銀行單位銀信通操作規(guī)程模版

1、單位銀信通操作規(guī)程編制部門： 版 次 號(hào)： 生效日期：xx年 3 月 1 日目 錄0修改與審批記錄31目的和范圍42定義、縮寫和分類43職責(zé)與權(quán)限44基本規(guī)定45流程描述及操作要點(diǎn)55.1單位銀信通開通流程55.2單位銀信通撤銷流程75.3單位銀信通更改流程96內(nèi)外部規(guī)章制度索引116.1外部法律法規(guī)116.2內(nèi)部規(guī)章制度117附錄118記錄12記錄1.銀行對(duì)公客戶短信業(yè)務(wù)申請(qǐng)書130 目的和范圍為加強(qiáng)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”)單位銀信通業(yè)務(wù)的管理，為客戶提供更為方便、快捷的服務(wù)，根據(jù)相關(guān)外部法律法規(guī)及銀行支付結(jié)算管理辦法,結(jié)合本行實(shí)際，制定本操作規(guī)程。本規(guī)程適用于本行單位銀信通業(yè)務(wù)操作的管理。

2、1 定義、縮寫和分類(1) 單位銀信通業(yè)務(wù)，是本行開發(fā)的信息主動(dòng)通知服務(wù)。本行與客戶簽訂短信業(yè)務(wù)協(xié)議，將到賬通知、付款通知、余額通知等通知內(nèi)容及時(shí)發(fā)送到客戶指定的手機(jī)號(hào)碼上,實(shí)現(xiàn)客戶隨時(shí)隨地享受本行及時(shí)、周到、細(xì)致的資金動(dòng)向信息服務(wù)。(2) 本規(guī)程所稱授權(quán)人員,是指根據(jù)受理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)高低配置相應(yīng)的授權(quán)復(fù)核權(quán)限人員，具體規(guī)定參照銀行綜合業(yè)務(wù)權(quán)限管理辦法。2 職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限總行1) 負(fù)責(zé)單位銀行通業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)。綜合柜員1) 負(fù)責(zé)單位銀信通業(yè)務(wù)的開通、撤銷的辦理以及費(fèi)用的收取。 授權(quán)人員1) 負(fù)責(zé)單位銀信通更改時(shí)的復(fù)核授權(quán)。3 基本規(guī)定(1) 單位銀信通業(yè)務(wù)針對(duì)的是本行對(duì)公客戶。對(duì)公

3、客戶開通手機(jī)短信服務(wù)后,本行將以手機(jī)短信方式將賬戶資金變動(dòng)信息及時(shí)發(fā)送到客戶指定的手機(jī)號(hào)碼上。通過(guò)此種形式,便于客戶及時(shí)掌握指定賬戶余額發(fā)生變動(dòng)的情況,加強(qiáng)銀企對(duì)賬,有效防范風(fēng)險(xiǎn)。(2) 為保護(hù)客戶的商業(yè)秘密，通知短信只顯示賬號(hào)后4位。(3) 短信業(yè)務(wù)所提供信息包括申請(qǐng)單位賬戶的即時(shí)余額、現(xiàn)金存款、現(xiàn)金取款、匯票、匯兌、轉(zhuǎn)賬等信息。(4) 目前單位銀信通業(yè)務(wù)可以對(duì)河南省內(nèi)中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信用戶提供。(5) 每個(gè)賬戶可辦理多個(gè)手機(jī)號(hào)碼的對(duì)公短信服務(wù)，一個(gè)號(hào)碼也可對(duì)應(yīng)多個(gè)賬戶，信息發(fā)送時(shí)間為當(dāng)日的9：00至17：00。(6) 對(duì)公短信服務(wù)發(fā)送的賬戶信息為提示信息，如有疑問(wèn)須于當(dāng)日17：0

