三年級上冊語文課件-《25掌聲》-統(tǒng)編版-(15張)

第二章電子支付支撐體系2024/4/2第二章電子支付支撐體系第二章電子支付支撐體系2024/3/31第二章電子支付支撐體1第二章電子支付支撐體系第一節(jié)電子銀行第二節(jié)跨行支付系統(tǒng)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行第二章電子支付支撐體系第二章電子支付支撐體系第一節(jié)電子銀行第二章電子支付支撐體2第一節(jié)電子銀行銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生電子銀行體系第二章電子支付支撐體系第一節(jié)電子銀行第二章電子支付支撐體系32.1.1電子銀行的產(chǎn)生與發(fā)展電子支付系統(tǒng)的建立需求商品交易中進行支付結(jié)算的復(fù)雜度、效率等直接與銀行的業(yè)務(wù)處理方式和工具有關(guān)。2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生中央銀行商業(yè)銀行甲商業(yè)銀行乙客戶甲客戶乙支票流資金流商品流第二章電子支付支撐體系2.1.1電子銀行的產(chǎn)生與發(fā)展2.1銀行電子化與電子4隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟全球化的出現(xiàn)，商品和貨幣的流動性增大銀行需要引進最新的技術(shù)，開發(fā)新的支付結(jié)算的工具和新的處理方法，改造傳統(tǒng)的銀行支付結(jié)算服務(wù)建立一個基于2C技術(shù)的電子支付系統(tǒng)是現(xiàn)實的需求2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟全球化的出現(xiàn)，商品和貨幣的流動性增大52.電子支付系統(tǒng)的出現(xiàn)將2C技術(shù)引入銀行的業(yè)務(wù)處理中，形成了各種電子支付結(jié)算系統(tǒng)EFT(ElectronicFundsTransfer,電子資金轉(zhuǎn)賬)、信用卡支付系統(tǒng)等電子支付系統(tǒng)的出現(xiàn)是銀行電子化的開始2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系2.電子支付系統(tǒng)的出現(xiàn)2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生63.電子銀行的產(chǎn)生20世紀(jì)80年代中期之前，各銀行的EFT系統(tǒng)之間是相互獨立的20世紀(jì)80年代中期開始，主要實現(xiàn)各個銀行以EFT為基礎(chǔ)的電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的互聯(lián)互通、綜合集成20世紀(jì)80年代后期~90年代初期，在銀行電子化的基礎(chǔ)上，推出綜合金融業(yè)務(wù)服務(wù)銀行EFT系統(tǒng)逐漸發(fā)展成為電子銀行系統(tǒng)2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系3.電子銀行的產(chǎn)生2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二74電子銀行的概念簡稱e-Bank，是電子化和信息化了的高效率、低運行成本的銀行可向用戶提供全方位、全天候、高品質(zhì)又安全的銀行業(yè)務(wù)不僅提供綜合支付結(jié)算服務(wù)，還提供金融信息增值服務(wù)不僅業(yè)務(wù)處理電子化，還使銀行的經(jīng)營管理和安全監(jiān)控實現(xiàn)信息化銀行的業(yè)務(wù)重點和收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系4電子銀行的概念2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章85.電子銀行的發(fā)展電子銀行促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展，推動了全球經(jīng)濟一體化和金融一體化的發(fā)展進程電子銀行與Internet的WEB技術(shù)結(jié)合，推出了網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行是電子銀行到目前為止的最高層次2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)的融合帶來了什么？第二章電子支付支撐體系5.電子銀行的發(fā)展2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)92.1.2銀行電子化的發(fā)展歷程傳統(tǒng)業(yè)務(wù)實現(xiàn)電子化階段柜員聯(lián)機系統(tǒng)提高銀行業(yè)務(wù)的處理效率增加銀行金融業(yè)務(wù)的市場占有率有效降低銀行運行成本綜合柜臺業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)——以客戶為中心，能向客戶提供綜合柜臺業(yè)務(wù)服務(wù)的電子業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系2.1.2銀行電子化的發(fā)展歷程2.1銀行電子化與電子銀102.提供自助銀行服務(wù)階段自助銀行服務(wù)項目，一般以銀行卡為介質(zhì)，提供ATM(AutomaticTellerMachine,自動柜員機)、POS(Pointofsale,銷售點終端

