銀行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則（暫行）》模版

1、xx銀行客戶id和客戶id資料及交易記錄保存實施細則(暫定)xx總發(fā)xx135號，xx年7月8日印刷第一章總則第一條為切實履行客戶身份識別義務(wù)，預(yù)防洗錢和恐怖主義融資風險，維護金融秩序，規(guī)范客戶身份識別和保存客戶身份資料和交易記錄的操作行為，按照中華人民共和國反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等相關(guān)法律、行政法規(guī)和本行相關(guān)制度實施第二條本細則所稱客戶身份識別，是指按照“了解你的客戶”的原則，與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供金融服務(wù)時，根據(jù)有效的身份證明，驗證、記錄客戶身份，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，不同的洗錢或者恐怖融資風險的特征第三條本細則所稱

2、客戶身份資料和交易記錄的保存，是指依法采取必要措施保存客戶身份資料和交易記錄，并按規(guī)定期限存檔保管。第四條客戶身份是銀行及其職工必須履行的法律義務(wù)，是預(yù)防洗錢活動的基礎(chǔ)工作。 客戶身份資料和交易記錄是履行客戶身份識別和交易報告義務(wù)的記錄和證明，為調(diào)查、搜查、起訴和審判違法犯罪活動提供必要的證據(jù)。第五條本細則屬于操作規(guī)程，適用于我行各級機構(gòu)。第二章客戶身份要求第六條各營業(yè)機構(gòu)為客戶辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守下列客戶識別基本原則。(一)各營業(yè)機構(gòu)以開戶、簽訂金融服務(wù)合同、信用業(yè)務(wù)交易等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，要識別客戶身份，理解實際管理客戶自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證或其他身份證，忠實

3、、準確、完整地登記客戶身份基本信息； 留有效身份證或其他身份證復(fù)印件的機構(gòu)客戶，除根據(jù)上述要求采取客戶身份識別措施外，應(yīng)檢查客戶中國人民銀行辦公廳關(guān)于應(yīng)用機構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識別的通知，注冊機構(gòu)信用代碼，留機構(gòu)信用代碼證復(fù)印件或復(fù)印件。(二)以開戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當積極了解客戶是否為外國政治家，并在開戶申請資料上寫明。 如果客戶是外國政要，各營業(yè)機構(gòu)必須在分行長審核客戶開戶申請、身份證復(fù)印及身份識別情況后，由總銀行反洗錢部門審核，并報總銀行負責反洗錢的副銀行長批準才能開戶。(三)未按要求提供身份證件的，不得為此開戶從事相關(guān)業(yè)務(wù)。(四)不得為向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)

4、公布并聯(lián)合國決議所列恐怖組織、恐怖分子開戶，提供銀行服務(wù)；(五)不得向身份不明的客戶提供或交易銀行服務(wù)，不得在客戶開設(shè)匿名賬戶或者假名賬戶。(六)各營業(yè)單位利用電話、互聯(lián)網(wǎng)、自動交易裝置及其他方式為客戶提供非柜臺服務(wù)的，實施嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，加強內(nèi)部管理流程，識別客戶身份。第七條公司客戶開設(shè)新賬戶的身份證。(一)審查客戶提供的開戶資料； 營業(yè)單位在單位客戶開設(shè)結(jié)算賬戶時，應(yīng)當向客戶提供按照機構(gòu)信用代碼證有關(guān)規(guī)定有效開戶資料的原件和復(fù)印件，要求兩人審核其真實性、完整性及合規(guī)性，同時確認簽名。 開戶檔案資料由開戶銀行專用保管。公司客戶因特殊原因無法將開戶證明文件原件帶入本