4、0前與開戶行聯(lián)系。賬戶收付款的依據(jù)為加蓋有本行業(yè)務(wù)印章的結(jié)算憑證，對(duì)公短信服務(wù)發(fā)送的信息僅作提示參考。(7) 申請(qǐng)開通單位銀信通業(yè)務(wù)的，必須按規(guī)定繳納對(duì)公短信服務(wù)費(fèi)。對(duì)公短信服務(wù)費(fèi)的收取，由本行根據(jù)客戶登記的手機(jī)號(hào)碼數(shù)量及服務(wù)期限計(jì)算并收取。對(duì)公短信服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行本行銀行銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法。(8) 單位銀信通的開通，自客戶在銀行對(duì)公客戶短信業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（記錄1）（以下簡(jiǎn)稱“申請(qǐng)書”）上簽字確認(rèn)之日起生效，至客戶辦理撤銷對(duì)公短信服務(wù)，或者指定賬戶銷戶起失效。(9) 單位銀信通將到期時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)向客戶發(fā)送提示信息。如客戶未到本行撤銷單位銀信通服務(wù)，服務(wù)自動(dòng)延期，服務(wù)費(fèi)從客戶的銀行賬戶自動(dòng)扣收。

5、(10) 柜員務(wù)必做好宣傳解釋工作，將申請(qǐng)書上的客戶須知各條款詳細(xì)講解，確保客戶全面了解客戶須知并自愿遵守。(11) 簽訂協(xié)議后，客戶可選擇系統(tǒng)當(dāng)天代扣方式繳費(fèi)，也可選擇當(dāng)場(chǎng)繳費(fèi)。分支行收取服務(wù)費(fèi)，必須嚴(yán)格按照服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，嚴(yán)禁不收、少收服務(wù)費(fèi)。對(duì)于實(shí)際收費(fèi)與應(yīng)收費(fèi)不符的，系統(tǒng)將自動(dòng)審核，分支行當(dāng)日不得平賬。(12) 銀信通業(yè)務(wù)是本行代理收取銀信通服務(wù)費(fèi)。若客戶需要銀信通服務(wù)費(fèi)發(fā)票的，分支行聯(lián)系河南銀信通信息系統(tǒng)有限公司出具送至網(wǎng)點(diǎn)，分支行聯(lián)系客戶領(lǐng)取。4 流程描述及操作要點(diǎn)本流程包括：?jiǎn)挝汇y信通開通、單位銀信通撤銷、更改單位銀信通協(xié)議三個(gè)子流程。 5.1 單位銀信通開通流程本流程包括單位

6、銀信通開通一個(gè)階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示1)a1提出申請(qǐng)客戶1) 填寫申請(qǐng)書并選擇“申請(qǐng)開通”選項(xiàng)，選擇交費(fèi)方式；2) 在申請(qǐng)單位蓋章處加蓋單位公章或財(cái)務(wù)專用章，經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。1)b1受理審核綜合柜員1) 受理審核客戶填寫的申請(qǐng)書。2) 申請(qǐng)書內(nèi)容填寫正確，進(jìn)入“簽訂協(xié)議”畫面；3) 申請(qǐng)書內(nèi)容填寫錯(cuò)誤，請(qǐng)客戶重新填寫，將錯(cuò)誤申請(qǐng)書退回客戶。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：提供虛假書面證明、授權(quán)書、身份證或不提供書面證明、授權(quán)書、身份證風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：授權(quán)人復(fù)核，核驗(yàn)印鑒，身份證聯(lián)網(wǎng)核查控制崗位：綜合柜員1)

7、b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請(qǐng)是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)1)b3；否，轉(zhuǎn)1)a1。1)b3簽訂協(xié)議綜合柜員1) 進(jìn)入“簽訂協(xié)議”畫面，輸入要素有：賬號(hào)、通訊公司、手機(jī)號(hào)、關(guān)注下限、付費(fèi)方式等；2) 輸入賬號(hào)后系統(tǒng)自動(dòng)顯示戶名、賬戶類型、賬戶狀態(tài)。賬戶狀態(tài)為“正?！钡?，可以簽訂協(xié)議；3) “通訊公司”目前系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)為“cmc中國(guó)移動(dòng)”；4) “手機(jī)號(hào)”必須輸入客戶指定手機(jī)號(hào)碼；5) “關(guān)注下限”為申請(qǐng)書上客戶指定發(fā)生額起點(diǎn)，關(guān)注下限可以為“0”；6) “付費(fèi)方式”分為“包月”、“包年”。選擇相應(yīng)付費(fèi)方式，系統(tǒng)將自動(dòng)顯示有效期限。1)b4申請(qǐng)書交客戶綜合柜員1) 協(xié)議生效，系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生合同號(hào)碼。

