中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行2023年校園招聘1070名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行2023年校園招聘1070名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級(jí)管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

2.沃爾夫斯堡集團(tuán)是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會(huì)，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識(shí)別、反洗錢(qián)和反恐怖融資活動(dòng)政策開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

A.8

B.9

C.10

D.11

3.巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個(gè)營(yíng)業(yè)日

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年

D.至少每6個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

4.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的特點(diǎn)，采取基準(zhǔn)測(cè)試、返回檢驗(yàn)等不同的驗(yàn)證方法

B.驗(yàn)證過(guò)程和結(jié)果應(yīng)接受統(tǒng)一檢查，負(fù)責(zé)檢查的部門(mén)應(yīng)與驗(yàn)證工作的設(shè)計(jì)和實(shí)施部門(mén)統(tǒng)一

C.驗(yàn)證頻率應(yīng)能夠保證內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、完整性、可靠性

D.銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的方法、數(shù)據(jù)或?qū)嵤┌l(fā)生重大改變時(shí)，相關(guān)驗(yàn)證活動(dòng)應(yīng)盡快實(shí)施

5.（）是指出于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

6.銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實(shí)

D.全面

7.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度

8.用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動(dòng)比率

D.盈利能力比率

9.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

10.以下關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

11.按照巴塞爾委員會(huì)的分類，以下不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是()。

A.銀行的房產(chǎn)

B.無(wú)法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券

12.下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對(duì)降低銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有作用

13.某商業(yè)銀行上期稅前凈利潤(rùn)為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該商業(yè)銀行上期經(jīng)濟(jì)增加值為()萬(wàn)元。

A.8000

B.10000

C.11000

D.6000

14.設(shè)定限額是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理必不可少的環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)限額的作用是（

）。

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

C.滿足監(jiān)管要求

D.以上均正確

15.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場(chǎng)利率完全下降時(shí),則（）。

A.A和B均跌價(jià),但A比B跌的快

B.A和B均漲價(jià),但A比B漲的快

C.A和B均跌價(jià),但B比A跌的快

D.A和B均漲價(jià),但B比A漲的快

二.多選題(共15題)

1.單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）。

A.單一法人客戶的基本信息分析

B.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析

C.單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析

D.單一法人客戶的擔(dān)保分析

E.單一法人客戶的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

2.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

B.提高日常解決問(wèn)題的能力

C.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通

D.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

3.處置計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行的（）等基本情況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進(jìn)入法定破產(chǎn)程序之前，對(duì)銀行整體或局部進(jìn)行有序處置的行動(dòng)方案。

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運(yùn)營(yíng)管理模式

C.經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況

E.收益情況

4.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。

A.制訂應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

5.商業(yè)銀行信息科技部門(mén)負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。

A.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志

D.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全

E.對(duì)部分員工進(jìn)行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程

6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

7.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)

B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)

C.屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

8.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

9.商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測(cè)試的主要目的有（）。

A.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

B.識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估

C.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

D.分析資產(chǎn)組合在不同市場(chǎng)條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施

10.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的()，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測(cè)試方法論。

A.注冊(cè)資本

B.盈利能力

C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營(yíng)范圍

11.以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平髙度敏感

12.一些銀行會(huì)采用評(píng)分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和核定，評(píng)分卡的特點(diǎn)包括（

）。

A.提高貸款審批的客觀性

B.提高貸款審批的效率

C.優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控

D.對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

E.按照組合方式進(jìn)行管理

13.常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B.利用資產(chǎn)負(fù)債表里的正負(fù)收益抵消，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

C.某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

15.根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

三.判斷題(共15題)

1.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。()

2.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是單一因素形成的。（）

4.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，違約概率和違約頻率都是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)事后檢驗(yàn)的結(jié)果，通常兩者應(yīng)該相等。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

6.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

7.法律／合規(guī)部門(mén)獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力以及獨(dú)立的績(jī)效考核。（）

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理是董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。（）

9.銀行監(jiān)管原則是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。()

10.股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不高于100％。（）

12.專家系統(tǒng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。（）

13.CreditRisk+模型的一個(gè)基本假定是貸款組合的違約率服從二項(xiàng)分布。（）

14.銀行在經(jīng)營(yíng)中可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平在其承受范圍之外的風(fēng)險(xiǎn)，不用考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）

