銀行個人外匯通知儲蓄業(yè)務操作規(guī)程模版

1、個人外匯通知儲蓄業(yè)務操作程序部門準備：修訂號：生效日期：年十二月二十六日目錄0修改和批準唱片31目的和范圍42定義、縮寫和分類43角色和權限44基本法規(guī)45流程說明和操作要點65.1個人外幣通知儲蓄帳戶開立作業(yè)程序65.2外匯通知賣方(部門)操作程序86內(nèi)部和外部法規(guī)索引106.1外部法律法規(guī)106.2內(nèi)部規(guī)則和規(guī)章107附錄108唱片100目的和范圍牙齒規(guī)定了銀杏(“本行”)個人外匯通知儲蓄存款業(yè)務的操作程序和控制要點，旨在規(guī)范外匯通知儲蓄存款業(yè)務的運行，加強風險控制，確保業(yè)務的健康發(fā)展。牙齒程序適用于本銀行各分行機構外匯通知儲蓄存款業(yè)務的運營處理。1定義、縮寫和分類(1)個人外匯通知存款是

2、指個人客戶存款時沒有約定存款期限，提取時提前通知銀行，承諾提取日期和金額的定期存款。2角色和權限部門工作角色權限分店店員1)負責儲戶有效身份證部件的驗證。2)負責審查儲戶提交的相關證明文件等。3)負責相關業(yè)務電腦運營。4)日?，F(xiàn)金收據(jù)和支付業(yè)務處理，會計責任；5)對現(xiàn)鈔的清點、半實物、挑剔、大額現(xiàn)金實行申報制度。會計主管，銷售部門主任1)負責授權個人外匯通知儲蓄相關業(yè)務。3基本法規(guī)(一)持有本人有效身份證文件的國內(nèi)外個人可以申請開設個人外匯通知存款賬戶。(現(xiàn)鈔者可以通過現(xiàn)金開立或本行卡現(xiàn)鈔帳戶轉(zhuǎn)帳開立，現(xiàn)鈔在外匯匯款、銷售、開戶時從其他現(xiàn)鈔帳戶轉(zhuǎn)帳時自動生成。)，委托他人開戶，委托人將本人和存

3、款人的有效身份證文件進行處理。(二)個人外匯通知存款存款額為外幣對應的5萬元，最低取款額為外幣對應的5萬元。(3)通知存款在以下情況下按支票利率收取利息：a)實際存款期限不足通知期限的情況下，根據(jù)支票利率計算利息。b)在沒有字典通知的情況下提取，提取部分根據(jù)支票利率計算利息。c)辦理通知手續(xù)提前支取或拖欠，部分按支票利率支付利息。d)取款金額不足或超過合同金額，根據(jù)支票利率部分收不到利息或超過利息。e)取款金額不足最小取款金額的情況下，根據(jù)支票利率計算利息。(4)根據(jù)存款期限不同：7日外匯通知儲蓄存款。(5)個人將外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當天累計等值在5000美元以下的人可以直接在本行業(yè)辦理

4、。超過上述金額的，以本人有效的身份證文件、經(jīng)海關簽字的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單或本人園藝金銀行外幣現(xiàn)鈔取款證為主，由本行業(yè)處理。店員必須在相關文件上注明存款銀行名稱、存款金額和存款日期。(六)個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等價物1萬美元以下的，可以由本行業(yè)直接處理。超過上述金額的，根據(jù)本人有效身份證、紙鈔提款使用證明等資料，字典向本行所在地國家外匯管理局申報。本銀行以本人有效的身份證文件和國家外匯管理局簽署的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔的手續(xù)。(七)本人賬戶間資金轉(zhuǎn)移按有效身份證部件處理。(八)個人與直系親屬賬戶之間的資金轉(zhuǎn)移，以雙方有效的身份證、直系親屬關系證書處理。(

5、九)國內(nèi)個人和海外個人賬戶之間的資金籌措由跨境交易管理。(10)本人的外匯結算帳戶和外匯儲蓄帳戶之間的資金可以轉(zhuǎn)賬，但外匯儲蓄帳戶對外匯結算帳戶的繳費僅限于當天的對外支付，轉(zhuǎn)賬后匯款即可渡邊杏。(11)客戶在我們銀行首次開設客戶，開個人賬戶時需要填寫個人客戶業(yè)務申請表。(十二)存款、取款憑證原則上應由客戶自行填寫。如果特殊情況(如文盲、年齡等)客戶不能填寫，職員可以代寫，但必須由客戶在證明書右上角(不得超過客戶收據(jù)上的虛線)簽名、打地藏或簽名。客戶填寫或確認的證明是有效合同，具有法律效力，嚴禁員工個人銷毀或篡改。(大衛(wèi)亞設，美國電視電視劇)(13)開戶時，取款方式選擇“無限制、蓋章、證書或印鑒

