金融 金融支持我國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展問題研究

金融支持我國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展問題研究摘要當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)完成了快速增長這一目標(biāo)，并進(jìn)行到了高質(zhì)量發(fā)展的階段。值得注意的是，中國經(jīng)濟(jì)想要達(dá)到高質(zhì)量發(fā)展，很重要的一步是使制造業(yè)做到高質(zhì)量發(fā)展。制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展是中國成長為制造業(yè)強(qiáng)國的道路中的關(guān)鍵步驟。而制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，必然需要金融進(jìn)行支持。然而事實(shí)是，在利用金融支持制造業(yè)發(fā)展時(shí)，經(jīng)常會(huì)面臨很多困難。銀行若是想要完成制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展這份試卷，應(yīng)該有堅(jiān)定守護(hù)、服務(wù)制造業(yè)的自覺，主動(dòng)融入中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展大格局。通過提高金融服務(wù)；創(chuàng)新金融產(chǎn)品；加強(qiáng)金融支持制造業(yè)的觀念，使銀行專業(yè)人員深入了解信貸體系和制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展；面對(duì)大型制造業(yè)和中小型制造業(yè)時(shí)，做到公平的分配資源。這樣才能使銀行真正的實(shí)現(xiàn)推進(jìn)制造業(yè)發(fā)展的作用。本文通過觀察銀行向制造業(yè)貸款的能力、國家制定的優(yōu)惠政策對(duì)于制造業(yè)的幫助情況，發(fā)現(xiàn)金融支持力度還有待加強(qiáng)，并且需要更高效的金融產(chǎn)品和更完善的金融服務(wù)，國家需要加強(qiáng)對(duì)銀行的引導(dǎo)作用，提升銀行支持制造業(yè)的能力和意愿。關(guān)鍵詞：金融促進(jìn)，制造業(yè)，高質(zhì)量發(fā)展目錄一、引言 一、引言改革開放40年以來，中國制造業(yè)發(fā)展的很好，取得了不錯(cuò)的成就，其產(chǎn)業(yè)體系具有完善、獨(dú)立、完整等的優(yōu)點(diǎn)，創(chuàng)新能力持續(xù)加強(qiáng)，位居世界第一。當(dāng)前，中國制造業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了新紀(jì)元，由粗放型發(fā)展模式蛻變?yōu)榧s型內(nèi)涵型發(fā)展模式，制造業(yè)以前注重規(guī)模和速度，而現(xiàn)在制造業(yè)更注重質(zhì)量和利潤。中國制造業(yè)規(guī)模龐大，勞動(dòng)生產(chǎn)率持續(xù)提高，技術(shù)革新的成果明顯。制造業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵的構(gòu)成部分，在穩(wěn)定中國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的過程中，推進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是不可或缺的一步。因?yàn)榻鹑谥С诌@一行為具有合理配置市場(chǎng)資源的作用，所以金融支持會(huì)對(duì)制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展有很大的幫助。最近這幾年，中央政府為了領(lǐng)導(dǎo)銀行更好的支持制造業(yè)，提供了相應(yīng)的管理政策，并做到了系統(tǒng)的計(jì)議和部署。然而從數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與運(yùn)營情況來看，制造業(yè)遇到的融資問題和資金問題沒能真正的解決。尤其是金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的失衡、集資不容易、成本高、融資速度遲緩等難題，是很多制造業(yè)企業(yè)遇到的共同障礙。中小制造企業(yè)的融資途徑依舊有局限性。本文通過對(duì)銀行信貸偏差、制造業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)、中小制造業(yè)企業(yè)難以獲得銀行金融支持等問題進(jìn)行闡述。提議從銀行支持和政策引導(dǎo)等方面著力，通過完善銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)，考察銀行支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的效果，通過政策引導(dǎo)銀行的金融支持行為，來支持制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。本文對(duì)支持制造業(yè)更好的發(fā)展有重要的現(xiàn)實(shí)意義。二、相關(guān)概念概述及基礎(chǔ)理論（一）制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵近幾年來，高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)概念一直是國內(nèi)學(xué)者重點(diǎn)的研究方向，學(xué)者們比較全面的解釋了制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。