阿里云-銀行業(yè)：金融科技布局與業(yè)務(wù)創(chuàng)新

金融科技布局與業(yè)務(wù)創(chuàng)新鄭淼阿里云銀行行業(yè)總經(jīng)理-里云?商業(yè)智能三大核心支撐：在線化（移動實(shí)時）、數(shù)據(jù)化（海量數(shù)據(jù)）、智能化（AI算法+云算力）技術(shù)演進(jìn)圖（2000年-2025年）技術(shù)演進(jìn)圖（2000年-2025年）互聯(lián)網(wǎng)元年（PC）智能手機(jī)爆發(fā)互聯(lián)網(wǎng)元年大數(shù)據(jù)人工智能邊緣計(jì)算邊緣計(jì)算大模型AIGC..預(yù)計(jì)到2025年邊緣云規(guī)模將增長至550億元2022年中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到45萬億元，占2022年中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到45萬億元，占GDP比重激增至2022年的39%。?數(shù)字經(jīng)濟(jì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)“八二”分布。2022年中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字化規(guī)模達(dá)到占數(shù)字經(jīng)濟(jì)比重達(dá)80.9%；產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是金融數(shù)字化的重點(diǎn)發(fā)力方向。?2023年2月國家推出《數(shù)字中國整體規(guī)劃》，數(shù)字中國建設(shè)成未來最大確定性之一，銀行數(shù)字化需要參考借鑒《數(shù)字中國2522規(guī)劃》，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局以適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會新環(huán)境中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模占比中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模占比萬億元數(shù)字經(jīng)濟(jì)四大特征數(shù)字經(jīng)濟(jì)四大特征銀行數(shù)字化整體規(guī)劃布局銀行數(shù)字化整體規(guī)劃布局渠道數(shù)字化賦能經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展數(shù)字化生態(tài)建設(shè)全行高可靠數(shù)字基礎(chǔ)底座數(shù)字生態(tài)數(shù)字社會數(shù)字文化數(shù)字政府?dāng)?shù)字經(jīng)濟(jì)數(shù)字化數(shù)字化協(xié)同運(yùn)營數(shù)字中國2522整體規(guī)劃風(fēng)控?cái)?shù)字化產(chǎn)品數(shù)字化數(shù)字領(lǐng)域合作生態(tài)數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新體系數(shù)字治理生態(tài)全行統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座數(shù)字安全屏障云原生技術(shù)數(shù)據(jù)資源流通數(shù)字基礎(chǔ)建設(shè)移動技術(shù)人工智能夯實(shí)底層數(shù)字基礎(chǔ)夯實(shí)底層數(shù)字基礎(chǔ)強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)能力核心數(shù)字技術(shù)建設(shè)關(guān)鍵數(shù)字能力建設(shè)優(yōu)化頂層數(shù)字環(huán)境頂層數(shù)字化布局技術(shù)生態(tài)大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈物聯(lián)網(wǎng)第二章戰(zhàn)略規(guī)劃/組織流程第一章總體第二章戰(zhàn)略規(guī)劃/組織流程第一章總體銀行業(yè)保險業(yè)銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見能力建設(shè)能力建設(shè)第三章業(yè)務(wù)數(shù)字化第四章數(shù)據(jù)能力第五章科技能力第六章風(fēng)險防范第六章風(fēng)險防范第七章組織保障?