銀行國內(nèi)信用證操作規(guī)程模版

1、國內(nèi)信用證操作規(guī)程編制部門：版本號(hào)：生效日期： xx年06月01日目錄0更改和批準(zhǔn)記錄41目的和范圍52定義、縮寫、分類53角色和權(quán)限54基本規(guī)定65流程說明和操作要點(diǎn)205.1國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)實(shí)施流程圖(開證行) 205.2國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)實(shí)施流程圖(收款人開門行) 326內(nèi)外規(guī)章制度索引356.1外部法律法規(guī)356.2內(nèi)部規(guī)章制度357附錄35第八條記錄36記錄1. 授權(quán)委托書 37記錄2. 國內(nèi)信用證開立申請(qǐng)書 38記錄3. 開立國內(nèi)信用證承諾書 41記錄4. 經(jīng)辦行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)審查審批意見表 42記錄5. 開立國內(nèi)信用證審核暨備查表 43記錄6. 銀行國內(nèi)信用證（正本） 44記錄7. s

2、wift mt799簡電 46記錄8. 國內(nèi)信用證修改申請(qǐng)書 47記錄9. 國內(nèi)信用證修改承諾書 48記錄10. 修改國內(nèi)信用證審核暨備查表 49記錄11. 銀行國內(nèi)信用證修改書（正本） 50記錄12. 國內(nèi)信用證來單通知書 51記錄13. 國內(nèi)信用證拒絕付款/不符點(diǎn)通知書 54記錄14. 銀行信用證通知書 55記錄15. 銀行信用證修改通知書 56記錄16. 國內(nèi)信用證委托收款申請(qǐng)書 57記錄17. 國內(nèi)信用證議付申請(qǐng)書 58記錄18. 議付憑證 60記錄19. 銀行國內(nèi)信用證寄單通知書 650目的和范圍為規(guī)范銀行(以下簡稱“本行”)對(duì)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的管理和操作，促進(jìn)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)健康發(fā)展，

3、滿足內(nèi)控合規(guī)要求，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、中國人民銀行國內(nèi)信用證結(jié)算辦法及本行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法等有關(guān)信用管理的規(guī)定制定本操作規(guī)程。本規(guī)章適用于本行各分行、分行、擴(kuò)張部(以下簡稱“經(jīng)營行”)和本行有關(guān)業(yè)務(wù)部門的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的管理，具體包括信用證的開設(shè)、支付融資、包裝貸款、議案、匯款融資等。1定義、縮寫、分類(一)國內(nèi)信用證是指證據(jù)銀行按照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開設(shè)的、用符合信用證條款的發(fā)票支付的支付承諾，適用于國內(nèi)企業(yè)間商品交易的結(jié)算。 信用證是不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的信用證，僅限于轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不可接受現(xiàn)金。(二)本規(guī)章所稱權(quán)限審批人包括董事會(huì)、董事會(huì)相關(guān)交易控制委員會(huì)、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、董事長

4、、行長、信用審批委員會(huì)、主管領(lǐng)導(dǎo)。(3)國內(nèi)信用證如下：a )即期國內(nèi)信用證b )延期國內(nèi)信用證c )支付國內(nèi)信用證。2角色和權(quán)限部門的崗位職責(zé)的權(quán)限批準(zhǔn)者一)負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的審議批準(zhǔn)；產(chǎn)品經(jīng)理一)負(fù)責(zé)在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行申請(qǐng)的國內(nèi)信用證信用業(yè)務(wù)審核、權(quán)限內(nèi)批準(zhǔn)，超越權(quán)限報(bào)告批準(zhǔn)人批準(zhǔn)2 )負(fù)責(zé)進(jìn)行提交的綜合信用業(yè)務(wù)的中國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)部分的專業(yè)審查，向信用審查部發(fā)出審查意見3 )負(fù)責(zé)國內(nèi)信用證項(xiàng)結(jié)算前的專業(yè)審查；單證中心一)負(fù)責(zé)國內(nèi)信用證項(xiàng)結(jié)算前的技術(shù)審查；2 )負(fù)責(zé)國內(nèi)信用證項(xiàng)下的開證、通知、委托收款、審核單等業(yè)務(wù)操作3 )負(fù)責(zé)國內(nèi)信用證項(xiàng)下的文件管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部1 )結(jié)合決算前的專業(yè)審查意見，對(duì)權(quán)

