銀行個(gè)人外匯通知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

1、個(gè)人外匯通知儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作程序部門準(zhǔn)備：修訂號(hào)：生效日期：年十二月二十六日目錄0修改和批準(zhǔn)唱片31目的和范圍42定義、縮寫和分類43角色和權(quán)限44基本法規(guī)45流程說(shuō)明和操作要點(diǎn)65.1個(gè)人外幣通知儲(chǔ)蓄帳戶開立作業(yè)程序65.2外匯通知賣方(部門)操作程序86內(nèi)部和外部法規(guī)索引106.1外部法律法規(guī)106.2內(nèi)部規(guī)則和規(guī)章107附錄108唱片100目的和范圍牙齒規(guī)定了銀杏(“本行”)個(gè)人外匯通知儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的操作程序和控制要點(diǎn)，旨在規(guī)范外匯通知儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的運(yùn)行，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，確保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。牙齒程序適用于本銀行各分行機(jī)構(gòu)外匯通知儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)處理。1定義、縮寫和分類(1)個(gè)人外匯通知存款是

2、指?jìng)€(gè)人客戶存款時(shí)沒有約定存款期限，提取時(shí)提前通知銀行，承諾提取日期和金額的定期存款。2角色和權(quán)限部門工作角色權(quán)限分店店員1)負(fù)責(zé)儲(chǔ)戶有效身份證部件的驗(yàn)證。2)負(fù)責(zé)審查儲(chǔ)戶提交的相關(guān)證明文件等。3)負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)電腦運(yùn)營(yíng)。4)日?，F(xiàn)金收據(jù)和支付業(yè)務(wù)處理，會(huì)計(jì)責(zé)任；5)對(duì)現(xiàn)鈔的清點(diǎn)、半實(shí)物、挑剔、大額現(xiàn)金實(shí)行申報(bào)制度。會(huì)計(jì)主管，銷售部門主任1)負(fù)責(zé)授權(quán)個(gè)人外匯通知儲(chǔ)蓄相關(guān)業(yè)務(wù)。3基本法規(guī)(一)持有本人有效身份證文件的國(guó)內(nèi)外個(gè)人可以申請(qǐng)開設(shè)個(gè)人外匯通知存款賬戶。(現(xiàn)鈔者可以通過(guò)現(xiàn)金開立或本行卡現(xiàn)鈔帳戶轉(zhuǎn)帳開立，現(xiàn)鈔在外匯匯款、銷售、開戶時(shí)從其他現(xiàn)鈔帳戶轉(zhuǎn)帳時(shí)自動(dòng)生成。)，委托他人開戶，委托人將本人和存

3、款人的有效身份證文件進(jìn)行處理。(二)個(gè)人外匯通知存款存款額為外幣對(duì)應(yīng)的5萬(wàn)元，最低取款額為外幣對(duì)應(yīng)的5萬(wàn)元。(3)通知存款在以下情況下按支票利率收取利息：a)實(shí)際存款期限不足通知期限的情況下，根據(jù)支票利率計(jì)算利息。b)在沒有字典通知的情況下提取，提取部分根據(jù)支票利率計(jì)算利息。c)辦理通知手續(xù)提前支取或拖欠，部分按支票利率支付利息。d)取款金額不足或超過(guò)合同金額，根據(jù)支票利率部分收不到利息或超過(guò)利息。e)取款金額不足最小取款金額的情況下，根據(jù)支票利率計(jì)算利息。(4)根據(jù)存款期限不同：7日外匯通知儲(chǔ)蓄存款。(5)個(gè)人將外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，當(dāng)天累計(jì)等值在5000美元以下的人可以直接在本行業(yè)辦理

