2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試絕密預(yù)測題(附答案)_第1頁
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姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項:1.全卷采用機(jī)器閱卷,請考生注意書寫規(guī)范;考試時間為120分鐘。2.在作答前,考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫,字體工整,筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答,超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)被稱為()。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財投資顧問C.理財計劃D.綜合理財服務(wù)

2、關(guān)于利益沖突原則,下列說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下,可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

3、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由()行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.人民法院B.接管組織C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

4、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn),不包括()。A.主動性B.可逆轉(zhuǎn)性C.可持續(xù)操作D.穩(wěn)定性

5、關(guān)于進(jìn)口押匯,下列說法不正確的是()。A.進(jìn)口押匯在國際上也叫議付B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯C.目前,銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為

6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例()。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得高于25%

7、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證

8、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定

9、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出()的趨勢。A.穩(wěn)增長,促發(fā)展B.“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”C.向資本節(jié)約型成長模式邁進(jìn)D.國際化步伐加快

10、下列關(guān)于金融市場的分類,不正確的是()。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

11、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷

12、中央銀行利用自己的聲望和地位,使用口頭或者書面的方式,向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢,勸其采取某些措施,貫徹中央銀行的貨幣政策,這屬于貨幣政策工具中的()。A.窗口指導(dǎo)B.公開市場業(yè)務(wù)C.匯率政策D.利率政策

13、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,屬于()的金融工具創(chuàng)新。A.流動性增強(qiáng)型B.信用創(chuàng)造型C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型D.股權(quán)創(chuàng)造型

14、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn),現(xiàn)場檢查分為()。A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查B.常規(guī)全面檢查和專項檢查C.專項檢查和重點(diǎn)檢查D.特殊全面檢查和專項檢查

15、我國目前個人住房貸款利率()。A.實行上下限管理B.上限放開,實行下限管理C.上下限均放開D.下限放開,實行上限管理

16、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時,不可能產(chǎn)生的是()。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進(jìn)型通貨膨脹D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

17、()構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。A.法律B.行政法規(guī)C.法律、行政法規(guī)D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

18、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元,預(yù)期損失為4億元,其經(jīng)濟(jì)資本占用為50億元,則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)為()。A.10%B.4%C.32%D.15%

19、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅,他能取回的全部金額是()元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48

20、抵押是擔(dān)保的一種方式,下列關(guān)于抵押說法正確的是()。A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物B.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)C.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償D.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù),抵押物均可直接用于清償

21、遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。A.背書B.轉(zhuǎn)讓C.承兌D.出票

22、我國立法上將犯罪分為10類,并通過刑法分則第一至十章分別予以論述,這種分類主要是依據(jù)()。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同

23、貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的(),對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。A.50%;20%;15%B.40%;10%;15%C.50%;10%;15%D.30%;20%;10%

24、()負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價,向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東會D.高級管理層

25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定,下列關(guān)于合同的規(guī)定,表述不正確的是()。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

26、僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進(jìn)口托收

27、()是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.次級債券D.留存利潤

28、()是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行審計外包的說法,錯誤的是()。A.可將全部內(nèi)部審計職能外包B.可將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方C.不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務(wù)的會計師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)D.不得將內(nèi)部審計活動外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方

30、一下選項中不屬于外匯交易的作用的是()A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的售匯需求C.滿足國家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付D.供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動

31、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是()。A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)B.獲取利潤C(jī).投資商業(yè)銀行D.增加儲備

32、在穩(wěn)健公司治理原則中,關(guān)于薪酬說法不正確的是()。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤:薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整B.薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符

33、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力,這是()準(zhǔn)則的要求。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡職D.守法合規(guī)

34、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風(fēng)險管理策略是()。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補(bǔ)償

35、人們購買黃金是為了保值增值,并把它作為財富貯藏起來,作為貯藏手段的貨幣,必須是()A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的

36、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中,()是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)

37、根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》,以下表述錯誤的是()。A.行政強(qiáng)制措施不得委托,也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實施B.實施凍結(jié)存款、匯款的,凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)C.實施查封、扣押的,必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.實施查封、扣押的,查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物,不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物

38、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督,對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報告D.提示

39、關(guān)于中央銀行的職能,下列說法不正確的是()。A.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策,代為管理財政收支,為國家提供各種金融服務(wù)D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

40、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中,流動性最高的資產(chǎn)是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).國債C.短期貸款D.同業(yè)拆出

41、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.存款準(zhǔn)備金C.貨幣供應(yīng)量D.充分就業(yè)

