存款保險制度何時出臺

1、存款保險制度何時出臺 存款保險制度何時出臺篇一：每日一法x年存款保險條例的內(nèi)容及影響每日一法x年存款保險條例的內(nèi)容及影響 主要內(nèi)容 中國的存款保險制度從提出至今，已經(jīng)歷21年。自1993年著手研究論證建立存款保險制度有關(guān)問題至今，存款保險制度草案的出臺，經(jīng)過了各有關(guān)部委、立法部門、專家學(xué)者和金融機構(gòu)充分討論。償付限額50萬元人民幣 考慮到中國居民儲蓄傾向較高，儲蓄很大程度上承擔(dān)著社會保障功能，存款保險條例(草案)將償付限額設(shè)為50萬元人民幣，約為x年中國人均gdp的12倍，遠高于國際一般水平。據(jù)測算，償付限額設(shè)為50萬元，能夠為99.62%的存款人(包括各類企業(yè))提供 100%全額保護。中國央

2、行相關(guān)負責(zé)人就此表示，對存款實行限額賠付，并不意味著50萬以上的存款就不被保護。從國際上來看，即使個別銀行出現(xiàn)問題，也可以通過市場手段，促成好的銀行收購問題銀行，使問題銀行存款轉(zhuǎn)移到好銀行，使50萬以上也能充分保護甚至全額保護。對個人儲戶而言，50萬元人民幣覆蓋資金面的80%。截至x年11月，世界上已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。實踐證明，存款保險制度在保護存款人權(quán)益、及時防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用，已成為各國普遍實施的一項金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。保險覆蓋所有存款類金融機構(gòu) 存款保險制度是保護存款人權(quán)益的重要措施。根據(jù)草案，存款保險將覆蓋所有存款類金融機構(gòu)，包括

3、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的具有法人資格的商業(yè)銀行(含外資法人銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等，符合條件的所有存款類金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)參加存款保險。存款保險覆蓋存款類金融機構(gòu)吸收的人民幣和外幣存款，包括個人儲蓄存款和企業(yè)及其他單位存款的本金和利息，都在存款保險的保護范圍內(nèi)，僅金融機構(gòu)同業(yè)存款、金融機構(gòu)高級管理人員在本機構(gòu)的存款，以及其他經(jīng)存款保險基金管理機構(gòu)核準不予承保的存款除外。央行相關(guān)負責(zé)人表示，將少數(shù)特定存款排除在存款保險保護范圍之外，有利于發(fā)揮市場約束機制作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。對民營和中小銀行將是利好 存款保險制度建立后，一是有利于更好地保護存款人的權(quán)益，維護金融市場和公眾對中國銀行體系的信

4、心，推動形成市場化的金融風(fēng)險防范和化解機制，建 立維護金融穩(wěn)定的長效機制;二是有利于進一步加強和完善中國金融安全網(wǎng)，使風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，增強中國金融業(yè)抵御和處置風(fēng)險的能力;三是有利于強化市場紀律約束，創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境，為加快發(fā)展民營銀行和中小銀行、加大對小微企業(yè)的金融支持保駕護航。針對此前有關(guān)存款保險將加大中小銀行經(jīng)營負擔(dān)的疑慮，央行相關(guān)負責(zé)人表示，存款保險對中小銀行成本負擔(dān)增加很輕微，對稅前利率影響也很小。央行相關(guān)負責(zé)人表示，存款保險對中小銀行更有利。一方面可以大大增強中小銀行的信用和競爭力，另一方面，可以為中小銀行創(chuàng)造一個穩(wěn)健經(jīng)營的市場環(huán)境。中國人民銀行相關(guān)負責(zé)人表示，存款保險條例

