銀行專業(yè)資格考試《個人理財》考試真題詳解

銀行專業(yè)資格考試《個人理財》考試真題詳解

1在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原那么不

包括？

A.目的明確原那么

B.理解原那么

c.誠信原那么

D.連續(xù)性原那么

【答案】A

【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循理解原那么、誠信原

那么及連續(xù)性原那么。同時，需注意時間因素、人員因素及資

金本錢因素，要標準客戶檔案管理。

2.以下不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是？

A.考試

B.情緒管理

c.教育

D.工作經(jīng)歷

【答案】B

【解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書根本都執(zhí)行‘4E"”認

證標準，“4E”由教育(Education)、考試

(Examination)、工作經(jīng)歷(Experience)和職業(yè)道德

(Ethics)四局部組成。

3個人理財業(yè)務(wù)是建立在？關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.完全信任

B.委托代理

c.自愿平等

D.行業(yè)監(jiān)視

【答案】B

【解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系根底之上

的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的效勞活動。

4.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理

銷售獲得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶

劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其

投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購置

150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行

為？

A.違背了遵紀守法準那么

B.違背了客觀公正準那么

C.違背了勤勉正直守信

D.違背了專業(yè)勝任準那么

【答案】B

【解析】我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道

德要求可總結(jié)為以下六項：遵紀守法、保守機密、正直守信、

客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。其中，客觀公正是指理財師

要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感

情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，理財師應(yīng)公正對待每一位客戶、

委托人、合伙人或所在的機構(gòu)；在提供效勞過程中，不應(yīng)受到

經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及

時向有關(guān)方面披露。題中，小張為增加業(yè)績而建議劉偉再購置

基金的行為違背了客觀公正準那么。

5.以下關(guān)于銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的相關(guān)表述，錯誤的選

項是。o

A.可以為客戶提供理財規(guī)劃效勞

B.可以是與個人理財業(yè)務(wù)銷售嚴密相關(guān)的專業(yè)人員

C.向客戶提供咨詢效勞時，業(yè)務(wù)人員無門檻限制

D.可以按照與客戶事先約定的投資方案與方式進展投資

和資產(chǎn)管理

【答案】c

【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些可以為客戶

提供理財規(guī)劃效勞的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售

和管理活動嚴密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

這些專業(yè)化效勞活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①商業(yè)銀行充當理財參

謀，向客戶提供咨詢，屬于參謀性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管

部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書；②商業(yè)銀行按照與

客戶事先約定的投資方案和方式進展投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活

動，屬于受托性質(zhì)。

6從客戶等級來看，〔〕客戶范圍相對較廣，但效勞種

類相對較窄。

A.理財參謀效勞

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，

但效勞種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，效勞種類最為

齊全；財富管理客戶那么居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)

客戶但低于私人銀行客戶，效勞種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于

私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

7.以下〔〕的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二

級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

c.一般客戶

D.私人銀行客戶

【答案】D

【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步標準商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投

資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二

級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時，該

通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)歷、風險承受才能較強的高

資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行效勞滿足其投資需

求，不受上述條款的限制。

8證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進展，其中，公

募發(fā)行的特征是？

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開推銷證券

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

c.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣闊

投資者公開推銷證券

D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣闊投資者公開

推銷證券

【答案】D

【解析】在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩

種方式進展。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行

對象，而是向社會廣闊投資者公開推銷證券。私募又稱非公開

發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

銀行專業(yè)資格考試考察內(nèi)容：

1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合才能》

考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員運用銀行業(yè)的

根底知識、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的根本準

那么和職業(yè)操守分析-p判斷問題、處理根本業(yè)務(wù)的才能。

主要考察知識點：經(jīng)濟金融根底、銀行業(yè)務(wù)、銀行管

理、銀行從業(yè)法律根底、銀行監(jiān)管與自律

2.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)一銀行管理》

考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否到達

銀行業(yè)管理人員任職資格程度，并具備與崗位匹配的履職才能

程度，包括考察其對有關(guān)經(jīng)濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機

構(gòu)管理、金融消費者權(quán)益保護等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對

銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理、各類根底業(yè)務(wù)風險控制要點和相應(yīng)

監(jiān)管要求的實際運用和把控才能。

主要考察知識點：經(jīng)濟政策、監(jiān)管體系、銀行根底業(yè)務(wù)、

銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合

規(guī)管理與審計銀行風險管理、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護和社會責

任

3.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)一風險管理》

考試目的：風險管理考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標準的權(quán)威框架

體系，嚴密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風險管理的根本理論，定位于

針對銀行機構(gòu)全員的根本認知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風

險管理的根本理念和術(shù)語，掌握風險管理根底知識、風險文

化、風險限額、風險偏好、三道防線等根本內(nèi)容，注重與基層

實務(wù)工作相關(guān)的信譽風險及操作風險。

主要考察知識點：風險管理根底、風險管理體系、資本管

理、信譽風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風

險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理、其他風險

管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束

4.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)一個人理財》

考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財根

本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)

品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應(yīng)考人員對個

人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析力,

理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合

法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)

主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法

規(guī)、理財投資市場、理財產(chǎn)品、客戶分類與需求分析之、

理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師

金融效勞技巧、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

5.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)一公司信貸》

考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司

信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸根底知識、公司信貸操作流

程、分析八P方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)

等，處理銀行公司信貸根本業(yè)務(wù)的才能。

主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調(diào)查、

借款需求分析-p、貸款環(huán)境風險分析-p、貸款環(huán)境風

險分析-p、客戶分析-p與信譽評級、擔保管理、信貸

審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風險分類與貸款

損失準備金的計提、不良貸款管理