2023年招商銀行南寧分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年招商銀行南寧分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）。

A.初級(jí)法

B.高級(jí)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部評(píng)審法

2.銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。

A.短期；短期

B.長(zhǎng)期；短期

C.短期；長(zhǎng)期

D.長(zhǎng)期；長(zhǎng)期

3.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

4.操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為（

）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％

5.監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管基本原則中的()。

A.依法原則

B.效率原則

C.公開原則

D.公正原則

6.根據(jù)我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％

7.壓力情景所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)類別以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子確定后，情景設(shè)計(jì)的主要工作是（）。

A.客觀地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度

B.客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的波動(dòng)情況

C.客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度

D.客觀地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)因子的波動(dòng)情況

8.下列不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)收益率

9.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）。

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求

10.()主要負(fù)責(zé)核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債、收益損失等情況。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.財(cái)務(wù)部門

C.法律、合規(guī)部門

D.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

11.投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

12.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評(píng)價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置

B.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

C.信用信息的收集與傳遞，后評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

13.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，（）無須從核心一級(jí)資本中全額扣除。

A.商譽(yù)

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)

14.一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

15.下列選項(xiàng)中，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理工作和風(fēng)險(xiǎn)狀況的是()。

A.財(cái)務(wù)人員

B.股東

C.高管層

D.董事長(zhǎng)

二.多選題(共15題)

1.以下說法中，正確的有(?)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

2.匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括()。

A.國(guó)際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場(chǎng)預(yù)期

3.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

D.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

E.風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

4.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（

）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

5.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)大我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

6.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

C.是商業(yè)銀行沒有預(yù)計(jì)到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過去一段時(shí)期的平均損失

E.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口

7.商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測(cè)試的主要目的有（）。

A.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

B.識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估

C.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

D.分析資產(chǎn)組合在不同市場(chǎng)條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.管理戰(zhàn)略

E.風(fēng)險(xiǎn)偏好

9.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般的計(jì)算方法有（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.期權(quán)敞口頭寸法

E.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸法

10.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般不存在相關(guān)性

B.貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

C.將信貸資產(chǎn)分散有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.信貸資產(chǎn)越集中，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)越小

E.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

11.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括（）。

A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

D.找到合適的機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)外包

E.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正

12.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范

13.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（）。

A.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

B.文件／合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.交易／定價(jià)錯(cuò)誤

E.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告

14.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括（）三個(gè)步驟。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.確認(rèn)

D.報(bào)告

E.提交

15.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過程看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際上，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)極為艱巨的任務(wù)。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)并不意味著真實(shí)的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

3.風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度是風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下需要界定的主要問題。()

4.衡量各利益相關(guān)者的期望，實(shí)質(zhì)上是流動(dòng)性與收益性的平衡。()

5.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

6.國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。（）

7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

8.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

9.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值（）

10.用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)能力的是流動(dòng)比率。（）

11.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

12.貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計(jì)損失而實(shí)際計(jì)提的準(zhǔn)備。()

13.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。(?)?

14.原則上，限額體系和限額值設(shè)定后保持永遠(yuǎn)不變。()

15.買方期權(quán)對(duì)期權(quán)賣方來說是買入一個(gè)賣出交易的物的權(quán)利。（）

四.單選題(共15題)

1.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，（）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

A.下月1日(含1日)；12

B.下月15日(含15日)；24

C.下月1日(含1日)；24

D.下月15日(含15日)；12

2.高校在（

）下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.貸款經(jīng)辦行的總行

C.中國(guó)人民銀行

D.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心

3.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.逆向選擇

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

4.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國(guó)人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國(guó)人民銀行規(guī)定

D.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

5.銀行因某細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模和容量太小，無法實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)而放棄該市場(chǎng)的行為是遵循了（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

6.生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加10年、最長(zhǎng)不超過14年，現(xiàn)統(tǒng)一調(diào)整為學(xué)制加（

