北京課改初中語(yǔ)文九下《19醉翁亭記》課件

第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)利益原則

最大誠(chéng)實(shí)信用原則

近因原則

損失補(bǔ)償原則

代位求償與委托原則重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t

精選ppt第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則1第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益又稱可保利益，是指投保人或者被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的上因具有某種利害關(guān)系而享有的為法律所承認(rèn)的、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的效力要件。按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》第11條的規(guī)定，“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。”保險(xiǎn)利益原則是《保險(xiǎn)法》基本原則之一，保險(xiǎn)利益的成

立必須具備“合法利益”這個(gè)要件，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同本身就是民事法律行為的一種，應(yīng)該滿足法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。精選ppt第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則2第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，具體構(gòu)成的三個(gè)必要條件：1、具備法律上承認(rèn)并為法律所保護(hù)的利益。2、具備可以用貨幣計(jì)算和估價(jià)的利益。3、必須是經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)確認(rèn)或能夠確認(rèn)的利益。精選ppt第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則3第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則案情:1996年10月，某貿(mào)易公司（以下簡(jiǎn)稱貿(mào)易公司）委托一家鋼材公司向某五金制品公司（以下簡(jiǎn)稱五金公司）出售10000噸鋼材，在交易中賣方使用鋼材公司的名義。合同約定貨物于1996年11月在遠(yuǎn)東港口裝運(yùn)，卸貨港為中國(guó)汕頭，貨物由買方投保。根據(jù)該合同，五金公司就合同項(xiàng)下向保險(xiǎn)公司為這批貨物投保了海運(yùn)貨物平安險(xiǎn)，并支付了保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人簽發(fā)了保險(xiǎn)單。1996年12月30日，買賣合同項(xiàng)下的貨物在俄羅斯一港口裝貨完畢，承運(yùn)人簽發(fā)了兩套提單。1997年1月8日，承運(yùn)上述貨物的船舶在開(kāi)往汕頭港途中因貨艙進(jìn)水而沉沒(méi)，貨物也因此全損。五金公司向保險(xiǎn)人索賠遭到拒絕，因此于1997年7月向某海事法院提起訴訟，要求判令保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金及利息。

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第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則4第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則

被告在訴訟中辯稱，五金公司并非核定的經(jīng)營(yíng)鋼材進(jìn)口的公司，也沒(méi)有申請(qǐng)領(lǐng)取進(jìn)口許可證，其進(jìn)口鋼材的行為不合法。因此原告沒(méi)有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同應(yīng)自始無(wú)效，原告無(wú)權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償。法院在審理中查明，五金公司不是核定經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口鋼材的企業(yè)；貿(mào)易公司、五金公司沒(méi)有向法院出示案件所涉的鋼材進(jìn)口許可證，因此認(rèn)定原告沒(méi)有保險(xiǎn)利益，并駁回原告訴訟請(qǐng)求。

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第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則5第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則

原告于是提起上訴。二審法院終審判決認(rèn)定：本案所涉保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)口鋼材屬于核定公司或者申請(qǐng)領(lǐng)取進(jìn)口許可證后方可進(jìn)口經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品。五金公司并非核定的經(jīng)營(yíng)鋼材進(jìn)口的公司，也沒(méi)有申請(qǐng)領(lǐng)取進(jìn)口許可證，因此其進(jìn)口鋼材的行為不合法。五金公司對(duì)其非法進(jìn)口的鋼材不能享有法律上承認(rèn)的利益，因此無(wú)保險(xiǎn)利益可言。五金公司以其非法進(jìn)口的鋼材為保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同依法應(yīng)當(dāng)被確認(rèn)為無(wú)效。被保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)依據(jù)該無(wú)效保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人索賠。法院終審判決駁回被保險(xiǎn)人的訴訟請(qǐng)求。精選ppt第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則6第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則

啟示投保人在與保險(xiǎn)人締結(jié)保險(xiǎn)合同時(shí)，首先應(yīng)該檢查自己是否具有保險(xiǎn)利益。如上文所述，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的首先應(yīng)該具有合法利益。這是成立保險(xiǎn)利益的前提條件。除此之外，投保人還應(yīng)該注意：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有確定的利益。所謂確定的利益，包括既得利益（如因?qū)δ池?cái)產(chǎn)具有所有權(quán)而產(chǎn)生的利益）和預(yù)期利益（如產(chǎn)品銷售商對(duì)產(chǎn)品的預(yù)期利潤(rùn)等）。這種利益必須是客觀存在的，而不是僅憑主觀臆斷、推斷就可以得到的。

