2023年廣元市元壩區(qū)初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試預(yù)測(cè)題庫(kù)及答案解析

2023年廣元市元壩區(qū)初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試預(yù)測(cè)題庫(kù)及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．新修訂的《民事訴訟法》自（）年實(shí)施。A、2011B、2012C、2013D、2014答案：C解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實(shí)施。2．對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分．其利用（）等衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。A、利率遠(yuǎn)期協(xié)議B、匯率遠(yuǎn)期協(xié)議C、信用違約互換D、資產(chǎn)證券化答案：C解析：對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。3．某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)面積，需投資1000萬(wàn)元，該公司可以申請(qǐng)的貸款是（）。A、房地產(chǎn)貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、貿(mào)易融資D、流動(dòng)資金貸款答案：B解析：用于改善固定資產(chǎn)，固定資產(chǎn)且用于經(jīng)營(yíng)，可以申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款。4．在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。5．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A、合同當(dāng)事人的法律地位平等B、當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D、當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同答案：D解析：根據(jù)合同法規(guī)定合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人是平等主體，他們的法律地位應(yīng)該是平等的。同時(shí)合同成立要求當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無(wú)效，故它保證了當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當(dāng)事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)，當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。6．假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A、6B、12C、7．下列關(guān)于單位外匯存款的表述,錯(cuò)誤的是（）。A、單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶B、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶D、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定答案：B解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定8．下列合同屬于無(wú)效合同的是（）。A、損害社會(huì)公共利益的合同B、因誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、顯失公平的合同答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。（2）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會(huì)公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。9．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：C解析：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。10．以下選項(xiàng)中關(guān)于美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、總部設(shè)在華盛頓B、美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)答案：D解析：美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（ABA），成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行，為美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)。其使命是為會(huì)員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。11．小張?jiān)谀炽y行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的耐心說(shuō)明情況B、不歧視客戶、公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財(cái)務(wù)狀況的建議D、在客戶授信時(shí)，由于某項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不達(dá)標(biāo)，致使無(wú)法新增授信，鑒于該客戶為重點(diǎn)客戶，且實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)不大，小張便告知客戶及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)報(bào)表，以便于新增授信答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。12．依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B、法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C、遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先D、遺囑繼承與法定繼承不相干答案：A解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。13．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是（）。A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C、支持進(jìn)出口貿(mào)易D、支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資答案：A解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是農(nóng)業(yè)政策性貸款。14．以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。A、各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用C、總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D、各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用15．我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人整存整取定期存款的起存金額是（）元。A、50B、100C、500D、1000答案：A解析：我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人整存整取定期存款的起存金額是50元。16．商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實(shí)交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的匯票轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A、票據(jù)承兌B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、票據(jù)托收D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：D解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。17．某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計(jì)算得10％。18．由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和驚喜交易，供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票；H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票。19．下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益B、存款利率越高，銀行利潤(rùn)越高C、存款利率越高，銀行的融資成本越高D、存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本答案：B解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本。一般來(lái)說(shuō)，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。20．一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（）。A、提高貸款利率B、降低貸款利率C、貸款利率升降不確定D、貸款利率不受影響答案：A解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，就會(huì)收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少．市場(chǎng)利率會(huì)相應(yīng)提高。故本題答案選A。21．江某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。針對(duì)該行為，下列表述正確的是（）。A、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金B(yǎng)、處5年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金C、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金D、處5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金答案：A解析：屬于信用卡詐騙罪；數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。