擔保法律知識講座(一)課件

擔保法律知識講座（一）第一節(jié)擔保法概述

第二節(jié)擔保法律體系中相關法律及法律沖突第三節(jié)擔保方式詳解1精選課件ppt第一節(jié)擔保法概述本節(jié)主要學習了解以下六大問題：一是擔保法和擔保的概念二是擔保的性質三是擔保的分類四是擔保法律關系五是擔保合同2精選課件ppt一、擔保法和擔保的概念（一）擔保法的概念和歷史沿革1、擔保法概念：廣義上是指調整擔?；顒又杏嘘P當事人之間發(fā)生的擔保關系的法律規(guī)范總稱。狹義上是指《中華人民共和國擔保法》。3精選課件ppt一、擔保法和擔保的概念2、擔保法歷史沿革擔保制度最早起源于公元前七世紀的古希臘，經歷了羅馬法與日爾曼法的培育之后，在近現(xiàn)代最終得以確立，包括保證、定金、質押、抵押、留置和讓與擔保、所有權保留等擔保方式。我國現(xiàn)行的擔保體系的初步形成是由上世紀八十年代初的《經濟合同法》的實施到九十年代中期的《擔保法》的發(fā)布。1986年頒布的《民法通則》對擔保問題作了進一步拓展規(guī)定。《民法通則》在“債權”一節(jié)中籠統(tǒng)規(guī)定了保證、抵押、定金、留置等四種擔保方式。

進入90年代以后，針對社會生活中嚴重存在的“三角債”現(xiàn)象，政府在先后兩次采用行政手段予以清理仍不見效后，決定制定擔保法。1995年的《擔保法》對擔保物權作了較為全面的規(guī)定。規(guī)定了保證、押權、質權、留置權、定金等其他擔保方式。以一個單行法的形式概括了所有的擔保種類，這在大陸法系國家是絕無僅有的。它與《民法通則》的規(guī)定相比，無論在擔保的種類設置上，還是在可操作性上都前進了一大步。

2007年，《物權法》的制訂更完善了擔保法律體系，其中“擔保物權”章節(jié)對以往擔保法進行了大篇幅修改。此外，《合同法》、《海商法》、《城市房地產管理法》和最高人民法院的司法解釋等也相應地規(guī)定了擔保制度，從而形成了我國現(xiàn)行的擔保體系。4精選課件ppt一、擔保法和擔保的概念（二）擔保的概念擔保是指債的擔保，是一種財產法律制度。債權人根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，以第三人的信用，或債務人或第三人提供的特定財產，作為債權實現(xiàn)的保障。

一般擔保：債務人以其自身的財產作為履行債務、承擔責任的擔保。特殊擔保：優(yōu)先受償，包括保證、抵押、質押、留置和定金等。廣義擔保包括一般擔保和特殊擔保。狹義擔保僅指特殊擔保。5精選課件ppt二、擔保的性質（一）從屬性成立的從屬性

從設立上看，擔保合同是主合同的從合同，離開主合同就不可能產生擔保合同。變更的從屬性

從擔保合同的變更看，主合同權利、義務的轉移原則上導致?lián)：贤瑐鶛鄠鶆盏霓D移。效力上的從屬性

從效力上看，主債權無效，擔保隨之無效。消滅上的從屬性主債權消滅的。擔保關系隨之消滅。6精選課件ppt二、擔保的性質訴訟上的從屬性

a訴訟當事人：某一主債權有擔保的，當事人之間發(fā)生訴訟的，擔保人同債務人一并成為共同被告（《擔保法解釋》128條）

b管轄：主合同與擔保合同發(fā)生糾紛起訴的，依主合同確定管轄地法院（《擔保法解釋》129條）范圍、強度上的從屬性<例>甲欠乙100萬元，丙為抵押人，抵押物價值500萬元。后甲不能償還，連同主債務、利息、違約金、賠償金及實現(xiàn)債權費用共計120萬元，問：乙能從丙的賣款中最多拿走多少萬元？120萬元7精選課件ppt二、擔保的性質（二）補充性

主合同義務是第一義務，擔保責任是第二義務，是在第一性義務未得到履行時而發(fā)生的轉化責任，從而彌補主債務不履行所可能帶給債權人的損害。（三）相對獨立性

擔保合同的成立并非必須以被擔保的主合同現(xiàn)實存在為前提。法律允許當事人就將來發(fā)生的債權提供擔保。如依據(jù)《物權法》203條和《擔保法》14、59條訂立的最高額擔保合同。8精選課件ppt三、擔保的分類（一）人保、物保和金錢擔保人保是指以債務人以外的第三人的信用為標的而設定的擔保。最典型的人的擔保為保證擔保。物保是指以特定財產為標的而設定的擔保，如抵押、質押、留置等。金錢擔保是指于債務之外又交付一定數(shù)額的金錢，該金錢的得失與債務履行與否聯(lián)系在一起，主要指定金。（二）法定擔保和約定擔保

以擔保的設定是否基于當事人的意思為標準進行分類，擔?？煞譃榉ǘ〒Ｅc約定擔保。法定擔保是指依照法律規(guī)定而直接成立的擔保方式，主要是留置擔保；約定擔保是指當事人為保障債權實現(xiàn)而自行約定的擔保方式。我國民法規(guī)定此類擔保有保證、抵押、質押、定金等方式。9精選課件ppt三、擔保的分類（三）本擔保與反擔保以擔保設定的目的不同為標準所作的分類。本擔保是指以保障主債權的實現(xiàn)為目的設定的擔保。反擔保是相對于本擔保而言的，它是指在本擔保設定后，為了保障擔保人在承擔擔保責任后，其對被擔保人的追償權得以實現(xiàn)而設定的擔保。反擔保方式：保證、抵押、質押（不包括留置和定金）意義：避免追償權不能實現(xiàn)的風險10精選課件ppt四、擔保法律關系（一）主債關系與擔保法律關系