42、根據(jù)我國現(xiàn)行法律,為處置風(fēng)險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)()批準(zhǔn)或決定。A.中國銀保監(jiān)會B.財政部C.國務(wù)院D.中國人民銀行

43、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議,向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁,但對仲裁裁決不服,則其應(yīng)該自收到裁決書之日起()日內(nèi),向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15

44、下列事項中,商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A.風(fēng)險計量模型建模情況B.基層員工培訓(xùn)情況C.獨(dú)立董事的工作情況D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

45、下列不屬于行政處罰的是()。A.撤職B.罰款C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)D.吊銷營業(yè)執(zhí)照

46、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是()。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

47、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.托收中的款項D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

48、如果其他情況不變,中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致()。A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量減少C.外匯儲備增加D.外匯儲備減少

49、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()A.誠實信用、守法合規(guī)B.專業(yè)勝任、勤勉盡職C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

50、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控及()”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本二、多選題

51、外匯是以()表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。A.外幣B.本幣C.黃金D.債券

52、行政強(qiáng)制的設(shè)定分為()和()。A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定,行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定,行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定,行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定,行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

53、在穩(wěn)健公司治理原則中,關(guān)于薪酬說法不正確的是()。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤:薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整B.薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符

54、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算,最短不得少于()日,最長不得超過()個月。A.15;1B.15;3C.30;1D.30;3

55、根據(jù)《民法典》,當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照()。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

56、存款業(yè)務(wù)按客戶類型,分為個人存款和()。A.定期存款B.外幣存款C.對公存款D.儲蓄存款

57、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是()。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價

58、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

59、依據(jù)《行政復(fù)議法》,行政復(fù)議事項由()負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院C.國務(wù)院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院

60、下列屬于大額交易的是()。A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬B.當(dāng)日人銀行賬戶之問當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計款項劃轉(zhuǎn)少于50萬元D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

61、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述,錯誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險回報B.進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配,保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向,會計利潤高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本的分配實質(zhì)上是對風(fēng)險的分配,即明確某一個經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險

62、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險,利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險,這屬于金融市場()功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

63、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。A.監(jiān)事會?B.稽核部?C.監(jiān)理會?D.監(jiān)事會及稽核部

64、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是()。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者,且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

65、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是()。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險

66、民法調(diào)整的對象包括兩大類,分別是平等主體之間的()A.人生關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系???社會關(guān)系D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系

67、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是()。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率

68、關(guān)于合同的理解,錯誤的是()。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之問不能設(shè)立合同關(guān)系D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

69、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的,有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。A.個人消費(fèi)額度貸款B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人住房最高額抵押貸款

70、單位資本項目外匯賬戶不包括()。A.還貸專戶B.發(fā)行外幣股票專戶C.B股交易專戶D.A股交易專戶

71、《行政許可法》自()年起實施。A.2002B.2003C.2004D.2005

72、根據(jù)我國法律規(guī)定,我國的證券交易所的是()。A.營利社會團(tuán)體B.自律性管理的法人C.公益性機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)構(gòu)

73、關(guān)于貨幣層次,下列說法中錯誤的是()。A.從數(shù)量上看,M0B.M1是狹義貨幣,M2是廣義貨幣C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金D.在我國,準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

74、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險屬于()。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.違規(guī)風(fēng)險

75、關(guān)于金融市場的功能的說法中,錯誤的是()。A.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

76、現(xiàn)場檢查的作用不包括()。A.對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警B.有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況C.核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)D.有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險作出客觀、全面的判斷和評價

77、行政強(qiáng)制,包括()和()。A.行政強(qiáng)制措施,行政強(qiáng)制執(zhí)行B.行政強(qiáng)制措施,行政強(qiáng)制監(jiān)管C.行政強(qiáng)制監(jiān)管,行政強(qiáng)制執(zhí)行D.行政強(qiáng)制處罰,行政強(qiáng)制監(jiān)管

78、()是無民事行為能力人。A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人B.不滿10周歲且精神正常的未成年人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

79、關(guān)于實施非零售信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行,需要自行估計下列哪一關(guān)鍵風(fēng)險參數(shù)()。A.違約風(fēng)險暴露(EAD)B.期限(M)C.違約概率(PD)D.違約損失率(LGD)

80、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由()行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.人民法院B.接管組織C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

81、()又叫作辛迪加貸款。A.項目貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資貸款

82、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。A.外幣卡B.多幣卡C.單幣卡D.人民幣卡

83、期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù),所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。A.賣方;支付B.買方;支付C.賣方;得到D.買方;得到

