銀行個(gè)人汽車聯(lián)合貸款操作規(guī)程（試行）模版

1、銀行個(gè)人汽車聯(lián)合貸款操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條為適應(yīng)市場(chǎng)需求，有效分散和防范個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理辦法、銀行個(gè)人自用車貸款操作規(guī)程及其他有關(guān)制度、法規(guī)、法律，制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程所稱的個(gè)人汽車聯(lián)合貸款是指銀行與具備開(kāi)辦汽車貸款業(yè)務(wù)資格的非銀行金融機(jī)構(gòu)分別以“參加方”和“牽頭方”的身份，根據(jù)雙方或多方簽訂的“合作協(xié)議”約定的比例，采用同一貸款合同，聯(lián)合向自然人借款人發(fā)放的個(gè)人自用車貸款。以下簡(jiǎn)稱個(gè)人汽車聯(lián)合貸款為“車聯(lián)貸”，簡(jiǎn)稱具備開(kāi)辦汽車貸款業(yè)務(wù)資格的非銀行金融機(jī)構(gòu)為“牽頭方”，簡(jiǎn)稱銀行與“牽頭方”簽訂的合作協(xié)議為“合作協(xié)議

2、”。第三條“車聯(lián)貸”逾期債務(wù)償還方式包括逾期代償和逾期不代償兩種模式。逾期代償模式。在“合作協(xié)議”中明確約定，在出現(xiàn)貸款逾期或其他約定情況下，“牽頭方”將按照“合作協(xié)議”約定的放款比例標(biāo)準(zhǔn)向銀行代償逾期貸款，銀行向“車聯(lián)貸”貸款專戶扣劃雙方確認(rèn)后的逾期代償款項(xiàng)，以確保銀行不承擔(dān)壞賬損失。銀行按照逾期催收收益同等處理“車聯(lián)貸”逾期代償?shù)膬?nèi)部賬務(wù)?！盃款^方”在執(zhí)行逾期代償操作后，經(jīng)營(yíng)行方可放棄相應(yīng)單筆貸款的車輛抵押權(quán)益比例。逾期不代償模式?！昂献鲄f(xié)議”中明確約定單筆聯(lián)合貸款以所購(gòu)汽車為抵押物，由“牽頭方”負(fù)責(zé)辦理抵押登記手續(xù)，且“牽頭方”為車輛抵押登記中所記錄的唯一抵押權(quán)人，但合作各方按照“車聯(lián)貸

3、”放款比例享有該抵押物的相應(yīng)權(quán)益。上述逾期債務(wù)償還的具體操作方式及流程，由銀行與“牽頭方”在“合作協(xié)議”中約定。在執(zhí)行逾期債務(wù)償還操作之前，“牽頭方”應(yīng)明確告之借款人關(guān)于銀行和“牽頭方”相應(yīng)的債權(quán)比例等信息。第四條本業(yè)務(wù)實(shí)行額度管理?？傂懈鶕?jù)本業(yè)務(wù)收益與風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)作成本與效益、“牽頭方”與其他銀行同類業(yè)務(wù)的合作額度等情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，每年年初合理確定本業(yè)務(wù)與各“牽頭方”的合作額度。當(dāng)年我行與同一“牽頭方”合作本業(yè)務(wù)而新發(fā)放的貸款不得突破此額度。其中，對(duì)于采用逾期代償模式的，應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)納入法人客戶評(píng)級(jí)授信管理。第五條銀行辦理“車聯(lián)貸”業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“嚴(yán)格準(zhǔn)入、獨(dú)立決策、平等協(xié)商、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

4、”的原則，按照“合作協(xié)議”的約定享有權(quán)利、履行義務(wù)。第六條“車聯(lián)貸”納入“個(gè)人汽車貸款”科目核算，在信貸管理系統(tǒng)中錄入“車聯(lián)貸自用一手車貸款”或“車聯(lián)貸自用二手車貸款”進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和管理，擔(dān)保方式為“抵押”，車輛的抵押由“牽頭方”辦理，“參加方”根據(jù)“合作協(xié)議”的約定按照“車聯(lián)貸”放款比例享有該抵押物的相應(yīng)權(quán)益，“牽頭方”向“參加方”提供抵押車輛的車架號(hào)等相應(yīng)信息。第二章“車聯(lián)貸”的合作各方及職責(zé)第七條“車聯(lián)貸”的合作各方按照職責(zé)分為“牽頭方”和“參加方”?！盃款^方”是指組織發(fā)起“車聯(lián)貸”的具備開(kāi)辦汽車貸款業(yè)務(wù)資格的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)如下：（一）組織發(fā)起“車聯(lián)貸”；（二）協(xié)商確定貸款總額和貸