數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要性、緊迫性：國家發(fā)展新歷史方位，提升銀行保險機(jī)構(gòu)競爭力的戰(zhàn)略要求。?當(dāng)前行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的4大挑戰(zhàn)：1）傳統(tǒng)經(jīng)營理念和管理體制不適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要；2）業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、科技架構(gòu)無法滿足機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求；3）數(shù)據(jù)治理存在缺陷，海量信息難以有效轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)要素；4）數(shù)字化人才尤其是復(fù)合型人才短缺。強(qiáng)調(diào)頂層設(shè)計(jì)、核心能力建設(shè)?強(qiáng)調(diào)頂層設(shè)計(jì)和系統(tǒng)工程：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行保險機(jī)構(gòu)深刻變革，涉及到業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)、管理機(jī)制、科技架構(gòu)等多個領(lǐng)域協(xié)同調(diào)整，需要頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌規(guī)劃、持續(xù)推進(jìn)。?強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、科技作為重點(diǎn)攻堅(jiān)方向：業(yè)務(wù)端強(qiáng)調(diào)線上線下一站式智能化銷售、服務(wù)、風(fēng)控體系等；數(shù)據(jù)端強(qiáng)調(diào)增強(qiáng)全域數(shù)據(jù)管理，健全數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用等；科技端強(qiáng)調(diào)，綠色多中心多活彈性的架構(gòu)；傳統(tǒng)架構(gòu)向分布式架構(gòu)，科技管理敏捷轉(zhuǎn)型，信息技術(shù)創(chuàng)新自研可控。?強(qiáng)調(diào)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中風(fēng)險：戰(zhàn)略風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、外包風(fēng)險、模型風(fēng)險、數(shù)據(jù)安全和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險云01客戶層次跨度大02渠道分散03多法人經(jīng)營04本地化、特色業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、可復(fù)用、服務(wù)化需求層面如何支撐一個未知的需求？如何解決業(yè)務(wù)流程快速適應(yīng)業(yè)務(wù)變化？如何提高從需求提出到快速開發(fā)上線的速度？架構(gòu)層面如何從架構(gòu)視角分解業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、可復(fù)用、服務(wù)化需求層面如何支撐一個未知的需求？如何解決業(yè)務(wù)流程快速適應(yīng)業(yè)務(wù)變化？如何提高從需求提出到快速開發(fā)上線的速度？架構(gòu)層面如何從架構(gòu)視角分解業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)邊界清晰？資產(chǎn)復(fù)用層面如何提高軟件資產(chǎn)復(fù)用的便利性和可管理性？業(yè)務(wù)運(yùn)營層面如何實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可視化、可管和可優(yōu)？如何實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的在線定義、配置？如何實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的QoS保障，以及快速部署、發(fā)布？開發(fā)模式轉(zhuǎn)型開發(fā)模式轉(zhuǎn)型通過目標(biāo)藍(lán)圖的規(guī)劃，引入組件化、服務(wù)化與平臺化的定義，指導(dǎo)未來開發(fā)模式的轉(zhuǎn)型。