PISR2-PPT02-保險概述.ppt

1、第二章 保險概述,第二章 保險概述,第一節(jié) 保險的要素與特征,第二節(jié) 保險的分類,第三節(jié) 保險的功能,第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展,第一節(jié) 保險的要素與特征,一、保險的定義 二、保險的要素 三、保險的特征 四、保險與相似制度比較,法律角度 定義：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 風險管理角度 經(jīng)濟角度,一、保險的定義,（一）可保風險的存在 （二）大量同質(zhì)風險的集合與分散 （三）保險費率的厘定 （四）保險準備金的建立

2、（五）保險合同的訂立,二、保險的要素,1、風險應(yīng)當是純粹的風險。 2、風險應(yīng)當是意外的。 3、風險應(yīng)當使大量標的均具有遭受損失的可能性。 4、風險應(yīng)當有導致重大損失的可能。 5、風險不能使大多數(shù)的保險標的同時遭受損失。 6、風險必須具有現(xiàn)實的可測性。,（一）可保風險應(yīng)具備的條件,1、風險的大量性 2、風險的同質(zhì)性,（二）保險風險的集合與分散應(yīng)具備的條件,1、公平性原則 2、合理性原則 3、適度性原則 4、穩(wěn)定性原則 5、彈性原則,（三）保險費率的厘定要求,1、未到期責任準備金 2、未決賠款準備金 3、總準備金 4、壽險責任準備金,（三）準備金的建立,三、保險的特征,（一）互助性“一人為眾，眾為

3、一人” （二）法律性合同行為 （三）經(jīng)濟性經(jīng)濟保障活動 （四）商品性等價交換的經(jīng)濟關(guān)系 （五）科學性處理風險的科學有效措施,四、保險與相似制度比較,（一）保險與社會保險 （二）保險與救濟 （三）保險與儲蓄,共性：1、同以風險的存在為前提 2、同以社會再生產(chǎn)人的要素為對象 3、同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的 數(shù)理基礎(chǔ) 4、同以建立保險基金作為提供經(jīng)濟保障的物 質(zhì)基礎(chǔ) 差異：1、經(jīng)營主體不同 2、行為依據(jù)不同 3、實施方式不同 4、適用的原則不同 5、保障功能不同 6、保費負擔不同,（一）保險與社會保險,共性：同為借助他人安定自身經(jīng)濟生活的一種方法 區(qū)別：1、提供保障的主體不同 2、提供保障

4、的資金來源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同,（二）保險與救濟,共性：都以現(xiàn)在的剩余資金作未來所需的準備 體現(xiàn)一種有備無患的思想 區(qū)別：屬于不同的經(jīng)濟范疇 1、消費者不同 2、技術(shù)要求不同 3、受益期限不同 4、行為性質(zhì)不同 5、消費目的不同,（三）保險與儲蓄,第二節(jié) 保險的分類,一、按照實施方式分類 二、按照保險標的分類 三、按照承保方式分類,1、強制保險 國家通過法律或行政手段強制實施； 合同的訂立受制于國家或政府的法律規(guī)定； 具有全面性和統(tǒng)一性的特征； 2、自愿保險 保險人和投保人在自愿的原則下，雙方在平等 的基礎(chǔ)上，通過訂立合同而建立的保險關(guān)系； 投保人和保險人都有

5、選擇的權(quán)利,一、按照實施方式分類,1、財產(chǎn)保險-以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險 分為： 1）財產(chǎn)損失保險 2）責任保險 3）信用保險 2、人身保險-以人的壽命和身體為保險標的的保險 分為： 1）人壽保險 2）健康保險 3）意外傷害保險,二、按照保險標的分類,1、原保險保險人與投保人直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險 2、再保險保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險 3、共同保險由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險 4、重復保險投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同的一種保險,

6、三、按照承保方式分類,第三節(jié) 保險的功能,一、保險保障功能 二、資金融通功能 三、社會管理功能,保障功能是保險業(yè)的立業(yè)之基,最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和核心競爭力 財產(chǎn)保險-經(jīng)濟補償 人身保險-保險金的給付,一、保險保障功能,資金融通功能是指將保險資金中閑置的部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用 保險資金的融通應(yīng)以保證保險的賠償或給付為前提,同時也要堅持合法性、流動性、安全性和效益性的原則,二、資金融通功能,保險的社會管理功能是通過保險內(nèi)在的特性，促進經(jīng)濟社會的協(xié)調(diào)以及社會各領(lǐng)域的正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。主要體現(xiàn)在：,三、社會管理功能,1、社會保障管理 2、社會風險管理 3、社會關(guān)系管理

7、4、社會信用管理,第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展 一、保險的歷史沿革 二、中國保險業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景,（一）、人類思想的萌芽與保險的萌芽 （二）、保險的雛形 （三）、現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展,一、保險的歷史沿革,1、人類保險思想的萌芽 中國是最早發(fā)明風險分散這一保險基本原理的國家； 外國保險思想產(chǎn)生與處在東西方貿(mào)易要道上的古代文明國家； 漢謨拉比法典是一部有關(guān)保險的最早法規(guī)； 基爾特制度即行會制度是一種原始的合作保險形式，在此基 礎(chǔ)上產(chǎn)生了相互合作保險組織； 2、保險的萌芽 在各類保險中，起源最早、歷史最長的是海上保險； 共同海損分攤制度是海上保險的萌芽； 十五六世紀的海上保險是人身保險的萌芽,（一）、

8、人類思想的萌芽與保險的萌芽,1、船舶抵押借款制度是海上保險的雛形 2、“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災保險的原始形態(tài) 3、人身保險是由基爾特制度、公典制度等匯集演變而來的,（二）、保險的雛形,1、海上保險發(fā)源于意大利 2、火災保險巴蓬具有“現(xiàn)代保險之父”之稱 3、人壽保險哈雷編制的生命表，奠定了現(xiàn)代人類保險的數(shù)理基礎(chǔ) 4、責任保險始于19世紀的歐美國家 5、信用保險信用保險是隨著資本主義商業(yè)信用風險和道德危險的頻繁發(fā)生而發(fā)展起來的,（三）、現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展,（一）、中國現(xiàn)代保險的形成 （二）、我國保險市場的現(xiàn)狀 （三）、中國保險業(yè)的發(fā)展前景,二、保險的歷史沿革,1、1805年英商在廣州設(shè)立廣州保險公司，是近代中國出現(xiàn)的第一家保險公司 2、1949年10月20日，中國人民保險公司成立,（一）、中國現(xiàn)代保險的形成,1、保險市場主體不斷增加，多家保險公司競相發(fā)展的新市場格局已經(jīng)形成 2、保險業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，市場潛力巨大 3、保險法規(guī)體系逐步完善，保險監(jiān)管思路不斷創(chuàng)新 4、保險市場全面對外開放，國際交流與合作不斷加強 保險密度是指