銀行電子驗印管理辦法

1、電子驗印管理辦法1、目的本辦法規(guī)定xx銀行電子驗印系統(tǒng)的管理，旨在規(guī)范電子驗印系統(tǒng)的操作，提高對客戶簽章的鑒別能力，防范金融支付風險，確保銀行和客戶資金安全。2、適用范圍本辦法適用于xx銀行實行電子驗印的所有機構(gòu)。3、職責依據(jù)中華人民共和國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國反洗錢法、個人存款賬戶實名制規(guī)定、征信業(yè)管理條例等法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件規(guī)定，要求所有接觸和使用個人金融信息的人員在崗期間履行對客戶信息的保密義務(wù)，并在離崗時，嚴格按照保密要求進行工作交接。3.1總行運營管理部負責電子驗印管理辦法的制定和修改及電子驗印系統(tǒng)的管理，負責電子驗印系統(tǒng)增加和刪除各分支機構(gòu)名

2、稱及號碼，以及對各機構(gòu)電子驗印系統(tǒng)管理員的管理。3.2分行運營管理部負責對所轄各機構(gòu)電子驗印系統(tǒng)管理員及操作員的管理。3.3支行3.3.1 負責審核客戶預留印鑒卡等資料的真實性、合法性，并完成預留印簽卡及相關(guān)賬戶信息的錄入和修改；按照正確的操作方式使用電子驗印系統(tǒng)核驗客戶簽章。3.3.2 所有使用電子驗印系統(tǒng)進行印鑒錄入、復核、授權(quán)、核驗以及相關(guān)信息查詢等操作的人員均為驗印操作員，操作員號碼為6位，每個操作員都使用自己在核心系統(tǒng)的柜員號，不夠6位的在號碼前加“0”補齊，初始密碼為6個“1”，首次登錄系統(tǒng)時必須先更改密碼，一定要嚴守密碼口令，不得隨意向他人泄露。驗印操作員按柜員級別不同劃分為四類

3、：a) 支行管理員：管轄行副行長、經(jīng)辦行行長及業(yè)務(wù)主管為支行管理員，負責本機構(gòu)電子驗印系統(tǒng)各操作員的增加、修改和刪除等管理，對印鑒卡修改、抽卡和刪除等業(yè)務(wù)操作進行授權(quán)，查閱并打印電子驗印系統(tǒng)的各類工作日志等。b) 支行驗印復核操作員：業(yè)務(wù)主辦為支行驗印復核操作員，負責開戶的復核，查閱并打印電子驗印系統(tǒng)的各類工作日志等。c) 支行驗印建模操作員：主要辦理對公轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的綜合柜員為支行驗印建模操作員，負責印鑒卡的開戶錄入、變更、抽卡、修改、銷戶、刪除等業(yè)務(wù)的操作，各類業(yè)務(wù)憑證的登記，簽章的核驗，查閱客戶資料信息，查閱并打印電子驗印系統(tǒng)各類工作日志等。d) 支行驗印操作員：其他柜員為支行驗印操作員，使

4、用電子驗印系統(tǒng)對客戶的簽章進行核驗及查閱打印相關(guān)日志等。3.4其他后督中心、清算中心及國際業(yè)務(wù)中心等部門的電子驗印系統(tǒng)驗印操作員參照支行管理。3.5柜員崗位變動由本機構(gòu)管理員及時做柜員崗位調(diào)整；柜員機構(gòu)變動由上級管理部門管理員做柜員機構(gòu)調(diào)整。4、工作程序4.1. 開戶建模4.1.1 基本要求a)用于建模的預留印鑒卡必須清晰整潔，預留印模必須完整清晰、深淺適度、印油筆畫均勻且無斷筆，文字清晰，無粘連或間斷現(xiàn)象，確保電子驗印系統(tǒng)入庫數(shù)量與印鑒卡數(shù)量一致。b)客戶加蓋在印鑒卡上的預留印章有單位公章、財務(wù)專用章和法定代表人或其授權(quán)的代理人名章。客戶預留的第一枚印章必須為單位公章，單位公章加蓋在印鑒卡的

