2023上海金融信息行業(yè)發(fā)展報告

1.1.4金融信息服務(wù)行業(yè)部分企業(yè)APP用戶洞察/141.4.1上海金融信息服務(wù)行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)/321.4.2上海各地區(qū)金融信息服務(wù)發(fā)展概況/382.1.1金融資訊行業(yè)主要發(fā)展情況/482.1.2國內(nèi)金融資訊平臺的發(fā)展情況/492.1.3上海主流金融資訊平臺的發(fā)展與介紹/512.2互聯(lián)網(wǎng)銀行/512.2.1銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景/562.2.2銀行數(shù)字化能力指標(biāo)/602.2.3銀行數(shù)字化發(fā)展趨勢展望/622.3互聯(lián)網(wǎng)證券/642.3.1互聯(lián)網(wǎng)證券市場發(fā)展背景/642.3.2互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展現(xiàn)狀/652.3.3互聯(lián)網(wǎng)證券網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理的挑戰(zhàn)及應(yīng)對/682.3.4互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)趨勢及展望/702.4互聯(lián)網(wǎng)保險/712.4.1互聯(lián)網(wǎng)保險的定義和分類/712.4.2互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀/732.4.3互聯(lián)網(wǎng)保險競爭格局/732.4.4互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景/752.5第三方支付/762.5.2上?？缇持Ц陡艣r/772.5.3第三方支付與數(shù)字化轉(zhuǎn)型/812.6特殊資產(chǎn)處置/822.6.12023年發(fā)展新變化/832.6.2面臨的問題與挑戰(zhàn)/842.6.3發(fā)展方向/853.15G技術(shù)/893.1.15G技術(shù)的發(fā)展/893.1.25G技術(shù)與其他技術(shù)的融合/903.1.35G技術(shù)賦能金融應(yīng)用場景/913.1.45G在金融領(lǐng)域的重要應(yīng)用案例/943.2WEB3(區(qū)塊鏈技術(shù))/983.2.1WEB3發(fā)展現(xiàn)狀/983.2.2WEB3未來展望和發(fā)展趨勢/993.2.3WEB3面臨的風(fēng)險和挑戰(zhàn)/1003.2.4WEB3應(yīng)用場景/1013.3AIGC(人工智能)/1023.3.1金融AI智能客服發(fā)展背景/1023.3.2淺析全球金融智能化發(fā)展趨勢/1053.3.3金融行業(yè)AI智能客服的分類和典型應(yīng)用場景/1083.3.4金融AI智能客服應(yīng)用的風(fēng)險與挑戰(zhàn)/1113.3.5金融壹賬通的實(shí)踐/1133.4大數(shù)據(jù)/1163.4.1國家政策扶持助力大數(shù)據(jù)行業(yè)快速成長/1163.4.2大數(shù)據(jù)在金融信息行業(yè)的應(yīng)用/1173.4.3大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的案例實(shí)踐/1203.5云計算/1243.5.1科技發(fā)展趨勢與背景/1243.5.2何謂云操作系統(tǒng)/1253.5.3金融為什么需要云原生操作系統(tǒng)/1263.5.4云操作系統(tǒng)在信創(chuàng)中扮演的角色/1273.5.5云操作系統(tǒng)的信創(chuàng)建設(shè)必要性/1293.5.6金融云原生的未來展望/1304.1網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)/1334.1.2金融云安全建設(shè)現(xiàn)狀/1344.1.3金融云安全未來展望/1354.2數(shù)據(jù)安全建設(shè)/1364.2.1金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險/1364.2.2金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全解決方案/1374.2.3金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全未來展望/1394.3金融信創(chuàng)/1404.3.1金融業(yè)信創(chuàng)發(fā)展情況/1414.3.2金融業(yè)信創(chuàng)具體實(shí)踐/1424.3.3企業(yè)級技術(shù)平臺建設(shè)/1434.3.4分布式核心系統(tǒng)建設(shè)/1444.3.5金融信創(chuàng)未來發(fā)展趨勢/145圖22020-2022年中國金融信息服務(wù)行業(yè)部分頭部企業(yè)營收情況（圖32018-2022年我國證券投資者數(shù)量及增速/12圖42020-2022年中國金融信息服務(wù)行業(yè)部分頭部企業(yè)研發(fā)投入情況（億元）圖52022-2023年部分頭部金融信息企業(yè)APP用戶活躍人數(shù)（萬人）/14圖7銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)文件體系梳理/57圖102019-2025年中國銀行業(yè)IT投入規(guī)模/59圖16國內(nèi)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢分析——數(shù)智化/63圖17國內(nèi)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢分析——開放性/63圖192015-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模/65圖202015-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)證券APP用戶規(guī)模及預(yù)測/65圖242022年度三季度上市證券公司利潤及同比增長情況/67圖252021年中國互聯(lián)網(wǎng)證券公司信息技術(shù)投入金額及比例TOP10企業(yè)/68圖26信息科技組織架構(gòu)示意圖/68圖27投行全價值鏈業(yè)務(wù)收入/70圖28互聯(lián)網(wǎng)保險主要經(jīng)營方情況/72圖292016-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險下游銷售渠道分布/72圖302012-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險收入規(guī)模及滲透率情況/73圖312013-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)數(shù)量情況/74圖332012-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險收入結(jié)構(gòu)及財產(chǎn)險細(xì)分情況/75圖342023年6月交易量排名/76圖36數(shù)智化場景應(yīng)用/96圖38萬向新能源投建運(yùn)管一體化服務(wù)平臺解決方案/102圖39消費(fèi)者推薦意向與各行業(yè)數(shù)字化服務(wù)能力關(guān)系/103圖40中國智能客服行業(yè)市場規(guī)模，2019-2025E/104圖42智能客服在金融細(xì)分領(lǐng)域應(yīng)用及業(yè)務(wù)場景/109圖47金融數(shù)據(jù)安全體系分析評估模型/138圖48金融數(shù)據(jù)全生命周期安全防護(hù)/139當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是世界科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的前沿領(lǐng)域，是新一輪高質(zhì)量發(fā)展和國際競爭的關(guān)鍵內(nèi)容。受益于我國戰(zhàn)略指引的不斷深入及新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不斷夯實(shí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為拉動我國經(jīng)濟(jì)增長的重要數(shù)據(jù)顯示，2022年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到50.2萬億元，同比增長10.3%，已連續(xù)11年顯著高于同期GDP事件次數(shù)占全行業(yè)投融資次數(shù)的56%，金額占全行業(yè)的54%。顯然，把握新一輪的科技革命，加快金融科技戰(zhàn)88金融信息服務(wù)行業(yè)具備信息技術(shù)和金融服務(wù)雙重屬性，可有效提升金融市場的透明度和效率，促進(jìn)金融市場的持續(xù)發(fā)展與升級，是推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。2022年，我國金融信息服務(wù)行業(yè)市場容量不斷上升，形成了從數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)處理到信息智能加工整合等較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈。從政策層面來看，我國出臺一系列政策，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對科技創(chuàng)新的投入力度，推動金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，強(qiáng)化對綠色金融的支持和引導(dǎo)，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，規(guī)范市場秩序等，為金融信息服務(wù)行業(yè)的發(fā)展提供良好政策環(huán)境。2022年，中國金融信息服務(wù)行業(yè)以及相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展受到市場趨勢和技術(shù)進(jìn)步的利好隱私計算、數(shù)字虛擬技術(shù)、云上能力升級等前沿技術(shù)逐步發(fā)展成熟，為我國金融信息服務(wù)行業(yè)提供良好的技術(shù)土壤，便于其為客戶提供更加個性化、智能化的產(chǎn)品與服務(wù)。但是從長期來看，行業(yè)仍然處于發(fā)展初期。當(dāng)前，隨著信息數(shù)據(jù)量擴(kuò)大，處理金融信息難度與日俱增，疊加投資者對信息產(chǎn)品和服務(wù)的需求更加差異化和多元化，行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。金融信息服務(wù)主要指向從事金融分析、金融交易、金融決策或者其他金融活動的個人投資者和機(jī)構(gòu)用戶提供可能影響金融市場的信息及金融數(shù)據(jù)等服務(wù)，可進(jìn)一步抽象概括為滿足投交互與教育服務(wù)商、行情交易系統(tǒng)服務(wù)商等。背景下，我國金融信息服務(wù)行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展期，金融信息服務(wù)市場規(guī)模穩(wěn)步增長，但是受整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行壓力大及行業(yè)業(yè)務(wù)增量放緩等因素的影響，2022年中國金融信息服務(wù)市場規(guī)99模同比增速放緩至4.76%,整體規(guī)模為440億元。圖12018-2022年中國金融信息服務(wù)市場規(guī)模(億元)近年來，隨著我國居民財富增長以及資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，居化趨勢，這對行業(yè)內(nèi)公司經(jīng)營能力、創(chuàng)新能力等資源稟賦提出了更高要求。同時，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本市場開放政策的出臺，在機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理規(guī)?？焖偬嵘蜑楦玫靥嵘顿Y管理能力的背景下，機(jī)構(gòu)客戶對金融信息服務(wù)付費(fèi)的能力和意愿將得到提升，這將推動我國從供給端來看，當(dāng)前我國金融信息服務(wù)行業(yè)內(nèi)各企業(yè)之間競爭有特色。