銀行境內(nèi)金融同業(yè)客戶授信管理辦法模版

1、x銀行境內(nèi)金融同業(yè)客戶授信管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范x銀行（以下簡稱“x銀行”）對境內(nèi)金融同業(yè)客戶（以下簡稱“同業(yè)客戶”）的授信管理，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行授信工作盡職指引等有關(guān)法律法規(guī)和x銀行法人客戶信用等級評定管理辦法、x銀行法人客戶授信管理辦法等x銀行信貸制度，制定本辦法。第二條金融同業(yè)客戶授信管理是指根據(jù)x銀行信貸制度為金融同業(yè)客戶核定授信額度，并對開展具體業(yè)務(wù)而占用授信額度進(jìn)行控制和管理的行為。第三條本辦法所指授信管理的業(yè)務(wù)范圍包括各類基于同業(yè)信用而開展的業(yè)務(wù)，具體業(yè)務(wù)品種詳見附件?？傂辛碛幸?guī)定不納入授信管理的業(yè)務(wù)品種除外。第四條對同業(yè)客戶的授信管理應(yīng)

2、遵循以下原則：（一）統(tǒng)一管理原則。機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部是境內(nèi)金融同業(yè)客戶的牽頭管理部門。境內(nèi)金融同業(yè)客戶授信均須由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門發(fā)起調(diào)查，統(tǒng)一按信貸流程審查審批；（二）分層管理原則。應(yīng)建立總行、一級分行、二級分行的授信管理體系，按照客戶特性進(jìn)行分層管理；（三）實時監(jiān)控原則。各用信部門和客戶管理部門應(yīng)對授信方案實施情況進(jìn)行實時監(jiān)控和動態(tài)監(jiān)管；（四）責(zé)任明晰原則。授信僅屬授信額度安排，不作為具體業(yè)務(wù)調(diào)查、審查和審批的依據(jù)。授信項下具體信貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定和授權(quán)管理規(guī)定辦理，調(diào)查、審查、審批責(zé)任由相關(guān)環(huán)節(jié)人員分別承擔(dān)。第五條同業(yè)客戶授信額度以人民幣為基礎(chǔ)幣別，若授信項下開展業(yè)務(wù)使用人民幣以外的幣別

3、，按合同簽訂時人民銀行公布（或可經(jīng)第三種貨幣套算）的人民幣對該幣別匯率中間價折算成人民幣占用授信額度。第六條本辦法所稱增量授信是指對同業(yè)客戶擬核定的授信額度大于原審批授信額度；存量續(xù)授信是指對同業(yè)客戶擬核定的授信額度等于或小于原審批授信額度；余額授信是指對淘汰、退出類同業(yè)客戶，或根據(jù)公式測算法及擔(dān)保測算法測算授信額度理論值不足的同業(yè)客戶，按照不高于實際授信業(yè)務(wù)余額核定授信額度。第七條同業(yè)客戶授信應(yīng)納入x銀行信貸管理系統(tǒng)群（三期，以下簡稱“”）進(jìn)行管理。第二章授信對象及條件第八條本辦法所稱同業(yè)客戶，是指由銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立、法人注冊地在境內(nèi)的所有銀行（外資在華獨資或控股法

4、人銀行除外）和非銀行金融機(jī)構(gòu)，以及小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、租賃公司、產(chǎn)權(quán)投資機(jī)構(gòu)等經(jīng)營租賃、貸款、擔(dān)保、股權(quán)投資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。本辦法所稱授信對象，是指與x銀行已建立或擬建立信用關(guān)系的同業(yè)客戶。第九條增量授信、存量續(xù)授信對象應(yīng)具備的條件：授信對象除應(yīng)具備x銀行法人客戶授信管理辦法規(guī)定的相關(guān)條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）由銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)監(jiān)督管理部門或其他主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，以存款、貸款、證券、基金、期貨、保險、租賃、擔(dān)保、股權(quán)投資等金融業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)；（二）主要指標(biāo)符合監(jiān)管部門的要求，內(nèi)控制度健全；（三）獲準(zhǔn)辦理授信項下相關(guān)業(yè)務(wù)；（四）符合我行單項業(yè)務(wù)規(guī)定中對交易對手、債券發(fā)行

5、方、被代理方、借款方等的具體要求。余額授信客戶原則上應(yīng)具備以上條件，并已制定詳細(xì)的壓縮退出計劃。第三章授信方案的制定第十條同業(yè)客戶授信方案至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）授信對象；（二）擬授信額度；（三）擬授信品種；（四）各授信品種的最高用信額度（未確定最高用信額度的，可在總剩余額度內(nèi)用信）；（五）授信額度切分及管理方案；（六）有效期。第十一條授信對象應(yīng)向x銀行提供以下資料：（一）經(jīng)年檢有效的營業(yè)執(zhí)照、法人機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件（如有）、貸款卡（如有）、法定代表人身份證復(fù)印件及簡歷；（二）公司章程；（三）經(jīng)過審計的連續(xù)三年年度財務(wù)資料及最新一期財務(wù)資料（可未經(jīng)審計），具體包括

