第九章國際貨物保險代理實務

第九章國際貨物保險代理實務2023/12/28第九章國際貨物保險代理實務第一節(jié)國際貨物保險代理業(yè)務第九章國際貨物保險代理實務國際貨物運輸保險是通過訂立保險合同來實現(xiàn)的，保險單是保險合同存在的證明。保險合同一經(jīng)訂立，訂約雙方均應按照合同條件，亦即保險單中各項保險條款的規(guī)定來履行義務、享受權利。第九章國際貨物保險代理實務國際貨物運輸保險，是以對外貿(mào)易貨物運輸過程中的各種貨物作為保險標的的保險。外貿(mào)貨物的運送有海運、陸運、空運以及通過郵政送遞等多種途徑。國際貨物運輸保險的種類以其保險標的的運輸工具種類相應分為四類：海洋運輸貨物保險、陸上運輸貨物保險、航空運輸貨物保險、郵包保險。第九章國際貨物保險代理實務一國際貨物保險代理主體（一）保險中介市場與保險代理人（二）保險兼業(yè)代理人及其業(yè)務（三）保險經(jīng)紀人及其業(yè)務第九章國際貨物保險代理實務（一）保險中介市場與保險代理人保險中介，指介于保險經(jīng)營機構之間或保險經(jīng)營機構與投保人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。第九章國際貨物保險代理實務保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人等。此外，保險中介保險中介其他一些專業(yè)領域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務，如保險精算師事務所、事故調(diào)查機構和律師等。第九章國際貨物保險代理實務保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。第九章國際貨物保險代理實務保險經(jīng)紀人（InsuranceBroker）,我國《保險法》第一百一十八條規(guī)定：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的保險公司從業(yè)人員。第九章國際貨物保險代理實務保險公估人是指依照法律規(guī)定設立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。第九章國際貨物保險代理實務公估人的主要職能是按照委托人的委托要求，對保險標的進行檢驗、鑒定和理算，并出具保險公估報告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保險賠付趨于公平、合理，有利于調(diào)停保險當事人之間關于保險理賠方面的矛盾。第九章國際貨物保險代理實務（二）保險兼業(yè)代理人及其業(yè)務兼業(yè)保險代理人是指受保險公司的委托，在從事自身業(yè)務的同時，指定專人為保險公司代辦保險業(yè)務的單位。第九章國際貨物保險代理實務1、保險兼業(yè)代理人具有的特點a.實行分類監(jiān)管與嚴格的準入制度b.實行保證金制度c.實行從業(yè)人員持證制度與持續(xù)教育制度d.保險公司對兼業(yè)代理負有管理義務第九章國際貨物保險代理實務2、業(yè)務范圍a、代理推銷保險產(chǎn)品。b、代理收取保險費。c、規(guī)定兼業(yè)保險代理人只能代理與本行業(yè)直接相關，且能為投保人提供便利的保險業(yè)務。第九章國際貨物保險代理實務（三）保險經(jīng)紀人及其業(yè)務保險經(jīng)紀人的優(yōu)勢1、較全面地掌握保險理論，具備專業(yè)的保險技能，能夠準確細致地調(diào)查并識別您自身所面臨的所有風險；2、用科學的方法，識別與衡量風險可能造成的損失頻率與損失的幅度，估測最大與最小的損失幅度（值）；第九章國際貨物保險代理實務3、用規(guī)范嚴謹?shù)?保險語言"向保險公司闡釋客戶的保險需求，并正確理解保險公司用"保險語言"做出的各項承諾；4、正確理解保險公司的各種復雜的保險條款，并從中做出正確的選擇；5、對保險公司所給予的費率、免賠額等承保條件進行充分的研究和正確的判斷，經(jīng)過談判，合理地選擇最佳的保險公司及其產(chǎn)品；第九章國際貨物保險代理實務6、指導客戶正確地履行保險單中所規(guī)定的投保人和被保險人應承擔的各項義務；7、一旦出險，在防止損失擴大的同時，按照保單要求，及時、準確地向保險公司提供其所要求的各類索賠單證和材料。第九章國際貨物保險代理實務保險經(jīng)紀人和保險代理人的區(qū)別保險經(jīng)紀人和保險代理人由于其所處的位置不同，各自代表的利益不同，必然導致兩者具有不同的性質(zhì)和責任。保險代理人的責任是：代表保險公司的利益，向保險公司負責，為保險公司推銷保險產(chǎn)品。第九章國際貨物保險代理實務保險經(jīng)紀人的責任是：代表客戶的利益，向客戶負責，幫助客戶選擇最適合的保險公司、最合理的價格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風險管理服務和各項增值服務。第九章國際貨物保險代理實務二國際貨物運輸保險代理的基本程序保險金額的計算公式：保險金額=CIF價×保險加成