5、款條件；（三）起草“車聯(lián)貸”的“合作協(xié)議”、貸款合同、抵押合同及其他相關(guān)協(xié)議等法律文件；（四）負(fù)責(zé)落實(shí)車輛抵押登記手續(xù)并將相關(guān)憑證的影像資料發(fā)送至“參加方”；（五）按照“合作協(xié)議”約定落實(shí)“車聯(lián)貸”放款的各項(xiàng)先決條件；（六）通過(guò)書面、電子等多種形式向“參加方”傳遞借款人貸款申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、放款、還款、逾期催收、處置等相關(guān)信息，為“參加方”開(kāi)展貸款獨(dú)立調(diào)查、審查、審批及內(nèi)部管理提供便利；（七）代表合作各方按照“合作協(xié)議”約定向借款人發(fā)放和收回貸款，并按照監(jiān)管要求執(zhí)行受托支付等規(guī)定；（八）承擔(dān)貸款發(fā)放后的日常管理、催收、處置等相關(guān)工作；（九）協(xié)調(diào)合作各方與借款人的關(guān)系，溝通合作各方之間的信

6、息。第八條“車聯(lián)貸”的“參加方”是指按照“合作協(xié)議”約定的放款比例參與向借款人提供貸款的金融機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)包括：按照“合作協(xié)議”約定的方式，受理、調(diào)查、審查、審批貸款，并按放款比例發(fā)放貸款，并做好貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等工作。銀行為“車聯(lián)貸”的“參加方”。第三章“牽頭方”準(zhǔn)入管理第九條個(gè)人汽車聯(lián)合貸款在辦理前，由總行負(fù)責(zé)對(duì)“牽頭方”的準(zhǔn)入審批。準(zhǔn)入審批通過(guò)后，一級(jí)分行與“牽頭方”簽署“合作協(xié)議”。第十條“牽頭方”準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。允許準(zhǔn)入的“牽頭方”應(yīng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：（一）具備開(kāi)辦汽車貸款業(yè)務(wù)的資格；（二）汽車貸款業(yè)務(wù)已開(kāi)辦年（含）以上，自主或作為“牽頭方”發(fā)放個(gè)人自用車貸款億元以上；（三）注冊(cè)資本不低于億元（含

7、）；（四）“牽頭方”及其關(guān)聯(lián)的汽車公司與汽車品牌應(yīng)具有較高的知名度，且應(yīng)在全國(guó)或全?。ê陛犑校┓秶鷥?nèi)已經(jīng)形成一定的經(jīng)營(yíng)實(shí)力及市場(chǎng)規(guī)模，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，管理規(guī)范，市場(chǎng)信譽(yù)良好，具有一定的行業(yè)影響力；（五）“牽頭方”財(cái)務(wù)情況良好；（六）“牽頭方”對(duì)合作汽車經(jīng)銷商按照一定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)入，管理規(guī)范；（七）建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，風(fēng)險(xiǎn)管控水平高，具有專業(yè)的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，已發(fā)放個(gè)人自用車貸款不良率在以內(nèi)；（八）在經(jīng)營(yíng)行開(kāi)立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶，并設(shè)立“車聯(lián)貸”貸款專戶。（九）“牽頭方”在“車聯(lián)貸”業(yè)務(wù)中的放款比例不低于（含）。第十一條“牽頭方”準(zhǔn)入資料收集。擬準(zhǔn)入的“牽頭方”，應(yīng)提供以下資料：（一）金融許可證（

