2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)附答案（基礎(chǔ)題）

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)

個(gè)人理財(cái)題庫(kù)附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共200題）

1、融資比率等于（）o

A.投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)

B.總負(fù)債/總資產(chǎn)

C.投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

D.總負(fù)債/投資性資產(chǎn)

【答案】A

2、財(cái)富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險(xiǎn)信托

D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同

【答案】D

3、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型不包括（）o

A.外匯掛鉤類(lèi)

B.與現(xiàn)金掛鉤類(lèi)

C.股票掛鉤類(lèi)

D.指數(shù)掛鉤類(lèi)

【答案】B

4、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終

獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】C

5、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)

利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()。

A.壓力測(cè)試

B.強(qiáng)度測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D性能測(cè)試

【答案】A

6、甲公司向乙汽車(chē)運(yùn)輸公司租入3輛載重汽車(chē)，雙方簽訂的合同規(guī)

定，3輛載重汽車(chē)的總價(jià)值為240萬(wàn)元，租期6個(gè)月，租金為18.2

萬(wàn)元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額()元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

7、在健康保險(xiǎn)的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則

保險(xiǎn)人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險(xiǎn)人的自付比例之間的關(guān)系是（）。

[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自付比例

增大

B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自付比例

減小

C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自付比例

減小

D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自付比例

增大

【答案】C

8、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張先

生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)

規(guī)劃。

A.張先生的人壽保險(xiǎn)

B.張先生的意外傷害保險(xiǎn)

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

D.張夫人的責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】C

9、公司發(fā)行債券前需要評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)，A級(jí)公司具有（）特征。

A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極

低

B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低

C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很

低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般

【答案】B

10、（）是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或

意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人

身保險(xiǎn)。

A.人壽保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】C

11、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。

他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)

師。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】B

12、勞動(dòng)法第四十八條規(guī)定了國(guó)家實(shí)行最低工資保障制度，用人單

位支付勞動(dòng)者的工資不得低于（）的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。

A.國(guó)家

B.所在省

C.當(dāng)?shù)?/p>

D.用人單位

【答案】C

13、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

【答案】B

14、掌握中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法，對(duì)理財(cái)師了解該客

戶(hù)群體、提供相關(guān)專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)非常有益。中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率

分析的內(nèi)容不包括（）o

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

15、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

16、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照()。

A.無(wú)人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

【答案】D

17、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-⑹-⑸

B.⑶-⑷-⑴-⑵-⑸-⑹

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】B

18、下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等

數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收

益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱(chēng)為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利

率略比國(guó)債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具

有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】D

19、下列關(guān)于企業(yè)融資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間

【答案】C

20、（）為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。

A.居民理財(cái)技能

B.居民財(cái)富積累

C.理財(cái)需求

D.剩余價(jià)值

【答案】B

21、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛(ài)的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為

其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒(méi)想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是

（）o

A.趙蘭違反了最大誠(chéng)信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對(duì)其侄女不具有保險(xiǎn)利益

D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則

【答案】C

22、擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心是（）的顯著特征。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷(xiāo)售中心論

C.利潤(rùn)中心論

D.客戶(hù)中心論

【答案】A

23、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年

前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元

的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】B

24、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢(xún)了理財(cái)師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配

D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

【答案】D

25、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元

的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，

社保賠付了9萬(wàn)元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】C

26、所有關(guān)于客戶(hù)關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強(qiáng)調(diào)客戶(hù)關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶(hù)為中心

C.客戶(hù)關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段

D.客戶(hù)關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

【答案】B

27、從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，（）客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較

窄。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】D

28、（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行

投資。

A.藝術(shù)品

B.古玩

C.文物珠寶

D.郵票

【答案】D

29、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。

A.證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)

B.市場(chǎng)行為反映一切信息

C.歷史會(huì)重演

D.以上都不對(duì)

【答案】B

30、（）是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)

的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

【答案】A

31、客戶(hù)關(guān)系管理里，客戶(hù)的滿(mǎn)意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的（）

