電池制造行業(yè)供應(yīng)鏈分析及金融服務(wù)方案樣本

電池制造行業(yè)供應(yīng)鏈分析及金融服務(wù)方案隨著手機(jī)、平板電腦、數(shù)碼相機(jī)、電動(dòng)自行車等眾多領(lǐng)域在人們尋常生活中得到越來(lái)越多應(yīng)用，使得電池制造行業(yè)在近年來(lái)呈現(xiàn)出迅速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入5361.93億元，同比增長(zhǎng)1357.83億元，相稱于銷售收入近十倍；而電池銷售收入同比增長(zhǎng)33.20%，行業(yè)整體狀況增長(zhǎng)迅速。此外，從國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)當(dāng)前狀況來(lái)看，鉛酸蓄電池、鋰電池、燃料電池等細(xì)分行業(yè)正處在賣方市場(chǎng)中，呈現(xiàn)出供不應(yīng)求市場(chǎng)態(tài)勢(shì)，這也在很大限度上刺激市場(chǎng)中公司進(jìn)行融資?；谝陨蠣顩r，本期《行業(yè)供應(yīng)鏈融資方案》，咱們將詳細(xì)簡(jiǎn)介電池制造行業(yè)發(fā)展概況以及將來(lái)趨勢(shì)，同步結(jié)合電池制造行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)電池制造行業(yè)金融服務(wù)需求進(jìn)行進(jìn)一步分析，并給出參照性授信方案，以協(xié)助銀行從業(yè)人員全面把握電池制造行業(yè)中授信機(jī)遇與防范風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)開展有關(guān)電池制造行業(yè)融資服務(wù)提供支持。最后，在針對(duì)電池制造行業(yè)供應(yīng)鏈融資內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)介之外，本期《行業(yè)供應(yīng)鏈融資方案》還將為您詳細(xì)解析供應(yīng)鏈融資服務(wù)中原則倉(cāng)單質(zhì)押產(chǎn)品業(yè)務(wù)概念及詳細(xì)流程等內(nèi)容，讓人們更加進(jìn)一步理解供應(yīng)鏈融資相應(yīng)內(nèi)容，以便靈活運(yùn)用供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品來(lái)對(duì)接客戶融資需求，有效實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

本期目錄TOC\o"1-2"\h\z\u第一章電池制造行業(yè)經(jīng)營(yíng)分析 1一、電池制造行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) 1二、電池制造行業(yè)經(jīng)營(yíng)特性分析 4三、電池制造行業(yè)經(jīng)營(yíng)政策分析 8第二章電池制造行業(yè)金融需求分析 10一、電池制造行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈概述 10二、電池制造行業(yè)上游公司金融服務(wù)需求 10三、電池制造公司金融服務(wù)需求 11四、電池制造行業(yè)下游公司金融服務(wù)需求 12第三章電池制造行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 14一、電池制造行業(yè)上游公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 14二、電池制造公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求 17三、電池制造行業(yè)下游公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 23第四章電池制造行業(yè)商業(yè)機(jī)會(huì)挖掘 25一、國(guó)內(nèi)電池行業(yè)三十強(qiáng)公司排名 25二、太陽(yáng)能電池行業(yè)重點(diǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況分析 26第五章供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品簡(jiǎn)介 32原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)解析 32第一章電池制造行業(yè)經(jīng)營(yíng)分析一、電池制造行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)電池制造是指以正極活性材料、負(fù)極活性材料，配合電介質(zhì)，以密封式構(gòu)造制成，并具備一定公稱電壓和額定容量化學(xué)電源制造。涉及一次性、不可充電和二次可充電，重復(fù)使用干電池、蓄電池，以及運(yùn)用氫與氧合成轉(zhuǎn)換成電能裝置，即燃料電池和運(yùn)用太陽(yáng)光轉(zhuǎn)換成電能太陽(yáng)能電池制造。（一）電池制造行業(yè)發(fā)呈現(xiàn)狀隨著手機(jī)、平板電腦、數(shù)碼相機(jī)、電動(dòng)自行車等眾多領(lǐng)域在人們尋常生活中越來(lái)越多得到應(yīng)用，使得電池制造行業(yè)在近年來(lái)呈現(xiàn)出迅速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入5361.93億元，同比增長(zhǎng)1357.83億元，相稱于銷售收入近十倍；而電池銷售收入同比增長(zhǎng)33.20%。圖表SEQ圖表\*ARABIC1：-國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)銷售收入與同比增長(zhǎng)資料來(lái)源：國(guó)家記錄局銀聯(lián)信而從行業(yè)賺錢狀況方面來(lái)看，，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額為317.78億元，同比增長(zhǎng)58.13億元；利潤(rùn)總額同比增長(zhǎng)為11.48%。圖表SEQ圖表\*ARABIC2：-國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)利潤(rùn)總額與同比增長(zhǎng)資料來(lái)源：國(guó)家記錄局銀聯(lián)信而從行業(yè)整體銷售利潤(rùn)率方面來(lái)看，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)銷售利潤(rùn)率基本保持在5.6%左右，上下波動(dòng)幅度并不大。圖表SEQ圖表\*ARABIC3：-國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)銷售利潤(rùn)率資料來(lái)源：國(guó)家記錄局銀聯(lián)信（二）電池制造行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)總體來(lái)看，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)正處在較快發(fā)展時(shí)期。一方面，隨著國(guó)內(nèi)電動(dòng)車應(yīng)用不斷增長(zhǎng)，以及鉛酸電池在技術(shù)方面進(jìn)步，使得鉛酸電池獲得了較快增長(zhǎng)；另一方面，便攜式家用電子設(shè)備應(yīng)用越來(lái)越廣泛，在很大限度上使得鋰電池行業(yè)發(fā)展也增長(zhǎng)較快。結(jié)合國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)銷售收入來(lái)看，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)銷售收入回歸曲線狀況如下：圖表SEQ圖表\*ARABIC4：-國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)銷售收入及回歸曲線資料來(lái)源：國(guó)家記錄局銀聯(lián)信從數(shù)據(jù)方面來(lái)看，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)銷售收入回歸曲線為：銷售收入（億元）=455.7e0.305（年份-）其擬合優(yōu)度R2=0.996，同步符合Q檢查；同步以該回歸方程進(jìn)行計(jì)算，可以得到，在時(shí)，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)將會(huì)達(dá)到17709.11億元。而至國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)復(fù)合增長(zhǎng)率則為31.54%，而以該增長(zhǎng)率來(lái)進(jìn)行計(jì)算，到，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)銷售收入將達(dá)到16053.35億元。

