風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)分享

1、【經(jīng)驗(yàn)分享】建立風(fēng)控體系的五步曲在發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)中，資產(chǎn)規(guī)模較大的金融機(jī)構(gòu)均存在一個(gè)共同點(diǎn)，就是不斷夯實(shí)加自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，同時(shí)積極營(yíng)造一種基于職業(yè)道德與風(fēng)控理念的企業(yè)文化。通過對(duì)眾多機(jī)構(gòu)的調(diào)研，可以總結(jié)出金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)控體系通常需要經(jīng)過以下五個(gè)步驟。 第一步，建立獨(dú)立的風(fēng)控職能部門。這主要包括三個(gè)方面：一是不斷改變風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)開展之間的關(guān)系維度，設(shè)定公司風(fēng)控理念下認(rèn)可的業(yè)務(wù)寬度和廣度，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下保持公司的競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力；二是公司管理層在做出重大投資決策前需要充分傾聽并考慮風(fēng)控部門提出的專業(yè)意見；三是在管理層中設(shè)置獨(dú)立的首席風(fēng)控官（CRO)，首席風(fēng)控官擁有與公司CEO、董事會(huì)直接溝

2、通的權(quán)利。(個(gè)人理解：設(shè)置獨(dú)立風(fēng)控部門，該部門結(jié)合市場(chǎng)北景及調(diào)研結(jié)果，報(bào)告當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)業(yè)務(wù)狀況并擬寫相關(guān)風(fēng)控策略及方案，建議出一個(gè)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系維度較平衡的內(nèi)控體系框架。) 第二步，確立定期的風(fēng)控溝通機(jī)制。一家金融機(jī)構(gòu)在展業(yè)中會(huì)涉及不同區(qū)域，并且不同區(qū)域的情形各不相同，因此需要確立定期的風(fēng)控溝通機(jī)制，尤其是涉及核心戰(zhàn)略的風(fēng)控準(zhǔn)則，一些金融機(jī)構(gòu)甚至為此專門把風(fēng)險(xiǎn)管理的溝通機(jī)制融入到公司的溝通戰(zhàn)略中，同時(shí)明確無誤的告訴員工在公司層面或者區(qū)域?qū)用婺男┛梢宰?、哪些則是嚴(yán)令禁止的，當(dāng)然在合規(guī)前提下業(yè)務(wù)開展中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的話也需要公司對(duì)此擁有一定的包容力。（董事會(huì)明確風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管控政策，把具體管理

3、要求具體化，制訂相關(guān)制度及操作規(guī)程，要求管理層、執(zhí)行層、操作層按具體條款嚴(yán)格執(zhí)行。） 第三步，搭建一個(gè)實(shí)時(shí)的匯報(bào)體系。一些有前瞻性、勇于創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)開發(fā)出相對(duì)完善的數(shù)據(jù)庫功能、實(shí)時(shí)金融數(shù)據(jù)分析技術(shù)以及較完備的實(shí)時(shí)匯報(bào)體系，依托這些風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，風(fēng)控官可以實(shí)時(shí)掌握金融市場(chǎng)、交易情況、投資組合等信息，并且預(yù)測(cè)未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)及時(shí)反饋給業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、其他中后臺(tái)部門、公司管理層甚至是董事會(huì)。（內(nèi)部系經(jīng)建設(shè)，為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、監(jiān)測(cè)提供便利，比如建立信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬） 第四步，以明確的激勵(lì)措施和結(jié)果導(dǎo)向來確保固化風(fēng)控體系。管理層需要快速、一致并且公正的處理違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)事件，例如堅(jiān)

4、決開除內(nèi)幕交易的交易員、投資官和相關(guān)高層管理人員，這就給公司全體員工發(fā)出了一個(gè)明確的風(fēng)控與合規(guī)信號(hào)。此外，眾多高效的金融機(jī)構(gòu)將員工的績(jī)效考慮、薪酬和職業(yè)發(fā)展與自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平掛鉤。（責(zé)任追究及薪酬激勵(lì)） 第五步，建立言行一致的風(fēng)控文化和自上而下貫徹公司風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。例如，公司制定明確的風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則，包括確保每個(gè)員工能夠理解并且遵守這些細(xì)則、把需要考量的風(fēng)險(xiǎn)因素融合在公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、財(cái)務(wù)預(yù)算以及市場(chǎng)營(yíng)銷中；專門建立一個(gè)風(fēng)控培訓(xùn)小組，定期開展在風(fēng)控部門的輪崗、關(guān)鍵領(lǐng)導(dǎo)崗位在風(fēng)險(xiǎn)管理部門的管理體驗(yàn)；不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的懲罰政策以及定期開展典型案例的研討會(huì)等。（嚴(yán)格執(zhí)行管控政策及制度，建立培訓(xùn)機(jī)制，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及操作技能，塑造風(fēng)控企業(yè)文化） 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，風(fēng)險(xiǎn)管理就像安放在機(jī)動(dòng)車中的剎車器，速度的把控可以為下一次的加速帶來更大的信心