）年、最長(zhǎng)不超過（

）年。。

A.10；20

B.13；18

C.13；20

D.15；20

7.下列不屬于押品管理活動(dòng)的是（）。

A.受理

B.審查

C.評(píng)估

D.簽約

8.（

）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.固定利率

C.存款利率

D.貸款利率

9.如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括（）。

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

10.()標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

A.1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國(guó)建設(shè)銀行幵展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1997年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

11.個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知—出賬前審核—開戶放款

B.出賬前審核—開戶放款—放款通知

C.開戶放款—出賬前審核—放款通知

D.出賬前審核—放款通知—開戶放款

12.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

13.關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

14.下列不屬于個(gè)人貸款特征的是()。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.利率優(yōu)惠

D.還款方式靈活

15.不屬于電子銀行的功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注()。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

2.下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬

D.對(duì)未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

3.下列關(guān)于商業(yè)用房購(gòu)房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購(gòu)房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

E.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

4.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象，說法正確的是（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

5.在填寫個(gè)人貸款有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意的問題包括()。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

B.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

E.還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

6.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，需審查的內(nèi)容主要有（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

D.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級(jí)

7.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

8.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是()。

A.部分自籌

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.有效擔(dān)保

D.專款專用

E.按期償還

9.下列關(guān)于個(gè)人貸款的合同利率的說法中，正確的有()。

A.合同利率應(yīng)在借款合同中載明

B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

C.合同利率的確定一般應(yīng)由貸款銀行和借款人共同商定

D.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動(dòng)接受

E.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度等確定貸款合同利率

10.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人已還清所有利息

11.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)性化分期還款協(xié)議內(nèi)容的有（

）。

A.欠款余額、幣種

B.還款周期

C.還款期間是否計(jì)收年費(fèi)

D.持卡人在未全部結(jié)清還款前，可以向任何銀行申領(lǐng)信用卡

E.雙方的權(quán)利義務(wù)

12.貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.差異性

D.交叉性

E.完整性

13.以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說法中，正確的有()。

A.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

D.信貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

14.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型有（）。

A.同意

B.待定

C.不同意

D.否決

E.贊成

15.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。

2.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、營(yíng)銷部門和產(chǎn)品部門。（）

3.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

4.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實(shí)行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

5.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

6.個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

7.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

8.從嚴(yán)格意義上來說，個(gè)人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。()

9.商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。（）

10.銀行辦理個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。（）

11.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請(qǐng)。（）

12.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。()

13.押品管理部門要及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入押品基本信息。（）

14.對(duì)商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

15.借款人以所購(gòu)住房作為抵押時(shí)，可將住房?jī)r(jià)值的一部分用于貸款抵押。（）

七.單選題(共15題)

1.誠(chéng)實(shí)信用作為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于()。

A.準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)

B.執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)

C.為被保險(xiǎn)人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)

D.對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)的分析與評(píng)估環(huán)節(jié)

2.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。

A.國(guó)債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

3.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（

）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險(xiǎn)公司

D.貸款銀行

4.為了制定合理的現(xiàn)金預(yù)算，銀行理財(cái)從業(yè)人員需預(yù)測(cè)客戶的收入，若客戶是一位市場(chǎng)銷售人員，在這一過程中，主要應(yīng)該評(píng)估()。

A.客戶收入最低時(shí)的狀況和過去平均狀況

B.客戶收入過去的平均狀況和最高時(shí)的狀況

C.客戶收入最低時(shí)的狀況和最高時(shí)的狀況

D.以客戶過去的平均收入為基準(zhǔn)，做最好與最壞狀況下的分析

5.程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實(shí)際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投資價(jià)值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

6.合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

7.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求的是（）。

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國(guó)債

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案

8.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義利率為15%，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.16.22%和15.87%

B.16.08%和15.87%

C.15.97%和15.24%

D.14.43%和14.24%

9.下列個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，屬于客戶長(zhǎng)期目標(biāo)的是（）。

A.按揭買房

B.建立退休基金

C.休假

D.購(gòu)置新車

10.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

11.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

12.目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.責(zé)任險(xiǎn)

B.車險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.意外險(xiǎn)

13.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

14.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期()的特點(diǎn)。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長(zhǎng)

