中國民生銀行廣州分行2023年招聘28名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行廣州分行2023年招聘28名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

D.行業(yè)風險分析

2.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.交易不報告

B.多戶頭支票欺詐

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)（存在資金損失）

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的性別/種族歧視事件

3.銀行的流動性風險與()沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)

4.某銀行2010年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為50％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

5.()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

A.歐式期權(quán)

B.平價期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.買入期權(quán)

6.銀行的審計部門應當至少每()一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.日

B.月

C.半年

D.年

7.商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉(zhuǎn)移給承保人的風險管理策略屬于()。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風險的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)

9.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行杠桿率說法正確的是（

）。

A.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％

B.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％

C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％

D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％

10.在商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，有一種消極的風險管理策略是()。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險補償

11.風險是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結(jié)果的不確定性

D.收益的分布

12.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理部門職責的是（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務的風險限額

B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助文件

C.根據(jù)有關(guān)的風險信息，做出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D.負責核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財務控制人員進行價格評估

13.以下（）不屬于聲譽風險管理的基本做法。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法

D.無明確記載的危機處理流程

14.下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是()。

A.一級資本

B.零容忍指標

C.監(jiān)管資本

D.相應置信水平下的經(jīng)濟資本

15.與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有（）。

A.特殊性、非營利性

B.普遍性、非營利性

C.特殊性、營利性

D.普遍性、營利性

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在識別和分析貸款風險時，系統(tǒng)性風險因素包括（）。

A.行業(yè)風險因素

B.管理層風險因素

C.區(qū)域風險因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風險因素

E.宏觀經(jīng)濟因素

2.可設置集中度限額的是（）。

A.高國別風險敞口

B.單一國別最大敞口

C.較高國別風險敞口

D.前十大國別敞口

E.中國別風險敞口

3.下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機制

D.管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

4.內(nèi)部流程因素引起的操作風險主要包括（）。

A.財務/會計錯誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設計缺陷

D.錯誤監(jiān)控/報告

E.結(jié)算/支付錯誤

5.良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學的激勵約束機制

B.先進的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界

E.有健全的內(nèi)部審計、內(nèi)部監(jiān)督和問題整改機制

6.目前，應用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

7.運用信用評分模型進行信用風險分析的基本流程包括()。

A.不斷利用數(shù)字模擬對模型進行壓力測試和修正

B.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對模型進行修正

C.將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標準

D.利用歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度

E.根據(jù)經(jīng)驗或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)

8.零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務質(zhì)量

9.流動性應急計劃的具體內(nèi)容包括（）。

A.職能分工

B.預警指標

C.溝通披露

D.計劃演練

E.審批更新

10.市場風險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時間段內(nèi)所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

11.商業(yè)銀行下列業(yè)務中存在信用風險的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

12.當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業(yè)務信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善

13.一些銀行會采用評分卡的方式進行中小企業(yè)客戶的準入和核定，評分卡的特點包括（

）。

A.提高貸款審批的客觀性

B.提高貸款審批的效率

C.優(yōu)化信貸風險管控

D.對信用風險的評估缺乏一致性

E.按照組合方式進行管理

14.資金交易業(yè)務中后臺結(jié)算清算需注意的操作風險點主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金精算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務

15.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構(gòu)應當能夠()。

A.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況

B.由承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

C.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立

D.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付

E.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

三.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

2.如果變量X、Y之間的線性相關(guān)系數(shù)為0，則表明變量X、Y之間是獨立的。（）

3.信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行識別、計量、監(jiān)測和控制。()

4.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

5.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

6.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額。（）

7.商業(yè)銀行聲譽風險管理政策中，不必要進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。（）

8.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

9.每個股票市場至少應包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。()

10.中國證券監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)必要時可指定具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。()

11.當好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風險危機。()

12.風險補償主要是指在損失發(fā)生以后對風險承擔的價格補償。（）

13.財務指標中的營運能力指標包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運營效率等指標。（）

14.國別風險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監(jiān)測。（）

15.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現(xiàn)。（）

四.單選題(共15題)

1.2009年5月31日，小王因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大，向銀行申請設備貸款，他欲購買的設備價值總額為350萬元，以其已經(jīng)銀行認可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。