)、CDM(CashDepositMachine，現(xiàn)金存款機)、CRS(CashRecyclingSystem，自動存取款機)、FEM(ForeignExchangeMachine，外幣兌換機)、IC卡圈存圈提機等。自助銀行的交易，一般無需人工干預(yù)，運營成本更低能處理大量的日常金融交易2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系2.提供自助銀行服務(wù)階段2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)113.提供信息增值服務(wù)階段向各類用戶提供具有高附加值的金融信息增值服務(wù)是進行銀行的信息化建設(shè)使銀行從傳統(tǒng)的銀行真正進入了電子銀行時代2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系3.提供信息增值服務(wù)階段2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)124.提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)階段銀行在互連網(wǎng)和電子商務(wù)快速發(fā)展的新形式下，需要互聯(lián)網(wǎng)和銀行現(xiàn)有的系統(tǒng)結(jié)合起來是嶄新的業(yè)務(wù)模式和管理模式網(wǎng)絡(luò)銀行是銀行電子化和信息化建設(shè)的主要發(fā)展方向2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系4.提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)階段2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)132.1.3銀行電子化的重要意義促使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)三次飛躍第一次——銀行從手工操作實現(xiàn)電子化第二次——使傳統(tǒng)銀行發(fā)展為電子銀行第三次——使實體銀行向虛擬的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展2.增強中央銀行的宏觀調(diào)控作用3.促進國民經(jīng)濟發(fā)展和信息化建設(shè)2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系2.1.3銀行電子化的重要意義2.1銀行電子化與電子銀142.1.3電子銀行的系統(tǒng)構(gòu)成電子銀行的業(yè)務(wù)架構(gòu)銀行往來銀行商業(yè)部門各類企業(yè)行政管理機構(gòu)銀行大眾客戶2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系2.1.3電子銀行的系統(tǒng)構(gòu)成銀行往來銀行商業(yè)部門各類企業(yè)行152.電子銀行的金融信息和交易體系客戶會計結(jié)算交易服務(wù)金融信息服務(wù)2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系2.電子銀行的金融信息和交易體系客戶會計結(jié)算交易服務(wù)金融信163.電子銀行的系統(tǒng)構(gòu)成建立在聯(lián)機業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫上的金融綜合業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)建立在數(shù)據(jù)倉庫上的以IT為核心技術(shù)的金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)金融安全監(jiān)管和預(yù)警系統(tǒng)2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系3.電子銀行的系統(tǒng)構(gòu)成2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生172.1.4電子銀行的業(yè)務(wù)電子銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)銀行電話銀行手機銀行自助銀行銀行呼叫中心(call-center)2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系2.1.4電子銀行的業(yè)務(wù)2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)182.