例如，萬得由于功能強(qiáng)大、界面簡單、使用習(xí)慣及品牌效應(yīng)等因素，在機(jī)構(gòu)端具備較強(qiáng)影響力及客戶粘性；同花順基于個人投資者的龐大體量，打造互聯(lián)在國內(nèi)數(shù)據(jù)終端服務(wù)市場占據(jù)相對優(yōu)勢；東方財富以東方財富網(wǎng)為核心，以股吧、天天基金網(wǎng)為重要組成，打造互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)大平臺，在用戶數(shù)量和粘性方面長期保持競爭優(yōu)勢，同時基從金融信息服務(wù)行業(yè)部分頭部上市公司營業(yè)收入情況來看，2022年，行業(yè)整體上受軟件終端用戶增速放緩及資本市場景氣度下降等影響較深，東方財富和大2023年金融信息行業(yè)綜述2023年金融信息行業(yè)綜述出現(xiàn)一定程度的下滑，同花順同比漲幅出現(xiàn)回落，為1.4%,而指南針業(yè)績表現(xiàn)相對良好，營業(yè)收入同比增長34.58%,其主要原因在于產(chǎn)品的迭代升級、資本市場景氣程度對公司業(yè)績影響的滯后性、以及完成網(wǎng)信證券(已更名為“麥高證券”)重大資產(chǎn)重組事項等。我國在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇增速不及預(yù)期、金融行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)等大背景下，金融信較大挑戰(zhàn)，并且行業(yè)競爭加劇，會對業(yè)內(nèi)企業(yè)的經(jīng)營能力和創(chuàng)新能力等方面提出更高要求但同時需要注意到，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展成熟，以及基金投顧業(yè)務(wù)進(jìn)入“買方顧”模式等諸多趨勢，也會給金融信息服務(wù)行業(yè)帶來諸多發(fā)展機(jī)遇。未來，頭部廠商將繼續(xù)為了強(qiáng)化金融信息服務(wù)行業(yè)規(guī)范化管理，積極推準(zhǔn)化建設(shè)；三是對外國機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)提供金融信息服務(wù)實(shí)行許可管理，對境內(nèi)金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案管理。行業(yè)政策助推金融信息服務(wù)行業(yè)進(jìn)入健康有序、穩(wěn)步增長的新時期。近年，隨著我國居民財富增長及資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化，我國證券投資者數(shù)量穩(wěn)步增長，截至2022年底，證券投資者超過2.1億戶。我國居民投資理財需求旺盛，國內(nèi)金融市場活力不斷增強(qiáng)，截至2023年10月，滬深兩市交易成交額突破8000億元，其中，滬市成交額3172億元，深市成交額4828億元。金融信息服務(wù)本質(zhì)是助力投資者提升投資收益的工具，金融信息服務(wù)提供商基于投資標(biāo)的價值和交易價格運(yùn)動規(guī)律判斷兩大投資決策流程，創(chuàng)設(shè)相關(guān)產(chǎn)品滿足投資者需求。因此，我國金融市場投資者的增加，居民對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的付費(fèi)意識更強(qiáng)，疊加與日俱增的財富管理需求，使個人投資者對技術(shù)分析工具、股票基金推薦等互聯(lián)網(wǎng)金融信息增值服務(wù)的付費(fèi)意愿將不斷提升，推動行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張。近年，我國金融信息服務(wù)行業(yè)B端市場規(guī)模增長迅速，其核心驅(qū)動力不僅在于產(chǎn)品單價的提升，更重要的是源于機(jī)構(gòu)客戶采購數(shù)量的增長。后者主要受益于居民可配置金融資產(chǎn)上漲，由此驅(qū)動資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和財富管理機(jī)構(gòu)等通過采購金融信息產(chǎn)品和服務(wù)，以提升投資2023年金融信息行業(yè)綜述2023年金融信息行業(yè)綜述管理能力和專業(yè)化服務(wù)水平。在我國金融信息服務(wù)行業(yè)B端市場快速擴(kuò)張的同時，我國機(jī)構(gòu)客戶對于金融信息服務(wù)的需求日趨多元化，具體需求從基礎(chǔ)信息向邏輯和量化方向延伸、從支持局部工作環(huán)節(jié)向整體工作流程延伸、從標(biāo)準(zhǔn)化的解決方案到基于崗位角色的定制化解決方案延伸等。這將會從需求端推動金融信息服務(wù)企業(yè)加速產(chǎn)品創(chuàng)新迭代，開發(fā)出數(shù)字化、流程化、智能化工具，幫助機(jī)構(gòu)用戶提升整體運(yùn)營效率。2022年，我國金融信息服務(wù)行業(yè)逐漸加大信息技術(shù)應(yīng)用，尤其側(cè)重于機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、語音識別、人機(jī)交互等技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用，提升智能化、個性化服務(wù)水平，從而增強(qiáng)用戶體驗(yàn)與粘性。我國金融信息服務(wù)行業(yè)部分企業(yè)年報顯示，即便受到經(jīng)濟(jì)下行趨勢的影響，各企業(yè)仍在不斷加大對技術(shù)研發(fā)的投入力度，其中，2022年研發(fā)投入情況增幅較大的東方財富和同花順同比增幅分別為29.3%和28.9%。未來我國金融信息服務(wù)的多元化需求將繼續(xù)提升，具有強(qiáng)大數(shù)據(jù)積累和技術(shù)研發(fā)優(yōu)勢的公司將更受益，而這一類優(yōu)勢企業(yè)將會利用自身的優(yōu)勢不斷擴(kuò)大與行業(yè)內(nèi)其他企業(yè)的差距。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，整體來看，2022-2023年部分頭部金融信息企業(yè)APP季度活躍人數(shù)大都呈現(xiàn)下降后上升趨勢，2023年3季度活躍人數(shù)情況基本回升至上年4季度水平。其中，3.87%,5.18%。各代表企業(yè)APP用戶活躍情況如下：產(chǎn)業(yè)鏈中游的金融軟件與信息服務(wù)提供商，將從上游采購獲得的原企業(yè)等新機(jī)構(gòu)也在加大采購力度，預(yù)計到2025年，B端金融信息服務(wù)市場空間有望達(dá)到196當(dāng)前，中國金融信息服務(wù)行業(yè)主流業(yè)務(wù)模式大致可以當(dāng)前，中國金融信息服務(wù)行業(yè)主流業(yè)務(wù)模式大致可以劃分為金融資訊服務(wù)商、金融數(shù)據(jù)信息服務(wù)商、交互與教育服務(wù)商、行情交易系統(tǒng)服務(wù)商2023年金融信息行業(yè)綜述及二、中國金融信息服務(wù)主要商業(yè)模式及典型企業(yè)商主要包括訂閱費(fèi)用、廣告費(fèi)用東方財富、和金融數(shù)據(jù)信息主要包括訂閱費(fèi)用、根據(jù)提供的服務(wù)進(jìn)行收費(fèi)富、同花順、大收入、付費(fèi)內(nèi)容富、天天基金等東京金融科技初創(chuàng)企業(yè)數(shù)量增加約20%；超過80%的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始數(shù)字化轉(zhuǎn)型，上年新加坡是東南亞地區(qū)的金融中心，具有強(qiáng)大的金融服務(wù)行業(yè)，在外匯、貴金屬和GDP的12.8%。賦能金融監(jiān)管、提高融資效率作為使新加坡繼續(xù)成為區(qū)域?qū)用婧腿驅(qū)用骖I(lǐng)先的金融中心的香港銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。香港金融管理局發(fā)布《貨幣與金融穩(wěn)定情況半年度報告Web3(第三代互聯(lián)網(wǎng))發(fā)展和增加金融科技人才三方面繼續(xù)推動香港金融科技發(fā)展；2023上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市有關(guān)部門發(fā)布《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上?？苿?chuàng)中聚焦金融科技前沿技術(shù)領(lǐng)域培育發(fā)展了一批優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，支持科研機(jī)構(gòu)和金融科技領(lǐng)軍企融樣板區(qū)，將科創(chuàng)金融試驗(yàn)區(qū)建設(shè)和支持科技型企業(yè)融資專項行動有機(jī)結(jié)合；聚力打造合作49%。北京金融機(jī)構(gòu)資源豐富多樣，在京持牌金融機(jī)構(gòu)超過900家，2023年中國金融機(jī)構(gòu)共廣州近年來不斷提升科技信貸供給，強(qiáng)化信貸對科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱設(shè)立科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金池，對合作銀行為科技型企業(yè)貸款所產(chǎn)生的本金損失成都作為中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)種類最齊全、數(shù)量最多、金融市場發(fā)展速度最快的城市，2022年全年實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值2445.2億元，比上年末增長6.6%，全市各類金融及配套機(jī)成都積極推進(jìn)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈和金融中心的建設(shè)，成都市金融管理局在《成都市成都金融科技建設(shè)成果顯著，2022年末，成都金融科技相關(guān)企業(yè)已達(dá)400余家，在第企業(yè)股權(quán)融資共計200.06億元，其中境內(nèi)外ipo融資72.8今年上半年，南京市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)取得階段性成效，全市科創(chuàng)金融融改革試驗(yàn)區(qū)，為南京建設(shè)引領(lǐng)性國家創(chuàng)新型城市和創(chuàng)建區(qū)域科技創(chuàng)新中心提供全方位金融其中重慶的第三產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值15423.12億元，金融業(yè)增加值占到了第三產(chǎn)業(yè)增加值的重慶市金融監(jiān)管局局長阮路表示，重慶市將加強(qiáng)系統(tǒng)謀劃，完善西部金融中心建協(xié)登記的私募基金管理人和地方金融組織合計1042家，成為各類金融機(jī)構(gòu)集聚度最高的城應(yīng)用場景豐富的顯著優(yōu)勢，集中力量建設(shè)全國領(lǐng)先的數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)和相關(guān)金融產(chǎn)業(yè)特1.4上海金融信息行業(yè)綜述上海是全球金融機(jī)構(gòu)最集中、金融要素市場最齊備、金融環(huán)境最友好的城市16.8%。1.4.1上海金融信息服務(wù)行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)券等頭部金融機(jī)構(gòu)的科技創(chuàng)新部門及中國信通院、國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心等國家級功能支撐平（三）創(chuàng)新應(yīng)用按下“加速鍵”產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局，引導(dǎo)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。2023年，上海銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展。截至5.87%。上海銀行業(yè)加大對租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)的信貸支持力度，截至此外，上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)立足國家綠色發(fā)展大局，把握綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇期，金融作為實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的重要方向，不斷完善綠色金融體系，推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力經(jīng)濟(jì)社會24.4%。保險資管公司參與ABS及REITs業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對REITs產(chǎn)品資產(chǎn)配置和管理的全產(chǎn)業(yè)獲得ABS業(yè)務(wù)資質(zhì)后，險資將以資產(chǎn)證券化管理人及投資者的雙重身份深度參與資產(chǎn) 1.4.2上海各地區(qū)金融信息服務(wù)發(fā)展概況增長53.49%。