理財(cái)規(guī)劃書 PPT課件

1、1,如何編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,陳飛飛,2,為什么要理財(cái),理財(cái)可以抵抗通脹 理財(cái)可以積累財(cái)富,3,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,理財(cái)規(guī)劃建議書是對(duì)客戶的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好等詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過(guò)與客戶的充分溝通，運(yùn)用科學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析和評(píng)議，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書面報(bào)告。個(gè)人理財(cái)建議書的內(nèi)容具體包括封面、前言、假設(shè)前提、正文等。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,4,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,一、封面 封面的內(nèi)容一般包括標(biāo)題、方案的執(zhí)行單位、出具報(bào)告日期等。 標(biāo)題通常包括理財(cái)規(guī)劃的對(duì)象名稱及文種名稱兩部分，比如，X

2、X家庭理財(cái)規(guī)劃建議書。單位名稱為理財(cái)規(guī)劃師所在單位的全稱。日期應(yīng)以最后定稿，并經(jīng)由理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)決策人員審核并簽帝，同意向客戶發(fā)布的日期為準(zhǔn)。封面樣式如圖9-3-1所示。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,5,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,二、前言 前言一般包括致謝、建議書的由來(lái)、資料來(lái)源等。 (一)致謝 具體的寫法是，抬頭內(nèi)容為敬語(yǔ)+客戶的稱謂，如“尊敬的xx女士/先生”。接下來(lái)?yè)Q行并空兩格開始寫致謝詞，在致謝詞中可簡(jiǎn)要介紹公司概況，如執(zhí)業(yè)年限與經(jīng)歷、下屬的理財(cái)規(guī)劃師的資歷，表達(dá)對(duì)客戶信任本公司的感謝，最后可以提出與客戶保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的愿望。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,6,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,(二)理財(cái)

3、建議書所用資料的來(lái)源 由于理財(cái)規(guī)劃師在制定理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中，必然會(huì)收集各種資料，包括客戶自己提供的資料、理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)其他途徑收集到的客戶資料以及相關(guān)的市場(chǎng)、政策資料，因此需列舉出這些資料的來(lái)源，以使客戶知曉理財(cái)規(guī)劃的最終方案是可信的，并非憑空捏造。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,7,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,(三)理財(cái)規(guī)劃建議書的由來(lái) 這部分內(nèi)容需寫明接受客戶委托的時(shí)間，并簡(jiǎn)要告知客戶本建議書的作用。 (四)公司和客戶的義務(wù) 在建議書的前言里，有必要寫明公司和客戶雙方的權(quán)利與義務(wù)，這有利于在將來(lái)遇到矛盾或爭(zhēng)端時(shí)，能夠準(zhǔn)確劃分雙方的責(zé)任。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,8,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,(五)免責(zé)條款

4、 免責(zé)條款是指雙方當(dāng)事人事前約定的，為免除或限制一方或者雙方當(dāng)事人未來(lái)責(zé)任的條款。 (六)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn) 這部分需寫明公司各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的收費(fèi)情況，讓客戶做到心中有數(shù)，從而能夠及時(shí)繳納費(fèi)用。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,9,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,三、假設(shè)前提 假設(shè)前提包括通貨膨脹率、收入增長(zhǎng)率等變量的假設(shè)。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,10,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,四、正文 正文一般包括家庭基本情況、客戶理財(cái)目標(biāo)分析、財(cái)務(wù)狀況分析、當(dāng)前理財(cái)建議等內(nèi)容。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,11,案例,張先生為某外企高層管理人員，稅后年收入約為30萬(wàn)元，今年40歲;張?zhí)珵閲?guó)企職員，稅后月工資收入約6 000元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元，

5、今年36歲;家中有一個(gè)男孩。2001年，夫婦倆購(gòu)買了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)元左右的貸款未還，張先生沒(méi)有提前還貸的打算。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,12,案例,夫婦倆在股市投資70萬(wàn)元，銀行存款25萬(wàn)元;另外，張先生還有一處50平方米的出租住房，每月租金收入2 000元(含房租稅)，房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值60萬(wàn)元。每月用于補(bǔ)貼雙方父母約2 000元，每月房屋按揭還貸2 000元，家庭每月日常開銷在4 000元左右，孩子教育費(fèi)用平均每月1 000元左右，每年旅游花費(fèi)約12 000元。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,13,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,張先生現(xiàn)有家庭保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值8 280元，在

