66.后人口紅利時代的保險業(yè)發(fā)展

后人口紅利時代的保險業(yè)發(fā)展人口紅利概念人口紅利——在某一時期內：生育率迅速下降，少兒與老年撫養(yǎng)負擔均相對較輕；總人口中勞動適齡人口比重較大；勞動力資源豐富，勞動力成本較低；形成人口結構對經濟發(fā)展十分有利的黃金時期。整個國家的經濟成高儲蓄、高投資和高增長的局面。人口紅利年齡結構模型青少年0－14歲勞動年齡人口15－64歲老年人口65歲及以上青少年0－14歲勞動年齡人口15－64歲老年人口65歲及以上青少年0－14歲勞動年齡人口15－64歲老年人口65歲及以上高少兒、低老年型高人口撫養(yǎng)比低少兒、低老年型低人口撫養(yǎng)比低少兒、高老年型高人口撫養(yǎng)比人口紅利人口紅利對經濟的影響人口年齡結構決定人們的消費儲蓄，投資行為模式消費觀念和理財方式的轉變影響商品資產的價格，帶來股市繁榮和保險市場的快速發(fā)展城鎮(zhèn)化速度的加快，投資的不斷增加住房剛性需求存在，地產長期的繁榮汽車，家電，日用品需求增加，帶動相關產業(yè)鏈的發(fā)展豐富的勞動力為生產領域注入活力生產的低成本提高國際市場競爭力較輕的社會撫養(yǎng)負擔帶來高儲蓄、高消費人口紅利中國近期的人口紅利收獲1982年-2000年，中國人口紅利對GDP增長的貢獻達到24%目前，我們已經進入了后人口紅利時期！注：本PPT中所有中國經濟、人口數據僅指中國大陸，不含港澳臺中國人口紅利即將結束中國大多數老年人依賴的家庭養(yǎng)老網絡已經弱化政府提供的養(yǎng)老保障體系依然覆蓋有限數千萬老人可能面臨沒有養(yǎng)老金和沒有子女照料的問題發(fā)達國家在人口老齡化開始之前已經是富裕社會中國可能是世界上第一個“未富先老”的大國。中國“人口紅利”時代行將結束2015年左右中國適齡工作人口將在達到巔峰之后回落人口老齡化浪潮的將提前到來人口紅利即將結束引自美國戰(zhàn)略與國際研究中心（CSIS）2009年4月22日在北京公布的《對中國養(yǎng)老制度的研究報告》中國人口紅利將在2015年左右結束！中國進入快速老齡化社會第一階段從2001年到2020年的快速老齡化階段。第二階段從2021年到2050年是加速老齡化階段。第三階段從2051年到2100年是穩(wěn)定的重度老齡化階段。從２００１年２１００年，中國的人口老齡化發(fā)展趨勢可以劃分為三個階段：

聯合國傳統(tǒng)老齡化社會標準，60歲以上人口占比10%以上；學術界新標準65歲以上人口占比7%以上。老齡化社會進程加速

中國已經進入快速老齡化階段，根據國家老齡化研究中心的預測，60歲以上人口占總人口比例：2015年達到15％以上，2020年達到17％，2030年將達到24％。老年人口增長速度加快，中國快速進入了老齡化社會。中國老齡化社會的六大特征1.老年人口規(guī)模巨大2.老齡化發(fā)展迅速3.地區(qū)發(fā)展不平衡2008年底，中國60歲以上人口1.6億，預測到2015年達到2.1億，2030年達到4億左右聯合國預測，２１世紀上半葉，中國一直是世界上老年人口最多的國家，占世界老年人口總量的五分之一６５歲以上人口占比從７％提升到１４％：發(fā)達國家大多用了４５年以上的時間中國只用２７年就可以完成這個歷程，并且將長時期保持很高的遞增速度，屬于老齡化速度最快國家之列老齡化明顯的由東向西的區(qū)域梯次特征，東部沿海經濟發(fā)達地區(qū)明顯快于西部經濟欠發(fā)達地區(qū)最早進入人口老年型行列的上海（１９７９年）和最遲進入人口老年型行列的寧夏（２０１２年）比較，時間跨度長達３３年中國老齡化社會的六大特征6.老齡化超前于現代化5.女性老年人口多于男性4.城鄉(xiāng)倒置顯著發(fā)達國家在進入老齡化社會前基本實現現代化，屬于“先富后老”或“富老同步”中國在尚未實現現代化的情況下步入老齡化社會，屬于“未富先老”目前老年人口中女性比男性多出480多萬人，2049年將達到峰值，多出2600多萬人多出的女性老年人口中５０％－７０％都是８０歲及以上年齡段的高齡女性人口中國農村的老齡化水平高于城鎮(zhèn)1.24個百分點，呈現與發(fā)達國家不同的城鄉(xiāng)倒置這種城鄉(xiāng)倒置狀況將持續(xù)到2040左右，之后，隨著城市化進程推進，才會改變這種狀況?？焖倮淆g化階段，“未富先老”，我們該如何養(yǎng)老？養(yǎng)兒防老觀念面臨挑戰(zhàn)