84、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是()監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險

85、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征,說法錯誤的是()。A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同

86、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

87、()是指通過行政手段,對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管,以規(guī)范銀行經(jīng)營行為,維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A.合法監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.以風(fēng)險為本的監(jiān)管D.以利益為本的監(jiān)管

88、下列選項中,()承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會

89、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是()。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面

90、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%。那么實際利率為()。A.5%B.12%C.2%D.-2%

91、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中,()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)

92、下列行為中,不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女?B.參加訴訟?C.發(fā)行證券?D.簽訂合同

93、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī),從事危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動,破壞金融市場秩序,金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪

94、商業(yè)銀行某項業(yè)務(wù)收入90億元,資金及管理成本20億,風(fēng)險成本10億,經(jīng)濟(jì)資本300億,不考慮稅收影響,則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為()。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%

95、《擔(dān)保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993

96、上市公司對發(fā)行股票所募資金,必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途,必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會

97、目前,我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款

98、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和()兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張

99、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中,發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上,遂聯(lián)合作出決定,對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?;S對處罰決定不服,準(zhǔn)備起訴,以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的()A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告,因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)B.應(yīng)以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告,因是共同行為C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告,以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告

100、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份,持有到一定時刻賣出,價格為105元,期間獲得利息收益2元/份,則該人的持有期收益率為()。A.6.4%B.6.7%C.11.1%D.11.7%三、判斷題

101、銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理,對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

102、根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。()

103、經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置,達(dá)到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。?(?)

104、獨(dú)立董事是指本身屬于公司管理層,但與其所受聘的公司不存在妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷的關(guān)系的董事。()

105、破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。()

106、我國個人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為90%。?(?)

107、利息是指在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報酬,也就是資金的價格。()

108、監(jiān)事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。A正確B錯誤

109、在依法凍結(jié)單位存款時,如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時,銀行應(yīng)當(dāng)在十二個月的凍結(jié)期內(nèi),凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款,直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。()

110、國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù),一律不計復(fù)利。()

111、一般情況下,我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”,即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體。()

112、再貸款是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一,是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。?(?)

113、住房公積金、各種保險費(fèi)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。

114、地方政府債券也被稱為市政債券,由地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行,一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。()

115、操作風(fēng)險是貸款業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險,是指借款人不能按約定時間足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險。?(?)

116、金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。()

117、商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品時,可以將其他商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有產(chǎn)品銷售。()

118、績效考核指標(biāo)體系作為績效薪酬發(fā)放的依據(jù),對考核結(jié)果中達(dá)不到相關(guān)指標(biāo)要求的,對績效薪酬發(fā)放應(yīng)進(jìn)行約束或限制。

119、在區(qū)域發(fā)展中,社會發(fā)展是核心。()

120、個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。()

參考答案與解析

1、答案:B本題解析:理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

2、答案:B本題解析:B利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下,應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。故選B。

3、答案:B本題解析:自接管開始之日起,由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力,但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

4、答案:D本題解析:公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn),所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

5、答案:A本題解析:A出口押匯在國際上也叫議付,A選項說法錯誤。故選A。

6、答案:B本題解析:《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定,流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%,即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

7、答案:C本題解析:承兌是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

8、答案:D本題解析:D通貨膨脹率指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。故選D。

9、答案:B本題解析:隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。

10、答案:D本題解析:按照金融工具的期限長短,金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場,現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。

11、答案:B本題解析:B可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同,其類型主要包括:因重大誤解訂立的合同;顯失公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。故選B。

12、答案:A本題解析:A中央銀行利用自己的聲望和地位,使用口頭或者書面的方式,向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢,勸其采取某些措施,貫徹中央銀行的貨幣政策,這屬于貨幣政策工具中的窗口指導(dǎo)。故選A。

13、答案:B本題解析:微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為:①信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等);②風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);③增強(qiáng)流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等);④股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。

14、答案:B本題解析:根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn),現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。

15、答案:B本題解析:B2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定,個人住房貸款利率上限放開,實行下限管理。故選B。

16、答案:D本題解析:利潤推進(jìn)的通貨膨脹,其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。

17、答案:D本題解析:部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

18、答案:C本題解析:風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項)/經(jīng)濟(jì)資本×100%=(20-4)/50=32%。

19、答案:C本題解析:若使用積數(shù)計息法,則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式:利息=累計計息積數(shù)日利率。其中,累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù),日利率(‰)=年利率(%)360。計算過程中,利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。本題中,計息天數(shù)為28天。因此,錢先生取回的全部金額為:1000+100028/3600.72%=1000.56(元)。

20、答案:B本題解析:抵押,是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

21、答案:C本題解析:C遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名,同意按出票人指示到期付款的行為稱為承兌。故選C。

22、答案:B本題解析:我國刑法分則對犯罪進(jìn)行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主.以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔,根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對犯罪進(jìn)行分類。?