6、未來(lái)有購(gòu)買住房的計(jì)劃(價(jià)格預(yù)計(jì)80萬(wàn)元)。請(qǐng)為張先生編制一份個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書。 (一)家庭基本情況 1.家庭成員基本情況及分析 對(duì)家庭成員加以介紹，需具體到家庭每一位成員的姓名、年齡、職業(yè)、收入。如表9-3-1所示。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,14,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,2.客戶本人性格及投資偏好分析 客戶本人往往是家庭中的決策者，因此可以制定一張調(diào)查問(wèn)卷，總結(jié)客戶對(duì)理財(cái)方面的性格表現(xiàn)，性格可分為樂(lè)觀型、主導(dǎo)型、謹(jǐn)慎型、自我型、成就型、協(xié)調(diào)型等。此外，還要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，方便客戶選擇合適的投資渠道。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,15,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,(二)客戶理財(cái)目標(biāo)分析 可以把客戶的所

7、有目標(biāo)進(jìn)行分類，例如分為短期目標(biāo)(5年內(nèi))、中期目標(biāo)(1020年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(2030年)，還可以按照目標(biāo)在客戶心中的重要性程度來(lái)進(jìn)行分類，如表9-3-2所示。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,16,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,(三)財(cái)務(wù)狀況分析 1.家庭資產(chǎn)負(fù)債表 張先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表見(jiàn)表9-3-3。 家庭資產(chǎn)負(fù)債表需要客戶填寫的資產(chǎn)價(jià)值是該資產(chǎn)現(xiàn)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格。這一數(shù)值和客戶在購(gòu)買該資產(chǎn)時(shí)付出的成本可能會(huì)有很大不同，但卻能夠真實(shí)地反映客戶財(cái)富的價(jià)值。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,17,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,2.收入支出表 張先生家庭年收入支出表見(jiàn)表9-3-4。 收入支出表的三個(gè)主要組成部分:收入即所獲得的現(xiàn)

8、金收入;支出即現(xiàn)金支出;現(xiàn)金盈余或者赤字即收入和支出之間的差額。差額大于零時(shí)，表示現(xiàn)金盈余;差額小于零時(shí)，表示現(xiàn)金赤字。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,18,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,3.分析客戶家庭財(cái)務(wù)比率數(shù)值 張先生的家庭各財(cái)務(wù)比率可以計(jì)算如下: 結(jié)余比率=年結(jié)余年稅后收入x 100% =312 685 437 185 x 100% =71. 52% 投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)凈資產(chǎn)x 100% =1 308 280 2 358 280 x 100% =55%,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,19,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,清償比率=凈資產(chǎn)總資產(chǎn)x 100% =2 358 380 2 458 280 x 100

9、% =96% 張先生的清償比率達(dá)到96 %，反映其資產(chǎn)負(fù)債情況極其安全，同時(shí)也說(shuō)明張先生可以更好地利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體效益。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,20,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,負(fù)債比率=負(fù)債總額總資產(chǎn)x 100% = 100 000 2 458 280 x 100% =4% 負(fù)債收入比率=24 000437 185 x 100 % = 5. 49 % 負(fù)債收入比率反映客戶償債能力的強(qiáng)弱，臨界值為40 %，說(shuō)明客戶的短期償債能力得到保證。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,21,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,流動(dòng)性比率=250 000 9 120 x 100 % = 27 流動(dòng)性比率反映客戶支付能力強(qiáng)弱

10、，張先生指標(biāo)為27，說(shuō)明其流動(dòng)性資產(chǎn)可以支付未來(lái)三個(gè)月的支出。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,22,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,(四)當(dāng)前理財(cái)建議 1.現(xiàn)金方面 首先，列舉出家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備的種類，即可能用到現(xiàn)金的各方面，一般包括日常生活開支、意外事項(xiàng)開支等。其次，詳細(xì)列明現(xiàn)金儲(chǔ)備的來(lái)源，如定期存款、股票套現(xiàn)、信用卡額度等。最后，說(shuō)明現(xiàn)金儲(chǔ)備的使用和管理，如將其轉(zhuǎn)化為活期存款、期限較短的定期存款和貨幣市場(chǎng)基金等。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,23,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,2.消費(fèi)支出方面 消費(fèi)支出方面規(guī)劃的內(nèi)容包括購(gòu)房規(guī)劃、購(gòu)車規(guī)劃、信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃三大塊。購(gòu)房規(guī)劃中，應(yīng)首先分析購(gòu)買一套新房所需的費(fèi)用，并需