5、行開戶時，營業(yè)機構(gòu)可采取出差措施進行現(xiàn)場驗證，確保開戶資料的真實性。(二)關(guān)于公司提供的營業(yè)執(zhí)照原件、機構(gòu)信用代碼原件及開戶執(zhí)照原件、法人或授權(quán)經(jīng)營者身份證的真實性，各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當采取以下措施驗證：一是在“信用浙江”網(wǎng)站注冊，輸入營業(yè)執(zhí)照號碼，查詢并核對公司注冊狀態(tài)等相關(guān)信息同時，分別登記“機關(guān)信用代碼管理系統(tǒng)”、“人行賬戶管理系統(tǒng)”，在相關(guān)信息的核對一致后，將監(jiān)查結(jié)果記錄在上述開戶證明書的復(fù)印件上，同時簽名確認，作為開戶資料留下。 核對不一致的，應(yīng)當采用電話或者負責人對工商局、當?shù)厝嗣胥y行進行實地核實，解除疑點后開立結(jié)算賬戶；第二，通過“公民身份信息網(wǎng)絡(luò)審計系統(tǒng)”對法人和授權(quán)經(jīng)營者的居民身份

6、證進行網(wǎng)絡(luò)審計，打印審計結(jié)果，進行審計(三)經(jīng)營機構(gòu)經(jīng)營人核對開戶資料時，應(yīng)向公司客戶在本行留有開戶資料的復(fù)印件上蓋章確認，復(fù)印件上蓋“本復(fù)印件與原件核對”的印章，核對人的印章確認，經(jīng)會訂主管批準后辦理開戶手續(xù)。(四)為確保有效執(zhí)行“了解客戶”原則，公司開設(shè)基本結(jié)算賬戶前，客戶經(jīng)理或指定人員必須在開設(shè)其他結(jié)算賬戶后的一個月內(nèi)到當?shù)卦L問客戶，切實履行“客戶職務(wù)調(diào)查”義務(wù)。 在xx市商業(yè)銀行單位客戶人民幣銀行結(jié)算賬戶管理實施細則 (見附件1 )記錄并簽字確認訪問取得的客戶聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍、注冊資金等信息。 在確認賬戶經(jīng)理或者指定人沒有錯誤后，會議修訂負責人進行基本賬戶開設(shè)手續(xù)。 如果對訪問客戶的

7、經(jīng)營等狀況有疑問，經(jīng)營者立即向分店長報告，分店長根據(jù)風險程度進行風險控制。(五)同一自然人作為具體經(jīng)營者辦理兩個以上單位的銀行結(jié)算賬戶開設(shè)業(yè)務(wù)，或者同一自然人是兩個以上單位的法定代表人或者單位負責人，或者兩個以上單位的銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的賬戶開設(shè)證明文件外，還訪問、 應(yīng)當采取實地訪問、公安、工商行政管理的審查，以合理理由支付交易涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)當將其作為可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，作為重點可疑交易總第八條自然人客戶新開設(shè)賬戶的身份證。(一)營業(yè)機構(gòu)為自然人客戶開設(shè)存款賬戶，應(yīng)嚴格按照人行橫道xx銀行單位客戶盡

8、職調(diào)查表和個人存款賬戶實名制的有關(guān)規(guī)定，向客戶出示本人身份證，要求在開戶申請書上完全登記客戶身份基本信息。(二)通過“公民身份信息網(wǎng)絡(luò)檢查系統(tǒng)”，對本人、監(jiān)護人的居民身份證進行網(wǎng)絡(luò)檢查，印刷檢查結(jié)果，留下本人、監(jiān)護人的有效身份證或者其他身份證的復(fù)印件和檢查結(jié)果。(三)不得為客戶開設(shè)匿名賬戶或者假名賬戶，客戶不出示本人身份證，不使用本人身份證姓名的，不得開設(shè)個人存款賬戶。(四)同一自然人在我行開設(shè)個人銀行結(jié)算賬戶累訂10戶以上的，以相關(guān)賬戶為重點監(jiān)視對象，因合理理由被懷疑賬戶支付交易涉及違法犯罪活動的，作為可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)視分析中心，明顯懷疑犯罪活動的，重點(五)出示臨時身份證開設(shè)