電子銀行的業(yè)務(wù)的特點安全可靠方便實用結(jié)算快捷強化管理降低費用提高形象2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系2.電子銀行的業(yè)務(wù)的特點2.1銀行電子化與電子銀行的192.1.5電子銀行的服務(wù)電子銀行綜合業(yè)務(wù)服務(wù)體系客戶往來銀行網(wǎng)絡(luò)銀行銀行內(nèi)部管理商業(yè)業(yè)務(wù)零售業(yè)務(wù)批發(fā)業(yè)務(wù)國內(nèi)國際網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)分行管理內(nèi)部管理總行管理行長管理2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系2.1.5電子銀行的服務(wù)電子銀行綜合業(yè)務(wù)服務(wù)體系客戶往來銀202.1.6電子銀行發(fā)展實例——美國的電子銀行面向客戶的業(yè)務(wù)系統(tǒng)CD、ATM、ET、POScheckguaranteeservicestelephonebillpaymenthomebankingcashmanagement2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系2.1.6電子銀行發(fā)展實例——美國的電子銀行2.1銀行21面向往來銀行的系統(tǒng)ACH(AutomatedClearingHouse)FEDWIRE——聯(lián)邦儲備銀行全國網(wǎng)BANKWIRE——由一些成員銀行擁有的全國網(wǎng)CHIP（clearinghouseinterbankpaymentsystem)SWIFT(societyofworldwideinterbankfinancialtelecommunication)MARTY、MARS、HEMLIK——一些大銀行擁有的專業(yè)國際金融網(wǎng)絡(luò)2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章電子支付支撐體系面向往來銀行的系統(tǒng)2.1銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生第二章22第二節(jié)跨行支付系統(tǒng)國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)國際跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系第二節(jié)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系23 2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)中國支付業(yè)務(wù)目前已完成了手工處理方式向電子資金轉(zhuǎn)賬為基礎(chǔ)的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)過渡。各專業(yè)銀行和中央銀行各自管理、開發(fā)、操作、使用各自獨立的兩個層次的多個支付系統(tǒng)正互相有機結(jié)合，組成綜合性的統(tǒng)一的支付系統(tǒng)。2.2跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系 2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)2.2跨行支付系統(tǒng)第二章電241支付系統(tǒng)的層次上層資金清算系統(tǒng)系統(tǒng)由中央銀行為商業(yè)銀行提供支付資金清算服務(wù)時所產(chǎn)生的支付與清算下層支付服務(wù)系統(tǒng)由商業(yè)銀行為廣大客戶提供金融服務(wù)時所產(chǎn)生的支付往來與結(jié)算2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系1支付系統(tǒng)的層次上層資金清算系統(tǒng)系統(tǒng)2.2.1國內(nèi)跨行25跨行支付國內(nèi)跨行銀行卡支付系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)SWIFTFEDWIRETARGETCHIPS國際跨行HVPSBEPSSAPSPMIS2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系跨行支付國內(nèi)跨行銀行卡支付系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)SWIFTF26中國目前的金融支付應(yīng)用系統(tǒng)