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第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則7第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有經(jīng)濟(jì)上的利益。財(cái)產(chǎn)的價(jià)值一般是可以估算的，否則補(bǔ)償就難以計(jì)算。因此要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有一定的經(jīng)濟(jì)上的利益。只有如此，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才可能據(jù)以賠償。某些物品，如聘書(shū)、借據(jù)等對(duì)持有人雖然具有一定利益，但是因?yàn)闊o(wú)法用貨幣來(lái)表現(xiàn)其價(jià)值，因此也難以構(gòu)成保險(xiǎn)利益。合法的利益、確定的利益、經(jīng)濟(jì)上的利益，三者是保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件，缺一不可。只有同時(shí)滿足這三個(gè)條件，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的才具有真正的保險(xiǎn)利益，簽訂的保險(xiǎn)合同才可能有效。

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第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則8第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信原則

最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容(一)告知告知也稱披露或陳述，是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人按照法律，實(shí)事求是，盡自己所知，毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書(shū)面的陳述投保方對(duì)已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)方作口頭或書(shū)面的申報(bào)保險(xiǎn)方應(yīng)將對(duì)投保方利害相關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)據(jù)實(shí)通告投保方實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)費(fèi)或影響其是否承保以及確定承保條件的每一項(xiàng)事實(shí)。作為保險(xiǎn)人應(yīng)告知投保人有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及其他條件等可能會(huì)影響其作出投保決定的事實(shí)精選ppt第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信原則9第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信原則

投保方應(yīng)告知的內(nèi)容

在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)人的詢問(wèn)，對(duì)已知或應(yīng)知的與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)作如實(shí)回答保險(xiǎn)合同訂立后保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移時(shí)或保險(xiǎn)合同有關(guān)事項(xiàng)有變動(dòng)時(shí)投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人的確認(rèn)后，方可變更合同并保證合同的效力保險(xiǎn)事故發(fā)生后投保方應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人有重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知保險(xiǎn)人精選ppt第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信原則10第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信原則

保險(xiǎn)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)地向投保人明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款主要是保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款。保險(xiǎn)人應(yīng)告知的內(nèi)容精選ppt第四章/保險(xiǎn)的基本原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信原則11投保方的告知形式

按照慣例，投保方的告知形式有無(wú)限告知和詢問(wèn)回答告知兩種無(wú)限告知又稱客觀告知，是指法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有明確性的規(guī)定，投保方應(yīng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及有關(guān)重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人詢問(wèn)回答告知又稱主觀告知，是指投保方只對(duì)保險(xiǎn)人所詢問(wèn)的問(wèn)題必須如實(shí)回答，而對(duì)詢問(wèn)以外的問(wèn)題投保方可無(wú)須告知我國(guó)與許多國(guó)家一樣，保險(xiǎn)立法要求投保方采取詢問(wèn)回答即主觀告知的形式履行其告知義務(wù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！本xppt投保方的告知形式按照慣例，投保方的告知形式有無(wú)限告12保險(xiǎn)人的告知形式保險(xiǎn)人的告知形式有兩種，即明確列明和明確說(shuō)明明確列明是指保險(xiǎn)人只須將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同之中，即視為已告知投保人。明確說(shuō)明是指保險(xiǎn)人不僅應(yīng)將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同之中，還必須對(duì)投保人進(jìn)行正確的解釋

在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，一般只要求保險(xiǎn)人做到明確列明保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容我國(guó)則對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用明確列明與明確說(shuō)明相結(jié)合的方式，要求保險(xiǎn)人要對(duì)保險(xiǎn)合同的主要條款尤其是責(zé)任免責(zé)條款不僅要明確列明，還要明確說(shuō)明

精選ppt保險(xiǎn)人的告知形式保險(xiǎn)人的告知形式有兩種，即明確列明和明確13最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容（二）保證保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保方履行某種義務(wù)的條件精選ppt最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容精選ppt14保證的形式根據(jù)保證的事項(xiàng)是否存在，保證可分為確認(rèn)保證和承諾保證確認(rèn)保證事項(xiàng)涉及過(guò)去與現(xiàn)在，它是投保人對(duì)過(guò)去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)存在或不存在的保證承諾保證是指投保人對(duì)將來(lái)某一特定事項(xiàng)的作為或不作為，其保證事項(xiàng)涉及現(xiàn)在與將來(lái)，但不包括過(guò)去

根據(jù)保證存在的形式，保證可分為明示保證與默示保證

明示保證通常用文字或書(shū)面形式載于保險(xiǎn)合同中，成為保險(xiǎn)合同的條款

默示保證則是指一些重要保證并未在保單中訂明，但卻為訂約雙方在訂約時(shí)都清楚并遵守的一些通行的準(zhǔn)則精選ppt保證的形式根據(jù)保證的事項(xiàng)是否存在，保證可分為確認(rèn)保證和15關(guān)于默示保證默示保證實(shí)際上是法庭判例影響的結(jié)果，也是某行業(yè)習(xí)慣的合法化

默示保證與明示保證具有同等的法律效力

默示保證在海上保險(xiǎn)中運(yùn)用較多海上保險(xiǎn)的默示保證一般有三項(xiàng)：即船舶的適航、適貨保證；不改變航道的保證；航行合法的保證

