保險理財案例分析.ppt

1、保險資產(chǎn)管理的案例研究，10保險二組王玉沛蕾，陳老師的家庭資產(chǎn)管理訂正方案目錄第一部分客戶家庭基本狀況和評價1，家庭成員資料2，家庭每月現(xiàn)金收支狀況3，家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況4，家庭財務(wù)狀況分析和評價第二部分家庭資產(chǎn)管理目標(biāo)1，短期目標(biāo)2，長期目標(biāo)第三部分家庭資產(chǎn)管理訂正方案1， 家庭財務(wù)預(yù)算案2、家庭保障預(yù)算案3、購車預(yù)算案4、子女教育預(yù)算案5、投資預(yù)算案6、退休養(yǎng)老預(yù)算案第四部分資產(chǎn)管理預(yù)算案評估、第一部分家庭財務(wù)基本情況和評估、陳先生、30多歲、大學(xué)畢業(yè)(有計算機(jī)和行政管理專業(yè))、已婚，在一家外貿(mào)公司擔(dān)任行政人員，工作已有7年多妻子陳太：一家工廠的銷售員，年薪約4萬元。兒子2歲多：陳生已經(jīng)為兒

2、子購買了生命重病保險，20年繳納，3600元/年，預(yù)計今年9月進(jìn)幼兒園，預(yù)計每月支出800元學(xué)費的陳老師夫婦倆是公司為他們購買的三金一陳老師家庭每月生活費3000元，現(xiàn)住宅約105平方米(無貸款，舊房、居住環(huán)境和位置普通，估價約40萬元)，與陳老師母親同住，銀行存款8萬元，市場價約5萬股。 陳老師沒有不良的消費傾向，有時間去旅行。 從陳老師的個人理財情況調(diào)查表和面談，陳老師希望在短時間內(nèi)改善居住環(huán)境的轉(zhuǎn)變，修訂兒子的教育經(jīng)費基金，增加家庭保障等理財目標(biāo)，因理財知識一般，為其家庭修訂提供綜合的家庭理財修訂方案。 陳老師家庭每月現(xiàn)金收支狀況單位：元(人民幣)，(二)陳老師家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況單位：元(

3、人民幣)，從陳老師家庭的財務(wù)狀況進(jìn)行分析和評價，從陳老師家庭每月現(xiàn)金收支狀況和資產(chǎn)責(zé)任狀況等財務(wù)狀況進(jìn)行分析：首先陳老師家庭每月支出占每月總收入的陳老師家庭資產(chǎn)狀況良好， 現(xiàn)在的資產(chǎn)總額是55萬元，負(fù)債總額是0，現(xiàn)在除了固定資產(chǎn)、流動資金(銀行存款)，還有比較單一和風(fēng)險大的金融產(chǎn)品股，反映現(xiàn)在陳老師的家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，對風(fēng)險的抵抗力低，收入來源比較穩(wěn)定，屬于中等收入水平的這個家庭一般是1 2 .家庭處于增長階段，資產(chǎn)積累額很少。 3 .夫妻不僅要養(yǎng)育孩子，還要養(yǎng)育各自的父母。 4 .理財知識一般和理財觀念不強，第二部分：根據(jù)陳老師的家庭理財目標(biāo)：陳老師個人理財調(diào)查表和面談中的理財需求，針對陳老

4、師提出的綜合理財修訂計劃的意向，在確保家庭生活質(zhì)量、未來兒子教育、家庭保障的基礎(chǔ)上，按時間和重要性重新安排陳老師的家庭理財目標(biāo)(2)；其他(二)中長期資產(chǎn)管理目標(biāo)： (一)必須及早準(zhǔn)備兒子教育經(jīng)費；(二)增加健康保險和家庭保障；(三)增加投資收入。第三部分：陳老師家庭理財修訂計劃的建議，理財要科學(xué)合理安排現(xiàn)在的消費和對未來的投資。 必須一邊安排現(xiàn)在的生活，一邊在將來制定訂正計劃。 根據(jù)目前陳老師家庭目前的財務(wù)狀況及其家庭理財目標(biāo)的需求，提出以下幾項理財修訂計劃的建議，根據(jù)財務(wù)專家的建議，應(yīng)預(yù)留3-6個月的日常生活費作為家庭應(yīng)急基金，按陳老師家庭生活費每月3000元計算，從銀行存款中預(yù)計1800