：（1）同城清算所LCH(LocalClearingHouse)（2）小額批量電子支付系統(tǒng)BEPS(BulkElectronicPaymentsSystem

)（3）大額實時支付系統(tǒng)HVPS(HighValuePaymentSystem

)（4）授權(quán)系統(tǒng)AS(AuthorizationSystem

)（5）證券薄記系統(tǒng)SBES(SecuritiesBookEntrySystem)（6）郵政支付系統(tǒng)PPS(PostalPaymentSystem)（7）國際支付系統(tǒng)IPS(InternationalPaymentSystem)2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系中國目前的金融支付應(yīng)用系統(tǒng)：（1）同城清算所LCH(L27中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的建設(shè)背景——借鑒吸收、自主開發(fā)、先大后小、邊建邊用系統(tǒng)的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)與接入方式——運行在CNFN（ChinaNationalFinancialNetwork，中國國家金融通信網(wǎng)）上兩級處理中心——NPC（NationalProcessingCenter，國家處理中心）、CPC（CityProcessingCenter，城市處理中心）三層結(jié)點——NPC、CPC、CLB（CountryLevelBank，人民銀行縣支行處理節(jié)點

）兩級網(wǎng)絡(luò)——NPC與600個CPC構(gòu)成國家主干網(wǎng)絡(luò)、CPC與幾千個CLB構(gòu)成區(qū)域網(wǎng)絡(luò)2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的建設(shè)2.2.1國內(nèi)跨行28我國銀行業(yè)的體系結(jié)構(gòu)中國人民銀行政策性銀行國有商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行外資銀行城市商業(yè)銀行城鄉(xiāng)信用合作社銀行分支機構(gòu)中國人民銀行分行、支行2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系我國銀行業(yè)的體系結(jié)構(gòu)中國人民銀行政策性國有商業(yè)股份制商業(yè)外資29城市處理中心工總行農(nóng)總行建總行中總行人行縣支行工行農(nóng)行建行中行城市處理中心工行農(nóng)行建行中行北京主站無錫主站工行農(nóng)行建行中行2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系城市處理中心工總行農(nóng)總行建總行中總行人行縣支行工行農(nóng)行建行中30

CNAPS是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的公共支付清算平臺。CNAPS的職能:

主要提供跨行、跨地區(qū)的金融支付清算服務(wù)，能有效支持公開市場操作、債券交易、同業(yè)拆借、外匯交易等金融市場的資金清算，并將銀行卡信息交換系統(tǒng)、同城票據(jù)交換所等其他系統(tǒng)的資金清算統(tǒng)一納入支付系統(tǒng)處理。2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)2CNAPS(ChinanationalAdvancedPaymentSystem,中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng))第二章電子支付支撐體系CNAPS是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代31CNAPS的體系結(jié)構(gòu)

2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系CNAPS的體系結(jié)構(gòu)2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電32CNAPS的系統(tǒng)構(gòu)成：

大額實時支付系統(tǒng)（HVPS，HighValuePaymentSystem

）小額批量支付系統(tǒng)（BEPS，BulkElectronicPaymentsSystem

）清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS，SettlementAccountProcessingSystem

)支付管理信息系統(tǒng)（PMIS，PaymentManagementInformationSystem）2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系CNAPS的系統(tǒng)構(gòu)成：大額實時支付系統(tǒng)（HVPS，High33中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)功能系統(tǒng)輔助管理系統(tǒng)大額實時支付小額批量支付清算賬戶處理系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)CNAPS的系統(tǒng)構(gòu)成：

第二章電子支付支撐體系中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)功能系統(tǒng)輔助管理系統(tǒng)大額實時支付小額批量支34（1）大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）以電子方式實時處理異地、同城每筆金額在規(guī)定起點以上的貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的金額在規(guī)定起點以下的貸記支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)特點——以全額方式清算資金用于行際和行內(nèi)的清算資金余額轉(zhuǎn)賬、企業(yè)之間的資金調(diào)撥、投資支付和其他大額資金支付以及處理時間緊急的其他貸記業(yè)務(wù)2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系（1）大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）2.2.1國內(nèi)跨行支付35發(fā)起行發(fā)報中心（CPC）全國處理中心（NPC）收報中心（CPC）接收行發(fā)起人接收人傳輸確認(rèn)傳輸確認(rèn)傳輸確認(rèn)傳輸確認(rèn)支付指令收款通知HVPS的異地大額支付處理示意圖2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系發(fā)起行發(fā)報中心全國處理收報中心接收行發(fā)起人接收人傳輸確認(rèn)傳輸36HVPS處理流程：

2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系HVPS處理流程：2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支37HVPS處理功能邏輯

：

2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系HVPS處理功能邏輯：2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章38（2）小額批量電子支付系統(tǒng)（BEPS）是以電子的方式批量處理異地、同城借記支付以及每筆金額在規(guī)定以下的貸記支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)分類——小額貸記業(yè)務(wù)、借記業(yè)務(wù)、定期借記業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)處理批量大，且是軋差處理方式業(yè)務(wù)處理流程與HVPS類似2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系（2）小額批量電子支付系統(tǒng)（BEPS）2.2.1國內(nèi)跨39發(fā)起行發(fā)報中心（CPC）全國處理中心（NPC）收報中心（CPC）接收行發(fā)起人接收人傳輸確認(rèn)傳輸確認(rèn)傳輸確認(rèn)傳輸確認(rèn)支付指令收款通知BEPS的異地大額支付處理示意圖2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系發(fā)起行發(fā)報中心全國處理收報中心接收行發(fā)起人接收人傳輸確認(rèn)傳輸40BEPS處理流程：