黃浦區(qū)作為全市唯一的全域中央活動區(qū)和上海建設(shè)國際金融中心的核心功能區(qū)之一，經(jīng)企業(yè)貸款余額358.71億元，增速28.51%；科技型中小微企業(yè)貸款余額此外，上海徐匯還宣布成立徐匯科創(chuàng)投基金暨徐匯科創(chuàng)金融聯(lián)盟。徐匯科創(chuàng)金融G60科創(chuàng)走廊金融服務(wù)中心就共建長三角數(shù)據(jù)模型實(shí)驗(yàn)室G60科創(chuàng)走廊金融服務(wù)專業(yè)模塊中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)重要生力軍。近年來上半年隨著經(jīng)濟(jì)社會全面恢復(fù)常態(tài)化運(yùn)行，穩(wěn)增長政策效應(yīng)逐步釋放，青浦近年來，長寧緊抓虹橋國際開放樞紐建設(shè)和城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型兩大戰(zhàn)略機(jī)遇，持續(xù)推已成為金山區(qū)中小微企業(yè)擔(dān)保增信的重要機(jī)制，通過批量提供專項融資額度和打通審貸放貸2.1金融資訊金融資訊是向金融市場和利益相關(guān)者提供的，經(jīng)由信息采集、加工和分發(fā)而形成著中國人均可支配收入的提升，人們消費(fèi)結(jié)構(gòu)也從生存型向發(fā)展型轉(zhuǎn)變。但面向普通用戶財富管理服務(wù)的配套建設(shè)尚處于早期發(fā)展階段，故而人們對于財經(jīng)資訊平臺的依賴性進(jìn)一步提較為突出和集中。財經(jīng)新媒體平臺與移動化和個性化的結(jié)合顯著提升了用戶的閱讀體驗(yàn)和獲取效率，移動端財經(jīng)新聞資訊媒體已成為互聯(lián)網(wǎng)時代資訊傳播的主戰(zhàn)場以及用戶獲取資訊的的信息資訊需求度也越來越高。中國金融資訊服務(wù)業(yè)迎來了全面發(fā)展階段。同時受黑天鵝事第一是市場需求增長強(qiáng)勁，金融資訊行業(yè)近幾年來在第三是自媒體金融信息資訊影響力快速上升，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)媒體壟斷資訊傳第四是資訊質(zhì)量和分發(fā)模式將成為核心競爭力，金融信息資訊的目的是為用戶提供信息內(nèi)容服務(wù)，內(nèi)容質(zhì)量始終是決定資訊服務(wù)生命力和競爭力的關(guān)鍵所在，但是目前存在著多平務(wù)，這要求當(dāng)下的金融媒體也能夠根據(jù)用戶的興趣屬性、行為屬性給用戶提供更個性化的資國務(wù)院、發(fā)改委及工信部等先后出臺《關(guān)于加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)中有實(shí)力的企業(yè)通過政策支持，加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，使其增強(qiáng)自主創(chuàng)新紅利的市場，國務(wù)院政府報告指出互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)將會有利于提高民眾生活質(zhì)量。金融信息服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)加快向產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集聚區(qū)轉(zhuǎn)型。金融信息服務(wù)企業(yè)目前主近三年，行業(yè)正處于融合大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等新一代信息技術(shù)的金融科技階段。大數(shù)據(jù)可以對各類海量金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析篩選，為各環(huán)節(jié)金融業(yè)務(wù)開展獲取有價值的低成本并提升效能。對于互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)供應(yīng)商而言，未來仍將以技術(shù)研發(fā)能力和數(shù)據(jù)經(jīng)和金融資訊傳播以傳統(tǒng)媒體為主，但是互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用普及和用戶需求改變正在推動傳統(tǒng)財經(jīng)2.1.3上海主流金融資訊平臺的發(fā)展與介紹以金融證券數(shù)據(jù)為核心一流的大型金融工程和財經(jīng)數(shù)據(jù)倉庫，數(shù)據(jù)內(nèi)容涵蓋股票、基金、債東方財富成立于2005年1月，是國內(nèi)領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)財經(jīng)信息平臺綜合運(yùn)營商和國內(nèi)用戶訪金融資訊服務(wù)、證券交易和基金交易為主的業(yè)務(wù)版塊。東方財富每日更新上萬條最新數(shù)據(jù)及信息產(chǎn)品和服務(wù)。公司的主要業(yè)務(wù)聚焦在證券信息服務(wù)平臺、大數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)工程服務(wù)和境外金融資訊的基礎(chǔ)上，對數(shù)據(jù)和資訊進(jìn)行分類整理和深入挖掘，根據(jù)投資者的實(shí)際需要開發(fā)出移動終端服務(wù)系統(tǒng)的2C產(chǎn)品為大智慧APP，該APP是業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的一站式證券信息服務(wù)平臺，券公司綜合服務(wù)系統(tǒng)主要是向境內(nèi)證券公司提供標(biāo)準(zhǔn)化和定制化的集行情、資訊和前端委托交易為一體的證券信息服務(wù)系統(tǒng)，其最終用戶是證券公司的C端客戶。于2016年搭建直播平自2014年華爾街見聞手機(jī)客戶端上線后，華爾街見聞網(wǎng)站及APP陸續(xù)新增了7*24小時上海第一財經(jīng)傳媒有限公司創(chuàng)辦于2003年7月，隸屬于上海文化廣播影視集團(tuán)有限公司一站式內(nèi)容場景解決方案——絕對值資訊(AbsoValue)，面向長尾投資人群的財經(jīng)短視頻平財聯(lián)社是由藍(lán)鯨傳媒與上海報業(yè)集團(tuán)共同打造的財經(jīng)資訊服務(wù)商。財2.2互聯(lián)網(wǎng)銀行2.2.1銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要)《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要)“加快數(shù)字化發(fā)展建設(shè)數(shù)字中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)“加強(qiáng)關(guān)鍵數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用”“加快推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化”“推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》“數(shù)字驅(qū)動智慧為民綠色低破公平曾惠”機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管為主線”強(qiáng)化金融科技治理全面塑造數(shù)字化能力深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用數(shù)字社會《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》工作目標(biāo)：“到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，數(shù)字化金融產(chǎn)品和報務(wù)方式廣泛曾及”“數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，同絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險管理水平全面理升?！边M(jìn)技術(shù)助力業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》指出，要加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字中國建設(shè)成未來最大確定性之一，銀行業(yè)因此也開始加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型以適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會新環(huán)境。到市場的普遍關(guān)注。疫情對于用戶金融業(yè)務(wù)辦理習(xí)慣的改變促使銀行業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的推血R*隊*能金融業(yè)務(wù)的同時，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域的探索與技術(shù)革新對于商業(yè)銀行原有業(yè)務(wù)板塊與開始就存在流量銳減的問題，進(jìn)一步影響了銀行整個生態(tài)體系業(yè)務(wù)的流量和業(yè)務(wù)收益，將互匯存貸圖9前沿技術(shù)賦能“存貸匯”業(yè)務(wù)隨著國家數(shù)字化轉(zhuǎn)型系列政策的出臺及前沿技術(shù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展的大勢所趨。近年國內(nèi)銀行業(yè)在IT建設(shè)與服務(wù)領(lǐng)域的資金投入規(guī)模逐年遞增，自2019年起銀行業(yè)IT投入規(guī)模以24%的復(fù)合增長率穩(wěn)定高速增長，在2022年突破3000億元，預(yù)計未來國內(nèi)銀行業(yè)IT投入規(guī)模仍將以約24.6%的復(fù)合增長率保持高速增長態(tài)勢，于2025年達(dá)到接近6000億的規(guī)模投入。新興技術(shù)虛層技術(shù)圖102019-2025年中國銀行業(yè)IT投入規(guī)模數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開堅實(shí)的技術(shù)支撐。日漸成熟的大數(shù)據(jù)、云計算及Al等底層技術(shù)與數(shù)字化場景衍生新興技術(shù)相輔相成，賦能于諸多銀行業(yè)務(wù)場景。數(shù)字化技術(shù)與數(shù)字化銀行架構(gòu)區(qū)塊鏈AR/VR行業(yè)生態(tài)科技生態(tài)風(fēng)險管控學(xué)習(xí)圖譜數(shù)據(jù)應(yīng)用監(jiān)數(shù)智流二科技生態(tài)金融生態(tài)數(shù)據(jù)清洗場數(shù)2.2.2銀行數(shù)字化能力指標(biāo)一、渠道數(shù)字化渠道建設(shè)作為銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效果將直接影響銀行在營銷、產(chǎn)品、風(fēng)控等其他領(lǐng)域的數(shù)字化表現(xiàn)。構(gòu)建數(shù)字化渠道、實(shí)現(xiàn)渠道間智慧聯(lián)動不僅是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的優(yōu)先選項，其對于銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展及數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果的呈現(xiàn)都是不可或缺的關(guān)鍵部分。銀行的渠道數(shù)字化能力主要體現(xiàn)在三個方面，分別是銀行線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、線上數(shù)字化渠道建設(shè)以及渠道間的聯(lián)動互通。線下物理網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型渠道選擇的適配性與業(yè)務(wù)連通性銀行線上渠道的搭建二、營銷數(shù)字化營銷數(shù)字化作為在銀行數(shù)字化能力建設(shè)中優(yōu)先度、重要度與能力展現(xiàn)效果均位列前位的銀行數(shù)字化能力評測指標(biāo)，其對于銀行整體的數(shù)字化升級效果的展現(xiàn)與影響力是不言而喻的。由于該項能力數(shù)字化升級效果易量化，銀行受益直接，對于銀行營銷體系的數(shù)字化升級通常是銀行“試水”數(shù)字化的第一步。營銷數(shù)字化的核心是將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)由“客戶導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變?yōu)椤坝脩魧?dǎo)向”,整個數(shù)字化營銷流程全面圍繞用戶展開，以單個用戶的實(shí)際需求為核心，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，精準(zhǔn)刻畫用戶畫像，全面捕捉用戶生命周期。