二、電池制造行業(yè)經(jīng)營(yíng)特性分析（一）代替品有效性電池制造行業(yè)重要代替品來(lái)自于行業(yè)內(nèi)部更新?lián)Q代，外部代替品對(duì)于電池制造行業(yè)代替效用十分有限。盡管在科技領(lǐng)域，已經(jīng)研制出某些大容量電容可以對(duì)于電池產(chǎn)生代替，但是這種技術(shù)當(dāng)前重要還在實(shí)驗(yàn)室中進(jìn)行開發(fā)，在沒有獲得重大技術(shù)突破之前，超級(jí)電容很難成為電池代替品。而從行業(yè)內(nèi)部代替來(lái)講，當(dāng)前發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，電池行業(yè)重要是朝著更大電量、更長(zhǎng)壽命、更小體積以及更加符合環(huán)保規(guī)定方向進(jìn)行發(fā)展。特別是像具有汞、鎘、鎳等重金屬元素電池，將會(huì)逐漸得到市場(chǎng)裁減，而太陽(yáng)能電池、鋰電池和燃料電池則會(huì)越來(lái)越廣泛得到使用。（二）行業(yè)進(jìn)入壁壘從整個(gè)電池制造進(jìn)入壁壘來(lái)看，技術(shù)壁壘、政策壁壘、網(wǎng)絡(luò)化效用壁壘構(gòu)成了行業(yè)重要進(jìn)入壁壘。從技術(shù)壁壘方面來(lái)看，隔膜生產(chǎn)技術(shù)難度最大，而電解液生產(chǎn)難度最小。對(duì)于隔膜生產(chǎn)制造，國(guó)內(nèi)國(guó)內(nèi)只有很少幾家公司有相對(duì)成熟鋰電池隔膜生產(chǎn)技術(shù)，而有大某些需求需要從日、美等國(guó)家進(jìn)口。而政策壁壘方面，重要是對(duì)公司環(huán)保指標(biāo)、公司規(guī)模以及相應(yīng)主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)定。對(duì)于政策性壁壘來(lái)講，鉛酸電池生產(chǎn)制造壁壘最高，重要是由于在鉛酸電池生產(chǎn)中污染較大，同步鉛酸電池生產(chǎn)工藝也相對(duì)成熟所致。網(wǎng)絡(luò)化壁壘重要存在于干電池生產(chǎn)制造領(lǐng)域，像南孚這種大型生產(chǎn)廠家，由于長(zhǎng)時(shí)間廣告行為以及較高質(zhì)量品質(zhì)，從而得到人們廣泛承認(rèn)，進(jìn)而在長(zhǎng)時(shí)間市場(chǎng)活動(dòng)中，逐漸形成了網(wǎng)絡(luò)化壁壘。（三）行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)分析1．廠商集中度國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)整體集中度相對(duì)較低，一方面，這與國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)公司大某些未掌握隔膜生產(chǎn)專利技術(shù)有直接關(guān)系；另一方面，這與電池制造行業(yè)產(chǎn)品差別化限度較大有直接關(guān)系。圖表SEQ圖表\*ARABIC5：-全國(guó)電池制造集中度集中度CR13.6%7.4%9.5%6.0%CR38.6%14.7%16.9%14.6%CR512.7%19.3%21.4%19.7%CR1020.4%25.6%27.9%27.7%數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家記錄局銀聯(lián)信從整個(gè)廠商集中度方面來(lái)看，國(guó)內(nèi)電池行業(yè)廠商集中度較低基本上呈現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)型市場(chǎng)市場(chǎng)特性。然而，從國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)廠商集中度發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，隨著國(guó)家一系列政策出臺(tái)，為電池制造行業(yè)制定出較多準(zhǔn)入制度，以及各個(gè)公司在技術(shù)方面，特別是隔膜制造技術(shù)方面突破，使得整個(gè)行業(yè)集中度不斷上升。2．行業(yè)周期性從短周期方面來(lái)看，冬季是電池老式銷售旺季。導(dǎo)致這一現(xiàn)象重要因素，是由于蓄電池在冬季更換較多所導(dǎo)致。冬季氣溫低，發(fā)動(dòng)機(jī)啟動(dòng)較其她時(shí)候困難．同步電瓶在低溫時(shí)其效率會(huì)大大減少，冬季由于電瓶電量局限性而使車不能啟動(dòng)狀況很常用，因此電瓶在冬季更換要多。但是，總體看來(lái)電池行業(yè)銷售周期性并不十分明顯，每年銷售淡季和銷售旺季銷售額總體上不會(huì)相差很大。而從長(zhǎng)周期方面來(lái)看，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)周期性與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展具備一定有關(guān)性，但受到技術(shù)、政策以及其她有關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展影響，導(dǎo)致這種周期性并不十分明顯。圖表SEQ圖表\*ARABIC6：-國(guó)內(nèi)GDP增速與電池制造行業(yè)銷售收入增速資料來(lái)源：國(guó)家記錄局銀聯(lián)信3．產(chǎn)品差別化從產(chǎn)品差別化方面來(lái)看，電池差別化限度較大。整個(gè)電池制造行業(yè)產(chǎn)品依照不同分類可以分為如下類別：圖表SEQ圖表\*ARABIC7：電池種類一級(jí)分類二級(jí)分類產(chǎn)品舉例依照外形分類普通圓柱形1號(hào)、2號(hào)、5號(hào)、7號(hào)電池紐扣型水印電池方形電池9V電池薄片形電池太陽(yáng)能電池板依照使用次數(shù)分類一次電池碳鋅電池、水印電池等二次電池鎳鎘充電電池、鎳氫電池依照用途分類工業(yè)用電池工廠應(yīng)用特定外形電池消費(fèi)用電池多為圓柱形凸頭或紐扣電池依照電壓和容量分類根據(jù)不同電壓和容量有眾多分類。依照電池自身電壓及容量不同進(jìn)行區(qū)別。資料來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)信較多類別產(chǎn)品，在一定限度上影響了電池制造行業(yè)廠商集中度，使得電池制造行業(yè)呈現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)型市場(chǎng)特性。

4．產(chǎn)業(yè)生命周期從國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)整體發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)正處在產(chǎn)業(yè)生命周期成長(zhǎng)期。從行業(yè)銷售收入線性回歸公式中可以看到，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出指數(shù)型增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。銷售收入（億元）=455.7e0.305（年份—）但就細(xì)分行業(yè)來(lái)講，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)產(chǎn)業(yè)生命周期狀況較為復(fù)雜。在鉛酸蓄電池領(lǐng)域，盡管行業(yè)尚有一定增長(zhǎng)，但是由于整個(gè)行業(yè)起步較早，發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)，因而整個(gè)行業(yè)已經(jīng)處在行業(yè)成熟期；而像燃料電池這種新興電池制造細(xì)分行業(yè)，在國(guó)內(nèi)正處在整個(gè)行業(yè)初創(chuàng)期，應(yīng)用并不多，但是將來(lái)發(fā)展?jié)摿薮蟆＃ㄋ模┊a(chǎn)業(yè)鏈議價(jià)能力從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)看，電池制造行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈議價(jià)能力普通。電池制造公司對(duì)于上游稀土、隔膜供應(yīng)商來(lái)講，其議價(jià)能力較低；而對(duì)于下游其她生產(chǎn)公司和小型代理商、零售商量?jī)r(jià)能力較強(qiáng)，但是對(duì)大型零售賣場(chǎng)議價(jià)能力較低。由于隔膜生產(chǎn)是電池核心技術(shù)，而國(guó)內(nèi)大某些公司并不能完全掌握這畢生產(chǎn)技術(shù)，因而使得國(guó)內(nèi)電池制造公司對(duì)于隔膜生產(chǎn)公司議價(jià)能力相對(duì)較低，并且國(guó)內(nèi)大某些電池隔膜需要從國(guó)外進(jìn)口。依照記錄數(shù)據(jù)顯示，鋰電池隔膜生產(chǎn)公司毛利率可以達(dá)到70%左右，行業(yè)附加值極高。同步，某些電池生產(chǎn)需要稀土資源，而國(guó)內(nèi)對(duì)于稀土資源把控日益嚴(yán)格，使得稀土行業(yè)議價(jià)能力也十分高。當(dāng)前，由于政府對(duì)鉛酸電池整治，使得鉛酸電池制造行業(yè)廠商集中度進(jìn)一步提高，同步大量公司裁減也在市場(chǎng)中形成了一定供應(yīng)缺口；此外，像燃料電池、鋰電池等細(xì)分產(chǎn)業(yè)，由于整個(gè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)壁壘較高，使得行業(yè)中也呈現(xiàn)出供不應(yīng)求局面。因而，就行業(yè)整體而言，國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈下游公司議價(jià)能力較高。