債權人和債務人之間形成的關系是債的關系。為了保障債權的實現(xiàn)，使債的關系能夠安全運轉，就出現(xiàn)了擔保行為。因為擔保行為的實施，產生了擔保法律關系，盡管這種擔保關系的主體有可能與債的關系的主體重合，但由于他們具有不同的內容甚至不同的主體，擔保法律關系是具有一定獨立性的法律關系，它同債的關系之間有密切的聯(lián)系，但也有區(qū)別。由于擔保法律關系的發(fā)生是為了債的關系運轉的安全，擔保法律關系具有從屬的特點，所以，學理上有時又稱債的關系為主債關系。而擔保法律關系也具有債的關系的性質，為了二者不相混淆，我們稱前者為主債關系，后者為從債關系。在主債關系中，債權人為主債權人，債務人為主債務人。11精選課件ppt四、擔保法律關系（二）擔保法律關系的構成1、擔保法律關系的主體（1）擔保人。即向債權人作出擔保的人。因為擔保方式的不同，擔保人的稱謂也不同。擔保人以自己的資信向債權人作保證的，稱保證人，擔保人以自己所有的特定物和權利向債權人作擔保的，如果不轉移占有，稱抵押人，如果轉移占有，稱出質人。在以留置和定金兩種方式發(fā)生擔保行為時，擔保人沒有特殊的稱謂，仍稱他們?yōu)閭鶆杖?。?）被擔保人。即接受擔保的人。被擔保人就是債權人。擔保人只能向債權人作擔保，因此，被擔保人不可能同債權人分離。其中，接受抵押的一方為抵押權人。接受質押的一方為質權人。12精選課件ppt四、擔保法律關系2、擔保法律關系的內容。是指擔保人和被擔保人的權利義務，還包括責任。

被擔保人的權利，是在主合同不能履行或不能完全履行時，有權從擔保人那里獲得清償。被擔保人承擔義務的情況是不多的，但我們不能因此說擔保法律關系是一種單務的關系，即被擔保人只有權利而無義務。比如，被擔保人是質權人、留置權人時，應當承擔妥善保管質物或留置物的義務。擔保的義務，是在主合同不能履行或不能完全履行時，保證主債權得以清償。但是，在擔保人是以物或權利向被擔保人擔保時，擔保人承擔的往往不是義務，而是責任。3、擔保法律關系的客體。

擔保人和被擔保人在擔保法律關系中的權利義務指向的對象是該關系的客體，在擔保法律關系中，客體有物、權利以及行為。13精選課件ppt五、擔保合同（一）擔保合同的成立

擔保合同是債權人和擔保人之間設立、變更、終止擔保權利義務關系的協(xié)議。擔保除留置外，均系當事人合意而成立。

1、當事人意思表示一致

2、具備書面形式成立方式（《擔保法》第93條）1、在主合同中訂立擔保條款2、在主合同之外單獨訂立書面的擔保合同3、擔保人向債權人發(fā)出的具有擔保性質的信函、傳真、債權人接受的4、保證人在主合同中以保證人身份簽字的上述方式中前3種，適用于保證、抵押、質押和定金合同，第4種單獨適用于保證合同。（《擔保法解釋》第22條）14精選課件ppt五、擔保合同（二）擔保合同的生效一般生效要件：1、行為人具有相應的民事行為能力2、意思表示真實3、不違反法律或者社會公共利益特殊生效要件（除一般要件外，有些擔保合同還需具備法律規(guī)定的特殊要件）對外擔保合同須報國家有關主管部門批準或登記定金合同從實際交付定金之日起生效15精選課件ppt五、擔保合同（三）擔保無效的法律責任(擔保法解釋)1、主合同有效而擔保合同無效的，分兩種情況：（1）債權人無過錯的，擔保人、債務人對債權人承擔連帶責任

（2）債權人、擔保人均有過錯的，擔保人責任限額是債務不能清償部分的1/22、主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效的，分兩種情況：（1）擔保人無過錯的，擔保人免責（2）擔保人有過錯的，擔保人責任限額為債務人不能清償部分的1/3注意：無效擔保合同之擔保人承擔過錯賠償責任后，仍可向債務人相應追償（《擔保法解釋》第9條）16精選課件ppt五、擔保合同案例：甲、乙搞聯(lián)營，乙投資1000萬元交給甲經營，就乙能夠收回投資并有收益回報，丙為之保證。后法院查明甲、乙之合同名為聯(lián)營實為借貸，被判無效，而丙當時不知情。問：丙如何承擔責任？答案：無責任。根據(jù)《物權法》第一百七十二條的規(guī)定：設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。假設3中丙當時知情，現(xiàn)甲已還款400萬元，則丙最高責任是多少？答案：200萬元17精選課件ppt第二節(jié)擔保法律體系中相關法律及法律沖突本節(jié)主要學習了解以下二大問題：一是擔保法律體系中相關法律二是法律沖突18精選課件ppt一、擔保法律體系中相關法律《民法通則》《合同法》《物權法》《海商法》《城市房地產管理法》19精選課件ppt二、法律沖突（一）我國法律沖突的解決原則：新法優(yōu)于舊法。（二）《民通意見》中第88條、第94條、第115條、第117條、第118條、第177條，與《物權法》有沖突。（三）《物權法》與《擔保法》中的重點法律沖突。1、變更了原《擔保法》中效力性的規(guī)定2、擴張了原《擔保法》中抵押物的范圍3、新增了浮動抵押制度4、“物保優(yōu)先于人?！钡淖兏?、抵押財產轉讓的限制更加嚴格6、縮短了抵押權的存續(xù)期間7、部分抵押物的抵押登記效力規(guī)定不一致20精選課件ppt（三）《物權法》與《擔保法》中的重點法律沖突1、變更了原《擔保法》中效力性的規(guī)定※主合同無效時，擔保合同必然無效還是獨立有效？原《擔保法》規(guī)定：“擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定?！薄段餀喾ā芬?guī)定：“設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。”21精選課件ppt（三）《物權法》與《擔保法》中的重點法律沖突2、擴張了原《擔保法》中抵押物的范圍《擔保法》第三十四條采取列舉加概括方式對抵押物的范圍作了規(guī)定：“下列財產可以抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;(二)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;(三)抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;(四)抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;(五)抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;(六)依法可以抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押?！币簿褪钦f，只有法律明文規(guī)定可以抵押的財產才能辦理抵押?！段餀喾ā返谝话侔耸畻l規(guī)定：債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：(一)建筑物和其他土地附著物;(二)建設用地使用權;(三)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權;(四)生產設備、原材料、半成品、產品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通運輸工具;(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。較之擔保法，物權法規(guī)定，只要法律、行政法規(guī)未禁止抵押的財產，就可以進行抵押，賦予當事人更大的意思自治權。22精選課件ppt（三）《物權法》與《擔保法》中的重點法律沖突3、新增了浮動抵押制度《物權法》第一百八十一條對浮動抵押作了明文規(guī)定：“經當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農業(yè)生產經營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就實現(xiàn)抵押權時的動產優(yōu)先受償?！?/p>