A.客戶(hù)體驗(yàn)和預(yù)期

B.客戶(hù)體驗(yàn)和忠誠(chéng)

C.客戶(hù)預(yù)期和價(jià)格

D.客戶(hù)忠誠(chéng)和價(jià)格

【答案】A

32、自由結(jié)余占（）的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結(jié)余

D.理財(cái)支出

【答案】C

33、保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保，其原因在于

所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是（）。

A.不具有利害關(guān)系的利益

B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

【答案】B

34、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）o

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】D

35、下列因素中，不影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金水平的是（）o

A.退休前最后一個(gè)月的工資水平

B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】A

36、下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是（）。

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

【答案】C

37、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率

就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率。

A.小數(shù)法則

B.眾數(shù)法則

C.多數(shù)法則

D.大數(shù)法則

【答案】D

38、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅

負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化

B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶(hù)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作

【答案】D

39、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）o

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.財(cái)產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財(cái)產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】A

40、實(shí)名制管理的基礎(chǔ)是勞務(wù)作業(yè)進(jìn)場(chǎng)人員（）。

A.花名冊(cè)

B.工資表

C.工資臺(tái)賬

D.勞動(dòng)合同臺(tái)賬

【答案】A

41、某運(yùn)輸公司有從事?tīng)I(yíng)運(yùn)的客車(chē)、貨車(chē)若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車(chē)?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨

車(chē)與相向駛來(lái)的一輛轎車(chē)相撞，造成雙方車(chē)輛損失嚴(yán)重和轎車(chē)車(chē)上

人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車(chē)上雖然僥幸無(wú)人員傷亡，但由于車(chē)輛損

失嚴(yán)重，無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨

車(chē)。

A.直接損失

B.間接損失

C.無(wú)形損失

D.有形損失

【答案】B

42、以下不屬于教育資金的來(lái)源的是（）。

A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶(hù)自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專(zhuān)門(mén)的低息貸款

【答案】A

43、某客戶(hù)周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國(guó)有企業(yè)工作,

享受健全的社會(huì)保險(xiǎn)與公共醫(yī)療，他們還有一個(gè)1歲半的孩子，周

先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生

家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃，下列做法中錯(cuò)誤的是（）o

A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過(guò)年繳保費(fèi)24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出

【答案】B

44、在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）o

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

45、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶(hù)當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況

C.客戶(hù)的非財(cái)務(wù)信息

D.某種投資工具是否適合客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)

【答案】D

46、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子,

另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。

A.公證遺囑

B.代書(shū)遺囑

C.自書(shū)遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

47、()是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。

A.死亡保險(xiǎn)

B.生存保險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能保險(xiǎn)

【答案】B

48、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人

對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠

償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約

定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。

A.商業(yè)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】A

49、（）是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財(cái)收入

D.其他收入

【答案】A

50、留學(xué)貸款不能用于（）o

A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)

B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費(fèi)

C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用

D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費(fèi)

【答案】C

51、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（）o

A.人民幣升值趨勢(shì)明顯，熱錢(qián)加速流入，受此影響，某銀行股票價(jià)

格大幅上漲

B.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股

票價(jià)格大幅下降

C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌

D.某上市公司董事長(zhǎng)被司法部門(mén)調(diào)查，受此影響，該公司股票價(jià)格

大幅下跌

【答案】D

52、享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大，體現(xiàn)了影

響退休規(guī)劃的因素是（）。

A.性別差異

B.壽命長(zhǎng)短

C.退休年齡

D.預(yù)期投資回報(bào)率

【答案】C

53、下列關(guān)于基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.不得收取銷(xiāo)售費(fèi)用

B.不得向投資人收取額外費(fèi)用

C.不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率

D.收取銷(xiāo)售費(fèi)用

【答案】A

54、公司成立于2005年4月20日，注冊(cè)資金為90萬(wàn)元人民幣，其

經(jīng)營(yíng)范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營(yíng)業(yè)期限自2007年12月17日至