15.擔(dān)保、備用信用證等不能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。()

四.單選題(共15題)

1.()是在競(jìng)爭(zhēng)中保持市場(chǎng)地位的保證。

A.市場(chǎng)聲譽(yù)

B.財(cái)務(wù)實(shí)力

C.業(yè)務(wù)能力

D.技術(shù)能力

2.下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

3.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人貸款特征的是()。

A.貸款便利

B.利率優(yōu)惠

C.還款方式靈活

D.貸款品種多、用途廣

4.下列選項(xiàng)中不屬于客戶的信貸需求形態(tài)的是（）。

A.已實(shí)現(xiàn)的需求

B.交易的需求

C.待實(shí)現(xiàn)的需求

D.待開(kāi)發(fā)的需求

5.從業(yè)務(wù)分，不屬于此分類下客戶經(jīng)理的是()。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

6.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為（）。

A.半年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

B.—年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

C.一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

D.兩年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

7.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制.貸款單戶管理的原則

C.每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項(xiàng)目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過(guò)20萬(wàn)元(含20萬(wàn)元)

D.合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

8.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采?。ǎ?。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

9.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相對(duì)于個(gè)人教育貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不同的是（）。

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對(duì)其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

10.授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

11.借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可

12.貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.口頭形式

B.書(shū)面形式

C.報(bào)告形式

D.簡(jiǎn)報(bào)形式

13.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法正確的是()。

A.個(gè)人在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

14.()不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

15.以下（）不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.自營(yíng)個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

五.多選題(共15題)

1.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)需要提交（

）。

A.相關(guān)部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

B.自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

C.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

D.擔(dān)保人的資信證明

E.見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件以及學(xué)生證或者工作證復(fù)印件

2.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行（）的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

3.銀行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在16（含）。65周歲（含）

B.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿

C.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等

E.具有還款意愿

4.下列屬于個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍的有（）。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

5.個(gè)人汽車(chē)貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，必須具備的條件包括（）。

A.無(wú)拖欠利息

B.貸款未到期

C.剩余借款期限須超過(guò)一年

D.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)

E.無(wú)拖欠本金

6.對(duì)于車(chē)貸提前還款，銀行一般約定()

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

7.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括()等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

8.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款可以使用（）的擔(dān)保方式。

A.質(zhì)押

B.房地產(chǎn)抵押

C.第三方保證

D.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押

E.購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)

9.個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請(qǐng)人無(wú)不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

10.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員按層級(jí)分類，可分為（）。

A.營(yíng)銷決策人員

B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.營(yíng)銷主管人員

D.營(yíng)銷員

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

11.個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的抵押物擔(dān)保效力不足

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的工作變化

12.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括（）。

A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作

B.借款人還款能力下降

C.借款人還款意愿下降

D.房屋價(jià)格上升

E.市場(chǎng)利率上升

13.下列關(guān)于商用房貸款中不良貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬

C.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款自行核銷

D.對(duì)未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

14.對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

15.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開(kāi)出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

六.判斷題(共15題)

1.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

2.個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

3.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家溫德?tīng)柺紫忍岢鰜?lái)的一個(gè)概念。（）

4.商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。（）

5.如采用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

6.對(duì)正常、關(guān)注類貸款進(jìn)行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進(jìn)行一次。（）

7.新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開(kāi)始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

8.個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

9.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人須簽訂原合同的變更補(bǔ)充協(xié)議。（）

10.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。（）

11.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。（）

12.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

13.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

14.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

15.個(gè)人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。（）

七.單選題(共15題)

1.某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

2.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素不包括（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.時(shí)間因素

C.人員因素

D.資金成本因素

3.下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的主體（）

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)

4.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。

A.理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎

B.自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策

D.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

5.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為（）較低的投資者。

A.安全性要求

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.流動(dòng)性要求

D.預(yù)期收益

6.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由()負(fù)責(zé)。

A.受托人和擔(dān)保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

7.我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為()6個(gè)階段。

A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高原期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

8.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系

B.目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來(lái)源

C.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?/p>

D.20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段

9.在我國(guó)，從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的考試是()。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試