所謂浮動抵押，是指權利人以現(xiàn)有的和將有的全部財產或者部分財產為其債務提供擔保。債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就約定實現(xiàn)抵押權時的動產優(yōu)先受償。如企業(yè)以將現(xiàn)有的以及將來的生產設備、原材料、半成品、產品抵押，抵押權設定后，抵押人仍可以將抵押的原材料投入成品生產，也可以賣出抵押財產。當發(fā)生債務履行期限屆滿債務未受清償、抵押人被宣告破產或者被撤銷、當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形成就或者嚴重影響債權實現(xiàn)的情形時，抵押財產確定，也就是說此時企業(yè)有什么財產，這些財產就是抵押財產。抵押財產確定前企業(yè)賣出的財產不追回，買進的財產作為抵押財產。抵押人以其全部財產設定浮動抵押的，只需要在登記時注明全部財產抵押，即對抵押財產作概括性描述，不必詳列抵押財產清單。以部分財產抵押的，則需要列明抵押財產的類別。23精選課件ppt（三）《物權法》與《擔保法》中的重點法律沖突4、“物保優(yōu)先于人?！钡淖兏?/p>

我國《擔保法》第二十八條規(guī)定：“同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任。債權人放棄物的擔保的，保證人在債權人放棄權利的范圍內免除保證責任?！蔽覈段餀喾ā返谝话倨呤鶙l規(guī)定：“被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人應當按照約定實現(xiàn)債權;沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現(xiàn)債權;第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現(xiàn)債權，也可以要求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權向債務人追償?！?/p>

通過對比可知，物權法沒有采納擔保法關于“物的擔保優(yōu)于人的擔?！钡睦碚?，而堅持物的擔保與人的擔保沒有先后之分的原則下，兼顧公平的原則對債務人提供的物的擔保與第三人提供物的擔保的法律效力作了區(qū)分。這既有利于保護債權的實現(xiàn)，也避免了程序的繁瑣和費用的擴大。24精選課件ppt（三）《物權法》與《擔保法》中的重點法律沖突5、抵押財產轉讓的限制更加嚴格

我國《擔保法》第四十九條第一款規(guī)定：“抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況;抵押人未通知抵押權人或者未告知受讓人的，轉讓行為無效?！蔽覈段餀喾ā返谝话倬攀粭l第二款規(guī)定：“抵押期間，抵押人未經抵押權人同意，不得轉讓抵押財產，但受讓人代為清償債務消滅抵押權的除外?！?/p>

通過對比可知，我國擔保法對抵押財產轉讓的限制采取通知主義，也就是抵押人轉讓抵押財產時只需要通知抵押權人和受讓人即可。而我國物權法對抵押財產轉讓作了更嚴格的限制性規(guī)定，即抵押人轉讓抵押財產必須經抵押權人同意，從根本上說就是，要轉讓抵押財產，必須消除該財產上的抵押權。25精選課件ppt（三）《物權法》與《擔保法》中的重點法律沖突案例：張三向李四借款10萬元，期限一年，提供自己的一輛車子作為抵押擔保，但未辦理抵押登記。在抵押期間，張三出售了這輛車給受讓人王五（王五已知該車已抵押），并通知了李四，但李四表示不同意該轉讓行為。問：受讓人是否可取得這輛車？根據(jù)《物權法》的規(guī)定，如果張三未經過李四的同意，擅自將車轉讓給受讓人，受讓人王五也未代為清償債務時，該轉讓行為違反法律強制性規(guī)定，且受讓人王五不是善意的第三人，因此，受讓人王五不可以取得這輛汽車。李四仍可在借款到期后請求人民法院拍賣該車，并以所得價款優(yōu)先受償自己的10萬元債權。

26精選課件ppt（三）《物權法》與《擔保法》中的重點法律沖突6、縮短了抵押權的存續(xù)期間

《擔保法解釋》第十二條規(guī)定：“當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間，對擔保物權的存續(xù)不具有法律約束力。擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的二年內行使擔保物權的，人民法院應當予以支持?！蔽覈段餀喾ā返诙倭愣l明確規(guī)定：“抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護?！钡诙俣畻l規(guī)定：“出質人可以請求質權人在債務履行期屆滿后及時行使質權;質權人不行使的，出質人可以請求人民法院拍賣、變賣質押財產。出質人請求質權人及時行使質權，因質權人怠于行使權利造成損害的，由質權人承擔賠償責任。”第二百三十七條：“債務人可以請求留置權人在債務履行期屆滿后行使留置權;留置權人不行使的，債務人可以請求人民法院拍賣、變賣留置財產。”

通過對比可知，較之擔保法，物權法縮短了抵押權的存續(xù)期間。抵押權的存續(xù)期間限制在主債權的訴訟時效期間，比擔保法的司法解釋減少了兩年，各位抵押權人對此應予以重視，避免抵押權因期間屆滿失權。但與抵押權不同的是，我國物權法并未規(guī)定質權、留置權時效，也就是說質權、留置權不受所擔保的債權的訴訟時效的限制。但為了避免質權人、留置權人濫用權利、怠于行使權利，物權法賦予了出質人、債務人行使質權、留置權的請求權。27精選課件ppt（三）《物權法》與《擔保法》中的重點法律沖突7、部分抵押物的抵押登記效力規(guī)定不一致

我國《擔保法》第四十一條、第四十二條規(guī)定，以航空器、船舶、車輛抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。我國《物權法》第一百八十八條規(guī)定，以交通運輸工具抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立;未經登記，不得對抗善意第三人。因此，自2007年10月1日起，以航空器、船舶、車輛等交通運輸工具辦理抵押，，只要簽訂抵押合同，抵押權即成立，只是登記后才能對抗善意第三人。案例：A向B借了50萬元，A將其所有的一輛寶馬轎車抵押給B并簽訂了抵押合同，但是未辦理抵押登記，后A將該車轉讓給C，C不知該車已抵押。問：該抵押權是否已經設立？C能否取得該車？抵押權已設立；C可以取得該車，因為C為善意第三人且該抵押未辦理登記，不能對抗善意第三人。28精選課件ppt第三節(jié)擔保方式詳解本節(jié)主要學習了解以下七大問題：一是保證二是抵押三是質押四是留置五是定金29精選課件ppt一、保證擔保

（一）保證的概念與特點（二）保證分類（三）保證人（四）保證合同（五）保證擔保的效力（六）保證責任的變更30精選課件ppt（一）保證的概念與特點1、保證的概念

保證實際上是一種特殊的合同法律關系，設立保證合同的目的是為了借助第三人的財力或其他信用能力為主合同能夠得到切實的履行。我國的《擔保法》第6第規(guī)定，“本法所稱保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為?！痹诖说膫鶆帐侵鱾P系中的約定的債務，不包括新產生的債務；承擔的責任主要是指財產賠償責任，一般不包括非財產關系責任。31精選課件ppt（一）保證的概念與特點2、保證擔保的特點保證與其他幾種擔保方式相比，具有以下特點：第一，保證是一種信用擔保。抵押、質押、留置、定金是以特定的財產或可轉讓的權利作為履行合同的擔保，惟有保證是以保證人的信用作擔保。第二，保證是第三人提供的擔保。不存在債務人以自己的信用為自己擔保，保證必須是合同當事人之外的第三人為一方當事人擔保。