5、(草案)征求意見結(jié)束后，下一步從公布到正式實施，還將安排充分的準備期。據(jù)了解，這個準備期將有較長時間。主要影響 存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全，主要體現(xiàn)在三個方面：存款保險條例的內(nèi)容及影響每日一法x年存款保險條例的內(nèi)容及影響 主要內(nèi)容 中國的存款保險制度從提出至今，已經(jīng)歷21年。自1993年著手研究論證建立存款保險制度有關(guān)問題至今，存款保險制度草案的出臺，經(jīng)過了各有關(guān)部委、立法部門、專家學(xué)者和金融機構(gòu)充分討論。償付限額50萬元人民幣 考慮到中國居民儲蓄傾向較高，儲蓄很大程度上承擔(dān)著社會保障功能，存款保險條例(草案)將償付限額設(shè)為50萬元人民幣，約為x年中國人均g

6、dp的12倍，遠高于國際一般水平。據(jù)測算，償付限額設(shè)為50萬元，能夠為99.62%的存款人(包括各類企業(yè))提供 100%全額保護。中國央行相關(guān)負責(zé)人就此表示，對存款實行限額賠付，并不意味著50萬以上的存款就不被保護。從國際上來看，即使個別銀行出現(xiàn)問題，也可以通過市場手段，促成好的銀行收購問題銀行，使問題銀行存款轉(zhuǎn)移到好銀行，使50萬以上也能充分保護甚至全額保護。對個人儲戶而言，50萬元人民幣覆蓋資金面的80%。截至x年11月，世界上已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。實踐證明，存款保險制度在保護存款人權(quán)益、及時防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用，已成為各國普遍實施的一項金

7、融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。保險覆蓋所有存款類金融機構(gòu) 存款保險制度是保護存款人權(quán)益的重要措施。根據(jù)草案，存款保險將覆蓋所有存款類金融機構(gòu)，包括在中國境內(nèi)依法設(shè)立的具有法人資格的商業(yè)銀行(含外資法人銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等，符合條件的所有存款類金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)參加存款保險。存款保險覆蓋存款類金融機構(gòu)吸收的人民幣和外幣存款，包括個人儲蓄存款和企業(yè)及其他單位存款的本金和利息，都在存款保險的保護范圍內(nèi)，僅金融機構(gòu)同業(yè)存款、金融機構(gòu)高級管理人員在本機構(gòu)的存款，以及其他經(jīng)存款保險基金管理機構(gòu)核準不予承保的存款除外。央行相關(guān)負責(zé)人表示，將少數(shù)特定存款排除在存款保險保護范圍之外，有利于發(fā)揮市場約束機制作用，

8、促進銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。對民營和中小銀行將是利好 存款保險制度建立后，一是有利于更好地保護存款人的權(quán)益，維護金融市場和公眾對中國銀行體系的信心，推動形成市場化的金融風(fēng)險防范和化解機制，建 立維護金融穩(wěn)定的長效機制;二是有利于進一步加強和完善中國金融安全網(wǎng)，使風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，增強中國金融業(yè)抵御和處置風(fēng)險的能力;三是有利于強化市場紀律約束，創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境，為加快發(fā)展民營銀行和中小銀行、加大對小微企業(yè)的金融支持保駕護航。針對此前有關(guān)存款保險將加大中小銀行經(jīng)營負擔(dān)的疑慮，央行相關(guān)負責(zé)人表示，存款保險對中小銀行成本負擔(dān)增加很輕微，對稅前利率影響也很小。央行相關(guān)負責(zé)人表示，存款保險對中小銀行更有利

9、。一方面可以大大增強中小銀行的信用和競爭力，另一方面，可以為中小銀行創(chuàng)造一個穩(wěn)健經(jīng)營的市場環(huán)境。中國人民銀行相關(guān)負責(zé)人表示，存款保險條例(草案)征求意見結(jié)束后，下一步從公布到正式實施，還將安排充分的準備期。據(jù)了解，這個準備期將有較長時間。主要影響 存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全，主要體現(xiàn)在三個方面，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障。在條例中明確設(shè)立專門的存款保險基金，確?？煽康馁Y金來源，當(dāng)個別金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，使用存款保險基金依照條例規(guī)定對存款人進行及時償付，保護存款人權(quán)益。二是加強對金融機構(gòu)的市場約束，促使金融機構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營，從而更好地