11、注明如面積、地域、每平方米價(jià)格、裝修費(fèi)用等因素。其次，考慮申請(qǐng)何種類型的銀行貸款，需寫明貸款總額、貸款期限、貸款利率、月供金額等。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,24,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,購(gòu)車規(guī)劃部分首先分析車所需的費(fèi)用及其車型、牌照費(fèi)、車輛購(gòu)置稅、耗油量、車位費(fèi)等，然后考慮申請(qǐng)的貸款類型，應(yīng)注明貸款總額、貸款期限、貸款利率、月供金額等。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,25,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,3.教育方面 教育規(guī)劃是指在收集客戶的教育需求信息、分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì)，并估算教育費(fèi)用的基礎(chǔ)上，為客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。教育儲(chǔ)備計(jì)劃應(yīng)包括儲(chǔ)備基金的投向及

12、數(shù)額、收希率、投資年限等。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,26,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,4.保險(xiǎn)方面 首先，將客戶家庭已有的保險(xiǎn)種類列舉出來(lái);其次，對(duì)每個(gè)家庭成員所需保險(xiǎn)種類進(jìn)行具體分析，比如，家庭的支柱成員應(yīng)擁有什么樣的保險(xiǎn)，子女所需保險(xiǎn)品種如何設(shè)計(jì)，應(yīng)給老人們購(gòu)買哪些保險(xiǎn);最后，與現(xiàn)有的保險(xiǎn)品種進(jìn)行對(duì)比，得出應(yīng)補(bǔ)充購(gòu)買的保險(xiǎn)品種。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,27,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,5.投資方面 投資方面包括金融資產(chǎn)規(guī)劃和實(shí)物資產(chǎn)規(guī)劃兩方面。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)分別說(shuō)明金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)包括哪些內(nèi)容，對(duì)包括股票、債券、基金在內(nèi)的金融產(chǎn)品，住房、首飾、收藏品等實(shí)物資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行評(píng)估，并給出合理的投資組合

13、計(jì)劃。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,28,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,6.退休養(yǎng)老方面 養(yǎng)老規(guī)劃中，首先，需列示客戶的預(yù)計(jì)退休年齡、退休后每月的退休金額、每年的生活開支、醫(yī)療費(fèi)用等條件。其次，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)計(jì)算得出客戶退休后的支出總額及可從社?；鹛幍玫降耐诵萁鹂傤~，二者差額則是客戶從現(xiàn)在開始需建立的養(yǎng)老儲(chǔ)備基金。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,29,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,為了幫助客戶儲(chǔ)備足額的養(yǎng)老基金，理財(cái)規(guī)劃師需通過(guò)計(jì)算分析得出一個(gè)投資方案，并寫明這一投資方案的月供款、年回報(bào)率、投資時(shí)限等。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,30,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,五、分析理財(cái)方案的預(yù)期效果 理財(cái)規(guī)劃師按照調(diào)整后的財(cái)務(wù)狀況編制

14、資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表來(lái)說(shuō)明理財(cái)方案的預(yù)期效果。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,31,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,六、完成理財(cái)方案的執(zhí)行與調(diào)整 完成以上各步驟后，理財(cái)規(guī)劃師需編制一個(gè)具體執(zhí)行的時(shí)間計(jì)劃，明確各項(xiàng)工作的前后順序，以提高方案實(shí)施的效率，節(jié)約客戶成本，并應(yīng)一一列明參加方案實(shí)施的人員。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,32,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,理財(cái)建議書作為一份面談到促成成交的載體，還是對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)非常重要的。它的功效如何可是要取決以下幾個(gè)方面了: (1)篇幅要少，最好只有3至4頁(yè)(包括封面和封底)，內(nèi)容集中，方案要有可行性;,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,33,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,(2)外形美觀，至少設(shè)計(jì)、

15、排版都讓人眼睛過(guò)目后舒服。 (3)文字精簡(jiǎn)、到位，通俗易懂，勿帶有太多的專業(yè)術(shù)語(yǔ)。 (4)產(chǎn)品方案要詳細(xì)列上，但購(gòu)買的理由，用口頭表達(dá)。,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,34,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,(5)做綜合理財(cái)建議書時(shí)，各規(guī)劃的篇幅都要一樣，厚此薄彼的方案會(huì)讓客戶覺(jué)得你敷衍。 (6)理財(cái)建議書的成功還有賴于精彩的演示，事半功倍。 (7)理財(cái)建議書至少有些地方顯示個(gè)性化,上一頁(yè),下一頁(yè),返回,35,編寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書,以上幾點(diǎn)，切記切記。成功是在磕碰中出現(xiàn)的，多寫寫理財(cái)建議書，的確對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)有幫助!,36,表9-1-1 客戶的定量信息和定性信息,返回,37,表9-1-2 收入支出表,返回,38,表9-1-3 資產(chǎn)負(fù)債表,返回,39,表9-1-3 資產(chǎn)負(fù)債表,返回,40,表9-1-4 收入預(yù)算表,