李巧華(2019)認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境共同發(fā)展，才叫做制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。分析技術(shù)結(jié)構(gòu)的改良與利益關(guān)聯(lián)者的關(guān)系，使產(chǎn)業(yè)內(nèi)部與外部資源聯(lián)合起來，提升全要素生產(chǎn)率。[1]史丹、李鵬(2019)覺得制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展實(shí)際上代表了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成功。[2]羅文(2019)發(fā)現(xiàn)，在制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)候，資本的投入形式也發(fā)生了改變，不但要投入勞動(dòng)力與資本這樣的傳統(tǒng)資源，還要投入一些新資源，例如數(shù)據(jù)、信息等科技資源。[3]呂鐵、劉丹(2019)提出，制造業(yè)生產(chǎn)效率的提高，在資金投入時(shí)能獲得更高的利潤，直觀的體現(xiàn)了制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的程度。[4]羅文(2019)認(rèn)為，未來我國制造業(yè)將越來越科技化和智能化，這對(duì)于中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是非常有利的，也是制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“主心骨”。[5]郭朝先(2019)把制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展總結(jié)為產(chǎn)品質(zhì)量的進(jìn)步、生產(chǎn)效率和經(jīng)濟(jì)效益的提升、制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)與新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式的產(chǎn)生。[6]高質(zhì)量發(fā)展是符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步目標(biāo)的新觀念。“高質(zhì)量發(fā)展”是2017年中國基于經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征初次公布的新路線。本文高質(zhì)量發(fā)展指的是制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。專家們從幾個(gè)角度解釋了什么才是制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。本質(zhì)上來說，制造業(yè)發(fā)展的時(shí)候不僅要注重?cái)?shù)量，更要注重質(zhì)量，質(zhì)量才是最關(guān)鍵的因素，要以提高質(zhì)量為目的進(jìn)行集約式的發(fā)展。隨著民眾需求的改變和制造業(yè)生產(chǎn)與發(fā)展形式的改變，制造業(yè)整體的發(fā)展方向也發(fā)生了本質(zhì)的變化，新時(shí)期的發(fā)展思想已經(jīng)蛻化為創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放和共享，這構(gòu)造了“高質(zhì)量發(fā)展”的評(píng)判準(zhǔn)則。這說明制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展不但蘊(yùn)涵發(fā)展模式的改變，還蘊(yùn)涵愈發(fā)豐富的含義與眾多層次的權(quán)衡方向。[7]以前我們?cè)u(píng)判制造業(yè)企業(yè)發(fā)展的好與不好，是看制造業(yè)企業(yè)的業(yè)績與經(jīng)濟(jì)，但是我們現(xiàn)在要看制造業(yè)企業(yè)是否符合綠色發(fā)展、是否朝著高精端方向發(fā)展。[8]（二）相關(guān)基礎(chǔ)理論1.融資約束效應(yīng)金融市場(chǎng)并非是完美的，銀行與制造業(yè)兩者之間存在信息不對(duì)稱。銀行不可能如制造業(yè)企業(yè)經(jīng)理那般熟悉公司真正的經(jīng)營情況，所以使得制造業(yè)企業(yè)有可能出現(xiàn)機(jī)會(huì)主義，致使制造業(yè)為了謀求自身利益而損害銀行的利益。由于銀行對(duì)于部分制造業(yè)的信息了解的不全面，為了避免損失、減少監(jiān)督成本，銀行會(huì)更傾向于給比較知名的大型制造業(yè)企業(yè)提供信貸服務(wù)，其他的中小、初創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)將不會(huì)受到他們的青睞，這些制造業(yè)將不會(huì)得到銀行資金的支持，這就造成了融資的約束。銀行以融資約束的方式對(duì)制造業(yè)的發(fā)展水平產(chǎn)生影響。因?yàn)橹圃鞓I(yè)企業(yè)在選擇加工貿(mào)易、一般貿(mào)易時(shí)會(huì)受到融資約束的作用，這對(duì)制造業(yè)企業(yè)在國際價(jià)值鏈中的地位產(chǎn)生了影響。［9］融資約束對(duì)制造業(yè)企業(yè)的革新也具有重要的作用，它影響了制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展方向和產(chǎn)出效率。［10］2.產(chǎn)業(yè)生命周期理論產(chǎn)業(yè)生命周期決定制造業(yè)企業(yè)制定的發(fā)展戰(zhàn)略。在初始時(shí)期，企業(yè)通常想引起消費(fèi)者對(duì)商品的興趣。