銀行反洗錢(qián)管理辦法模版 (3)

1、銀行反洗錢(qián)管理辦法第一章 總則第一條 為保障我行金融業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，防止不法分子利用我行從事洗錢(qián)活動(dòng)，根據(jù)中國(guó)人民銀行中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)）、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定（中國(guó)人民銀行令2006第1號(hào)）、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2006第2號(hào)）、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（中國(guó)人民銀行令2007第1號(hào)）修訂本管理辦法。第二條 本行各級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，適用本管理辦法。本管理辦法所稱(chēng)各級(jí)機(jī)構(gòu)，系指銀行所有總（分）行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)部門(mén)、分行所轄營(yíng)業(yè)部和支行、總行直屬支行。第三條 洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方式掩飾、

2、隱藏犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。第四條 以防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、降低洗錢(qián)危害、預(yù)防和遏制洗錢(qián)活動(dòng)為目標(biāo)，落實(shí)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)工作理念，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)合理配置資源，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)采取更加嚴(yán)密的監(jiān)控措施，對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶(hù)采取簡(jiǎn)化的措施，合理配置反洗錢(qián)資源。本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管部門(mén)的要求，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、分析和記錄各種可疑的交易活動(dòng)，并按照監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定及時(shí)報(bào)告各種大額和可疑交易活動(dòng)。第二章 反洗錢(qián)工作原則第五條 合法審慎原則。本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門(mén)的要求認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢(qián)義務(wù)履行。第六條

3、 保密原則。本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門(mén)的要求,切實(shí)遵守保密原則，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他無(wú)關(guān)人員。第七條 依法協(xié)助原則。本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門(mén)的要求依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行及其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等有權(quán)部門(mén)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃客戶(hù)存款。第三章 反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)、崗位職責(zé)及報(bào)告程序第八條 本行反洗錢(qián)工作由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部署，反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員組成如下：組 長(zhǎng)：銀行行長(zhǎng)副組長(zhǎng)：銀行主管會(huì)計(jì)條線(xiàn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的副行長(zhǎng)成 員：會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部、法律合規(guī)部、信息技術(shù)部、 公司金融部、渠道管理部、零售

4、業(yè)務(wù)部、審計(jì)部、監(jiān)察室、人力資源部、中小企業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、理財(cái)業(yè)務(wù)部、金融市場(chǎng)部、總行營(yíng)業(yè)部、市區(qū)各支行等部門(mén)負(fù)責(zé)人和縣域、異地分支機(jī)構(gòu)成立的反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)。各縣域、異地分支機(jī)構(gòu)應(yīng)成立獨(dú)立的以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，以副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，分行的反洗錢(qián)辦公室設(shè)在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部，縣域支行反洗錢(qián)辦公室設(shè)在營(yíng)業(yè)部。本行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部，負(fù)責(zé)本辦法的組織實(shí)施。由分管會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部的行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理?yè)?dān)任副主任。第九條 總行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)（一）統(tǒng)一組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)全行反洗錢(qián)工作。（二）貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)法律法規(guī)、規(guī)章制度。（三）審議我行的反洗

5、錢(qián)相關(guān)制度、實(shí)施細(xì)則、操作流程等。（四）對(duì)異常交易、可疑交易組織部署和分析。（五）督促各業(yè)務(wù)部門(mén)將反洗錢(qián)要求與業(yè)務(wù)流程操作相結(jié)合，審議各業(yè)務(wù)部門(mén)的實(shí)施細(xì)則、操作流程。（六）督促審計(jì)部門(mén)對(duì)我行反洗錢(qián)工作進(jìn)行評(píng)估并督促整改事項(xiàng)的落實(shí)。（七）在我行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線(xiàn)前要督促相關(guān)部門(mén)對(duì)其中存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。（八）審議我行反洗錢(qián)工作總結(jié)、組織安排制訂我行的反洗錢(qián)工作計(jì)劃。（九）審議本行反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳計(jì)劃。（十）協(xié)助做好反洗錢(qián)行政調(diào)查。（十一）負(fù)責(zé)部署我行的反洗錢(qián)考核、獎(jiǎng)懲。（十二）組織相關(guān)部門(mén)、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)溝通。（十三）及時(shí)傳達(dá)法律法規(guī)的要求、中國(guó)人民銀行監(jiān)管