精選ppt關(guān)于默示保證默示保證實(shí)際上是法庭判例影響的結(jié)果，也是某行業(yè)習(xí)16最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容(三)棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)是保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)禁止反言也稱禁止抗辯。是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利棄權(quán)與禁止反言往往產(chǎn)生于保險(xiǎn)代理人與投保人之間得的關(guān)系上精選ppt最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容精選ppt17違反最大誠(chéng)信原則法律后果（一）告知的違反及其法律后果1投保人或被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人違反告知的表現(xiàn)2投保人或被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人違反告知的法律后果（二）違反保證的法律后果保險(xiǎn)合同涉及的所有保證內(nèi)容都是重要的，無(wú)需權(quán)衡其重要性精選ppt違反最大誠(chéng)信原則法律后果精選ppt18投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的表現(xiàn)漏報(bào)。即由于疏忽對(duì)某些事項(xiàng)未予申報(bào)，或?qū)χ匾聦?shí)誤認(rèn)為不重要而遺漏申報(bào)誤告。即因?yàn)檫^(guò)失而申報(bào)不實(shí)隱瞞。即明知而有意不申報(bào)重要事實(shí)欺詐。即有意捏造事實(shí)，弄虛作假，故意對(duì)重要事實(shí)不作正確申報(bào)并有欺詐意圖精選ppt投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的表現(xiàn)漏報(bào)。即由于疏忽對(duì)某些事項(xiàng)19

投保方違反告知的法律后果（一）

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；若在保險(xiǎn)人解約之前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，保險(xiǎn)人可不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，同時(shí)也不退還保險(xiǎn)費(fèi)

投保人違反告知義務(wù)的行為是因過(guò)失、疏忽而致，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同；對(duì)在合同解除之前發(fā)生保險(xiǎn)事故所致?lián)p失，不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

當(dāng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，或者解除合同；并對(duì)由此而致的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)賠償責(zé)任

精選ppt投保方違反告知的法律后果（一）投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行20

投保方違反告知的法律后果（二）

投保方在在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)投保人被保險(xiǎn)人或受益人在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，編造虛假證明、資料、事故原因、夸大損失、保險(xiǎn)人對(duì)弄虛作假部分不承擔(dān)賠付義務(wù)投保人或被保險(xiǎn)人或受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故情況下，故意制造保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并不承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任精選ppt投保方違反告知的法律后果（二）投保方在在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的21保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的表現(xiàn)未盡責(zé)任免除條款明確說(shuō)明義務(wù)

保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保方拒不履行保險(xiǎn)賠付義務(wù)阻礙投保方履行如實(shí)告知義務(wù)誘導(dǎo)投保方不履行如實(shí)告知義務(wù)承諾給投保方以非法保險(xiǎn)費(fèi)回扣或其他利益

精選ppt保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的表現(xiàn)未盡責(zé)任免除條款明確說(shuō)明義務(wù)精選p22保險(xiǎn)人未盡告知義務(wù)的法律后果保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行責(zé)任免除條款的明確說(shuō)明義務(wù)，該責(zé)任免除條款無(wú)效保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保方，或者拒不履行保險(xiǎn)賠付義務(wù)，或者阻礙投保方履行如實(shí)告知義務(wù)；或者誘導(dǎo)投保方不履行如實(shí)告知義務(wù)，或承諾給投保方以非法保險(xiǎn)費(fèi)回扣或其他利益，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，由金融監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)有關(guān)工作人員給予處分，并處以1萬(wàn)以下的罰款精選ppt保險(xiǎn)人未盡告知義務(wù)的法律后果保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行責(zé)任免23投保人或被保險(xiǎn)人違反保證的法律后果保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同

在某種情況下，違反保證條件只部分地?fù)p害了保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)人只應(yīng)就違反保證部分拒絕承擔(dān)履行賠償義務(wù)

被保險(xiǎn)人破壞保證而使合同無(wú)效時(shí)，除人壽保險(xiǎn)以外，保險(xiǎn)人無(wú)須退還保費(fèi)

精選ppt投保人或被保險(xiǎn)人違反保證的法律后果保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)24保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人破壞保證為由使合同無(wú)效或解除合同的幾種情況因環(huán)境變化使被保險(xiǎn)人無(wú)法履行保證事項(xiàng)因國(guó)家法律、法令、行政規(guī)定等變更，使被保險(xiǎn)人不能履行保證事項(xiàng)，或履行保證事項(xiàng)就會(huì)違法時(shí)被保險(xiǎn)方破壞保證由保險(xiǎn)人事先棄權(quán)所致，或保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)破壞保證仍保持沉默，亦視為棄權(quán)

精選ppt保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人破壞保證為由使合同無(wú)效或解除合同的幾種情25第四章/財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信原則梅艷芳：隱瞞實(shí)情遭拒賠千萬(wàn)保金付東流

