中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財高分題庫帶解析答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財高分題庫帶解析答案

單選題（共50題）1、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】B2、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.利益的保護(hù)C.行政管制D.法律制裁【答案】A3、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C4、對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】C5、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是（）。A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).保單現(xiàn)金價值只來源于所繳保費(fèi)的積累值C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費(fèi)終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B6、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A7、綜合理財規(guī)劃是一項長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的方法和流程，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長期性C.綜合性D.專業(yè)性【答案】D8、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.1.00％B.1.93％C.4.00％D.9.79％【答案】B9、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】B10、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金B(yǎng).貨幣市場基金C.股票D.期貨【答案】A11、關(guān)于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是()。A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費(fèi)和個人薪酬扣除B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會保險機(jī)構(gòu)繳納保險費(fèi)C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批D.個人養(yǎng)老保險的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8％【答案】A12、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結(jié)合【答案】B13、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A14、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B15、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴(yán)重【答案】A16、一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A17、建筑業(yè)勞務(wù)用工實名制管理是近年來建筑業(yè)的一項創(chuàng)新管理，是強(qiáng)化現(xiàn)場（）管理和保證農(nóng)民工工資發(fā)放到個人的一項重要措施。A.安全用工B.正規(guī)用工C.合理用工D.合法用工【答案】D18、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是()。[2015年10月真題]A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C19、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B20、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B21、評估風(fēng)險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項評估B.可行性評估C.整體性評估D.風(fēng)險覆蓋評估【答案】A22、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D23、教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，它是以()方式計息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D24、保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生C.避免重復(fù)保險的發(fā)生D.可以限制賠償程度【答案】C25、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B26、甲股票基金風(fēng)險溢價為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B27、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A28、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則股票型基金的比例應(yīng)為()。?A.40％B.50％C.55％D.60％【答案】D29、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。A.預(yù)期投資回報率B.養(yǎng)老保險制度缺口C.退休金D.養(yǎng)老金替代率【答案】D30、被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D31、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D.它是籌集長期資金的場所【答案】D32、財務(wù)自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。A.工作收入/生活支出B.理財收入/生活支出C.理財收入/理財支出D.工作收人/理財支出【答案】B33、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】D34、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D35、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A36、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險提示【答案】D37、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險偏好C.可承受的風(fēng)險程度D.風(fēng)險認(rèn)知能力【答案】C38、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A39、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D40、沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是()。A.兩全保險一般單獨(dú)銷售B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具【答案】D41、為項目部解決糾紛提供法律方面的支持是（）的職責(zé)。A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組B.項目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】D42、下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計等因素的綜合影響D.預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等【答案】B43、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B44、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（）。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B45、下列關(guān)于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。A.人壽保險流動性不強(qiáng)，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達(dá)國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠(yuǎn)的后代D.贈與需要交納贈與稅【答案】D46、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機(jī)需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C47、在處理大量的勞動糾紛過程中，分包企業(yè)是否與所使用的農(nóng)民工（），是解決糾紛的重要保障。A.登記備案B.簽訂勞動合同C.簽訂保險協(xié)議D.