8、柜員在申請(qǐng)書一式兩聯(lián)上注明合同號(hào)碼并加蓋業(yè)務(wù)專用章、柜員名章，營(yíng)業(yè)部主任簽章。2) 申請(qǐng)書第一聯(lián)隨當(dāng)日傳票傳事后監(jiān)督，第二聯(lián)退客戶。5.2 單位銀信通撤銷流程 本流程包括單位銀信通撤銷一個(gè)階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示1)a1提出申請(qǐng)客戶客戶填寫申請(qǐng)書并選擇“撤銷服務(wù)”選項(xiàng)。1)b1受理審核綜合柜員1) 受理審核客戶填寫的申請(qǐng)書。2) 申請(qǐng)書內(nèi)容填寫正確，進(jìn)入“協(xié)議維護(hù)/撤銷”畫面；3) 申請(qǐng)書內(nèi)容填寫錯(cuò)誤，請(qǐng)客戶重新填寫，將錯(cuò)誤申請(qǐng)書退回客戶。1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請(qǐng)是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)1)b3；否，轉(zhuǎn)1

9、)a1。1)b3終止協(xié)議綜合柜員進(jìn)入“協(xié)議維護(hù)/撤銷”畫面，輸入客戶賬號(hào)或手機(jī)號(hào)，系統(tǒng)顯示協(xié)議內(nèi)容，選擇相應(yīng)協(xié)議進(jìn)入撤銷畫面，提交后協(xié)議終止。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員將賬號(hào)或手機(jī)號(hào)輸入錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：柜員撤銷前核對(duì)協(xié)議基本信息控制崗位：綜合柜員1)b4申請(qǐng)書交客戶綜合柜員1) 協(xié)議終止后，柜員在申請(qǐng)書一式兩聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)專用章、柜員名章，營(yíng)業(yè)部主任簽章。2) 申請(qǐng)書第一聯(lián)隨當(dāng)日傳票傳事后監(jiān)督，第二聯(lián)退客戶。5.3 單位銀信通更改流程 本流程包括單位銀信通更改一個(gè)階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作

10、風(fēng)險(xiǎn)提示1)a1提出申請(qǐng)客戶1) 填寫申請(qǐng)書并選擇“變更”選項(xiàng)。2) 如需對(duì)協(xié)議進(jìn)行維護(hù)，必須提交書面證明，證明中應(yīng)注明維護(hù)內(nèi)容、維護(hù)原因及“如出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛銀行概不負(fù)責(zé)”等字樣，加蓋單位公章；3) 非企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人前來(lái)辦理的，還應(yīng)出具企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人書面授權(quán)書、法定代表人和經(jīng)辦人員身份證件原件及復(fù)印件。1)b1受理審核綜合柜員1) 受理審核客戶填寫的申請(qǐng)書、書面證明；2) 非企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人前來(lái)辦理的要審核客戶出具的企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人書面授權(quán)書、法定代表人和經(jīng)辦人員身份證件原件及復(fù)印件。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：提供虛假書面證明、授權(quán)書、身份證或不提供書面證明、授權(quán)書、身份證風(fēng)險(xiǎn)類型：外

11、部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：授權(quán)人復(fù)核，核驗(yàn)印鑒，身份證聯(lián)網(wǎng)核查控制崗位：綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員受理的申請(qǐng)書和書面證明中更改要素填寫不一致風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：授權(quán)人復(fù)核控制崗位：綜合柜員1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請(qǐng)是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)1)b3；否，轉(zhuǎn)1)a1。1)b3更改協(xié)議綜合柜員1) 進(jìn)入“協(xié)議維護(hù)/撤銷”畫面，輸入客戶賬號(hào)或手機(jī)號(hào)，系統(tǒng)顯示協(xié)議內(nèi)容，選擇相應(yīng)協(xié)議進(jìn)入修改畫面；2) “協(xié)議維護(hù)”畫面支持修改的內(nèi)容包括：手機(jī)號(hào)、關(guān)注下限。對(duì)于客戶需要修改付費(fèi)方式的，必須將原協(xié)議關(guān)閉，再簽訂新協(xié)議；1)c3授權(quán)授權(quán)人“協(xié)議維護(hù)”必須有營(yíng)業(yè)部主任或會(huì)計(jì)主管授權(quán)方能辦理。