演藝人員在其演藝生涯高峰時(shí)期，也是演藝收入的高峰時(shí)期而買下各種保險(xiǎn)，是海外演藝人員的通常所為。一是為防不測(cè)，二是為未來(lái)收入銳減時(shí)或年老退休后能獲得必要的保障。梅艷芳也不例外，在其演藝事業(yè)高峰時(shí)期的1990年前后，便買下了一份2000萬(wàn)港元的高額保險(xiǎn)。而最近據(jù)媒體報(bào)道：在2002年梅艷芳得知子宮頸長(zhǎng)出腫瘤后，情況雖未致惡化，但受到姐姐梅愛(ài)芳死于子宮癌的影響，擔(dān)心自己亦會(huì)步其后塵。顧家孝順的梅艷芳為免母親日后頓失依靠，便找了保險(xiǎn)界朋友又買了一份保額高達(dá)1000萬(wàn)港元的保險(xiǎn)，連同她事業(yè)如日中天時(shí)購(gòu)買的那份2000萬(wàn)港元保額的保險(xiǎn)，總保額達(dá)到3000萬(wàn)港元，梅艷芳已為梅媽日后的生活作出雙重保障。

精選ppt第四章/財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信26第四章/財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信原則梅艷芳：隱瞞實(shí)情遭拒賠千萬(wàn)保金付東流但在購(gòu)買第二份保額1000萬(wàn)港元的保險(xiǎn)時(shí)，梅艷芳可能顧慮自己的巨星身份，先前一直未將病情公開(kāi)，治病亦在高度保密的情況下進(jìn)行，所以怕患癌的秘密遭泄露而沒(méi)有在保單上如實(shí)申報(bào)病情。但按照香港的保險(xiǎn)條例，隱瞞重大病情投保，屬于嚴(yán)重違例，因此，梅艷芳去世后，便傳出保險(xiǎn)公司拒賠1000萬(wàn)港元保險(xiǎn)金的消息。但據(jù)說(shuō)，保險(xiǎn)公司將當(dāng)初梅艷芳為這張保單而每月供款過(guò)萬(wàn)的保費(fèi)發(fā)還給了梅媽，而不是一味拒賠并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。這多少也反映出保險(xiǎn)公司諒解梅艷芳未如實(shí)申報(bào)病情的苦衷，當(dāng)然理賠1000萬(wàn)港元是絕無(wú)可能，并不因?yàn)槭翘旌蠹?jí)的大姐大而法外施恩。

精選ppt第四章/財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信27第三節(jié)

近因原則

一、近因原則的含義近因是指造成損失的最直接、最有效起主導(dǎo)性作用或支配性作用的原因，并非指時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因近因原則是判明風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間因果關(guān)系，以確定保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)基本原則按照近因原則，當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失是直接由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成時(shí)，保險(xiǎn)人才給予賠付保險(xiǎn)人的賠付限于以保險(xiǎn)事故的發(fā)生為原因，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失為結(jié)果，只有在風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與造成損失結(jié)果之間具有必然的因果關(guān)系時(shí)才構(gòu)成保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任精選ppt第三節(jié)近因原則一、近因原則的含義精選ppt28第三節(jié)

近因原則

近因原則的分析和運(yùn)用（一）近因的認(rèn)定方法從最初事件出發(fā)，進(jìn)行邏輯推理從損失開(kāi)始，自后向前追溯（二）近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定精選ppt第三節(jié)近因原則近因原則的分析和運(yùn)用精選ppt29近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（一）

單一原因。即損失由單一原因造成保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人賠付單一原因近因除外風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不賠付精選ppt近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（一）單一原因。即損失由單一原因30單一原因?yàn)榻虻陌咐治鐾y兄弟為何不同獲賠？某日，某公司為了豐富員工生活，專門安排一輛大巴，組織員工進(jìn)行省內(nèi)旅游。能從繁雜的工作中抽身出來(lái)輕松一下，員工們心情都特別舒暢。車在高速公路上飛速行駛時(shí)，突然從后面飛駛而來(lái)一部大貨車（后經(jīng)交警裁定：大貨車為違章快速超車）。公司大巴來(lái)不及避讓，兩車嚴(yán)重碰撞。公司員工張強(qiáng)和王成雙雙受了重傷，立即被送入附近醫(yī)院急救。張強(qiáng)因顱腦受到重度損傷，且失血過(guò)多，搶救無(wú)效，于兩小時(shí)后身亡。王成在車禍中喪失了一條大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。精選ppt單一原因?yàn)榻虻陌咐治鐾y兄弟為何不同獲賠？精選ppt31單一原因?yàn)榻虻陌咐治鼍驮谑掳l(fā)前不久，公司為全體員工購(gòu)買了人身意外傷害保險(xiǎn)，每人的保險(xiǎn)金額為人民幣10萬(wàn)元。事故發(fā)生后，該公司立即就此事向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后立即著手調(diào)查，了解到：張強(qiáng)一向身體健康，而王成則患心臟病多年。

