備考2015年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)個(gè)人學(xué)習(xí)筆記

備考 2015 年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)個(gè)人學(xué)習(xí)筆記 第一部分 經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ) 第 一 章 市場(chǎng)需求、供給和均衡價(jià)格 考點(diǎn)一：需求和供給的含義 含義 備注 需求 在一定時(shí)間內(nèi)和一定價(jià)格條件下， 消費(fèi)者 對(duì)某種商品或服務(wù) 愿意而且能夠 購(gòu)買(mǎi)的數(shù)量。 市場(chǎng)需求是消費(fèi)者需求的總和 。 需求構(gòu)成要素 ： 1.購(gòu)買(mǎi)欲望（愿意） 2.支付能力（能夠） 供給 在某一時(shí)間內(nèi)和一定價(jià)格水平下， 生產(chǎn)者 愿意并可能 為市場(chǎng)提供商品或服務(wù)的數(shù)量。市場(chǎng)供給是所有生產(chǎn)者供給的總和。 供給構(gòu)成要素： 1.愿意 2.可能 考點(diǎn)二：影響需求和供給的因素 影響 需求的因素 影響供給的因素 消費(fèi)者的偏好 （一般同向） 生產(chǎn)成本 （反向） 消費(fèi)者的個(gè)人收入（一般同向） 生產(chǎn)技術(shù) 產(chǎn)品價(jià)格 （一般反向） 產(chǎn)品價(jià)格 （同向） 替代品的價(jià)格 （“煤氣和電”一般同向） 相關(guān)產(chǎn)品的價(jià)格 互補(bǔ)品的價(jià)格 （“汽車(chē)和汽油”一般反向） 預(yù)期 （是指消費(fèi)者的預(yù)期） 預(yù)期（是指生產(chǎn)者的預(yù)期） 其他因素（國(guó)家政策、廣告宣傳、商品品種，質(zhì)量等） 其他因素（國(guó)家政策、生產(chǎn)要素的價(jià)格） 影響需求最關(guān)鍵的因素還是該商品本身的價(jià)格 。 考點(diǎn)三：需求曲線及供給曲線 需求曲線 是需求和價(jià)格關(guān)系的曲線（ 需求曲線是向右下方傾斜的曲線 ） （ 1） 需求數(shù)量變動(dòng)： 假定其他因素不變， 只考慮需求和價(jià)格的關(guān)系 ，需求量的變化是沿著既定的需求曲線進(jìn)行的（曲線上點(diǎn)的移動(dòng)）。 （ 2） 需求變動(dòng) ：由于 消費(fèi)者收入和消費(fèi)者偏好 等 因素的變化引起需求的相應(yīng)變化， 這種變化表現(xiàn)為需求曲線的 位移 ） 。 Q 供給曲線 是供給和價(jià)格關(guān)系的曲線（ 供給曲線是向右上方傾斜的曲線） （ 1）供給數(shù)量變動(dòng)：假定其他因素不變，只考慮供給和價(jià)格的關(guān)系 ，供給量的變化是沿著既定的供給曲線進(jìn)行的。 （ 2）供給變動(dòng)：由于 價(jià)格以外的其他因素如成本變動(dòng) 引起供給的相應(yīng)變動(dòng)，這種變動(dòng)表現(xiàn)為供給曲線的 位移 。 P S S Q（供給量） 考點(diǎn)四：均衡價(jià)格模型的應(yīng)用 均衡 價(jià)格是市場(chǎng)供給力量和需求力量相互抵消時(shí)所達(dá)到的價(jià)格水平，即供給量和需求量相等時(shí)的價(jià)格，此時(shí)的供求數(shù)量為均衡數(shù)量。 最高限價(jià) 保護(hù)價(jià)格（最低限價(jià)、支持價(jià)格） 含義 由 政府 為某種產(chǎn)品規(guī)定一個(gè)具體的價(jià)格， 市場(chǎng)交易只能在這一價(jià)格 之下進(jìn)行 。屬于政府對(duì)市場(chǎng)的干預(yù)措施。 由 政府 為某種產(chǎn)品規(guī)定一個(gè)具體的價(jià)格，市場(chǎng)交易 只能在這一價(jià)格 之上 進(jìn)行。屬于政府對(duì)市場(chǎng)的 干預(yù)措施。 目的 保護(hù)消費(fèi)者利益或降低某些生產(chǎn)者的生產(chǎn)成本。（保護(hù)買(mǎi)方利益） 保護(hù)生產(chǎn)者的利益或支持某一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。（保護(hù)賣(mài)方利益） 影響 最高限價(jià) 低于 均衡價(jià)格，因此會(huì)刺激消費(fèi)、限制生產(chǎn)，導(dǎo)致供給減少、需求增加，結(jié)果是 市場(chǎng)短缺 。 保護(hù)價(jià)格 高于均衡價(jià)格， 會(huì)刺激生產(chǎn)、限制消費(fèi)， 導(dǎo)致市場(chǎng)過(guò)剩 。 【保過(guò)】 后果 1.嚴(yán)重買(mǎi)方排隊(duì)現(xiàn)象 2.黑市高價(jià) 3.生產(chǎn)者變相漲價(jià) 1.嚴(yán)重賣(mài)方排隊(duì)現(xiàn)象 2.黑 市低價(jià) 3.生產(chǎn)者變相降價(jià) 措施 行政措施和分配措施（配給制） 只宜短期或局部地區(qū)實(shí)行。 建立政府的收購(gòu)和儲(chǔ)備系統(tǒng)。 只宜在少數(shù)農(nóng)產(chǎn)品上實(shí)行。 考點(diǎn)五：需求價(jià)格彈性、需求交叉彈性、需求收入彈性、供給價(jià)格彈性 一、彈性系數(shù)的計(jì)算 類(lèi)型 計(jì)算公式 需求 /價(jià)格彈性系數(shù) Ed 價(jià)格的相對(duì)變動(dòng)需求量的相對(duì)變動(dòng)【注 1】在計(jì)算需求量相對(duì)變動(dòng)和價(jià)格的相對(duì)變動(dòng)時(shí) ， （ 1）點(diǎn)彈性：分母是原需求量和原價(jià)格。 （ 2）弧彈性：分母是平均需求量和平均價(jià)格。 【注 2】 點(diǎn)彈性適用價(jià)格和需求變動(dòng)較小的場(chǎng)合；弧彈性適用 價(jià)格和需求變動(dòng)較大的場(chǎng)合。 需求 /收入彈性系數(shù) Ey 收入的相對(duì)變動(dòng)需求量的相對(duì)變動(dòng)需求交叉彈性系數(shù) Eij= 價(jià)格的相對(duì)變化商品需求量的相對(duì)變化商品 ji（涉及兩種商品） 供給 /價(jià)格彈性系數(shù) Es= 價(jià)格的相對(duì)變動(dòng)供給量的相對(duì)變動(dòng)二、需求價(jià)格彈性的基本類(lèi)型 （ 1）需求價(jià)格彈性系數(shù) Ed1，表示需求富有彈性或 高彈性。 （ 2）需求價(jià)格彈性系數(shù) Ed0 替代關(guān)系 煤氣和電 Eij1，供給富有彈性。 （ 2） Es貨幣需求量： 供給過(guò)多， 經(jīng)常出現(xiàn)。 原 因很多，如政府向中央銀行透支以融通財(cái)政赤字；一味追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度而不適當(dāng)?shù)牟扇U(kuò)張性貨幣政策刺激經(jīng)濟(jì)等。后果之一是引發(fā)嚴(yán)重通貨膨脹。 （ 2）結(jié)構(gòu)性貨幣失衡。 3.貨幣數(shù)量 與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系： 若考慮物價(jià)自然上升的因素，流通領(lǐng)域中貨幣數(shù)量的增長(zhǎng)應(yīng)略高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)。 即貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率 M =Y +P。 考點(diǎn)七：通貨膨脹 一、含義： 薩繆爾森 ：在一定時(shí)期內(nèi)，商品和生產(chǎn)要素價(jià)格總水平持續(xù)不斷的上漲。 馬克思： 在紙幣流通條件下，由于 紙幣的過(guò)度發(fā)行 而引起的紙幣貶值，物價(jià)上漲的現(xiàn)象。 多種通貨膨脹的定義有 兩點(diǎn)是共同的： （ 1）有效需求大于有效供給 （ 2）物價(jià)持續(xù)上漲 二、通貨膨脹的類(lèi)型 分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn) 具體類(lèi)別 按通貨膨脹的成因 1.需求拉上型通貨膨脹（自發(fā)性、誘發(fā)性、支持性） 2.成 本推進(jìn)型通貨膨脹 “工資推進(jìn)型通貨膨脹” ：工資和物價(jià)螺旋上升的通貨膨脹。 “利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹” ：壟斷企業(yè)為保證實(shí)現(xiàn)其利潤(rùn)目標(biāo)而操縱的市場(chǎng)、人為抬高產(chǎn)品 價(jià)格而引起的通貨膨脹。 3.輸入型通貨膨脹（進(jìn)口商品價(jià)格上漲） 4.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 按通貨膨脹的表現(xiàn)公開(kāi)型通貨膨脹：表現(xiàn)形式是“物價(jià)上漲”。 抑制型通貨膨脹：表現(xiàn)形式是“人們普遍持幣待形式 購(gòu) 而使貨幣流通速度減慢” 【例題：多選題】 下列通貨膨脹類(lèi)型中，屬于需求拉上型通貨膨脹的有（ ）。 A.擴(kuò)張性貨幣政策造成的通貨膨脹 B.消費(fèi)強(qiáng)勁增 長(zhǎng)引發(fā)的通貨膨脹 C.