23、答案:C本題解析:C貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%,對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。故選C。

24、答案:A本題解析:監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價,向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

25、答案:D本題解析:D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議,A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為,并承受法律后果”,可見當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同,D選項的表述錯誤。根據(jù)《民法典》第三條規(guī)定,合同當(dāng)事人的法律地位平等,一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。第四條規(guī)定,當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利,任何單位和個人不得非法干預(yù)。第五條規(guī)定,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定,當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同,ABC選項的表述正確。故選D。

26、答案:C本題解析:根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收,光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等,故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

27、答案:D本題解析:留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式,相對于發(fā)行股票來說,其成本相對要低得多,一般情況下,銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補(bǔ)充資本。

28、答案:A本題解析:貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

29、答案:A本題解析:商業(yè)銀行不得將內(nèi)部審計職能外包,但可將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方,以緩解內(nèi)部審計資源壓力并提升內(nèi)部審計工作的全面性。商業(yè)銀行不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務(wù)的會計師事務(wù)所及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu),不得外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)。故A項說法錯誤

30、答案:C本題解析:外匯交易即可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯,售匯需求,也可供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動。

31、答案:A本題解析:與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同,中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利,而是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。

32、答案:C本題解析:董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。故C項說法錯誤

33、答案:B本題解析:B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力,這是專業(yè)勝任準(zhǔn)則的要求。故選B。

34、答案:A本題解析:風(fēng)險分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

35、答案:A本題解析:貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價值形式和社會財富而保存起來,要求貨幣必須是可實現(xiàn)的、足值的貨幣,故選A

36、答案:A本題解析:完全競爭的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

37、答案:C本題解析:C項,根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》的規(guī)定,行政強(qiáng)制措施不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品。

38、答案:A本題解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報告。?

39、答案:D本題解析:中央銀行的職能主要有:①中央銀行是發(fā)行的銀行;②中央銀行是銀行的銀行;③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。

40、答案:A本題解析:在商業(yè)銀行所有資產(chǎn)中,現(xiàn)金具有最強(qiáng)的流動性。

41、答案:C本題解析:現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。選項A、B屬于操作目標(biāo),選項D屬于最終目標(biāo)。故本題答案選C。

42、答案:C本題解析:為處置風(fēng)險和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或決定。

43、答案:D本題解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定,因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議,在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下,從業(yè)人員也可以向?qū)iT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的,自收到裁決書之日起十五日內(nèi),可以向人民法院起訴;期滿不起訴的,裁決書即發(fā)生法律效力。

44、答案:C本題解析:商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息:①年度內(nèi)召開股東大會情況;②董事會的構(gòu)成及其工作情況;③監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;④高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況;⑤銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。

45、答案:A本題解析:根據(jù)《行政處罰法》,我國行政處罰的種類有七類:(1)警告;(2)罰款;(3)沒收違法所得、沒收非法財物;(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè);(5)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照;(6)行政拘留;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

46、答案:C本題解析:C項,根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定,犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

47、答案:C本題解析:商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項。

48、答案:B本題解析:當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時,商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

49、答案:D本題解析:暫無解析

50、答案:B本題解析:原銀監(jiān)會成立后,提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念,即"管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。

51、答案:A本題解析:外匯是指以外幣表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

52、答案:A本題解析:行政強(qiáng)制的設(shè)定分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定。

53、答案:C本題解析:董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。故C項說法錯誤

54、答案:D本題解析:破產(chǎn)債權(quán),是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后,應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算,最短不得少于三十日,最長不得超過三個月。

55、答案:A本題解析:當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。

56、答案:C本題解析:C存款業(yè)務(wù)按客戶類型分為個人存款和對公存款。故選C。

57、答案:D本題解析:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?,F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?,F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?,F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

58、答案:C本題解析:C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰装踩翰淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息;除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?;不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。

59、答案:A本題解析:依據(jù)《行政復(fù)議法》,行政復(fù)議事項由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理。

