不同人生階段的理財建議.ppt

1、不同人生階段的理財建議,個人財務(wù)健康診斷：,請花上幾分鐘的時間完成下表： 每月收入和支出： 您使用預(yù)算嗎？ 您有需要立即采取行動的財務(wù)問題嗎？ （如：子女上大學(xué)、失業(yè)、投資失利等。） 退休： 您在為退休而儲蓄嗎？ 您知道您現(xiàn)在需要什么樣的投資回報率，才能在退休后維持現(xiàn)有的生活方式嗎？（考慮通脹和稅收） 子女教育： 您為這一支出做了計劃嗎？ 您對這些投資效果滿意嗎？ 風(fēng)險和保險： 您的保險足以滿足在遭遇死亡或疾病情況下家庭的需要了嗎？ 財產(chǎn)計劃： 您已經(jīng)考慮了減少財產(chǎn)稅和費用了嗎？,對理財不進(jìn)行規(guī)劃的后果：,對個人可能的災(zāi)難如死亡、疾病、事故、失業(yè)等不能提供足夠的保護(hù)； 未能為退休或家庭的教育需

2、求準(zhǔn)備足夠的錢； 未經(jīng)計劃的房產(chǎn)導(dǎo)致較高的置業(yè)賦稅和安家成本； 生活中的財務(wù)目標(biāo)難以達(dá)到； 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，未能創(chuàng)造最大收益。,科學(xué)理財從這里開始：人生的六大理財階段,理財是一生都在進(jìn)行的活動，您知道如何來根據(jù)不同階段生活的重心合理安排各種理財需要嗎？以不同的生活內(nèi)容和重心來區(qū)分，人生分為六大理財階段： 階段一：單身期 階段二：家庭形成期 階段三：家庭成長期 階段四：子女大學(xué)教育期 階段五：家庭成熟期 階段六：退休期,階段一：單身期（參加工作到結(jié)婚前2-5年）,理財重點：該時期沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以，理財重點應(yīng)是努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。也可拿出部分

3、儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財經(jīng)驗。另外，由于此時負(fù)擔(dān)較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。 投資建議：可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。 理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃資產(chǎn)增值計劃應(yīng)急基金購置住房,階段二：家庭形成期（結(jié)婚到孩子出生前1-5年）,理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等

4、。此階段的理財重點應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。 投資建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險；15%留作活期儲蓄。 理財優(yōu)先順序：購置住房購置硬件節(jié)財計劃應(yīng)急基金,階段三：家庭成長期（孩子出生到上大學(xué)9-12年,理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資等。購買保險應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。 投資建議：可將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯

5、或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。 理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃,階段四：子女教育期（孩子上大學(xué)后4-7年）,理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對于理財已經(jīng)取得成功、積累了一定財富的家庭來說，完全有能力支付，不會感到困難。因此，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，通常負(fù)擔(dān)比較繁重，應(yīng)把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學(xué)業(yè)。一般情況下，到了這個階段，理財仍未取得成功的家庭，就說明其缺乏致富的能力，應(yīng)把希望寄托在子女身上，千萬不要因急需用錢而亂

6、理財。 投資建議：將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險；40%用于銀行存款或國債，以應(yīng)付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。 理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃債務(wù)計劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金,階段五：家庭成熟期（子女工作到自己退休前約15年）,理財重點：這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕，因此，最適合積累財富，理財重點應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。但由于已進(jìn)入人生后期，萬一風(fēng)險投資失敗，就會葬送一生積累的財富。所以，在選擇投資工具時，不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式。此外，還要存儲一筆養(yǎng)老金，并且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩(wěn)健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全，是比較好的選擇。 投資建議：將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用于風(fēng)險投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險需求上，應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。 理財優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金,階段六：退休期（退休后）,理財重點：應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。 投資建議：