（五）電池制造行業(yè)波特五力模型通過上述分析，可以得到國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)波特五力模型，如下：圖表SEQ圖表\*ARABIC8：國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)波特五力模型行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)：行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)：行業(yè)集中度較低；冬季是電池制造行業(yè)銷售旺季，而宏觀經(jīng)濟(jì)周期對(duì)整個(gè)行業(yè)有一定影響；產(chǎn)品差別化限度較高；整個(gè)行業(yè)正處在增長(zhǎng)迅速成長(zhǎng)期。代替品有效性：當(dāng)前，行業(yè)以外沒有其她代替品能對(duì)電池起到有效代替，而重要代替品來(lái)自于行業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品更新?lián)Q代。潛在進(jìn)入者技術(shù)壁壘、政策壁壘以及網(wǎng)絡(luò)化壁壘構(gòu)成了國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)重要進(jìn)入壁壘。供應(yīng)商議價(jià)能力由于掌握生產(chǎn)核心技術(shù)，因而電池隔膜生產(chǎn)公司議價(jià)能力較強(qiáng)，此外相應(yīng)稀土供應(yīng)商量?jī)r(jià)能力也較強(qiáng)?？蛻糇h價(jià)能力由于較大需求量，從而使得國(guó)內(nèi)電池制造行業(yè)對(duì)下游客戶有較強(qiáng)議價(jià)能力。資料來(lái)源：銀聯(lián)信三、電池制造行業(yè)經(jīng)營(yíng)政策分析（一）鉛酸電池行業(yè)準(zhǔn)入條件，由工信部與環(huán)保部共同起草《鉛酸電池行業(yè)準(zhǔn)入條件（征求意見稿）》正式頒布。在該政策中，明確對(duì)鉛酸電池公司布局、生產(chǎn)能力、禁止建設(shè)項(xiàng)目、工藝與裝備、環(huán)保、職業(yè)衛(wèi)生與安全生產(chǎn)、節(jié)能與回收運(yùn)用、監(jiān)督管理八大方面進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)定。該文獻(xiàn)下發(fā)，大大提高了鉛酸電池生產(chǎn)制造政策性壁壘。隨著政策實(shí)行時(shí)間增長(zhǎng)以及有關(guān)內(nèi)容進(jìn)一步完善，相信在接下來(lái)“十二五”發(fā)展時(shí)期，國(guó)內(nèi)鉛酸電池會(huì)向產(chǎn)品更環(huán)保、技術(shù)更先進(jìn)、廠商集中度更高方向發(fā)展。（二）政策勉勵(lì)燃料電池行業(yè)大力發(fā)展在“十二五”期間，國(guó)家將大力扶持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，而新能源汽車就是國(guó)務(wù)院所規(guī)定戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)之一。盡管政策方面是直接扶持新能源汽車發(fā)展，但是作為新能源汽車重要零部件燃料電池制造也將受益于該政策。在3月，國(guó)家發(fā)改委發(fā)布《新能源汽車生產(chǎn)準(zhǔn)入管理規(guī)則(征求意見稿)》，對(duì)新能源汽車做出概念界定：所謂新能源汽車是指混合動(dòng)力電動(dòng)汽車(HEV)、純電動(dòng)汽車(BEV，涉及太陽(yáng)能汽車)、燃料電池電動(dòng)汽車(FCEV)、其她新能源汽車(如超級(jí)電機(jī)動(dòng)車)。以扶持新能源汽車為契機(jī)，在整個(gè)“十二五”期間，燃料電池制造行業(yè)將會(huì)獲得巨大發(fā)展契機(jī)。但是，從燃料電池發(fā)呈現(xiàn)狀來(lái)看，盡管有政策支持，但是技術(shù)壁壘依然是阻礙行業(yè)發(fā)展重要問題，而這一問題仍重要依賴研發(fā)人員技術(shù)突破。由此來(lái)看，盡管政策對(duì)燃料電池發(fā)展提供了前所未有發(fā)展契機(jī)，但是行業(yè)與否真正能獲得發(fā)展，還需要技術(shù)方面重大突破。（三）政策扶持誘發(fā)太陽(yáng)能電池行業(yè)產(chǎn)生泡沫由于太陽(yáng)能電池清潔環(huán)保特性，因而國(guó)家連年出臺(tái)光伏產(chǎn)業(yè)扶持政策，旨在推廣太陽(yáng)能電池應(yīng)用。然而，從國(guó)內(nèi)太陽(yáng)能電池制造行業(yè)來(lái)看，行業(yè)整體呈現(xiàn)出政策推動(dòng)下泡沫現(xiàn)象。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)多晶硅項(xiàng)目已經(jīng)呈現(xiàn)出產(chǎn)能過剩狀況；同步在家用太陽(yáng)能電池板方面，由于成本過高，因而遲遲得不到有效應(yīng)用。而當(dāng)前市場(chǎng)中太陽(yáng)能電池消費(fèi)用產(chǎn)品更是如鳳毛麟角普通稀少，從當(dāng)前市場(chǎng)中，除了計(jì)算器，剩余電子產(chǎn)品中很難尋覓到家用設(shè)備用太陽(yáng)能電池，政策過度扶持在一定限度上已經(jīng)引起了太陽(yáng)能電池行業(yè)泡沫。

第二章電池制造行業(yè)金融需求分析一、電池制造行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈概述電池制造行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈狀況大體如下：圖表SEQ圖表\*ARABIC9：電池制造行業(yè)整體產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)疽鈭D電池制造公司電池制造公司終端客戶電池隔膜生產(chǎn)公司電池外殼生產(chǎn)公司其她設(shè)備生產(chǎn)公司經(jīng)銷商電解液生產(chǎn)公司電極生產(chǎn)公司資料來(lái)源：銀聯(lián)信無(wú)論是鉛酸電池、鋰電池、燃料電池、還是碳鋅電池，眾多電池生產(chǎn)制造產(chǎn)業(yè)鏈基本一致，同步電池發(fā)電原理也基本相似。因而，不同電池細(xì)分行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈模式基本大同小異。二、電池制造行業(yè)上游公司金融服務(wù)需求（一）電池制造行業(yè)上游公司構(gòu)成從電池上游原材料生產(chǎn)公司方面來(lái)看，重要由隔膜生產(chǎn)公司、電解液生產(chǎn)公司、電極生產(chǎn)公司以及外殼生產(chǎn)公司四大類公司構(gòu)成。就電池隔膜生產(chǎn)公司來(lái)講，當(dāng)前某些電池隔膜國(guó)內(nèi)已經(jīng)可以生產(chǎn)，但是鋰電池隔膜生產(chǎn)仍需要大量從日美等國(guó)家進(jìn)行進(jìn)口。電池電解液生產(chǎn)制造較為簡(jiǎn)樸，普通為酸、堿、鹽或者有機(jī)物溶液。普通來(lái)講，鉛酸蓄電池電解液為濃硫酸稀釋溶液；鋰電池電解液為以酯類為溶劑以及鋰化合物為溶質(zhì)液體；此外，尚有以磷酸鐵、堿類等為溶質(zhì)電解液。電池電極生產(chǎn)制造難度也不大，普通為金屬以及石墨、氟化碳、二氧化錳等物質(zhì)構(gòu)成。從制造工藝方面來(lái)講，燃料電池和鋰電池電極制造相對(duì)較為復(fù)雜，而干電池和鉛酸電池電極制造工藝則相對(duì)簡(jiǎn)樸。但總體來(lái)看，電池電極生產(chǎn)制造技術(shù)壁壘并不很高，而廠商量?jī)r(jià)能力也較為普通。而就電池外殼生產(chǎn)與制造，多為電池鋼以及塑料制品，生產(chǎn)技術(shù)最為簡(jiǎn)樸，而其附加值也最低。（二）電池制造行業(yè)上游公司金融服務(wù)需求上游原材料生產(chǎn)公司方面來(lái)看，其重要金融需求存在于隔膜生產(chǎn)公司和電池外殼生產(chǎn)公司中。就電池隔膜生產(chǎn)公司來(lái)講，由于某些公司是國(guó)外公司，因而在交易過程中，對(duì)于國(guó)際結(jié)算方面會(huì)有一定金融服務(wù)需求。而作為電池外殼生產(chǎn)電池鋼、塑料、鋁制品等材料生產(chǎn)公司中，有相稱一某些是由中小型公司進(jìn)行生產(chǎn)。受到自身規(guī)模限制，公司會(huì)浮現(xiàn)較多融資服務(wù)需求。三、電池制造公司金融服務(wù)需求對(duì)于電池制造公司來(lái)講，應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)以及存貨在公司中所占份額都較大。以某股份公司為例，其年報(bào)中所披露某些會(huì)計(jì)科目狀況如下：