6、審計報告（包括會計報表附注）、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表；（四）其他x銀行認(rèn)為需要提交的資料；證券公司還需提供經(jīng)審計的最新證券公司凈資本計算表。第十二條同業(yè)客戶授信額度的具體核定方法及有效期按照x銀行法人客戶授信管理辦法等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十三條總行規(guī)定須設(shè)置最高用信額度的，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定確定授信品種的最高用信額度。第四章授信操作流程第十四條同業(yè)客戶遵循“分層管理原則”，建立總行、一級分行、二級分行的客戶群管理體系?？傂泄芾淼耐瑯I(yè)客戶定位于全國范圍內(nèi)具有資源、政策和市場競爭優(yōu)勢，處于行業(yè)領(lǐng)先地位的客戶。一級分行管理的同業(yè)客戶定位于分行轄內(nèi)具有較強(qiáng)資源、政策和市場競爭優(yōu)勢的區(qū)域龍頭客戶。其他同

7、業(yè)客戶屬于二級分行管理的客戶。第十五條同業(yè)客戶授信調(diào)查分為集中授信調(diào)查和個別授信調(diào)查。集中授信調(diào)查指對于合作的同業(yè)客戶，在每年上半年集中組織開展授信調(diào)查。個別授信調(diào)查是指在集中授信調(diào)查外，對同業(yè)客戶開展授信調(diào)查。對于集中授信調(diào)查，各一級分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門應(yīng)在每年年初制定本年度同業(yè)客戶擬授信名單，并報總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部核準(zhǔn)?？傂袡C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部有權(quán)要求各一級分行對擬授信客戶名單進(jìn)行調(diào)整。在名單確定后，各客戶管理行應(yīng)在每年月底前組織完成名單內(nèi)客戶的授信調(diào)查工作。第十六條按照客戶分層，各級行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對所管理同業(yè)客戶授信進(jìn)行調(diào)查；總行、分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門可根據(jù)實際情況委托同業(yè)客戶法人所在地或總部辦公經(jīng)營所在

8、地（以下統(tǒng)稱客戶所在地）下級行進(jìn)行客戶營銷和初步調(diào)查。第十七條總行金融市場部、國際業(yè)務(wù)部以及各分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門應(yīng)提出對總行管理同業(yè)客戶的授信需求，報總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部?？傂薪鹑谑袌霾?、國際業(yè)務(wù)部應(yīng)提出對非總行管理同業(yè)客戶的授信需求，報總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部，由總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部發(fā)送客戶所在地分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門；各分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門應(yīng)匯總本行各部門或下級行對非總行管理同業(yè)客戶的授信需求，并發(fā)送客戶所在地分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門。第十八條單一同業(yè)客戶授信的審查、審議和審批按x銀行信貸管理制度執(zhí)行。第十九條若金融同業(yè)客戶（不含銀行類客戶）從屬于某一集團(tuán)，其授信流程按照以下方式執(zhí)行：（一）若該集團(tuán)尚未在x銀行辦理集團(tuán)授信，該同業(yè)

9、客戶授信按照單一同業(yè)客戶授信流程進(jìn)行操作；（二）若該集團(tuán)擬在或正在x銀行辦理集團(tuán)授信，則該同業(yè)客戶應(yīng)由客戶管理行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行初步調(diào)查并出具意見，提交給集團(tuán)客戶的主管客戶部門，由集團(tuán)客戶的主管客戶部門匯總并組織開展授信工作；（三）若該集團(tuán)在x銀行已辦理集團(tuán)授信并且在有效期內(nèi)，但授信方案中未包含該同業(yè)客戶授信內(nèi)容或需要調(diào)增同業(yè)客戶授信額度，應(yīng)由客戶管理行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門就該同業(yè)客戶提出授信方案的初步意向，提交給集團(tuán)客戶的主管客戶部門，由集團(tuán)客戶的主管客戶部門按照相關(guān)信貸管理流程規(guī)定予以辦理。授信后集團(tuán)下屬同業(yè)客戶的授信額度由客戶管理行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門管理。第二十條集團(tuán)下屬的銀行類客戶按照本辦法要求進(jìn)行