第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)>數(shù)據(jù)格式自動樣正>檢測模型搭建析>用戶積分體系>公域平臺引客圖13營銷數(shù)字化流程分析設(shè)計階段的數(shù)字化能力應(yīng)用，產(chǎn)品銷售階段的數(shù)字化智能營銷以及后續(xù)產(chǎn)品的數(shù)字化運(yùn)營與能化提升。圖14銀行產(chǎn)品數(shù)字化升級核心環(huán)節(jié)展示銀行風(fēng)險管理領(lǐng)域的數(shù)字化升級是整個銀行系統(tǒng)數(shù)字化升級的核心部分，風(fēng)控作為銀行圖15銀行智能風(fēng)控體系、風(fēng)控對象及方式展示2.2.3銀行數(shù)字化發(fā)展趨勢展望從整個銀行業(yè)金融科技賦能程度與數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段來看，目前第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)國內(nèi)眼行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段分析2.0數(shù)字化險段3.0數(shù)智化階段●制隨著金融科技在銀行業(yè)更廣泛的應(yīng)用以及國內(nèi)商客戶之間的交互方式與服務(wù)模式正逐步發(fā)生改變，以用戶為核心、與場景相融合的數(shù)字化金融生態(tài)建設(shè)將成為國內(nèi)銀行業(yè)未來發(fā)展的新趨勢，由傳統(tǒng)銀行逐步向開放銀行探索是國內(nèi)銀態(tài)內(nèi)的其他參與者為用戶提供場景化的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對于銀行商業(yè)模式與經(jīng)營模式的數(shù)字程等信息產(chǎn)品線商業(yè)銀行核心系統(tǒng)2.3互聯(lián)網(wǎng)證券隨著5G、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷升級，中國互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)將加速迭代發(fā)業(yè)新盈利增長點(diǎn)。而監(jiān)管部門對券商跨境業(yè)務(wù)的監(jiān)管趨勢逐步加強(qiáng)，將促進(jìn)行業(yè)持續(xù)朝著合規(guī)化、規(guī)范化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)證券公司在開拓新業(yè)務(wù)版圖時應(yīng)把規(guī)范化發(fā)展意識融入到發(fā)展的全流程，并重視平臺安全性和系統(tǒng)穩(wěn)定性。2020至今2020至今成熟期圖18中國互聯(lián)網(wǎng)證券市場發(fā)展歷程數(shù)據(jù)顯示，中國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶自2015年以來持續(xù)增加，從2.4億人增加至2022年的6.7億人，增長近1.8倍。隨著互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)滲透到居民生活的方方面面，線上理財受到投資者的青睞，互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，證券行業(yè)線上業(yè)務(wù)蘊(yùn)含著廣闊的市場，刺激證券行業(yè)不斷第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)■中國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模(億)圖192015-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模2.3.2互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展現(xiàn)狀數(shù)據(jù)顯示，中國證券APP用戶規(guī)模增長迅速，從2015年的0.4億人增長至2022年的1.8億人，在六年時間里增加3.5倍，平均增速為31.2%。2022年中國證券APP用戶同比增加20.2%。隨著中國證券市場的不斷成熟以及投資者數(shù)量的持續(xù)增多，中國證券APP用戶規(guī)?！鲋袊C務(wù)APP陽戶規(guī)控(它人)圖202015-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)證券APP用戶規(guī)模及預(yù)測二、中國證券公司地域分布數(shù)據(jù)顯示，中國現(xiàn)存證券公司共140家，主要分布在上海、廣東、北京、浙江和江蘇五個省份。其中，上海的數(shù)量最多，有30家，占比21.4%;廣東以28家次之，78.6%證券公司集中在深圳市。從證券公司的存續(xù)時間來看，最長的已營業(yè)37年，最短的為2年。■證養(yǎng)公司數(shù)量()圖21中國證券公司地域分布及存續(xù)時間三、中國互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈圖譜擁有券商牌照的互聯(lián)網(wǎng)證券平臺擁有券商牌照的互聯(lián)網(wǎng)證券平臺方正證弄平安證終中國銀河證券國森忍安證費(fèi)服務(wù)提供商純互聯(lián)網(wǎng)券商軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施常除證有老虎尷券第三方服務(wù)提供商油通江卷C端客戶B端客戶圖22中國互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈圖譜第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)四、中國互聯(lián)網(wǎng)證券公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)布局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年2月，中國互聯(lián)網(wǎng)證券公司共擁有APP數(shù)量319個。APP數(shù)量前6的證券公司分別為東方財富(7個)、廣發(fā)證券(5個)、同花順(5個)、方正證券(4個)、華鑫證券(4個)和天風(fēng)證券(4個)。同花順等6個典型互聯(lián)網(wǎng)證券公司APP累計下載量集中于華為應(yīng)用市場(54.3%),其中同花順主流平臺累計下載量合計為19.8億次。排名2廣重證費(fèi)股份有家公司5】承江間花項云教件有限公司54方正證養(yǎng)股份有摩公寫45學(xué)春證養(yǎng)有限責(zé)任公司4APP名累計下位(位國泰教變君備26中信證費(fèi)20中國銀對證養(yǎng)數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度上市證券公司凈利潤最高的為中信證券，為165.7億元人民幣，同比下滑6.1%,其次是國泰君安，凈利潤為84.3億元人民幣，同比下滑27.6%。凈利潤同比增幅最高的為東方財富，達(dá)5.8%,其次是光大證券，同比增幅為4.6%。2022年三季度上市證券公司利洞及同比增長情況 排名證秀公司信息技術(shù)投入(化元)2中虛公司』中信證費(fèi)4國春巖安567中值建校89 排名這務(wù)公司供總技術(shù)教入占普業(yè)農(nóng)入比234中金公司567中春證春89國食證費(fèi)表0圖252021年中國互聯(lián)網(wǎng)證券公司信息技術(shù)投入金額及比例TOP10企業(yè)2.3.3互聯(lián)網(wǎng)證券網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理的挑戰(zhàn)及應(yīng)對應(yīng)每年定期召開IT治理委員會會議，充分發(fā)揮其在網(wǎng)絡(luò)和信息安全保障能力與發(fā)展方面的作合規(guī)檢核部門治理尾管理層執(zhí)行層圖26信息科技組織架構(gòu)示意圖證券公司近年來在信息科技方面的研發(fā)投入、軟硬件采購?fù)度爰叭肆Y源投入呈證券公司目前普遍采用的是集中式核心交易系統(tǒng)，隨著未來新一代分布式核心系2.3.4互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)趨勢及展望證監(jiān)會于2023年2月17日發(fā)布全面實(shí)行股票發(fā)行注冊制相關(guān)制度規(guī)則。標(biāo)志著經(jīng)過4年試點(diǎn)，全面實(shí)行股票發(fā)行注冊制改革正式啟動。注冊制改革全面構(gòu)建多層次資本市場體產(chǎn)品·私募股權(quán)·直投業(yè)務(wù)·保薦上市·再融資服務(wù)并購、垂直整合及戰(zhàn)投引入提供財務(wù)顧問服務(wù)·資產(chǎn)管理及現(xiàn)金管理等.資本中介·投行+投資·投行+研究·投行+投資·投行+研究·投行+財富管理·投行+資產(chǎn)管理·投行+機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收入類型·私募股權(quán)投資收益并購重組財務(wù)顧問費(fèi)·承銷保薦費(fèi).配售經(jīng)紀(jì)傭金·財富管理傭金收入·資產(chǎn)管理傭金收入在證券行業(yè)數(shù)字化加速發(fā)展和大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能等新技術(shù)應(yīng)用業(yè)績下滑。如何在極具挑戰(zhàn)的海外市場環(huán)境下夯實(shí)全面風(fēng)險管理能力，提升風(fēng)險的主動防范2.4互聯(lián)網(wǎng)保險2.4.1互聯(lián)網(wǎng)保險的定義和分類互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的聯(lián)網(wǎng)保險通過數(shù)字化和在線化的方式，改變了傳統(tǒng)保險行業(yè)的運(yùn)作方式，使得保險產(chǎn)品更加費(fèi)別代表公司傳統(tǒng)保險公司各大傳統(tǒng)保險公司傳統(tǒng)大型保險公司由于經(jīng)營時間較長，沉淀各大傳統(tǒng)保險公司設(shè)高的訪問流量。不受線下銷售深道限制，銷售手續(xù)篇單，線上出售的產(chǎn)品高度標(biāo)準(zhǔn)化，但題付和評估依然在線專業(yè)中介平臺聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺險種齊全，通蓋不同年齡段不同場景的人身險和財產(chǎn)險。臺險業(yè)務(wù)務(wù)平臺的流量優(yōu)勢開發(fā)潛在客戶，達(dá)到快速積累客戶的目暢數(shù)保險、微保、網(wǎng)絡(luò)裝業(yè)代理企業(yè)銷售相關(guān)產(chǎn)品，所鎮(zhèn)售的產(chǎn)品種類一般與其主業(yè)有一專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保拼有互聯(lián)同保險公司牌產(chǎn)品咨海、銷售、投保及理絕等所有的險公司照上完成，不設(shè)線下實(shí)體門店，準(zhǔn)入門崔比較高。險、泰康在線、易安產(chǎn)險圖28互聯(lián)網(wǎng)保險主要經(jīng)營方情況圖292016-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險下游銷售渠道分布2.4.2互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀2.4.3互聯(lián)網(wǎng)保險競爭格局計具體市場競爭方面，互聯(lián)網(wǎng)人身險方面，近年來國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)人身險整體保費(fèi)占人身險整體保費(fèi)比重上升，互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)展增速明顯，渠道競爭加劇，進(jìn)一步?jīng)_擊頭部險企市場份額。目前，互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場前三大、前五大和前十大公司的規(guī)模保費(fèi)市場份額分別為40.9%、57.2%和79.6%。目前互聯(lián)網(wǎng)人身險市場以中小保險公司為主，上市險企網(wǎng)銷渠道占比較低。隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道的快速發(fā)展，或?qū)е聣垭U行業(yè)市場集中度進(jìn)一步下降，行業(yè)競爭態(tài)勢加劇；互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險方面，競爭格局相對穩(wěn)定，2022年上半年，各經(jīng)營主體互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費(fèi)收入排名相對穩(wěn)定。較去年同期，保費(fèi)收入前十的公司未發(fā)生變化，但排名略有波動，其中6家正增長，4家負(fù)增長。