10、保障存款人的存款安全。對金融風(fēng)險而言，事前防范比事后處置更重要。存款保險制度建立后，根據(jù)不同金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況確定其差別費率，可以促進金融運行的體制機制進一步完善，提升金融機構(gòu)的自我約束和內(nèi)控管理，促進其穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。同時，為保障存款保險基金的安全，存款保險基金管理機構(gòu)將加強風(fēng)險的識別和預(yù)警，及時采取糾正措施，使風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，有利于進一步提升銀行體系的穩(wěn)健性。三是存款保險是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強。一般來說，完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險制度三部分組成。中央銀行是“銀行的銀行”，可以通過加強宏觀審慎管理、提供流動性支持等措施維護銀行體系穩(wěn)定，審慎監(jiān)

11、管有利于促進銀行穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營。存款保險制度建立后，通過明確的存款保障制度安排，穩(wěn)定市場和存款人信心，是對我國金融安全網(wǎng)的進一步完善和加強，有利于進一步提升我國金融安全網(wǎng)的整體效能，促進銀行體系健康穩(wěn)定運行，更好地保障存款人權(quán)益。存款保險制度有利于中小銀行的改革和發(fā)展 存款保險對中小銀行更有利。一方面，存款保險制度可以大大增強中小銀行的信用和競爭力。存款保險可以抬升中小銀行的信用，為大、中、小銀行創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境，推動各類銀行業(yè)金融機構(gòu)同等競爭和均衡發(fā)展。另一方面，存款保險制度可以為中小銀行創(chuàng)造一個穩(wěn)健經(jīng)營的市場環(huán)境。通過加強對存款人的保護，存款保險可以有效穩(wěn)定存款人的預(yù)期，進一步提升市場

12、和公眾對銀行體系的信心，增強整個銀行體系的穩(wěn)健性。從各國經(jīng)驗看，建立存款保險制度是發(fā)展民營銀行、中小銀行的重要前提和條件。美國社區(qū)銀行的健康發(fā)展，在很大程度上得益于美國存款保險制度的建立和完善，使小銀行具備與大銀行平等競爭的制度基礎(chǔ)，維持了整個金融體系的多樣性，改善和加強了對小企業(yè)、社區(qū)和農(nóng)民的金融服務(wù)。通過建立存款保險制度，完善金融機構(gòu)市場化退出機制，可以為民營銀行、中小銀行的健康發(fā)展提供堅實的制度保障。一般來說，存款保險對不同經(jīng)營質(zhì)量的金融機構(gòu)實行差別費率，并采取及時風(fēng)險糾正措施，有利于促進形成有效競爭、可持續(xù)發(fā)展、主要面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的中小金融機構(gòu)體系，形成更加合理的金融體系結(jié)構(gòu)布

13、局，進一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。法幫網(wǎng)（fabang.）篇二：存款保險制度5月1日起正式實施 存款保險制度5月1日起正式實施 備受關(guān)注的存款保險條例昨日正式發(fā)布，將于5月1日起實施。此次出臺的正式文件與此前的征求意見稿內(nèi)容大致相同，不同之處是正式發(fā)布的條例增加了償付時限，明確7個工作日足額償付。條例明確，所有存款類金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)投保存款保險，存款保險的最高償付限額為人民幣50萬元。所謂50萬最高限額，是指同一存款人在同一家銀行的所有存款賬戶的本金和利息加起來，在50萬元以內(nèi)的全額賠付。超過50萬元的部分，將依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。根據(jù)央行此前測算，50萬元的最高賠付限額將覆蓋

14、99.63%的存款人全部存款。值得注意的是，此次公布的正式版本依舊沒有明確外界最為關(guān)心的存款保險費率。根據(jù)條例，存款保險的保費由投保的銀行業(yè)金融機構(gòu)交納，存款人無需交納。存款保險實行基準費率與風(fēng)險差別費率相結(jié)合的制度，費率標準由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報國務(wù)院批準后執(zhí)行。各投保機構(gòu)的適用費率，則由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)投保機構(gòu)的經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險狀況等因素確定。雖然條例稱將實行基準費率與風(fēng)險差別費率相結(jié)合的制度，但是此前央行副行長潘功勝中國人民銀行重慶營業(yè)管理部主任白鶴祥向證券時報記者表示，如果起步階段采取統(tǒng)一費率，應(yīng)