22．為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。A、3B、4C、5D、6答案：D解析：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。23．下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金B(yǎng)、中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D、中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益，故C錯(cuò)誤。ABD都是正確的。24．某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為2億元、負(fù)債為1．6億元，則會(huì)計(jì)資本為（）。A、8000萬(wàn)元B、1．4億元C、4000萬(wàn)元D、2億元答案：C解析：會(huì)計(jì)資本為銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減負(fù)債后的余額。25．合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過(guò)程的結(jié)束答案：C解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。26．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。A、服從所在機(jī)構(gòu)管理B、在公共場(chǎng)合對(duì)損害本機(jī)構(gòu)的言論不予理睬C、堅(jiān)決不換崗位D、將原單位的專有技術(shù)透漏給他人答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。27．下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A、內(nèi)部控制成本可以不考慮B、原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范圍C、行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束D、商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：(1)全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。(2)審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。(3)有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。(4)獨(dú)立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。28．貸款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務(wù)B、風(fēng)險(xiǎn)暴露C、資金運(yùn)用D、資金來(lái)源答案：C29．資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行（）管理。A、消極的B、積極的C、被動(dòng)的D、免疫的答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。30．貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)C、與信用買(mǎi)賣(mài)和延期支付相聯(lián)系D、衡量商品價(jià)值量的大小答案：D解析：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。31．國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A、無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余B、可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余C、無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余D、有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余答案：C解析：此題考查的是國(guó)際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應(yīng)該是相當(dāng)?shù)?，收入遠(yuǎn)大于支出和支出遠(yuǎn)大于收入都不能構(gòu)成平衡。在國(guó)際貿(mào)易中，這就要求在收支表中既無(wú)數(shù)額巨大的赤字，也無(wú)數(shù)額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。32．地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A、一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理B、是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具書(shū)面借款憑證C、是權(quán)益工具D、是面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的答案：A解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。33．因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。A、無(wú)效B、撤銷(xiāo)C、有效D、不可撤銷(xiāo)答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷(xiāo)的合同。34．按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。所以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。35．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C、我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。36．此章節(jié)無(wú)歷年考點(diǎn)A、AB、BC、CD、D答案：D解析：本題為無(wú)解析題目，因?yàn)轭}目中并未提供任何需要解析的信息。題目只是簡(jiǎn)單地列出了四個(gè)選項(xiàng)，并給出了正確答案為D。因此，本題的解析只能是簡(jiǎn)單地說(shuō)明題目的性質(zhì)和答案。37．下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、期權(quán)的買(mǎi)方只有權(quán)利．沒(méi)有義務(wù)B、投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)．購(gòu)入看漲期權(quán)C、期權(quán)買(mǎi)方為了行使其權(quán)利．需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的期權(quán)費(fèi)D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利答案：D解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。38．目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。A、金融債B、國(guó)債C、企業(yè)債D、股票答案：B解析：目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是國(guó)債。39．下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、承兌為匯票所獨(dú)有的行為B、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為C、保證使用于匯票和本票D、背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行答案：D解析：背書(shū)適用于匯票、本票和支票。40．銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是()。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團(tuán)參加行的定義。41．金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C、優(yōu)化資源配置D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A解析：金融市場(chǎng)具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。42．藥店?duì)I業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買(mǎi)藥為王某治?。钅硨⒁话煸谒幹薪唤o王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見(jiàn)王某沒(méi)有什么異常，就沒(méi)有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預(yù)備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒(méi)有發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)采取措施防止結(jié)果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果．就不成立犯罪中止。43．（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A、撥貸比B、撥備覆蓋率C、資本充足率D、平均總資產(chǎn)回報(bào)率答案：C解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。44．貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是（）。A、可以是觀念形態(tài)的貨幣B、是直接以重量計(jì)算的貴金屬C、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣D、必須是足值的貨幣答案：A解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價(jià)值尺度的特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。45．（）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。A、證監(jiān)會(huì)B、銀監(jiān)會(huì)C、中央銀行D、中國(guó)銀行答案：C解析：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。46．銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱置B、對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)須理會(huì)C、應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶D、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶答案：D解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。