第三，保證合同是單務合同。即在保證合同法律關系中，保證人對債權人不享有任何實體權利，卻要承擔清償義務。而主合同債權人對保證人則享有權利而不負任何給付義務。32精選課件ppt（一）保證的概念與特點

第四，保證合同是諾成合同。即保證人只要向債權人作出同意為債務人擔保的意思表示，保證合同即告成立，不需要交付實物。所以它不是實踐合同。第五、保證是一種獨立的從合同或主合同中相對立獨立的條款。

第六、保證合同的實施須在主合同實施之后。只有在發(fā)生債務人不履行合同或不完全履行合同時，保證合同才開始兌現(xiàn)，保證人才須按保證合同的約定，代被保證人履行合同，或賠償不履行合同產生的損失。第七、保證人享有代位請求權。保證人履行保證合同后，結束了主債的債權債務關系，取得主債權人對主債務人的履約請求權，即民法上的代位請求權，在保證人與被保證人之間形成一個新的債權債務關系。33精選課件ppt（二）保證的分類

1、根據(jù)保證人承擔責任方式的不同，可以將保證的類型分為一般保證和連帶責任保證

（1）一般保證a.一般保證?！稉７ā返?7條第一款規(guī)定，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證?！皞鶆杖瞬荒苈男袀鶆铡卑韵潞x：主債務人到期未清償債務債權人已起訴或申請仲裁主債務人債權人并已申請強制執(zhí)行主債務人強制執(zhí)行后，仍未滿足主債權34精選課件ppt（二）保證的分類

b.一般保證行為的法律后果。先訴抗辯權。

《擔保法》第17條第二款規(guī)定，“一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。”這個規(guī)定是對債權人享受保證權利的限制，一般保證承擔責任的程序是，債權人首先請求債務人履行主債務，當債務人不履行債務時，債權人只能提起訴訟或者按約定進行仲裁，等待判決或裁決后，債務人不執(zhí)行生效的判決或裁決的，在債權人請求強制執(zhí)行后，仍然不能使債務人履行債務的，債權人才可請求保證人承擔保證責任。35精選課件ppt（二）保證的分類

c.一般保證的例外?！稉７ā返?7條第三款規(guī)定，有下列情形之一的，保證人不得行使第17條第二款規(guī)定的權利：［1］債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的。［2］人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序的。此處的執(zhí)行程序是指債權人起訴債務人不履行主債，勝訴后法院的強制執(zhí)行程序，根據(jù)《破產法》第11條的規(guī)定，法院受理破產案件后，對債務人財產的其他民事執(zhí)行程序必須中止。《破產法》這個規(guī)定的目的在于維護其他破產債權人的利益，主債債權人不能從債務人處得到償付，就可請求保證人承擔保證責任。［3］保證人以書面形式放棄《擔保法》第17條第二款規(guī)定的權利的。36精選課件ppt（二）保證的分類

（2）連帶責任保證

a.連帶責任保證的概念。

《擔保法》第18條規(guī)定，“當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證?！边B帶責任指保證人與被保證人處在同一債務人的地位，當被保證人不履行或者不能履行債務時，債權人有權要求保證人立即履行債務，保證人不得以任何理由拒絕。連帶保證責任的立即履行債務是與一般保證合同等待履行債務最大的區(qū)別。

b.連帶責任保證合同。

指債權人、債務人與保證人共同約定主債務標的，并由保證人承諾當被保證人不履行債務時，由自己有代為履行債務責任的合同。由于連帶保證責任比較重大，所以這種保證合同一般采取書面形式，以免在履約時發(fā)生爭議。37精選課件ppt（三）保證人1、關于保證人的資格

（1）保證人資格的形式要件。形式要件是指法律規(guī)定一定的民事行為有效必須具備程序上的條件。保證法律關系中，保證人的資格分公民、法人和非法人團體三種。

公民擔任保證人的資格須年滿18周歲，并且神志正常，能獨立判斷是非的公民。

法人擔任保證人的資格須是經合法登記成立的法人，尚未取得法人資格的，或者已被注銷法人資格的，不得擔保保證人。

非法人擔任保證人時須是經非法人組織的身份所作的保證，而不是該組織的成員以個人的名義所作的保證。38精選課件ppt（三）保證人（2）保證人資格的實質要件。實質要件是指法律規(guī)定進行一定的法律行為須具有的權利能力和履行義務的能力。《擔保法》第7條規(guī)定，“具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人?！?/p>

公民擔任保證人，其保證的范圍和金額須和其支出能力和實際技術能力相適應。公司擔任涉及較大金額的保證人的，須要向主債權人提供其資產能力的證明，并且要有較好的信用（記錄）。

法人擔任保證人的，保證范圍和金額須和保證人的經營范圍和凈資產余額相適應，保證涉及的主債的權利義務關系須與保證人的業(yè)務有關或者能夠涉及。否則，將不能擔保代為履行主債的責任，失去了保證的意義。保證的金額一般不得超過其凈資產余額的40%。39精選課件ppt（三）保證人（3）非法人擔任保證人，除了其保證的范圍和金額須與其經營及范圍及資金余額相適應外，還須明確，作出保證決定的非法人組織成員必須是具有完全民事行為能力者，該組織的其他合伙成員承擔擔保的連帶責任。40精選課件ppt（三）保證人2、關于保證人資格的限制擔保法就不具備保證人資格的情況作了規(guī)定：

（1）《擔保法》第8條規(guī)定，“國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外?！眹覚C關，包括黨的機關不能作為保證人的根據(jù)主要在于其沒有承擔保證事項的財政能力，因為黨政機關沒有自己的經營收入，其經費由國家撥付，只能用于機關運作需要，不能用于商業(yè)活動。不過，當外國政府或者國際經濟組織貸款給我國的地方需要擔保，而沒有商業(yè)機構能夠擔保的，地方政府機關經國務院批準，可以擔任保證人。如果將來需要承擔保證責任的，由地方財政安排。41精選課件ppt（三）保證人

（2）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。這些主體不能擔任保證人，是因為他們設立的目的就是為了實現(xiàn)一定的公共利益，其支出來源于國家撥付的經費或社會的捐贈，為了這些資金的安全，法律規(guī)定這些主體不得從事具有風險的商業(yè)保證行為。

（3）法人的分支機構、職能部門不得為保證人。這些主體只是單位內部為了經營或工作的需要作的劃分，他們沒有法人資格，沒有獨立承擔民事責任的能力，不具有法律規(guī)定的民事主體資格。企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證，其簽訂的保證合同有效。42精選課件ppt（四）保證合同1、保證合同的概念及種類

（1）保證合同的概念。保證合同是指主債的債權人要求債務人提供保證人作為主債履行的擔保，由債權人、債務人和保證人共同訂立的協(xié)議。債務人為了增加自己的履約信用，提供第三人為自己擔保，將主債債務履行作為保證合同的標的，從而保障主債能夠得到更加順利的履行。

