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文檔簡介

1、課程主題07、金融基礎(chǔ)知識講師手冊課程名稱金融基礎(chǔ)知識課程時間1課時授課方式講授、提問講師要求熟知金融基礎(chǔ)知識的講師課程目標l 掌握金融投資工具的組成,了解金融相關(guān)詞匯成功講授本課程的關(guān)鍵因素l 講師本身應(yīng)對金融基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)透徹l 講授本課程時要注意講授與提問相結(jié)合l 營造輕松積極的氛圍,激發(fā)學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣課程大綱及時間分配一、金融的概念(10)二、商業(yè)銀行簡介(5)三、金融投資工具(20)四、金融詞匯解析(10)五、課程回顧(5)所需工具l 授課投影片、講師手冊、投影筆備 注幻燈片 1形式:講授時間:0.5分鐘操作要點: 講師講授:幻燈片 2形式:講授時間:30秒操作要點:講師講授:自我介紹

2、。提升授課的威嚴性?;脽羝?3形式:講授時間:30秒操作要點:簡潔 講師講授:通過PPP表讓學(xué)員了解聽課的重點?;脽羝?4形式:講授時間:30秒操作要點: 講師講授:引出金融基本概念幻燈片 5形式:講授時間:4分鐘操作要點: 簡潔,精煉,準確講師講授:華人經(jīng)濟學(xué)家、耶魯大學(xué)終生教授陳志武先生在金融的邏輯一書中用淺顯易懂的方式告訴人們金融的核心就是跨時間、跨空間的價值交換。所有涉及到價值或者收入在不同時間、不同空間進行配置的交易都是金融交易,金融的對象是貨幣。比如最常見的一種金融行為就是:人們把現(xiàn)在不用的錢存到銀行,在未來某個需要的時候再到銀行拿出來,這是跨時間;再比如我們在本地銀行存錢,到外地

3、刷卡消費,這是跨地域。通過淺顯易懂的語言講述金融的意義?;脽羝?6形式:講授時間:4分鐘操作要點: 簡言意賅講師講授:根據(jù)圖表闡述我國金融機構(gòu)的組成,并重點強調(diào)本節(jié)重點商業(yè)銀行,由此引出下面的幻燈片內(nèi)容。 1、中央銀行 在我國就是指中國人民銀行。中央銀行是一個國家金融體系的中心機構(gòu),在銀行體系中處于領(lǐng)導(dǎo)地位,是國家管理金融的機關(guān),是“銀行的銀行”。貨幣發(fā)行、利率調(diào)整等,都屬于中國人民銀行的職能。由于中國人民銀行具有管理職能,所以,也可以稱為“銀行管理機構(gòu)”。中國人民銀行的營運資金參照行政單位管理辦法進行管理,收入應(yīng)該上繳財政,所需經(jīng)費由財政撥款解決。 2、政策性銀行 政策性銀行是指由政府或政府

4、機構(gòu)發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股或保證的,不以利潤最大化為經(jīng)營目的,在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動,以貫徹和配合政府的社會經(jīng)濟政策或意圖的金融機構(gòu)。我國的政策性銀行目前主要有三家:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行、中國開發(fā)銀行。這三家銀行都是1994年設(shè)立的。 3、商業(yè)銀行 商業(yè)銀行的主要特征是:經(jīng)營貨幣資金買賣的金融法人,是以盈利為目的的企業(yè),是現(xiàn)代金融體系的主體。相對于中央銀行的管理職能來說,商業(yè)銀行屬于“銀行經(jīng)營機構(gòu)”。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行等有關(guān)國家參股或國家投資銀行以及光大銀行、民生銀行等民辦銀行,都屬于商業(yè)銀行的組成部分。二、非銀行金融機構(gòu) 非銀行金融機構(gòu)也稱為其他金