當(dāng)行業(yè)進(jìn)入到發(fā)展時(shí)期，其他商家會(huì)被利潤吸引到市場(chǎng)，增加了同行的競爭。當(dāng)該產(chǎn)品生產(chǎn)的足夠多，所有顧客都能買到時(shí)，增長率將降低，行業(yè)邁入了成熟時(shí)期。這個(gè)時(shí)候雖然增長緩慢了，但是其他的商家也許還在加入該行業(yè)。為了得到更多的市場(chǎng)資源，企業(yè)之間的比拼更加激烈，市場(chǎng)的資源會(huì)變得更少、更分散。當(dāng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)入衰退時(shí)期，這類企業(yè)的利潤將大幅度減少，大部分企業(yè)會(huì)轉(zhuǎn)產(chǎn)或者退出該行業(yè)。所以，充分了解產(chǎn)業(yè)生命周期是培養(yǎng)新興產(chǎn)業(yè)、進(jìn)行產(chǎn)業(yè)的革新、培養(yǎng)更有競爭力的產(chǎn)業(yè)的重要步驟，對(duì)政府制定相關(guān)政策與企業(yè)的發(fā)展有重要的意義。[11]三、金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)狀（一）銀行信貸支持自2020年來，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議與金融監(jiān)管部門屢次提及要抬高制造業(yè)中長期貸款比率。2021年以來，各家銀行制造業(yè)貸款體系越來越完善，中長期貸款比率顯著提升。《金融時(shí)報(bào)》記者在探訪國家開發(fā)銀行時(shí)了解到，該行2021年為了援助先進(jìn)制造業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)，培養(yǎng)新型發(fā)展能源，發(fā)放貸款4917億元。到2021年底，國家開發(fā)銀行中制造業(yè)的貸款余額9588億元，其中中長期貸款占了85%。搜狐網(wǎng).國內(nèi)銀行信用貸款、制造業(yè)貸款、中長期貸款比例是多少？質(zhì)量又如何？搜狐網(wǎng).國內(nèi)銀行信用貸款、制造業(yè)貸款、中長期貸款比例是多少？質(zhì)量又如何？[EB/OL].http：///a/324257480_100003691,2019.中國工商銀行作為大型國有銀行，勇當(dāng)頭雁，嚴(yán)格遵循國家戰(zhàn)略。2021年，中國工商銀行制造業(yè)貸款數(shù)量增多，貸款質(zhì)量進(jìn)步，維持在市場(chǎng)的領(lǐng)先位置。尤其是該銀行的中長期貸款與信用貸款數(shù)量大幅度增長，持續(xù)引領(lǐng)市場(chǎng)。依照中國人民銀行公布的《2021年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》，2021年末中國普惠小微貸款余額比2020年同一時(shí)期增長了27.3%，制造業(yè)中長期貸款余額2020年同一時(shí)期增長了31.8%。其中高科技制造業(yè)的中長期貸款比2020年同一時(shí)期增長了32.8%。商業(yè)銀行也為制造業(yè)的發(fā)展做出了很大的貢獻(xiàn)。在制造業(yè)的間接融資中，商業(yè)銀行是占比最高的。在信貸方面，2019年我國有18家大型商業(yè)銀行，提供給制造業(yè)的貸款總額為9.16萬億元，而且這個(gè)金額一直保持著穩(wěn)定。其中，中工農(nóng)建四家商業(yè)銀行提供給制造業(yè)的貸款總額為5.89萬億元，在18家商業(yè)銀行提供給制造業(yè)的貸款中，占了64.3%。搜狐網(wǎng).2019年全國性商業(yè)銀行制造業(yè)貸款分析報(bào)告搜狐網(wǎng).2019年全國性商業(yè)銀行制造業(yè)貸款分析報(bào)告[EB/OL].https：///a/401425320_120047485，2022.（二）政策支持力度不斷加大金融在支持制造業(yè)方面深受國家重視，在十八大中有提出，為了制造業(yè)的發(fā)展，應(yīng)該給制造業(yè)留出更好的金融環(huán)境，將金融進(jìn)入制造業(yè)中的一些障礙清除，規(guī)范不同的制造業(yè)對(duì)應(yīng)的各個(gè)層次的資本市場(chǎng)，增加直接融資的比例，使信貸政策起到更大的作用。國家指出銀行對(duì)于制造業(yè)的資金來源是非常重要的，擴(kuò)大了制造業(yè)的融資規(guī)模，使制造業(yè)的直接融資與間接融資數(shù)量都有所增加，降低了銀行對(duì)于制造業(yè)的貸款利率，完善了關(guān)于資金供給方面的政策，增加了制造業(yè)占銀行中長期貸款的比例，降低了民間和中小制造業(yè)的融資成本。我國加速研究推動(dòng)制造業(yè)升級(jí)的相關(guān)財(cái)政、稅務(wù)政策，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極開展普惠金融，充分研發(fā)金融產(chǎn)品，完善改進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)與服務(wù)業(yè)的貸款，引導(dǎo)銀行增加對(duì)制造業(yè)中長期的貸款，開展便利的續(xù)貸業(yè)務(wù)與信用貸款，下調(diào)擔(dān)保費(fèi)率，為制造業(yè)企業(yè)尤其是中小制造業(yè)企業(yè)提供良好的融資服務(wù)。為了疫情防控與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需求，全面發(fā)揮金融對(duì)于恢復(fù)生產(chǎn)、增加產(chǎn)量的扶助效力，2020年3月31日，國務(wù)院常委會(huì)明確指出，銀行應(yīng)該發(fā)放3000億元企業(yè)融資債券，提供給中小企業(yè)進(jìn)行貸款。與2019年相比，企業(yè)的信用類債券的凈融資額增長了1萬億元國家統(tǒng)計(jì)局.