B.保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試

C.保險(xiǎn)營(yíng)銷從業(yè)人員資格考試

D.保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試

10.基金認(rèn)購(gòu)采用()原則。

A.面額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行

B.金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行

C.面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行

D.金額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行

11.在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是()。

A.債券

B.債權(quán)

C.黃金

D.股票基金

12.大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)，可分為()。

A.高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶和風(fēng)險(xiǎn)厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶

13.下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是（）。

A.財(cái)務(wù)自由

B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化

C.減輕稅負(fù)

D.合理退稅

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()確認(rèn)一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

15.在面對(duì)與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤(rùn)最大化

C.客戶利益至上

D.樹(shù)立良好形象

八.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營(yíng)利為目的

3.最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)

4.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備規(guī)定的條件，并經(jīng)（）核準(zhǔn)。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國(guó)人民銀行

5.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下列屬于金融市場(chǎng)參與主體的有（

）。

A.居民個(gè)人及其家庭

B.在A股市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行的股票

C.政府及政府機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

E.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

6.平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括（）。

A.自愿

B.公平

C.公正

D.等價(jià)有償

E.誠(chéng)實(shí)信用

7.定期評(píng)估的頻率取決于（）因素。

A.客戶投資金額和占比

B.客戶的投資風(fēng)格

C.理財(cái)師的專業(yè)能力

D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

E.理財(cái)師的個(gè)性化要求

8.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

9.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括（

）。

A.信托財(cái)產(chǎn)具有統(tǒng)一性

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C.信托具有融通資金的功能

D.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)

E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

10.在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于（

）。

A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系

B.資產(chǎn)價(jià)值

C.與銀行的關(guān)系

D.收入能力

E.社會(huì)背景

11.下列與客戶客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力呈正向關(guān)系的有()。

A.客戶的年齡

B.客戶家庭的財(cái)富

C.客戶資金可用時(shí)間

D.客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性

E.客戶的家庭負(fù)擔(dān)

12.下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議

D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則

E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

13.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有()。

A.在發(fā)生通貨膨脹時(shí)，黃金的名義價(jià)格與其他實(shí)物商品同向變化

B.如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，則黃金的美元價(jià)格下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.黃金市場(chǎng)的均衡要求流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

E.黃金的收益和股票市場(chǎng)負(fù)相關(guān)

14.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有（

）等行為。

A.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

C.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益

15.下列（）屬于理財(cái)師的職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

E.動(dòng)態(tài)性

九.單選題(共15題)

1.進(jìn)行內(nèi)部因素分析時(shí)，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.安全性

C.盈利性

D.流動(dòng)性

2.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的（）起計(jì)算。

A.當(dāng)年

B.第2年

C.第3年

D.前一年

3.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)做抵（質(zhì)）押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后____年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣______。()

A.3；20%

B.3；1096

C.5；20%

D.5；l0%

4.核心流動(dòng)資產(chǎn)是始終存在于資產(chǎn)負(fù)債表上的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)，其主要來(lái)源是（）。

A.短期融資

B.長(zhǎng)期融資

C.核心流動(dòng)負(fù)債減少

D.長(zhǎng)期資產(chǎn)變現(xiàn)

5.在商業(yè)銀行依法收貸過(guò)程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為（），向人民法院提起訴訟的時(shí)效為（）。

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，不可以設(shè)定抵押的是()。

A.房產(chǎn)

B.汽車(chē)

C.土地所有權(quán)

D.土地使用權(quán)

7.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（）。

A.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對(duì)待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問(wèn)進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)

D.銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段

8.對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證，是指（

）。

A.工藝技術(shù)評(píng)估

B.生產(chǎn)條件評(píng)估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估

D.銀行效益評(píng)估

9.商業(yè)銀行評(píng)價(jià)借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。

A.現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值

B.現(xiàn)金流量情況

C.擔(dān)保落實(shí)情況

D.重新籌資能力

10.長(zhǎng)期性的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率下降，反映了公司核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加，這需要通過(guò)()來(lái)實(shí)現(xiàn)。

A.營(yíng)運(yùn)資本投資

B.短期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.收回應(yīng)收賬款

11.以下關(guān)于項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析有誤的是（）。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

B.行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

C.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

12.下列關(guān)于低經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)的說(shuō)法中，正確的選項(xiàng)有（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)更容易被淘汰