圖表SEQ圖表\*ARABIC10：某某股份某些會(huì)計(jì)科目會(huì)計(jì)科目金額（萬(wàn)元）占流動(dòng)資產(chǎn)比重會(huì)計(jì)科目金額（萬(wàn)元）占流動(dòng)負(fù)債比重貨幣資金41,571.3920.47%短期借款157,762.0075.85%應(yīng)收票據(jù)27,157.3513.38%應(yīng)付票據(jù)--應(yīng)收賬款37,084.8018.26%應(yīng)付賬款21,495.3410.33%預(yù)付賬款3,173.921.56%預(yù)收款項(xiàng)28,149.8613.53%其她應(yīng)收款1,025.970.51%其她應(yīng)付款3,981.861.91%存貨93,029.9445.82%資料來(lái)源：銀聯(lián)信從公司年報(bào)科目中可以看到，公司存貨較多，其存貨量占到公司流動(dòng)資產(chǎn)45%左右；此外，公司應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)也分別占到公司流動(dòng)資產(chǎn)13.38%和18.26%，占比也相對(duì)較高。而從公司流動(dòng)負(fù)債可以看到，公司需要大量短期借款用以保證資金正常流通，整個(gè)公司短期借款數(shù)額達(dá)到了公司流動(dòng)負(fù)債75.85%。此外，預(yù)收賬款也占到了公司流動(dòng)負(fù)債一定比例?？傮w來(lái)看，公司資金需求較大。公司整體流動(dòng)資產(chǎn)203043.36萬(wàn)元，而流動(dòng)負(fù)債為208002.90萬(wàn)元，流動(dòng)比率為0.98，公司流動(dòng)性普通，短期借款需求較大。此外，由于《鉛酸電池行業(yè)準(zhǔn)入條件（征求意見稿）》中對(duì)于鉛酸電池生產(chǎn)廠家生產(chǎn)規(guī)模以及生產(chǎn)技術(shù)有著嚴(yán)格規(guī)定，同步對(duì)于既有不符合規(guī)定廠家規(guī)定限時(shí)整治，因而，近期會(huì)有較多鉛酸電池制造廠家會(huì)進(jìn)行較大幅度整治，從而做到符合政策規(guī)定。四、電池制造行業(yè)下游公司金融服務(wù)需求對(duì)于電池制造公司下游公司來(lái)講，重要是由經(jīng)銷商和其她生產(chǎn)廠家構(gòu)成。從經(jīng)銷商方面來(lái)看，重要由代理商、零售商兩種經(jīng)銷商構(gòu)成。國(guó)內(nèi)電池代理商多是以代理銷售蓄電池產(chǎn)品以及國(guó)外公司電池產(chǎn)品為主；而零售商方面，則多是銷售蓄電池、手機(jī)等電子設(shè)備中應(yīng)用鋰電池以及家用干電池。從代理商方面來(lái)講，由于當(dāng)前市場(chǎng)呈現(xiàn)出蓄電池供不應(yīng)求狀況，同步國(guó)外電池產(chǎn)品由于技術(shù)先進(jìn)，也在很大限度上受到市場(chǎng)青睞，因而電池代理商經(jīng)營(yíng)狀況整體還是比較好。在良好市場(chǎng)前景推動(dòng)下，進(jìn)貨與銷售之間資金問題，成為了電池代理商方面亟待解決一種問題。而就電池零售商方面來(lái)講，像小型圓筒形干電池等消費(fèi)用電池對(duì)于零售商并不能導(dǎo)致較大資金阻礙。而像蓄電池、鋰電池等專賣店則會(huì)對(duì)營(yíng)運(yùn)資本有一定需求，這重要是由于這些電池專賣要備齊各種重要型號(hào)電池以滿足消費(fèi)者需求，但是這在很大限度上會(huì)給公司帶來(lái)較大資金壓力。

第三章電池制造行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案一、電池制造行業(yè)上游公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案（一）電池隔膜生產(chǎn)公司1．出口保理國(guó)內(nèi)某些可以自主獨(dú)立生產(chǎn)電池隔膜生產(chǎn)廠家經(jīng)常會(huì)進(jìn)行產(chǎn)品出口用以獲得更多利潤(rùn)，對(duì)此，銀行方面可覺得公司提供出口保理業(yè)務(wù)為其解決產(chǎn)品國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)應(yīng)收賬款、匯率以及結(jié)算問題。【業(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC11：出口雙保理業(yè)務(wù)流程圖賣方賣方買方銀行進(jìn)口保理商=1\*GB3①=2\*GB3②=3\*GB3③=4\*GB3④=5\*GB3⑤=6\*GB3⑥=7\*GB3⑦=8\*GB3⑧=9\*GB3⑨=10\*GB3⑩資料來(lái)源：銀聯(lián)信①買賣雙方訂立賒銷合同；②賣方向銀行申請(qǐng)雙出口保理業(yè)務(wù)；③進(jìn)口保理商向銀行核定買方信用額度；④賣方向買方發(fā)貨；⑤賣方向銀行方面轉(zhuǎn)讓發(fā)票，并書面告知買方；⑥銀行向賣方發(fā)放融資款項(xiàng)；⑦買方向進(jìn)口保理商支付貨款；⑧銀行方面向進(jìn)口保理商收匯；⑨買方如逾期付款，則進(jìn)口保理商向買方催收；⑩銀行向賣方撥付余款。（二）電池外殼生產(chǎn)公司1．訂單融資國(guó)內(nèi)有一大某些電池外殼生產(chǎn)公司是中小型公司，其中不乏資質(zhì)良好但是擔(dān)保物少，也缺少其她法人擔(dān)保公司。而這樣公司，有時(shí)也許接到電池制造公司訂單。這時(shí)，銀行方面可覺得公司提供訂單融資用覺得其解決金融需求。【業(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC12：訂單融資公司與合伙公司擔(dān)保模式運(yùn)作圖訂單融資公司訂單融資公司商業(yè)銀行訂單發(fā)出公司訂立訂單合同和擔(dān)保合同訂立擔(dān)保合同以訂單提出貸款申請(qǐng)通過審核后，發(fā)放貸款資料來(lái)源：銀聯(lián)信辦理流程：供應(yīng)商接到核心公司訂單后，向銀行提出融資申請(qǐng)，用于組織生產(chǎn)和備貨；獲取融資并組織生產(chǎn)后，向核心公司供貨，供應(yīng)商將發(fā)票、送檢入庫(kù)單等提交銀行，銀行即可為其辦理應(yīng)收賬款保理融資，歸還訂單融資；應(yīng)收賬款到期，核心公司按商定支付貨款資金到客戶在銀行開設(shè)專項(xiàng)收款賬戶，銀行收回保理融資，從而完畢產(chǎn)業(yè)鏈金融整套辦理流程。2．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押像某些電池鋼、鋁等材料生產(chǎn)公司，其往往并不是單一品種產(chǎn)品生產(chǎn)，同步公司往往擁有大量存貨，進(jìn)而對(duì)公司貨幣資金有一定占用。對(duì)于這種狀況，銀行方面可覺得公司提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)用以解決其資金問題?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC13：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)流程倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管公司倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管公司銀行借款公司⑥①⑤①①②③④資料來(lái)源：銀聯(lián)信①借款公司向銀行提出動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資申請(qǐng)，銀行、借款公司、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方訂立《倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管合同》；②借款公司將存貨質(zhì)押給銀行，銀行委托倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管公司實(shí)行監(jiān)管；③銀行依照商品種類不同分別設(shè)定不同質(zhì)押率，按質(zhì)押價(jià)值擬定貸款金額，為借款公司提供授信；④靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式下：借款公司補(bǔ)交保證金或打入款項(xiàng)動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式下：借款公司補(bǔ)交保證金或打入款項(xiàng)或補(bǔ)充同類質(zhì)押物；⑤銀行在收到款項(xiàng)或質(zhì)押物后向倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方發(fā)出放貨指令；=6\*GB3⑥借款公司向倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方提取貨品。3．原則倉(cāng)單質(zhì)押像電池鋼生產(chǎn)公司也許會(huì)持有一定數(shù)額原則倉(cāng)單，用以進(jìn)行套期保值操作。而在此類公司面臨短期資金問題時(shí)，銀行方面可覺得公司提供原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)為公司提供金融服務(wù)?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC14：原則倉(cāng)單質(zhì)押融資流程圖期貨交易期貨交易期貨公司客戶銀行=4\*GB3④=5\*GB3⑤③=2\*GB3②①=3\*GB3③=3\*GB3③資料來(lái)源：銀聯(lián)信①客戶在符合銀行規(guī)定期貨公司開立期貨交易賬戶；②客戶向銀行提出融資申請(qǐng)，提交質(zhì)押原則倉(cāng)單有關(guān)證明材料、客戶基本狀況證明材料等；③銀行審核批準(zhǔn)后，銀行、客戶、期貨公司訂立貸款合同、質(zhì)押合同、合伙合同等有關(guān)法律性文獻(xiàn)；并共同在交易所辦理原則倉(cāng)單質(zhì)押登記手續(xù)，保證質(zhì)押生效；④銀行向客戶發(fā)放信貸資金，用于公司正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；⑤客戶歸還融資款項(xiàng)、贖回原則倉(cāng)單；或與銀行協(xié)商處置原則倉(cāng)單，將處置資金用于歸還融資款項(xiàng)。二、電池制造公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求1．國(guó)內(nèi)信用證有時(shí)，電池制造公司會(huì)接到下游資質(zhì)較好公司訂單，如汽車、名牌手機(jī)、大型公司等公司訂單，而公司又與上游材料供應(yīng)商方面關(guān)系密切。這時(shí)，銀行方面可覺得公司提供國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，協(xié)助公司解決資金問題。

