2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）o

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】A

2、（2018年真題）下列不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的是（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.法人準(zhǔn)入

【答案】D

3、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品,

但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對

應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程

【答案】D

4、下列選項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)部報(bào)告的是(?)。

A.評價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

D.配合內(nèi)部審計(jì)檢查

【答案】B

5、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)開發(fā)失敗

B.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

【答案】C

6、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動性風(fēng)險(xiǎn)最低

的是。。

A.負(fù)債以公司/機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負(fù)債以公司/機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

【答案】D

7、成本控制是()。

A.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生

產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施

和規(guī)范的書面文件

B.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體

C.指在施工活動中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理

D.說把費(fèi)用歸集到核算的對象賬上

【答案】C

8、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動性余額為

5000萬元，出現(xiàn)概率為25%,正常狀況下的流動性余額為3000萬元,

出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率

為25%,則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是()。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

【答案】D

9、（）根據(jù)委托或授權(quán)對商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí)應(yīng)出示委托授權(quán)

書。

A.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)

D.國資委派出機(jī)構(gòu)

【答案】A

10、（2020年真題）下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)

防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜

絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

【答案】C

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商

業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的

基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

【答案】B

12、承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.法律/合規(guī)部門

【答案】B

13、（2018年真題）下列不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的是（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.法人準(zhǔn)入

【答案】D

14、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制訂切實(shí)

可行的本外幣流動性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計(jì)劃主要包括

()o

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

D.建立多層次的流動性屏障

【答案】A

15、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款,

從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；

【答案】D

16.0中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計(jì)量法

D.替代標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】A

17、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)

險(xiǎn)相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性

風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

18、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，

關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（?）o

A.解決表面問題，不需深究

B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

【答案】C

19、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐

【答案】C

20、某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)

交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置

信區(qū)問提高至99%,則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

【答案】A

21、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系驗(yàn)證

的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.驗(yàn)證應(yīng)評估風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗(yàn)證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查

C.驗(yàn)證應(yīng)是一個(gè)特殊的過程

D.驗(yàn)證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行

【答案】D

22、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)

量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計(jì)量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】C

23、下列關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因

單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資

而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

24、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略實(shí)踐

C.戰(zhàn)略實(shí)踐和實(shí)現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)條件

【答案】A

25、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是()o

A.戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率

【答案】C

26、(2018年真題)2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以

61萬日元(約合4.19萬元人民幣)的價(jià)格賣出1股J-C0M公司股

票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價(jià)格賣出61

萬股。這時(shí)操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常

出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，電

話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存

在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機(jī)構(gòu)正式

決定按照每股91.2萬日元的價(jià)格實(shí)施強(qiáng)制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該

公司的缺失達(dá)到了400多億日元。在該操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)

損失的原因有()。

A.(1)(3)

B.(1)(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)

【答案】A

27、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于

判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

【答案】C

28、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可

能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

29、（）就是對風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成

相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在

損失及原因，并對未來環(huán)境進(jìn)行分析。

A.隨機(jī)模型

B.計(jì)量模型

C.資本模型

D.因果分析模型

【答案】D

30、資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是（）o

A.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理

B.可操作性相對較強(qiáng)

C.有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)

D.著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響

【答案】A

31、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為

（）。

A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個(gè)人客戶

D.集體客戶和個(gè)人客戶

【答案】C

32、沃爾夫斯堡集團(tuán)是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定

金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政

策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

A.8

B.9

C.10

D.11

【答案】D

33、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市

場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】D

34、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國

對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比

例應(yīng)不低于（）。

A.25%

B.32%

C.40%

D.80%

【答案】A

35、下列選項(xiàng)中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目

標(biāo)的是⑶。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相

匹配

D.確保潛在風(fēng)險(xiǎn)得以規(guī)避

【答案】D

36、以下不是各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管原因的是()o

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)

C.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系

【答案】B

37、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作

和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官，其聘任和解聘由()負(fù)責(zé)。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

【答案】B

38、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)

債與負(fù)債總額之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

【答案】C

39、銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)與（）沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

【答案】B

40、地址變更登記的申請人是地址（）o

A.變更后的土地使用者

B.變更前的土地權(quán)利人

C.變更后的土地權(quán)利人

D.變更前的土地使用者

【答案】C

41、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【答案】B

42、依據(jù)施工任務(wù)委托合同對施工進(jìn)度的要求控制施工進(jìn)度是()