15.下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

八.多選題(共15題)

1.我國(guó)很多理財(cái)師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國(guó)人是不會(huì)告訴你家庭財(cái)務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財(cái)意識(shí)比較弱

B.理財(cái)行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)

E.中國(guó)人過于注重隱私保護(hù)

2.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

3.黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。

A.黃金的流動(dòng)性較一般證券類投資產(chǎn)品差

B.黃金和股票市場(chǎng)收益一般不相關(guān)

C.在出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，黃金價(jià)格可以保值

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（

）。

A.對(duì)投資收益的預(yù)期

B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

C.購(gòu)買股票或是購(gòu)買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

5.目前黃金的需求主要包括（

）。

A.流通需求

B.官方儲(chǔ)備需求

C.工業(yè)需求

D.飾金需求

E.投資需求

6.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實(shí)現(xiàn)的需求

7.客戶的收入會(huì)受到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測(cè)客戶未來收入時(shí)應(yīng)該進(jìn)行的兩項(xiàng)收入預(yù)測(cè)是（）。

A.估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況

B.估計(jì)客戶的收入最高時(shí)的情況

C.根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

D.根據(jù)客戶對(duì)將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟(jì)情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

E.根據(jù)客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

8.ETF特征包括（

）。

A.從本質(zhì)上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF

C.ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)

9.對(duì)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的理解，正確的是（）。

A.資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度是通過貝塔系數(shù)來衡量的

B.—個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)

C.市場(chǎng)資產(chǎn)組合的貝塔值是O

D.某個(gè)證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場(chǎng)收益的協(xié)方差除以市場(chǎng)收益的方差

E.—個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以忽略

10.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費(fèi)者收入水平

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

11.關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說法正確的有()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

12.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有()。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅型壽險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)

D.萬能型壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)

13.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()。

A.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

B.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

D.客戶已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

E.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

14.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長(zhǎng)型

E.進(jìn)取型

15.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的說法正確的有(

)。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

九.單選題(共15題)

1.公司信貸的基本要素不包括（）。

A.交易對(duì)象、信貸產(chǎn)品、信貸金額

B.存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)

C.信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃

D.擔(dān)保方式和約束條件

2.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.市場(chǎng)利率

D.行業(yè)公定利率

3.普通準(zhǔn)備金在計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時(shí)，上限為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）。

A.1％

B.1.25％

C.1.5％

D.2％

4.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是()。

A.借款人所屬國(guó)家主管部門擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

5.以下不屬于我國(guó)計(jì)算利息的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.角

B.分

C.厘

D.毫

6.銀行在進(jìn)行利潤(rùn)表分析時(shí)，應(yīng)從利潤(rùn)總額出發(fā)，減去（），得出當(dāng)期凈利潤(rùn)。

A.營(yíng)業(yè)費(fèi)用

B.所得稅

C.投資凈收益

D.主營(yíng)業(yè)務(wù)成本

7.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事長(zhǎng)

8.（）不是長(zhǎng)期償債能力分析的指標(biāo)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

C.利息保障倍數(shù)

D.流動(dòng)比率

9.我國(guó)商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)不足，同時(shí)防止個(gè)人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機(jī)制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級(jí)貸款審查委員會(huì)的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級(jí)審查決策

C.領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)

D.集體審議決策

10.根據(jù)并購(gòu)目標(biāo)企業(yè)不同，并購(gòu)方式不包括（

）。

A.同行業(yè)并購(gòu)

B.跨行業(yè)并購(gòu)

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)并購(gòu)

D.上下游企業(yè)并購(gòu)

11.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量的增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)作風(fēng)帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場(chǎng)，則該企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于（

）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產(chǎn)品分工

D.產(chǎn)銷分工

12.以下關(guān)于債務(wù)重組的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.自主型重組完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定

B.行政型債務(wù)重組是四大商業(yè)銀行對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整

C.司法型債務(wù)重組是指依照《企業(yè)破產(chǎn)法》在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

D.自主型重組屬于我國(guó)特定歷史階段的產(chǎn)物

13.下列關(guān)于速動(dòng)比率的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.任何情況下，速動(dòng)比率為1都是最合適的

