【畢業(yè)學(xué)位論文】（Word原稿）保險行業(yè)短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)分析與設(shè)計-軟件工程

中圖分類號： 學(xué)校代碼： 10055 密級： 公開 碩 士 專 業(yè) 學(xué) 位 論 文 保險行業(yè)短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)分析與設(shè)計 摘要 I 摘 要 近幾年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，作為核心 支柱 ，金融主導(dǎo)著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。作為金融三駕馬車之一的保險行業(yè)，也隨著中國保險市場的不斷繁榮而發(fā)展和壯大。市場競爭加劇也促使各保險企業(yè)重新審視自身的發(fā)展過程和發(fā)展目標(biāo)。 公司通過對自身業(yè)務(wù)的細(xì)化分析、優(yōu)化整理和資源整合，重新規(guī)劃已有業(yè)務(wù)，同時不斷推出新的產(chǎn)品以適應(yīng)市場的變化和客戶的需求。 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)就是保險公司在對自身業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)化分析后，將其中的短期險業(yè)務(wù)分離出來，進(jìn)行單獨(dú)管理的一種自身業(yè)務(wù)管理調(diào)整和資源優(yōu)化方案。 該 系統(tǒng) 通過產(chǎn)品定義、新契約管理、保全管理及理賠管理實(shí)現(xiàn)對短期險產(chǎn)品從產(chǎn)品創(chuàng)建到產(chǎn)品銷售運(yùn)營的全面管理。同時通過中介銷售平臺管理，來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售 的高效快捷服務(wù)。 并且在此基礎(chǔ)上，系統(tǒng)還通過各種報表及統(tǒng)計分析功能，實(shí)現(xiàn)對 業(yè)務(wù)的實(shí)時查詢統(tǒng)計和客觀分析 ，并且通過 與其他相關(guān)系統(tǒng)的互訪，實(shí)現(xiàn)了公司內(nèi)有效資源的共享，為公司整體業(yè)務(wù)的開展和服務(wù)質(zhì)量的升級提供了有效的支持。 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) 的應(yīng)用為保險公司提供了更有針對性的服務(wù)平臺，同時，在提高了工作效率的同時，也更好的滿足了客戶的需求。 關(guān)鍵詞： 短期險， 核心業(yè)務(wù)， 信息技術(shù) ， I n s as of is of of of to in to of of of to to to of is of of to a to of to an to on a of to of of to of as a of of to to 錄 錄 第一章 緒論 . 1 第一節(jié) 課題來源 . 1 第二節(jié) 課題的研究背景 . 1 第三節(jié) 相關(guān)研究動態(tài) . 2 第四節(jié) 研究的意義 . 3 第五節(jié) 本文研究的主要內(nèi)容 . 3 第二章 關(guān)鍵技術(shù) . 4 第一節(jié) 架技術(shù) . 4 第二節(jié) 架技術(shù) . 5 第三節(jié) 據(jù)庫技術(shù) . 6 第四節(jié) 本章小結(jié) . 6 第三章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 . 7 第一節(jié) 業(yè)務(wù)功能需求概述 . 7 第二節(jié) 系統(tǒng)用例分析 . 8 第三節(jié) 產(chǎn)品定義模塊 . 13 第四節(jié) 新契約模塊 . 19 第五節(jié) 保全模塊 . 22 第六節(jié) 銷售平臺模塊 . 27 第七節(jié) 本章小結(jié) . 29 第四章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)設(shè)計 . 30 第一節(jié) 系統(tǒng)設(shè)計原則 . 30 第二節(jié) 系統(tǒng)整體架構(gòu) . 30 第三節(jié) 核心功能 模塊設(shè)計 . 33 第四節(jié) 系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫設(shè)計 . 55 第五節(jié) 本章小結(jié) . 