進(jìn)度控制的任務(wù)。

A.業(yè)主方

B.設(shè)計(jì)方

C.施工方

D.供貨方

【答案】C

43、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能

力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原

因在于()o

A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會被展期

B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲備豐富

C.其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)

【答案】D

44、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若

所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該資產(chǎn)的

預(yù)期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

【答案】A

45、（）是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性損失之前，對所

承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】B

46、下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述，正確的是（）。

A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%

B.對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)

等資產(chǎn),都給予50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

【答案】A

47、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的

賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值

【答案】A

48、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措

施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險(xiǎn)管理

人員對交易風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概

率

C.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人

員與前臺交易員核對交易明細(xì)

D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保

證

【答案】C

49、假設(shè)某10年期債券當(dāng)前的市場價(jià)格為105元，債券久期為

9.5年，當(dāng)前市場利率為3%o如果市場利率提高0.3%,則該債

券的價(jià)格變化為（）。

A.降低2.905元

B,提高2.905元

C.降低2.905%

D.提高2.905%

【答案】A

50、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

時(shí)，（）的資本要求系數(shù)B最低。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)？

【答案】C

51、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手未按照約定履

行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失

【答案】D

52、采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這類業(yè)務(wù)條線

的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求P系數(shù)為（）。

A.18%

B.12%

C.15%

D.10%

【答案】A

53、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

【答案】B

54、某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足

率為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

55、流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流

動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這

些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45

【答案】C

56、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期

發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造

成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

57、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括（）。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差

【答案】B

58、從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)據(jù)是（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.一手?jǐn)?shù)據(jù)

D.二手?jǐn)?shù)據(jù)

【答案】A

59、（）是在前一流程的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致

的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過

程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】B

60、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于

()o

A.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

B.會計(jì)資料規(guī)范性

C.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

D.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價(jià)

【答案】D

61、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是()o

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

D.識別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

62、對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注一些主要的風(fēng)

險(xiǎn)點(diǎn)，以下不屬于對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)應(yīng)關(guān)注的是（）。

A.很少開具發(fā)票

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.產(chǎn)品多樣化

D.經(jīng)不起原材料價(jià)格波動

【答案】C

63、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸

款損失準(zhǔn)備充足率為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

64、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)

的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲

線維持不變，則最為直接的投資策略是（）o

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券

【答案】B

65、核心存款指標(biāo)的計(jì)算公式為（）。

A.核心存款/總負(fù)債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)

【答案】B

66、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估的假設(shè)性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

【答案】C

67、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要職責(zé)不包括（）。

A.保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、

外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持

C.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

D.使風(fēng)險(xiǎn)信息在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間相互獨(dú)立

【答案】D

68、企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化

【答案】D

69、（）是衡量商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于

償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性

【答案】B

70、商業(yè)銀行在針對單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，一般首先需要計(jì)算

客戶的（）o

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力

【答案】D

71、（2018年真題）多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，

（）是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

【答案】B

72、根據(jù)《土地登記辦法》，當(dāng)土地證書和土地登記簿內(nèi)容不一致時(shí)

的處理原則是（）。

A.按照有關(guān)規(guī)定提交上級國土資源部門裁決

B.以土地證書記載內(nèi)容為準(zhǔn)

C.根據(jù)具體情況決定

D.以土地登記卡記簿內(nèi)容為準(zhǔn)

【答案】D

73、存款的變動對流動性的沖

擊尤為顯著，積極開拓客戶存款，有助于顯著分

散和降低流動性風(fēng)險(xiǎn)。()

A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

【答案】B

74、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點(diǎn)，下列敘述不正確的是

()。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易

【答案】D

75、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是

Oo

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個(gè)營業(yè)日

C.市場風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

【答案】A

76、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】A

77、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）o

A.最終

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任

【答案】A

78、在以下限額類別中，最基本的限額是（）0

A.市場限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額

【答案】D

79、下列關(guān)于流動性比率指標(biāo)的說法，不正確的是（）。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高,

應(yīng)付流動性需求的能力也就越強(qiáng)

B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變

負(fù)債獲得所需資金

C.對主動負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴

度為50%是正常情況

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)

銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

80、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款,

為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至

少為（）萬元。

A.1

B.2

C.4

D.8

【答案】C

81、客戶信用評級中，違約概率的估計(jì)包括（）兩個(gè)層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違

約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

【答案】A

82、交底時(shí)技術(shù)方面包括（）。

A.要在豎井每個(gè)門口設(shè)警戒標(biāo)志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)

B.每根電纜的走向、規(guī)格，按測繪長度的同規(guī)格拼盤方式和部位

C.電纜豎井內(nèi)作業(yè)要防止高空墜物

D.在電纜豎井未作隔堵前敷設(shè)電纜

【答案】B

83、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括（）。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定

【答案】A

84、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是0。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)支持

【答案】C

85、()的要點(diǎn)是明確限額由誰設(shè)立，由誰審批。例如全行的限額

管理體系由風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)起制訂，計(jì)劃財(cái)務(wù)部參與擬訂流動性風(fēng)險(xiǎn)

部分。

A.限額設(shè)立

B邛艮額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.超限額管理

【答案】A

86、流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)/信號不包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)()的

指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.第三方評級

C.盈利能力

D.資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】B

87、當(dāng)工作面的圍護(hù)設(shè)施低于（）cm時(shí)，近旁的作業(yè)屬于臨邊作

業(yè)。

A.90

B.100

C.80

D.76

【答案】C

88、（2019年真題）（）由國別風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或

由地方分支機(jī)構(gòu)、海外分支機(jī)構(gòu)收集。

A.報(bào)紙信息

B.新聞平臺報(bào)道內(nèi)容

C.銀行內(nèi)部信息

D.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

【答案】C

89、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方

面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊資本準(zhǔn)入

B.高級管理人員準(zhǔn)入

C.區(qū)域準(zhǔn)入

D.產(chǎn)品準(zhǔn)入

【答案】B

90、限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具，限額管理是最常用的風(fēng)

險(xiǎn)事前控制手段。銀行可以對每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門設(shè)定一定的限額，

從而確保銀行從事的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動得到控制。這種風(fēng)險(xiǎn)控制方式

對于那些風(fēng)險(xiǎn)緩釋具有很大困難的風(fēng)險(xiǎn)十分適用。從各類限額的關(guān)

系看，最基本的限額是（）o

A.國別限額

B.行業(yè)限額

C.政府限額

D.客戶限額

【答案】D

91、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因

素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸

款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%

【答案】B

92、商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年

末貸款余額的0。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

93、某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素

的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》其核心一

級資本不得億元，一級資本不得億元，總資本要求不

得億元。（）

A.高于1000,高于1600,高于2100

B.低于900,低于1200,低于1600

C.低于1000,低于1200,低于1600

D.高于900,高于1600,高于2100

【答案】C

94、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）

的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于（）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

【答案】A

95、（2021年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款

人乃至整個(gè)市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對

商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

96、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配

【答案】D

97、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高

質(zhì)量的金融工具，下列屬于高質(zhì)量的金融工具的是（）。

A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.本外幣現(xiàn)金

D.黃金

【答案】A

98、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款

在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看,

該事件應(yīng)歸于（）類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】D

99、（）是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

【答案】C

100、下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是（）o

A.當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢

B.擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況

【答案】A

多選題（共80題）

1、某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。

2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔(dān)保，B

公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔(dān)保，C公司向L

銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保。則下列分析正確

的有（）。

A.該企業(yè)集團(tuán)對A

B.C三家公司均形成控制關(guān)系BA.BC公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保

C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)

D.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險(xiǎn)狀況分別授信

【答案】BCD

2、塑料管在試驗(yàn)壓力下，穩(wěn)壓（）h,壓力降不大于（）MPa

A.10.05

B.10.03

C.20.05

D.20.03

【答案】A

3、根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理組

織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠()。

A.由市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險(xiǎn)限

額的遵守情況

B.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市

場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.確保市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立

D.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)

算和款項(xiàng)收付

E.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

【答案】AC

4、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型

B.CreditMetrics無法達(dá)到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)差一樣來衡量非

交易性資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的——種補(bǔ)充

D.CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進(jìn)行分析的

【答案】ACD

5、商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

6、流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的流通債券（包括次級債券）交易量上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

【答案】D

7、變更土地登記的基礎(chǔ)是（）o

A.注銷登記

B.設(shè)定土地登記

C.土地總登記

D.初始土地登記

【答案】C

8、下面關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的有（）。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露包括信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及身壓力風(fēng)險(xiǎn)