（2）保證合同的形式。《擔保法》第13條規(guī)定，“保證人與債權人應該以書面形式訂立保證合同?！北ＷC合同分一般保證合同與連帶保證合同兩種形式。43精選課件ppt（四）保證合同2、保證合同的主要內容

保證合同必須載明以下內容：（1）保證合同的當事人。（2）被保證的主債權的種類和數(shù)額。（3）債務人履行債務的期限。（4）保證的方式。（5）保證的范圍。（6）保證的期間。（7）保證合同雙方認為需要約定的其他事項。（8）修訂條款。44精選課件ppt（四）保證合同（1）保證合同的當事人

即債權人、債務人和保證人，保證人為二個及二個以上的，須單獨列行分別標明，各保證人同時參與簽訂保證合同。合同中須記載各當事人的姓名本名或名稱的全稱、住所或居所地址及郵編、法定代表人姓名、電話、傳真、開戶銀行名稱、賬號等事項。各當事人有代理的情況的，應提交法定代表人的授權委托書及代理人的身份證明。45精選課件ppt保證的法律關系債權人債務人主合同（債權債務）

保證人反擔保人從合同委托關系46精選課件ppt（四）保證合同（2）被保證的主債權種類及數(shù)額

主債權即債權人與債務人之間正在進行的交易活動，例如債款合同、貿易合同、投資合同等，債權人須將要擔保的主債權的范圍以明確的文字表達清楚，如果合同條款不能寫清的，可以用附件形式表述，約定該附件是合同必要的組成部分。

主債權金額須注明貨幣種類，非人民幣貨幣須注明在履行保證合同時是折合成人民幣計價，還是以外幣計價，如折合成人民幣，是以什么匯率計算，有以何時的匯率計價。在明確貨幣種類后，再明確金額。該金額可以是當事人交易的金額，也可以是保證人與合同其他當事人協(xié)商的最高擔保金額，以保證合同中約定額為準。

主債金額除涉及交易金額外，還可能包括該金額產生的利息及其他費用，這個問題容易被忽視，也是引起履行保證合同爭議的一個因素，當事人在訂立合同時必須明確有無利息及其他費用。47精選課件ppt（四）保證合同（3）債務人履行債務的期限

本期限是指主債中債務人履行合同時間的最后期限，每一個合同都有一定的履約期限，超出期限即構成違約。保證合同的訂立及實施實際上建立在債務人違約的前提之上的，如果債務人不違反合同，也就用不著保證人承擔保證責任。所以，確定債務人履行債務的期限的意義除了明確債務人構成違約的事實之外，就是確定保證合同實施的時間。（4）保證方式保證合同的保證方式為前面所述的兩種，即一般保證和連帶責任保證。48精選課件ppt（四）保證合同（5）保證擔保的范圍

保證的法定范圍《擔保法》第21條規(guī)定，保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。

《物權法》第137條規(guī)定：擔保物權的擔保范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產和實現(xiàn)債權的費用。

保證范圍的約定保證責任范圍可以約定。擔保法規(guī)定，保證合同對保證范圍另有約定的，按照約定。約定的范圍必須等于或大于法定的范圍，否則債權人利益就會受損。

《擔保法》第21條第二款規(guī)定，“當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任?！?9精選課件ppt（四）保證合同（6）保證期間（性質上屬于除斥期間）

此處的期間是指保證存續(xù)的時間，當事人可根據(jù)主債的大小及履行

難度確定保證的期間，當事人約定的保證期間可超過法律規(guī)定的期間。

《擔保法》第二十五條規(guī)定：“一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。”

《擔保法》第二十六條規(guī)定：“連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任?！?/p>

《擔保法解釋》第三十六條規(guī)定：連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷。

如果債權人在法律規(guī)定的或合同約定的期間內不要求保證人履行保證責任的，即算自動放棄擔保，保證人免除所有的保證責任。50精選課件ppt（四）保證合同4、最高額保證合同最高額保證的特征：（1）擔保的債權是在未來發(fā)生的、不特定的；（2）被擔保的主合同是多個而非一個；（3）擔保的債權額是在一定期間內發(fā)生的，并且在約定的最高限額內；（4）未約定保證期間的最高額保證合同的保證人享受隨時單方終止合同的權利，此時保證責任以解除合同的通知到達主債權人前所發(fā)生的債權為限。51精選課件ppt（四）保證合同案例：2005年9月1日，甲企業(yè)向乙銀行借款，甲、乙商定：今后乙每個月向甲提供1000萬的借款，共計金額不超過3.6億元。丙為保證人，與乙簽訂一份保證合同，約定甲將來不能清償借款時，丙承擔保證責任。但沒有約定保證期間，丙于2007年7月1日向乙發(fā)出書面通知，要求解除合同。該通知于7月5日正式到達乙銀行。經查：截止2007年7月1日，乙已向甲放貸2.1億元，于7月3日又放貸1000萬。問：該保證合同能否解除？丙承擔多大的保證責任？解析：應予解除。丙承擔2.2億元的保證責任。52精選課件ppt（五）保證擔保的效力1、同一債權同時存在保證擔保和物的擔保時：（1）債務人提供的物保和保證競存先執(zhí)行物保，再執(zhí)行保證；債權人放棄債務人提供的物保、擔保物權順位或者變更擔保物權的，保證人在債權人放棄優(yōu)先受償權益的范圍內免除保證責任，除非該保證人承諾仍然提供擔保（《物權法》第194條第2款、第218條）擔保物因不可抗力滅失且無代位物的，保證人承擔全部保證責任；物保合同被確認無效、被撤銷，債權人有過錯的，保證人在擔保物價值內相應免責；債權人無過錯的，保證人承擔全部保證責任。53精選課件ppt（五）保證擔保的效力（2）另外第三人提供的物保與保證競存在外部關系上，面對債權人，物保人與保證人負連帶責任，被執(zhí)行順序上不存在先后之分；在內部份額上，若擔保物價值不低于債務均額，推定為各個擔保人的份額為均額；若擔保物價值低于債務均額的，物保人的擔保份額以擔保物的實際價值計，余額為保證人的份額；54精選課件ppt（五）保證擔保的效力2、保證人與債務人之間：追償權（1）追償權《擔保法》第31條：保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。（2）追償權的預先行使《擔保法》第32條：人民法院受理債務人破產案件后，債權人未申報債權的，保證人可以參加破產財產分配，預先行使追償權。55精選課件ppt（五）保證擔保的效力案例:單身漢甲欠乙債務300萬，甲的朋友丙、丁為保證人，甲的弟弟戊以自己的樓房一套提供抵押。后甲不能清償債務。戊的樓房拍賣得款300萬，問：本案應如何處理？答案：乙可就該300萬全部優(yōu)先受償；爾后戊可向甲追償300萬，若甲當時一無所有，戊也可向丙、丁各自追償100萬；若后來甲有發(fā)財致富，丙、丁、戊可以各自向甲追償100萬元。若在上述案例中，戊的樓房拍賣只得款80萬，問本案應如何處理？答案：乙可就80萬優(yōu)先受償；爾后乙可要求丙、丁就余額220萬承擔連帶責任；若丙一人被執(zhí)行了220萬，假設甲當時一無所有，跳樓自殺，則丙可以向丁追償110萬，但不可以再向戊追償。（特別注意）56精選課件ppt（六）保證責任的變更（1）主債權移轉保證隨之移轉，但保證人與債權人事先約定僅對特定的債權人承擔保證責任或者禁止債權轉讓的，保證人不再承擔保證責任（2）主債務移轉債權人許可債務轉移，經保證人書面同意的，保證人應繼續(xù)對新債務人承擔保證責任須經債權人同意，否則債務不可移轉未經保證人書面同意，保證人不對新債務人承擔擔保責任，當事人另有約定除外雖未經保證人書面同意，對未轉移的部分主債務，保證人仍應對原債務人承擔保證責任57精選課件ppt（六）保證責任的變更（3）主債務內容變更