第九章國際貨物保險代理實務

貿(mào)易合同中僅有CFR或CPT價格時，應先將該價格轉換為CIF或CIP價格。CFRCIF=—————————————1-保險加成×保險費率CFR×保險加成————————————1-保險加成×保險費率保險金額=第九章國際貨物保險代理實務保險費計算公式:1、保險費=保險金額×保險費率如按CIF投保，計算公式為：保險費=CIF價×保險加成×保險費率2、保險費=CIF價-CFR價

第九章國際貨物保險代理實務例：大連某貿(mào)易公司向日本出口一批水果，發(fā)票總金額為USD15000，加一成投保了一切險和戰(zhàn)爭險，費率分別為0.7%和0.3%。請計算投保金額和保險費。第九章國際貨物保險代理實務解：投保金額＝CIF價×（1+投保加成率）＝USD15000×（1+10%）＝USD16500保險費＝保險金額

保險費率＝USD16500×（0.7%+0.3%）＝USD165第九章國際貨物保險代理實務我國某公司對外出售商品一批，報價CIFLondon23500歐元，按發(fā)票金額110%投保一切險和戰(zhàn)爭險，兩者費率合計為0.7%，現(xiàn)客戶要求改報CFR價。問：在不影響收匯額的前提下，我方應報價多少？第九章國際貨物保險代理實務解：投保金額＝CIF價×（1+投保加成率）＝23500×（1+10%）＝25850（歐元）保險費＝保險金額