D.對(duì)銷售量比較敏感

13.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬(wàn)元，凈折舊固定資產(chǎn)為120萬(wàn)元，年折舊支出為10萬(wàn)元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

14.下列不屬于信用貸款特點(diǎn)的是（

）。

A.信用貸款不需要保證和抵押

B.信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大

C.一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放

D.期限較長(zhǎng)

15.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來(lái)自（）。

A.留存收益

B.流動(dòng)資金貸款

C.發(fā)行長(zhǎng)期債券

D.發(fā)行新股票

十.多選題(共15題)

1.產(chǎn)品技術(shù)方案分析就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的（）。

A.品種

B.質(zhì)量

C.規(guī)格

D.價(jià)格

E.技術(shù)性能

2.1918年，H.G.莫爾頓提出了資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論，其缺陷包括()。

A.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

C.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失

E.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增力銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

3.關(guān)于貸款重組的方式，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式，方法可以靈活

4.在計(jì)算國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般都采用風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法，其缺點(diǎn)包括（）。

A.無(wú)法量化風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)算過(guò)程過(guò)于簡(jiǎn)單

C.受主觀影響比較大

D.評(píng)價(jià)結(jié)果可能不一致

E.可將不同國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較

5.下列關(guān)于定價(jià)策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在規(guī)模化的優(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本時(shí)，應(yīng)考慮采用薄利多銷定價(jià)策略

B.高額定價(jià)策略若要發(fā)揮作用，則要求該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性較高

C.銀行采用關(guān)系定價(jià)策略，將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以發(fā)揮規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢(shì)，降低成本，提高銀行利潤(rùn)

D.滲透定價(jià)策略可以更快地吸引客戶，搶占市場(chǎng)

E.若市場(chǎng)準(zhǔn)入的門(mén)檻較低，競(jìng)爭(zhēng)者反應(yīng)迅速，應(yīng)采用高額定價(jià)策略

6.下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金規(guī)模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

7.關(guān)于長(zhǎng)期投資，下列說(shuō)法中正確的有（）。

A.常見(jiàn)的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.長(zhǎng)期投資屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

8.在首次放款的先決條件文件中，與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議包括()。

A.已正式簽署的合營(yíng)合同

B.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書(shū)、成立批復(fù)

C.已正式簽署的商標(biāo)和商業(yè)名稱許可合同

D.已正式簽署的土地使用權(quán)出讓合同

E.已正式簽署的技術(shù)許可合同

9.貸款承諾不同于貸款意向書(shū)，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

B.表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.這是一項(xiàng)書(shū)面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書(shū)任何內(nèi)容的約束

10.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期

B.可以采用最大能力法來(lái)計(jì)算貸款償還期

C.可以通過(guò)計(jì)算貸款償還期來(lái)分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款

D.應(yīng)分析還款資金的來(lái)源

E.應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

11.在貸款決策中，為了對(duì)借款人形成整體評(píng)價(jià)，綜合反映借款人的財(cái)務(wù)狀況，可以使用的指標(biāo)包括（）。

A.盈利能力指標(biāo)

B.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

C.償債能力指標(biāo)

D.評(píng)級(jí)推翻

E.激勵(lì)約束

12.下列情形中，可以借閱一級(jí)檔案的有()。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計(jì)部門(mén)查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

13.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說(shuō)法，正確的有()。

A.可由銀行自行評(píng)估

B.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值

C.可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估

D.可由抵押人自行評(píng)估

E.可由債務(wù)人自行評(píng)估

14.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財(cái)務(wù)指標(biāo)，計(jì)算該指標(biāo)實(shí)際值與計(jì)劃值（或上期值）的差額

B.將該指標(biāo)分解為若干驅(qū)動(dòng)因素，并建立財(cái)務(wù)指標(biāo)與驅(qū)動(dòng)因素之間的數(shù)學(xué)關(guān)系

C.確定驅(qū)動(dòng)因素的順序，按順序依次將驅(qū)動(dòng)因素的計(jì)劃值（或上期值）替換成實(shí)際值，并根據(jù)上述數(shù)學(xué)關(guān)系計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)值

D.某一驅(qū)動(dòng)因素替換前后計(jì)算所得的財(cái)務(wù)指標(biāo)之差即為該因素的影響程度

E.以上說(shuō)法都對(duì)