債權數(shù)額變更的債權人債務人協(xié)議變更債權數(shù)額的，未經保證人書面同意：減輕債務的，保證責任減輕；加重債務的，保證人對加重的部分不負責。履行期限發(fā)生變更的

債權人與債務人對主債務的履行期間作了變動而未經保證人同意的，保證期間為債權人、保證人原約定的期間或法律規(guī)。58精選課件ppt（六）保證責任的變更新貸償還舊貸的（《擔保法解釋》第39條）除保證人知道的外，保證人不承擔責任；兩筆借款同為一個保證人的，應當承擔責任。案例：甲企業(yè)借乙銀行1000萬，借期一年，無利息，丙為保證人。1年后，甲無力償還，后甲、乙達成協(xié)議：乙再貸給甲一筆無息貸款2000萬，但實際到賬1100萬，其余900萬用于償還第一筆借款的一部分。對于甲、乙的第二筆借款，丙既未再提供保證，也不知情。問：此時丙的擔保責任是多少？答：100萬若在上述案例中，兩筆借款的保證人均為丙，且丙對第二筆借款的900萬用于償還第一筆借款之事，毫不知情。問：此時丙的擔保責任是多少？答：2100萬59精選課件ppt（六）保證責任的變更甲、乙于2001年10月5日簽訂一借款合同，丙作為擔保方在借款合同上簽字。合同約定乙的還款日期為2002年2月5日，到期未還由丙對借款本金500萬元承擔連帶責任。2001年12月1日，甲、乙雙方經協(xié)商將還款期延至2002年4月5日，并通知丙，丙對此未置可否。2002年5月1日，甲因乙未按期還款而首次要求丙償還借款本息。根據(jù)上述案情，請判斷下列說法是否正確。1、就保證范圍而言，丙對本金的利息不承擔保證責任。2、由于丙對延期還款期未置可否，故丙不再承擔保證責任。3、根據(jù)約定的保證方式，甲應該先向乙主張權利后才能向丙主張權利。4、若丙不同意變更還款期，則甲向丙主張權利的保證期間止于2002年8月5日。5、若丙書面同意變更還款期，則甲向丙主張權利的保證期間止于2002年10月5日。60精選課件ppt（六）保證責任的變更1、正確。根據(jù)合同約定，到期未還由丙對借款本金500萬元承擔連帶責任。根據(jù)《擔保法》第二十一條規(guī)定，保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。2、錯誤。根據(jù)《擔保法》規(guī)定，債權人與債務人對主合同履行期限作為變動，未經保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。3、錯誤。合同約定的是承擔“連帶責任”。丙承擔的是“連帶責任保證”，而非“一般保證”。只要債務人在主合同規(guī)定的債務履行期限屆滿時沒有履行債務的，債權人可直接要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。4、正確。保證人與債權人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。5、正確。理由同上。補充一條：保證合同應當以書面訂立。根據(jù)此規(guī)定，丙書面同意，變更有效期有效。61精選課件ppt二、抵押擔保（一）抵押的概念（二）抵押物的規(guī)定與限制（三）抵押合同和抵押權設立（四）抵押的效力（五）抵押權的實現(xiàn)與抵押權的消滅（六）最高額抵押62精選課件ppt（一）抵押的概念1、抵押的概念

（1）抵押權。指債務人或第三人不轉移對某一特定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該財產折價或者以拍賣、賣變該財產的價款優(yōu)先受償。

（2）抵押人。指提供財產設定抵押的當事人，他既可以是主債務人自己，也可以是主債權以外的第三人。

（3）抵押權人。指接受財產抵押的當事人，也就是主債權債務關系中的債權人。

（4）抵押物。指用來提供擔保的財產。63精選課件ppt（二）抵押物的規(guī)定與限制1、抵押物：《物權法》第180條規(guī)定：可以抵押的財產包括:

（1）建筑物和其他土地附著物；

（2）建設用地使用權；

（3）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權；

（4）生產設備、原材料、半成品、產品；

（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（6）交通運輸工具；

（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。64精選課件ppt（二）抵押物的規(guī)定與限制2、禁止抵押物：《物權法》第184條規(guī)定：“下列財產不得抵押：（一）土地所有權；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其它社會公益設施；（四）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其它財產?！?5精選課件ppt（三）抵押合同和抵押權設立1、抵押合同的內容抵押合同一般包括下列條款：（1）被擔保債權的種類和數(shù)額；（2）債務人履行債務的期限；（3）抵押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；（4）擔保的范圍。2、流押的禁止：物權法第186條規(guī)定：抵押權人在債務履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產歸債權人所有。3、抵押權的設立不動產：登記時設立動產：抵押合同生效時設立66精選課件ppt（四）抵押的效力1、抵押范圍的效力⑴抵押效力及于從物?！稉７ń忉尅返?3條規(guī)定：抵押權設定前為抵押物的從物的，抵押權的效力及于抵押物的從物。但是，抵押物與其從物為兩個以上的人分別所有時，抵押權的效力不及于抵押物的從物。⑵對孳息的效力。（扣押之日起天然孳息和法定孳息）①在債務履行期未屆滿時，抵押權的效力不得及于孳息。②在債務履行期屆滿后，如果抵押權人沒有申請法院扣押抵押物，抵押權的效力仍然不能及于孳息，抵押權人還是不能就孳息受償。③在債務履行期屆滿后，如果抵押權人申請法院扣押抵押的財產，法院下了扣押裁定，從這時起，抵押權的效力就可以及于孳息了。但是，如果抵押權人沒有將抵押物被扣押的事實通知應當清償法定孳息的義務人的，抵押權的效力不及于該孳息，即由于抵押權人沒有在法定期間主張自己權利的，就失去追索權④孳息充抵債務的順序抵押權人收取的慈息應當首先用于支付收取孳息的費用，其次是主債權的利息，如有剩余，再用于清償主債權。67精選課件ppt（四）抵押的效力⑶對添附物的效力?！稉７ㄋ痉ń忉尅返?2條規(guī)定，可以分如下情形對待：(1)添附物歸第三人時適用物上代位的有關規(guī)定。抵押物因附合、混合或者加工使抵押物的所有權為第三人所有的，抵押權的效力及于補償金。(2)添附物歸抵押人所有時及于整個抵押物。抵押物所有人為附合物、混合物或者加工物的所有人的，抵押權的效力及于附合物、混合物或者加工物。(3)添附物歸第三人與抵押人共有時及于抵押人的份額。第三人與抵押物所有人為附臺物、混合物或者加工物的共有人的，抵押權的效力及于抵押人對共有物享有的份額。68精選課件ppt（四）抵押的效力2、對抵押人的效力（1）占有、使用、收益的權利。抵押人在其財產設定抵押后，仍享有對抵押物進行占有、使用和收益的權利。（2）處分權。