8、或經(jīng)監(jiān)管部門批復(fù)同意開(kāi)辦汽車貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)證明）；（二）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（三）公司章程；（四）外商投資非銀行金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)出具外商投資非銀行金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)證書；（五）經(jīng)審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)表。第十二條“牽頭方”準(zhǔn)入流程。由經(jīng)營(yíng)行收集“牽頭方”的相關(guān)資料，向一級(jí)分行提交準(zhǔn)入申請(qǐng)報(bào)告和相關(guān)資料，一級(jí)分行核準(zhǔn)后，向總行提交準(zhǔn)入申請(qǐng)，由總行審批。第十三條準(zhǔn)入申請(qǐng)報(bào)告內(nèi)容包括但不限于以下幾個(gè)方面：（一）“牽頭方”的注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)規(guī)模、貸款不良率等基本情況介紹；（二）業(yè)務(wù)相關(guān)的汽車品牌、汽車公司情況及經(jīng)銷商情況介紹；（三）業(yè)務(wù)流程介紹；（四）業(yè)務(wù)合作額度等。第十四條簽訂合作協(xié)議。經(jīng)營(yíng)行根據(jù)準(zhǔn)入審批

9、結(jié)果與“牽頭方”簽訂個(gè)人汽車聯(lián)合貸款合作協(xié)議?！昂献鲄f(xié)議”簽訂前應(yīng)按照合同管理相關(guān)規(guī)定履行合同審查程序。第十五條“合作協(xié)議”（含附件及關(guān)聯(lián)的法律文書）應(yīng)包括但不限于以下幾個(gè)方面：（一）各方權(quán)利義務(wù)；（二）貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、還款、逾期催收、抵押物處置等程序及具體規(guī)定；（三）合作額度、貸款成數(shù)、銀行在“車聯(lián)貸”中的放款比例、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、個(gè)人征信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、貸款期限、貸款利率以及貸款利率的調(diào)整頻率或方式等；（四）逾期債務(wù)的償還方式及具體操作流程；（五）“牽頭方”應(yīng)按照“車聯(lián)貸”放款比例向銀行轉(zhuǎn)付包括抵押權(quán)益、保險(xiǎn)權(quán)益等在內(nèi)的各項(xiàng)催收收益，轉(zhuǎn)付方式可約定為銀行扣劃“車聯(lián)貸”貸款專戶的相應(yīng)資金；（六

10、）貸款申請(qǐng)資料的清單，并明確“牽頭方”及其合作汽車經(jīng)銷商對(duì)借款人資料的真實(shí)性、有效性、完整性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任；（七）“牽頭方”應(yīng)在借款合同或借款合同的附件中，向借款人明確我行作為聯(lián)合貸款合作銀行的身份以及我行向借款人提供貸款的具體金額；（八）信息交換的約定，包括電子信息交換的格式、頻次、方式等；（九）仲裁或訴訟約定；（十）其他約定。第十六條合作管理?！败嚶?lián)貸”執(zhí)行合作額度管理，合作協(xié)議到期或“車聯(lián)貸”產(chǎn)品取消時(shí)，合作協(xié)議同時(shí)終止，但我行仍享有合作有效期內(nèi)所放貸款的相關(guān)權(quán)益。單個(gè)“牽頭方”項(xiàng)下“車聯(lián)貸”累計(jì)發(fā)放金額超過(guò)協(xié)議約定的合作額度時(shí)，應(yīng)暫停合作或重新簽訂合作協(xié)議并約定新的合作額度

11、。同時(shí)，對(duì)單個(gè)“牽頭方”項(xiàng)下的“車聯(lián)貸”貸款不良率超過(guò)“合作協(xié)議”約定的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)要求“牽頭方”加大催收力度，并暫停辦理貸款，直至不良率降至協(xié)議約定比例。不良率降至約定比率以下后，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)按照“牽頭方”準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及流程，向有權(quán)準(zhǔn)入行提出申請(qǐng)，經(jīng)有權(quán)準(zhǔn)入行同意后方可恢復(fù)辦理業(yè)務(wù)。銀行系統(tǒng)在單個(gè)“牽頭方”項(xiàng)下“車聯(lián)貸”貸款不良率超過(guò)時(shí)，暫停受理該“牽頭方”的“車聯(lián)貸”業(yè)務(wù)?！昂献鲄f(xié)議”約定的“車聯(lián)貸”不良率上限不應(yīng)高于。第四章貸款對(duì)象、條件和用途第十七條申請(qǐng)“車聯(lián)貸”貸款對(duì)象為具備完全民事行為能力及按期償債能力的中華人民共和國(guó)公民。第十八條“車聯(lián)貸”借款人須同時(shí)具備以下基本條件：（一）中華人民共和國(guó)