事件情景

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對整個(gè)國家的綜合評級

D.國家風(fēng)險(xiǎn)限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次

E.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】BD

9、品質(zhì)類指標(biāo)包括（）。

A.資金實(shí)力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.融資主體的合規(guī)性

【答案】D

10、其他個(gè)人零售貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.助學(xué)貸款

D.住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營貸款

【答案】ABC

11、匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

E.外匯違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】CD

12、能夠直接、迅速和有效，但要注意其科學(xué)性，防止武斷、主觀

和片面控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法

【答案】A

13、屬于建筑工程檢測的目的（）。

A.對施工計(jì)劃進(jìn)行驗(yàn)證

B.參與建筑新結(jié)構(gòu)、新技術(shù)、新產(chǎn)品的科技成果鑒定

C.保證建筑工程質(zhì)量

D.加快施工進(jìn)度

【答案】C

14、流動性風(fēng)險(xiǎn)主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價(jià)值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價(jià)格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯(cuò)配

【答案】ABD

15、對中長期客戶授信，需要了解的情況有（）。

A.客戶預(yù)計(jì)資金來源以及使用情況

B.預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)情況

E.運(yùn)營計(jì)劃

【答案】ABCD

16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場約束的參與方包括（）。

A.監(jiān)督部門

B.公眾存款

C.股東

D.債權(quán)人

E.債務(wù)人

【答案】ABCD

17、利率風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來源的不同，可以分為（）。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

18、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告

C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用

【答案】ABCD

19、下列各項(xiàng)中，需繳納土地增值稅的是（）o

A.老李將房子贈送給朋友

B.某人通過遺囑繼承了一棟房產(chǎn)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商將房子賣給了客戶

D.企業(yè)取得的土地使用權(quán)經(jīng)過5年價(jià)格增長了1倍

【答案】C

20、下列關(guān)于缺口分析的理解，正確的有（）。

A.缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法

B.在正缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.在負(fù)缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

D.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感型缺口

E.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利

息收入變動的大致影響

【答案】AD

21、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價(jià)應(yīng)遵循（）原則。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時(shí)性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

【答案】ABCD

22、關(guān)于地址變更登記，下列說法不正確的是（）o

A.地址變更登記在宗地《土地登記簿》上進(jìn)行

B.地址所在街道名稱改變時(shí)應(yīng)向土地管理部門提出地址變更申請

C.由于一個(gè)土地權(quán)利人只能有一個(gè)地址，因此當(dāng)其地址發(fā)生變化時(shí),

地址變更登記申請人權(quán)利范圍內(nèi)的全部土地均應(yīng)進(jìn)行地址變更

D.由于我國的土地權(quán)利證書上未設(shè)“土地權(quán)利人地址”欄目，不須

記載土地權(quán)利人地址內(nèi)容，因此，地址變更登記一般不須對土地權(quán)

利證書進(jìn)行更改

【答案】B

23、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層

報(bào)告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】BD

24、下列哪些屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權(quán)重法

【答案】ABCD

25、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于

()方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.業(yè)務(wù)決策

E.計(jì)量損失

【答案】ABCD

26、邊長或直徑在()的洞口，可用混凝土板內(nèi)鋼筋貫穿洞徑構(gòu)成

防護(hù)網(wǎng)，網(wǎng)格大于20cm時(shí)要另外加密。

A.2.5~20cm

B.20~50cm

C.50~150cm

D.150cm以上

【答案】c

27、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括

()。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

【答案】ABCD

28、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董

事會要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會報(bào)告有關(guān)本行()等情況。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財(cái)務(wù)狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營前景

【答案】ABCD

29、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)

險(xiǎn)的有()o

A.未能正確識別假鈔

B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】ACD

30、下列選項(xiàng)中，體現(xiàn)了建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢的有

（）o

A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

【答案】ABCD

31、有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。

A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

B.識別借款人違約情況，并及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

C.評估抵（質(zhì)）押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵（質(zhì)）押物

價(jià)值的變動趨勢

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動趨

勢

E.對已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理

程序

【答案】ABCD

32、商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主

要行為模式包括（）o

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而

實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向

管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)

務(wù)水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應(yīng)的工作崗位

【答案】AB

33、商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

【答案】AB

34、國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級與國別風(fēng)險(xiǎn)分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。國別