作出口頭承諾【答案】B48、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯誤的是（）。A.不得收取銷售費(fèi)用B.不得向投資人收取額外費(fèi)用C.不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D.收取銷售費(fèi)用【答案】A49、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.終身壽險B.分紅壽險C.萬能壽險D.投資連結(jié)保險【答案】A50、李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請了理財師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計劃。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.潛在風(fēng)險D.操作性風(fēng)險【答案】A多選題（共25題）1、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】ABCD2、下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理.處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC3、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務(wù)的能力。常用的償債能力分析指標(biāo)包括()。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)D.股東權(quán)益比率E.長期負(fù)債比率【答案】ABC4、保險公司對家庭財產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于家庭財產(chǎn)保險中的不可保財產(chǎn)的有（）。A.珠寶首飾、古玩字畫B.儲蓄存折、票證、技術(shù)資料C.汽車、手機(jī)D.食品、化妝品E.處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)【答案】ABCD5、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD6、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在（?）A.受教育程度會直接影響收入水平B.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD7、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則()A.風(fēng)險分散原則B.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則C.量人為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD8、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.投資建議B.個人結(jié)售匯C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款【答案】AC9、某裝飾公司于2015年10月在某市承接了新樓裝修項目，根據(jù)需要，該公司將該項目的部分工作委托給一包工隊完成，并于2015年12月與包工隊隊長王某簽訂了項目承包協(xié)議，協(xié)議明確約定了項目內(nèi)容、質(zhì)量保證、完工日期、協(xié)議總額等相關(guān)事項。2016年1月15日，該包工隊按協(xié)議進(jìn)程規(guī)定，進(jìn)行5號樓的樓層粉刷工作。工作期間，一名粉刷工出于好奇，將頭探人該樓未封閉的電梯運(yùn)行觀察口向下觀望，不幸被正在下行的電梯挫傷頭部，包工隊隊長及幾名工友立即將其送至附近醫(yī)院搶救，終因搶救無效死亡。事后死者家屬要求包工隊隊長連同裝飾公司賠償死者搶救醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)及家屬精神損失費(fèi)共計60萬元。根據(jù)背景材料回答下列問題。A.養(yǎng)老保險B.醫(yī)療保險C.疾病保險D.工傷保險E.生育保險【答案】ABD10、財富傳承為人生的必經(jīng)階段，進(jìn)行財富傳承規(guī)劃是理財?shù)闹匾獌?nèi)容。財富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財富損失風(fēng)險C.沉淀長期金融資產(chǎn)D.積累個人財富E.降低稅收風(fēng)險【答案】AB11、稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類?（）A.避稅籌劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅籌劃D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃E.偷稅規(guī)劃【答案】ACD12、一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（）。A.財務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】ACD13、投資連結(jié)保險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)（）。A.投資賬戶獨(dú)立B.保險責(zé)任多樣C.繳費(fèi)靈活D.費(fèi)用收取透明E.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險【答案】ABCD14、常見的合同發(fā)包方式有（）。A.招標(biāo)投標(biāo)B.明碼標(biāo)價交易C.單一來源采購D.非招標(biāo)采購E.競爭性談判采購【答案】ABD15、產(chǎn)品開發(fā)報告內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計劃B.風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任C.會計核算與財務(wù)管理方法D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險及其測算和控制方法，風(fēng)險限額E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式【答案】ABCD16、農(nóng)民工合法權(quán)益可以界定為（）。A.平等性權(quán)益B.政治性權(quán)益C.經(jīng)濟(jì)性權(quán)益D.社會性權(quán)益E.發(fā)展性權(quán)益【答案】BCD17、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB18、稅收特征可概括為（）。A.強(qiáng)制性B.無償性C.固定性D.平均性E.公開性【答案】ABC19、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費(fèi)用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A20、商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。A.收益率測算為負(fù)值B.不能獨(dú)立測算C.收益率測算為零D.收益率測算為正值E.能夠獨(dú)立測算【答案】ABC21、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD22、全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含()。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收人模擬分析E.投資意向分析【答案】AB23、一個合理的理財目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()A.可調(diào)整性B.可實現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD24、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷。與客戶直接打交道的理財師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營銷需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費(fèi)用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強(qiáng)交叉銷售、組合銷售【答案】ABC25、必須消耗的時間是工人在正常施工條件下，為完成一定產(chǎn)品（工作任務(wù)）所消耗的時間。它是制定定額的主要依據(jù)。必須消耗的時間包括（）。A.有效工作時間B.不可避免的中斷時間C.休息時間D.停工時間E.損失時間【答案】ABC大題（共10題）一、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險對保險標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）?！敬鸢浮颗c壽險提供保障功能不同，財險更多的是起到財產(chǎn)損失補(bǔ)償功能。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財產(chǎn)。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮拷逃齼π?年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。五、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險