《提升老年女性理財能力問題的研究背景及研究意義綜述》2900字

提升老年女性理財能力問題的研究背景及研究意義綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u14248提升老年女性理財能力問題的研究背景及研究意義綜述 1115261.1研究背景 1291121.2研究目的 2185451.3研究意義 3236241.3.1理論意義 313851.3.2實踐意義 31.1研究背景社會中60歲及以上人口占社會總?cè)丝诘谋戎爻^10%，或65歲及以上人口占社會總?cè)丝诘谋戎爻^7%，就已進(jìn)入老齡化社會。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2019年末，60周歲及以上人口25388萬人，占總?cè)丝诘?8.1%，其中65周歲及以上人口17603萬人，占總?cè)丝诘?2.6%國家統(tǒng)計局.人口基本情況[EB/OL]./tablequery.htm?code=AD03，2019.。我國老年撫養(yǎng)比從2018年到2019年由16.8%增長到17.8%。根據(jù)有關(guān)部門預(yù)測，到2050年年底，中國老年人口將達(dá)到3.8億，占全國總?cè)丝诘?7.8%，我國人口老齡化進(jìn)程將會持續(xù)加快國家統(tǒng)計局.人口基本情況[EB/OL]./tablequery.htm?code=AD03，2019.中國老齡協(xié)會.中國大陸人口突破14億[EB/OL]./ttxw/190827.jhtml，2020-01-17.2020年，中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為6.23，相對于2019年的6.15小幅回升，主要是在“退休準(zhǔn)備充分度”以及“退休計劃完善度”方面較去年有大幅提升，而在“財務(wù)規(guī)劃認(rèn)知水平”方面有下滑趨勢中國日報網(wǎng).2020中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)發(fā)布[EB/OL]./minsheng/202011/t20201118_800227274.html，2020-11-18.，其中，女性受訪者的退休準(zhǔn)備指數(shù)超過男性，指數(shù)在性別上的差異不再固化。中國日報網(wǎng).2020中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)發(fā)布[EB/OL]./minsheng/202011/t20201118_800227274.html，2020-11-18.美國、英國、加拿大等國家都相繼開展了本國居民理財能力的調(diào)查。近年來，我國也開始關(guān)注居民理財能力的提升和金融教育問題?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》提出，將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實提高國民金融素養(yǎng)?！锻七M(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》提出建立金融知識教育發(fā)展長效機制。因此，加強消費者金融教育，培養(yǎng)國民理財能力，既是貫徹落實黨中央和國務(wù)院決策部署的重要舉措，也是對金融素養(yǎng)和理財能力提出了更高要求。不同地區(qū)的老年人理財特征是有差異的，城市老年人的理財需求呈現(xiàn)出普遍性、較高的業(yè)務(wù)黏性、便捷性、投資安全性等特點徐丹.商業(yè)銀行發(fā)展養(yǎng)老金融策略分析[J].新金融.2013，2（11）：36～41.，而農(nóng)村老年人由于收入低、資產(chǎn)少，投資和獲得信貸渠道缺乏，易遭受金融沖擊且抵御風(fēng)險能力低李小云，董強，饒小龍等.徐丹.商業(yè)銀行發(fā)展養(yǎng)老金融策略分析[J].新金融.2013，2（11）：36～41.李小云，董強，饒小龍等.農(nóng)戶脆弱性分析方法及其本土化應(yīng)用[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì).2007，9（04）：32～39.韓崢.脆弱性與農(nóng)村貧困[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題.2004，7（10）：8～12.國家統(tǒng)計局.人口基本情況[EB/OL]./tablequery.htm?code=AD03，2019.在查閱國外期刊時發(fā)現(xiàn)，在老年人理財方面經(jīng)濟(jì)學(xué)家會以生命周期理論、持續(xù)收入假說和投資組合理論作為研究理論。人們會在不同年齡段做出不同的金融決策；專業(yè)的理財公司對老年人的退休金進(jìn)行投資理財；性別差異在理財方面存在顯著差異。通過查閱國內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)資料發(fā)現(xiàn)，在老年人理財方面主要是豐富老年理財產(chǎn)品，優(yōu)化老年金融服務(wù)，提高老年人金融詐騙意識。