【業(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC15：國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程開證申請(qǐng)人開證申請(qǐng)人（買方）開證行（開戶行）告知行受益人開戶行受益人（賣方）物流公司1234567891011訂立合同資料來(lái)源：銀聯(lián)信1：買賣雙方訂立購(gòu)銷合同，買方向開證行提交開證申請(qǐng)，申請(qǐng)開立可議付延期付款信用證，付款期限為6個(gè)月以內(nèi)；2：開證行受理申請(qǐng)，向告知行（賣方開戶銀行）開立國(guó)內(nèi)信用證；3：告知行收到信用證并告知受益人（賣方）；4：賣方收到國(guó)內(nèi)信用證后，按照信用證條款和合同規(guī)定發(fā)貨；5：賣方發(fā)貨后備齊單據(jù)，向委托行（普通為告知行）交單；6：委托行（議付行）審單議付，向賣方支付對(duì)價(jià)；7：委托行（議付行）將全套單據(jù)寄送開證行，辦理委托收款；8：開證行收到全套單據(jù)、審查單證相符后，向委托收款行（議付行）付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書；9：開證行告知買方付款贖單；10：買方向開證行付款，收到符合信用證條款單據(jù)；11：買方提貨。2．商票保貼在大中型電池生產(chǎn)制造公司中，公司往往會(huì)持有大量商業(yè)承兌匯票，從而占用公司貨幣資金，給公司經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)帶來(lái)障礙，對(duì)于這種狀況，銀行方面可覺得公司提供商票保貼業(yè)務(wù)用以解決公司資金問題?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC16：商票保貼融資（模式一）—對(duì)出票人授信流程圖銀行銀行客戶（付款人）收款人=4\*GB3④=2\*GB3②=3\*GB3③=1\*GB3①資料來(lái)源：銀聯(lián)信=1\*GB3①客戶向收款方出具商業(yè)承兌匯票；=2\*GB3②銀行在額度內(nèi)為該票出具保貼函；=3\*GB3③收款人持票憑保貼函向銀行貼現(xiàn)；=4\*GB3④票據(jù)到期前銀行向付款人收款，所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn)款。圖表SEQ圖表\*ARABIC17：商票保貼融資（模式二）--對(duì)持票人授信流程圖銀行銀行被背書人付款方客戶（收款人）=4\*GB3④=2\*GB3②=1\*GB3①=3\*GB3③資料來(lái)源：銀聯(lián)信=1\*GB3①客戶在銀行獲得商票貼現(xiàn)額度；=2\*GB3②客戶收受付款方出具商業(yè)承兌匯票；=3\*GB3③收款人持票向銀行貼現(xiàn)，或者持票人將商票背書轉(zhuǎn)讓，被背書人持票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)；=4\*GB3④票據(jù)到期前銀行向付款人收款，所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn)款。3．保兌倉(cāng)盡管當(dāng)前鉛酸電池市場(chǎng)呈現(xiàn)出供不應(yīng)求狀況，但是由于鉛酸電池生產(chǎn)工藝成熟且較其她電池生產(chǎn)制造來(lái)講也相對(duì)容易，因而市場(chǎng)缺口將會(huì)在短時(shí)間內(nèi)被彌補(bǔ)。而作為生產(chǎn)廠家來(lái)講，屆時(shí)銷售渠道將對(duì)鉛酸電池生產(chǎn)公司起到十分重要作用。對(duì)于這種狀況，銀行方面可以用保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行對(duì)公司營(yíng)銷?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC18：三方保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)流程=6\*GB3⑥續(xù)存保證金銀行=2\*GB3②申請(qǐng)匯票并交保證金=3\*GB3③開立匯票=8\*GB3⑧再次發(fā)貨=5\*GB3⑤發(fā)貨=1\*GB3①訂立合同經(jīng)銷商生產(chǎn)商=4\*GB3④告知發(fā)貨⑨退款資料來(lái)源：銀聯(lián)信①經(jīng)銷商與生產(chǎn)商訂立《商品購(gòu)銷合同》；②經(jīng)銷商向銀行申請(qǐng)開立以生產(chǎn)商為收款人銀行承兌匯票，并按照規(guī)定比例交存初始保證金；③銀行依照經(jīng)銷商授信額度，為其開立銀行承兌匯票；④銀行按保證金余額規(guī)定比例簽發(fā)《提貨告知單》，并將銀行承兌匯票和《提貨告知單》一同交給生產(chǎn)商授權(quán)部門或人員；⑤生產(chǎn)商依照銀行簽發(fā)《提貨告知單》向經(jīng)銷商發(fā)貨；⑥經(jīng)銷商銷售產(chǎn)品后，在銀行續(xù)存保證金；⑦銀行收妥保證金后，再次向生產(chǎn)商簽發(fā)與續(xù)存保證金金額相似《提貨告知單》。銀行合計(jì)簽發(fā)《提貨告知單》金額不超過經(jīng)銷商在銀行交存保證金總余額；⑧生產(chǎn)商再次向經(jīng)銷商發(fā)貨，如此循環(huán)操作，直至經(jīng)銷商交存保證金余額達(dá)到銀行承兌匯票金額；⑨銀行承兌匯票到期前15天，如經(jīng)銷商存入保證金局限性以兌付承兌匯票時(shí)，銀行要以書面形式告知經(jīng)銷商和生產(chǎn)組織資金兌付，如到期日經(jīng)銷商仍未備足兌付資金，生產(chǎn)商必要無(wú)條件向銀行支付已到期銀行承兌匯票與《提貨告知單》之間差額及有關(guān)利息和費(fèi)用。4．應(yīng)收賬款質(zhì)押從第二章分析中可以看到，電池生產(chǎn)公司往往會(huì)存在一定應(yīng)收賬款從而占用公司資金，對(duì)于這種狀況，銀行方面可覺得公司提供應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)協(xié)助公司解決其資金問題?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC19：應(yīng)收賬款質(zhì)押流程圖賣方賣方買方銀行=1\*GB3①=2\*GB3②=3\*GB3③=4\*GB3④=2\*GB3②資料來(lái)源：銀聯(lián)信①賣方向買方供貨，同步形成應(yīng)收賬款；②賣方向銀行進(jìn)行申請(qǐng)、辦理有關(guān)手續(xù)，同步銀行核定買方交易額度；③賣方在相應(yīng)額度內(nèi)支用，同步銀行發(fā)放融資款項(xiàng)；④買方在應(yīng)收賬款到期時(shí)支付應(yīng)收賬款；同步，如果公司應(yīng)收賬款比較分散，銀行還可以進(jìn)一步為公司提供應(yīng)收賬款池融資服務(wù)。５．進(jìn)口保理由于某些公司需要進(jìn)口國(guó)外公司電池隔膜，因而會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)結(jié)算以及融資需求，對(duì)于這種狀況，銀行方面可覺得公司提供進(jìn)口保理業(yè)務(wù)，協(xié)助公司解決資金問題?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC20：進(jìn)口保理業(yè)務(wù)流程圖賣方賣方買方出口保理商銀行=1\*GB3①=2\*GB3②=3\*GB3③=4\*GB3④=5\*GB3⑤=6\*GB3⑥=7\*GB3⑦=8\*GB3⑧=9\*GB3⑨=10\*GB3⑩資料來(lái)源：銀聯(lián)信①買賣雙方訂立賒銷合同；②賣方向出口保理商申請(qǐng)出口保理業(yè)務(wù)；③出口保理商向銀行核定買方信用額度；④賣方向買方發(fā)貨；⑤賣方向出口保理商方面轉(zhuǎn)讓發(fā)票，并書面告知買方；⑥出口保理商向賣方發(fā)放融資款項(xiàng)；⑦買方向銀行支付貨款；⑧銀行方面向出口保理商付匯；⑨買方如逾期付款，則銀行向買方催收；⑩出口保理商向賣方撥付余款。三、電池制造行業(yè)下游公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案1．代理貼現(xiàn)有時(shí)，經(jīng)銷商方面用鈔票進(jìn)行結(jié)算會(huì)得到更多商業(yè)折扣，但公司并沒有足夠資金來(lái)進(jìn)行支付，對(duì)于這種狀況，銀行方面可覺得公司提供代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，從而協(xié)助公司獲得更多利潤(rùn)?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC21：代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程圖客戶（商品賣方）客戶（商品賣方）商品買方銀行=1\*GB3①=2\*GB3②=3\*GB3③=4\*GB3④=5\*GB3⑤=6\*GB3⑥=7\*GB3⑦資料來(lái)源；銀聯(lián)信=1\*GB3①買賣雙方訂立貿(mào)易合同；=2\*GB3②買方向銀行交付一定比例保證金規(guī)定承兌（或保貼）商業(yè)匯票；=3\*GB3③銀行向買方提供授信，承兌（或保貼）商業(yè)匯票；=4\*GB3④買方用票據(jù)形式支付貨款；=5\*GB3⑤賣方依照訂立《三方合伙合同》，委托買方到銀行貼現(xiàn)票據(jù)，貼現(xiàn)利息支付可由買賣雙方協(xié)商后在合同中商定；=6\*GB3⑥買方（即代理人）持票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)；=7\*GB3⑦銀行將貼現(xiàn)所得款項(xiàng)打入賣方賬戶。2．法人賬戶透支對(duì)于某些經(jīng)銷商來(lái)講，公司經(jīng)常會(huì)暫時(shí)產(chǎn)生某些資金需求，這些資金需求有時(shí)會(huì)比較急迫，但額度不大，用款周期較小。對(duì)于公司這種需求，銀行方面可覺得公司提供法人賬戶透支業(yè)務(wù)來(lái)協(xié)助公司?