12、公民；（二）年齡在周歲（含）到周歲（含）之間，且借款人年齡與貸款期限之和小于周歲（含），具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證明；（三）具有有效的戶籍證明或有效居住證明；（四）購(gòu)車首付款不低于所購(gòu)汽車價(jià)格的；汽車價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格（不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等）與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者；（五）借款人及其配偶在申請(qǐng)貸款時(shí)不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支，最近個(gè)月內(nèi)不存在連續(xù)天（含）以上，或累計(jì)天（含）以上的逾期記錄；（六）“車聯(lián)貸”采用“個(gè)人自用車貸款申請(qǐng)”評(píng)分卡，評(píng)分符合個(gè)人自用車貸款相關(guān)規(guī)定；（七）收入穩(wěn)定，借款人稅后年收入在人民幣元（含）以上，收入償債比（借款人家庭年債

13、務(wù)支出家庭年收入）不高于，具備按期償債的能力；（八）“合作協(xié)議”約定的其他條件。第十九條貸款用途個(gè)人汽車聯(lián)合貸款用于借款人購(gòu)買自用車。第五章貸款額度、期限、利率和還款方式第二十條貸款額度按照“合作協(xié)議”約定的比例發(fā)放貸款，單筆貸款金額不低于萬(wàn)元，不超過(guò)萬(wàn)元，且聯(lián)合貸款總金額最高不超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的。第二十一條貸款期限“車聯(lián)貸”貸款期限為年以上，最長(zhǎng)不超過(guò)年，不得展期。第二十二條貸款利率“車聯(lián)貸”執(zhí)行浮動(dòng)利率，原則上利率上浮比例不低于基準(zhǔn)利率的，或包括中間業(yè)務(wù)收入在內(nèi)的總收益不低于基準(zhǔn)利率上浮相當(dāng)?shù)睦⑹找??！昂献鲄f(xié)議”約定利率浮動(dòng)幅度的，執(zhí)行協(xié)議約定，但不得違背人民銀行及總行相關(guān)規(guī)定。如

14、遇人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整，按照協(xié)議約定選擇貸款利率調(diào)整頻率或方式。第二十三條還款方式從貸款發(fā)放的次月開(kāi)始，采取等額本金、等額本息等還款方式，按月分期還本付息。還款資金先行劃入“牽頭方”賬戶。“牽頭方”按照銀行應(yīng)收取的本金、利息金額，按約定日期批量劃轉(zhuǎn)至貸款專戶，經(jīng)營(yíng)行扣劃相應(yīng)款項(xiàng)。按照協(xié)議約定選擇每月對(duì)日或定日批量還款。第六章操作流程第二十四條貸款受理及調(diào)查?！败嚶?lián)貸”的受理與調(diào)查執(zhí)行雙崗合一，具有貸款調(diào)查權(quán)限的人員登錄信貸管理系統(tǒng)執(zhí)行“車聯(lián)貸”受理調(diào)查。具體規(guī)定如下：（一）借款申請(qǐng)人向“牽頭方”的合作汽車經(jīng)銷商提出貸款申請(qǐng)，“牽頭方”的合作汽車經(jīng)銷商受理貸款申請(qǐng)，執(zhí)行實(shí)地調(diào)查、“面談面簽”以及