工資和物價(jià)螺旋上升引發(fā)的通貨膨脹 D.進(jìn)口品價(jià)格上漲引起的通貨膨脹 E.壟斷企業(yè)人為抬高價(jià)格引發(fā)的通貨膨脹 【答案】 AB【解析】通過(guò)本題掌握通貨膨脹按成因不同所作的分類(lèi)。 三、通貨膨脹的原因 1.直接原因： 過(guò)度的信貸供給是造成通貨膨脹的直接原因。 2.主要原因： （ 1）財(cái)政原因 發(fā)生財(cái)政赤字或推行赤字政策。 （ 2）信貸原因 信用膨脹，銀行信用提供的貨幣量超過(guò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣數(shù)量的客觀需求。其原因包括，財(cái)政赤字的壓力，社會(huì)上過(guò)熱的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)要求，銀行自身決策失誤等。 3.其他原 因：如投資規(guī)模過(guò)大、國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)比例失衡、國(guó)際收支長(zhǎng)期順差等。 四、 通貨膨脹的治理 綜合國(guó)際國(guó)內(nèi)一般經(jīng)驗(yàn)， 治理措施主要有緊縮的需求政策和積極的供給政策。 緊縮性財(cái)政政策 （少花錢(qián)） 減少政府支出 增加稅收 發(fā)行公債 緊縮性貨幣政策 （少給錢(qián)） 提高法定存款準(zhǔn)備金率 提高再貼現(xiàn)率 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：央行出售有價(jià)證券 第十八章 中央銀行與貨幣政策 考點(diǎn)一：中央銀行的職能 中央銀行 是 發(fā) 行 的 銀 行 、銀 行 的 銀 行 和 政 府的銀行 ，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。 中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行 ，它的主要職能是： 制定和執(zhí)行貨幣政策 ； 維護(hù)金融穩(wěn)定 ；提供金融服務(wù) 考點(diǎn)二：建立中央銀行制度的必要性 （ 1）集中 貨幣發(fā)行權(quán) 的需要。 （ 2）代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金的需要。 （ 3）管理金融業(yè)的需要。 （ 4）國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。 考點(diǎn)三：中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)特征 不以營(yíng)利為目的 以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其宗旨。 不經(jīng)營(yíng)一般性銀行業(yè)務(wù)或非銀行金融業(yè)務(wù) 不對(duì)任何個(gè)人、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供擔(dān)保或直接發(fā)放貸款，它的 業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是政府部門(mén)、商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。 在制定和執(zhí)行 貨幣政策時(shí)， 中央銀行 具有相對(duì)獨(dú)立性。 考點(diǎn)四：中央銀行的主要業(yè)務(wù) 中央銀行的主要業(yè)務(wù) 具體業(yè)務(wù)內(nèi)容 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。 中國(guó)人民銀行 是我國(guó) 法定的唯一的 貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。 對(duì)銀行的業(yè)務(wù) 集中準(zhǔn)備金 以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，并通過(guò)這部分準(zhǔn)備金來(lái)管理商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。 最后貸款人 中央銀行的信貸業(yè)務(wù)主要有 再抵押貸款 ； 再貼現(xiàn)；再貸款。 全國(guó)清算 各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，并在中央銀行開(kāi)立往來(lái)賬戶，各商業(yè)銀行之間可通過(guò)該賬戶辦理非現(xiàn)金 結(jié)算， 此項(xiàng)業(yè)務(wù)為中央銀行的 主要中間業(yè)務(wù) ，并由此使中央銀行成為全國(guó)金融業(yè)的清算中心。 對(duì)政府的業(yè)務(wù) 代理國(guó)庫(kù) 代理國(guó)家債券發(fā)行 對(duì)國(guó)家給予信貸支持 保管外匯和黃金儲(chǔ)備 制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī) 考點(diǎn)五：中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表 貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 負(fù)債 國(guó)外資產(chǎn)（外匯、貨幣黃金） 對(duì)政府債權(quán) 對(duì)其他存款性公司債權(quán) 對(duì)其他金融性公司債權(quán) 對(duì)非金融性部門(mén)債權(quán) 其他資產(chǎn) 儲(chǔ)備貨幣（貨幣發(fā)行、其他存款性公司存款） 不計(jì)入儲(chǔ)備貨幣的金融性公司存款 發(fā)行債券 國(guó)外負(fù)債 政府存款 自有資金 其 他負(fù)債 總資產(chǎn) 總負(fù)債 考點(diǎn)六：貨幣政策目標(biāo) 穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、平衡國(guó)際收支。 中 華 人 民 共 和 國(guó)中 國(guó) 人 民 銀 行 法 規(guī) 定 ， 貨 幣 政 策 目標(biāo)是 保 持 貨 幣 幣 值穩(wěn)定 ， 并 以 此 促 進(jìn)經(jīng) 濟(jì) 的 增 長(zhǎng) 。 考點(diǎn)七：貨幣政策工具 1.一般性政策工具 一般性貨幣政策工具 具體內(nèi)容 法定存款準(zhǔn)備金率 根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行等將其吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的 最低比率 。其缺陷： 1.央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可以變動(dòng)其在央行的超額存款準(zhǔn)備金，從反方向抵銷(xiāo)法定存款準(zhǔn)備金率政策的作用。 2.對(duì)貨幣乘數(shù)的影響很大，作 用力度很強(qiáng)，是一劑 “猛藥” 。 3.成效較慢、時(shí)滯較長(zhǎng) 。 法定存款準(zhǔn)備金率政策往往是作為貨幣政策的一種自動(dòng)穩(wěn)定機(jī)制， 不將 其當(dāng)作適時(shí)調(diào)整的經(jīng)常性政策工具來(lái)使用。 再貼現(xiàn) 再貼現(xiàn) 是 商業(yè)銀行持客戶貼現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)向中央銀行請(qǐng)求貼現(xiàn) ，以取得中央銀行的信用支持。主動(dòng)權(quán)操縱在商業(yè)銀行手中。 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 中央銀行在證券市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、發(fā)行票據(jù)的活動(dòng)即為公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)的證券交易活動(dòng)對(duì)象主要是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 影響商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，直接影響貨幣供應(yīng)量；中央銀行可以主動(dòng)出擊，中央銀行 有可能用其對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行 微調(diào)，但必須與其他貨幣政策配合 。 2.選擇性貨幣政策工具 選擇性貨幣政策包括： 消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金 選擇性貨幣政策工具 具體內(nèi)容 消費(fèi)者信用控制 中 央 銀 行 對(duì)不動(dòng) 產(chǎn) 以 外 的 各種 耐 用 消 費(fèi) 品的 銷(xiāo) 售 融 資 予以控制 ，包括規(guī) 定 分 期 付 款購(gòu) 買(mǎi) 耐 用 消 費(fèi)品的 首付最低金 額 ， 還 款 最長(zhǎng)期限 ，適用的 耐 用 消 費(fèi) 品種 類(lèi) 等 。 