307銀行零存整取業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、bgy-qc-n-3307 xx銀行零存整取儲蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程 版本：3/a1 目的為規(guī)范xx銀行（以下簡稱本行）零存整取儲蓄業(yè)務(wù)操作，確?？蛻糍Y金的安全，有效防范操作風險，制定本規(guī)程。2 范圍2.1 本規(guī)程明確了零存整取儲蓄業(yè)務(wù)開戶、續(xù)存、銷戶等內(nèi)容和要求。2.2 本規(guī)程適用于本行辦理零存整取儲蓄業(yè)務(wù)。3 術(shù)語與定義零存整取儲蓄是指約定存期，每月固定存款金額，到期一次支取本息的一種定期儲蓄業(yè)務(wù)。4 職責4.1 會計結(jié)算部負責本行零存整取儲蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程的制定、業(yè)務(wù)指導及管理。4.2 運營部負責零存整取儲蓄業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督。4.3 各分支行營業(yè)網(wǎng)點負責零存整取儲蓄業(yè)務(wù)的辦理。5 管理規(guī)定5.1 零

2、存整取儲蓄一般5元起存，存期分為一年、三年、五年，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊。未補齊的到期支取時按實存金額和實際存期計算利息，若連續(xù)超過兩個月漏存，即為違約，以后存入部分按活期存款利息計息。不能部分提前支取。5.2 個人零整交易載體為儲蓄存折和甲秀卡。5.3 根據(jù)支付條件不同分為憑密碼、單折、證件三種方式支取。憑“密碼”支取可在本行任一營業(yè)網(wǎng)點辦理支取業(yè)務(wù)；憑“證件”支取須開戶人憑本人預留的有效身份證件在開戶行辦理支取業(yè)務(wù)；憑“單折” 支取須開戶人憑存單、折在開戶行辦理支取業(yè)務(wù)。5.5 開立零存整取儲蓄賬戶、提前銷戶、辦理5萬元（含5萬元）以上的續(xù)存、到期銷戶須提供本人有效身份證

3、件；他人代辦的，需提供賬戶所有人及代辦人有效身份證件。有效身份證件類型按照xx銀行儲蓄業(yè)務(wù)管理規(guī)定執(zhí)行。5.6 客戶提供居民身份證辦理零存整取儲蓄業(yè)務(wù)的，須進行聯(lián)網(wǎng)核查；持居民身份證以外的其它有效身份證件辦理的，可采取審核輔助證件等方式確認客戶身份。代他人辦理業(yè)務(wù)，還需審核代辦人有效身份證件。留存居民身份證復印件需將聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果打印在居民身份證復印件背面，加蓋“已經(jīng)過公民身份證信息系統(tǒng)核查無誤”章。開戶業(yè)務(wù)應將有效身份證件的復印件附傳票后，并留存電子影像；其他業(yè)務(wù)只留存有效身份證件電子影像。（當高拍儀系統(tǒng)出現(xiàn)故障不能保存有效身份證件電子影像時，可留存復印件。）5.7 客戶修改個人信息，應本人持

4、有效身份證明至柜面辦理，不得由他人代為辦理。6 工作程序6.1 開戶6.1.1 零存整取儲蓄開戶分為存折開戶和甲秀卡開戶。6.1.2 零存整取開戶柜員審核客戶有效身份證件并進行聯(lián)網(wǎng)核查，清點現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬開戶的須檢查賬戶來源。6.1.3 開戶交易錄入及業(yè)務(wù)辦理柜員審核無誤后，使用“1006卡、存折零存整取/教育儲蓄開戶”交易辦理，按系統(tǒng)提示依次輸入各要素，支付方式為憑密碼支取的，柜員須請客戶輸入密碼，交易成功后，依次打印儲蓄憑證、儲蓄存折（甲秀卡開立只打印儲蓄憑證），并對存折進行寫磁（甲秀卡開戶無此程序）。柜員審核打印內(nèi)容無誤后，儲蓄憑證經(jīng)客戶簽字確認后加蓋“業(yè)務(wù)清訖章” 和“個人名章”作該筆交易

5、流水傳票，身份證件復印件或電子影像作流水傳票附件，存折加蓋“存單（折）專用章”和“個人名章”，儲蓄憑證客戶回單聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和“個人名章”后連同儲蓄存折或甲秀卡交客戶。6.1.4 賬務(wù)處理會計分錄： 借：庫存現(xiàn)金 或 待銷賬或 其他存款科目 貸：零存整取/教育儲蓄存款6.2 續(xù)存續(xù)存方式分為柜面續(xù)存和自動扣款續(xù)存。6.2.1自動扣款續(xù)存是指客戶在開立零存整取賬戶時指定某一活期存款賬戶，自動按月從該活期賬戶扣劃金額至零存整取賬戶?？蛻糁付ǖ淖詣涌劭罨钇诖婵钯~戶和客戶開立的零存整取賬戶必須在同一機構(gòu)、同一客戶號下，且自動扣款活期賬戶余額大于或等于續(xù)存金額時，核心系統(tǒng)才能扣款成功。6.2.2柜

