保理業(yè)務(wù)管理辦法

1、保理業(yè)務(wù)管理辦法目錄一，業(yè)務(wù)總則二，職責(zé)分工三，業(yè)務(wù)幣種，費(fèi)用，期限四，基本原則五，基礎(chǔ)貿(mào)易合同，交易商品，應(yīng)收賬款要求一，業(yè)務(wù)總則第1條 為豐富我公司產(chǎn)品體系，同時規(guī)范我公司保理業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)保理業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國合同法及商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)暫行管理辦法等法律法規(guī)，制定本辦法。第2條 本辦法所稱的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指以供應(yīng)商轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提、集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。第3條 本辦法所稱的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)當(dāng)事人有三方：（一）供應(yīng)商（賣方），指為賣方提供商品或服務(wù)，并將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓方的當(dāng)事人；（二）買方，指對由于供應(yīng)商提供商

2、品或服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款負(fù)有付款責(zé)任的當(dāng)事人；（三）應(yīng)收賬款受讓方（持有保理牌照公司），指在國內(nèi)保理協(xié)議下對供應(yīng)商的應(yīng)收賬款敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的當(dāng)事人。第四條 本辦法所稱融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指我公司采購供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，并給予供應(yīng)商一定比例的以收購款像是反應(yīng)的資金對價，然后再以一定方式向買方催收應(yīng)收賬款的業(yè)務(wù)。第五條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的分類：根據(jù)我公司是否保留對供應(yīng)商的追索權(quán)，可分為有追索權(quán)和無追索權(quán)保理；根據(jù)我公司是否要求公開供應(yīng)商應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓可分為公開保理和隱藏保理?，F(xiàn)階段受理保理業(yè)務(wù)如下：（一）有追索權(quán)公開型國內(nèi)保理，是指供應(yīng)商將未到期應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我公司并以書面形式通知買方，我

3、公司根據(jù)未到期應(yīng)收賬款情況給予供應(yīng)商一定比例的資金融資，然后作為債權(quán)人通過一定方式直接向買方催還欠款，遇買方到期無論何種原因未能按期付款時可向供應(yīng)商追索回我公司融資款項(xiàng)及相關(guān)逾期支付違約金的一項(xiàng)融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。（二）無追索權(quán)公開型國內(nèi)保理，是指供應(yīng)商將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我公司并以書面形式通知買方，我公司購買供應(yīng)商應(yīng)收賬款而給予供應(yīng)商一定比例的資金融通，我公司購買后作為債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)應(yīng)收賬款管理，催收以及承擔(dān)買方由于各種因素拒絕付款或物理付款風(fēng)險的一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。二，保理業(yè)務(wù)分工第6條 融資性國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，原則上由供應(yīng)商提出申請，業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查和日常貸后管理，對業(yè)務(wù)真實(shí)

4、性負(fù)責(zé)，并負(fù)責(zé)本部門保理業(yè)務(wù)統(tǒng)計和相關(guān)風(fēng)控部門要求的上報工作。第7條 風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)撰寫、修訂、解釋國內(nèi)保理產(chǎn)品辦法，管理買方管理額度，負(fù)責(zé)貸后管理監(jiān)控及檢查，并對發(fā)現(xiàn)的各項(xiàng)問題及時向相關(guān)提出風(fēng)險預(yù)警和提出風(fēng)險防控措施。第8條 法律合規(guī)崗負(fù)責(zé)對國內(nèi)保理業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度進(jìn)行合規(guī)，合法性審核，負(fù)責(zé)在國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中提供法律方面的咨詢和指導(dǎo)。對非標(biāo)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同文本進(jìn)行法律審查。三，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的幣種、期限、費(fèi)率第9條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資的幣種僅限于人民幣。第10條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資的期限、根據(jù)供應(yīng)商行業(yè)特點(diǎn)，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)種類和風(fēng)險程度合理確定，融資到期日一般不晚于應(yīng)收賬款還款日30日，到期后必須收