A.245

B.200

C.175

D.225

2.應收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

3.下面關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款

B.個人經(jīng)營貸款期限較長

C.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。

D.有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲

4.下列單位或組織能擔任保證人的是（

）。

A.國家機關(guān)

B.企業(yè)的職能部門

C.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)

D.醫(yī)院

5.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過__________；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過__________。()

A.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.原貸款期限；3年

C.1年：原貸款期限

D.1年：該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

6.在經(jīng)濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。

A.逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

7.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

8.個人經(jīng)營貸款調(diào)查應()。

A.以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行

C.實地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

9.以下關(guān)于營銷人員的說法中不正確的有（）。

A.客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力

B.一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理三個等級

C.營銷人員應掌握一定的專業(yè)知識

D.營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識三個方面

10.以下關(guān)于我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展

D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》

11.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊交易和特別記錄

D.客戶親屬的個人信息

12.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進額來適應客戶還款能力的變化

C.對于收入減少的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔

D.等額累進還款法中，對于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

13.目前，商業(yè)銀行的個貸行為評分通常（）計算一次，完全批量、自動計算，獲取評分所需信息，（）動態(tài)更新客戶還款行為，進行及時的風險評判。

A.每天；每天

B.每周；每周

C.每天；每周

D.每月；每月

14.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

15.個人質(zhì)押貸款還款方式不包括（）。

A.等額本息還款法

B.差額等息還款法

C.等額本金還款法

D.任意還本、利隨本清法

五.多選題(共15題)

1.國家助學貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

2.對于實力較弱和規(guī)模較小的競爭對手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客戶策略上

C.定位業(yè)務處理的快捷、方便上

D.用降低產(chǎn)品價格的方法使對方放棄市場

E.定位在價格策略上

3.應當先履行債務的當事人有確切證據(jù)證明對方（）時，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.有能力提供相應擔保

E.可能喪失履行債務能力

4.以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.法律建設

D.政府的各項經(jīng)濟政策

E.外匯匯率

5.個人住房貸款發(fā)放的流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

6.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

7.個人住房貸款操作風險管理中貸款流程的風險內(nèi)容包括（）。

A.擔保風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.合同有效性風險

8.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在（）原因。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

9.汽車貸款風險控制的難度相對較大的原因包括（）。

A.個人征信體系尚不完善

B.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價

C.汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品

D.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔保方式

10.貸前調(diào)查包括（

）。

A.借款人（戶）基本情況

B.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負債等情況

C.借款人（戶）信用狀況

D.借款用途及預期風險收益情況

E.借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式

11.關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

12.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查

E.對保證人的檢查

13.在對商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應該查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房價格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

14.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.信用卡匯總信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款匯總信息

15.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款可以獲得財政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低

六.判斷題(共15題)

1.即使借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

2.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。（）

3.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。（）

4.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。（）

5.根據(jù)《中華人民共和國合同法》,當事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

6.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（

）

7.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

8.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

9.商業(yè)助學貸款中借款人在校學制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。（）

10.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

11.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

12.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪（銷售商品或提供服務的場所）資金需求的貸款。（）

13.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷和電子銀行營銷兩種。（）

14.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

15.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。

七.單選題(共15題)

1.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

2.一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。

A.國債

B.私募債券

C.中期票據(jù)

D.企業(yè)債券

3.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同，股票可分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.優(yōu)先股和普通股

C.流通股和限售股

D.法人股、國家股和社會公眾股

4.委托代理終止的事項不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人的法人終止

5.商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元（或等值外幣）以上

6.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

7.關(guān)于個人理財服務的表述，正確的是（

）。

A.理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

B.理財服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

C.個人理財服務是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

D.理財服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

8.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

9.一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.貨幣時間價值

D.經(jīng)濟增長

10.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

11.用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是（）。

A.總資產(chǎn)不變

B.凈資產(chǎn)不變

C.資產(chǎn)負債率不變

D.資產(chǎn)負債表中的項目都不變

12.下列不屬于基礎性金融衍生工具的是（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

13.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(服務)特征的是（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務