證券市場(chǎng)信用控制 中央銀行對(duì)有關(guān)證券交易的各種貸款進(jìn)行限制，目的在于抑制過(guò)度投機(jī)。 3.直接信用控制： 指中央銀行 以行政命令或其他方式 ， 從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面， 直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制。 其手段：利 率最高限、信用配額、流動(dòng)比率和直接干預(yù) 等。其中 規(guī) 定 存 貸 款 最 高利 率 限 制 ， 是 最 常使 用 的 直 接 信 用 管制 工 具 。 4.間接信用指導(dǎo)：道義勸告、窗口指導(dǎo)。 考點(diǎn)八：貨幣政策的中間目標(biāo) 中央銀行可以按照 可控性、可測(cè)性和相關(guān)性 的三大原則選擇相應(yīng)的中介目標(biāo)。 1.利率： 通常指短期的市場(chǎng)利率。 2.貨幣供應(yīng)量： 從 1996 年開(kāi)始，中國(guó)人民銀行將貨幣供應(yīng)量定為貨幣政策的中介目標(biāo)。 3.超額準(zhǔn)備金或基礎(chǔ)貨幣 4.通貨膨脹率 考點(diǎn)九：貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 傳導(dǎo)體系： 中央銀 行 貨幣市場(chǎng) 金融機(jī)構(gòu) 企業(yè)（居民） 初步建立了 政策工具 操作目標(biāo) 中介目標(biāo) 最終目標(biāo) 的間接傳導(dǎo)機(jī)制 考點(diǎn)十：近年來(lái)我國(guó)貨幣政策的實(shí)踐 1.“十一五規(guī)劃”期間（ 2006-2010 年）我國(guó)貨幣政策的演變 穩(wěn)健 適度從緊 從緊 適度寬松 2.2011-2015 年我國(guó)實(shí)行 穩(wěn)健 的貨幣政策。 第十九章 商業(yè)銀行與金融市場(chǎng) 考點(diǎn)一：商業(yè)銀行的性質(zhì) （ 1）商業(yè)銀行是 金融企業(yè) ，是承擔(dān)著資金融資職能的企業(yè)。 （ 2）商業(yè)銀行是 以盈利為目的 的企業(yè)，它的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是利潤(rùn)最大 化，中央銀行和政策性銀行一般不以盈利為目的。 （ 3）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，業(yè)務(wù)種類(lèi)齊全，是 唯一能夠吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu) 。非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍窄，經(jīng)營(yíng)不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。 考點(diǎn)二：商業(yè)銀行的職能與組織形式 1.商業(yè)銀行的主要職能 職能 內(nèi)容 信用中介 吸收存款、發(fā)放貸款 ，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，是最基本職能 。 支付中介 接受客戶的委托，為工商企業(yè)辦理與貨幣資本有關(guān)的 技術(shù)性業(yè)務(wù) ，如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等。使商業(yè)銀行成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。 信用創(chuàng)造 商業(yè)銀行發(fā)行信用工具，滿 足流通界對(duì)流通手段和支付手段的需要，并使銀行可以超出自有資本與吸收資本的總額而 擴(kuò)張信用。 2.商業(yè)銀行的組織形式 按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類(lèi) 單一銀行制 不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，美國(guó)許多州立銀行。 總分行制 設(shè)多層分支機(jī)構(gòu)， 世界各國(guó)一般都采用這種銀行制度 。 按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 專業(yè)化 只經(jīng)營(yíng)吸存發(fā)貸的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。 綜合化 可經(jīng)營(yíng)所有商業(yè)性融資業(yè)務(wù)，即 全能銀行制。 考點(diǎn)三：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 主要業(yè)務(wù) 類(lèi)型 內(nèi)容 負(fù)債業(yè)務(wù)（吸收外來(lái)資金） 吸收存款 是銀行組織資金來(lái)源的主要業(yè)務(wù)。 借款業(yè)務(wù) 再貼現(xiàn)或向中央銀行借款 、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款、 結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用。 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行將所聚集的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)， 是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)。 票據(jù) 貼現(xiàn) 銀行應(yīng)客戶要求，買(mǎi)進(jìn)未到付款日期的票據(jù)。 貸款 在銀行資產(chǎn)中的比重 一般排在首位。 投資 業(yè)務(wù) 是 銀行以其資金作為投資 而持有各種有價(jià)證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 中間業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)， 是商業(yè)銀行作為 “支付中介” 而提供的金融服務(wù)。也稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。 結(jié)算業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行將款 項(xiàng)從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶，從而完成貨幣收付，并向委托人收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 信托業(yè)務(wù) 租賃業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 咨詢業(yè)務(wù) 考點(diǎn)四：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理 原則 內(nèi)容 盈利性原則 在經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，必須獲得盡可能高的收益。 流動(dòng)性原則 商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)； 商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。 安全性原則 要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損。 商業(yè)銀行的資產(chǎn)盈利性與流動(dòng)性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。 商業(yè)銀行的資產(chǎn) 盈 利 性 和 安 全性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。 考點(diǎn)五 ：存款保險(xiǎn)制度 1.被保險(xiǎn)的存款既包括人民幣存款，也包括外國(guó)存款。但 不包括 ： 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款 以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款 外國(guó)銀行在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu) 以及 中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款 。 2.存款保險(xiǎn)實(shí)行 限額 償付，最高償付限額為 人民幣 50 萬(wàn)元 。 【提示】 同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)在 50 萬(wàn)元以內(nèi)的，全額賠付 ， 超過(guò) 50 萬(wàn)元的部分，從該投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。 3.