中國家庭已經進入了421模式，年輕人在巨大工作壓力和自身家庭生活壓力下，已經無力承擔越來越重的養(yǎng)老負擔。養(yǎng)兒防老觀念面臨嚴重挑戰(zhàn)。人口的跨地區(qū)流動越來越普遍，“空巢老人”大量出現，目前占中國城市老齡人口的三成以上。養(yǎng)兒防老觀念不再適應目前的社會。空巢老人我國基本養(yǎng)老保險制度我國基本養(yǎng)老保險制度企業(yè)年金商業(yè)養(yǎng)老保險商業(yè)養(yǎng)老保險是我國社會保障制度三大支柱之一。社保養(yǎng)老保險企業(yè)年金：指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度。是多層次養(yǎng)老保險體系的組成部分，由國家宏觀指導、企業(yè)內部決策執(zhí)行。養(yǎng)老制度嚴重不健全適齡勞動人口9.16億參保人數1.96億占比21.4%數據來源：國家老齡化研究中心2008年統(tǒng)計報表中國的社保制度嚴重不健全目前參加基本養(yǎng)老保險參保率依然很低，78.6％的適齡勞動人口依然在社保的保障范圍之外。目前參保體是政府工作人員和國有企業(yè)，私營企業(yè)和個體戶參保率很低。中國養(yǎng)老問題將是未來必須面對的重大問題之一，加上社保制度的不健全，這個問題將更加突出，商業(yè)保險對養(yǎng)老問題的作用進一步加強，成為養(yǎng)老保障制度的重要支柱之一。社保現狀：低保障，低覆蓋社保只是低水平的保，而不是“包”，實際上，我們也是包不起的！企業(yè)年金處于起步階段企業(yè)年金分析：目前我國只有980萬人擁有企業(yè)年金，占適齡勞動人口的1.07％，有98.9％的適齡勞動人口，90620萬人口在企業(yè)年金覆蓋范圍之外。由于企業(yè)年金是按照自愿、量力的原則，自主建立的補充養(yǎng)老保險，但是，企業(yè)往往為了控制成本，對建立企業(yè)年金熱情并不高，企業(yè)年金的發(fā)展阻力較大。企業(yè)年金：是指企業(yè)和職工按國家政策規(guī)定，在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，按照自愿、量力的原則，自主建立的補充養(yǎng)老保險計劃，是企業(yè)員工福利保障制度的重要組成部分。企業(yè)年金是在國家政策指導下的企業(yè)行為，是多層次養(yǎng)老保險體系的重要組成部分。特點：補充養(yǎng)老保險現狀：覆蓋率非常低，發(fā)展阻力較大！適合我們的養(yǎng)老方式商業(yè)養(yǎng)老保險特點：保障高低自由調節(jié)，社會養(yǎng)老保險的重要補充；分為傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型、投資連接型；除養(yǎng)老金外，商業(yè)養(yǎng)老保險具備醫(yī)療,重大疾病保險等功能；社會養(yǎng)老保險商業(yè)養(yǎng)老保險退休后的生活水平不下降的保證！保障最基本的生活選擇適合我們的養(yǎng)老企業(yè)年金養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老社保養(yǎng)老1、實現最基本生活保障；2、醫(yī)療保險按比例報銷，報銷范圍有限。3、無法維持退休前的生活！1、社會養(yǎng)老保險的重要補充，建立在社保養(yǎng)老基礎之上；2、晚年收入來源的重要補充，生活水平保障之一；3、社會覆蓋面有限！1、退休后維持現有生活水平的保障，收入重要來源之一；2、往往附加重大疾病醫(yī)療保險等，化解意外疾病帶來的支出風險；3、保障水平可根據需要自由調節(jié)！晚年保障節(jié)節(jié)高！商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展模式商業(yè)養(yǎng)老保險模式

養(yǎng)老壽險產品:投連、分紅、萬能型，多樣化，多層次的產品

企業(yè)年金管理：企業(yè)年金托管，企業(yè)年金投資管理

養(yǎng)老服務領域：興建養(yǎng)老院、養(yǎng)老公寓、社區(qū)養(yǎng)老服務機構、投資醫(yī)療機構和養(yǎng)老實體2008年1月1日開始正式實施《保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務管理辦法》，國家政策鼓勵保險公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，促進養(yǎng)老保險業(yè)務專業(yè)化經營。商業(yè)養(yǎng)老保險市場分析發(fā)展空間巨大：目前有10億多人沒有養(yǎng)老保障，養(yǎng)老保險市場有很大空間。發(fā)展迅速：個人商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展迅速，預計將占到個人養(yǎng)老保障體系的40%以上的份額，2030年達到5萬億元人民幣的市場規(guī)模。市場潛力巨大：2007年全國商業(yè)養(yǎng)老保險的保費收入730億元，世界銀行預測，2030