2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、

3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年H月30日，將方舟城

市花園2號(hào)樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在

扣除1.5%的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的

一切開(kāi)支及其他應(yīng)繳納的各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。

同時(shí)，該合同還約定，甲公司應(yīng)對(duì)自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安

全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎(jiǎng)罰。該合同

簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園

工地勞動(dòng)。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓

外墻扎鋼筋時(shí)，從樓上摔下來(lái)。2007年12月11日，王恩德被送往

該市醫(yī)專(zhuān)附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天,

王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了

2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元,

9天共計(jì)540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽(yáng)南石法醫(yī)臨床司法鑒定

所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級(jí)，王恩德多次找甲公司協(xié)

商解決，但終未達(dá)成一致意見(jiàn)，王恩德訴至法院，要求判甲公司連

帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，

被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬(wàn)元，共計(jì)87298.05

元

A.2日

B.3日

C.4日

D.5日

【答案】B

55、為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

56、下列選項(xiàng)中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是（）。

A.投資性資產(chǎn)比率

B.凈儲(chǔ)蓄率

C.可配置型投資性資產(chǎn)比率

D.融資率

【答案】B

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)

院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險(xiǎn)人

死亡的近因是（）o

A.心肌梗塞

B.被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞

C.被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

D.被汽車(chē)撞倒

【答案】A

58、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

A.3%；0

B.3%；105

C.10%；0

D.10%；105

【答案】D

59、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開(kāi)人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒(méi)有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承

【答案】C

60、在保險(xiǎn)合同關(guān)系中，對(duì)當(dāng)事人要求遵循的（）原則遠(yuǎn)比一般

民事活動(dòng)嚴(yán)格。

A.保險(xiǎn)利益

B.補(bǔ)償

C.近因

D.誠(chéng)信

【答案】D

61、買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的

收益率為（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

【答案】C

62、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資

于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合

投資（）o

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

【答案】C

63、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點(diǎn)不包括（）o

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉(zhuǎn)

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實(shí)際納稅額

【答案】C

64、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用

越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。

A.身份證

B.戶(hù)籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

【答案】D

65、簽訂勞動(dòng)合同的主體是（）。

A.施工勞務(wù)企業(yè)與勞務(wù)人員

B.總承包單位與勞務(wù)分包單位

C.項(xiàng)目部與勞務(wù)人員

D.總承包單位與勞務(wù)人員

【答案】A

66、保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事

人()。

A.都必須遵守最大誠(chéng)信

B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的

C.被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿(mǎn)時(shí)的

賠付義務(wù)

D.保險(xiǎn)人要得到被保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向

被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】B

67、()是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損

失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種

風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A.自留風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.消除風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

68、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】B

69、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶(hù)預(yù)期收益較高

D.市場(chǎng)認(rèn)知度高

【答案】C

70、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。

下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)利益原則作用的是（）o

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

【答案】C

71、勞動(dòng)力需求量計(jì)劃還應(yīng)包括對(duì)現(xiàn)場(chǎng)其他人員的使用計(jì)劃，現(xiàn)場(chǎng)

其他人員是指（）。

A.總包單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員

B.專(zhuān)業(yè)分包單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員

C.施工勞務(wù)單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員

D.工地警衛(wèi)、勤雜人員

【答案】D

72、以（）作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)性質(zhì)

C.實(shí)施方式

D.承保

【答案】A

73、通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見(jiàn)的方式，銀行

對(duì)儲(chǔ)蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

c.快捷性

D.高效性

【答案】A

74、今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)

劃。已知張先生目前年開(kāi)支額為1。萬(wàn)元，投資回報(bào)率一直為6%,

通脹率為3%。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)

老金為（）元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

【答案】C

75、關(guān)于證券市場(chǎng)線(xiàn)和資本市場(chǎng)線(xiàn)，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.資本市場(chǎng)線(xiàn)描述的是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和任意風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合

的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系

B.證券市場(chǎng)線(xiàn)描述的是由無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和市場(chǎng)組合形成的資產(chǎn)組合的