存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源及運(yùn)用 來(lái)源 運(yùn)用 投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi) （ 存款人不交保費(fèi)） 在投保機(jī)構(gòu) 清算中分配的財(cái)產(chǎn) 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu) 運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益 其他合法收入 存放中國(guó)人民銀行 投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券及其他高等級(jí)債券 國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式 考點(diǎn)六：金融市場(chǎng)效率及有效市場(chǎng)理論 1.金融市場(chǎng)效率包含兩方面的內(nèi)容： （ 1）金融市場(chǎng) 以最低交易成本 為資金需求者提供金融資源的能力； （ 2）金融市場(chǎng)的資金需求者使用金融資源向社會(huì)提供有效產(chǎn)出的能力。 2.有效市場(chǎng)理論 市場(chǎng)有效性 具體含義 弱型效率 有關(guān) 證券的 歷 史 資 料 （ 如價(jià)格、交易量等） 對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響 。 半強(qiáng)型 效率 有 關(guān) 證 券 公開(kāi)發(fā)表的資料 （如公司對(duì)外公布的盈利報(bào)告等）對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響。 強(qiáng)型效率 有關(guān)證券的 所有相關(guān)信息 ， 包括公開(kāi)發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息 對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響， 即證券價(jià)格充分、及時(shí)的反映了與證券有關(guān)的所有信息。 考點(diǎn)七：金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu) 1.金融市場(chǎng)的類(lèi)型 市場(chǎng)類(lèi)型 功能 子市場(chǎng) 貨幣市場(chǎng) 供應(yīng) 短期 貨幣資金，主要解決短期內(nèi)資金余缺的融通問(wèn)題。 同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng) 資本市場(chǎng) 供應(yīng) 長(zhǎng)期 貨幣資金，主要解決投資方 面的資金需要。 股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng) 2.各子市場(chǎng)的含義及有關(guān)內(nèi)容 子市場(chǎng) 含義 有關(guān)內(nèi)容 同業(yè) 拆借 市場(chǎng) 金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。有代表性的同業(yè)拆借利率是 倫敦銀行同業(yè)拆借利率（ LIBOR） 特點(diǎn)： 期限短、流動(dòng)性高、利率敏感性強(qiáng)和交易方便。 同業(yè)拆借資金主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性的資金短缺需求。 票據(jù) 市場(chǎng) 以各種票據(jù)為媒體 進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。 1. 銀 行 承兌 匯 票 是銀 行 信 用與 商 業(yè) 信用的結(jié)合 。 商 業(yè)票 據(jù) 是 以企 業(yè) 間 的直 接 信 用作 保 證 。 商業(yè) 票據(jù) 是一種 短期無(wú)擔(dān)保證券 ，是由發(fā)行人（一般為信譽(yù)高、實(shí)力雄厚的大公司）為了籌措短期資金或彌補(bǔ)資金缺口，在貨幣市場(chǎng)上向投資者發(fā)行并承諾在將來(lái)一定時(shí)期償付的票據(jù)本息的憑證。 2.銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 是由商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為了吸引存款而發(fā)行的一種不記名的存款憑證，它是認(rèn)購(gòu)人對(duì)銀行提供的信用 。 特點(diǎn) 是不記名；屬于批發(fā)性質(zhì)的金融工具、存單的金額由銀行確定，一般都比較大；利率既可固定，也可浮動(dòng)。 債券 市場(chǎng) 是發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)債券的場(chǎng)所， 它是一種直接融資的市場(chǎng)。 既具有貨幣市場(chǎng)的屬性，又具有資本市場(chǎng)的屬性。 短 期 政 府債券 具有違 約 風(fēng) 險(xiǎn)小 、 流 動(dòng)性 強(qiáng) 、 面額 小 、 收入 免 稅 等特 點(diǎn) ， 流動(dòng) 性 在 貨幣 市 場(chǎng) 中是 最 高 的 ，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與這個(gè)市場(chǎng)的交易。 股票 市場(chǎng) 股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所。 股票發(fā)行市場(chǎng)的主要參與者包括 上市公司、投資者以及中介機(jī)構(gòu)；流通市場(chǎng)的主要參與者就是投資者群體。 投資基金市場(chǎng) 投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。是一種金融中介機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)為專家理財(cái)。 金融期貨（期1.金融期貨市場(chǎng) 是專門(mén)進(jìn)行金融期貨交易的市場(chǎng)。 2.金融期權(quán)交易 是指買(mǎi)賣(mài)雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買(mǎi)方在交付一定的期權(quán)費(fèi)用后， 取得在特定時(shí)間 權(quán)）市場(chǎng) 內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的證券的 權(quán)利。 第二十章 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管 考點(diǎn)一：金融風(fēng)險(xiǎn)的特征及分類(lèi) 1.金融風(fēng)險(xiǎn)的特征： 不確定性、相關(guān)性、高杠桿性、傳染性。 2.金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型 金融風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型 含義 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 由于市場(chǎng)因素 （股價(jià)、利率、匯率及商品價(jià)格） 的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化。 信用風(fēng)險(xiǎn) 由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的 違約 而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 金融參與者由于資產(chǎn) 流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 操作風(fēng)險(xiǎn) 由于金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些 人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致 的風(fēng)險(xiǎn)。 考點(diǎn)二：金融危機(jī)的類(lèi)型 金融危機(jī) 是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)（如短期利率、金融資產(chǎn)、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)等）的 急劇、短暫和超周期的惡化。 類(lèi)型 具體內(nèi)容 債務(wù)危機(jī) 也可稱為支付能力危機(jī)， 即 一國(guó)債務(wù)不合理， 無(wú)法按期償還，最終引發(fā)的危機(jī)。 發(fā)生債務(wù)危機(jī)的國(guó)家特征 ： （ 1）出口萎縮，外匯主要來(lái)源于舉借外債。 （ 2）國(guó)際債務(wù)條件對(duì)債務(wù)國(guó)不利。 （ 3）大多數(shù)債務(wù)國(guó)缺乏外債管理經(jīng)驗(yàn)，外債投資效益不高，創(chuàng)匯能力低。 貨幣危機(jī) 在 實(shí)行 固定 匯率或帶有固定匯率制色彩的 盯住匯率 安 排的國(guó)家容易出現(xiàn)貨幣危機(jī)。 