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC22：法人賬戶透支業(yè)務(wù)流程圖銀行銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門客戶服務(wù)部門公司=1\*GB3①提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)=2\*GB3②進(jìn)行業(yè)務(wù)審核=3\*GB3③提交審核報(bào)告=4\*GB3④審批通過=5\*GB3⑤訂立使用合同=6\*GB3⑥公司到期還款資料來(lái)源：銀聯(lián)信=1\*GB3①公司向賬戶開立行申請(qǐng)法人賬戶透支業(yè)務(wù)；=2\*GB3②銀行客戶部門進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查申請(qǐng)公司綜合貢獻(xiàn)度；=3\*GB3③客戶部門向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門遞交初審成果；=4\*GB3④風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門對(duì)公司進(jìn)行信貸審批；=5\*GB3⑤銀行與申請(qǐng)公司訂立法人賬戶透支業(yè)務(wù)使用合同，雙方商定透支額度、期限、利率、罰息等；=6\*GB3⑥在商定期限內(nèi)，公司收到結(jié)算回流資金及時(shí)還款。

第五章供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品簡(jiǎn)介原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)解析【背景簡(jiǎn)介】眾所周知，相對(duì)于大公司而言，中小公司規(guī)模小，自有資金局限性，抗擊市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力弱，公司資信也較差。因而對(duì)中小公司融資成本很高，重要有資信調(diào)查成本高、融資后控制成本高兩類。而倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)可以克服中小公司融資中某些常用難點(diǎn)，能給中小公司融資帶來(lái)便利。其中，原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)是以貨權(quán)質(zhì)押為核心，以產(chǎn)業(yè)鏈為依托，以票據(jù)業(yè)務(wù)為平臺(tái)新貿(mào)易融資組合模式，較好解決了中小公司融資難問題，也為銀行帶來(lái)很大新業(yè)務(wù)發(fā)展空間。這里需要特別指出，由于應(yīng)收賬款市場(chǎng)蘊(yùn)藏巨大商機(jī)，而隨著國(guó)內(nèi)中小公司不斷發(fā)展和創(chuàng)新能力提高，原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)將占據(jù)應(yīng)收賬款類融資產(chǎn)品中較大一某些市場(chǎng)份額，其業(yè)務(wù)前景非常遼闊，具備較大市場(chǎng)潛力，各家銀行應(yīng)當(dāng)予以高度注重。鑒于此，咱們將由點(diǎn)及面全程為您解析原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，真誠(chéng)期待給各位銀行客戶經(jīng)理帶來(lái)真正協(xié)助，詳細(xì)內(nèi)容敬請(qǐng)關(guān)注如下闡述?！井a(chǎn)品概念】產(chǎn)品定義：原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)是倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)中一種，屬于權(quán)利質(zhì)押性質(zhì)，是指商業(yè)銀行以融資公司自有或有效受讓原則倉(cāng)單作為質(zhì)押物，依照一定質(zhì)押率向融資公司發(fā)放短期人民幣流動(dòng)資金貸款，貸款期限普通不超過6個(gè)月。其中，原則倉(cāng)單是指由國(guó)家期貨交易所（上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所）統(tǒng)一制定，在交易所指定交割倉(cāng)庫(kù)完畢入庫(kù)、驗(yàn)收、確認(rèn)合格后，簽發(fā)給貨主實(shí)物提貨憑證，原則倉(cāng)單經(jīng)交易所登記后生效，銀行可以接受電子倉(cāng)單。原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)是指原則倉(cāng)單持有人將原則倉(cāng)單持有憑證作為質(zhì)物提供擔(dān)保。產(chǎn)品特性：第一，有效解決公司擔(dān)保難問題，當(dāng)公司無(wú)固定資產(chǎn)作為抵押，又尋找不到適當(dāng)保證單位擔(dān)保時(shí)，可以自有原則倉(cāng)單作為質(zhì)押向銀行獲得貸款；第二，由于原則倉(cāng)單價(jià)值公開、透明、流動(dòng)性強(qiáng)、易于變現(xiàn)，因此該產(chǎn)品自償性好，風(fēng)險(xiǎn)低；第三，多合用于商品流通公司，能緩和公司因庫(kù)存商品而導(dǎo)致短期流動(dòng)資金局限性狀況；第四，質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下貨品容許周轉(zhuǎn)，可采用以銀行存款置換倉(cāng)單和以倉(cāng)單置換倉(cāng)單兩種方式。合用對(duì)象：原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)申請(qǐng)人限定在以原則倉(cāng)單作為原材料進(jìn)行生產(chǎn)工業(yè)公司，或以相應(yīng)貨品作為銷售對(duì)象商貿(mào)公司。對(duì)申請(qǐng)公司規(guī)定：一是至少有兩年以上經(jīng)銷或生產(chǎn)原則倉(cāng)單標(biāo)經(jīng)驗(yàn)，且上年銷售收入超過3000萬(wàn)元；二是信用級(jí)別不低于BBB級(jí)，無(wú)不良信用記錄；三是公司經(jīng)營(yíng)正常，市場(chǎng)發(fā)展穩(wěn)定，行業(yè)狀況良好，購(gòu)銷渠道暢通，存貨周轉(zhuǎn)快，鈔票流量大，賺錢穩(wěn)定。能源產(chǎn)業(yè)資金需求量大、客戶價(jià)值高，交易鏈條易于梳理、客戶關(guān)聯(lián)性穩(wěn)定，大某些交易標(biāo)可以實(shí)行物權(quán)控制，交易鏈中大煉油廠、石化廠或電廠資金實(shí)力強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)信息透明度較高，是抱負(fù)銀行原則倉(cāng)單質(zhì)押融資產(chǎn)品拓展領(lǐng)域。參加主體：融資公司、商品交易所、商業(yè)銀行三方。業(yè)務(wù)用途：原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)只能用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要，禁止借款人挪用信貸資金從事期貨、股票交易和固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目?！井a(chǎn)品優(yōu)勢(shì)】原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)是當(dāng)代生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)條件下公司物資流動(dòng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與銀行中小公司融資活動(dòng)有機(jī)融合在一起、多方得益一種中小公司融資模式。其中，原則倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)既滿足了融資公司對(duì)于資金規(guī)定，又豐富了銀行為客戶提供服務(wù)內(nèi)容，非常有助于銀行開拓此種業(yè)務(wù)。詳細(xì)來(lái)說，各參加主體產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)詳見下圖：圖表SEQ圖表\*ARABIC24：原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)對(duì)于各方優(yōu)勢(shì)參加主體產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)對(duì)融資業(yè)益處1．突破銀行以往老式抵（質(zhì)）押物限制，基于商品信用提供融資，商品范疇廣，種類多，合用群體廣泛；2．協(xié)助客戶疏通整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，將此業(yè)務(wù)貫穿于生產(chǎn)加工、成品庫(kù)存、運(yùn)送、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)，借助銀行信用有事提供業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇；3．公司通過大宗商品質(zhì)押融資，減少存貨對(duì)流動(dòng)資金占用，有效盤活存量資產(chǎn)，既不影響正常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，又可獲得經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金；4．