47．下列不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容的是（）。A、核心一級(jí)資本B、其他一級(jí)資本C、二級(jí)資本D、資本扣減項(xiàng)答案：D解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。48．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A、資產(chǎn)收益B、選擇管理者C、批準(zhǔn)破產(chǎn)D、參與重大決策答案：C解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。可見(jiàn)裁定宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)收益權(quán)。49．《信托法》自（）年起開(kāi)始實(shí)施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起實(shí)施。50．商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分是（）。A、核心資本B、附屬資本C、扣除項(xiàng)D、優(yōu)先股答案：A解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。51．證券公司承銷(xiāo)證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷(xiāo)或者包銷(xiāo)協(xié)議。證券的代銷(xiāo)、包銷(xiāo)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）日。A、三十B、四十五C、六十D、九十答案：D52．商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為（）。A、人民幣存款和外幣存款B、單位存款和儲(chǔ)蓄存款C、個(gè)人存款和對(duì)公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。53．商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（）A、40％：3B、40％；5C、50％；5D、50％；2答案：A解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。54．下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A、個(gè)人通知存款B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款C、教育儲(chǔ)蓄存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：個(gè)人通知存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、單位協(xié)定存款等存款類型在計(jì)算利息時(shí)需繳納相應(yīng)所得稅。而教育儲(chǔ)蓄存款是指為子女教育而開(kāi)立的儲(chǔ)蓄存款，享受?chē)?guó)家稅收優(yōu)惠政策，免征個(gè)人所得稅。根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》等相關(guān)法規(guī)和文件規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄存款利息不超過(guò)當(dāng)?shù)劂y行同期存款利率1.3倍部分的，可以免征個(gè)人所得稅。因此，本題的正確答案為C，即教育儲(chǔ)蓄存款能夠享受存款利息免征所得稅。55．以下屬于“根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊”的銀行是（）。A、渣打銀行B、德意志銀行C、花旗銀行D、法國(guó)巴黎銀行答案：D56．在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、極端損失D、平均損失答案：B解析：非預(yù)期損失是指在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。57．中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券（）A、集中管理B、分業(yè)管理C、自律管理D、混合管理答案：C解析：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券自律管理。58．下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A、取現(xiàn)透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用額度一般不能循環(huán)使用D、消費(fèi)透支有免息期答案：D解析：信用卡取現(xiàn)透支沒(méi)有免息期，A、B錯(cuò)誤；信用額度能夠循環(huán)使用，c錯(cuò)誤；D描述正確。59．商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素．A、風(fēng)險(xiǎn)狀況B、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C、公司治理D、內(nèi)部控制答案：B解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。60．根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分B、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分C、二級(jí)資本工具D、實(shí)收資本答案：D解析：二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。61．洗錢(qián)的過(guò)程通常依次分為（）三個(gè)階段。A、開(kāi)戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B、處置階段、培植階段、融合階段C、隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段答案：B解析：本題主要考查洗錢(qián)的過(guò)程。62．關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案：C解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說(shuō)，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國(guó)家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，國(guó)家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說(shuō)法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項(xiàng)C是正確的，為本題答案。63．銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)的信息C、保管好自己的交易密碼D、對(duì)反洗錢(qián)信息保密答案：A解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。64．商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A、存款B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借D、發(fā)行債券答案：A解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)分類65．一物一權(quán)原則的含義是（）。A、一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、物權(quán)受法律保護(hù)C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定答案：A解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。66．公司解散時(shí)可免于清算的情形是（）。A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。67．我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)答案：C解析：負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行。68．不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）A、期貨公司B、金融控股公司C、小額貸款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門(mén)，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。69．根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。A、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備答案：B解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。70．按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A、撤銷(xiāo)B、出售C、重組D、接管答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。71．一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A、貨幣貯存量B、貨幣供應(yīng)量C、貨幣發(fā)行量D、現(xiàn)金發(fā)行量答案：B解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。72．下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。A、重大財(cái)務(wù)損失B、聲譽(yù)損失C、監(jiān)管處罰D、盈利能力減弱答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。73．李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管,利用職務(wù)之便,其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元,用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()A、洗錢(qián)罪B、貪污罪C、挪用資金罪D、職務(wù)侵占罪答案：C解析：挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。74．下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。