流動(dòng)性危機(jī) （ 1）國(guó)內(nèi)流動(dòng)性危機(jī)：金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債不匹配，即“借短放長(zhǎng)”，則會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性不足以償還短期債務(wù)。當(dāng)存款者擔(dān)心存款損失要求銀行立即兌現(xiàn)，從而引發(fā)大規(guī)模的“擠兌”風(fēng)波，導(dǎo)致危機(jī)爆發(fā)。 （ 2）國(guó)際流動(dòng)性危機(jī) 綜合性危機(jī) 現(xiàn)實(shí)中的金融危機(jī)都是綜合性金融危機(jī)。 （ 1）外部綜合性金融危機(jī) （ 2）內(nèi)部綜合性金融危機(jī)： 發(fā)生國(guó)家的共同特點(diǎn)是金融體系脆弱 。 考點(diǎn)三：金融監(jiān)管的一般理論 金融監(jiān)管首先是從 對(duì)銀行的監(jiān)管 開(kāi)始的 。 金融監(jiān)管的一般性理論： 公共利益論 （ 1）有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。 （ 2）政府對(duì)公眾要求的一種回應(yīng)。 保護(hù)債權(quán)論 存款保險(xiǎn)制度就是這一理論的實(shí)踐形式。 金融風(fēng)險(xiǎn)控制論 這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說(shuō)”， 這種不穩(wěn)定來(lái)源于： 銀行的高負(fù)債經(jīng)營(yíng)、借短放長(zhǎng)和部分準(zhǔn)備金制度。 考點(diǎn)四：金融監(jiān)管體制的分類(lèi) 分類(lèi)標(biāo)志 類(lèi)別 代表國(guó)家 監(jiān)管主體及央行角色 以中央銀行為重心的監(jiān)管體制 美國(guó) 獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制 德國(guó) 監(jiān)管客體的角度 綜合監(jiān)管體制（屬于功能性監(jiān)管） 英國(guó) 分業(yè)監(jiān)管體制 中國(guó) 我國(guó)的金融監(jiān)管體制是 獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。 考點(diǎn)五：國(guó)際金融監(jiān)管 一、 1988 年巴塞爾報(bào)告（ 確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn) ） 項(xiàng)目 具體內(nèi)容 資本組成 核心資本 （一級(jí)資本） 實(shí)收資本（普通股）和公開(kāi)儲(chǔ)備。 這部分至少占全部資本的 50% 附屬資本 未公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普（二級(jí)資本） 通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券。 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重 0%、 10%、 20%、 50%和 100% 資本標(biāo)準(zhǔn) 資本充足率 不得低于 8%； 核心資本比率不得低于 4%。 過(guò)渡期安排 二、 2003 年新巴塞爾資本協(xié)議 最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束的內(nèi)容 ，被 稱為巴塞爾協(xié)議的 “三大支柱”。 巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想， 將資本金要求視為最重要的支柱。 三、 2010 年巴塞爾協(xié)議 內(nèi)容 具體規(guī)定 強(qiáng)化 資 本 充足率 監(jiān) 管 標(biāo)準(zhǔn) 資本監(jiān)管 在巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架中長(zhǎng)期占據(jù)主導(dǎo)地位，也 是本輪金融監(jiān)管改革的核心。 1.三個(gè)最低資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) （ 1） 普通股充足率 為 4.5%，新標(biāo)實(shí)施后為7%； （ 2） 一級(jí)資本充足率 為 6%，新標(biāo)實(shí)施后為8.5%； （ 3） 總資本充足率 為 8%，新標(biāo)實(shí)施后為10.5%； 2.兩個(gè)超額資本要求 （ 1）留存超額資本 ，用于吸收嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)和金融衰退給銀行體系帶來(lái)的損失，由普通股構(gòu)成，最低要求為 2.5%。 （ 2）反周期超額資本， 要求銀行在信貸高速擴(kuò)張時(shí)期積累充足的經(jīng)濟(jì)資源，最低要求為0-2.5%。 引入 杠 桿 率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) 自 2011 年初按照 3%的標(biāo)準(zhǔn)（一級(jí)資本 /總資產(chǎn)）開(kāi)始監(jiān)控杠桿率的變化。 建立 流 動(dòng) 性風(fēng) 險(xiǎn) 量 化 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) 1.流動(dòng)性覆蓋率 ： 用于度量 短期 壓力情境下單個(gè)銀行流動(dòng)性狀況，目的是提高銀行短期應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的彈性。 2.凈穩(wěn)定融資比率 ： 用于度量 中長(zhǎng)期內(nèi) 銀行解決資金錯(cuò)配的能力，它覆蓋整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表，目的是激勵(lì)銀行盡量使用穩(wěn)定的資金來(lái)源。 確定 新 監(jiān) 管標(biāo) 準(zhǔn) 的 實(shí) 施過(guò)渡期 設(shè)立為期 8 年的過(guò)渡期。 第二十一章 對(duì)外金融關(guān)系與政策 考點(diǎn)一：匯率制度的劃分 匯率制度 類(lèi)型 特征 固定匯率 金本位制度 （最早出現(xiàn)在英國(guó)） 自發(fā)的 固定匯率 制度。特征： （ 1）鑄幣平價(jià)是各國(guó)匯率的決定基礎(chǔ)； （ 2）黃金輸送點(diǎn)是匯率變動(dòng)的上下限。 布 雷 頓 森 林體系 以美元 為中心的 人為可調(diào)整的固定匯率制度。特征： （ 1）可兌換黃金的美元本位。 （ 2）可調(diào)整的固定匯率。 （ 3）國(guó)際收支的調(diào)節(jié)。 短期失衡由國(guó)際貨幣基金組織提供信貸資金解決； 長(zhǎng)期失衡通過(guò)調(diào)整匯率平價(jià)來(lái)解決。 浮動(dòng)匯率 牙買(mǎi)加體系 （ 1） 多 元化的國(guó)際儲(chǔ)備體系。 （ 2）多種匯率安排并存的浮動(dòng)匯率體系。 （ 3）國(guó)際收支的調(diào)節(jié)： 經(jīng)常賬戶失衡調(diào)節(jié)主要通過(guò)匯率機(jī)制、利率機(jī)制、國(guó)際金融市場(chǎng)融通和國(guó)際貨幣基金組織調(diào)節(jié)等方式進(jìn)行。 考點(diǎn)二：影響匯率制度選擇的因素 決定一個(gè)國(guó)家匯率制度的因素有： （ 1）經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度 （ 2）經(jīng)濟(jì)規(guī)模 （ 3）國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度及其國(guó)際金融市場(chǎng)的一體程度 （ 4）進(jìn)出口貿(mào)易的商品結(jié)構(gòu)和地域分布 （ 5）相對(duì)的通貨膨脹率 匯率制度選擇 因素 傾向固定匯率制度 （ 1）經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度越高； （ 2）經(jīng)濟(jì)規(guī)模越 ?。?（ 3）進(jìn)出口集中在某幾種商品或某一國(guó)家。 傾向浮動(dòng)匯率制度 經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度低、進(jìn)出口商品多樣化或地域分布分散化、同國(guó)際金融市場(chǎng)聯(lián)系密切、資本流出流入較為客觀和頻繁，或國(guó)內(nèi)通貨膨脹率與其他主要國(guó)家不一致的國(guó)家。 考點(diǎn)三：人民幣匯率制度 2005 年 7 月 21 日，在主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則的指導(dǎo)下，改革人民幣匯率形成機(jī)制，實(shí)行 以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ) ， 參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié) 、 有管理的浮動(dòng)匯率制度。 考點(diǎn)四：國(guó)際儲(chǔ)備的構(gòu)成及作用 一、國(guó)際儲(chǔ)備的構(gòu)成 國(guó)際儲(chǔ)備的構(gòu)成 具體內(nèi)容 貨幣性黃金 黃金只能算作潛在的國(guó)際儲(chǔ)備 、而非真正的國(guó)際儲(chǔ)備。 