5、融機構(gòu),具體包括保險公司、證券公司、信托投資公司、租賃公司、基金管理公司、期貨公司、財務(wù)公司等。另外,我國的銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別對商業(yè)銀行、證券公司、保險公司進行管理,從而構(gòu)成了完整的金融管理與經(jīng)營體系幻燈片 7形式:講授時間:10秒操作要點: 講師講授:知己知彼,百戰(zhàn)不殆。所以我們需要了解商業(yè)銀行幻燈片 8形式:講授時間:3分鐘操作要點:風(fēng)趣幽默,吸引學(xué)生注意力,力求數(shù)據(jù)的準確性。講師講授:解釋各行的成立時間,最初經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍等。建議講師在授課前詳細查閱各大銀行情況人們原來一直說中國四大國有商業(yè)銀行,其實是不準確的,應(yīng)該是五大國有商業(yè)銀行。【可戲說各行縮寫,活躍課堂氣氛。如:ICBC(

6、愛存不存!)、 ABC(啊?不存??。C(不存)、CBC(存不存?)、BCM(不存嗎?)】幻燈片 9形式:講授時間:2分鐘操作要點: 講師講授:挑幾個有業(yè)務(wù)往來的的銀行做簡單介紹,另外可以拿出有特色業(yè)務(wù)的銀行做介紹,比如中信銀行首家推出了“倒按揭”業(yè)務(wù)。幻燈片 10形式:講授時間:操作要點: 講師講授:引出金融投資工具?;脽羝?11形式:講授時間:10秒操作要點: 講師講授:簡述主要的投資工具幻燈片 12形式:提問時間:1分鐘操作要點: 講師講授:提問學(xué)員了解的投資方式幻燈片 13形式:講授提問時間:1分鐘操作要點: 提問和講授相結(jié)合。講師講授:銀行存款是中國老百姓最喜歡、最常用的一種金融

7、理財工具,中國不是最富有的國家,但是卻是全球存款額最高的國家,說明中國老百姓的投資渠道較狹窄,理財觀念也有待更新,也說明了中國百姓對未來生活缺乏安全感。提問,中國百姓存錢的目的是什么?可以延伸一下中國現(xiàn)有的養(yǎng)老現(xiàn)狀,醫(yī)療等等幻燈片 14形式:講授時間:1分鐘操作要點:語言精練 講師講授:國債:顧名思義,就是由國家發(fā)行的債券,由于發(fā)行主體是國家,所以它具有最高的信用度,被公認為是最安全的投資工具。 憑證式國債是指國家采取不印刷實物券,而用填制“國庫券收款憑證”的方式通過銀 行的儲蓄網(wǎng)點發(fā)行的國債,其利率參照銀行存款利率及市場利率水平確定,具有類似儲蓄的特點,通常被稱為“儲蓄式國債”,是以儲蓄為目

8、的的個人投資者理想的投資方式,投資幾乎沒有成本。記帳式國債又稱無紙化國債,它是指將投資者持有的國債登記于證券帳戶中,僅取得收據(jù)或?qū)我宰C明其所有權(quán)的一種國債,具有低成本、流通性強的特點?;脽羝?15形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:通過表格對比出兩者間的優(yōu)劣勢?;脽羝?16形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:股票:股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。股票市場有這么一句話,叫721法則,即7人虧,2人平,一人賺。股票雖然是收益不低,但風(fēng)險巨大,所以,有云:“股市有風(fēng)險,投資需謹慎” 。此處可用一個小段子重點突出其價格波動與風(fēng)險性幻燈片 17形式:講授時間:1

9、分鐘操作要點: 講師講授:分類:按投資主體不同,分為:國有股、法人股、公眾股、外資股;按是否上市交易,分為:流通股和非流通股;按股東權(quán)利不同,分為:普通股和優(yōu)先股優(yōu)先股與普通股相比,它具有如下特征: 1、股息率固定 2、股息分派優(yōu)先 3、剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先 4、一般無表決權(quán)幻燈片 18形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:基金是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券方式。即通過發(fā)行基金證券,集中投資者的資金,交由專家管理,以資產(chǎn)的保值增值等為根本目的,從事股票、債券等金融工具投資,投資者按投資比例分享其收益并承擔(dān)風(fēng)險的一種制度。按組織形式和法律地位,可劃分為:契約型 ( 以美國為代表 )公司型