A、資本充足率不得低于百分之六B、貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之八十C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十五答案：C解析：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；⑤國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。75．《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》于（）年1月1日起施行。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：C解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》是為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。76．中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。A、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B、提高再貼現(xiàn)率C、提高存款準(zhǔn)備金率D、在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人有價(jià)證券答案：D解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。中央銀行通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入有價(jià)證券，在市場(chǎng)中投入貨幣收回有價(jià)證券來(lái)增加貨幣供應(yīng)量。77．將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、金融交易的對(duì)象B、金融交易成交時(shí)約定的付款時(shí)間C、金融交易對(duì)象的期限D(zhuǎn)、金融交易的層次答案：C解析：金融市場(chǎng)按金融工具的期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。78．下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（）。A、信貸資產(chǎn)B、承兌匯票C、外匯類及境外投資金融工具D、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資答案：C解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。79．（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。A、個(gè)人消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人信用卡透支答案：B解析：個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分。80．關(guān)于債券持有期收益率的公式，下列正確的是()。A、持有期收益率=票面利率/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價(jià)）/發(fā)行價(jià)*債券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%即期收益率=票面利率/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%81．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施[商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)]過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》,到2013年末,對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（）。A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%答案：D解析：對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5．5%、6．5%和8．5%。82．蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車(chē)禍不幸去世，女婿便承擔(dān)起了對(duì)蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國(guó)法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺產(chǎn)的是（）。A、妻子、兒子、兒媳B、妻子、女婿C、妻子、兒子、兒媳、女婿D、妻子、兒子、女婿答案：D解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒(méi)有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。83．針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、貪污和受賄C、挪用公款和簽訂合同失職罪D、貪污和金融詐騙答案：A解析：針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。84．商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，（）。A、完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制B、追求銀行價(jià)值最大化C、為客戶提供最大化的利益D、健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求銀行價(jià)值最大化。85．持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（）。A、貸記卡B、準(zhǔn)貸記卡C、借記卡D、儲(chǔ)值卡答案：B解析：準(zhǔn)貸記卡的定義。86．下列關(guān)于代理法律特征的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是（）。A、代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為B、代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C、代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D、代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)答案：B解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。87．根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣,二級(jí)資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．588．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、債券投資B、貿(mào)易融資C、銀行保函D、債券回購(gòu)答案：C解析：考查銀行的中間業(yè)務(wù)。89．下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、劃線支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金．也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬．不能取現(xiàn)金。90．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。A、國(guó)務(wù)院B、銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、人民銀行答案：B解析：2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國(guó)人民銀行變更為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。@##二、多選題91．公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動(dòng)資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。A、技術(shù)改造資金需要B、固定資產(chǎn)投資資金需要C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性資金需要D、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金需要E、季節(jié)性資金需要答案：CE解析：短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。92．我國(guó)商業(yè)銀行可以投資和買(mǎi)賣(mài)的債券種類主要有（）。A、地方政府債券B、金融債券C、中央銀行票據(jù)D、資產(chǎn)支持證券E、公司債券答案：ABCDE解析：我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。93．根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A、外國(guó)紙幣B、外幣銀行存款憑證C、外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證D、外國(guó)鑄幣E、外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)答案：ABCD解析：我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：(一)外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；(二)外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；(三)外幣有價(jià)證券，包括債券、股票等；(四)特別提款權(quán)；(五)其他外匯資產(chǎn)?！?4．下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A、現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣B、現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)C、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)D、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)相同E、現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)不同答案：ACE解析：現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)往往不同。95．下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長(zhǎng)的敘述中，說(shuō)法正確的是（）。A、訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算B、從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延長(zhǎng)C、在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的．