6、面續(xù)存是指客戶持已開立的儲蓄存折或甲秀卡到本行任一網(wǎng)點辦理的續(xù)存。6.2.2.1 交易錄入及業(yè)務(wù)辦理柜員審核無誤后，使用“1202零存整取/教育儲蓄續(xù)存”交易辦理，刷卡（折）讀入賬號，按系統(tǒng)提示依次輸入各要素，交易成功后，打印儲蓄憑證、儲蓄存折（甲秀卡開立只打印儲蓄憑證）。柜員審核打印內(nèi)容無誤后，儲蓄憑證經(jīng)客戶簽字確認后加蓋“業(yè)務(wù)清訖章” 和“個人名章”作該筆交易流水傳票，儲蓄憑證客戶回單聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和“個人名章”連同儲蓄存折或甲秀卡交客戶。6.2.2.2 賬務(wù)處理 會計分錄： 借：庫存現(xiàn)金 或 待銷賬 或 其他存款科目 貸：零存整取/教育儲蓄存款6.3 銷戶6.3.1 零存整取的銷戶

7、分為新零存整取銷戶和老零存整取銷戶。新零存整取銷戶是指在新系統(tǒng)中開立的零存整取賬戶辦理的銷戶業(yè)務(wù)；老零存整取銷戶是指對在舊系統(tǒng)中開立的零存整取賬戶移植到新系統(tǒng)中后辦理的銷戶業(yè)務(wù)。6.3.2 客戶可持已開立的儲蓄存折或甲秀卡辦理，柜員審核客戶遞交的儲蓄存折或甲秀卡，提前銷戶或銷戶金額5萬元（含5萬元）以上，通過高拍儀身份證識別管理系統(tǒng)審核客戶有效身份證件并進行聯(lián)網(wǎng)核查，轉(zhuǎn)賬銷戶的檢查款項去向。6.3.3 零存整取銷戶交易錄入及業(yè)務(wù)辦理柜員審核無誤后，使用“1105零存整取/教育儲蓄銷戶”交易辦理，刷卡、折讀入賬號，按系統(tǒng)提示依次輸入各要素，支付方式為憑密碼支取的，柜員須請客戶輸入密碼，交易成功后

8、，打印儲蓄憑證、儲蓄存折（甲秀卡開立只打印儲蓄憑證）。柜員審核打印內(nèi)容無誤后，儲蓄憑證經(jīng)客戶簽字確認后加蓋“業(yè)務(wù)清訖章” 和“個人名章”作該筆交易流水傳票，儲蓄憑證客戶回單聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和“個人名章”連同甲秀卡、現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬銷戶的不提交現(xiàn)金）交客戶。身份證件應留存電子影像，儲蓄存折辦理銷戶后需收回附傳票后。6.3.4 核心系統(tǒng)上線前開立的零存整取銷戶交易錄入及業(yè)務(wù)辦理柜員審核無誤后，使用“1124零存整取銷戶（老）”交易辦理，刷折讀入賬號，按系統(tǒng)提示依次輸入各要素，支付方式為憑密碼支取的，柜員須請客戶輸入密碼，交易成功后，打印儲蓄憑證、儲蓄存折。柜員審核打印內(nèi)容無誤后，儲蓄憑證經(jīng)客戶簽字確

9、認后加蓋“業(yè)務(wù)清訖章” 和“個人名章”作該筆交易流水傳票，儲蓄憑證客戶回單聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和“個人名章”連同甲秀卡、現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬銷戶的不提交現(xiàn)金）交客戶。身份證件應留存電子影像，儲蓄存折辦理銷戶后需收回附傳票后。6.3.5 賬務(wù)處理會計分錄： 借：零存整取/教育儲蓄存款 借：定期利息支出 貸：庫存現(xiàn)金 或 活期利息支出（提前支取） 或 待銷賬 貸：庫存現(xiàn)金 或 其他存款科目 或 待銷賬 或 其他存款科目 貸：利息稅7 特殊業(yè)務(wù)的辦理代辦員在整存零取業(yè)務(wù)辦理中如需（存折、卡、密碼）掛失、密碼重置、凍結(jié)、扣劃等特殊業(yè)務(wù)時，具體執(zhí)行xx銀行儲蓄特殊業(yè)務(wù)管理規(guī)定。8 支持性文件8.1 儲蓄管理條例8.2 xx銀行儲蓄業(yè)務(wù)管理規(guī)定 8.3 xx銀行儲蓄特殊業(yè)務(wù)管理規(guī)定 8.4 個人存款賬戶實名制規(guī)定8.5 對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法8.6 反洗錢管理規(guī)定 8.7 大額和可疑交易管理規(guī)定8.8 涉嫌恐怖融資的可疑交易報告管理規(guī)定8.9 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理規(guī)定8.10 xx銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理規(guī)定9 支持性記錄9.1 儲蓄憑證 bgy-