9、個人儲蓄賬戶的，營業(yè)機構(gòu)經(jīng)營者在開設(shè)賬戶之日填寫關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知 (見附件二)，詳細記載客戶姓名、聯(lián)系電話、臨時身份證號碼及有效期限等內(nèi)容。 各營業(yè)機構(gòu)保管登記冊，定期檢查，通知臨時身份證期限臨近的客戶更新證書，登記冊按年打印裝訂，存檔保管。第9條辦理電子銀行渠道開設(shè)時的顧客id。(一)為公司客戶辦理網(wǎng)上銀行等電子銀行業(yè)務(wù)時，客戶可以使用xx銀行臨時身份證登記簿原件和蓋章復(fù)印件、網(wǎng)上銀行操作員蓋章身份證復(fù)印件、公司經(jīng)營者身份證原件和蓋章復(fù)印件、蓋章法人身份證復(fù)印件、法人簽名(二)為自然人客戶辦理網(wǎng)上銀行等電子銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)當要求客戶出示本人身份證，居住在中國國內(nèi)

10、16歲以下的中國公民同時發(fā)放本人和監(jiān)護人的身份證。 檢查本人、監(jiān)護人的居民身份證，印刷檢查結(jié)果，留下本人、監(jiān)護人的有效身份證或者其他身份證件的復(fù)印件和檢查結(jié)果。第十條為客戶提供初級金融服務(wù)時的身份證明。 一次性金融服務(wù)是指向未在本公司開戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金兌換、票據(jù)兌換(僅限以現(xiàn)金進行票據(jù)兌換的業(yè)務(wù))等金融業(yè)務(wù)。 客戶通過在國內(nèi)其他銀行金融機構(gòu)開設(shè)的賬戶或銀行卡從事本行業(yè)務(wù)時，向此類客戶提供的金融服務(wù)可以不是本條規(guī)定的“一次性金融服務(wù)”。向客戶提供1萬元(含)或者外幣等值1000美元以上的一次性金融服務(wù)的，要識別客戶身份，理解客戶的自然人和實際管理交易的實際受益人，檢查客戶本人、代理人的

11、居民身份證，登記客戶身份基本信息，身份證或者其他身份證的復(fù)印件對于網(wǎng)絡(luò)檢查結(jié)果機構(gòu)的客戶，除根據(jù)上述要求采取客戶的身份識別措施外，還要檢查客戶的營業(yè)執(zhí)照，注冊機構(gòu)信用代碼，留下機構(gòu)信用代碼證復(fù)印件或者復(fù)印件。第十一條受理公務(wù)卡申請、與特約店簽訂保管箱業(yè)務(wù)時的客戶身份識別。(1)各營業(yè)單位在辦理公務(wù)卡開卡業(yè)務(wù)前，應(yīng)嚴格執(zhí)行“親訪親牌”等制度，做好開卡前客戶身份識別工作，防止公務(wù)卡資金詐騙風險。(二)金業(yè)務(wù)部門在推進特約店業(yè)務(wù)時，要加強特約店的管理，實行特約店的實名制，進行收據(jù)書店的加入審查，指定收據(jù)業(yè)務(wù)的具體管理者，嚴禁將特約店的個人結(jié)算賬戶設(shè)定為信用卡收據(jù)賬戶，嚴禁向經(jīng)營場所不在xx的特約店提

12、供銀行卡收據(jù)服務(wù)(三)營業(yè)機構(gòu)為客戶提供保管箱服務(wù)的，應(yīng)當識別客戶的身份，理解保管箱的實際使用者，核對客戶的有效身份證或者其他身份證件，留下有效身份證或者其他身份證件的復(fù)印件或者復(fù)印件。第十二條營業(yè)機構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)時，應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，催促客戶更新資料信息。(一)公司客戶辦理現(xiàn)金(5萬元以上)、購買重要空白證等業(yè)務(wù)時，應(yīng)當核對經(jīng)營者的有效身份證或者其他身份證信息進行登記。 不得向因涉嫌犯罪被列入黑名單的公司客戶出售重要的空白證明書。 如經(jīng)銷，必須回收其未使用的重要空白證件的變更預(yù)約印章、電子銀行變更業(yè)務(wù)的，核對登記經(jīng)營者的有效身份