10、單獨授信，授信后視同增加所屬集團(tuán)的授信額度。該銀行控股其他金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先就該銀行及其控股的其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行集團(tuán)授信，授信后視同增加銀行所屬集團(tuán)的授信額度。第二十一條客戶管理行負(fù)責(zé)同業(yè)客戶在的登記維護(hù)工作。在授信方案獲批后，客戶管理行應(yīng)及時將額度切分情況告知相關(guān)用信部門。第五章授信額度的切分、占用及管理第二十二條x銀行對同業(yè)客戶授信實行總額度控制，各項業(yè)務(wù)實際占用的授信額度之和不得超過總授信額度；授信方案中對單項業(yè)務(wù)（或幾項業(yè)務(wù)組合）設(shè)定最高額度的，單項業(yè)務(wù)或幾項業(yè)務(wù)組合實際占用的授信額度不得超過總授信額度。第二十三條同業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)包括資金業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)，根據(jù)不同用信品種

11、進(jìn)行授信額度的切分和占用，供相關(guān)用信部門使用。第二十四條與同業(yè)客戶開展資金業(yè)務(wù)的（含本外幣），須在授信額度項下切分資金業(yè)務(wù)額度，該資金業(yè)務(wù)額度由總行金融市場部管理，由總行金融市場部和授權(quán)的分行共同使用。第二十五條與同業(yè)客戶開展票據(jù)業(yè)務(wù)的，須在授信額度項下切分票據(jù)業(yè)務(wù)額度，該票據(jù)業(yè)務(wù)額度由總行票據(jù)營業(yè)部和分行票據(jù)業(yè)務(wù)部門使用。第二十六條與中資銀行同業(yè)客戶開展國際業(yè)務(wù)（不含資金業(yè)務(wù)）的，須在授信額度項下切分國際業(yè)務(wù)額度。該額度由總行國際業(yè)務(wù)部管理，按照切分當(dāng)日人民銀行公布的人民幣對美元匯率中間價折算成美元，供境內(nèi)外分行使用。第二十七條與同業(yè)客戶開展其他業(yè)務(wù)的，須在授信額度項下切分其他業(yè)務(wù)額度，該業(yè)

12、務(wù)額度由客戶管理行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門管理，供分行辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)品種。第二十八條在不違背整體授信方案的前提下，各分項業(yè)務(wù)額度可由對應(yīng)的管理部門按照業(yè)務(wù)品種進(jìn)行額度分配，額度分配情況應(yīng)及時報客戶管理行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門備案。授信方案中未包括的業(yè)務(wù)品種需要占用授信額度辦理業(yè)務(wù)時，按相關(guān)規(guī)定審批后執(zhí)行。第二十九條x銀行向同業(yè)客戶提供融資或貸款，應(yīng)占用融資方或借款方的授信額度。第三十條銀行承兌匯票貼現(xiàn)與票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入授信管理。我行對同業(yè)客戶承兌的匯票進(jìn)行貼現(xiàn)時，應(yīng)占用承兌人的授信額度。第三十一條納入同業(yè)客戶授信管理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)包括：銀行承兌匯票買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、商業(yè)承兌匯票買斷式轉(zhuǎn)

13、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、商業(yè)承兌匯票回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。辦理上述業(yè)務(wù)，如果承兌行為x銀行，則不占用同業(yè)客戶授信；如果承兌行為他行，交易對手也為他行，則銀行承兌匯票買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)優(yōu)先占用承兌人的授信額度，如承兌人授信額度不足的，可占用交易前手的授信額度；回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)優(yōu)先占用交易對手的授信額度，如交易對手無授信或者額度不足的，應(yīng)占用承兌人的授信額度；如果承兌行為他行，通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在x銀行內(nèi)部流轉(zhuǎn)，則延續(xù)原授信占用，不再重復(fù)扣占授信。商業(yè)承兌匯票買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)優(yōu)先占用商業(yè)承兌人的授信額度，承兌人有額度的，須先占用承兌人的額度。如承兌人授信額度不足的，才可占用交易前手的授信額度。第三十二條以同業(yè)客戶為發(fā)行人的債券

14、投資和交易，應(yīng)占用發(fā)行人的授信額度?？傂辛碛幸?guī)定不納入授信管理的債券交易除外；x銀行與同業(yè)客戶開展債券逆回購業(yè)務(wù)，可占用回購方的授信額度，也可占用質(zhì)押債券發(fā)行方的授信額度。第三十三條在同業(yè)客戶提供保證擔(dān)保前提下，x銀行為企業(yè)客戶或個人客戶提供信用，占提供保證擔(dān)保的同業(yè)客戶授信額度，同時按規(guī)定占用客戶的授信額度。第三十四條我行與客戶開展信用保險項下融資業(yè)務(wù)，應(yīng)同時占用客戶授信額度和保險公司授信額度。第三十五條扣占授信所指的承兌行和交易對手均為同業(yè)客戶分支機(jī)構(gòu)對應(yīng)的總行。第三十六條對同業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)品種實行用信風(fēng)險權(quán)重管理，即根據(jù)各業(yè)務(wù)品種與期限的風(fēng)險大小設(shè)定不同的風(fēng)險系數(shù)。單項業(yè)務(wù)品種風(fēng)險系數(shù)的