訴訟時(shí)效中止D、從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算E、訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算答案：ACDE解析：從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)。有特殊情況的，人民法院可以延長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間。96．保證擔(dān)保的范圍包括（）。A、主債權(quán)B、利息C、違約金D、損害賠償金E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用答案：ABCDE解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。97．根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，以下屬于保證擔(dān)保范圍的有（）。A、違約金B(yǎng)、主債權(quán)C、損害賠償金D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用E、利息答案：ABCDE解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。98．不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。A、利率渠道B、信貸渠道C、資產(chǎn)價(jià)格渠道D、匯率渠道E、國(guó)際收支渠道答案：ABCD解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國(guó)際貿(mào)易渠道。99．可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。A、津補(bǔ)貼B、績(jī)效薪酬C、福利性收入D、中長(zhǎng)期各種激勵(lì)E、基本薪酬答案：BD解析：薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。100．根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類，包括（）。A、按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式．可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)B、按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同?？煞譃樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C、按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同．可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)D、按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序．可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)E、按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同．可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：ABCD解析：保險(xiǎn)的分類為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。101．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。A、法律關(guān)系B、業(yè)務(wù)處理流程C、風(fēng)險(xiǎn)D、特性E、收益答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。102．銀行公司治理的主體包括（）。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層E、會(huì)員大會(huì)答案：ABCD解析：銀行公司治理的4大主體。103．銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。A、可以為信用證使用的各方提供相關(guān)資信業(yè)務(wù)B、開(kāi)證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任C、為出口商提供打包融資服務(wù)D、可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)E、對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)答案：ABCE解析：銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括可以為信用證使用的各方提供相關(guān)資信業(yè)務(wù)、可證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任、為出口商提供打包融資服務(wù)、對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)，但是不能為進(jìn)口方完成業(yè)務(wù)。104．下列屬于刑罰的有（）。A、有期徒刑B、行政拘留C、無(wú)期徒刑D、死刑E、行政罰款答案：ACD解析：我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。105．資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有（）A、貨幣政策效應(yīng)B、規(guī)模效應(yīng)C、斯賓塞效應(yīng)D、托賓效應(yīng)E、消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)答案：DE解析：資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有：（1）托賓q理論的托賓效應(yīng)（2）莫迪利安尼的消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)106．銀行資本的作用主要表現(xiàn)在（）。A、滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B、吸收損失和維持市場(chǎng)信心C、為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力D、限制銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)E、只有A和B答案：ABCE解析：暫無(wú)解析107．非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）A、外資銀行B、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C、汽車(chē)金融公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司E、貸款公司答案：BCDE解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。108．下列關(guān)于信用證的表述，正確的有（）。A、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立貿(mào)易合同之外的契約B、信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)出的書(shū)面保證文件C、信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾D、可以分為出口提供打包貸款融資服務(wù)E、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物答案：ABDE解析：信用證是有條件的支付承諾。109．下列關(guān)于銀行個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。A、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需求支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)B、現(xiàn)匯買(mǎi)人價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)總是相同的C、通常遵循鈔變鈔、匯變匯原則D、鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要高E、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成外匯答案：BDE解析：個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。而且現(xiàn)匯買(mǎi)人價(jià)和現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)往往不同，因?yàn)殂y行買(mǎi)入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管，運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó)，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買(mǎi)入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，因此，鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要低。110．下列情形中，單位可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有()。A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B、期貨交易保證金C、在異地成立分公司D、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)E、注冊(cè)驗(yàn)資答案：ADE解析：可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。111．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。A、以抵押物折價(jià)受償B、拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償C、變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償D、要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償E、要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償答案：ABC解析：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形。抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的．抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。112．自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。