10、 ( 以日本為代表 )根據(jù)受益憑證是否可以贖回,可劃分為:開放型 封閉型根據(jù)投資風(fēng)險與收益的目標不同,可劃分為:積極成長型 成長型 成長及收入型平衡型 收入型等等根據(jù)投資對象不同,可將投資基金劃分為:股票基金 債券基金 期貨基金選擇權(quán)基金 指數(shù)基金 認股權(quán)基金根據(jù)投資來源和運用的地域不同,可劃分為:國內(nèi)基金 國際基金 海外基金 國家基金 地域基金等等根據(jù)投資計劃的可變更性,可劃分為:固定型 半固定型 融通型性質(zhì):1)是一種金融市場的媒介2)是一種金融信托形式3)本身屬于有價證券的范疇特征:1)有資金規(guī)模效應(yīng),可降低運作成本2)享受專業(yè)化投資成果,同時要承擔(dān)投資風(fēng)險3)不保底,不能保證客戶不虧本

11、金幻燈片 19形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:重點解釋封閉式基金與開放式基金:封閉式基金 是指基金資本總額及發(fā)行份額在未發(fā)行前就已確定下來,在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi),不論出現(xiàn)何種情況,基金的資本總額及發(fā)行份數(shù)都固定不變的投資基金,故也稱為固定型基金。開放式基金 是指基金的資本總額及持份總數(shù)不是固定不變的,而是可以隨時根據(jù)市場供求狀況發(fā)行新份額或被投資人贖回的投資基金?;脽羝?20形式:講授時間::1分鐘操作要點: 講師講授:債券是政府金融機構(gòu)。工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時,向投資者發(fā)行,并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。保險公司的債券投資大部

12、分持有到期,并不是為了獲得短期買賣差價,因此今年央行的加息對保險公司的債券收益率上升更為有利。而且按照新會計準則,壽險準備金必須根據(jù)債券收益率曲線的變化進行調(diào)整,若債券收益率不上升,則年底的準備金折現(xiàn)率面臨下調(diào)風(fēng)險,將影響保險公司的盈利和凈資產(chǎn)。加息周期的來臨,大大降低了這一風(fēng)險。幻燈片 21形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:按照債券的時間來劃分,可分為短期債券和長期債券。按照其利率是否固定來劃分可分為固定利率債券和浮動利率債券 固定利率債券指在發(fā)行時規(guī)定利率在整個償還期內(nèi)不變的債券。固定利率債券不考慮市場變化因素,因而其籌資成本和投資收益可以事先預(yù)計,不確定性較小。但債券發(fā)行人和投

13、資者仍然必須承擔(dān)市場利率波動的風(fēng)險。如果未來失察功能利率下降,發(fā)行人能以更低的利率發(fā)行新債券,則原來發(fā)行的債券成本就顯得相對高昂,而投資者則獲得了相對現(xiàn)行市場利率更高的報酬,原來發(fā)行的債券價格將上升;反之,如果未來市場利率上升,新發(fā)行債券的成本增大,則原來發(fā)行的債券成本就顯得相對較低,而投資者的報酬則低于購買新債券的收益,原來發(fā)行的債券價格將下降。 固定利率債券的形式(1)普通債券(Sraight Bond),這是傳統(tǒng)的債券,有固定利息票和到期日。 (2)零息債券(Zero-coupon Bond)。這種債券不附息票,不逐年支付利息,到期一次性支付本息。 (3)深貼現(xiàn)債券(Deep Disco

14、unt Bonds),一年付息一次,利率低于市場利率,而在發(fā)行時以貼現(xiàn)方式標價以獲取相當(dāng)于市場利率的收益。 (4)伸展債券(Extendible Bonds),這種債券期限較長(1215年),但發(fā)行時只決定較短期限如35年的息票利率,隨后再根據(jù)市場條件重新確定剩余期限的息票利率。 (5)分批支付債券(Partly Paid Bonds),該債券在發(fā)行時,投資者購買債券只支付債券面額的15%30%,余額部分在這之后約定時間內(nèi)支付,如6或9個月后。如果在約定時期內(nèi)不支付余額,投資者先前支付的現(xiàn)金概不退還。 (6)中期債券(Medium-term Notes),該債券期限為15年。 (7)二元貨幣債

