人壽保險公司誠信教育課程-合規(guī)監(jiān)管行為.ppt

內(nèi)部資料請勿外傳 信誠人壽商業(yè)學(xué)院 cpba 信誠人壽商業(yè)學(xué)院產(chǎn)品與專業(yè)技術(shù)學(xué)科cpbaproducts technicalfaculty 誠信教育課程 合規(guī)監(jiān)管行為 課程大綱 一 理念篇二 監(jiān)管篇三 行為篇 什么是合規(guī) 保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定 行業(yè)自律規(guī)則 公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則 理念篇 沒有規(guī)矩不成方圓 合規(guī)風(fēng)險是因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā) 或者的風(fēng)險 法律責(zé)任 監(jiān)管處罰 財務(wù)損失 聲譽損失 合規(guī)是公司自身健康發(fā)展的需要 是每一位員工 銷售人員成長和發(fā)展的需要 合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事 合規(guī)工作與每個人都息息相關(guān) 每個人都要熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險點和控制方法 牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念 理念之一 合規(guī)人人有責(zé) 理念之二 主動合規(guī) 合規(guī)不僅是監(jiān)管部門的要求 不僅是合規(guī)部門的要求 是我們每個崗位每項業(yè)務(wù)的內(nèi)在需求 合規(guī)體現(xiàn)在日常工作中 盡職做好本職工作是主動合規(guī)的前提 作為銷售人員的合規(guī) 體現(xiàn)在維護(hù)客戶利益 遵循監(jiān)管規(guī)定和公司要求 遵從職業(yè)道德 內(nèi)部合規(guī)活動能夠有效控制和防止合規(guī)風(fēng)險 產(chǎn)生效率和效益 通過預(yù)判監(jiān)管規(guī)則的出臺 積極爭取有利于公司發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策環(huán)境 合規(guī)活動有利于公司的各項規(guī)章制度 流程得到強(qiáng)有力的執(zhí)行與落實 從而不斷提升公司各類風(fēng)險管理的有效性 理念之三 合規(guī)創(chuàng)造價值 誤區(qū)之一 合規(guī)是合規(guī)部門或合規(guī)人員的事 和我沒關(guān)系 任何個人 部門 渠道 的 不合規(guī) 行為都會引發(fā)法律責(zé)任 監(jiān)管處罰 財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險 最終導(dǎo)致發(fā)展受限或停滯 合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)人員的事 合規(guī)是所有人 部門 渠道 的事 合規(guī)人人有責(zé) 每一位員工都應(yīng)當(dāng)熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險點和控制方法 牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念 誤區(qū)之二 合規(guī)與我有關(guān)系 無非就是反洗錢 反洗錢只是合規(guī)工作中的一部分 反洗錢是現(xiàn)階段合規(guī)工作中的重點之一 誤區(qū)之三 要合規(guī)就做不了業(yè)務(wù) 不合規(guī) 業(yè)務(wù)發(fā)展將受限 甚至停滯 公司聲譽 利潤將受損 重視合規(guī) 客戶 消費者信任 公司品牌價值高 實現(xiàn)更高利潤 合規(guī)風(fēng)險管控的 三道防線 課程大綱 一 理念篇二 監(jiān)管篇三 行為篇 2012年監(jiān)管基本思路 嚴(yán)字當(dāng)頭 抓服務(wù) 嚴(yán)監(jiān)管 防風(fēng)險 促發(fā)展 一 營造齊抓共管的聲勢 調(diào)動監(jiān)管部門 保險機(jī)構(gòu) 行業(yè)組織 新聞媒體和社會公眾等各方面的積極因素 形成綜合治理的局面 讓理賠難和銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠 人人喊打 二 出臺管用見效的制度 強(qiáng)化保險公司特別是高管人員對銷售渠道和營銷員的管控責(zé)任 三 采取嚴(yán)查重處的舉措 加大對理賠難和銷售誤導(dǎo)行為的處罰力度 查實一起 處理一起 提高違法違規(guī)成本 將檢查和處罰情況以及典型案例向社會披露 治理銷售誤導(dǎo) 今年 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要下決心 動真格 出重拳 打一場整頓治理的攻堅戰(zhàn) 嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保單利益演示 不得將保險產(chǎn)品與銀行存款 國債 基金等進(jìn)行片面比較和承諾 夸大收益 不得夸大保險產(chǎn)品收益 不得混淆保險產(chǎn)品概念 不得隱瞞合同重要內(nèi)容 不得篡改客戶信息資料 不得提供虛假產(chǎn)品信息 要將保險產(chǎn)品與銀行存款等其他金融產(chǎn)品嚴(yán)格區(qū)分開來 不得將保險產(chǎn)品混同為銀行存款或銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售 杜絕 存單變保單 的行為 要向客戶說明保險責(zé)任及責(zé)任免除 新型產(chǎn)品保單利益的不確定性 投連 萬能險費用扣除情況 以及退?？