2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系BEPS處理流程：2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支41BEPS處理功能邏輯

：

2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系BEPS處理功能邏輯：2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章42信用卡、ATM和P0S網(wǎng)絡(luò)對小額零售支付提供通信、交易授權(quán)和跨行資金清算和結(jié)算。這類支付系統(tǒng)的客戶一般使用各種類型的支付卡作為訪問系統(tǒng)服務(wù)的工具，所以又稱作銀行卡支付系統(tǒng)。3銀行卡支付系統(tǒng)2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系3銀行卡支付系統(tǒng)2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支43功能：驗證付款所持卡的有效性、持卡人身份真實性和持卡人帳戶資金充足性。

在網(wǎng)絡(luò)的各參與者之間傳遞支付指令。

特點：采用批處理、凈額結(jié)算方式。支付過程完全自動化2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系功能：驗證付款所持卡的有效性、持卡人身份真實性和持卡人44示例：銀行卡授權(quán)系統(tǒng)(BCAS)

系統(tǒng)功能：信息輸入信息傳輸信息清分、轉(zhuǎn)接處理發(fā)卡者/代理人授權(quán)處理信息輸出2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系示例：銀行卡授權(quán)系統(tǒng)(BCAS)系統(tǒng)功能：信息輸45示例：銀行卡授權(quán)系統(tǒng)(BCAS)

授權(quán)系統(tǒng)組成：2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系示例：銀行卡授權(quán)系統(tǒng)(BCAS)授權(quán)系統(tǒng)組成：2.2.146示例：銀行卡授權(quán)系統(tǒng)(BCAS)

授權(quán)系統(tǒng)處理流程：2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系示例：銀行卡授權(quán)系統(tǒng)(BCAS)授權(quán)系統(tǒng)處理流程：2.474使用銀行支付工具的商務(wù)活動過程(1)消費者和商家在同一銀行開設(shè)賬戶消費者商家銀行消費者賬戶商家賬戶支付工具商品扣出記入信用關(guān)系商務(wù)活動（環(huán)節(jié)一）結(jié)算（環(huán)節(jié)二）2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系4使用銀行支付工具的商務(wù)活動過程消費者商家銀行消費者賬戶商48(2)消費者和商家在不同銀行開設(shè)賬戶消費者商家消費者賬戶商家賬戶支付工具商品信用關(guān)系商務(wù)活動（環(huán)節(jié)一）結(jié)算（環(huán)節(jié)二）銀行系統(tǒng)開戶銀行開戶銀行扣出記入清算系統(tǒng)清算（環(huán)節(jié)三）2.2.1國內(nèi)跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系(2)消費者和商家在不同銀行開設(shè)賬戶消費者商家消費者賬戶商家49中國銀聯(lián)（ChinaUnionPay）全球金融網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)——SWIFT紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)——CHIPS美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)——FEDWIRE歐盟實時全額自動清算系統(tǒng)——TARGET2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)第二章電子支付支撐體系中國銀聯(lián)（ChinaUnionPay）2.2.2國際跨50