15、券(Dual Currency Bonds)。是指以某種貨幣發(fā)行,并且也以該種貨幣支付利息,但在到期日,以另一種貨幣還本的債券。 浮動利率是指發(fā)行時規(guī)定債券利率隨市場利率定期浮動的債券,也就是說,債券利率在償還期內(nèi)可以進行變動和調(diào)整。 浮動利率債券往往是中長期債券。浮動利率債券的利率通常根據(jù)市場基準利率加上一定的利差來確定。浮動利率債券的特點其具體特點在于: 其債券利息許可根據(jù)短期存款利率的變化每6個月或3個月(依債券發(fā)行條件規(guī)定)調(diào)整一次; 浮動利率債券依其具體發(fā)行條件可附有不同的息票,通常每6個月或3個月支付一次;浮動利率債券通常為中長期債券,期限多為5年至15年;浮動利率債券多為可轉(zhuǎn)讓的

16、無記名債券。a可轉(zhuǎn)化債券是指其持有者可以在一定時期內(nèi)按一定比例或價格將之轉(zhuǎn)換成一定數(shù)量的另一種證券的證券。 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱,又簡稱可轉(zhuǎn)債。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼具債權(quán)和股權(quán)的特征。 轉(zhuǎn)換特征為公司所發(fā)行債券的一項義務(wù)??赊D(zhuǎn)換債券的優(yōu)點為普通股所不具備的固定收益和一般債券不具備的升值潛力。 幻燈片 22形式:講授時間:30秒操作要點: 講師講授側(cè)重突出新華的英式保額分紅幻燈片 23形式:講授時間:20秒操作要點: 講師講授:幻燈片 24形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:交易雙方不必在買賣發(fā)生的初期就交收實貨,而是共

17、同約定在未來的某一時候交收實貨,因此中國人就稱其為“期貨”。期貨交易是投資者交納5%-10%的保證金后,在期貨交易所內(nèi)買賣各種商品標準化合約的交易方式。一般的投資者可以通過低買高賣或高賣低買的方式獲取贏利。現(xiàn)貨企業(yè)也可以利用期貨做套期保值,降低企業(yè)運營風(fēng)險。期貨交易者一般通過期貨經(jīng)紀公司代理進行期貨合約的買賣,另外,買賣合約后所必須承擔(dān)的義務(wù),可在合約到期前通過反向的交易行為(對沖或平倉)來解除。 期貨交易是商品生產(chǎn)者為規(guī)避風(fēng)險,從現(xiàn)貨交易中的遠期合同交易發(fā)展而來的。在遠期合同交易中,交易者集中到商品交易場所交流市場行情,尋找交易伙伴,通過拍賣或雙方協(xié)商的方式來簽訂遠期合同,等合同到期,交易雙

18、方以實物交割來了結(jié)義務(wù)。交易者在頻繁的遠期合同交易中發(fā)現(xiàn):由于價格、利率或匯率波動,合同本身就具有價差或利益差,因此完全可以通過買賣合同來獲利,而不必等到實物交割時再獲利。為適應(yīng)這種業(yè)務(wù)的發(fā)展,期貨交易應(yīng)運而生。 期貨交易特點 1以小博大。期貨交易只需交納5-10的履約保證金就能完成數(shù)倍乃至數(shù)十倍的合約交易。由于期貨交易保證金制度的杠桿效應(yīng),使之具有 “以小博大” 的特點,交易者可以用少量的資金進行大宗的買賣,節(jié)省大量的流動資金。 2雙向交易。期貨市場中可以先買后賣,也可以先賣后買,投資方式靈活。 3不必擔(dān)心履約問題。所有期貨交易都通過期貨交易所進行結(jié)算,交易所成為任何一個買者或賣者的交易對方