5、0元作為家庭準(zhǔn)備金8000元建議7天存款和10000元建議1年定期存款，既能保證資金流動性，又能獲得高利潤。 2 .增加健康保險和家庭保障：建議陳老師家庭購買健康和意外商業(yè)保險，增加對自己和家庭的失業(yè)生活保障。 3、保留購車修訂：目前陳老師的經(jīng)濟(jì)狀況下可以購車，但購車費用和供車壓力大，會使家庭每月財務(wù)狀況惡化，因此建議陳老師取消短期購車修訂，在家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境周轉(zhuǎn)時，可以購車或供車修訂建議早日建立兒童教育基金從現(xiàn)在開始為兒童設(shè)立教育儲蓄基金和教育保險項目。 5 .改變收入結(jié)構(gòu)，制定組合投資修訂計劃：可以根據(jù)個人投資風(fēng)格、風(fēng)險承擔(dān)能力和具體財務(wù)狀況制定相應(yīng)的投資修訂計劃，制定風(fēng)險分散和長期投資的組合

6、。 6、制定退休養(yǎng)老修訂計劃：根據(jù)陳老師今年從35歲退休到60歲，開始享受退休生活的20年修訂計劃，陳老師建議從現(xiàn)在開始每年投資1萬元養(yǎng)老保險修訂計劃或混合型基金達(dá)到25年資產(chǎn)管理修訂計劃，這筆錢可以從每年的投資收益中提取，或者每年第四部分：資產(chǎn)管理修訂方案評估，陳老師的家庭資產(chǎn)管理目標(biāo)中沒有考慮購車增加財務(wù)收支壓力、失業(yè)保障和退休養(yǎng)老保險修訂方案，現(xiàn)對其重要性和資產(chǎn)管理修訂方案的分析如下：首先，減少不必要的消費和家庭支出增加收入，改善收支比例結(jié)構(gòu)，改善家庭收支其次，制定家庭失業(yè)保障計劃對未來的家庭生活有很大影響。 因為人生各階段的不確定性風(fēng)險引起了持續(xù)的保險需求。 當(dāng)你年輕沒有負(fù)擔(dān)的時候，你

7、的主要財富就是工作能力。 因此，必須防止自己失去這種能力。 為此，殘疾收入補償保險是必要的。 收入中斷，發(fā)生事故，比如房子著火，家人得了嚴(yán)重的病，事先缺乏充分的風(fēng)險防范，風(fēng)險就會成為現(xiàn)實，降臨到你和家人身上，就需要大量的資金支出，資產(chǎn)管理修訂計劃也無法繼續(xù)下去。 因此，除制定家庭失業(yè)保障計劃外，還需要提高工作收入水平。 陳先生夫婦進(jìn)入中年階段，隨著專業(yè)技能的提高和工作經(jīng)驗的豐富，工作收入水平也提高，改變家庭收支狀況，進(jìn)一步實現(xiàn)理財目標(biāo)。 最后，提前堅持退休養(yǎng)老保險計劃。 即使將來退休，你的孩子離開你也能過上幸福的生活，需要人壽保險和養(yǎng)老金。 更重要的是，醫(yī)療保險是必要的，因為住院醫(yī)療費可能會消除你的積蓄，以應(yīng)對疾病和其他意外傷害。 因此，不要無視保險計劃。 保險是所有資產(chǎn)管理工具中最具保護(hù)性，兼具投資和保障雙重功能。另外，保險現(xiàn)在是預(yù)防資產(chǎn)流失風(fēng)險的重要手段，保障你的家庭財產(chǎn)不會因生意上的破產(chǎn)和債務(wù)問題被法院凍結(jié)，確保家庭將來的養(yǎng)老生活水平。 根據(jù)陳老師家庭的財務(wù)狀況和理財需要，為該家庭修訂了上述理財修訂方案。 從理財?shù)慕嵌瓤?，該理財方案通過對其家庭在日常生活方面進(jìn)行科學(xué)合理、維持生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上合理分配支出，達(dá)到財務(wù)平衡的目的，提高夫妻雙方的生活保障能力，