6、要求、國(guó)際國(guó)內(nèi)最新的反洗錢(qián)發(fā)展趨勢(shì)。（十四）負(fù)責(zé)對(duì)本行反洗錢(qián)重大事項(xiàng)作出決定。第十條 總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的主要職責(zé)（一）協(xié)調(diào)落實(shí)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的決定和決議。（二）協(xié)調(diào)總行其它部門(mén)的反洗錢(qián)工作，承擔(dān)與國(guó)家反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān)的溝通與合作任務(wù)。（三）負(fù)責(zé)聯(lián)系相關(guān)部門(mén)召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)溝通。（四）開(kāi)展反洗錢(qián)問(wèn)題調(diào)查研究，對(duì)我行反洗錢(qián)工作提出合理化建議。（五）負(fù)責(zé)組織反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳計(jì)劃的具體實(shí)施。（六）負(fù)責(zé)履行反洗錢(qián)工作的義務(wù)，配合進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查并按要求做好保密工作。（七）完成反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。（八）其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。第十一條 總行領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)、分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組、支行營(yíng)業(yè)部應(yīng)履行反洗

7、錢(qián)崗位職責(zé)?？傂?、分行、支行相關(guān)部門(mén)應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，至少設(shè)置兩名反洗錢(qián)情報(bào)專(zhuān)員（營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為支行長(zhǎng)助理和后臺(tái)人員），負(fù)責(zé)反冼錢(qián)業(yè)務(wù)處理及反洗錢(qián)協(xié)查工作，并結(jié)合各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立崗位責(zé)任制。總行設(shè)置或變更反洗錢(qián)情報(bào)專(zhuān)員，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)備，分支行設(shè)置和變更反洗錢(qián)情報(bào)專(zhuān)員應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備，分支行和總行相關(guān)部門(mén)設(shè)置或變更反洗錢(qián)情報(bào)專(zhuān)員應(yīng)及時(shí)向會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部報(bào)備。（一）會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部反洗錢(qián)崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)牽頭擬定有關(guān)反洗錢(qián)制度，并提出修訂建議。2.負(fù)責(zé)對(duì)分支行貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)法律法規(guī)、規(guī)章制度及我行擬定的反洗錢(qián)制度的執(zhí)行情況檢查督促。3.負(fù)責(zé)接洽、處理和反饋當(dāng)?shù)厝?/p>

8、民銀行布置的反洗錢(qián)檢查事項(xiàng)。4.負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢(qián)工作的重大疑難問(wèn)題進(jìn)行研究，提出解決方案與對(duì)策。5.遇反洗錢(qián)突發(fā)事件或重大疑難問(wèn)題，及時(shí)向反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，并做好備案工作。6.組織對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行調(diào)研和工作檢查。7.負(fù)責(zé)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送、監(jiān)控、預(yù)警系統(tǒng)需求收集整理、開(kāi)發(fā)、測(cè)試及投產(chǎn)工作。8.負(fù)責(zé)在會(huì)計(jì)制度中落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存制度，妥善保存客戶(hù)的交易資料。9.指導(dǎo)、監(jiān)督分支行履行對(duì)大額和可疑支付交易的識(shí)別、記錄、分析和報(bào)告的義務(wù)。10.負(fù)責(zé)監(jiān)督反洗錢(qián)數(shù)據(jù)獲取完整性，負(fù)責(zé)將生成的人民幣和外匯反洗錢(qián)數(shù)據(jù)組包向反洗錢(qián)中心報(bào)送。11.組織全行的反洗錢(qián)對(duì)外宣傳和全行會(huì)計(jì)人員的反洗錢(qián)相

9、關(guān)業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)、培訓(xùn)，指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員做好了解客戶(hù)和盡責(zé)調(diào)查工作。12.牽頭協(xié)助配合中國(guó)人民銀行進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并按要求做好保密及我行反洗錢(qián)協(xié)查檔案、資料的保管工作。13.負(fù)責(zé)根據(jù)本部門(mén)掌握的協(xié)查信息，在履行好保密義務(wù)的前提下，向相關(guān)機(jī)構(gòu)或部門(mén)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。14.負(fù)責(zé)對(duì)總行反洗錢(qián)培訓(xùn)開(kāi)展情況、培訓(xùn)資料進(jìn)行留存保管。15.負(fù)責(zé)反洗錢(qián)及反恐怖融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作。16.其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。（二）法律合規(guī)部反洗錢(qián)崗主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)對(duì)我行擬定的反洗錢(qián)相關(guān)制度進(jìn)行合規(guī)性審核。2.負(fù)責(zé)指導(dǎo)、執(zhí)行反洗錢(qián)政策，履行反洗錢(qián)法律責(zé)任，避免反洗錢(qián)法律風(fēng)險(xiǎn)。3.其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。（三）信息技術(shù)部反洗錢(qián)崗位主要職