服務(wù)模式轉(zhuǎn)型明確應(yīng)用系統(tǒng)所遵循的SaaS架構(gòu)模式，定義科技服務(wù)產(chǎn)品從研發(fā)到上線所需的IT支持，支持云服務(wù)輸出。從傳統(tǒng)豎井式架構(gòu)向分布式架構(gòu)以及云化架構(gòu)的轉(zhuǎn)型。推動對業(yè)務(wù)中臺的應(yīng)用。業(yè)務(wù)發(fā)展支撐支撐全省農(nóng)商機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，構(gòu)建農(nóng)信金融生態(tài)圈，服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微。同業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)優(yōu)先級和類別總結(jié)渠道數(shù)字化數(shù)字化生態(tài)場景低數(shù)字化能力建設(shè)重要度分析化理數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)先度分析數(shù)字化協(xié)同運(yùn)營低高高銀行的數(shù)字化能力建設(shè)主要分為兩個部分展銀行的數(shù)字化能力建設(shè)主要分為兩個部分展開，分別是以服務(wù)客戶為核心，圍繞客戶需求的數(shù)字化客戶運(yùn)營板塊，包括：渠道數(shù)字化、營銷數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化、數(shù)字化生態(tài)場景搭建等。以提升銀行內(nèi)部運(yùn)營能力為核心的銀行數(shù)字化運(yùn)營板塊，包括：數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化財(cái)務(wù)管理、數(shù)字化協(xié)同運(yùn)營、數(shù)字化人員管理等。數(shù)字化作為業(yè)務(wù)的輔助手段，幫助業(yè)務(wù)加速提效特點(diǎn)：有它更好、沒它也行例如：營銷工具、手機(jī)銀行、數(shù)字人等數(shù)字能力與物理世界的業(yè)務(wù)形成一一映射數(shù)字化作為業(yè)務(wù)的輔助手段，幫助業(yè)務(wù)加速提效特點(diǎn)：有它更好、沒它也行例如：營銷工具、手機(jī)銀行、數(shù)字人等數(shù)字能力與物理世界的業(yè)務(wù)形成一一映射，體現(xiàn)物理世界業(yè)務(wù)的實(shí)時狀態(tài)特點(diǎn)：有它省人、沒它廢人例如：數(shù)字抵押、數(shù)字物流金融、數(shù)字供應(yīng)鏈金融、小微金融業(yè)務(wù)生長于數(shù)字化平臺能力特點(diǎn)：沒它不行例如：大數(shù)據(jù)增信（310）、產(chǎn)業(yè)金融（釘釘企業(yè)金融服務(wù)、園區(qū)金融）、場景金融（京東白條、餓用金）一部手機(jī)就是一個銀行網(wǎng)點(diǎn)，9成業(yè)務(wù)都能“點(diǎn)一點(diǎn)”，極致客戶體驗(yàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化最重要的抓手，80%的產(chǎn)業(yè)服務(wù)來自于生態(tài)平臺AI將深入風(fēng)控、客服、營銷等領(lǐng)域，“AI大腦”將成為銀行走向智能化的“發(fā)動機(jī)”80%銀行將建設(shè)全行級數(shù)據(jù)中臺，形成全公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)能力60%以上銀行將采用云原生架構(gòu)會做核心改造物聯(lián)網(wǎng)與邊緣計(jì)算，“打通”小微金融的最后1公里，形成人工連接到數(shù)字孿生、數(shù)字伴生銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化三大方向銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化三大方向數(shù)字伴生數(shù)字伴生數(shù)字孿生數(shù)字孿生數(shù)字原生數(shù)字原生銀行初步建立數(shù)字化運(yùn)營能力（智能服務(wù)、埋開放生態(tài)銀行初步建立數(shù)字化運(yùn)營能力（智能服務(wù)、埋開放生態(tài)：移動開放平臺、小程序服務(wù)，協(xié)同服務(wù)：雙在線，將客戶端、員工端進(jìn)行線上打通，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程營業(yè)廳、跨端消息、線工具工具APP平臺型APP經(jīng)典型超級APP體驗(yàn)型APP銀