后金融危機(jī)時代老百姓如何理財？課件

1后金融危機(jī)時代---老百姓如何理財什么是理財理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財務(wù)資源的一個過程，是貫徹一生的過程。——摘自劉彥斌《理財有道》3理財概念的發(fā)展趨勢今天的中國，投資致富勝過勤勞致富；錢生錢勝過人掙錢今天的中國，不投資的風(fēng)險比投資的風(fēng)險大的多；通貨膨脹、貨幣升值、養(yǎng)老缺口如果投資，專業(yè)機(jī)構(gòu)理財能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越個人理財能力兼顧安全性、收益性、流動性結(jié)論：你不理財、財不理你；窮人這邊，富人那邊。1、長期投資，盡早投資4

財富觀點：通貨膨脹的特性是財富的最大的敵人，而對抗通貨膨脹的惟一武器就是金錢的另一特性：復(fù)利現(xiàn)象。每月投資1000元投資年收益10％20-2910年的投資65歲可得

477.1萬

30-6535年的投資65歲可得

379.6萬投資收益11％20-65每月投資670元65歲可得

1001.5萬

30-65每月投資2030元65歲可得

1000.4萬

2、份額投資，定期投資5表中假定年收益率為10％財富觀點：只要拿出低額度投資理財，您就可以象少數(shù)富人一樣生活。3、合理配置資產(chǎn)獲得理想收益65種不同投資25年后增值到94280025年后增值到338635將100000元投資一種每年5%收益的保本型產(chǎn)品將100000元平均投資到5種收益不同的品種投資者1投資者2942800338635100000100000

社會保險銀行存款〖養(yǎng)老、醫(yī)療、住房〗〖備用金〗人壽保險〖養(yǎng)老醫(yī)療意外〗投機(jī)型成長型收入型穩(wěn)健型保障型國債、地方政府債、銀行存款、分紅保險銀行理財、債券基金、萬能險、投連險穩(wěn)健帳戶股票基金、投連險期貨博彩合理的資產(chǎn)配置策略

投資理財?shù)幕驹瓌t合法性安全性流動性收益性常見個人理財工具銀行存款債券股票基金房產(chǎn)保險銀行存款1998年至今我國銀行升息降息五次輪回1998-1999年連續(xù)降息6級次；2002-2007年連續(xù)升息8級次；2007-2008年連續(xù)降息4級次；2010-2011年連續(xù)升息5級次；2012年6月8日，央行3年來首次宣布調(diào)整人民幣存貸款，預(yù)示著再次打開降息通道。據(jù)工行、建行、中行、農(nóng)行、交行和郵政儲蓄銀行等公告，二年、三年、五年期定期存款按本次降息后的央行基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

10家全國性股份制商業(yè)銀行廣發(fā)銀行、深發(fā)展、華夏銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行等，二年、三年、五年期定期存款均按央行基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

大小銀行都異口同聲2.3.5年該“降息”《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，花旗和恒生銀行未公布5年期定期存款的利率，而渣打和星展的5年定期存款和1年發(fā)生“倒掛”。5年定期存款利率僅1.7%，存5年還不如存一年定期3.25%的年利率。這聽起來似乎不可思議，但卻在外資銀行真實上演。例如，花旗銀行2年期定期存款利率為1%，3年定期存款利率1.1%；

星展銀行3年定期存款利率2%，5年期定存利率2.5%；

渣打銀行3年定期存款利率1.6%，5年期定存利率1.7%，都低于一年定期3.25%的利率。同時，恒生銀行與花旗銀行就2年、3年和5年定存利率，兩家銀行內(nèi)部人士表示，人民幣中長期存款做得少或者根本不做，客戶只能把一年期存款自動滾存，當(dāng)做長期存款。外資銀行更“夸張”存款利率“長短倒掛”銀行什么地方？

