《反洗錢制度學(xué)習(xí)》PPT課件.ppt

1、反洗錢制度學(xué)習(xí),反洗錢的立法背景,洗錢行為隱蔽復(fù)雜，屬危及社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暗流?；仡櫸覈瓴樘幍膸灼鹣村X案件，不難看出洗錢行為對經(jīng)濟(jì)社會的嚴(yán)重危害：許超凡、余振東等人的“中行開平支行”洗錢案，涉及挪用公款億美元，資金通過洗錢被轉(zhuǎn)入到許超凡等人在香港和加拿大的個人賬戶；成克杰洗錢案中，成克杰將受賄所得的萬元，通過香港商人渠道，曲線轉(zhuǎn)入了成克杰指定的賬戶；震驚中外的廈門遠(yuǎn)華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復(fù)雜。 最有效最重要的反洗錢手段，就是采取法律措施,中華人民共和國反洗錢法的頒布,中華人民共和國反洗錢法已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于200

2、6年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行。,反洗錢的定義,反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 即“七宗罪”,金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)（一）,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作,金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù) （二）,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建

3、立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。 與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。,金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù) （三）,金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的

4、有關(guān)身份信息。,金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù) （四）,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。,金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù) （五）,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。 金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。,反洗錢的“一法四令”,一法指：中華人民共和國反洗錢法，2007年1月1

5、日起實(shí)施。 四令指：（1）中國人民銀行令2006第 1 號的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，自2007年1月1日起施行。 （2）中國人民銀行令2006第 2 號 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，自2007年3月1日起施行。 （3）中國人民銀行令2007第1號 金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，自發(fā)布之日起施行 。（4）中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令2007第 2 號金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 ，自2007年8月1日起施行 。,反洗錢的法律責(zé)任（一）,金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門

6、或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分： （一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的； （二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的； （三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。,反洗錢的法律責(zé)任（二）,金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： （一）未按照規(guī)定履行客戶身

7、份識別義務(wù)的； （二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； （三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的； （四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的； （五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； （六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的； （七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的,反洗錢的法律責(zé)任（三）,金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。 對有前兩款規(guī)定情形

8、的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。,金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定,第二十五條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照中華人民共和國反洗錢法第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會采取下列措施： （一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證； （二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有

9、關(guān)金融行業(yè)工作； （三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。 中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報(bào)告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。,金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法,第十八條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照中華人民共和國反洗錢法第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會采取下列措施： （一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。 （二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職

10、資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。 （三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。 中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)報(bào)告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。,金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法,第十一條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照中華人民共和國反洗錢法第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施： （一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。 （二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和

11、其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。 （三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。 中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告上一級中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。,金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法,第三十一條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照中華人民共和國反洗錢法第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施： （一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營

12、許可證。 （二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。 （三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。 中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告上一級中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。,中國人壽反洗錢具體做法,客戶身份識別及信息采集與管理規(guī)范 ； 大額交易和可疑交易信息報(bào)送 向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易 加強(qiáng)反洗錢制度的培訓(xùn),客戶身份識別及信息采集與管理規(guī)范,一、客戶身份識別管理 ; 二、客戶信息采集內(nèi)容 三、客戶信息保存期限,一

13、、客戶身份識別管理,（一）承保環(huán)節(jié) :在與個人客戶簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求投保人、被保險(xiǎn)人出示有效身份證件進(jìn)行核對。在與單位客戶簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求具體經(jīng)辦人出示授權(quán)委托書和投保人、被保險(xiǎn)人的有效證明文件和資料進(jìn)行核對。 （二）理賠環(huán)節(jié) :發(fā)生保險(xiǎn)索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)核實(shí)保險(xiǎn)索賠人的身份。各級分支機(jī)構(gòu)均不得為身份不明確的客戶提供承保、退保、理賠服務(wù)，不得為客戶開立匿名保單和假名保單。 （三）退保環(huán)節(jié)：客戶退保時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險(xiǎn)合同原件，核對退保申請人的有效身份證件或身份證明文件，確認(rèn)退保申請人的身份。,二、客戶信息采集內(nèi)容,（一）客戶身份信息 ：1、個人客戶身份信息采集內(nèi)容包括：（1）

14、姓名；（2）性別； （3）國籍；（4）職業(yè)；（5）住所或工作單位地址；（6）聯(lián)系方式；（7）身份證件或身份證明文件的種類、號碼；（8）身份證件或身份證明文件的有效期限。 2單位客戶身份信息采集內(nèi)容包括： （1）名稱； （2）住所； （3）經(jīng)營范圍； （4）組織機(jī)構(gòu)代碼； （5）客戶依法設(shè)立或可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號碼和有效期限； （6）法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號碼、有效期限。 （二）投保信息 ：1、投保險(xiǎn)種名稱；2、保險(xiǎn)金額；3、保險(xiǎn)期限；4、投保目的；5、保險(xiǎn)受益人基本信息 ；6、保險(xiǎn)費(fèi)支付人基本信息 ；7、投保代

15、理人基本信息 （三）退保信息 ：1、退保時(shí)間； 2、退保原因 ；3、退保保費(fèi)的支取方式 ；退保保費(fèi)的支取方式 （四）理賠信息 ：1、理賠時(shí)間；2、理賠次數(shù)；3、賠付金額；4、賠款領(lǐng)取人的信息 。,三、客戶信息保存期限,客戶身份資料及其交易記錄，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少 5 年； 如與已經(jīng)依法提交的可疑交易報(bào)告內(nèi)容有關(guān)，交易記錄自提交可疑交易報(bào)告之日起至少 15 年，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少 15 年。,大額交易和可疑交易信息報(bào)送制度,大額交易和可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn) ：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計(jì)交易金額

16、以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。 可疑交易 行為18項(xiàng)：,可疑交易 18項(xiàng)行為,（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。 （二）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。 （三）對保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。 （四）同一投保人短期內(nèi)多次退保并遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。 （五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。 （六）購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。 （七）以躉交方式購

17、買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。 （八）保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。 （九）不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。 （十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。 （十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。 （十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。 （十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 （十四）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。 （十五）

18、與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。 （十六）沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 （十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。 （十八）除上述規(guī)定的情形外，在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的。,向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易1,恐怖融資是 指：（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。 （二）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