中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場競爭格局情況中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場競爭格局情況中面人4略模M大果保j險平費(fèi)險□口人其第二部分上海金融信息行業(yè)主要業(yè)態(tài)2012-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險收入結(jié)構(gòu)及財產(chǎn)險細(xì)分情況2012-2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險收入結(jié)構(gòu)及財產(chǎn)險細(xì)分情況是智研咨詢圖332012-2022中國互聯(lián)網(wǎng)保險收入結(jié)構(gòu)及財產(chǎn)險細(xì)分情況保險科技的應(yīng)用開始從單一環(huán)節(jié)走向?qū)φ麄€保險業(yè)務(wù)的洞察，從而滿足客戶需求，成為下一個競爭優(yōu)勢。中國擁有多層次的醫(yī)療保險體系，但在國家基本醫(yī)療保險的覆蓋下，仍有居民對醫(yī)療服務(wù)需求的不斷上升，對商業(yè)健康保險的需求也在逐漸增長。根據(jù)數(shù)據(jù)，截至2022年2月31日，中國國家基本醫(yī)療保險參保人數(shù)超過13億，參保覆蓋面基本穩(wěn)定在95%以上。然而，國家基本醫(yī)療保險未能滿足居民對醫(yī)療服務(wù)的需求。根據(jù)國家衛(wèi)生健康委員會的數(shù)據(jù)，2021年個人醫(yī)療開支占醫(yī)療開支總額的39.3%。相比之下，商業(yè)健康保險在總醫(yī)療開支中的比重只有7.3%。這意味著商業(yè)健康保險市場的需求還有巨大的增長空間。2.4.4互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景從互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的現(xiàn)狀分析來看，互聯(lián)網(wǎng)保險的市場前景廣闊。根據(jù)報告數(shù)據(jù)，2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險人身險原保費(fèi)收入約為2875.9億元，是互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險原保費(fèi)收入的近3倍。其中，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)在財產(chǎn)險中占據(jù)較大比例，占比16.8%。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險方面的競爭格局相對穩(wěn)定，公司間的保費(fèi)收入排名變化不大。展望未來，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)將在以下兩個方面加速發(fā)展：首先，互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)將加強(qiáng)與移動醫(yī)療領(lǐng)域的合作，通過共享信息和提供個性化產(chǎn)品，提升行業(yè)的盈利能力。2.5第三方支付2.5.1上海第三方支付行業(yè)概況(B端、C端、聚合支付等)截止2023年6月，全國存續(xù)三方支付牌照237家，上海市存續(xù)三方支付三方支付機(jī)構(gòu)在全國占比22.8%。通、杉德、易生、電銀和富友，占交易量排名前20的30%,是國內(nèi)三方支付行業(yè)中重要的參與方。其中值得注意的是富友和通聯(lián)的業(yè)務(wù)增長，富友漲幅70%,通聯(lián)超過了55%。排名支付公司6月(億)5月(億)新增(億)12樂刷3國通456789網(wǎng)銀在線中付隨行付易生電銀富友圖342023年6月交易量排名上海處于建設(shè)國際金融中心的關(guān)鍵時期，促進(jìn)第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對于進(jìn)這樣高度同質(zhì)化的業(yè)務(wù)模式下，如果市場份額趨于飽和，那么企業(yè)間將逐步形成價上海零售業(yè)的發(fā)展給予第三方支付平臺巨大的發(fā)展?jié)摿?，因而第三方支?.5.2上?？缇持Ц陡艣r但隨著近年以來的亞馬遜封店潮，以及其他國家對于疫情管控的放松，市場格局開對于整個跨境支付市場來說，格局已然打開，如何在把握存量市場不在激烈的競爭蠶食的同時，能夠緊密跟隨市場的腳步挖掘新的市場與機(jī)遇已經(jīng)成為跨境支付企業(yè)重要的課境內(nèi)出口賣家入駐到境外電商平臺或自建獨(dú)立站，境外消費(fèi)者下單后境內(nèi)出口賣者發(fā)起線上購買需求，電商委托物流服務(wù)商直接從倉庫直接發(fā)貨，由物流服務(wù)商提供物流服隨著跨境客戶業(yè)務(wù)的多樣化和綜合化，單項的產(chǎn)品模式越來一方面使得部分原本執(zhí)著于跨境電商貨物貿(mào)易的從業(yè)銀行打消了原有的顧慮，能夠另一方面也幫助部分從事真實(shí)新興業(yè)務(wù)的客戶解決其找不到2.5.3第三方支付與數(shù)字化轉(zhuǎn)型隨著科技的不斷發(fā)展，支付行業(yè)也在不斷地轉(zhuǎn)型升級。從還可以為消費(fèi)者和商家提供更多的服務(wù)。數(shù)字化支付的最大特點(diǎn)就是可以實(shí)現(xiàn)支付的全流程數(shù)字化支付的普及也帶動了支付行業(yè)的轉(zhuǎn)型。越來越多的支付企業(yè)開始將數(shù)字化支付作數(shù)字化支付是支付行業(yè)的未來趨勢，它可以為消費(fèi)者和商家提供更加智能化、便捷高效2.6特殊資產(chǎn)處置詳言之，一是特殊資產(chǎn)處置可以幫助銀行和其他金融機(jī)構(gòu)減少特殊資產(chǎn)的風(fēng)險，提高資本利用效率。通過將不良貸款轉(zhuǎn)讓給專業(yè)的特殊資產(chǎn)管理公司或通過其他方式處置，銀行可以釋放出更多的資金用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，緩解金融風(fēng)險。二是特殊資產(chǎn)處置可以促進(jìn)總之，特殊資產(chǎn)處置業(yè)態(tài)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下具有重要的作用。特殊資產(chǎn)處置行業(yè)各參與2.6.12023年發(fā)展新變化隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性和金融風(fēng)險的增加，特殊資產(chǎn)處置行業(yè)得到了持續(xù)的市場需為保障行業(yè)的健康有序發(fā)展，相關(guān)政府部門對特殊資產(chǎn)處置行業(yè)的監(jiān)管力度進(jìn)一步加特殊資產(chǎn)處置行業(yè)積極應(yīng)用先進(jìn)的科技手段，如人工智能、大數(shù)據(jù)分析等，提升業(yè)務(wù)效2.6.2面臨的問題與挑戰(zhàn)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的波動和不確定性可能會對特殊資產(chǎn)處置行業(yè)產(chǎn)生影響。經(jīng)濟(jì)周期的波動、政府政策的調(diào)整以及地緣政治風(fēng)險等因素都可能導(dǎo)致市場需求下降或變動，增加特殊資政府監(jiān)管是特殊資產(chǎn)處置行業(yè)發(fā)展的重要因素。監(jiān)管政策、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整可能就技術(shù)創(chuàng)新挑戰(zhàn)而言，隨著科技的不斷進(jìn)步，特殊資產(chǎn)處置行業(yè)需要不斷適息，因此信息安全成為一個重要的挑戰(zhàn)。特殊資產(chǎn)處置主體需要建立健全的信息安全管理體隨著資產(chǎn)信息越來越透明，市場競爭越來越激烈，舊模式在收縮，資產(chǎn)管理公司等都需要面對不斷變化的新環(huán)境。特殊資產(chǎn)處置需要具備專業(yè)知識和綜上所述，特殊資產(chǎn)處置行業(yè)面臨宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性、風(fēng)險控制壓力、監(jiān)2.6.3發(fā)展方向隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式正在經(jīng)歷重通過提升資產(chǎn)的質(zhì)量或者資產(chǎn)本身升值從而提高處置價值，才能獲得更多的超額收特殊資產(chǎn)處置主體應(yīng)具備較強(qiáng)的風(fēng)險管理能力，能夠識別、評估和控制特殊資產(chǎn)處置過特殊資產(chǎn)處置通常需要多個部門和機(jī)構(gòu)的協(xié)同合作，因此處置主體應(yīng)具備良好的團(tuán)隊協(xié)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代特殊資產(chǎn)處置的發(fā)展脈絡(luò)包括數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策、區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用、線上線下融合的服務(wù)模式以及風(fēng)險管理和合規(guī)監(jiān)管。特殊資產(chǎn)處置主體需要積極探索和應(yīng)用新技數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代特點(diǎn)之一是數(shù)據(jù)的大規(guī)模產(chǎn)生和應(yīng)用。特殊資產(chǎn)處置主體可以利用大數(shù)據(jù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，線上線下融合的服務(wù)模式成為趨勢。特殊資產(chǎn)處置主體可以通過建立線數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，風(fēng)險管理和合規(guī)監(jiān)管變得更為重要。特殊資產(chǎn)處置主體需要加強(qiáng)風(fēng)險管3.15G技術(shù)3.1.15G技術(shù)的發(fā)展低成本物聯(lián)：5G-ARedCap主要5G-A的RedCap可以在更低成本的情況下滿足這些需求。供各種便利服務(wù)。非高清的監(jiān)控數(shù)據(jù)適合使用RedCap設(shè)化組網(wǎng)與精準(zhǔn)定位能力，有利于實(shí)現(xiàn)大型倉庫中貨物精準(zhǔn)查找與快速流轉(zhuǎn)，顯著提升倉儲物3.1.25G技術(shù)與其他技術(shù)的融合一、5G和AIoT技術(shù)的融合智能化金融設(shè)備：5G的高速率和低延遲使得金融設(shè)備可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時數(shù)據(jù)交換和互聯(lián)。二、5G和AI技術(shù)的融合三、5G和大數(shù)據(jù)的融合反欺詐和監(jiān)管合規(guī)：大數(shù)據(jù)分析結(jié)合5G的高速率，有助于金融機(jī)構(gòu)更好地識別欺詐行四、5G和區(qū)塊鏈的融合數(shù)字身份驗(yàn)證5G技術(shù)的安全性和區(qū)塊鏈的不可篡改性可以結(jié)合，用于數(shù)字身份驗(yàn)證。融的交易更加高效和透明。金融機(jī)構(gòu)可以實(shí)時監(jiān)控貨物流通和交易完成情況，提供更好的融3.1.35G技術(shù)賦能金融應(yīng)用場景智能柜員機(jī)：銀行可以利用5G技術(shù)升級智能柜員機(jī)，使其具備更快速、實(shí)時的交互能虛擬助手和聊天機(jī)器人：銀行可以使用5G技術(shù)支持虛擬助手和聊天機(jī)器人，這些智能高清視頻服務(wù)：銀行可以通過5G網(wǎng)絡(luò)提供高清視頻服務(wù)，為客戶提供面對面的咨詢和高速支付處理：利用5G技術(shù)實(shí)現(xiàn)更快速的移動支付處理?？蛻艨梢酝ㄟ^5G網(wǎng)絡(luò)實(shí)時完銀行需要對海量的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和風(fēng)險管理。5G技術(shù)的高速率和低延遲使得銀行5G技術(shù)在銀行服務(wù)中小微企業(yè)方面發(fā)揮著重要作用，它提供了多種手段來擴(kuò)大服務(wù)范個性化車險：5G技術(shù)與車聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，允許保險公司實(shí)時監(jiān)控被保車輛的行駛狀況和駕智能家居保險：5G連接的智能家居設(shè)備可以幫助保險公司更準(zhǔn)確地評估房屋風(fēng)險。智虛擬理賠調(diào)查：保險公司可以利用5G連接進(jìn)行虛擬理賠調(diào)查。通過高清視頻和實(shí)時通推出了基于行駛數(shù)據(jù)的車險產(chǎn)品，通過實(shí)時監(jiān)控駕駛行為來調(diào)整保費(fèi)，提供更具個性化的車對于量化交易策略的制定和調(diào)整非常重要。5G網(wǎng)絡(luò)的廣泛覆蓋使量化交易者能夠更容易地析和模型構(gòu)建非常重要。