5、背面，印鑒卡正面的指定位置加蓋單位公章或財務(wù)專用章和法定代表人或其授權(quán)代理人的名章。c)客戶開立賬戶時印鑒卡上的各項要素必須填寫齊全，其中開戶日期為綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)開戶日期，啟用日期為人民銀行核準日，不需人民銀行核準的賬戶，啟用日期為開戶日期，客戶重新建?；蜃兏A留簽章時，新印鑒卡的啟用日期為實際發(fā)生日，注銷日期和抽卡日期于實際發(fā)生日時填寫。4.1.2 開戶時，客戶應(yīng)出具加蓋單位公章的介紹信和一份預留印鑒卡片，支行驗印建模操作員應(yīng)首先對開戶單位介紹信上的單位公章與印鑒卡上加蓋的單位公章進行手工折角驗印，無誤后進入電子驗印系統(tǒng)進行印鑒的開戶，在印鑒錄入時，放入取景框內(nèi)的預留印鑒卡應(yīng)平整、沒有任何干擾

6、因素且印章加蓋完整、清晰，印鑒錄入的順序依次為單位公章、財務(wù)專用章、法定代表人或其授權(quán)代理人的名章。4.1.3支行驗印復核操作員用自己的用戶名和密碼進入電子驗印系統(tǒng)，進行印鑒開戶的復核，復核時輸入賬號調(diào)取待復核的印鑒，對開戶未復核的信息進行復核，確認錄入印鑒卡的有效性。復核時注意放入取景框內(nèi)的印鑒卡應(yīng)平整且沒有任何干擾因素。復核成功之后的印鑒卡正式建立在印鑒庫中。4.2. 審核驗印4.2.1.支行審核驗印4.2.1.1每個支行至少配備一套電子驗印系統(tǒng)設(shè)備，對日常票據(jù)或付款憑證（以下統(tǒng)稱支付憑證）的簽章進行核驗。4.2.1.2發(fā)生支付憑證付款時，原則上不能采用手工折角驗?。粚τ幸蓡柕暮炚聭?yīng)謹慎處

7、理，防止假冒簽章被人為強行通過，造成資金損失。因系統(tǒng)原因不能正常使用電子驗印系統(tǒng)驗印的，及時上報總行運營管理部和信息科技部。4.2.1.3辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時，通過影像傳輸?shù)男畔⒈仨毻ㄟ^驗印系統(tǒng)進行簽章的審核，在對通過影像傳輸?shù)男畔⑦M行核驗時，有系統(tǒng)自動識別通過和系統(tǒng)提供的輔助功能人工判斷兩種方式。審核通過的方能進行下一步的業(yè)務(wù)處理，否則作退票處理。4.2.1.4核驗支付憑證上簽章時，可系統(tǒng)自動識別通過，也可使用系統(tǒng)提供的輔助功能人工判斷通過。核驗時輸入支付憑證上的賬號調(diào)取出印模，在驗印取景框內(nèi)放入待核驗簽章的支付憑證，核對完畢，系統(tǒng)通過后，在核心系統(tǒng)進行記帳。柜員在驗印時應(yīng)做到核驗及時，傳遞迅速，

8、不積壓憑證，不拖延辦理。4.2.1.5在核驗實物支付憑證時，對系統(tǒng)原因造成的不能正常通過電子驗印系統(tǒng)核驗的，及時記錄并上報總行運營管理部和信息科技部，并由經(jīng)辦員與業(yè)務(wù)主辦調(diào)用預留印鑒卡片對支付憑證上的簽章進行手工雙向折角核驗，核驗無誤的進行記賬，否則不予受理。4.2.1.6 對于出票人加蓋的印章模糊不清、通過人工判斷仍然發(fā)現(xiàn)偏差較多的支付憑證，應(yīng)作退票處理。4.2.1.7支行對開戶單位正常出售支票時，應(yīng)同時在電子驗印系統(tǒng)中進行憑證登記，記錄憑證的起止號碼。對已出售但未在電子驗印系統(tǒng)中進行登記的憑證，在對此種憑證進行驗印之前應(yīng)先進行憑證登記，之后才可進行正常核驗。4.2.2總行清算中心審核驗印4