為公司爭(zhēng)取到更多流動(dòng)資金，達(dá)到了實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)和提高經(jīng)濟(jì)效益目。對(duì)商品交易所益處1．有助于其拓展自身業(yè)務(wù)，吸引客戶會(huì)員，在與融資公司合伙中實(shí)現(xiàn)“雙贏”；2．運(yùn)用可覺得貨主公司辦理原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，吸引更多貨主公司進(jìn)駐，保證有穩(wěn)定貨品存儲(chǔ)數(shù)量，提高倉(cāng)庫(kù)空間運(yùn)用率；3．增進(jìn)商品交易所按照銀行規(guī)定不斷加強(qiáng)基本設(shè)施建設(shè)，完善各項(xiàng)配套服務(wù)，提高公司綜合競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)商業(yè)銀行益處1．加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)重要商品交易所業(yè)務(wù)合伙，共享彼此業(yè)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)批量營(yíng)銷；2．挖掘公司手中資源和商品擔(dān)保抵押價(jià)值，進(jìn)一步拓寬產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展方向，挖掘公司對(duì)于銀行綜合業(yè)務(wù)收益價(jià)值點(diǎn)；3．拓展農(nóng)村金融市場(chǎng)，將原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)與農(nóng)業(yè)細(xì)分市場(chǎng)有效融合，構(gòu)建區(qū)域市場(chǎng)信用聯(lián)合體，哺育優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)公司集群。資料來(lái)源：銀聯(lián)信產(chǎn)品局限性提示：出質(zhì)人（中小公司客戶）一旦將貨品原則倉(cāng)單質(zhì)押，在質(zhì)押期間就不能銷售和使用貨品，除非解除質(zhì)押，償還銀行貸款。因此原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)缺少靈活性，只能滿足某些顧客需求。

【操作流程】圖表SEQ圖表\*ARABIC25：原則倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)流程融資公司融資公司商品交易所商業(yè)銀行三方倉(cāng)儲(chǔ)合同①②②②③④③⑥⑤⑦資料來(lái)源：銀聯(lián)信環(huán)節(jié)闡明：①融資公司向銀行申請(qǐng)?jiān)瓌t倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)；②銀行、商品交易所、融資公司（出質(zhì)人）訂立三方合同，商定融資公司將倉(cāng)單質(zhì)押給銀行，商品交易所代為監(jiān)管貨品；③融資公司按照商定數(shù)量送貨到商品交易所指定倉(cāng)庫(kù)，交易所登記后向銀行出具質(zhì)押書面確認(rèn)文獻(xiàn)，并在文獻(xiàn)中聲明在質(zhì)押期間原則倉(cāng)單不得交割、掛失、注銷和補(bǔ)辦，倉(cāng)單移送給銀行；④銀行簽收經(jīng)確認(rèn)質(zhì)押書面文獻(xiàn)后，向融資公司發(fā)放貸款或承兌商業(yè)匯票；⑤融資公司準(zhǔn)時(shí)履行還款義務(wù)；=6\*GB3⑥銀行為其辦理原則倉(cāng)單解除手續(xù)，向商品交易所簽發(fā)《提貨告知書》；⑦商品交易所憑銀行簽發(fā)《提貨告知書》向融資公司辦理有關(guān)質(zhì)押物提取?！九涮桩a(chǎn)品】1．預(yù)付類產(chǎn)品如先票（款）后貨存貨質(zhì)押、保兌倉(cāng)。2．存貨類產(chǎn)品如存貨質(zhì)押、融通倉(cāng)?！灸康目蛻簟磕康臉I(yè)務(wù)：原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)融資額度可依照申請(qǐng)人及貨品不同狀況采用不同質(zhì)押率，最高不超過所質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下貨品總價(jià)值70%。此外，原則倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可采用各種融資形式，涉及流動(dòng)資金短期貸款、銀行承兌匯票、綜合授信、銀行付款保函等各種品種。目的區(qū)域：在區(qū)域分布上，當(dāng)前原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)可以優(yōu)選江浙地區(qū)、華北地區(qū)、東南沿海地區(qū)等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)且商品流通公司匯集省份作為切入點(diǎn)，詳細(xì)分布如下圖所示：圖表SEQ圖表\*ARABIC26：原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)目的區(qū)域資料來(lái)源：銀聯(lián)信

目的行業(yè)：客戶經(jīng)理要把營(yíng)銷目的定位在銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把營(yíng)銷重點(diǎn)定位在如下行業(yè)：鋼材、汽車、油料、不銹鋼、糧食、有色金屬、煤炭、棉花、木材、塑料原材料等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要行業(yè)，價(jià)值穩(wěn)定、易變現(xiàn)產(chǎn)品。目的客戶：結(jié)合近幾年國(guó)內(nèi)銀行在辦理“原則倉(cāng)單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)成功經(jīng)驗(yàn)，從中發(fā)現(xiàn)其合用公司重要涉及如下幾類：一是大連商品交易所、鄭州商品交易所或上海期貨交易所，及其會(huì)員單位，相應(yīng)商品生產(chǎn)公司或銷售公司；二是保稅區(qū)內(nèi)部從事商品流通領(lǐng)域中小公司；三是大宗商品交易市場(chǎng)內(nèi)主流產(chǎn)品提供公司，它們是長(zhǎng)期與優(yōu)質(zhì)、知名大中型生產(chǎn)公司合伙經(jīng)銷商、代理商。就詳細(xì)客戶群體來(lái)說，如下五大類目的客戶尤為值得客戶經(jīng)理重點(diǎn)開拓：圖表SEQ圖表\*ARABIC27：原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)目的客戶目的客戶公司特點(diǎn)大宗商品交易公司此類目的客戶合用于流通性較高大宗貨品，特別是具備一定市場(chǎng)規(guī)模初級(jí)產(chǎn)品，如有色金屬及原料、黑色金屬及原料、煤炭、焦炭、橡膠、紙漿、大豆、玉米等產(chǎn)品。特制商品、專業(yè)機(jī)械設(shè)備、紡織服裝、家電等，普通難以獲得銀行原則倉(cāng)單融資。對(duì)于其中融資需求把握，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理可征詢國(guó)內(nèi)重要大宗商品交易市場(chǎng)管理部門。農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)公司此類目的客戶是指長(zhǎng)期從事農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工以及運(yùn)送等環(huán)節(jié)工作中小公司，屬于資源密集型、勞動(dòng)密集型公司。從目的客戶篩選角度來(lái)看，建議先從國(guó)家海關(guān)解決解近期國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品出口重要國(guó)家和作物類別，并按照各省市自然資源分布優(yōu)劣狀況從中尋找客戶。從事農(nóng)產(chǎn)品交易客戶，普通單筆授信金額較小，依托國(guó)內(nèi)外核心客戶，值得批量開發(fā)。電子商務(wù)公司隨著網(wǎng)絡(luò)信息發(fā)展得日益廣泛，國(guó)內(nèi)興起了一批優(yōu)質(zhì)電子商務(wù)公司，它們涉及國(guó)內(nèi)眾多行業(yè)。在發(fā)展原則倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)方面，它們是銀行開拓創(chuàng)新電子化原則倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)主流群體，值得重點(diǎn)開發(fā)。老式商貿(mào)市場(chǎng)公司通過幾十年商業(yè)化運(yùn)作，國(guó)內(nèi)工業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)工藝已經(jīng)發(fā)展得較為成熟，其中鋼貿(mào)、紡織、成品油等細(xì)分工藝市場(chǎng)，存在著原材料、半成品或是成品倉(cāng)儲(chǔ)問題。商業(yè)銀行也與地方商會(huì)、行會(huì)協(xié)會(huì)或是高新技術(shù)園區(qū)管委會(huì)獲得聯(lián)系，以特色細(xì)分市場(chǎng)原則倉(cāng)單質(zhì)押融資產(chǎn)品為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)無(wú)縫對(duì)接。