10、責(zé)1負(fù)責(zé)通過(guò)相關(guān)系統(tǒng)與人民銀行支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的連接。2.負(fù)責(zé)現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)、改造以滿(mǎn)足反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送需求。3.負(fù)責(zé)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)獲取，保證數(shù)據(jù)的完整性。4.做好反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送、監(jiān)控、預(yù)警系統(tǒng)需求收集整理、開(kāi)發(fā)、測(cè)試及投產(chǎn)工作。5.做好上述系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作。6.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并按要求做好保密及本部門(mén)協(xié)查檔案、資料的保管工作。7.為反洗錢(qián)協(xié)查工作提供必要的技術(shù)支持。8.其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。（四）公司金融部反洗錢(qián)崗位主要職責(zé)1. 負(fù)責(zé)擬定公司條線(xiàn)業(yè)務(wù)及把國(guó)際業(yè)務(wù)條線(xiàn)制度，業(yè)務(wù)制度應(yīng)充分體現(xiàn)反洗錢(qián)工作要求，將反洗錢(qián)工作環(huán)節(jié)融入到業(yè)務(wù)流程操作中，以制度明晰反洗錢(qián)工作職責(zé)。2.指導(dǎo)我行外

11、匯業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)配合監(jiān)控外匯業(yè)務(wù)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。3.負(fù)責(zé)配合研究和制定國(guó)際結(jié)算反洗錢(qián)戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，研究國(guó)際結(jié)算反洗錢(qián)的重大疑難問(wèn)題，提出解決方案。4.對(duì)全行國(guó)際業(yè)務(wù)人員進(jìn)行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員做好了解客戶(hù)和盡責(zé)調(diào)查工作。5.積極參與反洗錢(qián)國(guó)際合作，加強(qiáng)與國(guó)外機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織的交流。負(fù)責(zé)與境外監(jiān)管部門(mén)、委托機(jī)構(gòu)、代理行的聯(lián)絡(luò)，及時(shí)反饋境外反洗錢(qián)信息、動(dòng)態(tài)。6.配合相關(guān)部門(mén)完成反洗錢(qián)工作情況報(bào)告。7.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并按要求做好保密及本部門(mén)協(xié)查檔案、資料的保管工作。8.配合完成公司條線(xiàn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。9.其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。（五）渠道管理部反洗錢(qián)崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)將

12、反洗錢(qián)要求與自身業(yè)務(wù)流程操作相結(jié)合，擬定反洗錢(qián)相關(guān)實(shí)施細(xì)則、操作流程等，提出修訂辦法的建議。2.監(jiān)控電子銀行業(yè)務(wù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。3.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并按要求做好保密及本部門(mén)協(xié)查檔案、資料的保管工作。4.其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。（六）零售業(yè)務(wù)部反洗錢(qián)崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)將反洗錢(qián)要求與自身業(yè)務(wù)流程操作相結(jié)合，擬定反洗錢(qián)相關(guān)實(shí)施細(xì)則、操作流程等，提出修訂辦法的建議。2.負(fù)責(zé)配合研究銀行卡和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作的重大疑難問(wèn)題，監(jiān)控銀行卡洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，履行大額和可疑交易報(bào)送義務(wù)。3.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并按要求做好保密及本部門(mén)協(xié)查檔案、資料的保管工作。4.負(fù)責(zé)配合完成客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作和客戶(hù)盡職

13、調(diào)查。5.做好本部門(mén)業(yè)務(wù)檔案、資料的保管工作。6.其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。（七）審計(jì)部反洗錢(qián)崗位主要職責(zé).負(fù)責(zé)擬定對(duì)反洗錢(qián)工作獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度。2.負(fù)責(zé)按要求負(fù)責(zé)全行反洗錢(qián)工作的內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并按要求做好保密及本部門(mén)協(xié)查檔案、資料的保管工作。4.配合完成反洗錢(qián)5c評(píng)估審計(jì)條線(xiàn)的相關(guān)工作。5.其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。（八）監(jiān)察室反洗錢(qián)崗位主要職責(zé)1.按照我行有關(guān)制度對(duì)行內(nèi)涉嫌洗錢(qián)人員做出處理決定。2.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并按要求做好保密及本部門(mén)協(xié)查檔案、資料的保管工作。3.其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。（九）人力資源部反洗錢(qián)崗位主要職責(zé)1.按精簡(jiǎn)高效的

