第三章信用與信用工具練習(xí)與答案.doc

第三章 信用 一、名詞解釋 1商業(yè)信用2票據(jù)貼現(xiàn)3票據(jù)抵押4銀行信用5消費(fèi)信用1商業(yè)信用以商品的形態(tài)提供的信用。購(gòu)銷雙方以賒銷賒購(gòu)的方式買賣商品，到期了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 2票據(jù)貼現(xiàn)一一銷貨方將未到期票據(jù)提前轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按照貼現(xiàn)率扣除自貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日的利息，將余下的金額支付給銷貨方。 3票據(jù)抵押銷貨方將未到現(xiàn)的票據(jù)抵押給銀行，銀行按折扣貸款給銷貨方成本部分，到期銷貨方償還貸款，銀行歸還票據(jù)，過(guò)期票據(jù)歸銀行所有。4銀行信用銀行以貨幣的形態(tài)提供的信用。 5消費(fèi)信用消費(fèi)信用是銀行或信貸機(jī)構(gòu)以及商業(yè)企業(yè)在消費(fèi)者購(gòu)買耐用消費(fèi)品時(shí)，因一時(shí)沒(méi)有足夠的支付能力而給予的貸款支持。它以賒銷、分期付款方式提供給消費(fèi)者。 二、填充題 1以貨幣的形態(tài)提供的信用是（ ）。銀行信用2.當(dāng)商業(yè)銀行從中央銀行處購(gòu)入國(guó)債，融出資金，并且在短期內(nèi)中央銀行再購(gòu)回的行為我們稱它為（ ）。逆回購(gòu) 3以發(fā)行國(guó)債的方式提供信用是（ ）。國(guó)家信用 4.信用工具的特點(diǎn)在于（ ）（ ）（ ）（ ）流動(dòng)性、償還性、安全性、收益性 三、選擇題（一）單項(xiàng)選擇 1信用是以償還付息為條件的（ ）C A貨幣的借貸行為 B商品買賣中的延期付款 C貨幣的借貸行為與商品買賣中的延期付款 D銀行的存貸業(yè)務(wù) 2社會(huì)極少的資金供給是（ ）信用資金的來(lái)源。D A 再生產(chǎn)過(guò)程資金的暫時(shí)閑置 B小生產(chǎn)者的儲(chǔ)蓄 C社會(huì)大量的閑置資金 D高利貸 3借貸資本的主要來(lái)源（ ）。B A全社會(huì)暫時(shí)閑置的貨幣資本 B產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中暫時(shí)閑置的貨幣資本 C 富裕人群的儲(chǔ)蓄 D再生產(chǎn)之外的閑置資金 4通過(guò)（ ）使票據(jù)具有法律的憑證效用。A A 票據(jù)承兌 B票據(jù)貼現(xiàn)與抵押 C銀行貸款 D出售不動(dòng)產(chǎn) 5由商業(yè)銀行、商店以分期付款的方式提供耐用消費(fèi)品，這一形式為( ) A銀行信用 B消費(fèi)信用 C國(guó)際信用 D商業(yè)信用6為了滿足支付手段的需要而借貸，受資金供給有限的制約，脫離了再生產(chǎn)循環(huán)過(guò)程的信用活動(dòng)是（ ）。A A高利貸信用 B借貸資本的運(yùn)動(dòng)形式 C商業(yè)信用 D政府信用 7將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用可以通過(guò)( )A A票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、抵押 B貼現(xiàn)與抵押 C背書(shū)和轉(zhuǎn)讓 D在金融市場(chǎng)流通。（二）多項(xiàng)選擇 1以分期付款、延期付款、代銷、租賃為主要形式的信用屬于( )ACD A消費(fèi)信用 B銀行信用 C商業(yè)信用 D實(shí)物信用2為了使再生產(chǎn)過(guò)程中的商品資金提前轉(zhuǎn)化為貨幣資金，使價(jià)值形態(tài)提前得到補(bǔ)償，企業(yè)可以通過(guò)( )進(jìn)行短期融資。 AB A 票據(jù)貼現(xiàn) B票據(jù)抵押 C 信托 D股權(quán)交易 3.信用工具具有( )特征。ABCD A 流動(dòng)性 B償還性 C 風(fēng)險(xiǎn)性 D收益性 4資本市場(chǎng)的信用工具有（ ）。 BC A 國(guó)庫(kù)券 B公債 C股票 D回購(gòu)協(xié)議 E大額可轉(zhuǎn)讓存單 F商業(yè)票據(jù) 四、是非題1在一個(gè)開(kāi)放的市場(chǎng)機(jī)制下，商業(yè)信用是銀行信用的基礎(chǔ)。（ ） 2當(dāng)代經(jīng)濟(jì)為信用經(jīng)濟(jì)，因此信用對(duì)我們的生活只會(huì)帶來(lái)有利的促進(jìn)作用。（） 3泡沫經(jīng)濟(jì)的崩潰往往從貨幣危機(jī)開(kāi)始。（ ） 4以貨幣的形態(tài)提供的信用，可以動(dòng)員全社會(huì)暫時(shí)閑置資金，因此，銀行信用是最主要的信用，可調(diào)節(jié)全社會(huì)的資金余缺。（ ） 5消費(fèi)信貸是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潤(rùn)滑劑。（ 對(duì) ）五、問(wèn)答記 1.試述商品經(jīng)濟(jì)是信用存在的基礎(chǔ)和信用的必要性。 2.銀行信用為什么具有調(diào)節(jié)全社會(huì)貨幣資金的功能？3.