15、對(duì)借款申請(qǐng)人及其配偶的個(gè)人征信狀況進(jìn)行查詢，并向借款申請(qǐng)人收集不低于銀行標(biāo)準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)資料。“牽頭方”及其合作汽車經(jīng)銷商對(duì)所發(fā)送的電子數(shù)據(jù)及所收集的貸款資料的真實(shí)性、有效性、合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。（二）“牽頭方”根據(jù)“合作協(xié)議”約定的電子格式，對(duì)受理的借款申請(qǐng)進(jìn)行批量數(shù)據(jù)處理，并制作成數(shù)據(jù)包，發(fā)送至“參加方”。具體的數(shù)據(jù)包內(nèi)容由“合作協(xié)議”約定，客戶準(zhǔn)入及資料收集標(biāo)準(zhǔn)不得低于本規(guī)程的相關(guān)規(guī)定。（三）銀行在接收到“牽頭方”發(fā)送的批量信息后，進(jìn)行系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息篩選，判斷其是否符合我行“車聯(lián)貸”準(zhǔn)入條件，符合準(zhǔn)入條件的，由經(jīng)營(yíng)行貸款調(diào)查人員登錄信貸管理系統(tǒng)，通過(guò)系統(tǒng)批量查詢?nèi)诵姓餍庞涗?、并按“個(gè)人自用車

16、貸款申請(qǐng)?jiān)u分卡”標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行批量信用評(píng)分，對(duì)于征信記錄和評(píng)分均符合條件的客戶，進(jìn)行批量受理、調(diào)查。批量受理、調(diào)查的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：借款人年齡是否在（含）至（含）周歲之間；借款人年齡與貸款期限之和小于周歲（含）；國(guó)籍是否為；征信報(bào)告中是否存在當(dāng)前逾期；征信報(bào)告中貸款、信用卡連續(xù)逾期期數(shù)是否小于（含）；征信報(bào)告中貸款、信用卡累計(jì)逾期期數(shù)是否小于（含）；貸款金額是否不低于萬(wàn)元，不高于（含）萬(wàn)元；借款人稅后年收入是否在元（含）以上；首付款是否不低于車價(jià)的（含）；貸款期限是否在年（不含）以上，年（含）以內(nèi)；貸款利率上浮比例是否與“合作協(xié)議”約定的比例一致；合作額度是否充足；“合作協(xié)議”是否尚處有效

17、期內(nèi)；收入償債比（借款人家庭年債務(wù)支出年收入）是否小于等于；借款人信用評(píng)分分值是否符合個(gè)人自用車貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；“牽頭方”項(xiàng)下貸款不良率是否不超過(guò)（不含）。如系統(tǒng)返回受理調(diào)查通過(guò)信息，則該批次貸款通過(guò)受理調(diào)查環(huán)節(jié)，批量提交至審查審批環(huán)節(jié)。如系統(tǒng)彈出有規(guī)則未通過(guò)，因上述、未通過(guò)的，可進(jìn)行人工受理調(diào)查，如有合理理由，受理調(diào)查人員可同意該筆貸款，并將受理調(diào)查意見(jiàn)錄入系統(tǒng)。因其他規(guī)則未通過(guò)審批，則應(yīng)終止該筆貸款程序。第二十五條貸款審查和審批。“車聯(lián)貸”的審查與審批執(zhí)行雙崗合一，進(jìn)行批量自動(dòng)審查審批，自動(dòng)審查審批未通過(guò)的，可由具有貸款審批權(quán)限的人員進(jìn)行人工審查審批。（一）銀行完成獨(dú)立的貸款審查、審批。批量

18、審查審批內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：征信報(bào)告中是否存在當(dāng)前逾期；征信報(bào)告中貸款、信用卡連續(xù)逾期期數(shù)是否小于（含）；征信報(bào)告中貸款、信用卡累計(jì)逾期期數(shù)是否小于（含）；貸款利率上浮比例是否不低于“合作協(xié)議”約定的最低比例；收入償債比（借款人家庭年債務(wù)支出年收入）是否小于等于；借款人信用評(píng)分分值是否符合個(gè)人自用車貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；如系統(tǒng)返回審查審批通過(guò)信息，則該批次貸款通過(guò)審查審批環(huán)節(jié)，相關(guān)信息批量提交至放款審核環(huán)節(jié)。如系統(tǒng)彈出有規(guī)則未通過(guò)，因上述、未通過(guò)的，可進(jìn)行人工審查、審批，并應(yīng)復(fù)核上一環(huán)節(jié)人工受理調(diào)查意見(jiàn)，如有合理理由，審查審批人可同意該筆貸款，并將審查審批意見(jiàn)錄入系統(tǒng)。因其他規(guī)則未通過(guò)審批，則應(yīng)