19、,為每筆交易做擔(dān)保。所以交易者不必擔(dān)心交易的履約問題 4市場透明。交易信息完全公開,且交易采取公開競價方式進行,使交易者可在平等的條件下公開競爭。 5組織嚴密,效率高。期貨交易是一種規(guī)范化的交易,有固定的交易程序和規(guī)則,一環(huán)扣一環(huán),環(huán)環(huán)高效運作,一筆交易通常在幾秒種內(nèi)即可完成。幻燈片 25形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:又稱為“記賬黃金”紙黃金”交易沒有實金介入,是一種由銀行提供的服務(wù),投資者無須透過實物的買賣及交割來交易,而采用記賬方式來投資黃金,由于不涉及實金的交割,交易成本可以更低?!凹堻S金”只能做多看漲,從金價上升中獲利,無法做空。形象一點就 是“紙上談兵”,一般不進行實物

20、交易,只利用黃金的價格波動低買高賣賺取價差收益,其流動性較強,不需要保管、鑒定等費用,適合對黃金市場有一定研究,有時間盯盤的投資者。 幻燈片 26形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:外匯是國際貿(mào)易的產(chǎn)物,是國際貿(mào)易清償?shù)闹Ц妒侄?。外匯(ForeignExchange)即國外匯兌,“匯”是貨幣異地轉(zhuǎn)移,“兌”是貨幣之間進行轉(zhuǎn)換,從動態(tài)上講,外匯就是把一國貨幣轉(zhuǎn)換成另一國貨幣,并在國際間流通用以清算因國際經(jīng)濟往來而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)。從靜態(tài)上講外匯又表現(xiàn)為進行國際清算的手段和工具,如外國貨幣,以外幣計價的各種證券。國際貨幣基金組織(IMF)給外匯的定義是:“外匯是貨幣行政當(dāng)局(中央銀行、貨幣管

21、理機構(gòu)、外匯平準基金及財政部)以銀行存款、財政部庫券、長短期政府債券等形式所保有的在國際收支逆差時可以使用的債權(quán)。其中包括由中央銀行及政府間協(xié)議而發(fā)生的在市場上不流通的債券,而不問它是以債務(wù)國貨幣還是以債權(quán)國貨幣表示。”根據(jù)IMF的定義,我國對外匯作了更為明確的規(guī)定。中華人民共和國外匯管理暫行條例第二條對外匯規(guī)定如下:外匯是指1.外國貨幣,包括鈔票、鑄幣等;2.外幣有價證券,包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等;3.外幣支付憑證,包括票據(jù),銀行存款憑證,郵電儲蓄憑證;4.其它外匯資金。幻燈片 27形式:講授時間:2分鐘操作要點: 講師講授:簡述家庭資產(chǎn)配置方面的攻守兼?zhèn)湓瓌t和真正的意義

22、。原理是:最底層較寬較穩(wěn)健,它是建立理財規(guī)劃的基石,包括風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品,如儲蓄,保險,國債等等;中層是年期.風(fēng)險.回報都在中等水平,如企業(yè)債券,金融債券,優(yōu)先股,各類基金等等;頂部較窄,投入資金不多,承擔(dān)風(fēng)險多,收益相對較高的具有進取性的投資產(chǎn)品,如房屋,股票,期貨等等金字塔的尖頂有多高,底邊有多長,要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望.需要和能力,而這些東西又要視投資者的年紀,收入穩(wěn)定性,資金規(guī)模,預(yù)計投資年期,稅收政策,流動需要等等。.經(jīng)常大家見到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種,這些和目前足球場上流行的幾種陣型差不多:5-3-2:這是最長見的一種資產(chǎn)分配方式,將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中,

23、在這其中,活期存款,定期存款,保險,國債等等的分配比例也是有些學(xué)問的,一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限,保險的開支以個人年收收入的10%-20%為優(yōu),定存和國債要根據(jù)具體情況來安排.30%的以各種投資基金和各類債券來安排,20%投資于股市.這種配比方式適用于絕大多數(shù)人,尤其是40歲以上的人士;其特點是穩(wěn)健,收益也相對較好.缺陷是對于追求較高收益的人來說,收益還是不能讓他們滿意的;4-4-2:是一種平衡性資產(chǎn)分配方式,攻守平衡,難點在于中層的40%的具體安排,在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點,股票型基金還是不要超過15%為好.35歲左右的人比較適用,因為它進可攻退可守,在經(jīng)濟不明