6、”時，賬戶不能兌換。如果客戶選擇了“證明”提取方法，則應保留身份證副本。如果選擇“印鑒”或“印鑒”提取方式，必須預約印鑒、營業(yè)點專賣店存檔，以便客戶檢查提取和賣方。銀杏卡提取方法只能使用密碼。(十四)收款時發(fā)現(xiàn)客戶的長款等，必須登記錯款登記簿，并在客戶確認后簽名。如果店員收據(jù)有誤，必須登記錯款登記簿，在前端界面登記長款后要及時查找，不允許空倉或長庫。(威廉莎士比亞，northern exposure(美國電視電視劇)，柜臺)付款時，如果收銀員出錯，必須注冊錯款登記簿，在前端界面上進行長短注冊后，請及時查找，不允許空庫或長庫。(15)提交后打印的憑證如果書體異常、歪斜、不完整、未打印，應及時進行

7、再打交易，將再打的憑證附件填為客戶證明的附件(未打印的憑證可在原證上轉(zhuǎn)載)。如果打印的存折字體沒有異樣、歪斜、不完整或打印，則必須立即轉(zhuǎn)換。(16)審查儲戶的身份證文件，要求客戶將身份證文件的名稱和編號填寫在取款憑證的背面，保存客戶身份證的副本。如果代理人取錢，也要審查代理人的身份證文件，向客戶填寫存款人的證明名、號碼和代理人的名字、證明名、號碼，在取款證明的背面填寫，代理人的身份證副本也要保存，店員要身份證聯(lián)網(wǎng)。4流程說明和操作要點123455.1個人外幣通知儲蓄賬戶開放操作程序節(jié)點作業(yè)名稱部門/運營職位操作要點外部法規(guī)遵從性要求內(nèi)部法規(guī)遵從性要求運營風險提示 a1申請客戶1)打開現(xiàn)金帳戶：

8、本人有效身份證，存款證書，我們銀行首次開設客戶的人，應填寫個人客戶業(yè)務申請書，現(xiàn)金接待員，店員，帳戶名，要處理的貨幣，儲戶，現(xiàn)金，代理賬戶開立，代理身份證等。2)打開轉(zhuǎn)帳帳戶：客戶無需現(xiàn)金提供轉(zhuǎn)出賬戶憑證，其他工作為1)。 b1接受審查店員密切審查客戶身份證部件的合法性、有效性和可靠性。審計證明文件的填寫是否完備，證明號碼是否與客戶提供的證明相符。 b2符合嗎？店員是否符合條件：是，b 1；轉(zhuǎn)到。否，轉(zhuǎn)至i a1通知客戶。 b1開立賬戶店員1)打開現(xiàn)金帳戶：店員將檢查客戶提供的有效身份證、存款單(證明上的期限、貨幣、帳號、姓名、金額、銀行員或匯款，個人客戶業(yè)務申請書，提交的現(xiàn)金，直接現(xiàn)金，在系

9、統(tǒng)中開立賬戶，向客戶復述，經(jīng)客戶批準后，將發(fā)放存折或存款單和存款單。2)打開轉(zhuǎn)帳帳戶：客戶無需現(xiàn)金提供轉(zhuǎn)出賬戶憑證，其他工作為1)。危險點：客戶提供虛假身份證風險類型：外部欺詐風險級別：低風險主要控制措施：有效證明的審查管理職務：店員危險點：店員違反外匯管理制度，超額處理兌換業(yè)務風險類型：執(zhí)行、交貨和流程管理事件風險級別：低風險主要控制措施：實施外匯管理法規(guī)管理職務：店員 b2蓋圖章店員存款將加蓋印章和經(jīng)理名章，個人客戶業(yè)務申請書是儲蓄業(yè)務專柜，經(jīng)理名章后第一連前事后監(jiān)督，第二連，身份證復印件分行?？鏅n，第三連和錫聯(lián)將轉(zhuǎn)交客戶。 a3收到收據(jù)客戶客戶獲得了存款證書或銀杏卡和存款證書客戶聯(lián)盟及

10、證書。5.2外匯通知賣方(部門)操作程序節(jié)點作業(yè)名稱部門/運營職位操作要點外部法規(guī)遵從性要求內(nèi)部法規(guī)遵從性要求運營風險提示 a1申請客戶1)賣方或部門ti顧客將存折、存款單或銀杏卡、取款憑證交給柜臺職員，提出經(jīng)銷商或部門的要求。 b1接受審查店員1)賣方或部門ti店員收到了取款證明、存折、存款單或銀杏卡。轉(zhuǎn)賬必須提供收款人姓名和帳號。 b2符合嗎？店員是否符合條件：是的，旋轉(zhuǎn)b1；否，轉(zhuǎn)至 a1通知客戶。 b1賣方(部分提及)店員店員在系統(tǒng)中營銷，打印存款證書(銀行卡或存折憑證打印取款單)和儲蓄存款利息清單，如果客戶銷售存款證書，則必須在園藝金書背面的提款人簽名處簽名。危險點：客戶提供虛假身份證風險類型：外部欺詐風險級別：低風險主要控制措施：有效證明的審查管理職務：店員危險點：店員違反外匯管理制度，超額處理兌換業(yè)務風險類型：執(zhí)行、交貨和流程管理事件風險級別：低風險主要控制措施：實施外匯管理法規(guī)管理職務：店員 b2蓋圖章店員存折，銀行卡憑證的情況下，店員將在取款證書、利息證書上蓋章，并在收到經(jīng)營者的名章后進行事后監(jiān)督。存款證書業(yè)務：存款證