14、原則，負(fù)責(zé)幫助解決反洗錢(qián)人力資源配置問(wèn)題。2.負(fù)責(zé)配合完成各機(jī)構(gòu)及人員的反洗錢(qián)履職評(píng)價(jià)及考評(píng)工作。3.負(fù)責(zé)聘用可能涉及反洗錢(qián)工作崗位人員時(shí)，考評(píng)其反洗錢(qián)履職能力。（十）理財(cái)業(yè)務(wù)部反洗錢(qián)崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)配合完成客戶(hù)盡職調(diào)查。2.負(fù)責(zé)配合完成客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。3.做好本部門(mén)檔案、資料的保管工作。4.負(fù)責(zé)擬定并完善理財(cái)條線(xiàn)業(yè)務(wù)制度，業(yè)務(wù)制度應(yīng)充分體現(xiàn)反洗錢(qián)工作要求，將反洗錢(qián)工作環(huán)節(jié)融入到業(yè)務(wù)流程操作中，以制度明晰反洗錢(qián)工作職責(zé)。5.負(fù)責(zé)監(jiān)督本部門(mén)管理資金運(yùn)用情況，舉報(bào)可疑線(xiàn)索。（十一）金融市場(chǎng)部反洗錢(qián)崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)配合完成客戶(hù)盡職調(diào)查。2.負(fù)責(zé)配合完成客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。3.做好本部

15、門(mén)業(yè)務(wù)檔案、資料的保管工作。4.負(fù)責(zé)完善條線(xiàn)業(yè)務(wù)制度，業(yè)務(wù)制度應(yīng)充分體現(xiàn)反洗錢(qián)工作要求，將反洗錢(qián)工作環(huán)節(jié)融入到業(yè)務(wù)流程操作中，以制度明晰反洗錢(qián)工作職責(zé)。5.負(fù)責(zé)監(jiān)督本部門(mén)管理資金運(yùn)用情況，舉報(bào)可疑線(xiàn)索。（十二）小企業(yè)金融服務(wù)中心、中小企業(yè)部反洗錢(qián)崗位主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)配合完成客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。2.負(fù)責(zé)配合完成客戶(hù)盡職調(diào)查。3.負(fù)責(zé)監(jiān)督客戶(hù)資金運(yùn)行的合法性，舉報(bào)可疑線(xiàn)索。（十三）分行反洗錢(qián)崗位主要職責(zé).結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，擬定反洗錢(qián)工作實(shí)施細(xì)則，負(fù)責(zé)落實(shí)轄內(nèi)反洗錢(qián)工作。2.指導(dǎo)、監(jiān)督及檢查轄內(nèi)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況，對(duì)反洗錢(qián)工作中出現(xiàn)的疑難問(wèn)題，提出解決方案與對(duì)策。3.承擔(dān)與監(jiān)管機(jī)關(guān)、行內(nèi)各

16、相關(guān)部門(mén)之間的溝通、協(xié)調(diào)與合作任務(wù)。4.建立反洗錢(qián)工作檔案，專(zhuān)檔保管所有反洗錢(qián)資料，對(duì)所轄各支行報(bào)送的可疑支付交易報(bào)告進(jìn)行甄別、登記、保存，同時(shí)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易。5.負(fù)責(zé)有關(guān)信息的查詢(xún)與反饋工作，負(fù)責(zé)協(xié)助有權(quán)部門(mén)調(diào)查相關(guān)反洗錢(qián)情況，遇重大案情，及時(shí)報(bào)告司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)和總行。6.定期進(jìn)行分行的反洗錢(qián)工作的培訓(xùn)、檢查。7.協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并按要求做好保密及本部門(mén)協(xié)查檔案、資料的保管工作。8.負(fù)責(zé)完成大額、可疑交易相關(guān)工作。9.負(fù)責(zé)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。10.其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。（十四）總（分）行營(yíng)業(yè)部、支行反洗錢(qián)崗的主要職責(zé) 總行營(yíng)業(yè)部、總行直屬支行、分行所轄營(yíng)業(yè)部及

17、其支行為反洗錢(qián)工作的具體經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”），負(fù)責(zé)日常反洗錢(qián)工作。.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為反洗錢(qián)工作第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)傳達(dá)、貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)法律法規(guī)和規(guī)章制度、我行制定的反洗錢(qián)制度、監(jiān)管機(jī)關(guān)和總行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的指示。.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支行行長(zhǎng)助理（總/分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理）、后臺(tái)人員、前臺(tái)人員為本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作第二責(zé)任人，負(fù)責(zé)認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)反洗錢(qián)規(guī)章制度，業(yè)務(wù)處理過(guò)程符合反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定。認(rèn)真履行大額和可疑交易報(bào)告制度。協(xié)助上級(jí)管理部門(mén)做好有關(guān)信息的收集、查詢(xún)與反饋工作。協(xié)助配合進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查。其它應(yīng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)。支行長(zhǎng)助理（總分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理）負(fù)責(zé)、組織管理本機(jī)構(gòu)日常反洗錢(qián)工作；負(fù)責(zé)對(duì)可疑支