B.速動(dòng)比率可用做流動(dòng)比率的輔助指標(biāo)

C.不同行業(yè)對(duì)速動(dòng)比率有不同要求

D.影響速動(dòng)比率的重要因素是應(yīng)收賬款

14.業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中（）。

A.存放

B.保管

C.銷毀

D.存檔

15.下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)

B.最高管理者獨(dú)裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D.董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，并且不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

十.多選題(共15題)

1.客戶歷史分析中成立的動(dòng)機(jī)包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)資源

C.基于客戶資源

D.基于行業(yè)利潤(rùn)率

E.基于產(chǎn)品分工

2.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，具有()情形的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

B.貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

C.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較小

D.貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且貸款人信用狀況較好

E.貸款人認(rèn)定的其他情形

3.以下資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，佃根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外的有（）。

A.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的

B.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的

C.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.建筑物及其他附著物

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)

4.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的因素有（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B.合作機(jī)構(gòu)的償債意愿

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

5.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目有()。

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

6.商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)時(shí)可能考慮的因素有()。

A.借款人所在國(guó)家

B.借款人的行業(yè)特征

C.借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果

E.借款人的學(xué)歷水平

7.下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，正確的有（）。

A.農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

B.按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同

C.農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期確定，農(nóng)戶一般生產(chǎn)費(fèi)用貸款原則上不超過一年

D.對(duì)于生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的其他貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際周期確定，但最長(zhǎng)不得超過五年

E.農(nóng)戶資信評(píng)定分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級(jí)

8.下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有（）。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時(shí)，抵押物評(píng)估價(jià)值額越大，抵押率越高

9.下列關(guān)于抵押的效力的說法中，正確的有（）。

A.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為仍然有效

D.轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

10.商業(yè)銀行信貸審批書中可附帶的限制性條款包括（）。

A.償債優(yōu)先權(quán)的要求

B.資本性支出的限制

C.配合貸后管理的要求

D.對(duì)外擔(dān)保的限制

E.股東分紅的限制

11.在市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析中，估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量時(shí)，與其有關(guān)的直接因素包括（）。

A.單位產(chǎn)品的價(jià)格

B.市場(chǎng)所在區(qū)域的面積

C.購(gòu)買者的平均購(gòu)買量

D.市場(chǎng)所在區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施情況

E.給定的條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)中的購(gòu)買者的數(shù)量

12.監(jiān)管條件大致包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

13.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來評(píng)估

C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.當(dāng)評(píng)估人員無法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)

14.在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，諸如()

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失

D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

15.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作的方法包括（）。

A.實(shí)地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

D.搜尋調(diào)查

E.通過商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

十一.判斷題(共15題)

1.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

2.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付款或現(xiàn)貨交易。()

3.除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，處置時(shí)限最長(zhǎng)不得超過自取得日起的1年。（）

4.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（）

5.借款人經(jīng)營(yíng)管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項(xiàng)目。（）

6.耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。（）

7.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，加大長(zhǎng)期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()

8.基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

9.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。（）

10.雖然進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，但進(jìn)入壁壘的性質(zhì)和可持續(xù)性也不應(yīng)當(dāng)被忽略。（）

11.通過實(shí)貸實(shí)付制度的推行和完善，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問題。()

12.若非根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

13.由于公司信貸產(chǎn)品的同構(gòu)性越來越強(qiáng)，銀行要維持一種產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)只能通過市場(chǎng)爭(zhēng)奪。()

14.隱含價(jià)格是指應(yīng)銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

15.如果公司管理層經(jīng)營(yíng)能力的不足，無法應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)形勢(shì)，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價(jià)值。在這種情況下，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎考慮貸款申請(qǐng)。（

十二.單選題(共15題)

1.定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

2.下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

3.汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

4.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

5.金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

6.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

7.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，下列選項(xiàng)中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。

A.評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否完備

B.評(píng)估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤(rùn)增速是否達(dá)到監(jiān)管要求