國家統(tǒng)計(jì)局新聞發(fā)言人就2020年11月份國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況答記者問[EB/OL]./xxgk/jd/sjjd2020/202012/t20201217_1809854.html，2020.（三）開展創(chuàng)新多種支持方式政府部門主動(dòng)舉辦各種產(chǎn)融合作活動(dòng)。一是創(chuàng)建制造業(yè)與銀行信息對(duì)接的任務(wù)機(jī)制。工信部門利用自己的信息優(yōu)勢(shì)，將國家著重發(fā)展并需要資金支持的制造業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目總結(jié)起來。對(duì)于這些制造業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目，進(jìn)行資金的供給，將制造業(yè)的融資需求上報(bào)給相關(guān)的服務(wù)平臺(tái)，使制造業(yè)的各類信息得到準(zhǔn)確的收集和整合，并及時(shí)對(duì)接給銀行。二是政府、銀行和制造業(yè)三方聯(lián)合。在政府的引導(dǎo)下，各省的工信部門選擇了一批可以高質(zhì)量發(fā)展制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，它們具有特色、綠色、智能、高端等特點(diǎn)。針對(duì)制造業(yè)生產(chǎn)運(yùn)行中遇到的風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立補(bǔ)償基金，并且對(duì)于那些幫助制造業(yè)的銀行進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)償。這樣，即使制造業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，但是因?yàn)閷?duì)于銀行會(huì)有相關(guān)的補(bǔ)償，銀行選擇制造業(yè)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)降低，這樣將更利于銀行給制造業(yè)提供資金。政府還鼓勵(lì)了多家銀行共同合作一個(gè)項(xiàng)目，這樣會(huì)降低銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。各銀行在共同獲得利益的同時(shí)也降低了風(fēng)險(xiǎn)，充分評(píng)估并全程監(jiān)督了制造業(yè)產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)了制造業(yè)公司的經(jīng)營實(shí)力。通過這種辦法，銀行加強(qiáng)了對(duì)于各地制造業(yè)產(chǎn)業(yè)中優(yōu)秀項(xiàng)目的支持，對(duì)契合要求的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)持續(xù)的供給資金，達(dá)成部、省、銀行三者之間跨部門、跨區(qū)域的聯(lián)合擔(dān)保。三是進(jìn)行首批保險(xiǎn)賠償業(yè)務(wù)。工信部門在大量的考查商議后，與保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)一同，對(duì)保險(xiǎn)公司要求的產(chǎn)品、重點(diǎn)技術(shù)設(shè)備、重要零部件與新材料準(zhǔn)確的保險(xiǎn)并實(shí)行了監(jiān)督和指導(dǎo)，發(fā)布了保險(xiǎn)賠償方法，引導(dǎo)鼓勵(lì)制造業(yè)企業(yè)積極研發(fā)首臺(tái)重要技術(shù)裝備與首批新材料的推行使用，對(duì)工人進(jìn)行嚴(yán)格的管理和培訓(xùn)，使其能謹(jǐn)慎的使用特殊設(shè)備，避免在使用特殊設(shè)備中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，清除金融類創(chuàng)新產(chǎn)品在擴(kuò)大使用范圍時(shí)遇到的障礙，使中下游制造業(yè)企業(yè)也能享受到銀行提供的創(chuàng)新類金融產(chǎn)品。四、金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展存在的問題（一）信用風(fēng)險(xiǎn)方面1.信息不對(duì)稱導(dǎo)致信貸偏差中國制造業(yè)的征信系統(tǒng)還處于初步運(yùn)行階段，還有很多地方存在缺陷，特別是中小制造業(yè)的信息太亂太碎，難以整合，財(cái)務(wù)不透明、缺失信用記錄，信息數(shù)據(jù)未能與銀行達(dá)成全面的共享等難題，所以銀行很難掌握和采集中小制造業(yè)的信息。這致使銀行在挑選和判別中小制造業(yè)的實(shí)質(zhì)經(jīng)營情況和信用狀況時(shí)，會(huì)遇到信息不對(duì)稱，信息不充分等困難，這就使資金不能獲得有效的配置。信息的不對(duì)稱，致使銀行對(duì)初創(chuàng)期與種子期的制造業(yè)企業(yè)非常不信任。而這些制造業(yè)企業(yè)由于需要研發(fā)產(chǎn)品和獲取客戶的緣故，需求大量的資金。但因?yàn)檫@些公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，致使公司得不到資金支持。中國中小制造業(yè)企業(yè)的平均壽命只有2.5年。制造業(yè)企業(yè)在初創(chuàng)期與種子期死亡率較高是一個(gè)慘酷的真相。銀行更傾向于貸款給成熟期與成長期的制造業(yè)，對(duì)于初創(chuàng)期與種子期的制造業(yè)公司的支持力度不足。數(shù)據(jù)顯示，在2018年，銀行對(duì)成熟期與成長期制造業(yè)的支持總計(jì)金額大約占80%，但是初創(chuàng)期與種子期只占了13.7%與6.8%。