財(cái)富管理三部曲ppt課件.ppt

1、恒愛年年溝通邏輯,1,財(cái)富 積累,財(cái)富 保全,財(cái)富 傳承,財(cái)富管理三部曲,2,如何做到財(cái)富積累?,1/ 多賺錢 2/ 少花錢,3,股票,投資,房產(chǎn) 投資,理財(cái) 產(chǎn)品,勞動(dòng),所得 財(cái)富積累,基金 投資,創(chuàng)業(yè)及 再生產(chǎn),關(guān)注點(diǎn): 回報(bào)率,4,什么是財(cái)富保全?,1/ 財(cái)富值不被減少（通脹/避免高風(fēng)險(xiǎn)投資）,2/ 所屬權(quán)不被改變,5,理財(cái),產(chǎn)品,房產(chǎn) 投資,人壽 保險(xiǎn),銀行,存款 財(cái)富保全,黃金 珠寶,家族 信托,關(guān)注點(diǎn): 安全性,6,什么是財(cái)富傳承?,1/ 給到誰由我決定,2/ 給多少由我決定 3/ 怎么給由我決定,7,家族 信托,人壽 保險(xiǎn),遺囑 財(cái)富傳承,關(guān)注點(diǎn): 意愿性,8,多賺 少花 動(dòng)起來

2、 回報(bào)率,財(cái)富值 所屬權(quán) 安全性,財(cái)富管理三部曲 財(cái)富積累 財(cái)富保全 財(cái)富傳承,給到誰 給多少 怎么給 意愿性,9,資產(chǎn),比例,資產(chǎn)多少與財(cái)富保全的關(guān)系,10,財(cái)富 積累,財(cái)富 保全,財(cái)富 傳承,財(cái)富管理三部曲,11,中國老百姓真的變得富有了,今天的百姓手里都有積累，只是多與少的區(qū)別而已,12,為什么特別青睞房地產(chǎn)投資？,1、相對(duì)較安全，符合中國傳統(tǒng)置業(yè)投資思想； 2、能讓資產(chǎn)較好的保值和增值； 3、如將房子出租，收取租金是一筆持續(xù)穩(wěn)定的收入；,13,我有很多房產(chǎn),財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)和解決方案,資產(chǎn)保全及傳承的風(fēng)險(xiǎn),14,有沒有一個(gè)既具備實(shí)物房產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)， 能吸引大家眼球、 挑起大家的投資興趣， 同時(shí)又較

3、實(shí)物房產(chǎn)更安全更具優(yōu)勢(shì)的投資產(chǎn)品？,有！,15,如果有這樣一套房子,16,零首付、零利息、零契稅 3年/5年10年/20年分期付款 產(chǎn)權(quán)、物權(quán)都是你的 開放商給你包租包收益 租金+分紅+3.6%的復(fù)利滾存 投資年限終身，保證租金年年上漲 最后保證拿回本金而且還有大筆分紅,17,這套房子你不用擔(dān)心： 地段、朝向、質(zhì)量好不好； 房價(jià)會(huì)不會(huì)下跌； 房子能不能出租、會(huì)不會(huì)斷租； 租客是否按時(shí)交房租； 自己離開本地去別的地方生活沒有人管理； 出租不用負(fù)擔(dān)安全責(zé)任、日后的維護(hù)修繕。,18,這套房子還能做到： 房子大小自己定； 按揭不收利息； 既收房租又有分紅； 需要用錢時(shí)3天內(nèi)錢可以到賬； 租金+分紅+3

4、.6%的復(fù)利滾存 保證到期原價(jià)以上回收你的房子。,你想要嗎？,19,金融房產(chǎn),20,總結(jié)一下金融房產(chǎn)對(duì)比實(shí)物房產(chǎn)的優(yōu)勢(shì),21,通過投資不動(dòng)產(chǎn)做財(cái)富保全之對(duì)比,22,周生周太買了一套房子用于投資，購房價(jià)288萬。 收樓后用于出租，租金每月5000元。,每月的租金直接存入周太銀行賬戶，周太會(huì)將租金 分成三部分使用：補(bǔ)貼家用、購買理財(cái)產(chǎn)品和基金 定投。,23,發(fā)生債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),周先生的朋友創(chuàng)業(yè)需要貸款，請(qǐng)求周先生做擔(dān)保。 周先生礙于情面簽了名。朋友生意失敗無法按時(shí)還 款，借貸方向法院提起訴訟，要求周先生承擔(dān)連帶 責(zé)任,24,債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)下之對(duì)比,25,發(fā)生稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn),房子在周氏夫婦去世后，做為遺產(chǎn)留給小周，