5、回，不得辦理展期和再融資，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資期限原則上行不超過12個月。第11條 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中向供應(yīng)商收取的費(fèi)用分為管理費(fèi)、融資費(fèi)和其他費(fèi)用。（一）管理費(fèi)：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理費(fèi)按不低于應(yīng)收賬款授信金額的0.125%一次性收取.（二）融資費(fèi)：融資時按融資額計收從發(fā)放日至到期日的資金價格，融資費(fèi)率按不低于年化利率12%執(zhí)行；逾期按融資額計收自到期日至收回日的逾期支付違約金，從回收的余款中扣收，逾期支付違約金按融資費(fèi)率上浮50%執(zhí)行。（三）其他費(fèi)用：在辦理和履行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)過程中所產(chǎn)生的費(fèi)用，據(jù)實(shí)計收。四，辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本原則第11條 我公司敘做國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的基本原則（1） 審慎準(zhǔn)入原則我公司對

6、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的供應(yīng)商及對應(yīng)買方應(yīng)采取審慎準(zhǔn)入原則，要求如下：（1）供應(yīng)商必須為經(jīng)工商管理部門核準(zhǔn)登記，具有法人資格的企業(yè)，信譽(yù)良好，所屬行業(yè)正處于成長期，原則上從事該行業(yè)三年以上，產(chǎn)品暢銷，市場需求較大，銷售渠道暢通，具有完善的應(yīng)收賬款管理體系，已與買方形成穩(wěn)定的貿(mào)易伙伴關(guān)系，且有半年以上的歷史交易記錄，以往的貿(mào)易往來正常。買賣雙方具有獨(dú)立的法人資格，一方非另一方的附屬機(jī)構(gòu)，控股公司或雙方為同一集團(tuán)內(nèi)部的成員企業(yè)。買賣雙方非互為銷售關(guān)系，即一方為另一方的銷售商同時又是另一方的債務(wù)人。 （2）買方要求如下：主業(yè)突出，從事該行業(yè)三年以上。有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償債能力，經(jīng)營情況及財務(wù)狀況良好，有較大的

7、經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流且穩(wěn)步增長，在行業(yè)中信譽(yù)較好，沒有不良記錄，無重大法律訴訟，仲裁和執(zhí)行案件，買方信息披露充分，資信優(yōu)良，能通過各種渠道充分了解買方信息。 （二）交易風(fēng)險排除原則 我公司在辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中部承擔(dān)因商品質(zhì)量、數(shù)量、授信服務(wù)、合同履行等引起的貿(mào)易糾紛或其他一切非買方財務(wù)因素導(dǎo)致買方拒付的交易風(fēng)險。 （三）比例控制原則 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資比例原則上不超過應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額的80%，在我公司向買方收回全部應(yīng)收賬款扣還我公司融資款項(xiàng)及相關(guān)保理費(fèi)用后，余額方能返還給供應(yīng)商。五，對基礎(chǔ)貿(mào)易合同，交易商品及應(yīng)收賬款的基本要求第12條 供應(yīng)商與買方的基礎(chǔ)貿(mào)易合同項(xiàng)下的商品（含服務(wù)）交易必須具有真

8、實(shí)貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，意思表示真實(shí)，基礎(chǔ)貿(mào)易合同的成立和生效沒有其他附帶條件；合同規(guī)定的貨物不存在任何額其他權(quán)力限制（未設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保）。第13條 本辦法所指應(yīng)收賬款，是企業(yè)因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。 應(yīng)收賬款范圍：（一）供應(yīng)商因向企業(yè)（事業(yè)）法人銷售商品、提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款。（二）由政府部門或其采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而形成的應(yīng)收賬款，是按照中華人民共和國政府采購法使用財政資金依法制定的集中采購目錄以內(nèi)的貨物、工程和服務(wù)行為。第十四條 應(yīng)收賬款必須具備以下條件：（一）具備合法真實(shí)的賒銷貿(mào)易或提供服務(wù)的背景。（二）供應(yīng)商（至少在保理融資發(fā)放前）已履行了對應(yīng)基礎(chǔ)貿(mào)易合同項(xiàng)下的交貨義務(wù)或服務(wù)內(nèi)容，并至少能夠商業(yè)發(fā)票、基礎(chǔ)貿(mào)易合同、收貨證明、發(fā)貨單或者完成驗(yàn)收等相應(yīng)證明材料。（三）應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，沒有瑕疵，未設(shè)定抵、質(zhì)押權(quán)以及其他任何形式的擔(dān)保。（四）應(yīng)收賬款有明確的到期日或有買賣雙方協(xié)商確定的到期日。在正常付款內(nèi)，剩余付款到期日加寬限期（如合同給予買方一定的寬限期）原則上不超過12個月。（五）擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)部存在法定禁止轉(zhuǎn)讓或合同約定禁止轉(zhuǎn)讓