前瞻經(jīng)濟(jì)學(xué)人.2018年產(chǎn)業(yè)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與市場(chǎng)前景分析未來前景廣闊前瞻經(jīng)濟(jì)學(xué)人.2018年產(chǎn)業(yè)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與市場(chǎng)前景分析未來前景廣闊[EB/OL].https：///analyst/detail/220/190124-e34196c7.html,2022.2.制造業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較高制約銀行信貸積極性在2018年的時(shí)候，中國制造業(yè)債務(wù)違約率高達(dá)9%。據(jù)國有商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)，所有行業(yè)的平均債務(wù)違約率只有1.8%。在國際上，2008年到2018年的一些信用較好的制造業(yè)企業(yè)，不良貸款率竟然達(dá)到了4.44%，這樣的不良貸款率高出了其他行業(yè)1.6%，極大的限制了銀行投放信貸的積極性。民銀智庫.“十四五”期間金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展研究[EB/OL].https：///s/B-yxKxBguxpoo52MjN8rlg,2022.這主要是由兩個(gè)原因?qū)е碌模皇侵圃鞓I(yè)利潤率較低并且利潤增速顯著減緩?？v向看，2018年中國規(guī)模以上制造業(yè)企業(yè)利潤總額達(dá)到6.64萬億元，比2017年增加了10.3%，增速比2017年大幅降低了10.7%，但2000-2014年平均增速為27.98%。橫向看，制造業(yè)和金融、房地產(chǎn)行業(yè)利潤差距不斷變大，在2009年時(shí)的房地產(chǎn)的銷售利潤率就到達(dá)了19.7%，是制造業(yè)企業(yè)的2倍左右。國家統(tǒng)計(jì)局.2018年全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤增長民銀智庫.“十四五”期間金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展研究[EB/OL].https：///s/B-yxKxBguxpoo52MjN8rlg,2022.國家統(tǒng)計(jì)局.2018年全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤增長10.3%[EB/OL]./tjsj/zxfb/201901/t20190128_1647074.html,2019.搜狐網(wǎng).2018年規(guī)模以上工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款分析[EB/OL].https：///a/302985881_818225,2022.圖12008-2020年中國規(guī)模以上制造業(yè)企業(yè)期末應(yīng)收賬款余額資料來源：根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局相關(guān)數(shù)據(jù)整理3.銀行技術(shù)人員能力有待提升因?yàn)橹圃鞓I(yè)的種類太過龐大，銀行對(duì)于制造業(yè)的盈利能力、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)運(yùn)行等重要信息很難詳細(xì)了解。例如，在銀行面對(duì)制造業(yè)的時(shí)候，關(guān)鍵通過對(duì)貸款前的檢查來挑選客戶。在鑒定制造業(yè)的財(cái)務(wù)情況時(shí)，太過依賴資產(chǎn)負(fù)債表。一些從業(yè)人員缺少對(duì)制造業(yè)深層次的了解，難以準(zhǔn)確的把握制造業(yè)的狀況，對(duì)精細(xì)化、新穎化、特色化、專業(yè)化的制造業(yè)客戶群體判別不夠準(zhǔn)確。因?yàn)閷徺J人員的產(chǎn)業(yè)認(rèn)知、經(jīng)歷經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)結(jié)構(gòu)，不能正確的判別制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)能是否過剩，這樣也許會(huì)釀成對(duì)于某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的判斷失誤。面臨初創(chuàng)期與種子期的制造業(yè)企業(yè)，銀行難以對(duì)其行業(yè)周期、市場(chǎng)走勢(shì)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)路線等做到正確的評(píng)估與判定。（二）中小制造業(yè)難以獲得銀行支持1.銀行對(duì)待大型制造業(yè)與中小制造業(yè)過于不平等銀行更傾向于支持那些可以支付抵押品的制造業(yè)企業(yè)，比如說抵押房地產(chǎn)或者土地，或者這個(gè)制造業(yè)本身具有足夠的流動(dòng)資產(chǎn)。并且銀行在貸款給制造業(yè)的時(shí)候，會(huì)規(guī)定一定比例的回報(bào)率，收取一定數(shù)額的利息，還要求制造業(yè)在較短的時(shí)間內(nèi)給出一定的利息。這對(duì)于中小制造業(yè)來說，是一件不容易的事情。而且制造業(yè)這個(gè)行業(yè)很容易被銀行判定為風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)，本質(zhì)上銀行在面對(duì)大部分中小制造業(yè)的時(shí)候，是不會(huì)給他們資金支持的。因?yàn)殂y行更希望把錢貸給回報(bào)率較高、更穩(wěn)定的行業(yè)。但是制造業(yè)大部分都是中小企業(yè)。首先，它的流動(dòng)資產(chǎn)并沒有那么多，而且因?yàn)槠髽I(yè)太小，固定資產(chǎn)也不多。