C.經(jīng)營成本高

D.重視客戶關(guān)系

14.下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財人員建立的考評管理制度中，不包括（）。

A.跟蹤評價

B.銷售指標

C.考核與認定

D.繼續(xù)培訓

八.多選題(共15題)

1.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

2.客戶的經(jīng)濟目標一般可以概括為（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務規(guī)劃

3.直接融資區(qū)別于間接融資在于（

）。

A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

B.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風險由債權(quán)人獨自承擔

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

4.下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。

A.短期政府債券

B.資金拆借

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.公司債

5.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

6.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托計劃

7.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。

A.投資顧問服務

B.代理繳稅服務

C.財務規(guī)劃服務

D.財務分析服務

E.資產(chǎn)管理服務

8.對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B.證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

9.下列關(guān)于金融市場的說法中，正確的有（

）。

A.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制

D.金融市場包含的交易機制中，最重要的是結(jié)算機制

E.其金融資產(chǎn)的交易機制不包括交易后的清算和結(jié)算機制

10.理財師的工作流程概括為（

）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.明確客戶的理財目標

C.制訂理財規(guī)劃方案

D.后續(xù)跟蹤服務

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

11.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構(gòu)公布的信息

12.在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財師需要告知客戶的理財服務信息有()。

A.客戶理財意識的不足之處

B.解決財務問題的條件和方法

C.自己的能力范圍

D.銀行等金融機構(gòu)的相關(guān)制度體系

E.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

13.法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

14.金融互換主要包括（）。

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權(quán)互換

D.商品互換

E.債券互換

15.構(gòu)成房地產(chǎn)價格的基本要素有（

）。

A.土地價格或使用費

B.稅金

C.房屋建筑成本

D.利潤

E.房貸利息

九.單選題(共15題)

1.通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務的宣傳活動是（）。

A.人員促銷

B.廣告

C.公共宣傳

D.銷售促進

2.下列關(guān)于經(jīng)營杠桿，表述不正確的是（

）。

A.高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

B.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

C.政府會使某些經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著低風險

3.下列屬于跨境人民幣業(yè)務中的國際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標保函

B.信用證保兌

C.提貨擔保

D.進口押匯

4.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

5.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

6.下列關(guān)于抵押物處理表述錯誤的是（

）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應當存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權(quán)

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?/p>

7.所有者權(quán)益代表投資者對企業(yè)（）的所有權(quán)。

A.全部資產(chǎn)

B.全部負債

C.凈資產(chǎn)

D.流動資產(chǎn)

8.關(guān)于常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是()。

A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關(guān)向債務人施加壓力

C.直接強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)

D.要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

9.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強，有這種特點的產(chǎn)品組合策略形式是()

A.市場專業(yè)型

B.全線全面型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

10.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區(qū)別的理解，錯誤的是（）。

A.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于銀行貸款決策

B.項目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項目評估側(cè)重對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究

C.項目可行性研究一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起

D.項目評估發(fā)生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權(quán)威性

11.()是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

12.風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除（）風險而采取的一系列措施。

A.商業(yè)銀行

B.企業(yè)經(jīng)營

C.企業(yè)財務

D.企業(yè)管理

13.商業(yè)銀行選擇國別風險計量方法的依據(jù)不包括（）。

A.本機構(gòu)國別風險的類型

B.本機構(gòu)國別風險的暴露規(guī)模

C.本機構(gòu)國別風險的復雜程度

D.本機構(gòu)國別風險的計量要求

14.價格競爭一般會出現(xiàn)在()。

A.啟動階段末期

B.成長階段末期

C.成熟階段末期

D.長期負債末期

15.()占壓了資金，存在收賬風險。

A.預收貨款

B.現(xiàn)款交易

C.易貨交易

D.賒賬銷售

十.多選題(共15題)

1.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求包括（

）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置和擴張

C.股權(quán)投資

D.商業(yè)信用的減少

E.債務重構(gòu)

2.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

B.至少每年對全部貸款進行一次分類

C.內(nèi)部審計部門對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況的檢查和評估每季度不得少于一次

D.表外項目中的直接信用替代項目，應劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔責任

3.下列各項中，是銀行公司信貸產(chǎn)品的特點的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.易模仿性