15.商業(yè)銀行提高客戶關(guān)系管理水平的途徑有（）

A.了解客戶真正需求

B.提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度

C.對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施針對(duì)性營(yíng)銷

D.合理安排營(yíng)銷渠道的分配

E.加強(qiáng)IT系統(tǒng)建設(shè)

十一.判斷題(共15題)

1.公司為補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長(zhǎng)期貸款。（）

2.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過(guò)借貸和還款后，可以重復(fù)借貸。

3.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

4.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無(wú)追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。（）

5.我國(guó)商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

6.目前，我國(guó)外匯貸款利率已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

7.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對(duì)公司信貸產(chǎn)品有足夠購(gòu)買(mǎi)力的市場(chǎng)，其購(gòu)買(mǎi)力不一定穩(wěn)定，只要平均購(gòu)買(mǎi)力足夠即可。（）

8.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。()

9.搜尋調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，因?yàn)樗褜ふ{(diào)查的信息最具權(quán)威性、可行性和全面性。()

10.轉(zhuǎn)授權(quán)金額不得大于原授權(quán)，但在某些特定業(yè)務(wù)品種上可以突破。()

11.只要流動(dòng)比率高，借款人的短期償債能力就一定強(qiáng)。（）

12.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。（）

13.項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書(shū)。（）

14.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)定足夠的債務(wù)人級(jí)別和債項(xiàng)級(jí)別，確保對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)的有效區(qū)分。

15.關(guān)鍵流動(dòng)資產(chǎn)指的是資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理，體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）。

A.交易信息公開(kāi)

B.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

C.保護(hù)消費(fèi)者信息

D.遵守相關(guān)法律

2.某銀行定期對(duì)員工進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動(dòng)。

A.不相容職務(wù)分離

B.授權(quán)審批

C.運(yùn)營(yíng)

D.績(jī)效考評(píng)

3.金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

4.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。

A.投資類信托

B.融資類信托

C.事務(wù)管理類

D.被動(dòng)管理信托

5.委托貸款的資金是由()、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.私營(yíng)業(yè)主

D.政府部門(mén)

6.把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級(jí)資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

8.流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式是（）。

A.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)35天現(xiàn)金凈流出量×100%

B.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%

C.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)250天現(xiàn)金凈流出量×100%

D.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)20天現(xiàn)金凈流出量×100%

9.保證是發(fā)生在保證人和()之間的民事約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書(shū)人

D.擔(dān)保人

10.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則(試行)》中明確規(guī)定，()是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)

B.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)理事會(huì)

C.協(xié)會(huì)董事會(huì)

D.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)

11.以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）。

A.依法公開(kāi)消費(fèi)者信息

B.依法保障存款安全

C.誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者

D.營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境

12.下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)特點(diǎn)的是()。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

13.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

14.法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（

）。

A.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

B.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.三級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.四級(jí)清算業(yè)務(wù)

15.下列不屬于績(jī)效考評(píng)指標(biāo)權(quán)重的設(shè)置方法的是（）。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗(yàn)法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標(biāo)排隊(duì)分類法

十三.多選題(共15題)

1.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括（）等，通過(guò)單一指標(biāo)或多項(xiàng)指標(biāo)的綜合對(duì)比，對(duì)商業(yè)銀行的績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)。

A.稅收凈利潤(rùn)

B.資產(chǎn)收益率

C.成本利潤(rùn)率

D.現(xiàn)金利用率

E.權(quán)益收益率

2.上海證券交易所規(guī)定的回購(gòu)期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

3.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢(qián)

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

4.存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

5.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告

B.擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告

6.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

7.銀行內(nèi)部控制的流程包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

8.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進(jìn)行的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級(jí)做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個(gè)半小時(shí)，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)注意問(wèn)題的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.該銀行應(yīng)該在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)

B.該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.該案例是操作風(fēng)險(xiǎn)引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)

D.該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對(duì)社會(huì)公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案

E.該銀行應(yīng)注意開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練

9.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以()。

A.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制

B.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的價(jià)格加以規(guī)制

D.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

10.下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

B.對(duì)成員單位的融資租賃

C.有價(jià)證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

11.審計(jì)部門(mén)要及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。

A.實(shí)施總結(jié)