銀行是窮人存錢的地方，富人借錢的地方?jīng)]有人能通過銀行利息發(fā)財致富銀行=我不會管錢，我辛辛苦苦賺來的錢。債券按發(fā)行主體分類的三種債券比較政府債券金融債券企業(yè)債券收益率風(fēng)險度稅收高低高低含義：股份公司公開發(fā)行的，用以證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者據(jù)此獲得相關(guān)權(quán)益的憑證特征：風(fēng)險性高收益不確定流動性強(qiáng)對投資者專業(yè)性要求高股票一、股市？賠風(fēng)險大：股票投資素有“7虧、2平、1贏”之說收益無法預(yù)計：有快速獲利的機(jī)會，也有大量損失的可能股票交易需交納手續(xù)費，收益交稅家庭投資股票的資金不應(yīng)超過可支配收入的10％目前股市環(huán)境特點信息不對稱受政策影響大基金優(yōu)點保值增值,可抵御通貨膨脹;較高的收益率;財務(wù)杠桿效應(yīng)缺點所需資金量大流通性差風(fēng)險高:受規(guī)劃與國家政策影響房地產(chǎn)周期與杠桿帶來的不利影響房產(chǎn)房產(chǎn)作為家庭理財工具的特征分析保險優(yōu)點安全性高;對家庭的整個財務(wù)安全起基礎(chǔ)保障作用;回報穩(wěn)定;理想的家庭財務(wù)安全保障保險作為家庭理財工具的特征分析缺點變現(xiàn)能力不足;不宜作為短期投資工具;目前保險公司資金運用渠道商業(yè)銀行：協(xié)議存款交易所：證券投資基金、國債、中央企業(yè)債券等銀行間市場：國債、金融債、回購業(yè)務(wù)其他：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特殊項目投資如何理財?

又安全又穩(wěn)定又賺錢

換個口袋存錢

《百萬富翁計劃》領(lǐng)得快、領(lǐng)得多、領(lǐng)得久，呵護(hù)一生到永久！鑫相隨的特點：換個口袋存錢本金：利率：3.25%——3.5%浮動利率：0.25——0.325%利息：保費：年金：10%分紅利：4.28%保障金：銀行定期一年鑫相隨保險合同如果市民存款10萬元，存在利率最低的銀行，1年后利息收入為3250元，如果存在執(zhí)行上浮10%利率的銀行，則1年后利息收入為3575元，兩者相差325元。如果存在保險合同中則同比上浮31.6%，則1年后滾存利息收入為4280元，與前者相多1030元。換個口袋存錢保險口袋銀行口袋投資案例：88歲2012-6-1第1、2、3、4、5。。。年17800元收益分析:

17801832196921212389累積生息每年固定收益存款金額1萬，存10次，收益期限最長至存款人88歲獲得基本分紅基數(shù)17800元，基本分紅基數(shù)每年隨分紅增長；第一年返還有效債權(quán)的10%，即1780元，以后每年增長并復(fù)利計算如每年不領(lǐng)取，直接進(jìn)入累積生息賬戶第20年：256678元第30年：400156元賬戶到期累積合計3488489元3488%城寶寶0歲年存1萬存十年共投入10萬88歲到期可拿3488489元0歲存入：1萬元1歲存入：1萬元2歲存入：1萬元3歲存入：1萬元4歲存入：1萬元…….到9周歲存入累計10萬元收益高達(dá)3488489萬收益率高達(dá)3488%一生問題全解決城先生35歲年存1萬，存10年共投入10萬滿期可拿1001555元35歲存入：1萬元36歲存入：1萬元37歲存入：1萬元38歲存入：1萬元。。。44歲存入：1萬元…….共存入累計10萬元收益高達(dá)100.15萬收益率高達(dá)1001%定期儲蓄收益穩(wěn)定投資案例：88歲2012-6-1第1、2、3、4、5。。。年53400元收益分析:

54335762610464646841累積生息每年固定收益投資金額3萬，存10次，收益期限至存款人88歲獲得基本分紅基數(shù)53400元，基本分紅基數(shù)每年隨分紅增長；第一年返還有效債權(quán)的10%，即5433元，以后每年增長并復(fù)利計算如每年不領(lǐng)取，直接進(jìn)入累積生息賬戶第20年：753218元第30年：1237482元……賬戶到期累積合計10465468元3488%35歲女士,“鑫相隨”30000元×10年共投入第一年：5448元第二年：11208元

第五年：30509元第十年：70408元227萬元88歲時終了紅利609780元第二十年：188370元

第四十年：686764元

第五十年：1169511元●●●●●●到88周歲累計帳戶價值1509854元30萬假設(shè)高檔演示收益高達(dá)227萬元時間是獲得投資收益的最關(guān)鍵要素我們應(yīng)該選擇哪種投資策略呢？投機(jī)于一夜暴富投資于穩(wěn)健收益

成為世界首富的秘笈：1、需要耐心的等待！2、復(fù)利