15、該是從效率的角度考慮。銀行加上農(nóng)信社現(xiàn)在共3000多家機構(gòu)，確定差別費率很復(fù)雜，需要的時間也比較長。統(tǒng)一費率建立起來之后，根據(jù)監(jiān)管部門對機構(gòu)風(fēng)險評估的狀況，逐步分期、分批地確定差別費率，符合實際。據(jù)海通證券分析師姜超測算，截至2月底，全國金融機構(gòu)存款余額約120萬億，若以國際上較低的保險費率0.05%作為我國平均保險費率，銀行業(yè)需繳納存款保險費約600億元。他認為，差別化費率將使大型銀行存款安全性明顯提升，而中小銀行存款高收益的優(yōu)勢被削存款保險制度被認為是市場經(jīng)濟條件下保護存款人利益的重要措施，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。目前，世界上已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。白鶴祥認為，中接

16、著就是存款利率上限放開，以真正實現(xiàn)利率市場化。解讀 存款保險條例新增時限 4種情形下7個工作日內(nèi)償付 國務(wù)院今天發(fā)布存款保險條例，從5月1日起實施。對比征求意見稿可以發(fā)現(xiàn)，存款保險條例正式稿新增了償付時限7個工作日。存款保險條例第十九條規(guī)定，當(dāng)發(fā)生需要償付的情形時，保險基金管理機構(gòu)應(yīng)該在“7個工作日內(nèi)足額償付存款”。而征求意見稿中并無相關(guān)規(guī)定。存款保險條例規(guī)定，有以下4種情形時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：存款保險條例昨日正式發(fā)布，將于5月1日起實施。此次出臺的正式文件與此前的征求意見稿內(nèi)容大致相同，不同之處是正式發(fā)布的條例增

17、加了償付時限，明確7個工作日足額償付。條例明確，所有存款類金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)投保存款保險，存款保險的最高償付限額為人民幣50萬元。所謂50萬最高限額，是指同一存款人在同一家銀行的所有存款賬戶的本金和利息加起來，在50萬元以內(nèi)的全額賠付。超過50萬元的部分，將依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。根據(jù)央行此前測算，50萬元的最高賠付限額將覆蓋99.63%的存款人全部存款。值得注意的是，此次公布的正式版本依舊沒有明確外界最為關(guān)心的存款保險費率。根據(jù)條例，存款保險的保費由投保的銀行業(yè)金融機構(gòu)交納，存款人無需交納。存款保險實行基準費率與風(fēng)險差別費率相結(jié)合的制度，費率標準由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、

18、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報國務(wù)院批準后執(zhí)行。各投保機構(gòu)的適用費率，則由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)投保機構(gòu)的經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險狀況等因素確定。雖然條例稱將實行基準費率與風(fēng)險差別費率相結(jié)合的制度，但是此前央行副行長潘功勝中國人民銀行重慶營業(yè)管理部主任白鶴祥向證券時報記者表示，如果起步階段采取統(tǒng)一費率，應(yīng)該是從效率的角度考慮。銀行加上農(nóng)信社現(xiàn)在共3000多家機構(gòu)，確定差別費率很復(fù)雜，需要的時間也比較長。統(tǒng)一費率建立起來之后，根據(jù)監(jiān)管部門對機構(gòu)風(fēng)險評估的狀況，逐步分期、分批地確定差別費率，符合實際。據(jù)海通證券分析師姜超測算，截至2月底，全國金融機構(gòu)存款余額約120萬億，若