風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系

C.證券市場(chǎng)線(xiàn)反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)

期收益與總風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系

D.資本市場(chǎng)線(xiàn)反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

【答案】D

76、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說(shuō)法不正確的是()。

A.理財(cái)師的服務(wù)是"持續(xù)”的

B.與客戶(hù)接觸.溝通的形式包括面對(duì)面.電話(huà)和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座.聯(lián)

誼活動(dòng)

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問(wèn)候

【答案】C

77、其他收入是家庭收入的三大類(lèi)別之一，下列屬于其他收入的是

()o

A.紅利所得

B.年終獎(jiǎng)

C.財(cái)產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】C

78、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43

歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2

年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二

人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里

還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)

共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益

率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人每

月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石先

生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，

二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3%。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

【答案】A

79、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。

他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理

財(cái)師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

80、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲

退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的

因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)

兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資

金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大

約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

81、（）是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后

能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃

【答案】B

82、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.首飾字畫(huà)

B.營(yíng)業(yè)器具、原材料

C.手機(jī)、汽車(chē)

D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

【答案】D

83、投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)最可依賴(lài)的資源，下列（）

不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

84、某商場(chǎng)以“買(mǎi)一贈(zèng)一”方式銷(xiāo)售貨物。本期銷(xiāo)售A商品50臺(tái)，

每臺(tái)售價(jià)（含稅）23400元，同時(shí)贈(zèng)送B商品50件（B商品不含稅，單

價(jià)為1200元/件）。A、B商品適用稅率均為17%。該商場(chǎng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)

應(yīng)申報(bào)的銷(xiāo)項(xiàng)稅額是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

85、目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重

要條件的是（）0

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】D

86、教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的（）。

A.理財(cái)目標(biāo)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.人生規(guī)劃

D.學(xué)習(xí)計(jì)劃

【答案】B

87、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）翻

譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從

預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，

假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入（為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年

7%,待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣(mài)，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7%的投資組合。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

88、工程項(xiàng)目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被

啟用的，承包人應(yīng)當(dāng)按照本賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，在（）內(nèi)補(bǔ)齊賬戶(hù)中

的資金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天

【答案】D

89、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.首飾字畫(huà)

B.營(yíng)業(yè)器具、原材料

C.手機(jī)、汽車(chē)

D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

【答案】D

90、邱先生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般

是在（）的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)

生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A.大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)

D.概率論和利息理論

【答案】A

91、嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專(zhuān)有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬(wàn)元，則這筆

特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

92、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.共同保險(xiǎn)又稱(chēng)共保

B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值

C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)

保險(xiǎn)人承擔(dān)

D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的

【答案】C

93、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

【答案】B

94、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。

A.三年期整存整取定期存款利率計(jì)息

B.四年期整存整取定期存款利率計(jì)息

C.五年期整存整取定期存款利率計(jì)息

D.六年期整存整取定期存款利率計(jì)息

【答案】C

95、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲

期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期

權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】C

96、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

A.小學(xué)四年級(jí)

B.小學(xué)五年級(jí)

C.小學(xué)六年級(jí)

D.初中一年級(jí)

【答案】D

97、下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說(shuō)法不正確的是（）o

A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之

問(wèn)的差距

B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給

C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休

時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的

現(xiàn)值

【答案】D

98、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是（）o

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運(yùn)營(yíng)完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【答案】C

99、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相

關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，將

投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告給客戶(hù)

C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還

應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)

情況及相關(guān)材料

【答案】D

100、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.18.7

B.33%

C.78.33%

D.75.33%

【答案】C

10k(),國(guó)家頒布《勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年

【答案】B

102、客戶(hù)主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí),

商業(yè)銀行應(yīng)()O

A.向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然

后銷(xiāo)售

B.直接銷(xiāo)售

C.向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并

以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品

D.以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，然后銷(xiāo)售

【答案】C

103、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.理財(cái)顧問(wèn)