19、終止該筆貸款程序。（二）全部受理、調(diào)查、審查、審批流程原則上應(yīng)在小時(shí)內(nèi)完成，或在“合作協(xié)議”約定的時(shí)點(diǎn)之前完成。在完成全部審批流程后，銀行對(duì)審批通過(guò)的貸款形成數(shù)據(jù)清單，并在“合作協(xié)議”約定的時(shí)點(diǎn)之前發(fā)送至“牽頭方”。第二十六條簽訂合同“牽頭方”在收到銀行審批通過(guò)的清單后，由“牽頭方”與借款人簽訂適用于聯(lián)合貸款的貸款合同。第二十七條貸款發(fā)放“牽頭方”簽訂合同后，通過(guò)系統(tǒng)將聯(lián)合貸款放款清單發(fā)送至經(jīng)營(yíng)行。經(jīng)營(yíng)行收到清單后，放款審核人員通過(guò)系統(tǒng)批量對(duì)清單進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后批量完成借款合同、借款憑證的登記。經(jīng)營(yíng)行放款審核人員登陸系統(tǒng)進(jìn)行批量放款審核，條件不具備的經(jīng)營(yíng)行可進(jìn)行人工放款審核。批量及人工放款

20、審核內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：（一）擬放款清單所示貸款是否經(jīng)有權(quán)審批人審批通過(guò)；（二）放款要素（包括借款人、借款金額、期限、利率等）是否與審批結(jié)果相一致；（三）放款賬戶是否正確。放款審核完成后，具備條件的經(jīng)營(yíng)行，執(zhí)行系統(tǒng)批量放款；不具備系統(tǒng)批量放款條件的經(jīng)營(yíng)行，會(huì)計(jì)部門按照合作雙方確認(rèn)后的當(dāng)日放款清單發(fā)放貸款，款項(xiàng)放至貸款專戶，當(dāng)日放款應(yīng)在“合作協(xié)議”約定的時(shí)點(diǎn)之前完成。第二十八條抵押登記根據(jù)“合作協(xié)議”，由“牽頭方”負(fù)責(zé)落實(shí)車輛抵押登記手續(xù)，并應(yīng)向“參加方”傳送抵押登記手續(xù)辦妥的相關(guān)憑證。第七章還款第二十九條正常還款銀行系統(tǒng)每日生成正常還款清單，通過(guò)系統(tǒng)發(fā)送至“牽頭方”處，“牽頭方”將核對(duì)后

21、的正常還款清單回送至銀行。銀行系統(tǒng)確認(rèn)后，將正常還款信息批量發(fā)送至?xí)?jì)系統(tǒng)。經(jīng)營(yíng)行會(huì)計(jì)部門在貸款專戶中扣收相應(yīng)款項(xiàng)。第三十條逾期還款銀行系統(tǒng)每日生成逾期還款清單，通過(guò)系統(tǒng)發(fā)送至“牽頭方”處，“牽頭方”將核對(duì)后的逾期還款清單回送至銀行。銀行系統(tǒng)確認(rèn)后，將逾期還款信息批量發(fā)送至?xí)?jì)系統(tǒng)。經(jīng)營(yíng)行會(huì)計(jì)部門在貸款專戶中扣收相應(yīng)款項(xiàng)。第三十一條提前還款“車聯(lián)貸”放款后，如發(fā)生借款人不提車、換車、退車或貸款合同變更及“合作協(xié)議”約定的其他情況時(shí)，將出現(xiàn)借款人提前還款行為，“牽頭方”應(yīng)將提前還款清單發(fā)送至銀行。銀行系統(tǒng)確認(rèn)后，將提前還款信息提交至?xí)?jì)系統(tǒng)。經(jīng)營(yíng)行會(huì)計(jì)部門在貸款專戶中扣收相應(yīng)款項(xiàng)。銀行只接受“車