19、以國際上較低的保險費率0.05%作為我國平均保險費率，銀行業(yè)需繳納存款保險費約600億元。他認為，差別化費率將使大型銀行存款安全性明顯提升，而中小銀行存款高收益的優(yōu)勢被削存款保險制度被認為是市場經(jīng)濟條件下保護存款人利益的重要措施，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。目前，世界上已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。白鶴祥認為，中接著就是存款利率上限放開，以真正實現(xiàn)利率市場化。解讀 存款保險條例新增時限 4種情形下7個工作日內(nèi)償付 國務(wù)院今天發(fā)布存款保險條例，從5月1日起實施。對比征求意見稿可以發(fā)現(xiàn)，存款保險條例正式稿新增了償付時限7個工作日。存款保險條例第十九條規(guī)定，當(dāng)發(fā)生需要償付的情形時，保險

20、基金管理機構(gòu)應(yīng)該在“7個工作日內(nèi)足額償付存款”。而征求意見稿中并無相關(guān)規(guī)定。存款保險條例規(guī)定，有以下4種情形時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款的意義在于，允許優(yōu)勝略汰，有利于銀行采取更果斷的改革措施，允許銀行破產(chǎn)、倒閉，這樣形成一個保護網(wǎng)，化解造成系統(tǒng)性的風(fēng)險的可能性。北大陳玉宇：保險額度過低 不能有效消除銀行擠兌風(fēng)險 北京大學(xué)光華管理學(xué)院副教授陳玉宇認為，保險額度過低了。保險額度低，不能有效消除銀行擠兌風(fēng)險，是隱憂。葉檀：存款保險制度推出利好資本市場 財經(jīng)評論員葉檀表示，存款保險制度有兩方面的影響，一方面會有利于資本和股市市場。

21、因為我們放在銀行里的風(fēng)險理論上再增加，所以投資的人會增加。另一方面，五十萬的限額表面上看來是百分之九十的人都得到了保障，但是因為中國的存款和國外不一樣，一小部分的人獲得了大部分存款?！耙簿鸵馕吨院蟮母呤杖腚A層它的保障會降低。對于絕倒部分的人來說，影響不大。由此可以推出，大額存單交易、包括利率市場化都會加快。” 匯豐晉信：存款保險對銀行業(yè)績負面影響僅1% 央行存款保險制度正式出臺。存款保險制度是利率市場化的前提條件，目前中國的利率市場化已經(jīng)進行到最后階段，未來利率市場化完成之后，中小銀行的經(jīng)營風(fēng)險迅速放大，存款保險制度有助于穩(wěn)定金融風(fēng)險，建立優(yōu)勝劣汰的市場機制。目前來看，存款保險制度準備已經(jīng)較

22、為充分，此時推出符合市場預(yù)期。存款保險制度具有強制性、風(fēng)險差別費率、限額保險的特征，此次推出政策將最高限額定為50萬。對銀行的盈利負面影響較小，約1%左右，相對來看，城商行負面影響大于股份制銀行大于國有大行?？傮w來看該政策符合預(yù)期，對銀行等相關(guān)板塊影響有限。中金：存款保險制度實施對股市影響偏正面 中金公司此前研報認為，存款保險制度成立后，政府可以加快推進民營銀行的設(shè)立，允許更多民營銀行進入市場，打破銀行業(yè)的壟斷，從而使得這些民營銀行更好的服務(wù)于實體經(jīng)濟。尤其只針對三農(nóng)和小微企業(yè)，如此可以緩解目前三農(nóng)和小微企業(yè)融資難和融資貴的問題。同時，通過競爭手段促使銀行業(yè)提高效率、促進長遠健康發(fā)展具有重要作

23、用。同時，存款保險制度出來后，也降低社會對銀行不良率上升所導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險的擔(dān)憂，有利于金融市場風(fēng)險偏好的上升，對股市而言也是偏正面影響。此外，改變此前隱性存款保險制度的局面，有利于打破大而不能倒以及不能容忍違約事件的現(xiàn)狀，讓風(fēng)險得到更好的定價。方正證券：存款保險制度推出 資金分流利好券商不復(fù)返，整個金融體系的架構(gòu)面臨重構(gòu)，銀行存量客戶的風(fēng)險偏好會有所提升，看好未來大資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展，非銀板塊將因此受益。此外，銀行存款分流是大勢所趨，其中資金分流到股市將直接利好非銀板塊。由于股市目前具有財富效應(yīng)，預(yù)計流入股市的資金量將會加速，更加利好券商板塊。華泰證券：存款保險落地行業(yè)進入新常態(tài)存款保險條例