量化交易策略通常需要大量的歷史數(shù)據(jù)和實(shí)時數(shù)據(jù)，以支持模型的遠(yuǎn)程合作：5G網(wǎng)絡(luò)支持高質(zhì)量的遠(yuǎn)程視頻通信，這有助于大宗商品市場的參與者進(jìn)行精準(zhǔn)授時：金融行業(yè)越來越依靠精準(zhǔn)的時鐘同步，但當(dāng)前使用的GNSS衛(wèi)星授時服務(wù)存ResiliencySystem主要針對GNSS衛(wèi)星授時服務(wù)脆弱性，研究與5G系統(tǒng)一致的其他時鐘同3.1.45G在金融領(lǐng)域的重要應(yīng)用案例中國銀行周家渡銀發(fā)為老特色網(wǎng)點(diǎn)是中行全金融信息行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融信息行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型M圓金氧全意國用食時大交首家5G智慧養(yǎng)老特色標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)。借助中國銀行與上海合作運(yùn)營的“銀行網(wǎng)點(diǎn)5G數(shù)字化服務(wù)應(yīng)用”,搭建養(yǎng)老網(wǎng)點(diǎn)三大系統(tǒng)：老年大學(xué)系統(tǒng)、產(chǎn)品展示系統(tǒng)、云咨詢系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)與養(yǎng)老健康顧問實(shí)時視頻互動，專屬屏幕了解養(yǎng)老政策，全景瀏覽訂購居家養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品，有效提升老年客戶對養(yǎng)老+金融場景的認(rèn)知和體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)中行與聯(lián)通“線上+線下”的養(yǎng)老資源及服務(wù)的項目利用運(yùn)營商5G核心能力和行業(yè)解決方案優(yōu)勢，在業(yè)務(wù)層面上融入銀行生態(tài)合作，通過現(xiàn)特色智慧網(wǎng)點(diǎn)快速復(fù)制和推廣項目榮獲“2021年上海市智慧養(yǎng)老服務(wù)項目優(yōu)秀案例”。截止目前，上海聯(lián)通已經(jīng)與中行三省四市分行合作了養(yǎng)老網(wǎng)點(diǎn)，打造了對外連接合作機(jī)構(gòu)與客戶的綜合性金融與民生服務(wù)平臺，將金融與非金融場景融合，實(shí)現(xiàn)“金融+養(yǎng)老“融入智慧網(wǎng)點(diǎn)，提升金融服務(wù)社會公共服務(wù)效率。二、太保產(chǎn)險5G+AIOT物聯(lián)智保平臺上海聯(lián)通根據(jù)太保產(chǎn)險以標(biāo)的風(fēng)險為中心的經(jīng)營特點(diǎn)，對標(biāo)的風(fēng)險的敏感度逐步提升的要求，搭建以資產(chǎn)管理平臺及數(shù)據(jù)治理平臺為基礎(chǔ)的5G+AIOT智能數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，接入車險、企業(yè)管理、分權(quán)分域等功能以及物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)接入，再由數(shù)據(jù)治理平臺通過接入的數(shù)據(jù)進(jìn)行車輛及農(nóng)業(yè)長勢建模分析，為保后風(fēng)險管理提供數(shù)字化、可視化能力。體系數(shù)據(jù)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)底座標(biāo)的數(shù)字化數(shù)據(jù)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)體系數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)圖36數(shù)智化場景應(yīng)用目前已經(jīng)完成車險智保、農(nóng)險智保和企業(yè)智保對接。1、太保產(chǎn)險通過物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備結(jié)合車輛使用場景，做好客戶實(shí)時風(fēng)險管理工作，推出里程保，通過車聯(lián)網(wǎng)采集駕駛行為，從而建立更加精準(zhǔn)的保險產(chǎn)品定價模型，為客戶提供定制化的保險服務(wù)。2、太保產(chǎn)險“防貧?！痹谌珖馇Эh落地，累計提供風(fēng)險保障逾22萬億元，助力鄉(xiāng)村“中華水塔”的綠色屏障。3、太保產(chǎn)險創(chuàng)新性推出“太保衛(wèi)士”、“水精靈”等企業(yè)責(zé)任險種。5G+物聯(lián)網(wǎng)極大豐富國泰君安與上海聯(lián)通聯(lián)合推出君弘5G消息智慧投研平臺，以5G消息平臺為業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的核心載體，提供了從消息管理及制作、基礎(chǔ)通信能力、第三方能力融合、智能交互服務(wù)等完整解金融信息行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融信息行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型決方案。國泰君安5G消息平臺對接了國泰君安的大數(shù)據(jù)平臺、在線客服系統(tǒng)、業(yè)務(wù)運(yùn)營中臺，在業(yè)務(wù)運(yùn)營中基于用戶標(biāo)簽和人群畫像，提供精準(zhǔn)直達(dá)、有溫度的個性化服務(wù)。務(wù)關(guān)健回復(fù)英度健單NPE平臺結(jié)合了國泰君安君弘APP、國泰君安官微以及現(xiàn)有客服中心的相關(guān)業(yè)務(wù)，提煉出了靈犀客服、搶福利、享服務(wù)、抓機(jī)會4塊適宜在5G消息中展現(xiàn)的常態(tài)化業(yè)務(wù)功能。1、靈犀客服：提供在線便捷的智能客服功能。2、搶福利：通過開戶三重禮、簽到抽金條、猜漲跌瓜分君元寶、財富人生等有獎活動，達(dá)到業(yè)務(wù)引流、粉絲運(yùn)營、提高用戶活躍度、增強(qiáng)用戶黏性的目的。3、享服務(wù)：提供在線行情、新股預(yù)告，輔以沉浸式市場熱點(diǎn)解讀視頻欄目，借助5G高速網(wǎng)絡(luò)傳輸，用戶無需啟動APP即可獲知第一手的股市盤面信息。4、抓機(jī)會：通過為投資者提供投資周策略、金股組合、名家觀點(diǎn)、熱點(diǎn)事件等資訊，旨在讓用戶一鍵獲取優(yōu)質(zhì)資訊服務(wù)，把握投資機(jī)會。得益于和大數(shù)據(jù)DMP客群分析系統(tǒng)、智能客服平臺、業(yè)務(wù)運(yùn)營中臺的深度對接，平臺可實(shí)現(xiàn)千人千面的精準(zhǔn)化推送，為用戶提供更為精細(xì)化的服務(wù)體驗(yàn)。3.2WEB3(區(qū)塊鏈技術(shù))3.2.1WEB3發(fā)展現(xiàn)狀在國內(nèi)，區(qū)塊鏈作為核心底層技術(shù)支撐著未來科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展已形成廣泛共識。2023年9截止2022年6月，國內(nèi)已有超過20家上市企業(yè)布局?jǐn)?shù)字藏品相關(guān)業(yè)務(wù)，共計發(fā)售數(shù)字藏品約上海是全球最早開展區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用的城市之一，具有區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)3.2.2WEB3未來展望和發(fā)展趨勢互相組合以實(shí)現(xiàn)不同的功能。雖然模塊化區(qū)塊鏈在提高可擴(kuò)展性和可互操作性上展示了良好Web3產(chǎn)業(yè)正在積極推動區(qū)塊鏈與物聯(lián)網(wǎng)、芯片、人工智能（AI）等前沿技術(shù)的融合創(chuàng)Web3產(chǎn)業(yè)為資產(chǎn)數(shù)字化提供了可信數(shù)字底座，將進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的融3.2.3WEB3面臨的風(fēng)險和挑戰(zhàn)Web3大規(guī)模應(yīng)用需要穩(wěn)步推動。近幾年來，在國家政策支持下，區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)在產(chǎn)業(yè)體3.2.4WEB3應(yīng)用場景Web3技術(shù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動力之一，它可以為企業(yè)提供更加靈活的組織結(jié)構(gòu)和萬向新能源投建運(yùn)管一體化服務(wù)平臺各實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中積累了大量的實(shí)物資產(chǎn)，這些資產(chǎn)因其在金融市場中的非面產(chǎn)可信能源資產(chǎn)數(shù)字底座碳認(rèn)證機(jī)購碳省青機(jī)購靜入建設(shè)運(yùn)營托管服務(wù)碳交所厚新能源破信用產(chǎn)金題界構(gòu)金題界構(gòu)黷金題界肉區(qū)際綠證全人Gartner預(yù)測，到2026年，對話式人工智能將幫助客服中心降低8隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用的全方位滲透，消費(fèi)者工客服模式已經(jīng)難以應(yīng)對不斷增長的用戶規(guī)模和多元化、碎片化的服務(wù)需求，客戶海量的咨(2020))》解讀和頭豹研究院2021年中國智能客服行業(yè)洞察顯示，全球智能客服市場前景廣闊，2019年，全球聯(lián)絡(luò)中心智能市場規(guī)模為10.7億美元，預(yù)計從2020年到2027年將以23.5%的年復(fù)合增長率(CAGR)增長。其中，美國智能聊天機(jī)器人市場規(guī)模從2016年的1.23億美(中國)調(diào)研顯示，2020年中國智能客服行業(yè)市場規(guī)模為30.1億元人民幣，同比增長88.1%,市場呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢；伴隨著智能化價值深化，未來5年中國智能客服行業(yè)市場規(guī)模呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，預(yù)計2025年中國智能客服行業(yè)市場規(guī)模將突破百億達(dá)102.5億元人民幣，年復(fù)合增長率高達(dá)35.8%。硬件產(chǎn)值圖40中國智能客服行業(yè)市場規(guī)模，2019-2025E(頭豹研究院2021年中國智能客服行業(yè)洞察)金融信息行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融信息行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型3.3.2淺析全球金融智能化發(fā)展趨勢全球范圍內(nèi)各國出臺多項政策，支持人工智能助力傳統(tǒng)行業(yè)升級轉(zhuǎn)型，有效推動了智能客服行業(yè)發(fā)展。一方面政策對智能技術(shù)的加持，使人工智能產(chǎn)業(yè)化加速落地。另一方面，政策也對金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行引導(dǎo)。圖41智能客服相關(guān)政策機(jī)制與分析(頭豹研究院2021年中國智能客服行業(yè)洞察)疫情爆發(fā)之前，金融服務(wù)業(yè)已經(jīng)步入快速發(fā)展的軌道，主要驅(qū)動因素在于客戶期望不斷變化、老牌企業(yè)與新生力量之間的競爭日趨加劇、監(jiān)管規(guī)則持續(xù)演變以及技術(shù)取得顯著進(jìn)步。同時，金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展順利，全球范圍內(nèi)數(shù)字化渠道、數(shù)字化工具及挑戰(zhàn)者銀行疫情推動客戶消費(fèi)行為發(fā)生了巨大變化，很大比例的經(jīng)濟(jì)活動需要轉(zhuǎn)移到線上進(jìn)行，迫使金融機(jī)構(gòu)采用新的工作方式。與此同時，線上化的業(yè)務(wù)辦理，也使得客戶對數(shù)字化交互的熟悉度和接受度有所提升。數(shù)字化成熟的金融機(jī)構(gòu)在疫情危機(jī)后展現(xiàn)出卓越的敏捷性和韌性，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性不言而喻。據(jù)國際金融協(xié)會(IIF)與德勤聯(lián)合編撰的“制勝數(shù)字化”系列的報告顯示，四大根本性轉(zhuǎn)變在金融業(yè)中產(chǎn)生了連鎖效應(yīng)。其一，疫情推動線上、移動和呼叫中心渠道投入使用。受疫情防控的影響，全球各國紛紛推出限制出行和居家隔離措施，數(shù)字化渠道在金融服務(wù)中得以快速應(yīng)用，使得數(shù)年才能實(shí)現(xiàn)的變化壓縮在數(shù)月甚至數(shù)周之內(nèi)完成。在數(shù)字化應(yīng)用一直比較滯后的美國，銀行的移動端登錄次數(shù)和支票存款業(yè)務(wù)量創(chuàng)下了歷史最高記錄。