制造業(yè)有很多種，每一種的制造業(yè)都會(huì)經(jīng)歷從初始階段成長到成熟階段，而所有的階段，資金都是不能缺少的必備因素，它們無法在任何一個(gè)時(shí)期斷掉資金鏈，而銀行卻只選擇特定時(shí)期的企業(yè)進(jìn)行支持，這樣會(huì)導(dǎo)致制造業(yè)經(jīng)營不了多長時(shí)間就會(huì)倒閉。由于產(chǎn)融雙方體制機(jī)制差異，在利率水平、融資期限、擔(dān)保品等方面，利益的需求具有本質(zhì)區(qū)別，難以互相匹配。規(guī)模較小的企業(yè)因?yàn)槿谫Y渠道較窄，信息透明度低，會(huì)面對(duì)比大企業(yè)更嚴(yán)重的融資約束。大多數(shù)中小企業(yè)很難得到銀行的資金支持，而自己企業(yè)內(nèi)部的信息又沒有被銀行所了解，這樣中小企業(yè)的融資會(huì)更艱難。要知道，在我國所有的制造業(yè)中，中小企業(yè)就占了99%以上，但是銀行給這些中小企業(yè)的貸款總額占比還不到20%。本來中小企業(yè)就沒有大企業(yè)賺錢，還要向銀行支付比大企業(yè)更多的浮動(dòng)利率，還有銀行對(duì)中小企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估的費(fèi)用和各種擔(dān)保費(fèi)用，費(fèi)用不但高，而且還得不到什么貸款支持，中小企業(yè)過得非常艱難。在2014年的11月之后，央行指導(dǎo)各個(gè)商業(yè)銀行的貸款下調(diào)了五次的基準(zhǔn)利率，但是由于銀行對(duì)于制造業(yè)企業(yè)貸款利率的計(jì)算是根據(jù)制造業(yè)企業(yè)自身的經(jīng)營狀況，從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，銀行更愿意貸款給大型制造業(yè)企業(yè)，小型制造業(yè)企業(yè)依然很難得到資金的支持，導(dǎo)致中小制造業(yè)企業(yè)的貸款的基準(zhǔn)利率不降反升，根本沒有享受到國家提供的政策優(yōu)惠。由此可見，大型制造業(yè)企業(yè)和中小制造業(yè)企業(yè)存在嚴(yán)重的資源分配失衡問題。2.銀行在信貸融資方面歧視中小制造業(yè)企業(yè)中小制造業(yè)企業(yè)無論在權(quán)益融資還是債務(wù)融資方面，都遭受一定程度的歧視。大型制造業(yè)企業(yè)往往會(huì)獲得財(cái)政的支持，政府會(huì)為他們做隱性擔(dān)保。所以銀行較為信賴大型制造業(yè)企業(yè)的信用資質(zhì)，銀行往往提供給大型制造業(yè)更多的信貸資源。而對(duì)于中小制造業(yè)企業(yè)來說，因?yàn)橐?guī)模比較小，沒有足夠的抵押貸款，信用資質(zhì)也不足。即使中小制造業(yè)企業(yè)愿意支付更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，銀行也不愿意貸款給中小制造業(yè)企業(yè)。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在信貸融資方面，中小制造業(yè)企業(yè)信貸規(guī)模和占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大型制造業(yè)企業(yè)，2019年中小制造業(yè)企業(yè)新增信貸比例雖比2018年提升了7%，但也只占了42.5%，和中小制造業(yè)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不匹配；在債券融資方面，中小制造業(yè)企業(yè)債券發(fā)放量比例不及5%而且自2017年以來不斷下降，自2018年以來，中小制造業(yè)企業(yè)大多數(shù)月份的凈融資額是負(fù)數(shù)；金融界.中國民企融資環(huán)境報(bào)告[EB/OL]金融界.中國民企融資環(huán)境報(bào)告[EB/OL].http：///2020/04/27021929384320.shtml,2020.五、金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策建議（一）銀行為制造業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和產(chǎn)品1.提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)積極利用新時(shí)代智能化的手段來控制風(fēng)險(xiǎn)。比如利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段。利用科技手段更好的應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，專注對(duì)于這方面的研究，加速培養(yǎng)專業(yè)的科技人才。分析、整合企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)以及信用數(shù)據(jù)。對(duì)制造業(yè)企業(yè)的信息更準(zhǔn)確的整合。在達(dá)到對(duì)制造業(yè)企業(yè)客群準(zhǔn)確的篩選和精確的擴(kuò)展客戶的同時(shí)，提升對(duì)制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力和識(shí)別能力。提高銀行風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)的發(fā)展水平，對(duì)于部分重大項(xiàng)目，增強(qiáng)前中后臺(tái)協(xié)作，提早參與，加緊會(huì)商，聯(lián)合推進(jìn)。提高前期營銷工作的可行性、針對(duì)性，強(qiáng)化對(duì)項(xiàng)目各階段信息的了解，便于消滅實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)處理金融服務(wù)制造業(yè)企業(yè)渠道受限、風(fēng)險(xiǎn)較高、成本較高等難題，提高金融服務(wù)的質(zhì)量。