行高頻生活服務(wù)用戶轉(zhuǎn)化分析渠道投放曝光引流高頻生活場景權(quán)益/活動介紹銀行高頻生活服務(wù)用戶轉(zhuǎn)化分析渠道投放曝光引流高頻生活場景權(quán)益/活動介紹參與活動形成購買關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)瀏覽金融服務(wù)用戶轉(zhuǎn)化漏斗用戶轉(zhuǎn)化漏斗各渠道/流量方各渠道/流量方帶來的訪問量及占比各渠道/流量方成本：如單次訪問成本、單次活動參與成本獨(dú)立訪客數(shù)（UV頁面瀏覽量（PV）訪客活躍度（DAU/MAU）訪問停留時間跳出率：只訪問入口頁面就離開的訪問/總訪問量如“參與活動”“我要抽獎”為內(nèi)外部渠道引流客戶數(shù)、交易量關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)訪問量開戶、存款、貸款、理財(cái)、保險、…金融AI大腦金融AI大腦大模型業(yè)務(wù)應(yīng)用大模型業(yè)務(wù)應(yīng)用行業(yè)及專屬大模型行業(yè)及專屬大模型物流通義系列基礎(chǔ)大模型通義系列基礎(chǔ)大模型通義萬相通義聽悟通義千問格圖生態(tài)銀行-里云物業(yè)保修手機(jī)拍照提交物業(yè)保修工單進(jìn)度實(shí)時查看招商租賃查看園區(qū)租賃情況,在線溝通咨詢預(yù)約提供全面的企業(yè)服務(wù),企業(yè)工資代發(fā)、融資租賃等普惠金融服務(wù)生態(tài)銀行-里云物業(yè)保修手機(jī)拍照提交物業(yè)保修工單進(jìn)度實(shí)時查看招商租賃查看園區(qū)租賃情況,在線溝通咨詢預(yù)約提供全面的企業(yè)服務(wù),企業(yè)工資代發(fā)、融資租賃等普惠金融服務(wù)XX農(nóng)商“園區(qū)金融服務(wù)”園區(qū)各類辦事指引可視化，流程更透明衛(wèi)星遙感+深度學(xué)習(xí)/計(jì)算機(jī)視覺作物種類種植狀況耕地面積衛(wèi)星遙感+深度學(xué)習(xí)/計(jì)算機(jī)視覺作物種類種植狀況耕地面積天授信放款地云邊緣物聯(lián)云原生架構(gòu)某農(nóng)信三地五中心多活架構(gòu)云原生架構(gòu)某農(nóng)信三地五中心多活架構(gòu)網(wǎng)關(guān)服務(wù)25%承保業(yè)務(wù)營銷業(yè)務(wù)———城市2核心業(yè)務(wù)支付業(yè)務(wù)承保業(yè)務(wù)營銷業(yè)務(wù)網(wǎng)關(guān)服務(wù)網(wǎng)關(guān)服務(wù)核心業(yè)務(wù)支付業(yè)務(wù)PaaS網(wǎng)關(guān)服務(wù)核心業(yè)務(wù)支付業(yè)務(wù)PaaS承保業(yè)務(wù)營銷業(yè)務(wù)承保業(yè)務(wù)營銷業(yè)務(wù)承保業(yè)務(wù)營銷業(yè)務(wù)承保業(yè)務(wù)營銷業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù)支付業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù)支付業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù)支付業(yè)務(wù)25%25%25%城市10%網(wǎng)關(guān)服務(wù)網(wǎng)關(guān)服務(wù)網(wǎng)關(guān)服務(wù)云原生架構(gòu)：高可靠、多活架構(gòu)成為“標(biāo)配”某金融客戶731機(jī)房水災(zāi)某金融客戶731機(jī)房水災(zāi)云原生架構(gòu)支持業(yè)務(wù)無損切換(30分鐘)普惠金融綠色金融農(nóng)村金融供應(yīng)鏈金融場景金融生產(chǎn)家裝抵押貸款銷售采購家電消費(fèi)金融售后物流金融場景生態(tài)金融直播餐飲、旅行釘釘企業(yè)應(yīng)用多方安全計(jì)算物流、倉儲數(shù)字孿生音視頻服務(wù)場景小程序移動采購購房支付結(jié)算物流金融C端服務(wù)金融服務(wù)豐富的場景與服務(wù)數(shù)字連接數(shù)據(jù)與算力數(shù)字金融數(shù)字生態(tài)數(shù)字基礎(chǔ)聯(lián)合運(yùn)營復(fù)工碼……票據(jù)融資數(shù)據(jù)生態(tài)交易銀行數(shù)字風(fēng)控隱私計(jì)算VR、AR、元宇宙物流餐飲產(chǎn)業(yè)生態(tài)金融數(shù)據(jù)中臺新基金云原生技術(shù)中臺“數(shù)字基礎(chǔ)底座”構(gòu)筑數(shù)字金融基礎(chǔ)支持普惠金融綠色金融農(nóng)村金融供應(yīng)鏈金融場景金融生產(chǎn)家裝抵押貸款銷售采購家