中國銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司是中國銀聯(lián)控股的銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司，擁有面向全國的統(tǒng)一支付平臺，并且支持在境外90多個國家和地區(qū)使用銀聯(lián)卡，主要從事以互聯(lián)網(wǎng)等新興渠道為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付、企業(yè)B2B賬戶支付、電話支付、網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上基金交易、企業(yè)公對私資金代付、自助終端支付等銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務(wù)。2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)中國銀聯(lián)（ChinaUnionPay）第二章電子支付支撐體系 2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)中國銀聯(lián)（ChinaUni51銀聯(lián)電子支付有限公司擁有中國銀聯(lián)全國統(tǒng)一的支付網(wǎng)關(guān),覆蓋全國主要商業(yè)銀行的銀行卡，適用于各種B2C、C2C以及B2B的電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)。第三方支付業(yè)務(wù)流程：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—ChinaUnionPay第二章電子支付支撐體系銀聯(lián)電子支付有限公司擁有中國銀聯(lián)全國統(tǒng)一的支付網(wǎng)52三種模式流程：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—ChinaUnionPay第二章電子支付支撐體系三種模式流程：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—ChinaU53SWIFT全稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”，它是一個國際銀行同業(yè)間的非盈利性的國際合作組織，由董事會、董事會執(zhí)行機構(gòu)、國家成員組、用戶組和網(wǎng)絡(luò)成員等組成。它所建立的SWIFT系統(tǒng)是為國際銀行間的金融業(yè)務(wù)處理自動化而開發(fā)的，連接全球各銀行的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—SWIFT第二章電子支付支撐體系SWIFT全稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”，它54SWIFT的組織成員：會員銀行每個SWIFT會員國中，獲有外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可權(quán)銀行的總行可以申請成為SWIFT組織中的會員行。附屬會員銀行會員銀行在境外的全資附屬銀行或持股份額達90%以上的銀行，可以申請成為SWIFT組織的附屬會員銀行。參與者SWIFT吸收大量的非銀行金融機構(gòu)的參與者。根據(jù)參與者的類型不同，享有的SWIFT服務(wù)有所不同。2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—SWIFT第二章電子支付支撐體系SWIFT的組織成員：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—SWI55SWIFT系統(tǒng)的任務(wù)提供安全、可靠、高質(zhì)量、低成本的金融數(shù)據(jù)傳輸和處理服務(wù)。通過用戶與用戶之間金融數(shù)據(jù)的自動化處理，保證用戶的業(yè)務(wù)活動。提出世界性金融網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。帶領(lǐng)世界金融業(yè)進行金融數(shù)據(jù)處理的專業(yè)化、保證具有有效及安全性。2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—SWIFT第二章電子支付支撐體系SWIFT系統(tǒng)的任務(wù)2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—SWI56SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—SWIFT第二章電子支付支撐體系SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—SW57清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)，ClearingHouseInterbankPaymentSystem簡稱CHIPS），由21家美國銀行持股的清算所支付公司運營，是跨國美元交易的主要結(jié)算渠道。CHIPS是一個凈額支付清算系統(tǒng)，它租用高速傳輸線路，有一個主處理中心和一個備份處理中心。每日營業(yè)終止后，進行收付差額清算，每日下午六時（紐約時間）完成資金轉(zhuǎn)賬。2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—CHIPS第二章電子支付支撐體系清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)，ClearingHou58CHIPS的運行流程：預(yù)付金余額賬戶日常交易運行階段系統(tǒng)日常交割階段日常交易過程要求2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—CHIPS第二章電子支付支撐體系CHIPS的運行流程：預(yù)付金余額賬戶2.2.2國際跨行支59CHIPS美元劃撥過程：假設(shè)美國境外的某銀行A（匯款銀行），匯一筆美元到美國境外的另一家銀行D（收款銀行）。