銀行應(yīng)該更全面的服務(wù)制造業(yè)，對(duì)制造業(yè)的不同供應(yīng)鏈提供適合它們的金融服務(wù)。為制造業(yè)提供一些新的融資的途徑，比如眾籌或者小額度的股權(quán)等形式，減少融資成本。通過靈活設(shè)定還款方式、簡化審批手續(xù)、降低準(zhǔn)入條件、設(shè)立專營機(jī)構(gòu)，綜合應(yīng)用多種工具向制造業(yè)企業(yè)提供多元化的金融服務(wù)。實(shí)行名單制管理，運(yùn)用一戶一個(gè)項(xiàng)目的方法，提高服務(wù)的效率與質(zhì)量。依據(jù)制造業(yè)發(fā)展的不同階段進(jìn)行差異化營銷，精準(zhǔn)的在資金需求根源上營銷，指引金融更準(zhǔn)確的服務(wù)制造業(yè)，使金融服務(wù)更有效、更精準(zhǔn)。通過給白名單客戶開發(fā)綠色通道機(jī)制，提供優(yōu)先投放、優(yōu)先審批等服務(wù)，讓銀行向制造業(yè)提供更高效的金融服務(wù)。優(yōu)化對(duì)制造業(yè)梳理客戶群體的手段。根據(jù)制造業(yè)的所在地區(qū)、門類、以股東的營銷模式、資產(chǎn)以及背景，將客戶分成不同的等級(jí)，匹配不同的營銷頻率和營銷策略，完善產(chǎn)業(yè)的資源配置策略?？梢詤⒄张c重要項(xiàng)目掛鉤的機(jī)制。選擇重點(diǎn)難點(diǎn)項(xiàng)目，由金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)重要領(lǐng)導(dǎo)親自部署，重點(diǎn)協(xié)調(diào)。2.開發(fā)多樣化金融產(chǎn)品開發(fā)可以精準(zhǔn)匹配制造業(yè)需要的金融產(chǎn)品。盡量減少在制造業(yè)與金融產(chǎn)品互相匹配時(shí)產(chǎn)生的成本，這樣既能幫助銀行，又能幫助制造業(yè)。有些制造業(yè)需要對(duì)設(shè)備進(jìn)行投資，有的制造業(yè)自己研發(fā)的產(chǎn)品需要上線，還有的需要一些技術(shù)層面的事情，這些都是需要資金的?？梢葬槍?duì)制造業(yè)的這些需要，開發(fā)特定的金融產(chǎn)品。上文說過，制造業(yè)生長是分為很多階段的，不同階段需要對(duì)應(yīng)不同的金融產(chǎn)品，銀行可以研發(fā)服務(wù)于不同階段的特定的金融產(chǎn)品。第一，銀行可以開發(fā)并購貸款類產(chǎn)品，在制造業(yè)并購的時(shí)候給他們提供資金，使制造業(yè)的生產(chǎn)質(zhì)量提高，幫助制造業(yè)企業(yè)更好的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。這樣生產(chǎn)質(zhì)量高效率快的制造業(yè)就可以并購需要淘汰的制造業(yè)，既能壯大優(yōu)秀的制造業(yè)企業(yè)又能避免資源的浪費(fèi)。第二，開發(fā)投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品。對(duì)于不同時(shí)期的制造業(yè)企業(yè)，建立密切的利益共同體。針對(duì)中小制造業(yè)企業(yè)，銀行將與這些企業(yè)的投資利益相關(guān)，銀行給這些企業(yè)足夠的貸款，它們才能有足夠的資金進(jìn)行發(fā)展，并且進(jìn)行更好的投資，將銀行的利益與制造業(yè)的發(fā)展聯(lián)系起來。第三，與第三方機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)金融產(chǎn)品，和保險(xiǎn)公司、政府機(jī)構(gòu)等共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第四，開發(fā)科技化的金融產(chǎn)品。和工作人員相比，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)來對(duì)制造業(yè)的信息進(jìn)行整合和篩選更加快速和方便。對(duì)于不同的制造業(yè)，可以利用智能機(jī)器來計(jì)算其適合貸款的額度，減少銀行的工作負(fù)擔(dān)，使銀行更積極的提供資金給制造業(yè)。3.強(qiáng)化服務(wù)制造業(yè)信貸的專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)銀行的人才隊(duì)伍要建立好，應(yīng)該培養(yǎng)一批懂得企業(yè)、了解金融、熟悉制造業(yè)的復(fù)合型人才，應(yīng)當(dāng)對(duì)制造業(yè)在哪個(gè)階段參與，采取哪些風(fēng)控技術(shù)，提供哪些產(chǎn)品，授信支持哪些項(xiàng)目等提供決策性憑據(jù)。提高對(duì)于客戶的辨別能力，擴(kuò)充制造業(yè)客群。與服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)、商貿(mào)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)對(duì)比，制造業(yè)的未來成長性、技術(shù)先進(jìn)性都很難把控，不確定的因素特別多。應(yīng)該提高銀行從業(yè)人員在融資、貸款等業(yè)務(wù)上的能力。銀行應(yīng)該設(shè)立外部與內(nèi)部的專家?guī)?，增加有技術(shù)的專業(yè)人才。針對(duì)專業(yè)人員進(jìn)行特定培訓(xùn)，來提高服務(wù)制造業(yè)的能力，提高服務(wù)制造業(yè)的積極性。擴(kuò)充從事業(yè)務(wù)營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的工作人員，這樣一來會(huì)有更多的力量來服務(wù)于制造業(yè)。削減一些沒必要的操作性工作，利用更多的時(shí)間去服務(wù)與研究制造業(yè)。