B.審計(jì)工作的計(jì)劃

C.實(shí)施報(bào)告

D.審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題

E.審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

13.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.行業(yè)準(zhǔn)入許可

E.股東變更審查

14.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

15.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具減值對(duì)銀行的影響

D.金融工具增值對(duì)銀行的影響

E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響

十四.判斷題(共10題)

1.風(fēng)險(xiǎn)確定是指商業(yè)銀行在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。()

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗和強(qiáng)制休假制度。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)敞口限額、止損限額、應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試的制度和指標(biāo)，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

5.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。()

6.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門(mén)或崗位承擔(dān)其中各個(gè)環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門(mén)、崗位間的相互支持和相互制約。（）

7.前，國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)表現(xiàn)非?；钴S。（）

8.信托公司可以根據(jù)市場(chǎng)需要，按照信托目的、信托財(cái)產(chǎn)的種類或者對(duì)信托財(cái)產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。（）

9.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

10.商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)。()

十五.單選題(共15題)

1.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動(dòng)性差

D.審核手續(xù)繁瑣

2.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是借款合同締結(jié)過(guò)程中的（）階段。

A.邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

3.從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

4.（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

5.銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。

A.買(mǎi)者自負(fù)、賣(mài)者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財(cái)文件

C.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

6.某人以市場(chǎng)價(jià)格105元購(gòu)得面值為100元的債券1萬(wàn)份，持有到一定時(shí)刻賣(mài)出，價(jià)格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

7.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分

B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)

D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力

8.國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.兩合公司

D.無(wú)限公司

9.下列對(duì)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

B.商業(yè)銀行對(duì)貸款資金進(jìn)行融資

C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

10.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.跟單托收

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.企業(yè)年金基金托管

11.（）是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.正常類貸款

12.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

13.在衡量一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況時(shí)，一般使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.國(guó)民生產(chǎn)凈值

B.國(guó)民收入

C.財(cái)政收入

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

14.金融犯罪的主體是（）。

A.可以是自然人，也可以是單位

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.只能是自然人

15.陳某是一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

十六.多選題(共15題)

1.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

2.瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢(qián)活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒(méi)有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

3.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

4.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

E.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

5.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)的特征有（

）。

A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.都可以通過(guò)衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消

C.外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.都可以準(zhǔn)確計(jì)量

E.具有信用創(chuàng)造功能

6.金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下()方面。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助調(diào)整匯率來(lái)平衡進(jìn)出口貿(mào)易收支

C.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

E.借助調(diào)整存款準(zhǔn)備金率抑制通貨膨脹

7.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯

8.作為一項(xiàng)重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。

A.選擇相應(yīng)的匯率政策

B.實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

9.影響匯率變動(dòng)的因素主要有（）。

A.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

B.國(guó)際收支

C.利率水平

D.通貨膨脹

E.政府干預(yù)

10.下列業(yè)務(wù)可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預(yù)付款

D.公開(kāi)授信

E.延期付款

11.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

12.以下不屬于核心一級(jí)資本的是（）。

A.實(shí)收資本

B.混合資本

C.重估儲(chǔ)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.優(yōu)先股

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

14.商業(yè)銀行非存款類資金來(lái)源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲(chǔ)蓄存款

C.債券回購(gòu)

D.發(fā)行中長(zhǎng)期債券

E.向中央銀行借款

15.我國(guó)資本市場(chǎng)包括（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

十七.判斷題(共15題)

1.中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。（）

2.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家的參考意義不大。（）

3.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長(zhǎng)期的融資效果。（）

4.?中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

5.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。（）

6.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。（）

7.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限自提款之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)三年。（）

8.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

9.我國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等，因此非利息收入占比較低。

10.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。（）

11.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行正在向服從國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭(zhēng)取在國(guó)際上發(fā)揮重大影響力的開(kāi)發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。（）

12.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過(guò)協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

13.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

14.無(wú)形市場(chǎng)也稱為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

15.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事和高級(jí)管理人員任職資格。

2.答案：D

本題解析：沃爾夫斯堡集團(tuán)是由11家全球性銀行組織成協(xié)會(huì)，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識(shí)別、反洗錢(qián)和反恐怖融資活動(dòng)政策開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

3.答案：A

本題解析：B項(xiàng)，持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日。C項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為一年。D項(xiàng)，至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)。