5、限內(nèi)項(xiàng)的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)信用實(shí)施進(jìn)行審查、權(quán)限內(nèi)審，超越權(quán)限向批準(zhǔn)人報(bào)告批準(zhǔn)。一)負(fù)責(zé)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的監(jiān)督和檢驗(yàn)；法務(wù)部一)負(fù)責(zé)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)協(xié)議的法律審查；一)負(fù)責(zé)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的會(huì)訂及結(jié)算管理；經(jīng)營帳戶經(jīng)理一)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的信用調(diào)查、信用條件的執(zhí)行和實(shí)施。 做好國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)報(bào)告資料的表面真實(shí)性和有效性審查、文件交接、客戶服務(wù)等工作。接待柜員。一)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的相關(guān)會(huì)議訂正處理；2 )確?？蛻籼峤坏奈募≌潞皖A(yù)約印章一致。3基本規(guī)定(一)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件。 在本行辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)具備下列條件a )依法取得工商營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、信用卡、稅務(wù)登記證等證件，在本行開設(shè)人民幣基本賬戶或者

6、結(jié)算賬戶b )信用證結(jié)算具有真正的貿(mào)易背景，交易合法合規(guī)，不損害社會(huì)公共利益，結(jié)算的商品在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍內(nèi)c )向本行提交授權(quán)委托書 (記錄1 )，提供授權(quán)人簽字樣本、企業(yè)印章、財(cái)務(wù)印章、業(yè)務(wù)印章等印章，并提供各簽字及印章的業(yè)務(wù)授權(quán)范圍(包括但不限于公開、修改、撤銷、支付、拒付、融資、收據(jù)等)。d )制作了客戶的基本文件，包括客戶的中文全名、營業(yè)執(zhí)照、組織代碼證明、法定代表人身份證明、公司地址、聯(lián)系電話、業(yè)務(wù)聯(lián)系人、法人授權(quán)書及業(yè)務(wù)授權(quán)印章e )除低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，辦理國內(nèi)信用證相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)當(dāng)按本行取得信用額度f )本行要求的其他條件。(二)發(fā)放證明書；a )開立國內(nèi)信用證，申請(qǐng)人提

7、交下列文件：申請(qǐng)人在本行預(yù)約了印章的有國內(nèi)信用證開立申請(qǐng)書 (記錄2 )和開立國內(nèi)信用證承諾書 (記錄3 )相關(guān)采購協(xié)議正本與信用有關(guān)的，提交信用必要的文件本行要求的可以證明貿(mào)易真實(shí)性的其他文件。b )辦理行負(fù)責(zé)資料的審查，按下國內(nèi)信用證開立申請(qǐng)書、開立國內(nèi)信用證承諾書的印章在本行是否留有印章，操作人員相應(yīng)地顯示驗(yàn)證結(jié)果并蓋章確認(rèn)，辦理行審查完畢后，與經(jīng)辦行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)審查審批意見表 (記錄4 )一起提交發(fā)票中心審查c )單證中心審核銷售合同，確保合同表面的真實(shí)性、有效性和合法性，確認(rèn)國內(nèi)信用證開立申請(qǐng)書的內(nèi)容與銷售合同的約定是否一致。 國內(nèi)信用證開立申請(qǐng)書填寫內(nèi)容完整明確，各項(xiàng)條款之間無矛

8、盾；此次開證使用的信用合同號(hào)碼、限額的種類必須明確注明申請(qǐng)人的名稱、詳細(xì)地址、開戶銀行和賬號(hào)，申請(qǐng)人一般應(yīng)為采購合同的買方注明收款人的名稱、詳細(xì)地址、開戶銀行和賬號(hào)，收款人一般應(yīng)為購買合同的賣方明確指示信用證是以信開還是電開(包括全電或簡單電加證明書)方式公開信用證的有效地點(diǎn)是信用證指定的文件提交地點(diǎn)，一般為議案和證據(jù)銀行所在地信用證的有效期是收款人向銀行開具發(fā)票的最晚期限，最長不得超過開證日后6個(gè)月收據(jù)期限是信用證上明確記載的貨物出廠后必須提交收據(jù)的特定日期。 如果沒有規(guī)定這個(gè)期限，銀行不會(huì)接受出貨15天后提交的文件信用證金額大小寫一致信用證付款方式：即期付款、延期付款、議案。 延期付款時(shí)，

9、付款期限不得超過貨物發(fā)貨日或貨物發(fā)票發(fā)行日(發(fā)貨日和發(fā)行日除外)的6個(gè)月的議案時(shí)，必須指定收貨人的開戶行為并提出議案明確規(guī)定貨物裝運(yùn)目的地、目的地、運(yùn)輸方式、是否允許裝運(yùn)(如無規(guī)定，視為允許裝運(yùn)及裝運(yùn))、最晚裝運(yùn)或裝運(yùn)時(shí)各期的裝運(yùn)時(shí)限商品名、規(guī)格和數(shù)量、單價(jià)、訂正金額等與合同、開證金額不矛盾，但不得記錄買賣合同。d )文件種類要求合理，注意：所要求的文件至少應(yīng)包括國家稅務(wù)機(jī)關(guān)統(tǒng)一印刷的發(fā)票和運(yùn)輸文件(或貨物收據(jù)、倉庫文件)，不要求這兩種文件的，應(yīng)事先向總銀行報(bào)批除了運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)和商業(yè)單據(jù)外，必須一個(gè)人做出明確的規(guī)定，一般不要使用萩名的、一流的等含義模糊的詞匯發(fā)票的正確、復(fù)印份數(shù)必須明確，