高新技術(shù)公司隨著國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈、貿(mào)易鏈逐漸向海外市場(chǎng)延伸，原則倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)涉及公司主體更加注重技術(shù)創(chuàng)新改造，引進(jìn)西方先進(jìn)國(guó)家成功經(jīng)驗(yàn)和設(shè)備器械。在篩選目的客戶方面，也應(yīng)當(dāng)優(yōu)先篩選地方重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)，為其提供全方位市場(chǎng)拓展融資服務(wù)方案。資料來(lái)源：銀聯(lián)信【風(fēng)險(xiǎn)管理】風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)——各方參加主體風(fēng)險(xiǎn)：圖表SEQ圖表\*ARABIC28：原則倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)中各參加方潛在風(fēng)險(xiǎn)參加主體風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)融資公司風(fēng)險(xiǎn)1．違約風(fēng)險(xiǎn)：因經(jīng)營(yíng)需要不能如期償還貸款，貸款人按照合同商定處置倉(cāng)單。倉(cāng)單賣出時(shí)，成交價(jià)格偏低，低于質(zhì)押物起初價(jià)格，倉(cāng)單無(wú)形中已經(jīng)發(fā)生貶值，賣出價(jià)值局限性以歸還貸款金額，貸款人要對(duì)借款人依法進(jìn)行迫償。由此也會(huì)對(duì)借款人導(dǎo)致影響。2．資信風(fēng)險(xiǎn)：由于信息非對(duì)稱性，在與出質(zhì)公司信貸交易過程中，出質(zhì)公司擁有自己賺錢水平、質(zhì)押物合法性與質(zhì)量狀況等方面更多、更真實(shí)公司內(nèi)部信息，處在信息優(yōu)勢(shì)地位，而銀行與物流公司不擁有此類信息，處在信息劣勢(shì)地位。3．操作風(fēng)險(xiǎn)：就公司信用來(lái)說，在此后操作中也許存在種種不良行為，如在滾動(dòng)提取貨品時(shí)提好補(bǔ)壞，或者將倉(cāng)儲(chǔ)物品以次充好重復(fù)抵押，甚至是以同一倉(cāng)儲(chǔ)物先后向不同銀行抵押分別獲得貸款，形成重復(fù)質(zhì)押。商品交易所風(fēng)險(xiǎn)1．監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：在質(zhì)押商品監(jiān)管方面，商品交易所必要對(duì)質(zhì)押商品種類、數(shù)量、品種進(jìn)行有效監(jiān)管，作好防潮、防霉等安全保障，嚴(yán)防貨損貨差，嚴(yán)格出入庫(kù)盤點(diǎn)，防止倉(cāng)儲(chǔ)保管不善而給倉(cāng)單持有人導(dǎo)致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)。2．管理風(fēng)險(xiǎn)：管理水平和經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)較低，信用意識(shí)淡薄，當(dāng)經(jīng)營(yíng)浮現(xiàn)困難時(shí)，不在變化產(chǎn)品構(gòu)造、加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理、開辟市場(chǎng)上下功夫，極大地減少了公司信譽(yù)度。3．操作風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)管人員職業(yè)道德、業(yè)務(wù)水平和和對(duì)物流公司忠誠(chéng)度均有待提高，無(wú)形中會(huì)增長(zhǎng)內(nèi)部人員作案和操作失誤機(jī)會(huì)，進(jìn)而形成操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)1．銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)銀行內(nèi)部來(lái)說，要嚴(yán)防內(nèi)部人員作弊和操作失誤。在對(duì)抵押品估值和評(píng)價(jià)中，要客觀公正，以科學(xué)辦法來(lái)保證估值和評(píng)價(jià)精確性，保證銀行利益不受損失。2．質(zhì)押物選取風(fēng)險(xiǎn)：并不是所有商品都適合做質(zhì)押物，所選取質(zhì)押物價(jià)值不穩(wěn)定，其價(jià)格和質(zhì)量隨時(shí)間變化較大，其變現(xiàn)能力弱，這樣也會(huì)在實(shí)行質(zhì)權(quán)時(shí)導(dǎo)致?lián)p失。3．質(zhì)押物質(zhì)押率擬定風(fēng)險(xiǎn)：由于存在逆向選取和道德風(fēng)險(xiǎn)，在不對(duì)稱信息條件下為了減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，很難對(duì)不同資信出質(zhì)公司使用不同質(zhì)押率。如果質(zhì)押率過高，就會(huì)導(dǎo)致出質(zhì)公司還貸不積極；如果質(zhì)押率過低，又會(huì)挫傷公司參加倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)積極性。資料來(lái)源：銀聯(lián)信

風(fēng)險(xiǎn)管控：1．嚴(yán)格審查融資公司資格融資公司近幾年來(lái)要有良好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，有健全內(nèi)部管理制度，各項(xiàng)指標(biāo)符合貸款規(guī)定，資產(chǎn)流動(dòng)性充分，高管人員和重要業(yè)務(wù)人員無(wú)重大不良記錄和違規(guī)行為，無(wú)欠債不還記錄。2．貸款項(xiàng)目可行性商業(yè)銀行要審查借款人資金用途，是用于期貨套保、套利、投機(jī)，還是用于其她經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。依照資金投向判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)大小。3．質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)防控（1）在獲得會(huì)員資格前，選取資信限度高交易所委員單位進(jìn)行業(yè)務(wù)合伙并與其訂立業(yè)務(wù)合伙合同，對(duì)需要處置倉(cāng)單交由會(huì)員解決。（2）銀行嚴(yán)格按照貫徹原則倉(cāng)單質(zhì)押登記手續(xù)，保證質(zhì)押合法有效。對(duì)于無(wú)紙化倉(cāng)單，銀行在交易所辦妥有關(guān)原則倉(cāng)單轉(zhuǎn)移過戶手續(xù)后才發(fā)放貸款。（3）隨時(shí)掌握期貨、現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)狀況，以便及時(shí)處置用來(lái)質(zhì)押原則倉(cāng)單。（4）借款人不能準(zhǔn)時(shí)還款時(shí)，銀行應(yīng)督促借款人（中小公司）及時(shí)提供增值發(fā)票，以避免向買方繳納違約補(bǔ)償金，從而浮現(xiàn)銀行只能享有局限性100%倉(cāng)單價(jià)值情形。這是由于，原則倉(cāng)單在進(jìn)行買賣或交割時(shí)，賣方應(yīng)開具增值發(fā)票，并繳納相應(yīng)稅費(fèi)。如果未及時(shí)辦理，則需向買方支付違約補(bǔ)償金。這樣銀行就只能按照原則倉(cāng)單處置價(jià)值減去補(bǔ)償金后金額來(lái)補(bǔ)償還款，從而使銀行面臨著不能足額收回貸款本息風(fēng)險(xiǎn)?？尚蟹婪掇k法就是恰當(dāng)減少質(zhì)押率從而提高警戒線盒處置線同步，及時(shí)督促借款人開具增值稅發(fā)票。4．借貸雙方要獲得期貨經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助借款人作為期貨市場(chǎng)投資者，在期貨經(jīng)紀(jì)公司開有專門保證金賬戶，其交易行為完全在期貨經(jīng)紀(jì)公司掌控之下，特別在貸款資金流入期貨市場(chǎng)后，貸款人很難以實(shí)時(shí)理解借款人資金使用狀況。借款人與否拿貸款資金去作投機(jī)，與否有操縱市場(chǎng)行為，與否有大盈大虧等等，貸款人都需要與期貨經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)常保持聯(lián)系和溝通，以便提前作出對(duì)策。一是借款人在資金不能按期歸還時(shí)，需要期貨經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行解決。當(dāng)前由于法律上對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入期貨市場(chǎng)是限制，貸款人無(wú)論是銀行還是其她金融機(jī)構(gòu)普通在期貨市場(chǎng)沒有交易席位或特別席位。二是當(dāng)倉(cāng)單價(jià)值浮現(xiàn)變化，超過貸款合同商定警戒線時(shí)，需要期貨經(jīng)紀(jì)公司及時(shí)告知貸款人，及時(shí)告知借款人局限性質(zhì)押物價(jià)值缺口或提前償還某些貸款。三是質(zhì)押期間，倉(cāng)單倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)用需要期貨經(jīng)紀(jì)公司向借款人代扣?！緦?shí)操案例學(xué)習(xí)】公司基本狀況：A糧油有限公司于3月10日成立，注冊(cè)資金500萬(wàn)元。其中B期貨經(jīng)紀(jì)有限公司出資100萬(wàn)元