轉讓標的物的權利。抵押期間，抵押人經抵押權人同意轉讓抵押財產的，應當將轉讓所得的價款向抵押權人提前清償債務或者提存。轉讓的價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。抵押期問，抵押人未經抵押權人同意，不得轉讓抵押財產，但受讓人代為清償債務消滅抵押權的除外。

就標的物再次設定抵押權或者質權等擔保物權。即在不動產之上仍然可以設定第二、第三順序的抵押權。就動產之上除了可以設定第二、第三順位的抵押權之外，還可以設定動產質權。（3）出租抵押財產的權利。69精選課件ppt（四）抵押的效力3、對抵押權人的效力（1）抵押權的保全。在抵押權人困抵押物受有損害而遭受損失時，抵押權人基于其抵押權可以行使如下權利保全其抵押權：

A.在抵押人的行為足以使抵押物的價值減少時，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。

B.抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相當?shù)膿！５盅喝藢Φ盅何飪r值的減少無過錯的，抵押權人有權在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。抵押物價值減少的部分，仍作為債權的擔保。（2）處分抵押物的權利。在債權到清償期而未清償時，債權人有權將標的物進行處分。（3）優(yōu)先受償權。70精選課件ppt（五）抵押權的實現(xiàn)與抵押權的消滅1、一般抵押權的實現(xiàn)

實現(xiàn)抵押權的方法是在清償債務的期限已經屆滿后，主債務人未向債權人清償時，債權人可以行使抵押權，以滿足債權的需要。行使抵押權以滿足債權，就是上面所稱的實現(xiàn)抵押權。實現(xiàn)抵押權有以下三種方法：

（1）協(xié)議折價。抵押權人與抵押人協(xié)商，將抵押物折價抵償債務，不再經過其他程序就可以補償自己的損失。

（2）變賣。變賣是指抵押權人將抵押物變賣掉，所得的價款優(yōu)先補償自己的損失，這種方式給債權人處分抵押物的權利較大，關系簡單，但公開性不夠，抵押權人利用處分機會可將抵押物低價轉讓給自己的關聯(lián)人，容易損害抵押人的利益。即使沒有這種情況，也容易引起抵押誤的價值糾紛，所以，變賣處分財產的方式正逐步減少，取而代之的是拍賣。

（3）拍賣。拍賣是指以公開競價的形式，將抵押物轉讓給最高出價者的特種買賣方式。71精選課件ppt（五）抵押權的實現(xiàn)與抵押權的消滅2、復雜抵押權的實現(xiàn)

（1）處分抵押物價款的受償順序。一個抵押物有二個以上的抵押權人的。在處分抵押物時必然會有權利實現(xiàn)的順序問題，《擔保法》第54條規(guī)定。同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款按照以下規(guī)定清償：

抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；當事人同一天在不同的法定部門辦理抵押物登記的，視為順序相同，各債權人按債權比例清償。

抵押合同自簽訂之日起生效的。該抵押物已經登記的，按前述

的規(guī)定清償；抵押合同未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，合同先生效者受償，有剩余額的才歸其他的抵押權人受償。抵押合同生效順序相同的，各抵押權人按債權比例清償。（3）抵押權人將抵押物登記的，其受償權利優(yōu)先于未登記者。72精選課件ppt（五）抵押權的實現(xiàn)與抵押權的消滅補充：順序在后的抵押權所擔保的債權先到期的，抵押權人只能就抵押物價值超出順序在先的抵押擔保債權的部分受償。

變更抵押權順位-----不得對其他抵押權人產生不利影響（書面同意例外）與其他物權并存的清償順序（1）同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償。（2）同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。73精選課件ppt（五）抵押權的實現(xiàn)與抵押權的消滅甲因向乙借款將自己的汽車抵押與乙，并辦理了抵押登記，后甲因向丙借款，又將自己的汽車出質給丙?，F(xiàn)甲無力還款，對該車，乙欲行使抵押權，丙欲行使質權，引起糾紛。請問誰優(yōu)先受償？

解析：乙的抵押權優(yōu)于丙的質權受償黃河公司以其房屋作抵押，先后向甲銀行借款100萬元，乙銀行借款300萬元，丙銀行借款500萬元，并依次辦理了抵押登記。后丙銀行與甲銀行商定交換各自抵押權的順位，并辦理了變更登記，但乙銀行并不知情。因黃河公司無力償還三家銀行的到期債務，銀行拍賣其房屋，僅得價款600萬元。三家銀行對該價款如何分配？解析：乙銀行300萬，丙銀行300萬，甲銀行得不到清償。根據(jù)《物權法》第194條的規(guī)定；抵押權人可以放棄抵押權或者抵押權的順位。抵押權人與抵押人可以協(xié)議變更抵押權順位以及被擔保的債權數(shù)額等內容，但抵押權的變更，未經其他抵押權人書面同意，不得對其他抵押權人產生不利影響。在此案中，丙銀行可以最先分配100萬，乙銀行接著分配到300萬，剩下的200萬仍有丙銀行取得，因為甲與丙交換了抵押權順位，甲銀行只能最后受償。74精選課件ppt（五）抵押權的實現(xiàn)與抵押權的消滅1、抵押權的消滅抵押權因下列原因消滅：（1）主債務人如期清償了債權。（2）抵押財產滅失，又沒有代表物。（3）抵押權已經實現(xiàn)。（4）抵押權人放棄抵押權的。（5）法律規(guī)定的其他原因。75精選課件ppt（六）最高額抵押最高額抵押的成立要件1、是限額抵押2、為將來發(fā)生的債權提供擔保3、實際發(fā)生額不確定性4、對一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權做擔保最高額抵押的主債權轉讓的禁止《擔保法》第61條規(guī)定，“最高額抵押的主合同債權不得轉讓?！边@是為了保護抵押人的利益，因為抵押擔保也需要基于當事人之間的互相信任關系，如果債權人轉讓主合同的債權，就可能影響當事人之間的互相信任關系，從而會影響抵押人的利益。最高額抵押轉讓的限制：《物權法》第204條規(guī)定：最高額抵押擔保的債權確定前，部分債權轉讓的，最高額抵押權不得轉讓，但當事人另有約定的除外。76精選課件ppt三、質押擔保