15、確定按照x銀行相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行，若無明確規(guī)定的，則風(fēng)險系數(shù)為。同業(yè)客戶單項業(yè)務(wù)占用授信額度計算公式如下：同業(yè)客戶單項業(yè)務(wù)占用授信額度單項業(yè)務(wù)發(fā)生額風(fēng)險系數(shù)第三十七條中資銀行在境外的全資或控股金融機(jī)構(gòu)的授信，以及我行境外分行開展相關(guān)業(yè)務(wù)所需額度的，由總行國際業(yè)務(wù)部組織境外分行進(jìn)行調(diào)查后，從該中資銀行國際業(yè)務(wù)額度中予以切分，并報總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部備案。在該額度項下，與同業(yè)客戶開展業(yè)務(wù)的，不受國際業(yè)務(wù)額度品種的限制。第三十八條用信業(yè)務(wù)結(jié)束的同時其占用的授信額度釋放，在授信有效期內(nèi)，除有特別規(guī)定或限制外，授信額度可反復(fù)使用。第六章授信后管理第三十九條授信項下開展的各類單項業(yè)務(wù)，按照“誰辦理、誰負(fù)責(zé)”的原則

16、，由辦理行或辦理部門承擔(dān)該單項業(yè)務(wù)的相應(yīng)責(zé)任。第四十條客戶管理行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門應(yīng)對授信申請資料及授信審批決議等文件設(shè)專人分類保管留存?zhèn)洳?。用信部門應(yīng)設(shè)專人管理授信檔案，建立授信業(yè)務(wù)臺賬，記錄授信執(zhí)行情況，并留存書面記錄備查。第四十一條各用信部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)金融同業(yè)客戶授信額度的管理和監(jiān)督，并確定業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人，報客戶管理行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門備案。用信部門和客戶管理行的相關(guān)人員均應(yīng)加強(qiáng)對授信客戶的動態(tài)跟蹤，及時掌握授信客戶的資信和財務(wù)變動情況。用信部門應(yīng)按期報告用信情況、跟蹤監(jiān)控授信后風(fēng)險變動情況、定期或遇到異常情況時及時向客戶管理行和總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部反饋?？蛻艄芾硇幸矐?yīng)加強(qiáng)監(jiān)測并及時將風(fēng)險情況通知

17、用信部門。用信部門和客戶管理行都不得因?qū)κ谛趴蛻舸_定授信額度而放松日常風(fēng)險管理。第四十二條在不違背信貸制度和授信方案的情況下，客戶管理行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門可對額度切分進(jìn)行調(diào)整，以適應(yīng)業(yè)務(wù)的實際需要?？偸谛蓬~度的追加和調(diào)整按x銀行信貸制度執(zhí)行。第四十三條授信額度的凍結(jié)和解凍。遇到客戶資信狀況發(fā)生變化，出現(xiàn)下列重大風(fēng)險事項時，經(jīng)行長或分管客戶部門行長審批同意后，客戶管理行及其上級行可對授信額度予以凍結(jié)，凍結(jié)后不得辦理涉及扣占該客戶授信的各類業(yè)務(wù)，并將情況反饋客戶管理行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門和原授信額度審批行：（一）客戶發(fā)生重大的投資行為或購置金額較大的長期資產(chǎn)的行為（總投資額超過客戶投資前三年的稅后利潤之和）；（

18、二）客戶發(fā)生重大債務(wù)；（三）客戶未能歸還到期重大債務(wù)的違約情況；（四）客戶出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)或重大經(jīng)營損失，足以影響償還能力和持續(xù)經(jīng)營能力；（五）客戶資產(chǎn)受到重大損失；（六）客戶經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化；（七）新頒布的法律、法規(guī)、政策、規(guī)章等，可能對客戶的經(jīng)營有顯著的不利影響；（八）客戶出現(xiàn)非正常原因的重大人事調(diào)整；（九）涉及客戶的重大訴訟事項（訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的）；（十）客戶進(jìn)入清算、破產(chǎn)狀態(tài)；（十一）客戶對外擔(dān)?；虻盅何锏淖兏蛟鰷p達(dá)到凈資產(chǎn)的；（十二）客戶發(fā)生兼并、收購、分立、破產(chǎn)、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大法人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變動事項；（十三）客戶受到金融監(jiān)管部門處罰；（十四）客戶發(fā)生違規(guī)行為，如挪用證券交易結(jié)算資金、違規(guī)進(jìn)行國債回購、非法融資、違規(guī)操作炒作股票、違規(guī)對外擔(dān)保、違規(guī)以保底方式對外委托理財?shù)龋唬ㄊ澹┛蛻麸L(fēng)險控制比率未達(dá)標(biāo)；（十六）客戶大股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)或存