保險費率＝25850×0.7%＝180.95（歐元）CFR價＝CIF價－保險費＝23500－180.95＝23319.05（歐元）第九章國際貨物保險代理實務第二節(jié)保險單據(jù)第九章國際貨物保險代理實務一保險單據(jù)種類在國際貿(mào)易中，出口貨物從出口國運到進口國進口商處需經(jīng)過長途運輸，運輸途中可能會由于遭受自然災害、意外事故或外來因素的影響而導致貨損。為了減少風險，避免損失，往往需要對出口貨物投保運輸險，由保險公司承擔貨物運輸途中的損失賠償。第九章國際貨物保險代理實務保險單據(jù)是保險公司在接受投保人投保后出具的，證明保險人與被保險人之間訂有保險合同的文件。它是合格的保險合同的證明；也是投保人索賠和保險公司理賠的主要依據(jù)，是一種潛在的利益憑證。按照信用證或合同的要求，保險單據(jù)也會成為結匯單據(jù)。第九章國際貨物保險代理實務1.保險單2.保險憑證3.聯(lián)合憑證4.預約保險單5.保險聲明6.暫保單7.保險單批單第九章國際貨物保險代理實務1.保險單（InsurancePolicy)保險單是最正式的保單形式，俗稱大保單。正面印了海上保險的基本事項，背面還列明了一般保險條款的全文（規(guī)定了當事人雙方的權利和義務）。在CIF或CIP合同中，出口商結匯時必須提交相關保險單據(jù)。第九章國際貨物保險代理實務2.保險憑證（InsuranceCertificate)俗稱小保單，只有正面的基本內(nèi)容，背面沒有印刷保險條款。雖然格式簡單，但作用與保險單完全相同。第九章國際貨物保險代理實務3.聯(lián)合憑證（CombinedCertificate)又稱承保證明（RiskNote），我國保險公司特別使用的、比保險憑證更為簡化的保險單據(jù)。在出口商業(yè)發(fā)票上，保險公司注明保險編號、承保險別、保險金額、裝載船名、開航日期等，并正式簽章作為已經(jīng)承保的證據(jù)，至于其他項目，均按發(fā)票上所列明者為準。它是發(fā)票和保險單相結合的一種憑證，是最簡單的保險單據(jù)。它具有與保險單相同的效力，但是不能背書轉讓。一般用于港澳地區(qū)中銀集團銀行開來的信用證項下業(yè)務。第九章國際貨物保險代理實務4.預約保險單（OpenPolicy）是保險公司承保被保險人在一定時期內(nèi)發(fā)運的以CIF價格成交的出口貨物或以FOB,CFR價格條件成交的進口貨物的保險單。預約保險單載明保險貨物的范圍，險別，保險費率，每批運輸貨物的最高保險金額以及保險費的結付辦法等。凡屬于預約保險范圍內(nèi)的進出口貨物，一經(jīng)起運，即自動按預約保險單所列條件承保，但被保險人在獲悉每批保險貨物起運時，應立即以起運通知書或其他書面形式將每批貨物的名稱，數(shù)量，保險金額，運輸工具的種類和名稱，航程起迄地點，開航日期等情況通知保險公司。優(yōu)點：節(jié)省時間；防止漏保；保費低廉第九章國際貨物保險代理實務5.保險聲明(InsuranceDeclaration)預約保險單項下貨物，一經(jīng)確定裝船，要求被保險人立即以保險聲明書的形式，將該批貨物的名稱、數(shù)量、保險金額、船名、起訖港口、航次、開航日期等通知保險人，銀行可將保險聲明書當作一項單據(jù)予以接受。《UCP600》規(guī)定：可以接受保險單代替預約保險項下的保險證明書或聲明書。--Aninsurancepolicyisacceptableinlieuofaninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover.第九章國際貨物保險代理實務6.暫保單（Covernote）又稱臨時保險書,是保險單或保險憑證簽發(fā)之前，保險人發(fā)出的臨時單證。暫保單的內(nèi)容比較簡單，僅表明投保人已經(jīng)辦理了保險手續(xù)，并等待保險人出立正式保單。暫保單不是訂立保險合同的必經(jīng)程序，但是具有和正式保單同等的法律效力，不過有效期一般不超過30天。當正式保單生效后，暫保單自動失效。如保險人最后考慮不出立保險單時，可以終止暫保單的效力，但必須提前通知投保人?！禪CP600》規(guī)定：暫保單將不被接受-Covernoteswillnotbeaccepted.第九章國際貨物保險代理實務7.保險單批單（Endorsement）保險批單是保險公司在保險單出立后，根據(jù)投保人的要求，對保險內(nèi)容進行補充或變更，而出具的一種憑證。批單是保險單的組成部分。實務操作中，批單應粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，批單的效力優(yōu)先于保險單。第九章國際貨物保險代理實務二保險單的填制保險單正面大致包括三部分內(nèi)容1.證明雙方當事人建立保險關系的文字。說明保險人根據(jù)被保險人的要求，由被保險人繳付約定的保險費，按照本保險單條件承保貨物運輸險。2．被保險貨物的情況，包括貨物項目、標記、包裝及數(shù)量、保險金額以及載貨船名、啟運地和目的地、開航日期等。3．承保險別、理賠地點以及保險人關于所保貨物如遇風險可憑保險單及有關證件給付賠款的聲明。第九章國際貨物保險代理實務保險單背面條款保險單背面所列保險條款，是確立保險人與被保險人之間權利與義務關系的依據(jù)，是保險單的重要內(nèi)容。許多國家的保險公司均按倫敦保險協(xié)會條款（ICC）辦理。中國人民保險公司使用中國保險條款（CIC），內(nèi)容包括：平安險、水漬險和一切險三種基本險別的責任范圍、除外責任、責任起訖、被保險人的義務、索賠期限等。第九章國際貨物保險代理實務保險單的份數(shù)：保險單一式五份。第一、二份印有“ORIGINAL”(正本)字樣，背面印有保險條款，其余三份印有“COPY”(副本)字樣，通常作保險公司備案和結算保險費之用。第九章國際貨物保險代理實務第九章國際貨物保險代理實務第九章國際貨物保險代理實務自然災害：是指不以人的意志為轉移的自然界力量所引起的災害，但在海運保險業(yè)務中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的災害，而是僅指惡劣氣候(HeavyWeather)、雷電(Thunder&lightening)、地震(Earthquake)、海嘯(Tsunami)或火山爆發(fā)(Volcanoeruption)等人力不可抗拒的自然力量造成的災害。第九章國際貨物保險代理實務意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運輸工具擱淺(Grounded)、觸礁(Stranding)、沉沒、(Sunk)船舶與流冰或其他物體碰撞(Collision)以及失蹤(disappearance)、失火(Fire)、爆炸(explosion)等。第九章國際貨物保險代理實務一般外來風險：是指由于一般外來原因所造成的風險。主要包括：偷竊、滲漏、短量、碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。特殊外來風險：是指由于社會、政治原因所造成的風險。主要包括：戰(zhàn)爭、罷工、拒收以及交貨不到等。第九章國際貨物保險代理實務第九章國際貨物保險代理實務平安險（FreefromParticularAverage，F(xiàn).P.A.）是海運險中承保責任范圍最狹小的一種。平安險通常適合于大宗、低值粗糙的包裝貨物，如：廢鋼材、木材、礦砂等。