4、。超過(guò)上述金額的，以本人有效的身份證文件、經(jīng)海關(guān)簽字的中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單或本人園藝金銀行外幣現(xiàn)鈔取款證為主，由本行業(yè)處理。店員必須在相關(guān)文件上注明存款銀行名稱、存款金額和存款日期。(六)個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等價(jià)物1萬(wàn)美元以下的，可以由本行業(yè)直接處理。超過(guò)上述金額的，根據(jù)本人有效身份證、紙鈔提款使用證明等資料，字典向本行所在地國(guó)家外匯管理局申報(bào)。本銀行以本人有效的身份證文件和國(guó)家外匯管理局簽署的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔的手續(xù)。(七)本人賬戶間資金轉(zhuǎn)移按有效身份證部件處理。(八)個(gè)人與直系親屬賬戶之間的資金轉(zhuǎn)移，以雙方有效的身份證、直系親屬關(guān)系證書處理。(

5、九)國(guó)內(nèi)個(gè)人和海外個(gè)人賬戶之間的資金籌措由跨境交易管理。(10)本人的外匯結(jié)算帳戶和外匯儲(chǔ)蓄帳戶之間的資金可以轉(zhuǎn)賬，但外匯儲(chǔ)蓄帳戶對(duì)外匯結(jié)算帳戶的繳費(fèi)僅限于當(dāng)天的對(duì)外支付，轉(zhuǎn)賬后匯款即可渡邊杏。(11)客戶在我們銀行首次開設(shè)客戶，開個(gè)人賬戶時(shí)需要填寫個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。(十二)存款、取款憑證原則上應(yīng)由客戶自行填寫。如果特殊情況(如文盲、年齡等)客戶不能填寫，職員可以代寫，但必須由客戶在證明書右上角(不得超過(guò)客戶收據(jù)上的虛線)簽名、打地藏或簽名?？蛻籼顚懟虼_認(rèn)的證明是有效合同，具有法律效力，嚴(yán)禁員工個(gè)人銷毀或篡改。(大衛(wèi)亞設(shè)，美國(guó)電視電視劇)(13)開戶時(shí)，取款方式選擇“無(wú)限制、蓋章、證書或印鑒

6、”時(shí)，賬戶不能兌換。如果客戶選擇了“證明”提取方法，則應(yīng)保留身份證副本。如果選擇“印鑒”或“印鑒”提取方式，必須預(yù)約印鑒、營(yíng)業(yè)點(diǎn)專賣店存檔，以便客戶檢查提取和賣方。銀杏卡提取方法只能使用密碼。(十四)收款時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的長(zhǎng)款等，必須登記錯(cuò)款登記簿，并在客戶確認(rèn)后簽名。如果店員收據(jù)有誤，必須登記錯(cuò)款登記簿，在前端界面登記長(zhǎng)款后要及時(shí)查找，不允許空倉(cāng)或長(zhǎng)庫(kù)。(威廉莎士比亞，northern exposure(美國(guó)電視電視劇)，柜臺(tái))付款時(shí)，如果收銀員出錯(cuò)，必須注冊(cè)錯(cuò)款登記簿，在前端界面上進(jìn)行長(zhǎng)短注冊(cè)后，請(qǐng)及時(shí)查找，不允許空庫(kù)或長(zhǎng)庫(kù)。(15)提交后打印的憑證如果書體異常、歪斜、不完整、未打印，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行

7、再打交易，將再打的憑證附件填為客戶證明的附件(未打印的憑證可在原證上轉(zhuǎn)載)。如果打印的存折字體沒有異樣、歪斜、不完整或打印，則必須立即轉(zhuǎn)換。(16)審查儲(chǔ)戶的身份證文件，要求客戶將身份證文件的名稱和編號(hào)填寫在取款憑證的背面，保存客戶身份證的副本。如果代理人取錢，也要審查代理人的身份證文件，向客戶填寫存款人的證明名、號(hào)碼和代理人的名字、證明名、號(hào)碼，在取款證明的背面填寫，代理人的身份證副本也要保存，店員要身份證聯(lián)網(wǎng)。4流程說(shuō)明和操作要點(diǎn)123455.1個(gè)人外幣通知儲(chǔ)蓄賬戶開放操作程序節(jié)點(diǎn)作業(yè)名稱部門/運(yùn)營(yíng)職位操作要點(diǎn)外部法規(guī)遵從性要求內(nèi)部法規(guī)遵從性要求運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提示 a1申請(qǐng)客戶1)打開現(xiàn)金帳戶：