E.動力性

4.下列關(guān)于客戶評級主標尺的描述中，正確的有（）。

A.主標尺應該以債務人真實的違約概率為標準劃分

B.風險等級的劃分足夠精細可以分辨不同類型的風險等級

C.客戶能過于集中在單個風險等級，每個風險等級的客戶數(shù)可以超過總體客戶數(shù)的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級和客戶分布

E.主標尺應該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風險等級

5.關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

C.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標來判斷項目能否按時還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流人，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率等評價指標

6.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括()。

A.擔保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

7.財務杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進資產(chǎn)增長

B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進資產(chǎn)大幅增長

E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

8.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的有（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

9.關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有（）。

A.調(diào)整還款期限時，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時可以根據(jù)實際需要采取其他方式，方法可以靈活

10.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行

D.購買者有能力實現(xiàn)前向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)后向一體化

E.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

11.處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險，原因主要有（）。

A.由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關(guān)于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風險

B.行業(yè)面臨很快而且難以預見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性

C.本行業(yè)的快速增長和投資需求將導致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力

D.擁有所有階段中最大的機會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大

E.銷售的波動性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大

12.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

13.下列情況中，不得進行呆賬核銷的有（）。

A.借款人或擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡，又無其它債務承擔者

14.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應當履行的職責有()

A.評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況

C.組織實施內(nèi)部資本充足評估程序

D.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

15.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內(nèi)容有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

十一.判斷題(共15題)

1.當消費者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風險也就越大。（）

2.貸款擔保是銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障債權(quán)實現(xiàn)的一種法律行為。

3.為防范虛假質(zhì)押風險，銀行查證質(zhì)押票證時，應通過聯(lián)行核對。（）

4.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（）

5.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。()

6.當主合同無效時，為了保護債權(quán)人的利益，從合同仍然有效。()

7.在采用風險加權(quán)打分的方法對國別風險進行衡量時，由于風險因素設置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導致對同一個國家評價的結(jié)果大相徑庭。（）

8.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

9.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務組織管理架構(gòu)。（）

10.現(xiàn)行的增值稅實行的是價內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購投入物所支付的進項稅。（）

11.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

12.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

13.以權(quán)利憑證申請質(zhì)押貸款的，銀行若發(fā)現(xiàn)憑證有偽造跡象時，應在確認后返還申請人。

14.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構(gòu)成。（）

15.應收賬款周轉(zhuǎn)率、應收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

2.（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風險官

D.高級管理層

3.某銀行因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，這屬于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中（）環(huán)節(jié)的操作風險。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結(jié)算

D.外部事件

4.代理中央銀行業(yè)務不包括()。

A.代理國庫

B.代理金銀

C.代理銀行匯票

D.代理財政性存款

5.下列關(guān)于操作風險特點的表述中，正確的是()。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段

D.操作風險損失數(shù)據(jù)容易收集

6.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

7.保證是發(fā)生在保證人和()之間的民事約定。

A.債權(quán)人

B.債務人

C.背書人

D.擔保人

8.互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持的宗旨，不包括哪項（）。

A.服務電子商務發(fā)展

B.為社會提供便民小微支付服務

C.為社會提供小額、快捷小微支付服務

D.為社會提供信貸服務

9.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)財務公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

10.以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業(yè)性原則

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品

12.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強效益

13.在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

14.商業(yè)銀行機構(gòu)中，負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是()。

A.風險管理委員會會

B.高級管理層

C.董事會

D.監(jiān)事會

15.特定情況下，我國商業(yè)銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.資本公積

十三.多選題(共15題)

1.考核指標最終權(quán)重的確定，應當充分體現(xiàn)的原則包括（）。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成反比

B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比

C.反映經(jīng)營決策導向

D.反映各項指標沖突時的取舍原則

E.考慮相關(guān)性較高指標的綜合權(quán)重

2.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

3.內(nèi)部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

4.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

5.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務中的特定目的載體包括（）。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計劃

C.信托投資計劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃

6.貸款的還款方式有()。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

7.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內(nèi)容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時間