很少有文章研究老年人遭遇詐騙后的身心狀態(tài)和家庭關(guān)系等，在涉及老年女性自身理財能力方面的文章是少之又少，同時，缺乏有新意的理論作為研究視角。隨著我國金融市場不斷地改革創(chuàng)新，但改革的價值取決于其為居民帶來的效用。老年女性對金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)使用率不高，很大程度是由于其自身理財能力不高。分析老年女性理財能力的現(xiàn)狀及影響因素，能夠有針對性地提出提高老年女性理財能力、減少老年女性金融活動自我排斥的相關(guān)建議。測量老年女性理財能力，能夠為金融機構(gòu)設(shè)計出與老年女性理財能力水平相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)提供參考。運用小組工作開展老年服務(wù)，能夠促使老年女性增強理財認(rèn)知、強化資產(chǎn)管理、提高風(fēng)險防御、合理資產(chǎn)分配、拓寬金融機會以及應(yīng)對家庭關(guān)系。老年女性可以通過理性判斷且積極參與理財活動，既有利于使社會公眾共享金融改革發(fā)展成果，也有助于減輕國家和公眾的養(yǎng)老壓力。1.2研究目的首先，本研究通過對左云縣晉華社區(qū)老年女性理財能力進(jìn)行調(diào)查，了解該社區(qū)老年女性的金融素養(yǎng)、信息渠道、理財需求、風(fēng)險意識、家庭資產(chǎn)等，分析她們的理財能力現(xiàn)狀，并根據(jù)調(diào)查內(nèi)容設(shè)計出具有針對性的方案。其次，本研究運用金融社會工作，幫助老年女性正確認(rèn)識理財概念、樹立正確的消費觀、激發(fā)學(xué)習(xí)理財知識的興趣、更好地規(guī)劃個人資產(chǎn)、合理地進(jìn)行理財決策、拓寬理財信息渠道、增強風(fēng)險預(yù)防等，最終探討金融社會工作在提高老年女性理財能力的介入方式和效果，并對其進(jìn)行評估以及提出反思。最后，本研究將會呼吁社會各界加大對老年女性群體的關(guān)注，金融機構(gòu)設(shè)計出符合老年女性特征的理財產(chǎn)品和金融服務(wù)，政府等監(jiān)管部門加強對金融社會的監(jiān)管力度，社區(qū)加大居民理財風(fēng)險防范的宣傳。1.3研究意義1.3.1理論意義（1）立足金融社會工作視角。關(guān)于理財方面的研究視角，以往的論文大多以生命周期理論、持續(xù)收入假說和投資組合理論等作為研究視角，運用公式來得出最優(yōu)理財規(guī)劃。論文立足金融社會工作視角，針對老年女性自身理財特點開展小組工作，使她們在小組中了解理財信息、拓寬理財渠道、使用金融服務(wù)等，從而提高她們的理財能力，同時，在現(xiàn)實生活中形成親密和諧的互助小組。（2）老年女性自身能力作為研究內(nèi)容。以老年女性理財作為研究內(nèi)容，往往會分析老年女性遭遇的金融詐騙案例以及提出相應(yīng)的預(yù)防措施。論文以老年女性自身能力作為研究內(nèi)容，從老年女性自身特點出發(fā)，激發(fā)她們學(xué)習(xí)理財?shù)呐d趣，培養(yǎng)她們合理消費的理念，提高她們預(yù)防風(fēng)險的意識，增強她們合理決策的能力，從而提高她們自身的理財能力。（3）完善金融社會工作服務(wù)模式。針對城鎮(zhèn)老年女性開展理財能力提升小組工作，在實踐中檢驗和完善金融社會工作專業(yè)服務(wù)。論文以增能理論出發(fā)，探討金融社會工作的介入方式和效果，以此提高老年女性的金融素養(yǎng)和理財能力，為金融社會工作專業(yè)服務(wù)的理論運用提供一定的參考價值，從而形成一套具有可行性的社會工作服務(wù)模式。1.3.2實踐意義（1）有助于提高老年女性的金融素養(yǎng)和理財能力。老年女性群體是急需要金融資源的社會弱勢群體，一方面金融脆弱性，她們中的很大一部分?經(jīng)濟(jì)狀況較差，在社會上處于弱勢的地位；另一方面金融失能，她們在處理財務(wù)上不具備恰當(dāng)?shù)募寄芎秃线m的機會，難以扭轉(zhuǎn)自身的經(jīng)濟(jì)和財務(wù)狀況。論文以增能理論作為理論基礎(chǔ)且運用社會工作實務(wù)，提高老年女性的金融素養(yǎng)和理財能力，增強她們防御詐騙的辨別能力，使老年女性的資產(chǎn)可以保值增值，過上幸福的晚年生活。（2）有助于解決老年女性養(yǎng)老問題。隨著人口老齡化越來越嚴(yán)重，養(yǎng)老問題是人們?nèi)找骊P(guān)注的焦點問題，對于我國老年人養(yǎng)老問題，很多研究都是以第三方視角去為老年人養(yǎng)老提供財政支持，營造適合老年人居住的環(huán)境，提供老年產(chǎn)品，優(yōu)化老年服務(wù)等。論文以老年女性自身角度出發(fā)提高老年女性自身金融素養(yǎng)和理財能力，擺脫傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”的觀念，消除老年女性低能感，同時減輕子女負(fù)擔(dān)，從而可以更好地解決老年女性的養(yǎng)老問題和醫(yī)療負(fù)擔(dān)。（3）對養(yǎng)老政策的制定有一定的借鑒意義。我國已經(jīng)