5、此時(shí)房子估價(jià)500萬。小周去世后，房子做為 遺產(chǎn)留給小小周，此時(shí)房子估價(jià)600萬。,26,稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)下之對(duì)比,27,財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險(xiǎn),為避免繳納遺產(chǎn)稅，周氏夫婦將房子過戶給小周， 但小周婚姻出現(xiàn)問題或不幸英年早逝,28,發(fā)生財(cái)產(chǎn)分割下之對(duì)比,29,怎么辦？,周氏夫婦做投保人，小周做被保險(xiǎn)人，周氏夫 婦做受益人，年繳恒愛年年。,發(fā)生債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：生存金為小周所有，不受債務(wù)問題牽連。,30,財(cái)產(chǎn)分割：,1、投保人是周氏夫婦，保單權(quán)利人是周氏夫婦， 小周太太無權(quán)分割；,2、小周英年早逝，受益人是周氏夫婦，小周太太 無權(quán)分割。,31,比一比，看一看,32,收益示例,33,收益圖示,70年房產(chǎn)回收價(jià)值：523萬元

6、,若生存金進(jìn)入優(yōu)選投資賬戶二次增值，則第70年總利益為：,34,金融“房產(chǎn)”的特點(diǎn),35,金融“房產(chǎn)”的獨(dú)特設(shè)計(jì)及作用,1、保額分紅，雙重分紅應(yīng)通脹 2、分段設(shè)計(jì)，養(yǎng)老生活更輕松 3、終身受益，越領(lǐng)越多保障高 4、二次增值，專業(yè)投資更放心 5、保費(fèi)全返，無憂人生愛心傳 6、可控性高，受益人可做變更 作用：財(cái)富保全、財(cái)富傳承,恒愛年年金融“房產(chǎn)”,36,金融“房產(chǎn)”,可以為您建立 持續(xù)增長的終身現(xiàn)金流,可以放進(jìn)您口袋 跟您走遍世界的“房產(chǎn)”,37,溝通流程：,1、以提問的方式導(dǎo)入； 2、給出專業(yè)的建議，深層次溝通； 3、給出計(jì)劃書，講解促成；,38,導(dǎo)入：（以提問的方式）,財(cái)務(wù)分為三個(gè)階段：(1

7、) 財(cái)富累積；(2) 財(cái)富保全；(3) 財(cái)富傳承； 1. 你是屬于哪個(gè)階段呢? (大部份客戶會(huì)說:財(cái)富累積 ) 財(cái)富累積。那么您認(rèn)為到什么時(shí)候您才不再創(chuàng)造了呢？ 2.您是以金錢來衡量你不創(chuàng)造了呢?還是以年齡來衡量您不創(chuàng)造了呢? 如果以年齡來衡量，您是以40歲呢,還是50歲來劃分你的界限呢?還是說等你有了1000萬，或是一個(gè)億，您認(rèn)為在哪個(gè)階段你不再用累積了呢? （停頓，讓客戶去思考）,39,溝通：,事實(shí)上,錢是賺不完的，無論您創(chuàng)造再多的財(cái)富，它只有通過保存和轉(zhuǎn)移,財(cái)富才能真正屬于您。您認(rèn)為呢？ 您是怎樣做的？（讓客戶去思索、回答） 幸福生活是規(guī)劃出來的，很多像您一樣的成功人士都在運(yùn)用保險(xiǎn)這個(gè)專

8、業(yè)理財(cái)工具，實(shí)現(xiàn)財(cái)富有效而可控的傳承。我知道您為孩子投資了很多房產(chǎn)，那我剛剛學(xué)習(xí)了一種新的理財(cái)概念“金融房產(chǎn)”，一種既能夠讓我們的收益可觀又能夠把風(fēng)險(xiǎn)降到最低的理財(cái)工具，我跟你交流一下可以嗎？,40,“金融房產(chǎn)的特點(diǎn)”“五不”、“三無”、“三一定” 李總，我現(xiàn)在向您介紹的這個(gè)“金融房產(chǎn)”是一種沒有首付，不需要裝修，沒有任何附加費(fèi)用而且不需要擔(dān)心政策風(fēng)險(xiǎn)和貶值風(fēng)險(xiǎn)的一種理財(cái)項(xiàng)目，在投資期間，絕對(duì)不會(huì)斷租也不需要交稅，是一種不操心不著急安安穩(wěn)穩(wěn)拿錢的理財(cái)方案，它一定可以保值、增值而且具備實(shí)物房產(chǎn)所不具備的一定回收功能！,41,轉(zhuǎn)入計(jì)劃書介紹：,42,43,租金越領(lǐng)越多,錢還能繼續(xù)生錢,44,收益演示,70年房產(chǎn)回收價(jià)值：523萬元,若生存金進(jìn)入優(yōu)選投資賬戶二次增值，則第70年總利益為：,十年分期總投入：100萬,45,【強(qiáng)調(diào)豁免功能】假設(shè)您本人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不能掌控這十年，“金融房產(chǎn)”不僅保險(xiǎn)公司會(huì)代您去追