D.客戶的要求

E.聯(lián)系方式

8.銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃

C.監(jiān)管機構(gòu)制訂積極有效的應急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規(guī)模能夠可靠計量與可控

9.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

10.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

11.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

12.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營

B.更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認同

C.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小

13.下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

14.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應與借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。()

2.金融租賃公司境外借款是指金融租賃公司向境外機構(gòu)借入資金的一種融資方式，只能通過是境外銀行直接認可后發(fā)放貸款。

3.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30％。()

4.在中國境內(nèi)批準設立的企業(yè)集團財務公司可自愿申請成為中國財務公司協(xié)會會員。（）

5.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

6.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。（）

7.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。（）

8.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

9.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務，個性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導向，有效刺激我國的汽車消費需求。

10.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（

）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

2.根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法中正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

3.持票人對支票的權(quán)利，自出票日起（

）個月。

A.2

B.5

C.6

D.8

4.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是（

）。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

5.下列關(guān)于合同變更的說法中，正確的是()。

A.合同的變更，對未履行的和已經(jīng)履行的均無效力

B.合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力

C.合同的變更，對已經(jīng)履行的部分也有效力

D.合同的變更對未履行的部分無效，對已經(jīng)履行的部分有溯及力

6.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

7.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）。

A.調(diào)控

B.協(xié)調(diào)

C.重新管制

D.制度監(jiān)管

8.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

9.以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.總部設在華盛頓

B.美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C.成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行

D.接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務

10.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

11.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中央?yún)R金公司

B.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

12.集資詐騙罪的客體是（

）。

A.貸款

B.信用證項下當事人的財產(chǎn)

C.社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

13.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

14.物價穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的衡量指標是（

）。

A.消費者物價指數(shù)

B.通貨膨脹率

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

15.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應當自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

十六.多選題(共15題)

1.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標，主要包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈

2.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

3.?在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果

E.進行風險對沖

4.下列違反“授信盡職”職業(yè)操守行為的是（）。

A.在無可信材料的情況下，輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，因麻煩沒有采取相應措施進行驗證

C.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報

D.省略必要的審核程序

E.明示或暗示客戶變造、編造資料

5.矩陣型組織架構(gòu)的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領導，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

E.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

6.成本中心類銀行機構(gòu)涵蓋（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

7.我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。

A.社會公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

8.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務包括（）。

A.個人貸款業(yè)務

B.票據(jù)業(yè)務

C.保函業(yè)務

D.公司貸款業(yè)務

E.承諾業(yè)務

9.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的（）進行全面，動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

10.下面屬于股東大會職責的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

11.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

12.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

13.下列業(yè)務可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預付款

D.公開授信

E.延期付款

14.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標是（）。

A.安全性

B.合規(guī)性

C.流動性

D.政策性

E.效益性

15.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

十七.判斷題(共15題)

1.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

2.審貸分離原則是指貸款業(yè)務的客戶營銷、貸款調(diào)查的職能與貸款審批職能應當分離。

3.民事法律行為以權(quán)利和義務為構(gòu)成要素。（）

4.理財產(chǎn)品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

5.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

6.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。()

7.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

8.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉(zhuǎn)賬。（）

9.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（）

11.貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物.質(zhì)物.保證人情況，測定貸款的風險度。（）

12.承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任的是股東大會。（

）

13.商業(yè)銀行經(jīng)過國務院監(jiān)督管理機構(gòu)批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

14.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

15.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

非財務因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境因素等方面進行分析和判斷。

2.答案：D

本題解析：考查內(nèi)部欺詐事件的內(nèi)容。內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)則、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。D選項屬于違反用工法的表現(xiàn)形式之一。

3.答案：B

本題解析：A選項，多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)進一步增加了流動性風險的復雜性，引起潛在的流動性風險；C選項，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的影響十分復雜，“借短貸長"所引起的資產(chǎn)與負債成熟期的不相匹配，導致商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性；D選項，商業(yè)銀行資產(chǎn)分散程度不足，可能會面臨較大的潛在風險，甚至產(chǎn)生巨額的損失。

4.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備／貸款應提準備×100％，因此，貸款實際計提準備=貸款應提準備×貸款損失準備充足率=1100×50％=550(億元)。