外匯儲(chǔ)備 貨幣當(dāng)局持有的對(duì)外流動(dòng)性資產(chǎn)，主要是 銀行存款和國(guó)庫(kù)券 等。 外匯儲(chǔ)備是國(guó)際儲(chǔ)備最主要的組成部分 ， 在非黃金儲(chǔ)備中占比高達(dá)95%以上。 IMF 的儲(chǔ)備頭寸 在基金組織的普通賬戶中會(huì)員國(guó)可以自由提取使用的資產(chǎn)，包括會(huì)員國(guó)向基金組織繳納份額中的 25%可自由兌換貨幣（儲(chǔ)備檔頭寸）和基金組織用去的本幣（超儲(chǔ)備檔頭寸）。 特別提款權(quán) 國(guó)際貨幣基金組織根據(jù)會(huì)員國(guó)繳納的份額無(wú)償分配的 ，可供會(huì)員國(guó)用以歸還基金組織貸款和會(huì)員國(guó)政府之間償付國(guó)際收支逆差的 賬面資產(chǎn) 。特別提款權(quán)根據(jù)一籃子貨幣定值。 二、國(guó)際儲(chǔ)備的作用 1.融 通國(guó)際收支 逆差，調(diào)節(jié)臨時(shí)性的 國(guó)際收支不平衡。 2.干預(yù)外匯市場(chǎng)，從而穩(wěn)定本國(guó)貨幣匯率。 3.是一國(guó)對(duì)外舉債和償債的根本保證。 三、國(guó)際儲(chǔ)備的管理 國(guó)際儲(chǔ)備的管理實(shí)質(zhì)上是 外匯儲(chǔ)備的管理， 具體包括： 1.外匯儲(chǔ)備總量管理 2.外匯儲(chǔ)備的結(jié)構(gòu)管理 3.外匯儲(chǔ)備的積極管理 對(duì)外匯儲(chǔ)備進(jìn)行積極管理，最大限度的獲取收益成為國(guó)際儲(chǔ)備管理的一個(gè)基本原則， 國(guó)際儲(chǔ)備投資戰(zhàn)略更多的轉(zhuǎn)向追求高收益的中長(zhǎng)期投資。 考點(diǎn)五：國(guó)際貨幣體系的內(nèi)容 ： （ 1）確定國(guó)際 儲(chǔ)備資產(chǎn)； （ 2）確定 匯率 制度；（ 3）確定國(guó)際收支調(diào) 節(jié) 方式。 考點(diǎn)六：國(guó)際主要金融組織 （ IMF、世界銀行集團(tuán)、國(guó)際清算銀行） 1.IMF 和世界銀行集團(tuán) 國(guó)際貨幣基金組織 世界銀行 性質(zhì) 國(guó)際貨幣體系的核心機(jī)構(gòu) 世界上最大的多邊開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)， 是世界銀行集團(tuán)中成立最早、規(guī)模最大的機(jī)構(gòu)。 資金來(lái)源 （ 1）份額： 主要資金來(lái)源，決定成員國(guó)在國(guó)際貨幣基金組織的投票權(quán)、借款數(shù)量和特別提款權(quán)的分配。 （ 1）銀行股份 （ 2）借款 （ 3）轉(zhuǎn)讓債權(quán) （ 4）業(yè)務(wù)凈收益：都留作準(zhǔn)備金。 （ 2）借款。 貸款種類(lèi) （ 1） 備用安排 ： 又稱為普通貸款，是 國(guó)際貨幣基金組織最基本、最早設(shè)立的一 種貸款； （ 2）中期貸款：解決成員國(guó)結(jié)構(gòu)缺陷導(dǎo)致的嚴(yán)重國(guó)際收支問(wèn)題； （ 3）減貧與增長(zhǎng)貸款。 世界銀行以貸款業(yè)務(wù)為主。其中，項(xiàng)目貸款是世界銀行貸款業(yè)務(wù)的主要組成部分。 貸款特點(diǎn) （ 1）主要幫助成員國(guó)解決國(guó)際收支問(wèn)題； 貸款對(duì)象既包括發(fā)展中國(guó)家，也包括陷入債務(wù)危機(jī)的發(fā)達(dá)國(guó)家。 （ 2）有政策條件； （ 3）是臨時(shí)性的。 （ 1）期限長(zhǎng)； （ 2）貸款實(shí)行浮動(dòng)利率，一般低于市場(chǎng)利率； （ 3）通常對(duì)其資助的項(xiàng)目只提供貨物和服務(wù)所需要的外匯部分； （ 4）貸款程序嚴(yán)密，審批時(shí)間長(zhǎng)。 世界銀行集團(tuán)的其他機(jī)構(gòu)： 除世界銀行外， 世界銀行集團(tuán)還包括國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)、國(guó)際金融公司、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和解決投資爭(zhēng)端國(guó)際中心等機(jī)構(gòu)。 （ 1） 國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì) 主要 是 向符合條件的 低收入國(guó)家 提供長(zhǎng)期優(yōu)惠貸款 。世界銀行貸款被稱為“硬貸款”，國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)貸款被稱為“軟貸款”。 （ 2） 國(guó)際金融公司 主要通過(guò) 向低收入國(guó)家的 生產(chǎn)性企業(yè) 提供無(wú)需政府擔(dān)保的貸款和投資。 （ 3）多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu) 是世界銀行集團(tuán) 最年輕 的成員，主要向外國(guó)私人投資者提供的政治風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，并通過(guò)向成員國(guó)政府提供投資促進(jìn)服務(wù)，加強(qiáng)其吸引外資的能力，從而促使外國(guó)直接投資流入發(fā)展中國(guó)家。 2.國(guó)際清算銀行宗旨 是： 促進(jìn)各國(guó) 中央銀行之間的合作 ，為 國(guó)際金融活動(dòng)提供額外的便利，并在國(guó)際清算中充當(dāng)受托人或代理人。 考點(diǎn)七：人民幣跨境使用 跨境人民幣業(yè)務(wù)是指 居民（境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人）和非居民（境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人）之間 以人民幣開(kāi)展的或用人民幣結(jié)算的各類(lèi)跨境業(yè)務(wù)。其業(yè)務(wù)類(lèi)型包括： 1.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算 2.境外直接投資人民幣結(jié)算 3.外商直接投資人民幣結(jié)算 4.跨境貿(mào)易人民幣融資 5.跨境人民幣證券投融資 6.雙邊貨幣合作 第四部分 統(tǒng)計(jì) 第 二十二 章 統(tǒng)計(jì)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) 考點(diǎn)一：統(tǒng)計(jì)學(xué)的兩大分支及各自的內(nèi)容 統(tǒng)計(jì)學(xué) 的兩大分支（描述統(tǒng)計(jì)和推斷統(tǒng)計(jì)） 類(lèi)型 主要考點(diǎn) 描述統(tǒng)計(jì) 研究 數(shù)據(jù) 收集、整理和描述 的統(tǒng)計(jì)方法。其內(nèi)容包括： 1.如何 取得 所需要的數(shù)據(jù)； 2.如何用圖表或數(shù)學(xué)方法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行 整理和展示 ； 3.如何 描述 數(shù)據(jù)的一般特征。 推斷統(tǒng)計(jì) 研究如何利用樣本數(shù)據(jù)推斷總體特征 的統(tǒng)計(jì)方法。其內(nèi)容包括： 1.參數(shù)估計(jì) ：利用 樣本信息推斷總體特征 ； 2.假設(shè)檢驗(yàn) ：利用樣本信息 判斷對(duì)總體假設(shè)是否成立 。 考點(diǎn)二： 變量及數(shù)據(jù) 1.變量：變量是研究對(duì)象的屬性或特征 ，它是相對(duì)于常數(shù)而言的。常數(shù)只有一個(gè)固定取值，變量 可以有兩個(gè)或更多個(gè)可能 的取值。 分類(lèi) 定量 變量 （數(shù)量變量） 變量的取值是數(shù)量。 如企業(yè)銷(xiāo)售額、注冊(cè)員工數(shù)。 定性變量 分類(lèi) 變量 變量的 取值是類(lèi)別 。如 企業(yè)所屬行業(yè)、員工性別。 順序 變量 變量的 取值是類(lèi)別且有順序 。如 員工受教育水平。 2.數(shù)據(jù)： 數(shù)據(jù)是對(duì)變量進(jìn)行測(cè)量、觀測(cè)的結(jié)果。 數(shù)據(jù)可以是數(shù)值、文字或者圖像等形式。 定量 數(shù)據(jù) （ 數(shù)值型數(shù)據(jù)） 是對(duì)定量變量的觀測(cè)結(jié)果，其 取值表現(xiàn)為具體的數(shù)值。 如企業(yè)的銷(xiāo)售額是 1000 萬(wàn)元。 分類(lèi) 數(shù)據(jù) 分類(lèi)變量的觀測(cè)結(jié)果， 表現(xiàn)為類(lèi)別，一般用文字來(lái)表述，也可用數(shù)字描述。 如，用 1 表示男性， 2 表示女性 。 順序 數(shù)據(jù) 順序變量的觀測(cè)結(jié)果， 表現(xiàn)為類(lèi)別，一般用文字描述，也可用數(shù)字描述。 如用 1 表示碩士及以上， 2 表示本科， 3 表示大專及以下。 考點(diǎn)三： 數(shù)據(jù)的來(lái)源 分類(lèi) 類(lèi)別 內(nèi)容 按收集方法 觀測(cè)數(shù)據(jù) 通過(guò)直接調(diào)查或測(cè)量而收集的數(shù)據(jù)。 