18、付交易進(jìn)行分析和報(bào)告，負(fù)責(zé)填制可疑支付交易報(bào)告表報(bào)總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部；定期組織本機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行反洗錢(qián)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)；負(fù)責(zé)向中國(guó)人民銀行及總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部報(bào)送反洗錢(qián)相關(guān)報(bào)表；按要求做好保密工作及本部門(mén)協(xié)查檔案、資料的保管工作。后臺(tái)在支行長(zhǎng)助理（總/分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理）的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄；負(fù)責(zé)通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)報(bào)送大額及可疑交易數(shù)據(jù)。柜臺(tái)人員負(fù)責(zé)大額支付交易和可疑支付交易的柜面審查，履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)及相關(guān)資料的保存。第十二條 大額及可疑交易報(bào)告程序。報(bào)告大額及可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)按照大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)

19、告的電子文件，對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。（一）大額交易報(bào)告。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)提取每日需上報(bào)的大額交易數(shù)據(jù), 先由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)當(dāng)日的大額交易上報(bào)數(shù)據(jù)各要素進(jìn)行復(fù)核后報(bào)送會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部，再由會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部匯總?cè)袛?shù)據(jù)在大額交易發(fā)生后個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告。（二）可疑交易報(bào)告。1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由后臺(tái)人員通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)上報(bào)可疑交易，由總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部通過(guò)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)上報(bào)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)監(jiān)控中心。2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)系統(tǒng)提取的可疑交易，應(yīng)進(jìn)行人工分析，留存分析記錄，經(jīng)分析不能排除可疑情況的再上

20、報(bào)可疑交易。3.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)行為可疑、賬戶(hù)可疑、交易可疑等因素加強(qiáng)可疑交易的人工識(shí)別，經(jīng)分析后不能排除可疑交易情況的再上報(bào)可疑交易。4.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)重點(diǎn)可疑支付交易由支行助理審核，并通過(guò)紙質(zhì)報(bào)告形式附客戶(hù)交易流水報(bào)送總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部，對(duì)上報(bào)的重點(diǎn)可疑交易，網(wǎng)點(diǎn)要繼續(xù)進(jìn)行跟蹤、分析、上報(bào)，異地和縣域分支行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送，同時(shí)將報(bào)告及交易流水報(bào)至總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部。5.總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部收到網(wǎng)點(diǎn)報(bào)告的重點(diǎn)可疑交易后，經(jīng)分析，應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送中國(guó)人民銀行中心支行。對(duì)報(bào)送經(jīng)過(guò)分析人民幣支付交易，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)書(shū)面報(bào)告人民銀行，異地和縣域分支機(jī)

21、構(gòu)報(bào)送的重點(diǎn)可疑的客戶(hù)，可酌情加入“黑名單”。（三）涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告，按照可疑交易報(bào)告進(jìn)行涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告，具體的報(bào)告要素及報(bào)告格式、填報(bào)要求參照可疑交易報(bào)告，并加入“黑名單”。（四）采取切實(shí)有效的技術(shù)手段，對(duì)反洗錢(qián)或反恐怖融資名單實(shí)施全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)可疑的，按規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。第四章反洗錢(qián)管理制度第十三條 客戶(hù)身份識(shí)別制度?？?、分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管部門(mén)的要求，在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，必須識(shí)別客戶(hù)身份并登記客戶(hù)身份基本信息，即以法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料為依據(jù)，對(duì)客戶(hù)的身份進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并記錄存

22、檔，以便防范、發(fā)現(xiàn)和追查涉嫌洗錢(qián)活動(dòng)的嫌疑人，為執(zhí)法機(jī)關(guān)的相關(guān)調(diào)查活動(dòng)保留和提供證據(jù)材料。不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結(jié)算等服務(wù)。為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼、聯(lián)系電話(huà)，對(duì)于辦理代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過(guò)被代理人的聯(lián)系方式核實(shí)代理關(guān)系并留存電話(huà)記錄等聯(lián)系資料。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其開(kāi)立存款賬戶(hù)。當(dāng)自然人客戶(hù)由他人代理存取現(xiàn)

23、金時(shí)，單筆存（或?。┛罱痤~達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶(hù)主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼?？紤]到通存通兌的實(shí)際情況，如存款人因合理理由無(wú)法提供戶(hù)主有效身份證件或證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，按照一次性金融服務(wù)要求處理。代理辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，登記存款人及代理人的姓名、身份證件或身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和聯(lián)系方式，并留存存款人及代理人的身份證件。為單位客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)、存款

24、、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。為客戶(hù)辦理境外資金匯出時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或名稱(chēng)、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或名稱(chēng)、賬號(hào)、住所等信息。匯款人沒(méi)有在本機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)，無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱(chēng)。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或

25、名稱(chēng)匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬戶(hù)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱(chēng)。按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息，出現(xiàn)客戶(hù)要求變更名稱(chēng)、交易異常等情況時(shí)需重新識(shí)別客戶(hù)。應(yīng)設(shè)置客戶(hù)“黑名單”，將聯(lián)合國(guó)安理會(huì)、國(guó)務(wù)院及有關(guān)機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)和中國(guó)人民銀行所發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子及確實(shí)參與洗錢(qián)活動(dòng)的人員加入“黑名單”。第十四條 客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。總、分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)