9、.2.2.1總行清算中心日常對支付業(yè)務(wù)的審核驗印必須通過驗印系統(tǒng)。4.2.2.2核驗實物支付憑證時，可系統(tǒng)自動識別通過，也可使用系統(tǒng)提供的輔助功能人工判斷通過。核驗時輸入支付憑證上的賬號調(diào)取出印模，在驗印取景框內(nèi)放入待核簽章的支付憑證，核對完畢，系統(tǒng)通過后，在核心系統(tǒng)進行記帳。柜員在驗印時應(yīng)做到核驗及時，傳遞迅速，不積壓憑證，不拖延辦理。4.2.2.3由于下列原因造成驗印系統(tǒng)未能自動識別通過或未能人工輔助通過的，清算中心及時通知支行增加、變更驗印系統(tǒng)的預留印鑒。支行不能馬上在驗印系統(tǒng)進行增加、變更的，造成不能正常通過驗印系統(tǒng)核驗的，由清算中心通知支行，支行派兩名經(jīng)辦員（其中1人必須為業(yè)務(wù)主管、

10、業(yè)務(wù)主辦或綜合柜員）攜帶預留印鑒卡片到清算中心進行手工雙向折角核驗，核對無誤后，支行兩名經(jīng)辦員在付款憑證上簽字確認付款：a)實際印鑒卡片的預留印鑒未錄入電子驗印系統(tǒng)的，由支行立即錄入驗印系統(tǒng)，清算中心實施電子驗印。b)電子驗印系統(tǒng)印鑒與實際印鑒卡片預留印鑒不符，由支行立即在驗印系統(tǒng)中進行印鑒變更后，清算中心實施電子驗印。c)建模時預留印鑒不標準，致使驗印系統(tǒng)未能自動識別通過或未能人工輔助通過的。4.3.印鑒重建4.3.1如果建模時預留的部分印鑒不標準，印鑒庫中的印鑒寬容度低，致使電子驗印系統(tǒng)運行后通過率較低，影響了客戶資金的使用效率，加大了印鑒核驗的風險。這種情況下應(yīng)要求客戶重新預留印鑒卡，重

11、新進行建模工作。4.3.2 辦理預留印鑒重新建模時，支行驗印建模操作員應(yīng)首先對客戶重新加蓋簽章的印鑒卡在系統(tǒng)中與原印鑒卡進行核驗，通過后，進行影像重建操作，授權(quán)通過后，重新進行新印鑒的錄入，錄入成功后，由支行驗印復核操作員進行重新建模的復核工作。重新建模成功后，舊印鑒卡作為附件隨當日傳票裝訂。4.4.印鑒變更4.4.1客戶要求更換印鑒時，應(yīng)填制更換印鑒通知書，加蓋新的印鑒卡片，新的印鑒卡片仍需加蓋公章，更換印鑒通知書上應(yīng)同時加蓋新舊印鑒和單位公章。支行驗印建模操作員在驗印系統(tǒng)中進行印鑒的變更前，需對更換印鑒通知書上加蓋的舊印鑒與系統(tǒng)中預留印鑒進行核驗，無誤后核驗單位公章，通過后方可進行影像變更

12、，支行驗印復核操作員在對印鑒變更進行復核時，需對新的印鑒卡上加蓋的印章逐枚在系統(tǒng)中進行核驗。同時在舊的印鑒卡上標注注銷日期。4.4.2在票據(jù)的有效期內(nèi)，新舊印鑒可同時并行，更換印鑒的次日起第10天（到期日為例假日順延）在系統(tǒng)中做抽卡處理，并抽出舊的印鑒卡片標注抽卡日期，作為附件隨當日傳票裝訂。如更換印鑒10日后，客戶尚有加蓋舊印鑒未解付的在途票據(jù)，具體的業(yè)務(wù)操作詳見作業(yè)文件會計印章管理辦法中4.3.4條c、d內(nèi)容辦理。4.5.印鑒刪除客戶在辦理帳戶銷戶時，支行驗印建模操作員根據(jù)客戶按規(guī)定出具的銷戶手續(xù)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中作銷戶處理之后，經(jīng)業(yè)務(wù)主辦對帳務(wù)進行復核無誤后，在驗印系統(tǒng)中進行印鑒的刪除處理

