企財險承保流程、系統(tǒng)操作講義.ppt

,企財險承保流程、系統(tǒng)操作講義,2,概述,1、我們一般所說的企財險，主要（常用）為以下險種： 財產(chǎn)基本險 財產(chǎn)綜合險 財產(chǎn)一切險 機(jī)器損壞險 利潤損失險 現(xiàn)金險 中小企業(yè)財產(chǎn)保險 2、按照行業(yè)，企財險又分為： 常規(guī)財產(chǎn)險 大型商業(yè)樓宇財產(chǎn)險 電廠財產(chǎn)險,3,目 錄,監(jiān)管政策 企財險承保操作流程 企財險系統(tǒng)操作指引,4,監(jiān) 管 政 策,5,中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案（保監(jiān)發(fā)200870號文） 2008年8月29日 “嚴(yán)格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條款費率?！?2009常規(guī)企財險應(yīng)嚴(yán)格使用09版報備條款； 電廠應(yīng)嚴(yán)格使用電廠財產(chǎn)險條款（06）； 商業(yè)樓宇嚴(yán)格使用商業(yè)樓宇財產(chǎn)險條款（06）。 如需修改或變更條款費率的，必須依法履行報批或報備程序。,監(jiān)管政策,6,企財險承保操作流程,7,業(yè)務(wù)人員：,8,業(yè)管經(jīng)理：,企財險承保操作流程,9,出單人員：,企財險承保操作流程,10,承保條件上報格式： 一、常規(guī)及商業(yè)樓宇財產(chǎn)險： 1. 被保險人、投保人： 2. 險種： 3. 業(yè)務(wù)渠道： 4. 保險金額： 1）固定資產(chǎn)（具體項目名稱） 2）流動資產(chǎn)（具體項目名稱） 5. 承保費率： 6. 保險期限： 7. 免賠： 8. 附加條款: 9. 相關(guān)說明（以往承保及賠付情況）： 10. 附件（財產(chǎn)明細(xì)、風(fēng)險查勘報告、現(xiàn)場照片等）,企財險承保操作流程,11,二、電廠及其他特險財產(chǎn)險： 01. 險種： 02. 投保人： 03. 被保險人/附加被保險人： 04. 經(jīng)紀(jì)人及其所要求的經(jīng)紀(jì)費： 05. 承保人（含涉及或可能涉及共保業(yè)務(wù)的共保人及出單費）： 06. 擬承保項目名稱、坐落地： 07. 保險期限： 08. 保險責(zé)任范圍： 09. 保險金額： 10. 免賠額： 11. 承保費率、保費（含保費計算公式及保費支付及匯率約定）： 12. 司法及仲裁： 本保險單應(yīng)根據(jù)中華人民共和國法律解釋。 保險人與被保險人之間的爭議和分歧，應(yīng)向中國境內(nèi)的仲裁機(jī)構(gòu)并按現(xiàn)行生效的法律條款提交仲裁。 13. 適用條款（主條款、附加條款名稱和分項限額，如為非標(biāo)條款或投保人對項目保險有特殊要求須附具體措辭）： 14. 其他信息： 如，近3-5年或上年度出險損失情況，回分業(yè)務(wù)的指定回分接受人名稱、聯(lián)系方式及資質(zhì)信息。 15. 擬定的市場目標(biāo)（包括標(biāo)段選擇以及獨家、主承?；騾⑴c共保及份額等意見）： 16. 險位劃分和自留意見： 17. 附件（投保人和/或被保險人和/或風(fēng)險查勘人提供的承保資料或文件）。 18. 對項目風(fēng)險的基本認(rèn)識和分析。