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（），風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為

復(fù)雜的評級體系。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較局國別風(fēng)險(xiǎn)

E.局國別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

35、下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理中的風(fēng)險(xiǎn)限額的有

（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.單一客戶限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

【答案】A

36、下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告

B.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理年報(bào)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理季報(bào)

D.重大市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

E.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析日報(bào)

【答案】ABCD

37、調(diào)度分為（）兩類。

A.正常調(diào)度和快速調(diào)度

B.不正常調(diào)度和應(yīng)急調(diào)度

C.正常調(diào)度和應(yīng)急調(diào)度

D.不正常調(diào)度和快速調(diào)度

【答案】C

38、專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法有（）。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

【答案】AC

39、商業(yè)銀行良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.減少進(jìn)入新市場的阻礙

C.增進(jìn)和投資者的關(guān)系

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

【答案】ABCD

40、應(yīng)急調(diào)度是指（）。

A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源

分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差

C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程

度的大小

D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全

技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備

【答案】B

41、市、縣人民政府國土資源管理部門受理劃撥用地申請后，經(jīng)審

查符合劃撥用地條件并納入土地供應(yīng)年度計(jì)劃的，除有保密要求的

用地外，其他劃撥土地要及時(shí)予以公示，公示時(shí)間不得少于（

日。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

42、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級資本

和二級資本。其中，一級資本中的其他一級資本包括0。

A.資本公積可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.其他一級資本工具及其溢價(jià)

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

【答案】CD

43、事故發(fā)生后，施工單位事故現(xiàn)場有關(guān)人員應(yīng)立即向本單位負(fù)責(zé)

人報(bào)告，負(fù)責(zé)人接到報(bào)告后應(yīng)立即向上一級主管領(lǐng)導(dǎo)和主管部門報(bào)

告，并于（）小時(shí)內(nèi)將事故情況向事故發(fā)生地縣級以上人民政府建

設(shè)主管部門和有關(guān)部門報(bào)告。

A.1

B.2

C.12

D.24

【答案】A

44、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素包括（）。

A.事件識別

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.控制活動

D.內(nèi)部環(huán)境

E.信息和交流

【答案】ABCD

45、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息

科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃，其包括的要素有（）o

A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測機(jī)制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

【答案】ABCD

46、以下關(guān)于客戶評級的說法，正確的有（）。

A.是對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)

B.反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

C.評價(jià)主體是客戶

D.評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

E.評價(jià)結(jié)果是信用等級和違約概率

【答案】ABD

47、商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系能夠（）o

A.自由調(diào)整評級結(jié)果

B.有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)

C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)

D.有效區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)

E.有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序

【答案】BCD

48、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別中應(yīng)關(guān)注（）。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策和適用性

B.銀行客戶的地區(qū)集中度

C.主要客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

E.區(qū)域開放度

【答案】ABD

49、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定？（）

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調(diào)整成本

【答案】ABCD

50、自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行識別和管理。其主要策略是（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制

C.建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

51、情景分析中的情景（）。

A.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設(shè)定

C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

D.可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.可以通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險(xiǎn)要素變動的隨機(jī)過程得

到

【答案】ABCD

52、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，

從而能夠?qū)首儎娱L期影響進(jìn)行評估的分析方法包括（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

【答案】AB

53、下列選項(xiàng)可以作為期權(quán)標(biāo)的的有（）。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

【答案】ABCD

54、如果承包方違法將承包地用于非農(nóng)建設(shè)的，由（）依法予

以處罰。

A.鄉(xiāng)級以上地方人民政府有關(guān)行政主管部門

B.縣級以上地方人民政府有關(guān)行政主管部門

C.發(fā)包方

D.村委會

【答案】B

55、下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有（）。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗

放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位

操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自

動設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，

改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促

作用

【答案】BCD

56、電動卷揚(yáng)機(jī)所用鋼絲繩直徑應(yīng)與套筒直徑相匹配，一般卷筒直

徑應(yīng)為鋼絲繩直徑的（）倍

A.15-25

B.15-20

C.16-25

D.16-20

【答案】C

57、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”

類別？（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

【答案】BCD

58、商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

c.質(zhì)押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

59、國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

60、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)

的因素以及與市場有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場有關(guān)的因素包

括()o

A.收益波動