精選ppt單一原因?yàn)榻虻陌咐治鼍驮谑掳l(fā)前不久，公司為全體員工購(gòu)買了32單一原因?yàn)榻虻陌咐治鲎詈?，根?jù)《人身意外傷害保險(xiǎn)條款》及《人身意外傷害保險(xiǎn)傷殘給付標(biāo)準(zhǔn)》，保險(xiǎn)公司作出如下核定及給付：1、核定車禍屬意外事故；2、核定張強(qiáng)死亡的近因是車禍，屬保險(xiǎn)責(zé)任，給付張強(qiáng)死亡保險(xiǎn)金人民幣10萬(wàn)元；3、核定王成喪失了一條大腿的近因是車禍，屬保險(xiǎn)責(zé)任，給付王成人民幣5萬(wàn)元意外傷殘保險(xiǎn)金；4、核定王成死亡的近因是急性心肌梗塞，不屬保險(xiǎn)責(zé)任，不予給付死亡保險(xiǎn)。精選ppt單一原因?yàn)榻虻陌咐治鲎詈?，根?jù)《人身意外傷害保險(xiǎn)條款33單一原因?yàn)榻虻陌咐治?/p>

判斷分析：1、張強(qiáng)的死亡是車禍，屬單一原因的近因，屬于被保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。2、王成死亡的近因是心肌梗塞，因意外傷害（車禍）與心肌梗塞（疾?。](méi)有內(nèi)在聯(lián)系，心肌梗塞并非由意外傷害所造成的，故屬于新介入的獨(dú)立原因。這個(gè)新的獨(dú)立的原因?yàn)榉潜ｋU(xiǎn)，即使發(fā)生在被保危險(xiǎn)之后，由非保險(xiǎn)所致的損失，保險(xiǎn)公司無(wú)賠償責(zé)任。

精選ppt單一原因?yàn)榻虻陌咐治雠袛喾治觯壕xppt34近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（二）多種原因同時(shí)并存發(fā)生。即損失由多種原因造成，且這些原因幾乎同時(shí)發(fā)生，無(wú)法區(qū)分時(shí)間上的先后順序同時(shí)并存的多種原因近因同為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人賠付同為非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不賠付既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果可以分別計(jì)算

保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失損失結(jié)果難以劃分

保險(xiǎn)人一般不予賠付

精選ppt近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（二）多種原因同時(shí)并存發(fā)生35同時(shí)并存的多種原因?qū)е聯(lián)p失的案例分析

某企業(yè)運(yùn)輸兩批貨物，第一批投保了水漬險(xiǎn)，第二批投保了水漬險(xiǎn)并加保了淡水雨淋險(xiǎn)，兩批貨物在運(yùn)輸中均遭海水浸泡和雨淋而受損。顯然，兩批貨物損失的近因都是海水浸泡和雨淋，但對(duì)第一批貨物而言，由于損失結(jié)果難以劃分，而其只投保了水漬險(xiǎn)，因而得不到保險(xiǎn)人的賠償；而對(duì)第二批貨物而言，雖然損失的結(jié)果也難以劃分，但由于損失的原因都屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)人應(yīng)予以賠償精選ppt同時(shí)并存的多種原因?qū)е聯(lián)p失的案例分析某企業(yè)運(yùn)輸兩批貨36近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（三）多種原因連續(xù)發(fā)生。即損失是由若干個(gè)連續(xù)發(fā)生的造成，且各原因之間的因果關(guān)系沒(méi)有中斷連續(xù)發(fā)生的多種原因近因同為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人賠付同為非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不賠付既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任前因是除外風(fēng)險(xiǎn)，后因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)人不承擔(dān)予賠付責(zé)任

精選ppt近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（三）多種原因連續(xù)發(fā)37連續(xù)發(fā)生的多種原因?qū)е聯(lián)p失的案例分析（一）一艘裝有皮革與煙草的船舶遭遇海難，大量的海水侵入使皮革腐爛，海水雖未直接浸泡包裝煙草的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭氣味，致使煙草變質(zhì)而使被保險(xiǎn)人受損。那么，保險(xiǎn)人對(duì)煙草的損失是否負(fù)有賠償之責(zé)？據(jù)上述情況可知，海難中海水侵入是損失的近因，對(duì)皮革的腐爛與煙草的變質(zhì)并無(wú)兩樣，因而，海難與煙草的損失之間存在著必然的不可分割的因果關(guān)系，因此，保險(xiǎn)人理應(yīng)也對(duì)煙草的損失給予賠償