10、各種發(fā)票至少要求一份原件對(duì)文件的內(nèi)容要有明確具體的要求信用條件規(guī)定以信用證項(xiàng)下的貨物為擔(dān)保的，運(yùn)輸單證顯示本行為的接收人，貨物應(yīng)當(dāng)購買運(yùn)輸保險(xiǎn)或者貨物收據(jù)的接收人應(yīng)當(dāng)是本行或本行認(rèn)可的第三方公司，接收人是第三方公司的時(shí)候接收的簽名、印章應(yīng)當(dāng)與本行的預(yù)約印章一致合同規(guī)定賣方購買保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)要求提交保險(xiǎn)單盡可能將對(duì)受益人的要求體現(xiàn)為對(duì)文件的要求。全面審核國內(nèi)信用證開立申請(qǐng)書后，如發(fā)現(xiàn)問題，立即聯(lián)系申請(qǐng)人變更，要求申請(qǐng)人在變更處簽名證明。 受理申請(qǐng)時(shí)，一連國內(nèi)信用證開立申請(qǐng)書按業(yè)務(wù)章退出申請(qǐng)人的一連串開證依據(jù)，單證中心保留一次檢驗(yàn)，提交業(yè)務(wù)后歸檔保存。 不接受開證申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)盡快通知申請(qǐng)人并退還申請(qǐng)

11、書。 開證承認(rèn)完成前，客戶要求本行提供信用證號(hào)碼或信用證原稿的，提供時(shí)應(yīng)明確表明信用證未正式開設(shè)。f )保證金的領(lǐng)取。開設(shè)國內(nèi)信用證原則上應(yīng)向申請(qǐng)人索取開證金額的20%以上的保證金。 開證保證金必須存入保證金專家，不得征收凍結(jié)客戶結(jié)算家的資金。 保證金賬戶必須對(duì)每個(gè)申請(qǐng)人嚴(yán)格實(shí)施分戶管理，必須確保?？顚Ｓ?，不得用作其他業(yè)務(wù)的保證金或挪用支付其他信用證的款項(xiàng)。 將證據(jù)保證金存入保證金賬戶后，應(yīng)按信用證項(xiàng)支付時(shí)支付，不能提前支付。 分期付款只收一部分保證金的信用證，在付款時(shí)收保證金的比例不得大于收保證金的比例。 所有未使用的保證金必須在信用證執(zhí)行完畢、信用證被注銷、取消后歸還。 信用證發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛

12、的，糾紛消失的，保證金不得退還。g )信用額扣除。開設(shè)國內(nèi)信用證必須事先給申請(qǐng)者設(shè)置信用額度，信用額度必須納入客戶綜合信用管理，額度可以只限一次，也可以是循環(huán)額度。 申請(qǐng)人支付100%保證金的情況除外在信用額度內(nèi)打開證據(jù)，票據(jù)中心進(jìn)行取款前的審查并驗(yàn)證保證金后，填寫開立國內(nèi)信用證審核暨備查表 (記錄5 )，報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行審查并取款。 開證金額允許一定幅度的增減的，應(yīng)當(dāng)以信用證的最大可用金額執(zhí)行保證金，扣除信用額業(yè)務(wù)提交單證中心前，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行信用條件規(guī)定的擔(dān)保措施，確認(rèn)有關(guān)合同及協(xié)議已經(jīng)簽訂。h )審批程序完成后，經(jīng)營經(jīng)辦行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)審查審批意見表、開立國內(nèi)信用證審核暨備查表及出賬通知書，

13、將開證業(yè)務(wù)提交單證中心處理i )單證中心應(yīng)當(dāng)在結(jié)算日完成信用證維修制，并在兩天內(nèi)對(duì)外發(fā)放j )通知行的選定。 無論收款人是否在本行開設(shè)賬戶，在收款人所在地有本行分公司的情況下，原則上必須選擇本行分公司作為通知行的收款人所在地沒有本行分公司的情況下，本行可以自主選擇收款人的賬戶開設(shè)行或者當(dāng)?shù)氐钠渌y行作為通知行k )單證中心進(jìn)行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)操作時(shí)，應(yīng)當(dāng)：以總銀行發(fā)票中心辦公地址為收據(jù)地址開證行拒絕接受未提交增值稅發(fā)票的不合格點(diǎn)，不在該信用證項(xiàng)下支付如果發(fā)現(xiàn)銀行提出拒付不合格款項(xiàng)后，信用證申請(qǐng)人同意付款并完成了付款手續(xù)，除非事先收到受益人的反對(duì)指示，否則發(fā)現(xiàn)銀行無需向申請(qǐng)人征得受益人的同意進(jìn)行委

