(wěn)定計(jì)劃》

C.《現(xiàn)代金融監(jiān)管架構(gòu)藍(lán)圖》

D.《格拉斯-斯蒂格爾法案》

E.《金融監(jiān)管改革白皮書》

95.[多選][1分]根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的有（）。

A.備用信用證

B.承兌

C.債券投資

D.同業(yè)拆借

E.擔(dān)保

96.[多選][1分]以下事項(xiàng)須經(jīng)行政許可審批的有（）。

A.A銀行取得信貸資產(chǎn)證券化資格后，擬發(fā)行證券化產(chǎn)品

B.E銀行某分行開業(yè)

C.某企業(yè)購買C上市銀行10%的股份

D.B銀行擬發(fā)行理財(cái)直接融資工具

E.D銀行行長缺位，該行認(rèn)命具備任職資格的人員代為履職

97.[多選][1分]關(guān)于商業(yè)銀行外部監(jiān)事，下列說法正確的有（）。

A.董事、高級管理人員不得兼任外部監(jiān)事

B.監(jiān)事會由股東董事，部委監(jiān)事、外部監(jiān)事和職工監(jiān)事組成

C.外部監(jiān)事在一家銀行累計(jì)任職不得超過六年

D.監(jiān)事會成員中，外部監(jiān)事的比例不得低于三分之一

E.應(yīng)該在監(jiān)事會議事規(guī)則中，明確監(jiān)事會人數(shù)，其中外部監(jiān)事下少于二人

98.[多選][1分]我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（）。

A.《行政許可法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《外資銀行管理?xiàng)l例》

E.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

99.[多選][1分]利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.交易性風(fēng)險

E.重新定價風(fēng)險

100.[多選][1分]根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.協(xié)同監(jiān)管

B.依法監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.創(chuàng)新監(jiān)管

E.適度監(jiān)管

101.[判斷][0.5分]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由其他一級資本來滿足。（）

102.[判斷][0.5分]商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。（）

103.[判斷][0.5分]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在年度報(bào)告中披露持股比例10%以上股東及其持股變化情況。（）

104.[判斷][0.5分]金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)應(yīng)當(dāng)對附屬法人機(jī)構(gòu)的對外擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定審慎的審批程序，規(guī)范對外擔(dān)保行為，嚴(yán)格控制對外擔(dān)保產(chǎn)生的債務(wù)風(fēng)險。（）

105.[判斷][0.5分]商業(yè)銀行通過多計(jì)提撥備的方式能夠增加資本的數(shù)量。（）

106.[判斷][0.5分]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信貸和投資資金撥付管理，將客戶對環(huán)境、社會和治理風(fēng)險的管理狀況作為信貸和投資資金撥付的重要依據(jù)。在已授信和投資項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備、施工、竣工、運(yùn)營、關(guān)停等各個環(huán)節(jié)，均應(yīng)當(dāng)設(shè)置環(huán)境、社會和治理風(fēng)險評估關(guān)卡，對出現(xiàn)重大風(fēng)險隱患的，可以中止直至終止信貸資金撥付。（）

107.[判斷][0.5分]《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，稅收征管和金融債權(quán)追償。（）

108.[判斷][0.5分]穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)是治國理政的重要原則，也是做好經(jīng)濟(jì)工作的方法。（）

109.[判斷][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。（）

110.[判斷][0.5分]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會負(fù)責(zé)制定，定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關(guān)工作管理狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開展。（）

111.[判斷][0.5分]一級資本工具的目標(biāo)是破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。（）

112.[判斷][0.5分]根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。（）

113.[判斷][0.5分]某銀行新開發(fā)一款信貸產(chǎn)品，取名“隨時用流動資金貸款”，可以用于購置固定資產(chǎn)。在進(jìn)行業(yè)務(wù)討論時，員工小