觀測(cè)數(shù)據(jù)是在沒(méi)有對(duì)事物施加任何人為控制因素的條件下得到的。 幾乎所有與社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象有關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)都是觀測(cè)數(shù)據(jù)，如GDP、 CPI、房?jī)r(jià)等。 實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù) 通過(guò)在實(shí)驗(yàn)中控制實(shí)驗(yàn)對(duì)象以及其所處的實(shí)驗(yàn)環(huán)境收集到的數(shù)據(jù)。 如，一種新產(chǎn)品使用壽命的數(shù)據(jù)，一種新藥療效的數(shù)據(jù)。自然科學(xué)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)大多都 是實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)。 按來(lái)源 一手?jǐn)?shù)據(jù) 來(lái)源于直接的調(diào)查和科學(xué)實(shí)驗(yàn)的數(shù)據(jù)，對(duì)使用者來(lái)說(shuō)這是數(shù)據(jù)的直接來(lái)源。其來(lái)源主要有： 調(diào)查或觀察；實(shí)驗(yàn)。 二手?jǐn)?shù)據(jù) 來(lái)源于別人 的調(diào)查或?qū)嶒?yàn)的數(shù)據(jù)。 對(duì)使用者來(lái)說(shuō)這是數(shù)據(jù)的間接來(lái)源。 考點(diǎn)四： 統(tǒng)計(jì)調(diào)查 1.統(tǒng)計(jì)調(diào)查的種類(lèi) 種類(lèi) 具體內(nèi)容 按調(diào)查對(duì)象的范圍不同 全面調(diào)查 全面統(tǒng)計(jì)報(bào)表和普查。 非全面調(diào)查 非全面統(tǒng)計(jì)報(bào)表、抽樣調(diào)查、重點(diǎn)調(diào)查和典型調(diào)查。 按調(diào)查登記的時(shí)間是否連續(xù) 連續(xù)調(diào)查 如工廠的產(chǎn)品生產(chǎn)、原材料的投入、能源的消耗、人口的出生、死亡等。 不連續(xù)調(diào)查 如生 產(chǎn)設(shè)備擁有量、耕地面積等。 2.統(tǒng)計(jì)調(diào)查方式 在我國(guó)常用的統(tǒng)計(jì)調(diào)查方式有統(tǒng)計(jì)報(bào)表、普查、抽樣調(diào)查、重點(diǎn)調(diào)查和典型調(diào)查。 調(diào)查方式 含義 主要考點(diǎn) 普查 為某一特定目的而專門(mén)組織的 一次性全面 調(diào)查 ，主要用于 收集處于某一時(shí)點(diǎn)狀態(tài)上 的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的基本全貌。 1.普查 通常是 一次性的或者周期性的 。 2.一般需要規(guī)定 統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查時(shí)間 ，以避免調(diào)查數(shù)據(jù)的重復(fù)或遺漏 ，保證普查結(jié)果的準(zhǔn)確性。 3.數(shù)據(jù)一般比較準(zhǔn)確 。 4.使用 范圍比較窄 。 抽樣調(diào)查 從調(diào)查對(duì)象的總體中隨機(jī)抽取一部分單位作為樣本進(jìn)行調(diào)查， 并根據(jù)樣本調(diào)查結(jié)果 來(lái)推斷總體特征的 一種 非全面調(diào)查 。 1.經(jīng)濟(jì)性 （最顯著的優(yōu)點(diǎn)） 2.時(shí)效性強(qiáng) 3.適應(yīng)面廣 4.準(zhǔn)確性高 重點(diǎn)調(diào)查 從調(diào)查對(duì)象的 總體 中選擇少數(shù) 重點(diǎn)單位 進(jìn)行調(diào)查 。 所選擇的 重點(diǎn)單位就調(diào)查的標(biāo)志值來(lái)說(shuō)在總體中占絕大比重。 （ 1）為了及時(shí)了解全國(guó)城市零售物價(jià)的變動(dòng)趨勢(shì)，就可以對(duì)全國(guó)的 35個(gè)大中型城市的零售物價(jià)的變化進(jìn)行調(diào)查就是重點(diǎn)調(diào)查。 （ 2）要及時(shí)了解全國(guó)工業(yè)企業(yè)的增加值和資產(chǎn)總額情況，只需對(duì)全國(guó)大中型工業(yè)企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查即可。 （ 3）國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的全國(guó)5000 家工業(yè)企業(yè)聯(lián)網(wǎng)直報(bào)制度屬于重點(diǎn)調(diào)查。 典型調(diào)查 選擇 若干具有 典型 意義的或有代表性的單位進(jìn)行的調(diào)查。 作用：彌補(bǔ)全面調(diào)查的不足；在一定條件下可以驗(yàn)證全面調(diào)查數(shù)據(jù)的真實(shí)性。 第二十三章 描述統(tǒng)計(jì) 考點(diǎn)一： 集中趨勢(shì)的測(cè)度 集中趨勢(shì)是 指一組數(shù)據(jù)向某一中心值靠攏的傾向，測(cè)度集中趨勢(shì)也就是尋找數(shù)據(jù)一般水平的代表值或中心值。 測(cè)度值 計(jì)算 備注 均值 數(shù)據(jù)組中所有數(shù)值的總和除以該組數(shù)值的個(gè)數(shù) （ 1）它是集中趨勢(shì)中 最主要的測(cè)度值。 （ 2）均值 主要 適用于數(shù)值型數(shù)據(jù) ，但不適用于分類(lèi)數(shù)據(jù)和順序數(shù)據(jù)。 （ 3）均值 易受極端值的影響 。 （ 4） 能夠充分利用數(shù)據(jù)的全部信息。 中位數(shù) 一組數(shù)據(jù)按 從小到大 或從大到小的順序進(jìn)行排列 ， 位置居中的數(shù)值 。 （ 1） 適 用于順序數(shù)據(jù)，也適用于數(shù)值型數(shù)據(jù) ，但不適用于分類(lèi)數(shù)據(jù) 。 （ 2） 不受極端值的影響，抗干擾性強(qiáng)。 （ 3） 沒(méi)有充分利用數(shù)據(jù)的全部信息，穩(wěn)定性差于均值，但優(yōu)于眾數(shù)。 眾數(shù) 一組數(shù)據(jù)中出現(xiàn)次數(shù)最多 的變量值。 （ 1） 適于描述分類(lèi)數(shù)據(jù)和順序數(shù)據(jù)。 （ 2） 不受極端值的影響。 （ 3）沒(méi)有充分利用數(shù)據(jù)的全部信息，缺乏穩(wěn)定性，而且可能不唯一。（ 有些情況下可能出現(xiàn)雙眾數(shù)、多眾數(shù)或者沒(méi)有眾數(shù)，難以描述數(shù)據(jù)的集中趨勢(shì)） 指標(biāo) 適用數(shù)據(jù)類(lèi)型 是否受極端值影 響 眾數(shù) 分類(lèi)數(shù)據(jù)、順序數(shù)據(jù) 不受 中位數(shù) 順序數(shù)據(jù)、數(shù)值型數(shù)據(jù) 不受 均值 數(shù)值型數(shù)據(jù) 受 考點(diǎn)二：離散程度的測(cè)度值 方差 數(shù)據(jù)組中各數(shù)值與其均值離差平方的平均數(shù)。 方差越小，說(shuō)明數(shù)據(jù)值與均值的平均距離越小，均值的代表性越好。 標(biāo)準(zhǔn)差 方差的平方根。 不僅 能度量數(shù)值與均值的平均距離 ， 還與原始數(shù)值具有相同的計(jì)量單位。 標(biāo)準(zhǔn)差越小，說(shuō)明數(shù)據(jù)值與均值的平均距離越小，均值的代表性越好。 離散系數(shù)（變異系數(shù)，標(biāo)準(zhǔn)差系數(shù)） 標(biāo)準(zhǔn)差與均值的比值。 離散系數(shù)消除了測(cè)度單位和觀測(cè)值水平不同的影響 ，因而 可以直接用 來(lái)比較變量的離散程度。 考點(diǎn)三：分布形態(tài)的測(cè)度 分布形態(tài) 的測(cè)度指標(biāo)包括 偏態(tài)系數(shù)和標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù) 。 一、偏態(tài)系數(shù) 項(xiàng)目 主要內(nèi)容 偏態(tài)系數(shù) 測(cè)度數(shù)據(jù)分布偏度的統(tǒng)計(jì)量 ，取決于離差三次方的平均數(shù)與標(biāo)準(zhǔn)差三次方的比值。 偏態(tài)系數(shù)的取值 等于 0 數(shù)據(jù)的分布是 對(duì)稱 的。 偏態(tài)系數(shù) 0 分布為 右偏 。 1.取值在 0 和 0.5 之間，輕度右偏 2.取值在 0.5 和 1 之間，中度右偏 3.取值大于 1，嚴(yán)重右偏 偏態(tài)系數(shù) 0 分布為 左偏 。 1.取值在 0 和 -0.5 之間，輕度左偏 2.取值在 -0.5 和 -1 之間，中度左偏 3.取值小于 -1，嚴(yán)重左偏 偏 態(tài) 系 數(shù) 的絕對(duì)值越大 數(shù)據(jù)分布的 偏斜程度越大 。 