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，疫情期間35%的客戶比以往更多地使用網(wǎng)上銀行服務(wù)。同時，機(jī)構(gòu)客戶亦表現(xiàn)出同樣的趨勢，高盛表示過去數(shù)月里機(jī)構(gòu)客戶平臺的活躍用戶數(shù)量增加了25%。此外，由于分支機(jī)構(gòu)和保險網(wǎng)點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)，客戶希望緩解疫情帶來的財務(wù)壓力的需求又明顯提升，導(dǎo)致呼叫中心話務(wù)量激增。企業(yè)主動或被動搭建電子商務(wù)功能以搶占市場份額，推動支付方式加速轉(zhuǎn)向數(shù)字和非接觸支隨著支付的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，市場份額集中在數(shù)字化渠道的非傳PayPal在2020年4月的支付量同比增長20%，疫情期間MasterCard全球無接觸交易量增長超過40%。其三，勞動力和工作方式驟然轉(zhuǎn)向虛擬化。以前金融機(jī)構(gòu)幾乎無法想象員工居優(yōu)勢擴(kuò)大在消費(fèi)者日常生活中的影響力，例如在疫情期間提供必要的產(chǎn)品和服務(wù)以及積極提出健康保障應(yīng)對舉措，力求在日后與金融機(jī)構(gòu)的對話和合作中贏取更大的議價能力。與此同賠很快將成為客戶服務(wù)的基本籌碼，針對這些領(lǐng)域的投資或?qū)⒊蔀榻鹑跈C(jī)構(gòu)吸引和維系客戶機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型以實(shí)現(xiàn)供需平衡；新理念以及更具獨(dú)立性且附帶分支機(jī)構(gòu)原有服務(wù)功能的自動提款另一方面，聚焦服務(wù)成本將成為適應(yīng)新產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)和度過困境對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，大舉削減技術(shù)欠債將在提高長期運(yùn)營效率以及加快行業(yè)現(xiàn)代可能更加難以實(shí)現(xiàn)，但從長遠(yuǎn)來看，通過全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型消除結(jié)構(gòu)性成本將對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與精通數(shù)字化的新生力量展開競爭十分重要，但這要求傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)突破慣有的投資期限偏3.3.3金融行業(yè)AI智能客服的分類和典型應(yīng)用場景用在于輔助人力并在重復(fù)性的基礎(chǔ)咨詢問題中釋放人力。但對于專業(yè)性相關(guān)問題往往需要智服務(wù)型客服服務(wù)型客服使用基于大型語料庫訓(xùn)練而成的自然語言理解技術(shù)，根據(jù)具體的業(yè)務(wù)場隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，服務(wù)型客服對用戶問題的識別準(zhǔn)投顧型客服目前該技術(shù)應(yīng)用處于規(guī)范階段。通過機(jī)器人外呼+人工協(xié)同經(jīng)營觸達(dá)：業(yè)務(wù)作業(yè)流程出客戶中心與遠(yuǎn)程銀行對文本機(jī)器人應(yīng)用提出更高要求，在系統(tǒng)設(shè)計方面靈活可變，在服3.3.4金融AI智能客服應(yīng)用的風(fēng)險與挑戰(zhàn)金融行業(yè)使用AI智能客服會帶來一系列的便利并節(jié)省人力成本，但受限于當(dāng)前智能客服決辦法是只處理智能客服數(shù)據(jù)庫中已記載的問題，并將無法識別或超出數(shù)據(jù)庫范圍的問題再于此，智能的外呼客服將會同樣存在數(shù)據(jù)庫限制，若用戶的問題超過AI數(shù)據(jù)庫或無法被AI識對于客服機(jī)器人的項目來說大多需要外包給第三方機(jī)構(gòu)。這就增加了銀行業(yè)的依賴性和不可性。同時由于需要大量數(shù)據(jù)給予第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行模型訓(xùn)練，這些數(shù)據(jù)往往含有很多的用戶隱AI智能客服是集合行業(yè)知識庫、數(shù)據(jù)庫以及語音識別、NLP等技術(shù)的綜合型產(chǎn)品解決方AI客服回答準(zhǔn)確率低，客戶滿意度低；僅支持單輪問答，面對連續(xù)對話提問反應(yīng)不夠靈3.3.5金融壹賬通的實(shí)踐是面向金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)科技服務(wù)供應(yīng)商（Technology-as-a-ServiceProvider公司融合金融壹賬通通過自身業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)行業(yè)三大客服業(yè)務(wù)痛點(diǎn)：一是業(yè)務(wù)提醒，金融機(jī)構(gòu)中大本高等業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。金融壹賬通基于最先進(jìn)的NLP算法進(jìn)行深度語義理解，對上下文進(jìn)行語義新冠疫情成為全球金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的催化劑。在新冠肺炎疫情后時代，金融構(gòu)須利用此次文化與行為變革，深入思考自身在新興生態(tài)系統(tǒng)中發(fā)揮的作用以及如何創(chuàng)造價智能客服系統(tǒng)通過結(jié)合現(xiàn)在的人工智能技術(shù)、自然語言理解技術(shù)等新興技術(shù)，實(shí)現(xiàn)景中智能客服還是無法對人工進(jìn)行替代。要認(rèn)識到智能客服系統(tǒng)可能存在的風(fēng)險，規(guī)避風(fēng)險第二，交互創(chuàng)新。金融行業(yè)的知識大多以文字或數(shù)字的形式闡述，形式單一且可解釋性3.4大數(shù)據(jù)3.4.1國家政策扶持助力大數(shù)據(jù)行業(yè)快速成長202年12月順向數(shù)字產(chǎn)業(yè)化。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展起異，光分發(fā)育事場在資源配2022年3月被交應(yīng)用，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化精型。發(fā)麗智型城布、數(shù)字鄉(xiāng)村。如,人工智能考數(shù)字產(chǎn)表，提開天院狀硬件技術(shù)創(chuàng)新和保給能力。定凈數(shù)子經(jīng)燒治理，培育監(jiān)擬管素市型由到算號年。我國數(shù)字提法過向全面擴(kuò)質(zhì)制，數(shù)字補(bǔ)語核心產(chǎn)安百3020年這一數(shù)字為2的。沒數(shù)字技術(shù)更好同風(fēng)和產(chǎn)業(yè)華制等方國季行系統(tǒng)部著,代思知時要素些合法空。不斷微發(fā)料好發(fā)其意的生《“1Nh”大數(shù)配產(chǎn)業(yè)發(fā)材稅)立如推動大指配產(chǎn)業(yè)風(fēng)培內(nèi)期是入高地保及劃期。在“自三五”規(guī)劃提口的產(chǎn)業(yè)規(guī)核1上，提出“孔025年底，大后都產(chǎn)業(yè)德算現(xiàn)稿為能3萬億元”的增圖43中國大數(shù)據(jù)行業(yè)相關(guān)政策匯總一覽表3.4.2大數(shù)據(jù)在金融信息行業(yè)的應(yīng)用隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)，各個領(lǐng)域?qū)τ诖髷?shù)據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用提升了金融行業(yè)的資源配置效率，強(qiáng)化了風(fēng)險大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)逐漸深入我們的日常生活，比如支付服務(wù)金融數(shù)據(jù)是整個金融信息行業(yè)的核心，隨著數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素地護(hù)及重要數(shù)據(jù)安全兩個重要方面構(gòu)成；輔助性面向是金融數(shù)據(jù)合規(guī)有效性的保障，采取技術(shù)大數(shù)據(jù)的深入應(yīng)用可以幫助金融科技公司設(shè)定切合實(shí)際的目標(biāo)。通過數(shù)據(jù)分析大數(shù)據(jù)分析有助于提高客戶留存率。客戶是任何企業(yè)所依賴的最重要的資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)幫助企業(yè)提高服務(wù)水平。數(shù)據(jù)分析可以讓企業(yè)預(yù)測他們滿足客戶需求的大數(shù)據(jù)分析有助于決策。雖然決策者的直覺和經(jīng)驗(yàn)很有價值，但企業(yè)必須依賴大數(shù)據(jù)分析有利于金融企業(yè)降低成本。無論企業(yè)的規(guī)模有多大，成本都是任大數(shù)據(jù)可識別欺詐行為。金融服務(wù)將大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)等數(shù)字技術(shù)相結(jié)合，已管理者可通過提供出色的客戶體驗(yàn)來衡量投資回報率。借助大數(shù)據(jù)的洞察力，金融科技用數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)。這種方法的最大缺點(diǎn)是缺乏前瞻性。因?yàn)橛绊懫髽I(yè)違約的重要因素不僅是企業(yè)所呈現(xiàn)的歷史信用狀況，而且還是行業(yè)的整體發(fā)展形式和實(shí)時經(jīng)營狀況。大數(shù)據(jù)的介入意味著信用風(fēng)險評估更加接近現(xiàn)實(shí)。3.風(fēng)險控制方面銀行以核心企業(yè)為起點(diǎn)，將供應(yīng)鏈中的多個重點(diǎn)企業(yè)視為一個整體。使用溝通圈分析模3.4.3大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的案例實(shí)踐技術(shù)架構(gòu)寫寫平臺管理人數(shù)據(jù)存儲與計君大數(shù)據(jù)直用數(shù)據(jù)接人圖44大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺技術(shù)架構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)數(shù)據(jù)分析機(jī)器學(xué)習(xí)自有數(shù)據(jù)三方數(shù)據(jù)監(jiān)管及政企數(shù)據(jù)運(yùn)營監(jiān)控信用卡(事中、事后)數(shù)酬測圖45大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺業(yè)務(wù)架構(gòu)數(shù)據(jù)采集數(shù)據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)源管理設(shè)置采集任務(wù)數(shù)據(jù)中心管理數(shù)據(jù)離線轉(zhuǎn)換對已建系統(tǒng)在數(shù)據(jù)傳輸中沒有進(jìn)行脫敏加密的數(shù)據(jù)，為了保證數(shù)據(jù)安全性與數(shù)據(jù)的隱數(shù)據(jù)清洗加工數(shù)據(jù)治理大數(shù)據(jù)治理是數(shù)據(jù)平臺最重要的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，通過對原始數(shù)據(jù)的治理轉(zhuǎn)換，將所數(shù)據(jù)支撐服務(wù)通過對行方自有數(shù)據(jù)清洗加工及外部數(shù)據(jù)接入，為業(yè)務(wù)部門提供數(shù)據(jù)支撐服務(wù)。具數(shù)據(jù)標(biāo)簽、信用卡數(shù)據(jù)標(biāo)簽、理財數(shù)據(jù)標(biāo)簽、ECIF數(shù)據(jù)標(biāo)簽和客戶歷史交易情況、違約行為平臺服務(wù)能力3.5云計算3.5.1科技發(fā)展趨勢與背景在全球科技革命和產(chǎn)業(yè)重塑的當(dāng)下，前沿科技對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響比以往任何時當(dāng)資源供給與應(yīng)用需求總是以不平衡的速率擴(kuò)展，而又缺乏3.5.2何謂云操作系統(tǒng)云計算產(chǎn)業(yè)提供了云原生生長的土壤。云計算讓應(yīng)用的大規(guī)模擴(kuò)展成為可能Google等領(lǐng)先科技公司的實(shí)踐奠定了云原生技術(shù)的基礎(chǔ)。