26、和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章以及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，采取切實(shí)可行的措施將客戶(hù)的身份資料和交易記錄完好保存并達(dá)到足夠的期限，便于反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)督管理?？蛻?hù)檔案資料的保存應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照完整性、保密性和法律有效性的原則實(shí)行。保存的客戶(hù)檔案資料應(yīng)當(dāng)是原始文件、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或執(zhí)法機(jī)關(guān)認(rèn)可的微縮及其他電子介質(zhì)文件資料。應(yīng)當(dāng)保存的客戶(hù)身份資料包括記載客戶(hù)身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。客戶(hù)身份資料的保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起或者一

27、次性交易記賬當(dāng)年起至少保存5年；交易記錄的保存期限自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。如客戶(hù)身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。客戶(hù)資料的查詢(xún)和利用，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章以及監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定，任何個(gè)人或機(jī)關(guān)沒(méi)有正式的法律許可文件不得查詢(xún)和利用客戶(hù)資料。第十五條 大額和可疑交易報(bào)告制度。大額交易報(bào)告制度，是指凡支付金額在規(guī)定金額以上的交易，不論是否異常都要向中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告的制度?？梢山灰讏?bào)告制度，是指當(dāng)金融機(jī)構(gòu)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)指標(biāo)，或者懷疑與其進(jìn)行交易客戶(hù)的款項(xiàng)

28、可能來(lái)自犯罪活動(dòng)時(shí)，必須迅速向中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告的制度。（一）應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：1.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3.自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交

29、易。累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。（二）對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告：1.定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。2.自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。3.交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)

30、、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。4.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。5.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。6.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。7.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。8.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。9.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。10.中國(guó)人民銀行確定的其他情形。（三）應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。2.短期

31、內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。4.長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。5.與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。6.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。7.提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。8.客戶(hù)用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入

32、。9.客戶(hù)要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。10.客戶(hù)經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。11.外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。12.外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。13.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。14.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。15.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。16.自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存

33、取現(xiàn)金且情形可疑。17.居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。18.多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。 本條下列用語(yǔ)的含義如下：“短期”系指10個(gè)工作日以?xún)?nèi)，含10個(gè)工作日?！伴L(zhǎng)期”系指1年以上?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的?！邦l繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上?！耙陨稀保ū緮?shù)。第十六條涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。（一）恐怖融資是指下列行為： 1.恐怖組織

34、、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。 2.以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。 3.為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。 4.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。（二）提交涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類(lèi)： 1.懷疑客戶(hù)為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 2.懷疑客戶(hù)為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 3.懷疑客戶(hù)為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管

35、理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。 4.懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。 5.懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。 6.懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。 7.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶(hù)與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。8.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)關(guān)注恐怖主義重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)人群的交易，及時(shí)錄入黑名單，上報(bào)可疑交易及

36、重點(diǎn)可疑交易。 （三）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。 1.國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 2.司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。3.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。4.中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第五章 反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查及保密制度第十七條 反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度。反洗錢(qián)協(xié)查是指根據(jù)中國(guó)人民銀行的要求，對(duì)有關(guān)可疑交易、案件線(xiàn)索或敏感信

37、息等所涉及的客戶(hù)或業(yè)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查和反饋的有關(guān)活動(dòng)。調(diào)查可疑交易或現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，人員不得少于2人，并出示檢查通知書(shū)、中國(guó)人民銀行或其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)和執(zhí)法證。 （一）協(xié)查檔案內(nèi)容1.相關(guān)協(xié)查文書(shū)，如反洗錢(qián)調(diào)查通知書(shū)、臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)。2.身份證明，指中國(guó)人民銀行調(diào)查人員的執(zhí)法證。3.協(xié)查涉及的賬戶(hù)信息和交易記錄清單。4.詢(xún)問(wèn)筆錄原件或復(fù)印件。5.封存清單的原件或復(fù)印件。6.其他與反洗錢(qián)協(xié)查有關(guān)的檔案資料（二）協(xié)查檔案保管1.反洗錢(qián)協(xié)查檔案紙質(zhì)部分按年度單獨(dú)裝訂和編號(hào)。2.反洗錢(qián)協(xié)查電子檔案部分按年度匯總刻錄到光盤(pán)。3.所有的協(xié)查檔案應(yīng)制作目錄。4.應(yīng)放入專(zhuān)用的檔案柜中保管。5.由反洗