二、標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)（也稱為“ Z”分?jǐn)?shù)） 項(xiàng)目 主要內(nèi)容 適用 在統(tǒng)計(jì)上， 均值和標(biāo)準(zhǔn)差不同時(shí)， 來(lái)自不同分布的變量值不可比，但是每個(gè)數(shù)值在變量分布中相對(duì)于均值的相對(duì)位置是可比的，因此 可以通過(guò)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)來(lái)比較不同變量的取值 。 標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)給出了數(shù)值距離均值的相對(duì)位置 。 計(jì)算 （原始分?jǐn)?shù) Xi-平均分?jǐn)?shù) X）標(biāo)準(zhǔn)差 s 實(shí)際應(yīng)用 當(dāng)數(shù)據(jù)服從 對(duì)稱的鐘形分布 時(shí)，可以運(yùn)用 經(jīng)驗(yàn)法則 來(lái)判斷與均值的距離在特定倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)差之內(nèi)的數(shù)據(jù)項(xiàng)所占比例。 約有 68%的數(shù)據(jù) 與平均數(shù) 的距離 在 1 個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差之內(nèi) ，標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)在【 -1， 1】范圍內(nèi)； 約有 95%的數(shù)據(jù)與平均數(shù)的距離在 2 個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差之內(nèi)；標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)在【 -2， 2】范圍內(nèi)； 約有 99%的數(shù)據(jù)與平均數(shù)的距離在 3 個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差之內(nèi)；標(biāo)準(zhǔn)分?jǐn)?shù)在【 -3， 3】范圍內(nèi)。 考點(diǎn)四：變量間的相關(guān)分析 一、相關(guān)關(guān)系的類(lèi)別 分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn) 類(lèi)別 內(nèi)含 相關(guān)的程度 完全相關(guān) 一個(gè)變量的取值變化完全由另一個(gè)變量的取值變化所確定。稱這兩個(gè)變量完全相關(guān)。 不完全相關(guān) 大部分相關(guān)現(xiàn)象均屬于不完全相關(guān)。 不相關(guān) 兩個(gè)變量的取值變化彼此互不影響。 相關(guān)的 方向 正相關(guān) 一個(gè)變量 的取值由小變大，另一個(gè)變量的取值也相應(yīng)的由小變大。（兩個(gè)變量 同方向 變化）。 負(fù)相關(guān) 一個(gè)變量的取值由小變大，另一個(gè)變量的取值由大變?。▋蓚€(gè)變量 反方向變化）。 相關(guān)的 形式 線性相關(guān) pearson 相關(guān) 系數(shù) 只適用線性相關(guān)關(guān)系。 非線性相關(guān) 兩個(gè)相關(guān)變量之間的關(guān)系近似于某種曲線方程的關(guān)系。 【注】 兩變量之間的關(guān)系可以用 散點(diǎn)圖 來(lái)展示。 二、相關(guān)系數(shù)的取值 相關(guān)系數(shù)是度量?jī)蓚€(gè)變量之間相關(guān)關(guān)系的統(tǒng)計(jì)量。最常用的相關(guān)系數(shù)是 pearson（皮爾遜）相關(guān)系數(shù)。 相關(guān)系數(shù)的取值范圍在【 -1,1】之間。 r 的取值 兩變 量之間的關(guān)系 0r +1 正線性相關(guān) -1 r0 負(fù)線性相關(guān) r=1 完全正線性相關(guān) r=-1 完全負(fù)線性相關(guān) r=0 不存在線性相關(guān)關(guān)系，但并不能說(shuō)明兩變量之間沒(méi)有任何關(guān)系 ，它們之間可能存在非線性相關(guān)關(guān)系。 |r|的取值 兩變量之間的相關(guān)程度 |r| 0.8 高度相關(guān) 0.5 |r|0.8 中度相關(guān) 0.3 |r|0.5 低度相關(guān) |r|0.3 相關(guān)程度極弱，可視為無(wú)線性相關(guān)關(guān)系 第 二十四 章 抽樣調(diào)查 考點(diǎn)一：抽樣調(diào)查的基本概念 【例】 在研究某城市居民的家庭消費(fèi)支出時(shí)，在 全部 50 萬(wàn)戶家庭中隨機(jī)抽取 3000 戶進(jìn)行入戶調(diào)查，這項(xiàng)抽樣調(diào)查中的樣本單位是指該城市中（ ）。 A.抽取出來(lái)的 3000 戶家庭 B.50 萬(wàn)戶家庭 C.每一戶家庭 D.抽取出來(lái)的每一戶家庭 【答案】 D 概念 含義 本題中 總體 調(diào)查對(duì)象的全體 50 萬(wàn)戶家庭 總體單元 組成總體的各個(gè)個(gè)體 每一戶家庭 樣本 總體的一部分， 由從總體中按一定原則或程序抽出的部分個(gè)體所組成 。樣本也是一個(gè)集合。 抽 取 出 來(lái) 的3000 戶家庭 樣本單位 每個(gè)被抽中進(jìn)入樣本的單位稱為 入樣單位 。 抽取出來(lái)的每一戶家庭 樣本 量 樣本中包含的入樣單位的個(gè)數(shù)稱為 樣本量 。 3000 戶 抽樣框 供抽樣所用的 所有抽樣單元的名單 ， 是抽樣總體的具體表現(xiàn) 。常見(jiàn)的抽樣框有名錄框，如企業(yè)名錄、電話簿、人員名冊(cè)。 全部 50 萬(wàn)戶家庭消費(fèi)信息的載體 總體參數(shù) 即總體指標(biāo)值，它是未知的常數(shù)， 是根據(jù)總體中所有單位的數(shù)值計(jì)算的 ，是通過(guò)調(diào)查想要了解的， 不受樣本的抽選結(jié)果影響 。常用的總體參數(shù) 有總體總量、總體均值、總體比例、總體方差。 50 萬(wàn)戶家庭的平均消費(fèi)支出 樣本統(tǒng)計(jì)量 （估計(jì)量） 是 根據(jù)樣本中各單位的數(shù)值計(jì)算的，是對(duì)總體參數(shù)的估計(jì) ， 也稱估計(jì)量 。它是一個(gè)隨 機(jī)變量，取決于樣本設(shè)計(jì)和正好被選入樣本的單元特定組合。常用的樣本統(tǒng)計(jì)量有樣本均值、樣本比例、樣本方差。 抽 取 出 來(lái) 的3000 戶家庭的平均消費(fèi)支出 考點(diǎn)二：概率抽樣與非概率抽樣 抽樣方法 特點(diǎn) 具體方式 概率抽樣 1.按一定概率 以隨機(jī)原則 抽取樣本。 2.總體中 每個(gè)單元被抽中的概率是已知的或者是可以計(jì)算 出來(lái)。 3.當(dāng)采用樣本對(duì)總體參數(shù)進(jìn)行估計(jì)時(shí)，要 考慮到每個(gè)樣本單元被抽中的概率 。若每個(gè)單位被抽中的概率相等，則稱為 等概率抽樣 ；否則稱為 非等概率抽樣 。 1.簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣 2.分層抽樣 3.系統(tǒng)抽樣 4.整群抽樣 5.多階段抽樣 非概率抽樣 抽取樣本時(shí)并 不是依據(jù)隨機(jī)原則。 調(diào)查者根 據(jù)自己的方便或主觀判斷 抽取樣本。 1.判斷抽樣 2.方便抽樣 3.自愿樣本 4.配額抽樣 考點(diǎn)三：抽樣調(diào)查的一般步驟 1.確定調(diào)查問(wèn)題 2.調(diào)查方案設(shè)計(jì) 3.實(shí)施調(diào)查過(guò)程 4.數(shù)據(jù)處理分析 5.撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告 考點(diǎn)四：抽樣調(diào)查中的誤差 誤差 形成原因 抽樣誤差 由抽樣的 隨機(jī) 性造成的 ，用樣本統(tǒng)計(jì)量估計(jì)總體參數(shù)時(shí)出現(xiàn)的誤差。 非抽樣誤差 除抽樣誤差外， 由其他原因引起 的樣本統(tǒng)計(jì)量與總體真值之間的差異。 （ 1） 抽樣框誤差 ：樣本框不完善造成的 （ 2） 無(wú)回答 誤差 ：調(diào)查人員沒(méi)能夠從被調(diào)查者那里得到所需要的數(shù)據(jù)。無(wú)回答分為： 由于隨機(jī)因素造成的 。如被調(diào)查者恰巧 不在家 。 由于非隨機(jī)因素造成的 ：如被調(diào)查者不愿告訴實(shí)情而 拒絕回答 。 （ 3） 計(jì)量誤差 ： 由于調(diào)查所獲得的數(shù)據(jù)與其真值之間不一致造成的誤差。這種誤差可能是由 調(diào)查人員、問(wèn)卷設(shè)計(jì)、受訪者等原因造成的 。 考點(diǎn)五：幾種基本概率抽樣方法的判定 方法 關(guān)注的知識(shí)點(diǎn) 簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣 1.最基本的 隨機(jī)抽樣方法，每個(gè)單位的入樣 概率相同。 【例】 某校高三年級(jí)學(xué)生共 l000 人參加考試，將 10