（一）質押的概念和種類（二）可質押的財產和權利（三）動產質押合同（四）權力質押合同77精選課件ppt（一）質押的概念和種類1、質押的概念

質押是指債務人或第三人將其動產或有價證券、知識產權等權利憑證，移交債權人占有，作為債務人履行債務的擔保。債務履行期屆滿，債務人不履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定，對質押的財產折價、拍賣、變賣或者行使證券權利、知識產權，以所得價款或者以依法取得的財產，使自己的債權優(yōu)先受償。在質押法律關系中，主體是出質人、質權人，客體是動產和適于質押的權利，內容是指主體雙方的權利義務。2、質押的種類按照質物種類不同，質押可分為動產質押和權利質押。78精選課件ppt（二）可質押的財產和權利1、可質押的財產可質押的財產主要包括：民事訴訟法規(guī)定可以強制執(zhí)行的動產，不包括房屋等建筑物和土地使用權，也不包括個人生活必需品。前者屬于抵押擔保范圍，后者屬于法律規(guī)定不可強制執(zhí)行的財產。2、可質押的權利《擔保法》第75條規(guī)定，以下權利可以質押：（１）匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單；（２）依法可以轉讓的股份、股票；（３）依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權；（４）依法可以質押的其他權利。79精選課件ppt（三）動產質押合同1、動產質押的概念《擔保法》第63條規(guī)定，本法所稱動產質押，是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受。2、動產質押的法律性質

（1）擔保的財產是動產，動產在法律上的含義是指可以隨意移動的有使用價值和市場價值的財產，不包括房屋等建筑物和土地使用權，也不包括各種有價證券和無形財產權利。

（2）質權人對質押財產（質物）只有占有權，沒有使用權。

（3）質權人對質物沒有所有權，但在滿足擔保條件時，有權處分質物，并以處分所得價款優(yōu)先受償3、動產質押合同不以動產交付作為合同的生效要件，合同自成立時即生效。注意：質權自出質人交付質押財產時設立。質押合同的生效與質權的設立無關。80精選課件ppt（四）權力質押合同１、權利質押的概念權利質押是指以權利為標的而設立的質押。與動產質押一樣并成為質押的主要形式。2、權利質押的客體《物權法》第223條規(guī)定債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：（一）匯票、支票、本票；（二）債券、存款單；（三）倉單、提單；（四）可以轉讓的基金份額、股權；（五）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；（六）應收賬款；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。

81精選課件ppt四、留置擔保（一）留置擔保概述（二）留置物的處置（三）留置權人的權利義務（四）留置權的消滅82精選課件ppt（一）留置擔保概述1、留置的概念

（1）留置?！稉７ā返?2條規(guī)定，“本法所稱留置，是指依照本法第84條的規(guī)定，債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行義務的，債權人有權依照本法規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償?！?/p>

（2）留置權人。留置法律關系中，扣留（留置）他人財產的人稱為留置權人，也即是債權人。

（3）留置人。被債權人扣留財產的人稱為留置人，也即是債務人。

（4）留置物。被扣留的財產稱為留置物。83精選課件ppt（一）留置擔保概述2、適用留置擔保的條件留置是法律行為，是留下財產加以處理的意思。但債權人只能依法留置。留置行為應當按照下列原則依法作出：

（１）必須有一個合同，約定了由債權人占有債務人的財產。作出留置行為的前提，是已經有了一個因合同而發(fā)生的債的關系，這種債的關系，其特征之一是約定了債權人有權占有債務人的財產。

（2）必須是法律、行政法規(guī)規(guī)定的合同，這些合同約定的占有才是有效的。留置權只能根據(jù)法定合同類型享有留置權。《擔保法》第84條規(guī)定，因保管合同、運輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權，債務人不履行債務的，債權人有留置權。（3）必須是動產。不動產之所以不能留置，是因為其價格一般都比較昂貴，糾紛內容都比較復雜。（4）必須是債務人不按照合同約定的期限履行義務，債權人只有在債務人不按照約定的期限履行義務時，才能留置債務人交由其占有的財產，在此之前，債權人無權留置。

（5）必須是沒有約定排除留置的法定合同。當事人可以在合同中約定不得留置的財物。84精選課件ppt（二）留置物的處置1、留置物依價值處理《擔保法》第85條規(guī)定，留置的財產為可分物的，留置物的價值應當相當于債務的金額。即債權人在留置財產時，對合同標的涉及的財產只得扣留相當于債務人不履行合同給自己造成損失的金額，多余的財產應當返還給債務人。如果留置物是不可分的一個整體，拆散使用就會使財產的使用價值喪失的財產，可以將此財產整體扣留，在處分時，超過抵償債務的金額依法返還給債務人。2、留置物的處分

（1）留置物的處分時間?！稉７ā返?7條規(guī)定，債權人與債務人應當在合同中約定，債權人留置財產后，債務人應當在不少于2個月的期限內履行債務。債權人與債務人在合同中未約定的，債權人留置債務人財產后，應當確定2個月以上的期限，通知債務人在該期限內履行債務。由此規(guī)定可以看到，債權人要實現(xiàn)留置權必須要在合同履行期屆滿2個月以上，這個時間就是法律給債務人延長履行義務的機會，債權人不得以任何方式改變法律這項規(guī)定（2）留置物的處分開始。債務人在延長期仍然不履行債務的，債權人可以與債務人協(xié)議以留置物折價抵償債務；當債務人不同意協(xié)議折價處分留置物時，可以拍賣或變賣的方式處分留置物，處分時應當參照當時的市場價格?！稉７ā返?7條第三款規(guī)定，留置物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸債務人所有，不足部分由債務人清償。

85精選課件ppt（三）留置權人的權利義務1、優(yōu)先受償權留置權人有權就留置財產的價值優(yōu)先受償2、拍賣、變賣權這個權利開始要受到債務人的制約，表現(xiàn)在：必須在留置財產后通知債務人，給債務人兩個