13、證件或者其他身份證件信息，留下經(jīng)營者身份證件的復(fù)印件和核對結(jié)果。(2)日常單位客戶辦理信用業(yè)務(wù)時，信用部門分析信用企業(yè)的經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)發(fā)展方向、信用資產(chǎn)投入等情況，審核信用業(yè)務(wù)真實性處理銀行應(yīng)收票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，客戶經(jīng)理嚴格審核企業(yè)客戶提交資料的合規(guī)性、合法性和貿(mào)易背景真實性。(三)公司客戶經(jīng)理要全面掌握公司法人的素質(zhì)、誠信度、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、資金流動、交易目的、交易的實際受益人等實際情況，及時掌握客戶大額資金的支付動態(tài)。(四)應(yīng)鼓勵機構(gòu)客戶采取合理措施，確認其保留的機構(gòu)信用代碼信息的有效性，并按規(guī)定更新機構(gòu)信用代碼證及機構(gòu)信用代碼應(yīng)用服務(wù)系統(tǒng)的對應(yīng)信息。 客戶出示的機構(gòu)信用代碼證仍在有效期內(nèi)，

14、未按規(guī)定提交征信中心或人民銀行分行確認效力的，應(yīng)當要求客戶辦理相關(guān)效力確認手續(xù)。(五)自然人客戶從事外匯業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、第三方存款合同、貴金屬業(yè)務(wù)、遺失、賬戶信息變更、網(wǎng)上銀行等電子銀行職能變更業(yè)務(wù)的，核對客戶本人的有效身份證或者其他身份證件，留下客戶本人身份證的復(fù)印和核對結(jié)果。(六)各營業(yè)單位為自然人客戶進行人民幣單筆5萬元(包括)以上或者外匯等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取的，應(yīng)當識別客戶身份，核對客戶本人、代理人的居民身份證，完全登記客戶本人、代理人的身份基本信息。 在業(yè)務(wù)處理中發(fā)現(xiàn)異常的，還要分析瓢別。(7)個金業(yè)務(wù)部門審核個人信用業(yè)務(wù)(包括公務(wù)卡業(yè)務(wù))的真實性，徹底調(diào)查客戶身份。

15、 審查個人大宗貸款意向、貸款用途真實性； 對償還者提前歸還零售大宗貸款明顯與其收入水平不一致的，應(yīng)重點調(diào)查償還者的償還資金來源。(八)客戶保留的身份證件超過有效期的，營業(yè)單位應(yīng)當通過電話或者其他方式及時通知客戶更新，并保留通知記錄。 客戶未及時更新，未提出合理理由的，銷售機構(gòu)應(yīng)中止為客戶的業(yè)務(wù)。 公司客戶控股股東或?qū)嶋H控股人、法定代表人、負責人、業(yè)務(wù)負責人的身份證件過期的，營業(yè)機構(gòu)參照上述要求通知、更新、中止業(yè)務(wù)。(九)各營業(yè)單位應(yīng)著重公司客戶營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等身份證件的有效期限和年檢記錄以及法人或者授權(quán)經(jīng)營者身份證的有效期限。 各營業(yè)單位應(yīng)當立即向身份證件超過有效期限的公

16、司客戶提供有效期內(nèi)的身份證件及年檢后的營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證件的正副本，通知留有正副本。第十三條營業(yè)機構(gòu)以合理的方式確認客戶有代理關(guān)系的，按照本細則的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施的，同時應(yīng)當識別代理人的身份，登記代理人身份基本信息。(一)代理開設(shè)個人賬戶時，應(yīng)核對代理人和被代理人的有效身份證或者身份證件，完全登記被代理人的客戶身份基本信息，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式以及身份證或者身份證件的種類、號碼，保留代理人和被代理人的有效身份證或者其他身份證件的復(fù)印或者復(fù)印1、對代理開設(shè)個人銀行結(jié)算賬戶時，要聯(lián)系被代理人進行驗證，填寫“代理理由”，留下電話記錄等聯(lián)系資料。2、法定代表人或者機關(guān)負責人允許他人開設(shè)機關(guān)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)當是授權(quán)機關(guān)的工作人員，發(fā)行法定代表人(機關(guān)負責人)授權(quán)書。3、居住在中國國內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)當由監(jiān)護