A、對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查B、對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查C、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查D、對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)E、對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理答案：ABC解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理?？键c(diǎn)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次113．商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。A、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)B、與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)C、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別D、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)E、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系答案：BCD解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。114．傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的（）進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。A、資產(chǎn)B、損益C、負(fù)債D、權(quán)益總量E、結(jié)構(gòu)及組合配置答案：ACDE解析：傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組著配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。115．自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有（）。A、對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查B、對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查C、對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管D、對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管E、對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制答案：BC解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。116．銀行卡的功能包括（）。A、支付結(jié)算B、匯兌轉(zhuǎn)賬C、儲(chǔ)蓄功能D、個(gè)人信用E、項(xiàng)目貸款答案：ABCD解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見(jiàn)圖7—2)的信用支付工具。117．每季度至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)一次的會(huì)議有（）。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)例會(huì)C、監(jiān)事會(huì)例會(huì)D、高級(jí)管理層例會(huì)E、臨時(shí)會(huì)議答案：BC解析：董事會(huì)例會(huì)、監(jiān)事會(huì)例會(huì)均應(yīng)每季度至少召開(kāi)一次；股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議，沒(méi)有按季度召開(kāi)的硬性要求。118．貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括（）。A、企業(yè)性質(zhì)B、擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況C、申請(qǐng)貸款的種類D、借款人名稱E、用款計(jì)劃答案：ACDE解析：貸款申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人需求提供其他相關(guān)資料。119．下列選項(xiàng)中，可以用外匯結(jié)算的有（）。A、政府債券B、公司債券C、股票D、銀行存款憑證E、票據(jù)答案：ABCDE解析：外匯，是指以外國(guó)貨幣表示的，用于國(guó)際結(jié)算的多種支付憑證，它包括外國(guó)貨幣(鈔票、鑄幣)、外國(guó)有價(jià)證券(政府公債、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)以及其他可以在外國(guó)兌現(xiàn)的憑證。120．國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說(shuō)法，不正確的是（）。A、剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)B、現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)C、總部設(shè)在瑞士巴塞爾D、最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作，為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等E、二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)答案：BD解析：B項(xiàng)，國(guó)際清算組織現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至45個(gè)；D項(xiàng)，國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問(wèn)題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)，該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作，為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。121．在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A、貨幣政策B、財(cái)政政策C、匯率政策D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E、產(chǎn)業(yè)組織政策答案：DE解析：政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。122．下列選項(xiàng)中屬于我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本的有（）。A、實(shí)收資本B、資本公積C、未分配利潤(rùn)D、重估儲(chǔ)備E、盈余公積答案：ABCE解析：我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括五部分：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。重估儲(chǔ)備屬于附屬資本。123．根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（）。A、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露C、提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款D、自制信用卡從銀行提款機(jī)提款E、使用經(jīng)涂改的作廢的信用證答案：ACDE解析：B項(xiàng)違背了風(fēng)險(xiǎn)披露原則，但不屬于金融詐騙。AD項(xiàng)屬于貸款詐騙罪，包括編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。E項(xiàng)屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一的構(gòu)成犯罪：使用偽造、變?cè)斓男庞米C或附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證；以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)。124．下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）。A、承兌適用于匯票和本票B、背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行C、偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D、保證適用于支票E、保證適用于匯票答案：ABD解析：A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書(shū)適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。125．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的是（）。A、客戶可以隨時(shí)支取B、現(xiàn)實(shí)中通常1元起存C、只能通過(guò)銀行柜面存取D、分為整存零取和零存整取E、按季度結(jié)息答案：ABE解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，個(gè)人隨時(shí)可以存取的存款。現(xiàn)實(shí)中通常1元起存，以存折或銀行卡作為取款憑證，部分銀行的客戶可以憑借銀行卡或存折在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通取。除了柜面，我們也可以在服務(wù)終端ATM機(jī)上提取。按季度結(jié)息每季度末20日為結(jié)息日，次日付息。而零存整取屬于定期存款的方式。故CD說(shuō)法不正確。126．巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是（）。A、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理C、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐D、旨在提升金融體系的穩(wěn)定性E、旨在提升金融體系的收益性答案：ABCD解析：巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。127．目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。A、社?；鹜泄蹷、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管C、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管D、企業(yè)年金基金托管E、證券投資基金托管答案：ABCDE解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。128．有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)