公司信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場調(diào)查提綱.doc

公司信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場調(diào)查提綱（一）借款人基本情況1、企業(yè)歷史沿革及未來發(fā)展規(guī)劃（包括發(fā)展歷史、經(jīng)營戰(zhàn)略及發(fā)展規(guī)劃等）2、股權(quán)結(jié)構(gòu)（包括股東狀況及控股比例、實際控制人等）3、組織架構(gòu)及人力資源情況（包括管理層及個人簡歷、員工人數(shù)及學(xué)歷分布、人均工資以及管理架構(gòu)等）4、關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況5、對外擔保情況（二）生產(chǎn)經(jīng)營情況1、生產(chǎn)狀況（包括產(chǎn)能、生產(chǎn)的主要產(chǎn)品、產(chǎn)品特點及競爭優(yōu)勢、營業(yè)額占比等，是否符合產(chǎn)品質(zhì)量及技術(shù)標準，生產(chǎn)過程中是否有分包或外包，生產(chǎn)是否符合安全要求、環(huán)保要求，是否受過環(huán)境保護部門的處罰，生產(chǎn)線/生產(chǎn)設(shè)備狀況等）2、銷售狀況（包括至少近兩年的銷量數(shù)據(jù)及明細、市場份額占比、行業(yè)排名，銷售的季節(jié)性特征，主要銷售區(qū)域分布，銷售策略等）3、上下游關(guān)系（包括企業(yè)的主要原材料及零部件供應(yīng)商及下游經(jīng)銷商名單，與上下游客戶的合作年限及關(guān)系穩(wěn)定狀況，結(jié)算方式及結(jié)算周期，對上下游的議價能力，穩(wěn)固現(xiàn)有客戶及拓展新客戶的能力等）4、競爭能力（包括企業(yè)的核心競爭力/核心技術(shù)內(nèi)容及來源，品牌狀況等）（三）財務(wù)狀況1、資產(chǎn)情況（包括貨幣資金、存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、應(yīng)收票據(jù)等會計科目的重大異常變動的明細狀況及原因解釋等，無形資產(chǎn)中的土地使用權(quán)狀況）2、負債情況（包括短期借款、長期借款的借款銀行、金額、期限、貸款方式、貸款用途等明細狀況，發(fā)行債券的信息，應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款等會計科目的重大異常變動的明細狀況及原因解釋）3、收入、成本、費用狀況（包括年銷售額、銷售收入明細及占比等，原材料成本、工資成本、生產(chǎn)成本和銷售成本等構(gòu)成方式及比重，銷售費用、管理費用、水電費等其他開支情況，以及會計科目重大異常變動的原因解釋）（四）行業(yè)狀況1、行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀（包括行業(yè)的基本情況介紹、競爭格局、生產(chǎn)及銷售數(shù)據(jù)、以及行業(yè)的財務(wù)指標數(shù)據(jù)（包括資產(chǎn)負債率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)、利潤率等）等）2、影響行業(yè)發(fā)展的主要因素及行業(yè)政策等3、行業(yè)發(fā)展趨勢（包括生產(chǎn)/銷售產(chǎn)品的未來價格走勢、產(chǎn)業(yè)格局發(fā)展等）（五）項目情況對于固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)重點對固定資產(chǎn)項目建設(shè)的情況進行調(diào)查，在搜集的項目批復(fù)情況和可研報告的基礎(chǔ)上，就發(fā)現(xiàn)的可疑問題進行詢問并要求其提供書面說明（如需），主要內(nèi)容如下：1、項目概況（包括項目的基本情況介紹、項目的建設(shè)背景、政策支持等）2、項目獲取批復(fù)情況（包括四證的獲取情況及辦理進展，審核四證中發(fā)現(xiàn)的疑點的解釋說明情況等）3、項目總投資情況（包括項目的總投資金額、資金來源、資本金比例、資本金到位情況及來源等）4、項目規(guī)劃（包括項目的有效壽命、建設(shè)規(guī)劃、市場需求預(yù)測等）（六）融資用途及還款規(guī)劃1、融資用途（包括具體內(nèi)容、融資原因、所需資金總量、自籌資金占比、擬貸款金額占比等）2、還款來源及還款計劃（七）擔保情況如提供擔保的，還應(yīng)對擔保情況進行調(diào)查，主要內(nèi)容如下：1、抵押擔保（1）房產(chǎn)抵押（包括土地性質(zhì)與所有權(quán)取得方式、房屋使用年限、變現(xiàn)能力、出租狀況等）（2）國有建設(shè)有地使用權(quán)抵押（包括國有建設(shè)用地使用權(quán)取得方式、使用權(quán)終止日期、變現(xiàn)能力、是否有附著建筑物等）（3）設(shè)備抵押（包括設(shè)備的購買時間、發(fā)票、使用年限、折舊情況等）如為第三方抵押的，還應(yīng)對抵押人與借款人的關(guān)系、有無債權(quán)債務(wù)糾紛、抵押人的主體資格、抵押的有效性等有關(guān)問題進行調(diào)查。2、質(zhì)押擔保應(yīng)對質(zhì)押權(quán)屬證明材料、市場公允價值等情況進行調(diào)查。如為第三方質(zhì)押的，還應(yīng)對出質(zhì)人與借款人的關(guān)系、有無債權(quán)債務(wù)糾紛、出質(zhì)人的主體資格、質(zhì)押的有效性等有關(guān)問題進行調(diào)查。3、保證擔保應(yīng)按照借款人的要求詳細調(diào)查保證人的情況，并對保證人與借款人的關(guān)系、保證意愿、保證原因、保證能力及保證的有效性等有關(guān)問題進行調(diào)查。（