13、，授權(quán)通過后抽出印鑒卡片標注注銷日期和抽卡日期并作為附件隨當日傳票裝訂。4.6.報表統(tǒng)計4.6.1電子驗印系統(tǒng)主要提供印鑒卡查詢、賬戶變動日志查詢、驗印憑證查詢、驗印憑證日志查詢、驗印單枚章日志查詢、系統(tǒng)操作日志查詢等多項功能。4.6.2 支行驗印建模操作員或支行驗印復核操作員應(yīng)每日認真查閱并分析驗印系統(tǒng)生成的各類報表資料，對驗印自動通過、人工通過等指標進行認真分析，發(fā)現(xiàn)異常情況及時向有關(guān)領(lǐng)導報告。其中驗印憑證日志要求每日打印并隨當日傳票裝訂。4.6.3支行系統(tǒng)管理員應(yīng)定期查詢驗印日志，對于經(jīng)常無法自動通過、需要人工判斷通過的印章應(yīng)重點關(guān)注，及時查找原因，屬于客戶加蓋印章不規(guī)范的應(yīng)提示客戶，不

14、斷提高系統(tǒng)自動通過率，使電子驗印系統(tǒng)的技術(shù)優(yōu)勢得到有效發(fā)揮。4.7 預留印鑒卡的管理4.7.1 空白的印鑒卡作為重要空白憑證，納入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行規(guī)范管理?？蛻纛A留印鑒時，印章加蓋不標準的印鑒卡應(yīng)加蓋“作廢”戳記，并作當日傳票附件。4.7.2 每個支行應(yīng)建立一套預留印鑒卡片并按帳號順序擺放在印鑒冊中，印鑒冊由支行驗印建模操作員保管，不用時必須加鎖存放,印鑒冊換人保管時，應(yīng)辦理交接手續(xù)，做到責任分明。業(yè)務(wù)主管應(yīng)至少每季度對預留印鑒卡檢查一次，同時與電子驗印系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行核對，保證帳實相符。4.7.3單位定期存款賬戶和應(yīng)解匯款及臨時存款帳戶開戶時預留銀行簽章應(yīng)使用作為重要空白憑證管理的印鑒

15、卡片，放入印鑒冊保管,并且納入電子驗印系統(tǒng)進行管理。4.7.4 客戶重新建模時，舊的印鑒卡應(yīng)抽出，加蓋“換?！贝劣?。4.7.5客戶更換印鑒時，舊印鑒卡上應(yīng)加蓋“變更”戳記。4.7.6客戶銷戶時，綜合柜員應(yīng)在印鑒卡上加蓋“銷戶”戳記。4.7.7單位定期存款帳戶銷戶時，預留印鑒卡片附單位定期存款證實書后隨傳票裝訂。4.7.8應(yīng)解匯款及臨時存款帳戶銷戶時，預留印鑒卡片隨當日傳票裝訂。5、罰則5.1各支行應(yīng)由支行管理員負責設(shè)置本網(wǎng)點驗印操作員的增加和刪除，違反規(guī)定每次扣減0.5分。5.2驗印操作員使用柜員的核心柜員號碼，操作員按要求設(shè)置密碼，且不得為單一數(shù)字或連續(xù)數(shù)字，并嚴守密碼不得隨意向他人泄漏，違

16、反規(guī)定每次扣減0.5分。5.3在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理開戶或銷戶時，必須于當日在電子驗印系統(tǒng)中辦理開戶或刪除，違反規(guī)定每筆扣減5分。5.4電子驗印系統(tǒng)開戶時，必須由支行驗印建模操作員錄入、支行驗印復核操作員復核，不得兼職，違反規(guī)定每筆扣減0.5分。5.5對開戶的單位正常出售支票時，必須在電子驗印系統(tǒng)中進行正確的憑證登記，保證電子驗印系統(tǒng)中客戶擁有支票號碼與出售支票時錄入號碼一致，違反規(guī)定每筆扣減2.5分。5.6日常工作中發(fā)生付款業(yè)務(wù)，未經(jīng)允許采用手工折角的，每筆扣減0.5分。5.7印鑒變更后，電子驗印系統(tǒng)必須在規(guī)定時間及時變更，如發(fā)生與實際印鑒卡片預留印鑒不符的，每筆扣減5分。5.8支行管理員應(yīng)定期查詢