精選ppt連續(xù)發(fā)生的多種原因?qū)е聯(lián)p失的案例分析（一）一艘裝有皮革與38連續(xù)發(fā)生的多種原因?qū)е聯(lián)p失的案例分析（二）某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)（暴風(fēng)屬于除外責(zé)任），保險(xiǎn)期限內(nèi)的某日因暴風(fēng)吹倒了電線桿，電線短路引起火花，火花引燃其倉(cāng)庫(kù)，導(dǎo)致庫(kù)存財(cái)產(chǎn)損失。本案中，從暴風(fēng)到火災(zāi)引起損失之間，是一連串發(fā)生的因果關(guān)系連續(xù)的原因，雖然與庫(kù)存財(cái)產(chǎn)損失最接近的原因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)——火災(zāi)，但它發(fā)生在除外風(fēng)險(xiǎn)——暴風(fēng)之后，且是除外風(fēng)險(xiǎn)的必然結(jié)果，所以，庫(kù)存財(cái)產(chǎn)損失的近因是暴風(fēng)而非火災(zāi)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任

精選ppt連續(xù)發(fā)生的多種原因?qū)е聯(lián)p失的案例分析（二）某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)39近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（四）

多種原因間斷發(fā)生。即損失是由間斷發(fā)生的多種原因造成的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人賠付新原因近因除外風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不賠付精選ppt近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（四）多種原因間斷發(fā)40多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的案例分析（一）

在玻璃保險(xiǎn)中，火災(zāi)為除外風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)商店附近發(fā)生火災(zāi)時(shí)，一些暴徒趁機(jī)擊破該商店的玻璃，企圖搶動(dòng)。此案中，火災(zāi)與玻璃損失之間不是必然的因果關(guān)系，暴徒襲擊才是近因，故保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任精選ppt多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的案例分析（一）在玻璃保險(xiǎn)中，火41多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的案例分析（二）

在人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在交通事故中因嚴(yán)重的腦震蕩而致顛狂與抑郁交替癥，在治療過(guò)程中，醫(yī)生叮囑在服用藥物巴斯德林時(shí)切忌進(jìn)食干酪，因二者之間相忌。但是，被保險(xiǎn)人卻未遵醫(yī)囑，服藥時(shí)又進(jìn)食了干酪，終因中風(fēng)而亡，據(jù)查中風(fēng)確系巴斯德林與干酪所致。在此案中，食品與藥物的相忌已打斷了車禍與死亡之間的因果關(guān)系，食用干酪為中風(fēng)的近因，故保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人中風(fēng)死亡不承擔(dān)任何責(zé)任精選ppt多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的案例分析（二）在人身意外傷害保42第三節(jié)損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的概念(一)損失補(bǔ)償原則的含義損失補(bǔ)償原則的基本含義是指在補(bǔ)償性的保險(xiǎn)合同中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償數(shù)額，恰好彌補(bǔ)其因保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失質(zhì)的規(guī)定，即只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任量的限定，即被保險(xiǎn)人可獲得的賠償數(shù)額，僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即賠償恰好可以使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損以前的狀態(tài)損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的概念精選ppt43第三節(jié)損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的概念(二)堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義1.有利于保障保險(xiǎn)關(guān)系的實(shí)現(xiàn)2.有利于防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲利，從而減少道德風(fēng)險(xiǎn)二、損失補(bǔ)償?shù)姆秶c實(shí)現(xiàn)方式（一）保險(xiǎn)補(bǔ)償范圍對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償對(duì)被保險(xiǎn)人支付的必要的合理的費(fèi)用的補(bǔ)償：包括損失施救費(fèi)用、查勘檢驗(yàn)鑒定費(fèi)用及訴訟仲裁費(fèi)用精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的概念精選ppt44第三節(jié)損失補(bǔ)償原則二、損失補(bǔ)償?shù)姆秶c實(shí)現(xiàn)方式（二）保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶?shí)現(xiàn)方式1．現(xiàn)金賠付

現(xiàn)金賠付方式是保險(xiǎn)人最常用的一種方式

2．

修理汽車保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人廣泛使用的方式3．更換

更換作為一種損失補(bǔ)償方式，在個(gè)別情況下也是有效的

4．重置保險(xiǎn)人一般不采取的補(bǔ)償方式

精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則二、損失補(bǔ)償?shù)姆秶c實(shí)現(xiàn)方式精選ppt45第三節(jié)損失補(bǔ)償原則影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?/p>

（一）實(shí)際損失當(dāng)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受損失后，保險(xiǎn)賠償應(yīng)在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)以被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失為限

例：企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，確定某類固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額30萬(wàn)元，一起重大火災(zāi)事故發(fā)生使其全部毀損，損失時(shí)該類固定資產(chǎn)的市價(jià)為25萬(wàn)元，且企業(yè)已提折舊2萬(wàn)元。保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償被保險(xiǎn)人23萬(wàn)元

精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩鼐xppt46第三節(jié)損失補(bǔ)償原則影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?/p>