14、托收款時(shí)，委托收款銀行在確認(rèn)信用證是最后支付時(shí)，必須將信用證原件與發(fā)票一起返還開證銀行的最后支付，則在收款明細(xì)行上在信用證背面注明發(fā)票的日期、業(yè)務(wù)編號(hào)、增減金額、發(fā)票的請(qǐng)求金額和信用證的合同金額并蓋章后，將信用證的表和在證據(jù)銀行發(fā)出拒付通知的10天后，如果開證申請(qǐng)人不同意支付，沒有收到收款人開戶行(包括議案行)有關(guān)發(fā)票的處理指示，則證據(jù)銀行在通知開證申請(qǐng)人后，將發(fā)票、信用證及其修改書原件一套(如果有)交給收款人開戶行(包括議案行)有不合格發(fā)票的，對(duì)各不合格征收100元不合格費(fèi)用，最高500元以下，由收貨人承擔(dān)支付信用證時(shí)，受款人是本行客戶，限于本行支付開立信用證時(shí)如果需要簡單的證明，簡單的證明

15、內(nèi)容一般包括：信用證號(hào)碼、金額、收件人名稱和詳細(xì)地址、申請(qǐng)人名稱和詳細(xì)地址、裝船期、有效期、支付期等，并聲明“這是簡單的證明，發(fā)出/發(fā)出證已經(jīng)發(fā)行”。l )單證中心發(fā)放信用證可采用電開或信用開方式采用電接通方式的，經(jīng)營者在發(fā)出信用證信息前，必須對(duì)討論人和部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行簽字審查。 為了通知行動(dòng)行系統(tǒng)內(nèi)的分公司，采用swift mt700格式，用電報(bào)代碼進(jìn)行全功率證明，或者采用約定的通信方式。 通知行為本行代理人時(shí)，根據(jù)與代理人的具體協(xié)議，采用約定的通信方式采用信用開放方式時(shí)，單證中心經(jīng)營者印刷國內(nèi)信用證原件(記錄6)1份、復(fù)印3份，提交討論人審查，在原件指定位置蓋上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專用章、權(quán)利人簽名

16、，直接發(fā)送通知行，復(fù)印的單證中心保留審查準(zhǔn)備，1份退證申請(qǐng)人保存，1份提交經(jīng)營行單證中心同時(shí)向通知行傳輸swift mt799簡化電(記錄7 )或約定通信方式的證明。m )開立信用證后，收到通知查詢信用證條款的內(nèi)容，告知密押、印章不一致、信用證內(nèi)容不完備等的，應(yīng)當(dāng)在次日營業(yè)結(jié)束前，對(duì)查詢行作出答復(fù)，提供必要的內(nèi)容，或?qū)π庞米C進(jìn)行必要的修改。(三)出具證明書進(jìn)行修改。a )開證申請(qǐng)人必須修改信用證并向本行提交在國內(nèi)信用證修改申請(qǐng)書 (記錄8 )及國內(nèi)信用證修改承諾書 (記錄9 )上蓋章受益人同意修改的書面證明書，明確修改內(nèi)容，蓋章。b )對(duì)申請(qǐng)文件進(jìn)行初審，檢查印章是否符合后，簽名批處經(jīng)辦行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)審查審批意見表提交單證中心審核，重點(diǎn)進(jìn)行以下審核檢查修改申請(qǐng)書、承諾書上和授權(quán)書上的權(quán)限是否一致調(diào)用原信用證，檢查修改申請(qǐng)書信用證號(hào)碼、合同號(hào)碼、金額、收款人姓名等項(xiàng)目是否與原證書相符對(duì)照原信用證條款，審查修改條款的內(nèi)容，注意：申請(qǐng)人應(yīng)對(duì)增額修改，就本次增額使用的信用合同號(hào)碼、限額種類、保證金比例和征收方式明確減額或縮短有效期的修改， 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在本行收到通知并加入swift或約定的通信方式確認(rèn)收件人同意修改后，明確同意歸還相應(yīng)的保證金或恢復(fù)信用額度。 有效期修改的，信用證有效期不得超過最長期限的條款修改后，修改與原信用證