24、朗時可變?yōu)?-3-2,在經(jīng)濟形勢好時可變?yōu)?-3-3;4-3-3:于同足球賽中的陣型一樣,這是一種進取型的理財方式,比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗豐富的人,及風(fēng)險偏好人士,增加了高風(fēng)險部分的投入,也就是說增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分,可充分滿足其追求高收益和成就感的心理.幻燈片 28形式:講授時間:20秒操作要點: 講師講授:幻燈片 29形式:講授提問時間:20秒操作要點: 講師講授:讓學(xué)生談?wù)勛约簩@些詞匯的理解?;脽羝?30形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:通貨膨脹(inflation)指在紙幣流通條件下,因貨幣供給大于貨幣實際需求,也即顯示購買力大于產(chǎn)出供給的上

25、漲現(xiàn)象。其實質(zhì)是社會總需求大于社會總供給。(供原小于求)幻燈片 31形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:簡述通貨膨脹的分類,舉例說明?;脽羝?32形式:講授提問時間:2分鐘操作要點:以當(dāng)下切合實際的例子來解析。 講師講授:盡管加息將利率上調(diào)至3.5%,但和CPI相比,實際利率是負數(shù),建議擺脫負利率影響還必須考慮其他投資渠道。我國居民消費價格指數(shù)(CPI)經(jīng)過5月、6月、7月三個月連創(chuàng)新高(其中7月份同比達到6.5%)之后,8月份同比降到6.2%,9月份再降到6.1%。 自去年7月份以來,我國CPI一路明顯走高,如果通脹拐點來臨,就意味著老百姓生活成本上漲壓力將減緩,收入和存款不再慢慢縮

26、水,樓價也可能下行;意味著眾多中小企業(yè)成本上漲、產(chǎn)品無法提價、利潤被侵蝕的困局緩解,有更為穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境預(yù)期幻燈片 33形式:講授時間:1分鐘操作要點: 講師講授:介紹下GDP的含義,舉例2011年1季度、2季度、3季度GDP環(huán)比增速分別為2.0%、2.4%和2.3%?;脽羝?34形式:講授時間:2分鐘操作要點: 講師講授:養(yǎng)老金替代率的具體數(shù)值,通常是以“某年度新退休人員的平均養(yǎng)老金”除以“同一年度在職職工的平均工資收入”來獲得。以國際經(jīng)驗來說,如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%,即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平,如果達到60% 70%,即可維持基本生活水平;如果低于50%,則生活水平較退休前會

27、有大幅下降。1999年之前,中國企業(yè)職工養(yǎng)老金的替代率總體維持在75%以上,但之后呈逐年下降趨勢。到目前已下降至50%以下,已經(jīng)低于之前確定的我國養(yǎng)老金替代率在54%左右的目標。而且,不同人群養(yǎng)老金替代率的巨大差異也引起了各方廣泛關(guān)注。據(jù)最新媒體報道顯示,中國的公務(wù)人員及事業(yè)單位職工屬于養(yǎng)老金高替代率人群,個人養(yǎng)老金替代率大于80%;而企業(yè)職工的養(yǎng)老金替代率下降至50%以下,屬于低替代率人群。另一方面,目前收入越高,未來的養(yǎng)老金替代率越低。據(jù)專家估算,目前的收入水平超過社會平均工資的三倍者,未來的社會養(yǎng)老保險替代率甚至可能會下降到35%,將來甚至可能低于30%。綜合來看,依靠“廣覆蓋、低保障”的社會養(yǎng)老保險幾乎不可能實現(xiàn)高品質(zhì)的養(yǎng)老生活目標。而作為社會保險的重要補充,商業(yè)保險有金額確定、收益穩(wěn)健等特點,可以在社保的基礎(chǔ)上幫助人們提高未來的養(yǎng)老金替代率,為生活幸福感的提升不斷添磚加瓦。當(dāng)然,不同養(yǎng)老金替代率的人群,在選擇商業(yè)保險作為自己退休后生活有效補充的時候,也該有不同的側(cè)重幻燈片 35形式:講授時間:30秒操作要點: 講師講授:幻燈片 36形式:講授時間:30秒操作要點: 講師講授:國家統(tǒng)計局公布第六次全國人口普查主要數(shù)據(jù)

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