4.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，驗(yàn)證過(guò)程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查，負(fù)責(zé)檢查的部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于驗(yàn)證工作的設(shè)計(jì)和實(shí)施部門(mén)。

5.答案：C

本題解析：貨幣風(fēng)險(xiǎn)是指出于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：B

本題解析：銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露,提高銀行經(jīng)營(yíng)透明度,有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。

7.答案：D

本題解析：授信集中度限額可以按不、同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級(jí)、產(chǎn)品等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

8.答案：B

本題解析：用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力的比率是杠桿比率。

9.答案：A

本題解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)特征及定位；②行業(yè)成熟期分析；③行業(yè)周期性分析；④行業(yè)的成本及盈利性分析；⑤行業(yè)依賴性分析；⑥行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析；⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。

10.答案：B

本題解析：答案為B。市場(chǎng)價(jià)值是在評(píng)估基準(zhǔn)日，資源的買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

11.答案：D

本題解析：D屬于流動(dòng)性最好的資產(chǎn)。

12.答案：D

本題解析：在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)。

13.答案：D

本題解析：根據(jù)經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的計(jì)算公式可得，該交易部門(mén)的經(jīng)濟(jì)增加值為：EVA=稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率=20000×(1-20%)-200000×5%=6000（萬(wàn)元）。

14.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)限額是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理必不可少的環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)限額起著三個(gè)作用：①控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平，風(fēng)險(xiǎn)限額確保風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失不會(huì)超過(guò)銀行的承受能力，為銀行管理提供不能逾越的底線；②限額為決策制定者和風(fēng)險(xiǎn)管理者提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)；③滿足監(jiān)管要求，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)限額也是各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。故本題選D。

15.答案：B

本題解析：債券的利率是不會(huì)變的，市場(chǎng)利率下降相當(dāng)于債券漲價(jià)了，A比B利率大，相對(duì)來(lái)說(shuō)漲的要快。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，必須對(duì)客戶有所了解。單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括單一法人客戶的基本信息分析、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析、單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析、單一法人客戶的擔(dān)保分析。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項(xiàng)外，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓(xùn)練和演習(xí)；②提高發(fā)言人的溝通技能。

3.答案：A、B

本題解析：

處置計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)管理模式等基本情況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進(jìn)入法定破產(chǎn)程序之前，對(duì)銀行整體或局部進(jìn)行有序處置的行動(dòng)方案。

4.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以通過(guò)制訂應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行信息科技部門(mén)要對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

6.答案：A、B、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)分散的方法；B項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的兩種分類；C項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)分散只能是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)能為力；D項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避簡(jiǎn)單地說(shuō)就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

7.答案：B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)，逾期貸款率是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)，A項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，E項(xiàng)正確。B、C、D項(xiàng)正確。故本題選BCD。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點(diǎn)撥】這類題目，只要內(nèi)容積極正面，都是正確選項(xiàng)。

9.答案：B、E

本題解析：

壓力測(cè)試的作用包括：①前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)；②對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估；③關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)；④評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)；⑤支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流；⑥協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

10.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測(cè)試方法論。

11.答案：A、E

本題解析：

。零售客戶，特別是小額存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感；公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平高度敏感。

12.答案：A、B、C

本題解析：

一些銀行會(huì)采用評(píng)分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)人和核定，該方式特點(diǎn)如下：

①提高貸款審批的客觀性；

②提高貸款審批的效率；

③優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控。

故本題選ABC。

13.答案：A、B、C

本題解析：

限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額、止損限額。交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風(fēng)險(xiǎn)限額是對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)來(lái)設(shè)定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。A、B、C項(xiàng)正確。故本題選ABC。

14.答案：A、D、E

本題解析：

B選項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。C選項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法。

15.答案：A、E

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實(shí)力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評(píng)估或用其他數(shù)據(jù)來(lái)替代。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國(guó)際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8％，其中核心資本充足率不得低于4％。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成的，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

違約概率是事前預(yù)估的指標(biāo)，違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行釆取包銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。

7.答案：正確

本題解析：

法律／合規(guī)部門(mén)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)操作，并向董事會(huì)和高級(jí)管理層提出建議和報(bào)告。與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)相似，法律／合規(guī)部門(mén)同樣應(yīng)當(dāng)獨(dú)立