C.評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性

D.評(píng)估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)是否滿足監(jiān)管要求

8.()是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

9.（）是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

10.柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評(píng)級(jí)授信

D.重要憑證和重要物品保管

11.托收行接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

12.()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。

A.第三方支付

B.移動(dòng)支付

C.網(wǎng)銀

D.現(xiàn)金支付

13.績(jī)效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計(jì)分卡

B.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟(jì)增加值法

14.銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

15.按照英國(guó)《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.自營(yíng)交易業(yè)務(wù)

B.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國(guó)際業(yè)務(wù)

D.面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。

A.設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)

B.在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)考評(píng)指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績(jī)效考評(píng)體系外設(shè)定臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)

3.銀行績(jī)效考評(píng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

4.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用包括()。

A.評(píng)定等級(jí)行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績(jī)效薪酬總額

E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

5.合規(guī)管理的基本機(jī)制包括()。

A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

B.合規(guī)內(nèi)控機(jī)制

C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

7.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的類別包括（

）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

8.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

9.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營(yíng)運(yùn)資金

C.流動(dòng)資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金

10.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

11.首席風(fēng)險(xiǎn)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.審計(jì)概況

B.審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對(duì)象反饋意見

D.審計(jì)決定

E.審計(jì)建議

12.從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

13.內(nèi)部控制發(fā)展經(jīng)歷的階段有（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

14.金融債券的發(fā)行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

15.商業(yè)銀行可以通過下列（）營(yíng)銷策略達(dá)到營(yíng)銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營(yíng)銷策略

E.情感營(yíng)銷策略

十四.判斷題(共10題)

1.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）

2.在委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

4.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

5.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。（）

6.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)建議商業(yè)銀行限期改正。()

7.銀行績(jī)效考評(píng)是銀行實(shí)施激勵(lì)管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

8.具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

9.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí).根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。()

10.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都已納入資本監(jiān)管要求。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

2.下列哪種行為是明顯不妥的()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法律禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助

C.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為自己的親朋好友提供方便

3.目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計(jì)息法

B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式

D.逐筆計(jì)息法

4.（）是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

A.遺囑繼承

B.法定繼承

C.遺贈(zèng)

D.指定繼承

5.監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.銀行管理

C.銀行監(jiān)督

D.銀行監(jiān)管

6.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

7.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運(yùn)用

8.當(dāng)一國(guó)存在較大規(guī)模國(guó)際收支順差時(shí)，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會(huì)造成本國(guó)外匯收入比外匯支出少

B.會(huì)造成外匯匯率上漲

C.會(huì)造成本幣對(duì)外貶值

D.會(huì)造成對(duì)外匯的需求小于外匯供給

9.某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時(shí)提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

10.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

11.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

12.產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是()的含義。

A.買者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負(fù)

D.公平消費(fèi)

13.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)不低于（）。

A.8％

B.20％

C.10％

D.25％

14.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

15.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求借款人提供抵押，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

十六.多選題(共15題)

1.我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)

2.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力，以下關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說法正確的是（）。

A.2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)委員會(huì)通過《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性檢測(cè)指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)

D.凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用與資金來源額期限錯(cuò)配。增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求

E.流動(dòng)性比例是常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于100%

3.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到承擔(dān)責(zé)任

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單托收

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進(jìn)口托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)目的收付，貿(mào)易銀行信用介入

4.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。

A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.分析風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映

7.按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為()。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

E.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

8.債券按發(fā)行主體可分為()。

A.私債

B.準(zhǔn)國(guó)債

C.國(guó)家債券

D.金融債券

E.公司債券

9.我國(guó)從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

10.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

11.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對(duì)此正確的處理方式是（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.確認(rèn)為可撤銷合同

C.有雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收為國(guó)有

E.有過錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失

12.2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會(huì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

13.1984年以來，我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為()階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

14.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

15.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，下列對(duì)M的表述正確的有（）。

A.從數(shù)量上看，M0<M1<M2

B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

C.（M2—M1）是準(zhǔn)貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.—般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1

十七.判斷題(共15題)