60、答案:D本題解析:A被凍結(jié)的款項,屬于贓款的,凍結(jié)期間不計付利息,故B選項錯誤;如凍結(jié)有誤,解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期間利息,故C選項錯誤;被凍結(jié)的款項,不屬贓款的,凍結(jié)期間應(yīng)計付利息,故D選項錯誤。故選A。23.【答案及解析】D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。A項單位銀行賬戶轉(zhuǎn)賬少于200萬人民幣,B項當(dāng)日累計支取人民幣少于20萬元,C項個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計款項劃轉(zhuǎn)少于50萬元,故均不屬于大額交易。D選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬人民幣的限額,為大額交易。故選D。

61、答案:C本題解析:C項,對于商業(yè)銀行而言,銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配,實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整后的收益最大化。原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。

62、答案:B本題解析:B金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險,利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險,這屬于金融市場風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。故選B。

63、答案:D本題解析:D商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成。監(jiān)事會的職責(zé)是對銀行的一切經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門是董事會或管理層領(lǐng)導(dǎo)下的一個部門,負(fù)責(zé)維護(hù)銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營運(yùn),以及對銀行的管理與經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立的評估。故選D。

64、答案:C本題解析:壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是:①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以流動;②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì),即產(chǎn)品之間存在著差異;③由于產(chǎn)品差異性的存在,生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù),從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征;B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

65、答案:B本題解析:B資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是市場風(fēng)險。故選B。

66、答案:B本題解析:民法調(diào)整的對象包括兩大類,分別是平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系?。

67、答案:C本題解析:資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo),資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo),資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo),不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo),故C選項正確。

68、答案:C本題解析:C《民法典》第二條規(guī)定,合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。故選C。

69、答案:B本題解析:B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的,有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選B。

70、答案:D本題解析:單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

71、答案:C本題解析:《行政許可法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議于2003年8月27日通過,自2004年7月1日起實施。

72、答案:B本題解析:證券交易所是指依法設(shè)立的,為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施,并履行相關(guān)職責(zé),實行自律性管理的法人。

73、答案:C本題解析:C題中C選項中M0是指流通中的現(xiàn)金。其余選項均正確。故選C。

74、答案:C本題解析:C合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。故選C。

75、答案:A本題解析:A金融市場決定的是金融商品的價格,而不是商品價格,所以A選項錯誤。BCD項說法均正確。故選A。

76、答案:A本題解析:現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實施現(xiàn)場檢查,有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況;核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn);有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險作出客觀、全面的判斷和評價。

77、答案:A本題解析:行政強(qiáng)制,包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行。

78、答案:B本題解析:根據(jù)《民法典》第十一條:十八周歲以上公民是成年人,具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定,不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,故A選項是完全民事行為能力人,B選項是無民事行為能力人,C選項是限制民事行為能力人,D選項是完全民事行為能力人。

79、答案:C本題解析:內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。二者的區(qū)別有:①初級內(nèi)部評級法下,銀行自行估計違約概率,但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限;②高級內(nèi)部評級法下,銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。對于零售信用風(fēng)險暴露,不區(qū)分初級法和高級法,即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

80、答案:B本題解析:自接管開始之日起,由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力,但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

81、答案:C本題解析:銀團(tuán)貸款又叫作辛迪加貸款。

82、答案:C本題解析:C銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類,可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。

83、答案:C本題解析:C期權(quán)賣方賣出期權(quán),使買方有承兌選擇權(quán),而自己承擔(dān)承兌義務(wù),故應(yīng)得到一筆期權(quán)費(fèi)。故選C。

84、答案:C本題解析:市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì),銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管,正如高蘭所說,“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。

85、答案:A本題解析:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別:①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位,而貸款詐騙罪的主體只是自然人。③騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑,而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

86、答案:A本題解析:A商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括:全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則。故選A。

87、答案:B本題解析:合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段,對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管,以規(guī)范銀行經(jīng)營行為,維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

88、答案:A本題解析:董事會、監(jiān)事會和高級管理層分別承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任,董事長或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。

89、答案:B本題解析:犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。

90、答案:D本題解析:實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

91、答案:B本題解析:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括:①一級清算業(yè)務(wù),即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之問發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù);②二級清算業(yè)務(wù),即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

92、答案:A本題解析:A《民法典》規(guī)定,有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理,A項收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為,必須由本人親自進(jìn)行,不能代理。故選A。

93、答案:A本題解析:A破壞金融管理秩序罪,是指違反國家對金融市場監(jiān)督管理的法律法規(guī),從事危害國家對貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動,破壞金融市場秩序,金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。故選A。

94、答案:C本題解析:風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項)/經(jīng)濟(jì)資本*100%=(90-20-10)/300*

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