（二）保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額，賠償金額不能高于保險(xiǎn)金額例如：一棟新房屋剛投保不久便被全部焚毀，其保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，而房屋遭毀時(shí)的市價(jià)60萬(wàn)元。雖然被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為60萬(wàn)元，但因保單上的保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，所以被保險(xiǎn)人只能得到50萬(wàn)元的賠償精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩鼐xppt47第三節(jié)損失補(bǔ)償原則影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?/p>

（三）保險(xiǎn)利益

發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失后，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)，首先必須對(duì)受損的標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而保險(xiǎn)人的賠付金額也必須以被保險(xiǎn)人對(duì)該標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益為限例如：某銀行開(kāi)展住房抵押貸款，向某貸款人貸出款額30萬(wàn)元，同時(shí)，將抵押的房屋投保了30萬(wàn)元的一年期房屋火險(xiǎn)，按照約定，貸款人半年后償還了一半貸款，不幸的是不久該保險(xiǎn)房屋發(fā)生火災(zāi)而全焚，貸款人也無(wú)力償還剩余款額，這時(shí)由于銀行在該房屋上的保險(xiǎn)利益只有15萬(wàn)元，盡管房屋的實(shí)際損失及保險(xiǎn)金額均為30元，但銀行也只能得到15萬(wàn)元的賠償

精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩鼐xppt48第三節(jié)損失補(bǔ)償原則影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?/p>

（四）賠償方法

在保險(xiǎn)賠償方法中，有一些賠償方法對(duì)損失補(bǔ)償額有影響，使被保險(xiǎn)人得到的賠償金額小于實(shí)際損失，或者根本得不到賠償。1．限額責(zé)任賠償方法采用限額賠償方法，保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，超過(guò)損失限額部分，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。2．免責(zé)限度賠償方法

采取免責(zé)限度賠償方法，對(duì)免責(zé)限度內(nèi)的損失保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)，而僅在損失超過(guò)免責(zé)限度時(shí)才承擔(dān)責(zé)任。特別是采用絕對(duì)免責(zé)限度賠償方法時(shí)，免責(zé)限度內(nèi)的損失被保險(xiǎn)人根本的不到賠償。

精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩鼐xppt49第三節(jié)損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式

價(jià)值補(bǔ)償性保險(xiǎn)在我國(guó)主要采用比例賠償、第一危險(xiǎn)賠償與限額賠償三種方式。(一)比例賠償方式1.在不定值保險(xiǎn)情況下，保險(xiǎn)賠償金額按保險(xiǎn)保障程度計(jì)算，其算式為：

其中，保險(xiǎn)保障程度不得超過(guò)1。在足額保險(xiǎn)與不足額保險(xiǎn)情況下，保險(xiǎn)保障程度

1；在超額保險(xiǎn)情況下，保險(xiǎn)人按足額保險(xiǎn)處理精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式其中，保險(xiǎn)保障程度不得超50第三節(jié)損失補(bǔ)償原則四、保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式(一)比例賠償方式2.在定值保險(xiǎn)情況下，保險(xiǎn)賠償按財(cái)產(chǎn)受損的損失程度來(lái)計(jì)算，其算式為：

精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則四、保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式精選ppt51第三節(jié)損失補(bǔ)償原則四、保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式(二)第一危險(xiǎn)賠償方式我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失賠償采用此方式第一危險(xiǎn)賠償方式，又稱第一損失賠償方式，是把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值分為兩部分：第一部分價(jià)值是與保險(xiǎn)金額相等的部分，稱其為第一危險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)生的損失稱為第一損失；第二部分價(jià)值是超過(guò)保險(xiǎn)金額的部分，稱其為第二危險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)生的損失稱為第二損失。保險(xiǎn)人只對(duì)第一危險(xiǎn)責(zé)任負(fù)責(zé)，只賠償?shù)谝粨p失。即只要損失金額在保險(xiǎn)金額之內(nèi)，保險(xiǎn)人都負(fù)賠償責(zé)任。所以，賠償金額的多少，只取決于保險(xiǎn)金額與損失價(jià)值，而不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)價(jià)值之間的比例關(guān)系。精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則四、保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式精選ppt52第三節(jié)損失補(bǔ)償原則四、保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式(三)限額賠償方式1．限額責(zé)任賠償方法限額責(zé)任賠償方法，是指保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，超過(guò)損失限額部分，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任這種賠償方法多應(yīng)用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的種植業(yè)與養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。如農(nóng)作物收獲保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人與投保人事先按照正常年景的平均收獲量約定保險(xiǎn)人保障的限額，當(dāng)實(shí)際收獲量低于保險(xiǎn)產(chǎn)量時(shí)，保險(xiǎn)人賠償其差額；當(dāng)實(shí)際產(chǎn)量已達(dá)到保險(xiǎn)產(chǎn)量時(shí)，即使發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)人也不負(fù)賠償責(zé)任精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則四、保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式精選ppt53第三節(jié)損失補(bǔ)償原則四、保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式(三)限額賠償方式2．免責(zé)限度賠償方法免責(zé)限度賠償方法，是指損失在限度內(nèi)時(shí)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任，超過(guò)限度時(shí)保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。免責(zé)限度可分為相對(duì)免責(zé)限度和絕對(duì)免責(zé)限度兩種。（1）相對(duì)免責(zé)限度，是指保險(xiǎn)人規(guī)定一個(gè)免賠額或免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)受損程度超過(guò)免賠限度時(shí)，保險(xiǎn)人按全部損失賠付，不作任何扣除。其計(jì)算公式是：賠償金額=保險(xiǎn)金額×損失率例如：一批酒具共5箱，每箱價(jià)值200元，投保平安險(xiǎn)，加保破碎險(xiǎn)，約定相對(duì)免賠率為2%，后發(fā)現(xiàn)第一貨箱無(wú)損，第二貨箱損失2%，第三、四、五貨箱各損失5%、4%和3%。保險(xiǎn)人支付被保險(xiǎn)人的賠償金額為：賠償金額=（200×5%）+（200×4%）+（200×3%）=24（元）精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則四、保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式精選ppt54第三節(jié)損失補(bǔ)償原則四、保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式(三)限額賠償方式2．免責(zé)限度賠償方法（2）絕對(duì)免責(zé)限度，是指保險(xiǎn)人規(guī)定一個(gè)免賠額或免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)受損程度超過(guò)免賠限度時(shí)，保險(xiǎn)人扣除免賠額（率）后，只對(duì)超過(guò)部分負(fù)賠償責(zé)任。其計(jì)算公式是：賠償金額=保險(xiǎn)金額×（損失率—免賠率）上例中，若約定的是絕對(duì)免賠率為2%，保險(xiǎn)人支付被保險(xiǎn)人的賠償金額為：賠償金額=200×（5%－2%）+200×（4%－2%）+200×（3%－2%）=12（元）