赡墚a(chǎn)生的損失 不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要事項 要確保公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的客戶信息資料真實完整有效 切實發(fā)揮客戶回訪對銷售誤導(dǎo)的防治作用 不得惡意篡改 故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址 要確保信息披露內(nèi)容的準(zhǔn)確完整 不得以停止使用保險條款和保險費率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo) 不得向保險消費者提供片面 虛假的產(chǎn)品信息 保險法第一百一十一條保險公司從事保險銷售的人員應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件 取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證 第一百三十一條保險代理人 保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為 一 欺騙保險人 投保人 被保險人或者受益人 二 隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況 三 阻礙投保人履行如實告知義務(wù) 或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù) 四 給予或者承諾給予投保人 被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益 五 利用行政權(quán)力 職務(wù)或者職務(wù)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫 引誘或者限制投保人訂立保險合同 六 偽造 擅自變更保險合同 或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料 七 挪用 截留 侵占保險費或者保險金 八 利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益 九 串通投保人 被保險人或者受益人 騙取保險金 十 泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人 投保人 被保險人的商業(yè)秘密 保險法 保險營銷員管理規(guī)定保監(jiān)會令 2006 3號保險營銷員應(yīng)當(dāng)客觀 全面 準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息 應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合同中責(zé)任免除 猶豫期 健康保險產(chǎn)品等待期 退保等重要信息 人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定保監(jiān)會令2010年第4號保險銷售人員通過面對面的方式銷售保險產(chǎn)品的 應(yīng)當(dāng)出示工作證或者展業(yè)證等證件 保險公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)對合同期限超過一年的人身保險新單業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪 并及時記錄回訪情況 保險公司在回訪中發(fā)現(xiàn)銷售誤導(dǎo)等問題的 應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)由銷售人員以外的人員予以解決 保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實施細(xì)則應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性 不得代簽名 代體檢 偽造客戶回訪記錄 從業(yè)人員有下列行為之一 其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報行業(yè)自律組織 予以業(yè)內(nèi)通報批評 一 代簽名 二 代體檢 三 偽造客戶回訪記錄 故意滯留客戶保險合同 四 偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章 印件 五 在資格考試中參與考試作弊 冒名代考 及偽造 變造 轉(zhuǎn)讓 資格證書 展業(yè)證 或 執(zhí)業(yè)證書 六 挪用侵占保費 滯留保費私設(shè)賬戶及公款私存 