（二）國家政策支持1.引導(dǎo)銀行加強(qiáng)對(duì)中小制造業(yè)信貸的支持加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理的引導(dǎo)。分地區(qū)、分產(chǎn)業(yè)，確定“進(jìn)”與“退”的領(lǐng)域，傳遞發(fā)展重心、指導(dǎo)資產(chǎn)投放。面對(duì)“進(jìn)”的領(lǐng)域，收集當(dāng)?shù)刂行≈圃鞓I(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，設(shè)立階段性的發(fā)展目標(biāo)；面對(duì)“退”的領(lǐng)域，相關(guān)的落后產(chǎn)能產(chǎn)業(yè)要有保有壓，設(shè)立每年壓降目標(biāo)。建立因客授權(quán)，設(shè)立白名單，對(duì)成長型制造業(yè)企業(yè)提供一定的幫助，防止“一刀切”。細(xì)化產(chǎn)業(yè)研究。完善對(duì)中小制造業(yè)產(chǎn)業(yè)的研究，積極解決專業(yè)隔閡，按期形成階段性數(shù)據(jù)信息以及高質(zhì)量的研究報(bào)告，提高指導(dǎo)的準(zhǔn)確性。盡量了解中小制造業(yè)的授信條件、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定相應(yīng)的客戶服務(wù)計(jì)劃、研究相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)策略、形成特定的核心客戶清單，全面的滿足客戶的需求。國家利用引導(dǎo)作用，使銀行和制造業(yè)合作，共同開發(fā)產(chǎn)品，使產(chǎn)品適合相應(yīng)制造業(yè)的發(fā)展需求。國家還需要對(duì)于銀行的貸款模式進(jìn)行革新，使銀行用應(yīng)收賬款作為抵押，而不是利用房產(chǎn)和土地等作為抵押品。因?yàn)閷?duì)于中小的制造業(yè)企業(yè)，它們很可能支付不了，所以為了他們的融資需求，盡量使用抵押應(yīng)收賬款的方式。2.對(duì)銀行支持制造業(yè)的程度進(jìn)行考核壓實(shí)銀行支持制造業(yè)的責(zé)任。國家應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮審查指揮棒的作用，增加制造業(yè)考核比重，將制造業(yè)信用貸款、整體貸款及中長期貸款全部加入考察范圍，持續(xù)提高制造業(yè)三項(xiàng)貸款占比和增速，有效配合各種規(guī)模的制造業(yè)企業(yè)對(duì)于資金的需求。在設(shè)立考核指標(biāo)時(shí)，需要統(tǒng)籌兼顧，照顧到不同制造業(yè)企業(yè)的資金需求、發(fā)展階段、經(jīng)濟(jì)成分，同時(shí)與其他考察指標(biāo)相協(xié)同，引導(dǎo)基層銀行在支持制造業(yè)的時(shí)候共同合作，一起提供資金解決制造業(yè)的融資難題。平時(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行進(jìn)行管理，設(shè)立長期、短期增量目標(biāo)，分步驟、分階段執(zhí)行推進(jìn)方案，把握任務(wù)節(jié)奏，完成高質(zhì)量發(fā)展的價(jià)段性工作。針對(duì)不同的監(jiān)管對(duì)象，制定不同的考核標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)的考核政策。以服務(wù)制造業(yè)為目的，對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督。以結(jié)果為導(dǎo)向設(shè)立監(jiān)管指標(biāo)，加強(qiáng)內(nèi)部鞭策和外部監(jiān)督的共同合作，引導(dǎo)銀行自覺執(zhí)行支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)政策。嚴(yán)格禁止拿金融科技革新當(dāng)幌子進(jìn)行違法金融勾當(dāng)?shù)男袨椋ＷC金融科技革新走向正確規(guī)范的發(fā)展路線。3.引導(dǎo)銀行提升服務(wù)制造業(yè)的意愿和能力國家應(yīng)該引導(dǎo)第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行和制造業(yè)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在政策支持方面，中央及地方各級(jí)政府應(yīng)該提供國家信用支持、稅收減免、反擔(dān)保等一系列激勵(lì)政策，使銀行主動(dòng)響應(yīng)國家政策，自發(fā)的支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。國家應(yīng)該引導(dǎo)銀行提供充足的融資途徑，并且提供相應(yīng)的金融服務(wù)。使銀行對(duì)于不同階段的制造業(yè)，制定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。國家應(yīng)該支持制造業(yè)運(yùn)用眾籌或者小額貸款等方式進(jìn)行融資。國家應(yīng)該引導(dǎo)銀行多提供給制造業(yè)長期的資金支持。制定能夠真正降低中小制造業(yè)企業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的政策，并針對(duì)中小制造業(yè)，制定一些可以幫助它們?cè)儋J款的政策。同時(shí)也需要保證商業(yè)銀行有長期穩(wěn)定的資金來源，這樣可以使他們更積極地服務(wù)制造業(yè)。國家應(yīng)該支持信息信用平臺(tái)建設(shè)，利用各個(gè)部門的信息來豐富網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的信息，讓銀行更全面的