精選ppt第三節(jié)損失補(bǔ)償原則四、保險(xiǎn)賠償計(jì)算方式精選ppt55第五節(jié)代位求償原則代位，即取代他人的某種地位。保險(xiǎn)代位，指的是保險(xiǎn)人取代投保方對(duì)第三者的求償權(quán)（或追償權(quán)）或?qū)?biāo)的的所有權(quán)代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行求償（或求償）的權(quán)利或取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)代位原則包括代位求償權(quán)和物上代位權(quán)精選ppt第五節(jié)代位求償原則精選ppt56規(guī)定代位原則的意義

防止被保險(xiǎn)人因損失而獲取不當(dāng)利益

使肇事者承擔(dān)其因疏忽或過(guò)失所負(fù)的法律責(zé)任

有利于被保險(xiǎn)人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)正常生活或生產(chǎn)

精選ppt規(guī)定代位原則的意義防止被保險(xiǎn)人因損失而獲取不當(dāng)利益精選57代位原則的內(nèi)容

代位求償權(quán)。代位求償權(quán)又叫代位追償權(quán)，是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)責(zé)任事故而造成損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得向?qū)Υ藫p失負(fù)有責(zé)任的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利代位求償權(quán)是一種權(quán)利即債權(quán)的代位物上代位。物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生全損或推定全損，保險(xiǎn)人在全額支付保險(xiǎn)賠償金之后，即擁有對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán)，即代位取得對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)

物上代位是一種所有權(quán)的代位

精選ppt代位原則的內(nèi)容代位求償權(quán)。代位求償權(quán)又叫代位追償權(quán)，是指當(dāng)58行施代位求償權(quán)的前提條件保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因是保險(xiǎn)責(zé)任事故保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因同時(shí)又是由于第三者的行為所致保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)是在履行了賠償責(zé)任之后

精選ppt行施代位求償權(quán)的前提條件保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因是保險(xiǎn)責(zé)任事故精選59行使代位求償權(quán)對(duì)保險(xiǎn)人的要求

保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的權(quán)限只能限制在賠償金額范圍以內(nèi)。即如果保險(xiǎn)人向第三者追償?shù)降目铑~小于或等于賠付給被保險(xiǎn)人的款額，那么追償?shù)降目铑~歸保險(xiǎn)人所有。如果追償所得的款額大于賠付給被保險(xiǎn)人的款額，其超過(guò)部分應(yīng)歸還給被保險(xiǎn)人所有保險(xiǎn)人不得干預(yù)被保險(xiǎn)人就未取得保險(xiǎn)賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償。即保險(xiǎn)人行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利保險(xiǎn)人為滿足被保險(xiǎn)人的特殊需要或者在法律的費(fèi)用超過(guò)可能獲得的賠償額時(shí)，也會(huì)放棄代位求償權(quán)精選ppt行使代位求償權(quán)對(duì)保險(xiǎn)人的要求保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的權(quán)限只能60行使代位求償權(quán)對(duì)被保險(xiǎn)人的要求如果被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)人賠償之前放棄了