C.私人銀行

D.財(cái)務(wù)策劃

【答案】C

104、翟先生每月從單位獲得工資類(lèi)收入3000元，由于單位工資較

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000

元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120

【答案】A

105、一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較廣泛，其中，對(duì)客戶(hù)影

響最大的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.人身風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

106、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開(kāi)源節(jié)流”的手段，其中

“開(kāi)源”主要的方式包括（）o

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現(xiàn)金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現(xiàn)金管理

【答案】A

107、個(gè)人因購(gòu)買(mǎi)彩票獲得收入，應(yīng)按照（）項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.偶然所得

D.個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

【答案】C

108、在我國(guó)，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡（）。

A.按照國(guó)家規(guī)定為55歲

B.按照國(guó)家規(guī)定為60歲

C.參照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定

【答案】C

109、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）o

A.承銷(xiāo)金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買(mǎi)賣(mài)外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷(xiāo)售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】D

110、按照“實(shí)名制”管理要求，勞務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立所屬人員的信息

檔案，其中包括人員姓名、身份證號(hào)、學(xué)歷和（）。

A.性別

B.年齡

C.職業(yè)資格證書(shū)

D.工齡

【答案】C

111、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60

歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)

計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)

資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

112、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)

利。

A.投保人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

【答案】C

113、保險(xiǎn)人又稱(chēng)承保人，下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是()。

A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

D.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

【答案】D

114、公民的合法收入不包括()o

A.工資

B.獎(jiǎng)金

C.繼承所得的財(cái)產(chǎn)

D.賭博贏得的現(xiàn)金

【答案】D

115、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】D

116、理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀(guān)性，不帶任何個(gè)

人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀(guān)公正

C.勤勉盡職

D.專(zhuān)業(yè)勝任

【答案】B

117、現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶(hù)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性最主要的指標(biāo)，現(xiàn)金儲(chǔ)備

一般以（）資本流出為基數(shù)進(jìn)行酌情增減。

A.1個(gè)月

B.9個(gè)月

C.6個(gè)月

D12個(gè)月

【答案】C

118、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告

和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

119、施工企業(yè)向無(wú)質(zhì)資或不具備相應(yīng)質(zhì)資的企業(yè)分包工程引起的糾

紛屬于（）而產(chǎn)生的糾紛。

A.因資質(zhì)問(wèn)題

B.因履約范圍不清

C.因轉(zhuǎn)包

D.因拖欠農(nóng)民工工資

【答案】A

120、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶(hù)的能力不包括（）o

A.掌握接觸客戶(hù)、取得客戶(hù)信賴(lài)的方法

B.收集、整理客戶(hù)信息

C.客戶(hù)分類(lèi)和了解、分析客戶(hù)需求

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

【答案】D

121、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，

目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

122、下列關(guān)于各種特殊類(lèi)型基金的說(shuō)法，正確的是（）o

A.F0F是一種專(zhuān)門(mén)投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開(kāi)放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行

股票、債券等有價(jià)證券投資的基金

【答案】D

123、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)

于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）o

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）

以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值

外幣）以上

【答案】B

124、下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻?hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額的說(shuō)法,

錯(cuò)誤的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得

低于5萬(wàn)元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得

低于10萬(wàn)元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于30

萬(wàn)元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20

萬(wàn)元人民幣

【答案】C

125、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛

價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公

司為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，

張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)

車(chē)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生

就“放心了”。

A.2萬(wàn)元.2萬(wàn)元.235元

B.5萬(wàn)元.1萬(wàn)元.。萬(wàn)元

C.I萬(wàn)元.2萬(wàn)元.3萬(wàn)元

D.3萬(wàn)元.6萬(wàn)元.12萬(wàn)元

【答案】B

126、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()

管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.持證上崗

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.績(jī)效激勵(lì)

D.業(yè)務(wù)考核

【答案】A

127.(),即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單

位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差

額

A.當(dāng)期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼

【答案】A

128、按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)，可分為（）o

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

【答案】A

129、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)