第九章國際貨物保險代理實務水漬險（WithParticularAverage,W.P.A.或WithAverage,W.A.）。水漬險亦是我國保險業(yè)的習慣叫法，英文原意是“負責單獨海損”。水漬險承保責任范圍包括：①平安險所承保的全部責任。②被保險貨物在運輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失。第九章國際貨物保險代理實務水漬險通常使用于不易損壞或易生銹但不影響使用的貨物，如：五金板、鋼管、線材、舊機床、舊汽車等。第九章國際貨物保險代理實務一切險的責任范圍除包括平安險和水漬險的各項保險責任外，還包括被保險貨物在運輸過程中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。一切險的承保責任范圍是各種基本險中最廣泛的一種，因而，比較適宜于價值較高、可能遭受損失因素較多的貨物投保。

第九章國際貨物保險代理實務一般附加險，承擔一般外來風險所造成的損失，不能獨立投保。1.偷竊、提貨不到險（TPND）2.淡水雨淋險（FWRD）3.短量險4.混雜、玷污險5.滲漏險6.碰損、破碎險7.串味險8.受潮受熱險9.鉤損險10.包裝破裂險11.銹損險第九章國際貨物保險代理實務特別附加險

主要承擔特殊外來風險所造成的損失 1.戰(zhàn)爭險2.罷工險 3.黃曲霉素險4.交貨不到險 5.艙面險6.進口關稅險 7.拒收險 8.貨物出口到香港（包括九龍）或澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款第九章國際貨物保險代理實務第九章國際貨物保險代理實務出單公司的名稱出具保險單公司的全稱及公司標記一般會用較醒目的字體預先印制在保險單的最上端，以宣傳公司形象及幫助被保險人確定保險單責任的承擔者。第九章國際貨物保險代理實務保單編號各套保險單的右上方一般預先印有一個與上、下套保險單前后相連的流水編號，但這并非是真正的保單編號，保單編號一般在制作保單時才編制確定。各保險公司編制保單編號的規(guī)定各不相同，但一般均由三部分構成，即該保險公司下屬出具保單的分支公司編號、出單年份、同險種保險業(yè)務連續(xù)號。第九章國際貨物保險代理實務被保險人(Insured)和背書(Endorsement)（1）被保險人通常填寫出口人名稱，并由出口人作空白背書，以表示保險權益的轉讓。（2）如信用證規(guī)定被保險人為受益人以外的某公司或某銀行，保險單應直接打該公司或銀行名稱。如信用證在被保險人名稱前注有“totheorderofXX”，保險單也應照加，受益人不背書。（3）如信用證要求保險單做成“Toorder”，應在被保險人欄照打“Toorder”并由受益人背書。第九章國際貨物保險代理實務（4）如信用證規(guī)定被保險人做成“Toorderofbearer”保險單可照打，或在“Toorder”之后注明受益人名稱。這兩種方式均應由受益人背書。（5）在FOB或CFR價格條件下，如國外買方委托賣方代辦保險，被保險人欄可做成“XX(賣方)onbehalfofXX(買方)”，并且由賣方按此形式背書。（6）如信用證規(guī)定“Lossifany，paytoXX”，保險單被保險人欄應注明受益人，并由受益人作空白背書，在索賠地欄后注明“paytoXX”。