38、錢(qián)情報(bào)專(zhuān)員保管，人員變動(dòng)時(shí)應(yīng)做好交接手續(xù)，制作交接清單。6.反洗錢(qián)協(xié)查檔案的調(diào)閱僅限于監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員，以及經(jīng)內(nèi)部審批程序批準(zhǔn)的其他人員。（三）協(xié)查信息利用。應(yīng)建立“黑名單”檔案，可全面了解涉及本機(jī)構(gòu)的案件線(xiàn)索和敏感客戶(hù)情況。第十八條 反洗錢(qián)保密制度。 （一）保密范圍1.客戶(hù)的身份資料和交易信息。2.報(bào)告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息。3.配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)及協(xié)助公安機(jī)關(guān)洗錢(qián)案件偵查等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息。4.反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。5.其他有關(guān)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的信息。（二）履行保密義務(wù)的人員1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員、客戶(hù)經(jīng)理、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等獲知客戶(hù)身份資料

39、和交易信息的相關(guān)工作人員。2.負(fù)責(zé)大額和可疑交易報(bào)表的各網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)部門(mén)、管理部門(mén)、科技部門(mén)的人員、專(zhuān)員和負(fù)責(zé)人。3.在案件協(xié)查中的協(xié)查人員、協(xié)查部門(mén)負(fù)責(zé)人等獲知反洗錢(qián)協(xié)查保密的相關(guān)人員。4.其他應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)保密義務(wù)的人員。（三）時(shí)間范圍由于反洗錢(qián)保密信息的特殊性和重要性，本行工作人員在職期間應(yīng)履行保密義務(wù)。因獲知的秘密是在職期間所得，工作人員離職后仍應(yīng)遵守保密義務(wù)，非法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。第六章評(píng)估和內(nèi)部審計(jì)、考核第十九條總行建立反洗錢(qián)內(nèi)部評(píng)估、內(nèi)部審計(jì)制度,同時(shí),將反洗錢(qián)工作納入對(duì)分支行考核范圍，以加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)督管理的力度。（一）反洗錢(qián)內(nèi)部評(píng)估和審計(jì)1.總行審計(jì)部按照監(jiān)

40、管部門(mén)的監(jiān)管要求，負(fù)責(zé)設(shè)立全行反洗錢(qián)工作評(píng)價(jià)項(xiàng)目和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，每年一次對(duì)我行反洗錢(qián)工作進(jìn)行考核、評(píng)估。2.總行審計(jì)部將反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)納入年度審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃，統(tǒng)籌安排。根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及我行反洗錢(qián)工作的有關(guān)規(guī)定，制定審計(jì)方案，對(duì)行內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)制度建設(shè)、執(zhí)行情況和相關(guān)部門(mén)、崗位反洗錢(qián)工作履職情況進(jìn)行專(zhuān)門(mén)、獨(dú)立、客觀(guān)的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。3.總行人力資源部聘用關(guān)鍵崗位時(shí)，適當(dāng)考核其反洗錢(qián)履職能力。（二）反洗錢(qián)績(jī)效考核反洗錢(qián)工作考核與會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)考核相結(jié)合，將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年績(jī)效考核與會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)考核掛勾，將部室反洗錢(qián)工作與績(jī)效考核掛鉤，將反洗錢(qián)主管行領(lǐng)導(dǎo)的反洗錢(qián)履職與績(jī)效考核掛鉤。1.以年度為檢查時(shí)間段，對(duì)營(yíng)業(yè)

41、網(wǎng)點(diǎn)日常反洗錢(qián)工作進(jìn)行考核。發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)漏報(bào)、隱瞞不報(bào)可疑交易的扣季度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)分100分，情況嚴(yán)重者該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全年會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)不合格，該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、相關(guān)責(zé)任人不能參與行內(nèi)年度評(píng)優(yōu)、評(píng)先。不按時(shí)上報(bào)大額或可疑交易報(bào)告，扣減該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)分50分。漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)大額或可疑交易報(bào)告要素，按每要素扣減該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)5分。檢查發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不按規(guī)定組織反洗錢(qián)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、宣傳，未建立反洗錢(qián)工作相關(guān)檔案，扣減該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)20分。2.審計(jì)部對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年反洗錢(qián)工作評(píng)估不合格，則該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)考核不合格。3.不配合中國(guó)人民銀行協(xié)查工作、提供材料不真實(shí)的，該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)考核