8、本人有效身份證，存款證書，我們銀行首次開設(shè)客戶的人，應(yīng)填寫個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，現(xiàn)金接待員，店員，帳戶名，要處理的貨幣，儲(chǔ)戶，現(xiàn)金，代理賬戶開立，代理身份證等。2)打開轉(zhuǎn)帳帳戶：客戶無(wú)需現(xiàn)金提供轉(zhuǎn)出賬戶憑證，其他工作為1)。 b1接受審查店員密切審查客戶身份證部件的合法性、有效性和可靠性。審計(jì)證明文件的填寫是否完備，證明號(hào)碼是否與客戶提供的證明相符。 b2符合嗎？店員是否符合條件：是，b 1；轉(zhuǎn)到。否，轉(zhuǎn)至i a1通知客戶。 b1開立賬戶店員1)打開現(xiàn)金帳戶：店員將檢查客戶提供的有效身份證、存款單(證明上的期限、貨幣、帳號(hào)、姓名、金額、銀行員或匯款，個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，提交的現(xiàn)金，直接現(xiàn)金，在系

9、統(tǒng)中開立賬戶，向客戶復(fù)述，經(jīng)客戶批準(zhǔn)后，將發(fā)放存折或存款單和存款單。2)打開轉(zhuǎn)帳帳戶：客戶無(wú)需現(xiàn)金提供轉(zhuǎn)出賬戶憑證，其他工作為1)。危險(xiǎn)點(diǎn)：客戶提供虛假身份證風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)主要控制措施：有效證明的審查管理職務(wù)：店員危險(xiǎn)點(diǎn)：店員違反外匯管理制度，超額處理兌換業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交貨和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)主要控制措施：實(shí)施外匯管理法規(guī)管理職務(wù)：店員 b2蓋圖章店員存款將加蓋印章和經(jīng)理名章，個(gè)人客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專柜，經(jīng)理名章后第一連前事后監(jiān)督，第二連，身份證復(fù)印件分行專刊存檔，第三連和錫聯(lián)將轉(zhuǎn)交客戶。 a3收到收據(jù)客戶客戶獲得了存款證書或銀杏卡和存款證書客戶聯(lián)盟及

10、證書。5.2外匯通知賣方(部門)操作程序節(jié)點(diǎn)作業(yè)名稱部門/運(yùn)營(yíng)職位操作要點(diǎn)外部法規(guī)遵從性要求內(nèi)部法規(guī)遵從性要求運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提示 a1申請(qǐng)客戶1)賣方或部門ti顧客將存折、存款單或銀杏卡、取款憑證交給柜臺(tái)職員，提出經(jīng)銷商或部門的要求。 b1接受審查店員1)賣方或部門ti店員收到了取款證明、存折、存款單或銀杏卡。轉(zhuǎn)賬必須提供收款人姓名和帳號(hào)。 b2符合嗎？店員是否符合條件：是的，旋轉(zhuǎn)b1；否，轉(zhuǎn)至 a1通知客戶。 b1賣方(部分提及)店員店員在系統(tǒng)中營(yíng)銷，打印存款證書(銀行卡或存折憑證打印取款單)和儲(chǔ)蓄存款利息清單，如果客戶銷售存款證書，則必須在園藝金書背面的提款人簽名處簽名。危險(xiǎn)點(diǎn)：客戶提供虛假身份證風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)主要控制措施：有效證明的審查管理職務(wù)：店員危險(xiǎn)點(diǎn)：店員違反外匯管理制度，超額處理兌換業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交貨和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：低風(fēng)險(xiǎn)主要控制措施：實(shí)施外匯管理法規(guī)管理職務(wù)：店員 b2蓋圖章店員存折，銀行卡憑證的情況下，店員將在取款證書、利息證書上蓋章，并在收到經(jīng)營(yíng)者的名章后進(jìn)行事后監(jiān)督。存款證書業(yè)務(wù)：存款證