24、規(guī)定，存款保險費率由基準費率和風(fēng)險差別費率構(gòu)成。費率標準由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報國務(wù)院批準后執(zhí)行。存款保險制度落地初期，預(yù)計各家銀行實行相同繳納費率，但最終繳納費率將根據(jù)銀行風(fēng)險情況差別確定，銀行個體風(fēng)控能力得到差異化市場定價，保險成本降低推動具備風(fēng)控優(yōu)勢銀行脫穎而出。繳納費率尚未公布，根據(jù)國際平均水平，保險繳納費率為萬分之五左右，對銀行負債成存款保險制度推出意味著政府逐漸解除對銀行存款的隱形擔(dān)保，銀行機構(gòu)運行風(fēng)險由自身承擔(dān)。不過從銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和金融安全底線思維來看，短期內(nèi)金融機構(gòu)很難完全解除政府擔(dān)保。根據(jù)征求意見稿

25、，存款保險制度實行強制保險，所有存款類金融機構(gòu)必須加入，最高償付限額設(shè)為人民幣50萬元。按央行統(tǒng)計，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款，為存款人提供覆蓋面較廣的安全保護。存款保險制度落地后，利率市場化改革繼續(xù)，存款浮動上限范圍或?qū)⑦M一步放開，甚至不排除完全放開(目前存款浮動范圍上限為1.3倍，僅少許城商行上浮至頂，可以認為部分存款已實現(xiàn)市場化定價). 銀行準入指標透明化，牌照逐漸放開，銀行數(shù)量放開，市場化競爭加速。行業(yè)競爭逐漸由價格競爭轉(zhuǎn)移到差異化發(fā)展，特色經(jīng)營的優(yōu)勢銀行將脫穎而出，行業(yè)并購可以想象。篇三：我國的存款保險制度 我國的存款保險制度一、出臺背景 存款保險制度是保護存款人利益、維

26、護金融體系穩(wěn)定的重要制度安排，與中央銀行最后貸款人、微觀審慎監(jiān)管共同構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。當(dāng)前，我國宏觀經(jīng)濟正進入中高速發(fā)展的新常態(tài)，銀行業(yè)發(fā)展增速放緩，與此同時，利率市場化、民營銀行試點等重大改革全面推進，正是推出存款保險制度的最佳時機。中國銀行業(yè)是我國金融行業(yè)重要的組成部分。伴隨著我國改革開放的進程，我國銀行業(yè)也經(jīng)歷了一個飛速發(fā)展的過程。根據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至x年12月末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為172.3萬億元人民幣，同期的負債總額為160.0萬億元。從二十世紀八十年代早期的數(shù)千億元量級，到百萬億元量級，只用了不到三十年時間。為了使這么龐大的金融資產(chǎn)更加安全、穩(wěn)定，依法

27、保護存款人的合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險。于是我國推出醞釀22年之久的存款保險制度。二、我國的存款保險制度的主要內(nèi)容有：1、我國的存款保險，是指投保機構(gòu)向存款保險基金管理機構(gòu)交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險存款，并采取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。2、被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。3、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。4、存款保險基金的來源包括：（一）投保機構(gòu)交納的保費； （二）在投保機構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)； （三）存款保險基金管理機構(gòu)運用存款保險基金獲得的收益； （四）其他合法收入。5、存款保險費率由基準費率和風(fēng)險差別費率構(gòu)成。6、存款保險基金管理機構(gòu)參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，并與中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等金融管理部門、機構(gòu)建立信息共享機制。三、我國的存款保險制度的目的和意義：1、進一步提升我國金融體系穩(wěn)健性 存款保險作為市場化的風(fēng)險防范和化解機制，在理順政府和市場的關(guān)系、完善金融機構(gòu)運行機制、提