第九章國際貨物保險代理實務（7）如信用證保險條款規(guī)定“Blankendorsed”或未做具體規(guī)定，則一律由被保險人做空白背書。如信用證規(guī)定“endorsedtoorderofXXX”或“endorsedinfavourofXXX”，保險單被保險人欄應注明受益人名稱，然后由受益人背書并根據(jù)不同情況，分別加注“ToorderofXXX”、“InfavourofXXX”或“pleasepaytoorderofXXX”、“pleasepayinfavourofXXX”或“pleasedelivertoXXX”、“claims，ifany，pleasepayto．．．”等等。第九章國際貨物保險代理實務標記(Marks＆Nos．)原則上應注明原嘜頭，并與發(fā)票和提單相符。如無嘜頭可填“N／M”。本欄目也可填“AsperInvoiceNo．XXX”(如XXX號發(fā)票)。因為保險索賠時需提供發(fā)票，這樣做還可以避免單單不符。第九章國際貨物保險代理實務4．包裝及數(shù)量(Quantity)有包裝的要注明包裝件數(shù)；裸裝貨要注明本身件數(shù)；散裝貨要注明凈重；有包裝但以重量計價的應將包裝件數(shù)和計價重量都在本欄目內(nèi)標注。第九章國際貨物保險代理實務保險貨物(DescriptionofGoods)

本欄填寫的內(nèi)容應與發(fā)票和提單相同，允許使用貨名統(tǒng)稱。第九章國際貨物保險代理實務第九章國際貨物保險代理實務保險金額(AmountInsured)保險金額填小寫金額如：“USD25000.00”；第九章國際貨物保險代理實務總保險金額(TotalAmountInsured)總保險金額為大寫累計金額，如：“U．S．DOLLARSTWENTITYFIVETHOUSANDONLY”。大小寫金額應保持一致。

請注意：（1）保險貨幣應與信用證一致，托收方式下應與合同貨幣一致。（2）保險金額的加成百分比應嚴格按信用證或合同規(guī)定掌握。如沒有具體規(guī)定，應按CIF或CIP價格的110％投保。在無法確定貨價時，應選擇議付金額與發(fā)票金額中較大的投保。第九章國際貨物保險代理實務（4）保險金額一般不要輔幣，小數(shù)點后尾數(shù)一律要向上進位為整數(shù)。例如發(fā)票金額為USDl507.30，加一成投保，保險金額為USDl507．30X110％==USDl658．03，則進位后保險金額應為：USDl659.00。（5）如發(fā)票金額有扣除傭金時，保險金額應按扣傭前的毛額加成投保；如發(fā)票金額有扣除折扣時，則保險金額可按扣除折扣后的凈額加成投保。第九章國際貨物保險代理實務保費(Premium)和費率(Rate)這兩欄通常不注明具體數(shù)字而分別注明"Asarranged"(按約定)。保費欄亦可打“Paid"或“Prepaid"。如信用證要求注明保費金額和費率時，則應如實注明。第九章國際貨物保險代理實務裝載運輸工具(PerConveyanceS．S．)1．海運方式下填寫船名和航次。如“LonghuaV．103”。2．鐵路運輸填寫"ByRailway"或加上車號，如"WagonNo．12345”。3．航空運輸填寫"ByAir"。4．郵包運輸填寫"ByParcelPost"。第九章國際貨物保險代理實務開航日期(Slg．onorabt．)本欄目填寫本批貨物運輸單據(jù)的日期，如海運可以只填"AsperB／L”。第九章國際貨物保險代理實務起訖地點(From．．To．．)（1）在“From”之后填寫裝運港(地)名稱，“To”之后填寫目的港(地)名稱，并與提單或其他運輸單據(jù)相符。（2）如需轉船，應在目的港后加注“W／TatXXX(轉船港名稱)”例如“FromQingdaoToLondonW／TAtHongkong'’（3）如海運至某港口，保險承保到內(nèi)陸某地，應在目的港后注明。例如目的港馬賽，保險承保到巴黎，則應填列“From...ToMarseillesandthencetoParis．”（4）提單如為買方選港，例如"OptionLondon／Liverpool／Manchester"，保單目的港應照填。第九章國際貨物保險代理實務承保險別(Conditions)（1）欄目應按信用證(托收方式下按合同)規(guī)定的保險險別填列。（2）本欄目除注明險別名稱外，還應注明保險險別適用的文本及其生效日期。第九章國際貨物保險代理實務例如：“CoveringAllRisksandWarRisksasperOceanMarineCargoClauseandOceanMarineCargoWarRisksClausesofthePeople’sInsuranceCompanyChinaDatedl/1/1981”(按照中國民保險公司1981年1月1日