22、聯(lián)貸”貸款全部提前還款，不接受部分提前還款。第三十二條到期處理（一）到期收回。銀行系統(tǒng)收到“牽頭方”發(fā)送的每日正常（逾期）還款清單，并確認(rèn)，即視為其已代銀行執(zhí)行了貸款到期處理操作。經(jīng)營(yíng)行會(huì)計(jì)部門在貸款專戶中扣收相應(yīng)款項(xiàng)。（二）逾期催收。貸款逾期催收一般由“牽頭方”執(zhí)行，或按照“合作協(xié)議”約定執(zhí)行，但并不免除經(jīng)營(yíng)行的催收責(zé)任。貸款逾期后，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)按照“合作協(xié)議”約定，及時(shí)了解“牽頭方”催收進(jìn)度，安排經(jīng)營(yíng)行催收人員及時(shí)催收。催收措施不限于短信催收、信件催收、實(shí)地催收等。經(jīng)營(yíng)行催收啟動(dòng)時(shí)點(diǎn)及頻率要求如下：對(duì)逾期超過(guò)天的貸款，經(jīng)營(yíng)行客戶經(jīng)理應(yīng)向“牽頭方”發(fā)送貸款逾期催收提示函，并采取不限于電話、短信、

23、信件等方式的催收提醒，同時(shí)，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)積極與“牽頭方”及時(shí)開(kāi)展聯(lián)合催收，維護(hù)銀行權(quán)益。“牽頭方”作為貸款車輛抵押權(quán)人，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)密切關(guān)注“牽頭方”以抵押車輛作價(jià)抵債行為，如其未按照合作協(xié)議約定或未征得銀行同意而自行處置已抵押車輛，則經(jīng)營(yíng)行應(yīng)通過(guò)短信、電話、信件、上門拜訪等方式提示，“牽頭方”不予回應(yīng)或拒絕回應(yīng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)法律程序，維護(hù)銀行權(quán)益。逾期債務(wù)償還方式為逾期代償方式的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)及時(shí)督促“牽頭方”按照“合作協(xié)議”約定的期限及流程，啟動(dòng)逾期代償程序，落實(shí)逾期代償責(zé)任，維護(hù)銀行權(quán)益。（三）提前收回。原則上，銀行系統(tǒng)收到“牽頭方”發(fā)送的提前還款清單，并確認(rèn)，即視為其已代銀行執(zhí)行了貸款提前收回操作

24、。經(jīng)營(yíng)行會(huì)計(jì)部門在貸款專戶中扣收相應(yīng)款項(xiàng)。確已發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)與“牽頭方”盡快取得溝通，要求并督促“牽頭方”按照其與借款人簽署的貸款合同執(zhí)行提前收回貸款的權(quán)利，按照“合作協(xié)議”最大限度維護(hù)銀行利益。（四）具備系統(tǒng)自動(dòng)批量扣收條件的經(jīng)營(yíng)行，以上各種收回處理均可采用系統(tǒng)自動(dòng)批量扣收方式。第八章貸后管理第三十三條“車聯(lián)貸”的貸后管理按如下要求執(zhí)行：（一）經(jīng)營(yíng)行應(yīng)督促“牽頭方”根據(jù)“合作協(xié)議”，在約定日期內(nèi)將借款人的影像資料通過(guò)數(shù)據(jù)傳輸或光盤等大容量存儲(chǔ)設(shè)備形式傳遞至經(jīng)營(yíng)行。借款人信貸影像資料包括但不限于：借款人有效身份證件；借款人現(xiàn)住所證明（可選擇戶口簿、房產(chǎn)證、有效居住證明、公安系統(tǒng)查詢結(jié)果等）；借款人還款能力證明；借款人及其配偶個(gè)人征信報(bào)告及征信查詢授權(quán)文件；借款人購(gòu)車合同；借款人購(gòu)車發(fā)票；借款人購(gòu)車首付款憑證；借款人汽車抵押合同；借款人汽車貸款合同；“牽頭方”告知借款人關(guān)于本聯(lián)合貸款及合作銀行相關(guān)信息的函件或其他相關(guān)憑證；“牽頭方”或汽車經(jīng)銷商實(shí)地調(diào)查的相關(guān)資料，如面談面簽的視頻文件、面談筆錄或形式不同而實(shí)質(zhì)內(nèi)容一致的書面調(diào)查資料等；“牽頭方”落實(shí)抵押擔(dān)保手續(xù)的相關(guān)證明；“牽頭方”落實(shí)受托支付的相關(guān)證明；“合作協(xié)議”約定的其他資料。（二）經(jīng)營(yíng)行貸后管理人員