2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—CHIPS第二章電子支付支撐體系CHIPS美元劃撥過程：假設(shè)美國境外的某銀行A60CHIPS的風(fēng)險管理：采用雙邊及多邊信用限額采用預(yù)付金余額制度參與者必須接受紐約州銀行或聯(lián)邦銀行的管理實現(xiàn)實時的處理，各方均能看到自己當(dāng)前資金情況2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—CHIPS第二章電子支付支撐體系CHIPS的風(fēng)險管理：采用雙邊及多邊信用限額2.2.2國61美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)（FederalReserveWireTransferSystem，簡稱FEDWIR），是全美境內(nèi)美元支付系統(tǒng)。主要用于金融機構(gòu)之間的隔夜拆借、行間清算、公司之間的大額交易結(jié)算，美國政府與國際組織的記賬債券轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)等。美國聯(lián)邦儲備體系采用這套系統(tǒng)，在政策制定、提供服務(wù)、監(jiān)督管理、風(fēng)險控制等多方面參與政府清算安排，保障美國金融體系的穩(wěn)定運行。2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—FEDWIR第二章電子支付支撐體系美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)（FederalReser62FEDWIRE的組織結(jié)構(gòu)：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—FEDWIR第二章電子支付支撐體系FEDWIRE的組織結(jié)構(gòu)：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—63資金調(diào)撥涉及的業(yè)務(wù)種類：買賣聯(lián)邦資金拆借歐洲美元資金調(diào)整代理行帳戶余額清償私營支付清算系統(tǒng)的清算凈額受客戶委托調(diào)撥資金等服務(wù)2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—FEDWIR第二章電子支付支撐體系資金調(diào)撥涉及的業(yè)務(wù)種類：買賣聯(lián)邦資金2.2.2國際跨行64FEDWIRE的清算流程：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—FEDWIR第二章電子支付支撐體系FEDWIRE的清算流程：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—65歐盟實時全額自動清算系統(tǒng)，簡稱TARGET，是一個區(qū)域性的支付清算系統(tǒng)，為歐盟國家提供實時全額清算服務(wù)。TARGET系統(tǒng)包括16個成員國的RTGS清算系統(tǒng)和歐洲中央銀行支付機制，每個成員國家的RTGS都采用互接系統(tǒng)連接TARGET。各國清算銀行的歐元跨國清算只需通過本國中央銀行即可與該系統(tǒng)完成相互交換數(shù)據(jù)，而不需要清算銀行另行設(shè)立單獨的清算渠道。2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—TARGET第二章電子支付支撐體系歐盟實時全額自動清算系統(tǒng)，簡稱TARGET，是一66TARGET網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—TARGET第二章電子支付支撐體系TARGET網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—67TARGET的跨國清算示例：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—TARGET第二章電子支付支撐體系TARGET的跨國清算示例：2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—68TARGET的風(fēng)險管理：以連續(xù)的方式逐筆處理各個支付命令要求歐盟成員國的中央銀行保持一定數(shù)量的資金或等值的抵押品系統(tǒng)功能穩(wěn)定，安全系數(shù)高，營業(yè)時間長。2.2.2國際跨行支付系統(tǒng)—TARGET第二章電子支付支撐體系TARGET的風(fēng)險管理：以連續(xù)的方式逐筆處理各個支付命令69第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的概念網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生的原因網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的特征網(wǎng)絡(luò)銀行的分類網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的比較網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢第二章電子支付支撐體系第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行第二章電子支付支撐體系702.3.1網(wǎng)絡(luò)銀行的概念I(lǐng)nternetbank、Networkbank、webbank、網(wǎng)上銀行、在線銀行是一種依托IT及internet的發(fā)展，主要基于internet平臺開展和提供各種金融服務(wù)的新型銀行機構(gòu)與服務(wù)形式應(yīng)用目標(biāo)——3A銀行，在anytime、anywhere、以anyhow，為客戶提供金融服務(wù)是電子銀行發(fā)展的高級階段，是internet時代的電子銀行2.3網(wǎng)絡(luò)銀行第二章電子支付支撐體系2.3.1網(wǎng)絡(luò)銀行的概念2.3網(wǎng)絡(luò)銀行第二章電子支付支撐712.3.2網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生的原因網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生的源動力——網(wǎng)上資金流網(wǎng)絡(luò)銀行是電子商務(wù)發(fā)展的要求電子商務(wù)要求商業(yè)銀行能提供便捷迅速的支付服務(wù)電子商務(wù)要求商業(yè)銀行提供安全可靠的支付服務(wù)電子商務(wù)要求商業(yè)銀行能提供符合要求的格式化信息3.