為什么說(shuō)商業(yè)信用是現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)，銀行信用是現(xiàn)代信用主要形式？4. 商業(yè)本票與商業(yè)匯票有何區(qū)別？ 1試述商品經(jīng)濟(jì)是信用存在的基礎(chǔ)和信用的必要性。 商品經(jīng)濟(jì)是信用存在的基礎(chǔ)：信用是貨幣的借貸行為和商品買賣中的延期付款，它的特征是以償還和付息為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移，是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。 信用最早產(chǎn)生于商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中賒銷賒欠活動(dòng)，它的債權(quán)債務(wù)形式是以商品的形態(tài)出現(xiàn)的，反映了貨幣作為支付手段的職能。之后，隨商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在一部分人的手中積累有貨幣，需要尋找投資的場(chǎng)所，而另一部分人短缺貨幣，需要進(jìn)行貨幣余缺的調(diào)劑，于是信用關(guān)系日益表現(xiàn)為貨幣的借貸。信用的必要性：隨著借貸資本的發(fā)展，社會(huì)信用工具的廣泛應(yīng)用，信用反而成為商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，因?yàn)樯鐣?huì)化的商品經(jīng)濟(jì)，必然存在著資金的余缺與調(diào)劑，信用就會(huì)發(fā)揮續(xù)短為長(zhǎng)的功能，分配資金流向效益高的部門。沒(méi)有信用，社會(huì)化的再生產(chǎn)活動(dòng)就不能夠持續(xù)下去。 2銀行信用為什么具有調(diào)節(jié)全社會(huì)貨幣資金的功能？ 銀行信用是以貨幣的形態(tài)提供的信用，貨幣作為一般的等價(jià)物可以與一切商品相交換，通過(guò)借貸展開(kāi)的信用活動(dòng)沒(méi)有像商業(yè)信用那樣受到規(guī)模與使用價(jià)值方向上的局限，它可以籌集全社會(huì)暫時(shí)閑置的貨幣資金，將它匯聚成巨大的資本投入再生產(chǎn)過(guò)程，它的借貸行為可調(diào)節(jié)社會(huì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，主要通過(guò)利率變動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金在各部門之間的分配。由于受追逐利潤(rùn)最大化的驅(qū)使，也可能因?yàn)檫^(guò)度的擴(kuò)張信用而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)失衡的狀況。 3為什么說(shuō)商業(yè)信用是現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)，銀行信用是現(xiàn)代信用主要形式？ 首先，商業(yè)信用可以克服在商品生產(chǎn)和流通過(guò)程中賣方商品積壓、買方又缺乏資金的矛盾；其次，廠家向商家提供商業(yè)信用有利于商家減少資本持有量，提高商品流通速度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)信用得以充分發(fā)展，成為現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)。（即講述其優(yōu)勢(shì)特征）由于商業(yè)信用是廠商之間以商品形式提供的信用，因此，具有一定的局限性：一是商業(yè)信用的規(guī)模受到廠商資本數(shù)量的限制，二是商業(yè)信用受到商品流轉(zhuǎn)方向的限制。而銀行信用是由銀行、貨幣資本所有者和其他專門的信用機(jī)構(gòu)以貸款的形式提供給借款人的信用，銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性，大大擴(kuò)充了信用的范圍、數(shù)量和期限，更能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，因此，成為現(xiàn)代信用的主要形式。盡管銀行信用是現(xiàn)代信用的主要形式，但是，商業(yè)信用依然是現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)，因?yàn)樯虡I(yè)信用能夠直接服務(wù)于產(chǎn)業(yè)資本的周轉(zhuǎn)，是廠商首先使用的信用形式，并且銀行信用的大量業(yè)務(wù)仍以商業(yè)信用為基礎(chǔ)（如票據(jù)貼現(xiàn)）。4.商業(yè)本票與商業(yè)匯票有何區(qū)別？商業(yè)本票是由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付一定款項(xiàng)的債務(wù)憑證。商業(yè)匯票是由債權(quán)人發(fā)給債務(wù)人，命令他在一定時(shí)期內(nèi)向指定的收款人或持票人支付一定款項(xiàng)的支付命令書(shū)，須經(jīng)過(guò)票據(jù)承兌手續(xù)才具有法律效力。 商業(yè)本票與商業(yè)匯票的區(qū)別如下： （1）當(dāng)事人不同。商業(yè)本票有兩個(gè)當(dāng)事人：一是出票人（即債務(wù)人）