及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

【答案】A

130、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是

（）o

A.代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】D

131、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）o

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開(kāi)放式基金

D.公司型基金

【答案】C

132、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）o

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D高原期

【答案】B

133、假定年利率為12%,每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有

效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

134、下列選項(xiàng)中影響退休規(guī)劃的因素有（）。

A.⑴、⑵、（4）

B.⑴、⑵、（3）

C.⑴、⑶、（4）

D⑵、⑶、（4）

【答案】B

135、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）o

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

【答案】D

136、國(guó)家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門(mén)與高校共同操作的一種銀

行貸款。下列不屬于國(guó)家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是（）o

A.學(xué)費(fèi)

B.生活費(fèi)

C.住宿費(fèi)用

D.醫(yī)療費(fèi)用

【答案】D

137、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（

環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素

的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》。

A.銷(xiāo)售管理

B.設(shè)計(jì)管理

C.推介管理

D.兌付管理

【答案】A

138、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻

子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10

萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12

萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫

妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

A.301萬(wàn)元

B.311萬(wàn)元

C.191萬(wàn)元

D.141萬(wàn)元

【答案】C

139、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱(chēng)為自用性負(fù)債比例。自用

性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶(hù)家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過(guò)與其他比率相結(jié)合

【答案】B

140、投資者可以通過(guò)（）來(lái)抵御通貨膨脹對(duì)貨幣購(gòu)買(mǎi)力下降的影響。

A.增加消費(fèi)

B.銀行儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

141、下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）o

A.發(fā)行利率不得超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障（抵押

擔(dān)保等）設(shè)計(jì)等因素的綜合影響

D.預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場(chǎng)已存在的企業(yè)債、公司

債等

【答案】B

142、理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀(guān)性，不帶任何個(gè)

人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀(guān)公正

C.勤勉盡職

D.專(zhuān)業(yè)勝任

【答案】B

143、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來(lái)源的是（）o

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

144、家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費(fèi)支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

【答案】D

145、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保

險(xiǎn)，關(guān)于該險(xiǎn)種，以下說(shuō)法不正確的是（）o

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件

B.任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)即終止

C.也稱(chēng)最后生存者壽險(xiǎn)

D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買(mǎi)同類(lèi)人壽保險(xiǎn)更經(jīng)

濟(jì)

【答案】C

146、王某（男）喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車(chē)外出，墜入山澗，

王某不幸當(dāng)場(chǎng)死亡，王甲經(jīng)搶救無(wú)效，于當(dāng)天晚些時(shí)候也死亡。王

某有一筆財(cái)產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

【答案】C

147、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，比較來(lái)看，定期壽險(xiǎn)對(duì)以下（）

人群是最必要和合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.收入較局、保險(xiǎn)需求較局

B.收入較高、保險(xiǎn)需求較低

C.收入較低、保險(xiǎn)需求較高

D.收入較低、保險(xiǎn)需求較低

【答案】C

148、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。

A.小王

B.王某

C,小林

D.小李

【答案】A

149、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。

A.小王可以通過(guò)轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)

B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈(zèng)撫養(yǎng)關(guān)系

D.小王可以通過(guò)代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)

【答案】B

150、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

151、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了面額為1000元，票面利

率為10%剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

152、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。

A.非婚生子女對(duì)其生父母不享有繼承權(quán)

B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

D.繼兄弟姐妹之間沒(méi)有繼承權(quán)

【答案】C

153、下列屬于銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）o

A.有效識(shí)別客戶(hù)身份

B.向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

【答案】D

154、某投資者以4元的價(jià)格買(mǎi)入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股

票看漲期權(quán)合約，同時(shí)以2元的價(jià)格賣(mài)出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該

公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股，

兩張期權(quán)合約到期，到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為10。元，那么他的

利潤(rùn)為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

155、綜合理財(cái)規(guī)劃的第一步是幫助客戶(hù)了解“現(xiàn)在身處何方"，以

下不是理財(cái)師幫助客戶(hù)了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點(diǎn)是

