商業(yè)銀行同業(yè)融資管理辦法

商業(yè)銀行同業(yè)融資管理辦法（銀監(jiān)會(huì)9號(hào)文）第一章總則第一條目的為規(guī)范商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)融資經(jīng)營(yíng)行為，為促進(jìn)同業(yè)融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條業(yè)務(wù)定義本辦法所稱同業(yè)融資是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行向各類金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的資金融入和融出業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)借款、同業(yè)賬戶透支、同業(yè)代付、同業(yè)存款、買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)和賣(mài)出回購(gòu)金融資產(chǎn)等。第三條適用對(duì)象本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、中資商業(yè)銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、農(nóng)村信用合作社聯(lián)社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國(guó)銀行分行，以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）確定的其他金融機(jī)構(gòu)。第四條總要求商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。第五條監(jiān)管權(quán)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照國(guó)家法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的同業(yè)融資業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。第二章業(yè)務(wù)管理第六條管理體系商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具有健全的同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、政策制度、操作規(guī)程以及計(jì)算機(jī)支付系統(tǒng)，明確相關(guān)部門(mén)和人員的職責(zé)，針對(duì)不同類型同業(yè)融資業(yè)務(wù)實(shí)施分類管理。第七條業(yè)務(wù)流程商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真做好同業(yè)融資業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審查審批和存續(xù)期管理工作，確保交易對(duì)手金融機(jī)構(gòu)符合相關(guān)資信條件、交易背景真實(shí)、資金用途合法合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。第八條同業(yè)拆借商業(yè)銀行開(kāi)展的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循中國(guó)人民銀行《同業(yè)拆借管理辦法》及本辦法相關(guān)規(guī)定。第九條同業(yè)借款商業(yè)銀行開(kāi)展的同業(yè)借款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)之外，向非銀行金融機(jī)構(gòu)借出資金的業(yè)務(wù)行為。非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律法規(guī)的借款資格要求。第十條同業(yè)賬戶透支商業(yè)銀行開(kāi)展的同業(yè)賬戶透支業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足金融機(jī)構(gòu)因結(jié)算目的產(chǎn)生的臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需要，允許該金融機(jī)構(gòu)通過(guò)法人結(jié)算賬戶透支獲取資金的業(yè)務(wù)行為。第十一條同業(yè)代付商業(yè)銀行開(kāi)展的同業(yè)代付業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行（受托方）接受金融機(jī)構(gòu)（委托方）的委托向企業(yè)客戶付款，委托行在約定還款日償還代付款項(xiàng)本息的資金融通行為。同業(yè)代付業(yè)務(wù)的受托行應(yīng)當(dāng)將相關(guān)款項(xiàng)確認(rèn)為拆出資金，委托行應(yīng)當(dāng)將相關(guān)款項(xiàng)確認(rèn)為信貸資產(chǎn)。第十二條同業(yè)存款商業(yè)銀行開(kāi)展的同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行與能夠吸收存款的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)。第十三條買(mǎi)入返售買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)是指商業(yè)銀行（逆回購(gòu)方，即資金融出方）與金融機(jī)構(gòu)（正回購(gòu)方，即資金融入方）按照協(xié)議約定先買(mǎi)入金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日返售給該金融機(jī)構(gòu)的資金融通行為。正回購(gòu)方應(yīng)當(dāng)提供無(wú)條件不可撤銷的書(shū)面回購(gòu)承諾。第十四條賣(mài)出回購(gòu)賣(mài)出回購(gòu)金融資產(chǎn)是指商業(yè)銀行（正回購(gòu)方，即資金融入方）按照回購(gòu)協(xié)議向金融機(jī)構(gòu)（逆回購(gòu)方，即資金融出方）先賣(mài)出金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)購(gòu)回的資金融通行為。第十五條金融資產(chǎn)買(mǎi)入返售和賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為債券、票據(jù)及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他金融資產(chǎn)。辦理買(mǎi)入返售和賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)，正回購(gòu)方不得將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)從資產(chǎn)負(fù)債表中轉(zhuǎn)出。第十六條合同或協(xié)議簽訂商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與交易對(duì)手金融機(jī)構(gòu)逐筆簽訂合同或協(xié)議。合同或協(xié)議文本應(yīng)由商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理，文本格式及主要條款應(yīng)由商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定與修訂。合同或協(xié)議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)清晰載明各交易主體及相關(guān)合作方的權(quán)利和義務(wù)、資金用途、承諾事項(xiàng)及違約責(zé)任等。第十七條定價(jià)同業(yè)融資業(yè)務(wù)定價(jià)應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行與交易對(duì)手金融機(jī)構(gòu)雙方依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行協(xié)商確定，不得利用同業(yè)融資渠道進(jìn)行非公允關(guān)聯(lián)交易或變相利益輸送。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)同業(yè)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查和專項(xiàng)調(diào)查，對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模大、增速快、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)管理能力與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)的商業(yè)銀行及相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大檢查頻率，促進(jìn)其依法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第三十六條警示與查處中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示和窗口指導(dǎo)，依法嚴(yán)厲查處違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。第三十七條重大事項(xiàng)報(bào)告制度商業(yè)銀行及其他相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：同業(yè)融資業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)等要素發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)于業(yè)務(wù)辦理前10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的部門(mén)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告；同業(yè)融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)異常，嚴(yán)重影響流動(dòng)性管理的；交易對(duì)手或其他合作方發(fā)生信用違約事件，或交易涉及的金融資產(chǎn)出現(xiàn)重大問(wèn)題，造成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或損失的；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中受到監(jiān)管部門(mén)行政處罰或被采取審慎監(jiān)管措施的；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求報(bào)告的其他情況。第五章法律責(zé)任第三十八條監(jiān)管措施商業(yè)銀行和其他相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定開(kāi)展同業(yè)融資業(yè)務(wù)的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：辦理同業(yè)融資業(yè)務(wù)的制度辦法和流程有缺陷的；未將同業(yè)融資業(yè)務(wù)管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到部門(mén)和崗位的；業(yè)務(wù)調(diào)查、審查審批和存續(xù)期管理未盡職的；對(duì)交易對(duì)手和相關(guān)合作方違反協(xié)議約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。第三十九條處罰同業(yè)融資業(yè)務(wù)存在有下列情形之一的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條實(shí)施處罰：因同業(yè)融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理不當(dāng)導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件、發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)重大損失的；同業(yè)融出或融入的資金用于國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定禁止的領(lǐng)域和用途的；降低條件或違反監(jiān)管比例辦理同業(yè)融資業(yè)務(wù)的；超越或變相超越權(quán)限、授信額度辦理同業(yè)融資業(yè)務(wù)的；未真實(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行會(huì)計(jì)記錄或以虛假會(huì)計(jì)處理掩蓋業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)的；嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形的。第六章附則第四十條參照范圍商業(yè)銀行之外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)融資業(yè)務(wù)，參照本辦法執(zhí)行。本辦法未規(guī)定事宜，依照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。第四