5.答案：C

本題解析：。美式期權(quán)指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

6.答案：D

本題解析：銀行的審計部門應當定期(至少每年一次)對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

7.答案：A

本題解析：保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買保險，將風險轉(zhuǎn)移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風險損失時，承保人按照保險合同的約定責任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟補償。

8.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常選擇在需要資金的時候借入資金，然而因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，所以必須保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)，以滿足客戶提現(xiàn)、貸款等其他方面的需求。

9.答案：C

本題解析：杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額2011年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％，比巴塞爾委員會的要求高1個百分點，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行整體杠桿率情況進行持續(xù)監(jiān)測，加強對銀行業(yè)系統(tǒng)性風險的分析與防范。

10.答案：C

本題解析：風險規(guī)避是商業(yè)銀行風險管理的主要策略中的一種消極的風險管理策略。

11.答案：C

本題解析：

風險的定義主要有以下三種：風險是未來結(jié)果的不確定性；風險是損失的可能性；風險是未來結(jié)果對期望的偏離，所以C項正確。風險與損失大小、分布有密切關(guān)系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項錯誤。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行董事會負責決策經(jīng)營戰(zhàn)略，而非風險管理部門。

13.答案：D

本題解析：聲譽風險管理的基本做法包括：（1）明確董事會和高級管理層的責任；（2）建立清晰的聲譽風險管理流程；（3）采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法。考點：聲譽風險管理的基本做法

14.答案：B

本題解析：風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標。(2)收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

15.答案：B

本題解析：與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有普遍性，操作風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，具有非營利性。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在識別和分析貸款風險時，系統(tǒng)性風險主要包括：宏觀經(jīng)濟因素、行業(yè)風險和區(qū)域風險。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

通常，對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置集中度限額。

3.答案：A、C、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務操作風險的成因包括：(1)片面追求貸款規(guī)模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制。(3)信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括：①財務/會計錯誤；②文件/合同缺陷；③產(chǎn)品設計缺陷；④錯誤監(jiān)控/報告；⑤結(jié)算/支村錯誤；⑥交易/定價錯誤。故本題選ABCDE。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

除A、B、C、D四項外，良好的銀行公司治理具備的特征還包括完善的內(nèi)部控制和風險管理體系。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

7.答案：C、D、E

本題解析：

信用評分模型進行信用風險分析的基本過程有三個步驟：(1)根據(jù)經(jīng)驗或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風險的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)；(2)利用歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度；(3)將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標準。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃的具體內(nèi)容應包括六部分內(nèi)容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風險。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：①信息披露內(nèi)容不全面；②風險信息披露不充分；③表外業(yè)務信息披露不充分；④信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善。因此，借助外部審計機構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對銀行產(chǎn)生更強有力的監(jiān)管和市場約束。

13.答案：A、B、C

本題解析：

一些銀行會采用評分卡的方式進行中小企業(yè)客戶的準人和核定，該方式特點如下：

①提高貸款審批的客觀性；

②提高貸款審批的效率；

③優(yōu)化信貸風險管控。

故本題選ABC。

14.答案：C、D、E

本題解析：

資金交易業(yè)務中后臺結(jié)算清算需要注意的風險點包括：①交易結(jié)算不及時或交易清算交割金額計算有誤；②對交易條款理解不準確而導致結(jié)算爭議；③因錄入錯誤而錯誤清算資金；④因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位；⑤未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務；⑥未及時與前臺核對交易明細，前后臺賬務長期不符等。A項屬于前臺交易需注意的操作風險點；B項屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。故本題選CDE。

15.答案：A、C、E

本題解析：

負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告，并且具備履行市場風險管理職責所需要的人力資源、物力資源，所以B錯誤。交易部門應當將前臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付，必要時可設置中臺監(jiān)控機制，故D錯誤。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

2.答案：錯誤

本題解析：

線性相關(guān)系數(shù)為0，表明不是線性相關(guān)的，也有可能是別的關(guān)系，并不簡單意味著相互獨立。

3.答案：正確

本題解析：

考查信用風險的有關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。

4.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

5.答案：錯誤