()o

A.對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集

B.對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理

C.對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況信息的分析

D.對(duì)客戶(hù)家庭重要成員的性格分析

【答案】D

156、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

157、下列不屬于個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.存款

B.房產(chǎn)

C.耕地

D.股權(quán)

【答案】C

158、王先生想購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，

針對(duì)這種情況，王先生應(yīng)選擇（）。

A.定期壽險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案】A

159、在收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做

的是（）o

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私

B.考慮客戶(hù)會(huì)不會(huì)告訴自己

c.減少這方面的咨詢(xún)

D.引導(dǎo)客戶(hù)、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

【答案】D

160、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個(gè)月

時(shí)，其妻張某因病失去勞動(dòng)能力而又無(wú)生活來(lái)源，此時(shí)耿某應(yīng)當(dāng)

（）。

A.承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)

B.交由其子扶養(yǎng)

C.送到福利院

D.送到張某父母家

【答案】A

161、人壽保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

【答案】C

162、家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（）。

A.重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性

B.對(duì)客戶(hù)潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估

D.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的實(shí)施階段

【答案】D

163、下列關(guān)于客戶(hù)需求調(diào)查相關(guān)的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶(hù)需求

B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶(hù)群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

【答案】C

164、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是（）。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協(xié)議》

D.領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》

【答案】C

165、王先生購(gòu)買(mǎi)自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬(wàn)元,

由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取

等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

166、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

167、如果客戶(hù)選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說(shuō)法

中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項(xiàng)

B.存入的金額以后可以分期取出

C.客戶(hù)憑存折.身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取

【答案】D

168、某客戶(hù)投保了30萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不久家里發(fā)生火災(zāi)造

成直接經(jīng)濟(jì)損失30萬(wàn)元，發(fā)生救助費(fèi)用5萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司（）。

A.不賠

B.賠償5萬(wàn)元

C.賠償30萬(wàn)元

D.賠償35萬(wàn)元

【答案】D

169、下列因素中，不影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金水平的是（）o

A.退休前最后一個(gè)月的工資水平

B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】A

170、《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)的最少凈資產(chǎn)（）萬(wàn)元以上。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】c

171、貨幣政策調(diào)節(jié)的對(duì)象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.個(gè)人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】D

172、（）的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。

A.憑證式國(guó)債

B.實(shí)物國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

【答案】C

173、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基

金是（）o

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

174、以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條

件.且給付金額不變的年金保險(xiǎn)為（）o

A.個(gè)人年金

B.最后生存者年金

C.聯(lián)合年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】B

175、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

【答案】C

176、下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是（）o

A.提貨不著險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】A

177、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

178、老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過(guò)程，退休后能夠享受

自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的（），因此退休

養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)目標(biāo)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.投資目標(biāo)

【答案】B

179、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項(xiàng)

目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動(dòng)

合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個(gè)月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈?/p>

低工資標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩

人，急于找工作，均對(duì)以上合同約定無(wú)異議。參加工作1個(gè)月以后,

因?qū)O某談戀愛(ài)開(kāi)銷(xiāo)大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o(wú)法生活下去，孫

某覺(jué)得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望

提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖?/p>

低工資標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個(gè)人而破先例。一

年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個(gè)工作態(tài)度都改

變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿

從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一

家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進(jìn)行記錄打?。灰驎r(shí)間

緊，該公司安排懷孕3個(gè)月的趙某延長(zhǎng)工作時(shí)間加班整理合同。在

打印過(guò)程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬(wàn)美元打印成了

1450萬(wàn)美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽訂的合同受到了一定

的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司

立即與趙某解除了勞動(dòng)合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒(méi)

有權(quán)利解除自己的勞動(dòng)合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭(zhēng)議。

A.違反用人單位的規(guī)章制度

B.由于本人失職，營(yíng)私舞弊，給用人單位造成一定損失

C.勞動(dòng)者同時(shí)與其他用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系，對(duì)完成本單位的工作

任務(wù)造成嚴(yán)重影響，或者經(jīng)用人單位提出，拒不改正

D.被依法追究民事責(zé)任

【答案】