1.按照我國(guó)反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，大額交易都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。()

2.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

3.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，付款請(qǐng)求權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

4.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

5.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

6.任何人都可能成為犯罪主體。()

7.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

8.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

9.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。（）

10.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

11.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

12.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

13.保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

14.物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

15.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。

2.答案：C

本題解析：

銀行吸收短期存款，發(fā)放長(zhǎng)期限的貸款．在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。

3.答案：A

本題解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括貸款、回購(gòu)協(xié)議、再回購(gòu)協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的任何展期都應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。

4.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。

5.答案：C

本題解析：公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>

6.答案：A

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。

7.答案：C

本題解析：壓力情景所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)類別以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子確定后，情景設(shè)計(jì)的主要工作是客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度。

8.答案：D

本題解析：營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。

9.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)限額起著三個(gè)作用：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求?？键c(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

10.答案：B

本題解析：財(cái)務(wù)部門主要負(fù)責(zé)核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債、收益損失等情況，制訂財(cái)務(wù)計(jì)劃、分配財(cái)務(wù)資源、考核財(cái)務(wù)績(jī)效，同時(shí)，財(cái)務(wù)部門一還承擔(dān)銀行賬戶市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的日常管理職責(zé)。

11.答案：D

本題解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。

12.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是：信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)?？键c(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)；其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)；由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；貸款損失準(zhǔn)備缺口；資產(chǎn)證券化銷售利得；確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備；商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

14.答案：D

本題解析：負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場(chǎng)獲得需要的資金，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力?！緦＜尹c(diǎn)撥】零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分，公司/機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。

15.答案：C

本題解析：高管層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，紐織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、控制、報(bào)告等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理工作和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。?

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率波動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況，主要包括國(guó)際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場(chǎng)預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。

3.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：管理能力和行業(yè)地位；財(cái)務(wù)穩(wěn)健性；經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化；技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力；對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度；對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)；外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

4.答案：A、C

本題解析：

B、D、E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：

（1）促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

（2）努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；

（3）對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

（4）鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；

（5）對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；

（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

6.答案：A、B、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，其公式表達(dá)為預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、B、E項(xiàng)正確。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。C、D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選ABE。

7.答案：B、E

本題解析：

壓力測(cè)試的作用包括：①前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)；②對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估；③關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)；④評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)；⑤支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流；⑥協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

9.答案：A、B、C

本題解析：

總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般有三種計(jì)算方法：累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。

10.答案：A、D

本題解析：

貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之問通常存在一定程度的相關(guān)性。將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、C

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任、建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程、采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

考點(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

12.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括六個(gè)方面：(1)財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤：財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要是財(cái)會(huì)制度不完善。(2)文件合同缺陷：與文件、合同、檔案有關(guān)的在制訂、管理、內(nèi)容結(jié)構(gòu)、丟失等方面發(fā)生的錯(cuò)誤。(3)產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷：與所提供的產(chǎn)品有關(guān)的問題。(4)交易／定價(jià)錯(cuò)誤：在交易過程中，未遵循操作規(guī)定、交易定價(jià)產(chǎn)生問題。(5)錯(cuò)誤監(jiān)控肘艮告：在監(jiān)控/報(bào)告的流程中出現(xiàn)混亂，或者有關(guān)數(shù)據(jù)的問題導(dǎo)致匯報(bào)不準(zhǔn)確發(fā)生損失等。(6)結(jié)算／支付錯(cuò)誤：銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲出現(xiàn)的問題。

14.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括：①準(zhǔn)備階段：包括確認(rèn)評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息；②評(píng)估階段：包括識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有控制、評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案；③報(bào)告階段：包括整合評(píng)估成果和提交報(bào)告兩個(gè)步驟。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對(duì)個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對(duì)個(gè)人最高授信額度不超過10萬歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢(shì)。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過程看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際上，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)極為艱巨的任務(wù)。因此，建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用。

2.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。

3.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度是風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下需要界定的主要問題。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

衡量各利益相關(guān)者的期望，實(shí)質(zhì)上是收益性與安全性的平衡。

5.答案：正