42、不合格。4.未按制度執(zhí)行造成違法的責(zé)任人，移交司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處罰，該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年年度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)考核不合格。5.中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)及其他有權(quán)部門(mén)對(duì)我行進(jìn)行檢查造成被罰款的，涉及個(gè)人的將追究個(gè)人責(zé)任及其全額經(jīng)濟(jì)處罰，涉及以單位為受罰主體的由總行領(lǐng)導(dǎo)小組決定處罰人員及經(jīng)濟(jì)責(zé)任，同時(shí)該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全年會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)考核不合格，該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、相關(guān)責(zé)任人不得參與行內(nèi)年度評(píng)優(yōu)、評(píng)先。6.違反反洗錢(qián)保密原則的，扣減該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)分200分，情節(jié)嚴(yán)重的或造成洗錢(qián)案件發(fā)生的，移交司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處罰，該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全年會(huì)計(jì)考核不合格。7.參與偽造開(kāi)戶(hù)資料，為存款人開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，協(xié)助進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的，對(duì)直接責(zé)任 人 給予紀(jì)律處分

43、；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。8.履行反洗錢(qián)義務(wù)，能向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心、公安機(jī)關(guān)提供有價(jià)值破案線(xiàn)索，得到有關(guān)部門(mén)認(rèn)定的，除按我行相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)制度對(duì)個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)外，還給予該名個(gè)人所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)季會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)考核加200分。9.發(fā)現(xiàn)可疑交易，并得到有關(guān)部門(mén)認(rèn)可的，酌情加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)分30-100分。10.發(fā)現(xiàn)漏報(bào)大額交易的，酌情加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)分10-50分。11.對(duì)反洗錢(qián)制度或工作提出有效建議的，酌情加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)分20-50分。12.其他可加分的行為，酌情加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)季度會(huì)計(jì)評(píng)級(jí)分10-50分。13.總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部按照季度對(duì)各部室反洗錢(qián)履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，人力資源部根據(jù)評(píng)

44、價(jià)情況核定季度績(jī)效考核。14.總行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)銀行反洗錢(qián)工作情況，按照年度對(duì)高級(jí)管理層評(píng)價(jià)，人力資源部根據(jù)評(píng)價(jià)情況進(jìn)行考核。第七章 反洗錢(qián)宣傳、培訓(xùn)第二十條 總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部組織全行的反洗錢(qián)對(duì)外宣傳工作，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按總行的要求具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)宣傳工作。（一）按監(jiān)管部門(mén)的要求做好反洗錢(qián)的對(duì)外宣傳工作。（二）按總行反洗錢(qián)宣傳工作要求組織網(wǎng)點(diǎn)工作人員采取多種形式開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。（三）建立“反洗錢(qián)宣傳周”活動(dòng)制。由總行會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)部每年選擇一周時(shí)間，通知全行各網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一在電子屏幕滾動(dòng)播放反洗錢(qián)標(biāo)語(yǔ)。（四）總行、分行、支行均由情報(bào)專(zhuān)員負(fù)責(zé)建立、保管反洗錢(qián)宣傳工作的檔案。第二十一條分層次、有計(jì)劃組織我行業(yè)

45、務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，不斷提高其反洗錢(qián)意識(shí)和預(yù)防監(jiān)控水平。（一）注重管理人員的學(xué)習(xí)?？傂忻磕瓴簧儆谝淮谓M織高級(jí)管理層、各部室反洗錢(qián)專(zhuān)崗人員、支行長(zhǎng)助理（總/分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理）、各網(wǎng)點(diǎn)后臺(tái)人員反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)反洗錢(qián)相關(guān)制度及反洗錢(qián)知識(shí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。（二）有組織地開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)?？傂袑⑴R柜人員反洗錢(qián)方面的培訓(xùn)納入當(dāng)年對(duì)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，通過(guò)邀請(qǐng)監(jiān)管部門(mén)或公安部門(mén)反洗錢(qián)資深老師對(duì)反洗錢(qián)一線(xiàn)工作人員講授當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)與任務(wù)，同時(shí)傳授反洗錢(qián)的操作技術(shù)與方法，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作；分行反洗錢(qián)專(zhuān)崗負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)崗人員進(jìn)行培訓(xùn)。（三）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)利用雙周業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)時(shí)間，組織本網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)重點(diǎn)培訓(xùn)，強(qiáng)化其反洗錢(qián)意識(shí)，提高其反洗錢(qián)的積極性和主動(dòng)性。（四）總行、分行、支行指定情報(bào)專(zhuān)員負(fù)責(zé)記錄反冼錢(qián)培訓(xùn)開(kāi)展情況、留存培訓(xùn)資料。第八章 反洗錢(qián)部門(mén)聯(lián)系會(huì)議制度第二十二條 本行按年組織領(lǐng)導(dǎo)小組成員以?xún)?nèi)控沙龍、內(nèi)控工作會(huì)議或反洗錢(qián)部門(mén)聯(lián)系會(huì)議等形式，交流溝通反洗錢(qián)工作信息，分析本行反洗錢(qián)工作形式，研究解決反洗錢(qián)工作中遇到的問(wèn)題，改進(jìn)反