隨著整個產(chǎn)業(yè)界的應(yīng)用開發(fā)下的資源管理方面，傳統(tǒng)的操作系統(tǒng)如Windows、Linux管理的是硬件服務(wù)器或虛擬機(jī)，而統(tǒng)主要的功能，成為事實(shí)上的云操作系統(tǒng)。面對多云異構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施以及大規(guī)模的容器化應(yīng)3.5.3金融為什么需要云原生操作系統(tǒng)有著極高的要求。同時也需要對大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘，以提供更精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品和服4、需要支持支持異地容災(zāi)和災(zāi)備恢復(fù)，保障在發(fā)生災(zāi)難性事件時能夠快速恢復(fù)服務(wù)并保持業(yè)務(wù)連續(xù)性。5、需要大規(guī)模數(shù)據(jù)處理和分析的能力，使金融機(jī)構(gòu)能夠更好地利用數(shù)據(jù)來洞察市場趨多云管理和跨地域部署的能力，異地容災(zāi)和災(zāi)備恢復(fù)，以確保在發(fā)生快速恢復(fù)服務(wù)并保持業(yè)務(wù)連續(xù)性。大規(guī)模數(shù)據(jù)處理和分析的能力，同時支持深度學(xué)習(xí)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法的部署，云原生操作系統(tǒng)為金融行業(yè)的應(yīng)用提供了更加強(qiáng)大和可靠的IT基礎(chǔ)設(shè)施，更好的金融服3.5.4云操作系統(tǒng)在信創(chuàng)中扮演的角色信創(chuàng)產(chǎn)品。這種狀況造成企業(yè)在使用信創(chuàng)產(chǎn)品時軟硬件兼容適配困難，制約了信創(chuàng)建設(shè)的推從技術(shù)發(fā)展趨勢而言，分布式架構(gòu)已經(jīng)成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中占據(jù)主導(dǎo)的架構(gòu)體系。的技術(shù)開發(fā)者基于開源開放的精神和協(xié)同共建的社區(qū)運(yùn)營方式，推動了相關(guān)技術(shù)的快速發(fā)展為、道客這樣一批技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)正在探索把這個開放技術(shù)生態(tài)和安全可控方向結(jié)合起來，打破原有的信息產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，在分布式架構(gòu)時代中重塑一個自主可控的新一代信息產(chǎn)業(yè)技術(shù)事實(shí)意義上，如今谷歌、Facebook、亞馬遜的巨大成功是因?yàn)樗麄儚囊婚_始并非基于IOE架構(gòu)，這是從全球技術(shù)科技角度而言的趨勢和中國面臨的3.5.5云操作系統(tǒng)的信創(chuàng)建設(shè)必要性云操作系統(tǒng)能全面滿足政企上云需求，讓政企客戶通過簡單便捷的操作實(shí)現(xiàn)在從傳統(tǒng)操作系統(tǒng)領(lǐng)域，以紅帽為首的國外操作系統(tǒng)廠商，具有巨大先發(fā)優(yōu)勢和在生態(tài)體系重塑上需要較長時間追趕。這些優(yōu)勢使得中國可以借助其在云原生領(lǐng)域具備的技術(shù)能力和場景優(yōu)勢，為云操作的信創(chuàng)建設(shè)提供全新的發(fā)展方向和路徑，并有機(jī)會實(shí)現(xiàn)彎道超車，從而在操作系統(tǒng)基礎(chǔ)軟件3.5.6金融云原生的未來展望提供更好的性能和穩(wěn)定性的同時，還可以通過自動化的運(yùn)維和監(jiān)控工具減少運(yùn)營成本，并提4.1網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)4.1.1金融云安全需求隨著我國金融行業(yè)信息化建設(shè)的不斷深入，金融行業(yè)企業(yè)和海量數(shù)據(jù)分析能力提出了越來越高的需求，云計算技術(shù)成為金融行業(yè)企業(yè)的必然選擇。面著金融云技術(shù)的發(fā)展，金融云安全風(fēng)險也隨之發(fā)生了變化。傳統(tǒng)金融信息系統(tǒng)環(huán)境下的威脅多云統(tǒng)一管理階段：風(fēng)險主要來自于多云安全管理的統(tǒng)一和云原生安金融云安全需求的變化促使金融云安全防護(hù)技術(shù)的升級。金融云安全技術(shù)的發(fā)展路金融云所需要滿足的安全合規(guī)要求主要涉及通用安全標(biāo)準(zhǔn)和金融行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。通用4.1.2金融云安全建設(shè)現(xiàn)狀云原生網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)技術(shù)：光大銀行采用零信任安全建設(shè)思路，將微隔離安云原生應(yīng)用安全防護(hù)技術(shù)：光大銀行建設(shè)了云原生應(yīng)用安全防護(hù)平臺，加強(qiáng)針對金融機(jī)構(gòu)海量數(shù)據(jù)精細(xì)化數(shù)據(jù)分析利用的需求，華為云提出了湖倉一體的理念，通金融信息的安全建設(shè)紫光云為金融客戶提供共有云解決方案。與公有云資源應(yīng)用層大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺層云管理層虛擬化屋全生命周期云服務(wù)體系資源層金融云安全未來的發(fā)展方向主要受到安全合規(guī)的要求和安全了要增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)能力，提升數(shù)據(jù)安全保障水平等方面要求。在增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)能力方面，要求提升網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)急處置能力，加強(qiáng)金融等重要行業(yè)領(lǐng)域關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)能力，支持開展常態(tài)化網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險評估，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)和密碼應(yīng)用安全性求堅持?jǐn)?shù)字驅(qū)動，在加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中踐行安全發(fā)展觀。要求健全安全高效的金4.2數(shù)據(jù)安全建設(shè)4.2.1金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險步增加應(yīng)用開放式API，與外部場景共享數(shù)據(jù)愈領(lǐng)域的基本法律框架。但是這些基本法律框架仍然缺乏具體操作落地的指引，還需要進(jìn)一步4.2.2金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全解決方案面對金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，各個安全公司從各個角度提供了解決方案。成熟度維度成熟度維度數(shù)據(jù)分關(guān)靜態(tài)評價-技術(shù)要求靜態(tài)評價-管理要求保障能力動態(tài)評價操作稀核資產(chǎn)測評安全檢查能力維度風(fēng)險評估 (A-Assurance)及數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(R-Risk)三個主要維度來對數(shù)據(jù)安全體系進(jìn)行整體的刻畫。該模型的成熟度維度，充分體現(xiàn)數(shù)據(jù)安全保障的分級分類的特征。成熟度維度對應(yīng)于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的分類分級，并需要參照數(shù)據(jù)安全治理、數(shù)據(jù)安全能力成熟度模型等相應(yīng)定義對應(yīng)的數(shù)據(jù)安全保障能力及數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，同樣也需要針對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的不同級別進(jìn)行加權(quán)平均匯總。個人數(shù)據(jù)和重要數(shù)據(jù)需在常規(guī)數(shù)據(jù)安全合規(guī)基線上進(jìn)一步疊加相關(guān)的基線要求。該模型的執(zhí)行維度，對應(yīng)于整體數(shù)據(jù)安全評價模型在時間軸上的動態(tài)執(zhí)行情況，側(cè)重兩個維度的數(shù)據(jù)/執(zhí)行來源。對企業(yè)/組織的數(shù)據(jù)安全日常監(jiān)管工作角度，執(zhí)行維度上包含日常安全檢查數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)安全合規(guī)檢查與審計。數(shù)據(jù)安全管控平臺、網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢感知平臺等技術(shù)平臺發(fā)現(xiàn)的動態(tài)數(shù)據(jù)安全感知數(shù)據(jù)，以及護(hù)網(wǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)、攻防演練相關(guān)數(shù)據(jù)、第三方專項數(shù)據(jù)安全掃描測試結(jié)果、外部通報事件等維度的信息，能從黑盒測試角度對目標(biāo)企業(yè)/組織的IT安全保障體系的執(zhí)行有效性給出動態(tài)評價。除了數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估，還需要針對數(shù)據(jù)全生命周期各個環(huán)節(jié)提供安全防護(hù)能力。安恒信息金融行業(yè)落地方案以行業(yè)政策文件《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》為指導(dǎo)，聚焦金融信息的安全建設(shè)不同安全等級數(shù)據(jù)在生命周期各階段的保護(hù)要求，為金融行業(yè)客戶提供數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)恒可為金融客戶在數(shù)據(jù)傳輸階段提供數(shù)據(jù)透明傳輸加密和網(wǎng)絡(luò)防泄漏的防護(hù)手段。在存儲階段，安恒可為金融客戶在數(shù)據(jù)存儲階段提供數(shù)據(jù)庫透明加密和終端防泄漏的防護(hù)手段。其中透明數(shù)據(jù)庫加密可以實(shí)現(xiàn)在不更改用戶原有數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)架構(gòu)的前提下，解決數(shù)據(jù)在存儲環(huán)節(jié)4.2.3金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全未來展望金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全建設(shè)的未來趨勢將體現(xiàn)我國一貫的數(shù)據(jù)安全監(jiān)管思路，即一手抓安免改造數(shù)據(jù)安全技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全建設(shè)提供了輕量化的數(shù)據(jù)安全改造方案補(bǔ)齊數(shù)據(jù)安全建設(shè)短板的意愿不斷加強(qiáng)。在這個過程中除了對新增信息系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)安全建存量系統(tǒng)需要花費(fèi)大量的時間精力和經(jīng)濟(jì)成本，免改造或輕量化的改造成為數(shù)據(jù)安全市場新4.3金融信創(chuàng)發(fā)適應(yīng)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會需要的核心技術(shù)產(chǎn)品,搭建適配認(rèn)證平臺并加快軟硬件適配工作，推動人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》提出了金融機(jī)構(gòu)“打造新型數(shù)為響應(yīng)國家號召以及推動政策落地，上海市相繼出臺多項區(qū)域性政策4.3.1金融業(yè)信創(chuàng)發(fā)展情況我國信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展擁有清晰的規(guī)劃路線，即由黨政系統(tǒng)建設(shè)向其他國計民生重點(diǎn)行業(yè)逐金融業(yè)信創(chuàng)主要指金融行業(yè)應(yīng)用拉動構(gòu)建金融信息技術(shù)底層架構(gòu)體系的國產(chǎn)化，實(shí)