,企財險承保操作流程,12,企財險系統(tǒng)操作指引,13,企財險系統(tǒng)操作指引,企財險錄入系統(tǒng)為CIBS系統(tǒng) 一、基本操作 二、注意要點,14,企財險系統(tǒng)操作指引,一、基本操作 1、新保、續(xù)保、補錄、批改錄入等 2、投保資料導(dǎo)入影像系統(tǒng) 3、復(fù)核 4、初審 5、提交至兩核系統(tǒng)或初審?fù)ㄟ^,15,企財險系統(tǒng)操作指引,二、注意要點 1、投保資料的審核； 2、錄單過程中注意事項； 附：常用措辭,16,企財險系統(tǒng)操作指引,1、投保資料的審核； （1）審核投保資料是否完整 已簽章的投保單； 保險財產(chǎn)價值依據(jù)資料（評估報告、抵押清單）； 根據(jù)具體項目情況所需的其它資料； （2）審核投保單填寫的正確性 保險項目是否填寫完善（分項填寫）； 承保價值依據(jù)是否填寫正確；（賬面原值、賬面余額、估價等） 保費計算是否正確；是否填寫在應(yīng)填寫的位置； 保險期限是否填寫；（是否倒簽單） 附加條款是否已填寫； 特別約定是否填寫完善；（1、“本保險單附加條款及特約條款為本保單的有效組成部分 ” ；2、特約使用什么條款；3、特約保費比例） 公章名稱是否與投保人名稱完全一致；,17,企財險系統(tǒng)操作指引,2、錄單過程中注意事項 （1）保險期限一般是起期的“零時”至止期“二十四時”，請注意，若多一天則會出現(xiàn)短期保費； （2）承保錄入為“按短期費率”，批改退增保費請選“按日”，并注意批文的措辭； （3）風(fēng)險類別的選擇：常規(guī)項目系統(tǒng)默認(rèn)“普通業(yè)務(wù)”；電廠選“電力項目保險”；加油（氣）站選“石油化工項目保險” （4）營業(yè)性質(zhì)請錄入正確； （5）若分期付費，請在“付費日期”后點”繳費計劃“，按分期付費協(xié)議和審批表錄入； （6）特性信息里財產(chǎn)座落地址應(yīng)錄入完整；（落實到門牌號） （7）財產(chǎn)座落地址有多處，請先錄入多處地址，然后點“對應(yīng)項目”錄入具體項目，請注意序號的對應(yīng)； （8）免賠欄下免賠名稱應(yīng)在系統(tǒng)默認(rèn)的免賠名稱后面加“每次事故”；（即：若免賠代碼是“全部風(fēng)險”，則免賠名稱應(yīng)錄為“全部風(fēng)險每次事故”） （9）若有附加條款，記住在“附加條款”欄下選擇條款措辭并審核修改； （10）特別約定除原有內(nèi)容外，增加錄入使用條款措辭和保費比例措辭；,18,企財險系統(tǒng)操作指引,附：常用措辭I： 不足額特約：本保單若為不足額投保，出險時按比例賠付； 洪水特約：若承保標(biāo)的所處位置的標(biāo)高在歷年洪災(zāi)水位線以下，則保險人不承擔(dān)洪水責(zé)任 ; 墊板特約：被保險人保證，所有存貨都將置放于離地面不低于XXcm的擱板上，否則，保險人不予賠償在此高度下的暴雨積水、洪水導(dǎo)致的存貨損失 ；（XX指高度，一般為15） 盜竊特約：被保險人保證，投保財產(chǎn)須有人24小時看守，否則保險人不予承擔(dān)盜搶賠償責(zé)任 ； 保費比例特約： 一次性付費：出險時保險人按照已交保費與應(yīng)交總保費的比例承擔(dān)保險責(zé)任。如該保單起保15日內(nèi)投保人仍未交足保費，保險責(zé)任自行終止； 分期付費：若未按約定期限交費，出險時保險人按照已交保費與應(yīng)交總保費的比例承擔(dān)保險責(zé)任； 使用條款特約：附后,19,企財險系統(tǒng)操作指引,附：常用措辭II： 常規(guī)財產(chǎn)險:按照太保產(chǎn)發(fā)【2008】278號文件的要求，本保單適用條款為XX條款（09版） （XX為財產(chǎn)保險基本險、財產(chǎn)保險綜合險、財產(chǎn)一切險、機(jī)器損壞保險、利潤損失保險、現(xiàn)金保險） 商業(yè)樓宇：根據(jù)太保產(chǎn)發(fā)【2006】255號文件的要求，本保單適用條款