七 與客戶勾結(jié) 故意隱瞞承保條件 虛假理賠騙取保險金 八 擅自印制 偽造 變造 隱匿保險單證 違規(guī)制作宣傳材料 私自更改客戶投保和保全信息 九 偽造 銷毀賬務(wù) 指使違規(guī)操作 十 泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘密 十一 盜取或惡意毀壞機(jī)構(gòu)重要數(shù)據(jù)設(shè)備 十二 所在機(jī)構(gòu)認(rèn)為其他應(yīng)該上報的行為 前款所列行為涉嫌犯罪的 應(yīng)依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法保監(jiān)會令2009年3號銷售新型產(chǎn)品 應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款 產(chǎn)品說明書 投保提示書 由投保人抄錄下列語句并簽名 本人已閱讀保險條款 產(chǎn)品說明書和投保提示書 了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性 不得進(jìn)行比率性指標(biāo)與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄 基金 國債進(jìn)行簡單對比 保險代理人不得設(shè)計 印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料 人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法保監(jiān)會令2011年第3號保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率的 不得以停止使用保險條款和保險費率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo) 關(guān)于人身保險產(chǎn)品稅收優(yōu)惠有關(guān)事項的通知保監(jiān)發(fā) 2008 43號不得向投保人夸大或變相夸大保險產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益 嚴(yán)禁銷售人員通過虛假稅收優(yōu)惠宣傳欺騙投保人 不得進(jìn)行類似收益免稅的誤導(dǎo)性宣傳 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知保監(jiān)發(fā) 2010 99號禁止保險營銷員個人及其聘用人員隨機(jī)撥打電話約訪陌生客戶 或者假借公司電話營銷中心名義電話約訪客戶 不得非法獲取 使用或倒賣個人信息資料 違規(guī)辦理保險單證 營銷員未經(jīng)客戶同意的情況下 利用客戶留存在營銷員手中的身份證 銀行帳號等資料 采取冒充客戶簽名的方式與 梅州分公司訂立 國壽福祿金尊兩全 保險合同 粵保監(jiān)罰 2011 86號 監(jiān)管篇 新型產(chǎn)品投保資料不合規(guī) 26名保險銷售人員銷售的部分人身保險新型產(chǎn)品投保單中 投保人抄錄風(fēng)險提示語句內(nèi)容不完整 閩保監(jiān)罰 2011 94號 97號閩保監(jiān)罰 2011 102號 114號閩保監(jiān)罰 2011 116號 119號閩保監(jiān)罰 2011 123號 131 監(jiān)管篇 使用含有誤導(dǎo) 欺騙內(nèi)容的違規(guī)宣傳材料 多名營銷員銷售保險產(chǎn)品 在居民區(qū)發(fā)放宣傳材料 使用 理財送保險 利率高達(dá)4 0 2 的持續(xù)存錢獎勵 交錢靈活 交多久您決定 交多少您決定 取錢靈活 何時取您決定 取多少您決定 等誤導(dǎo) 欺騙性表述 7名普通工作人員及1名部經(jīng)理被處以1萬元 3萬元不等的罰款 營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人被警告并罰款1萬元 銷售人員被警告并罰款1萬元 粵保監(jiān)罰 2011 265號 課程大綱 一 理念篇二 監(jiān)管篇三 行為篇 為了方便客戶 風(fēng)險提示內(nèi)容還是由我?guī)涂蛻舸?確保投保書是投保人 被保險人本人簽名 不能代替或允許其他人代簽 其他諸如投保提示 風(fēng)險提示 產(chǎn)品說明書 轉(zhuǎn)賬授權(quán)書等均需投保人本人簽名 保全 理賠中各類申請資料均需投 被保險人本人簽名 任何其他需要投 被保險人簽名處都不得由他人代簽 行為篇 這款投連保險 一直是增長趨勢 沒有任何費用 還穩(wěn)賺不賠 必須充分提示新型產(chǎn)品的風(fēng)險 如實告知各項費用扣除 客觀表述產(chǎn)品受益 不得對投保人 被保險人 受益人進(jìn)行欺騙 誤導(dǎo)和隱瞞 看看我做的彩頁 存款 基金 國債 避稅 等時髦字眼一個都不少 肯定吸引眼球 信息披露材料由總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理 禁止私自設(shè)計 印刷和變更彩頁 產(chǎn)品說明書等信息披露資料 不得銀行儲蓄 基金 國債等進(jìn)不當(dāng)比較 要求投保人進(jìn)行如實告知不能阻礙或誘導(dǎo)投保人不如實告知對于知曉的投保人未如實告知內(nèi)容及時向公司匯報 提供真實理賠資料不承諾客戶