60 第五章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) . 61 第一節(jié) 核心功能模塊的實(shí)現(xiàn) . 61 第二節(jié) 本章小結(jié) . 71 第六章 總結(jié) . 72 目錄 一節(jié) 總結(jié) . 72 第二節(jié) 展望 . 72 參考文獻(xiàn) . 74 致謝 . 76 個人簡歷 在學(xué)期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果 . 77 第 一 章 緒論 1 第一章 緒論 第一節(jié) 課題來源 自 2004 年 底 ，我國對外開放了保險 業(yè)務(wù) 市場，大批 外資保險企業(yè)的進(jìn)入對我國保險行業(yè)產(chǎn)生了重大的影響。 這些實(shí)力雄厚擁有豐富經(jīng)驗(yàn)的國際保險企業(yè)的加入一方面加劇了國內(nèi)保險市場的競爭，另一方也促進(jìn)了國內(nèi)保險市場的國際化和正規(guī)化。 與此同時， 2006 年，國務(wù)院 頒布的國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見 ， 簡稱 “ 國十條 ” ， 這也 為推動和完善中國的保險事業(yè)起著重要作用。 在這樣的 政策和 市場環(huán)境下， 各保險公司都積極面對挑戰(zhàn)，通過自身的調(diào)整和不斷的拓展創(chuàng)新提升整體實(shí)力。在這一過程中， 越來越多的保險公司充分認(rèn)識到信息技術(shù)已經(jīng)不僅僅是屬于技術(shù)范疇的問題 ,而是提升企業(yè)核心競爭力的重要手段。 我市某保險公司 在對自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行分析后，發(fā)現(xiàn)公司開展的短期險業(yè)務(wù) 存在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量大、保單保險期限短、銷售平臺不完善等問題，這些都直接或間接的影響了公司短期險業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，公司決定 將短期險 業(yè)務(wù)從 公司主業(yè)務(wù)核心平臺中分離出來單獨(dú) 處理 ， 建立 獨(dú)立 的短期險業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，這樣就促成了短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)項(xiàng)目的產(chǎn)生，我有幸參與了該課題的設(shè)計開發(fā)等工作。 目前 該系統(tǒng) 的業(yè)務(wù)功能主要包括 系統(tǒng)管理、產(chǎn)品定義、新契約管理、保全管理、理賠管理、中介銷售平臺管理以及報表統(tǒng)計等功能模塊，同時，系統(tǒng)也提供了與公司內(nèi)其他系統(tǒng)協(xié)同 服務(wù)的業(yè)務(wù)接口 。 第二節(jié) 課題的研究背景 “ 保險 ” 這個詞 源自英文 是一種合同方式，指 合同一方在 遭受損失 后 可以通過合同從 另 一方獲取相應(yīng)賠償?shù)暮贤?早在 清朝末期在中國就 已經(jīng)出來了保險行業(yè)和保險公司的身影，至今在中國已經(jīng)發(fā)展了一百多年。 新中國成立前中國的保險多為外國 資本或官僚資本開設(shè)。解放后，國第 一 章 緒論 2 家對保險行業(yè)進(jìn)行了整頓整理，以國家資本為基礎(chǔ)進(jìn)行聯(lián)營式的經(jīng)營。改革開發(fā)后，特別是加入世貿(mào)組織后，保險行業(yè)進(jìn)行了全面的開發(fā)，中國保險行業(yè)也駛上了快車道。 從政策 面 上，國家出臺多項(xiàng)支持政策，保險法 及若干意見的出臺 ， 也體現(xiàn)出國家 對保險行業(yè)的發(fā)展給予最大限度地支持和鼓勵 ，積極推動保險行業(yè)在中國發(fā)展，提供了良好的宏觀政策環(huán)境 。 從社會 效應(yīng)上看 ，保險在社會生活中的被認(rèn)知和認(rèn)可度不斷提升，人民生 活和企業(yè)發(fā)展對保險的需求意愿也越來越強(qiáng)烈， 同時保險企業(yè)也通過各種手段積極的回饋社會，體現(xiàn)保險單社會責(zé)任和人文關(guān)懷。 從技術(shù)的角度上看，保險行業(yè)作為金融領(lǐng)域里一個重要的支柱行業(yè)，其信息化水平和速度明顯滯后于銀行和證券也，而其行業(yè)發(fā)展速度卻超過了其他兩大行業(yè)，這就對保險行業(yè)的信息化水平和發(fā)展 提出了新的挑戰(zhàn) 。 第三節(jié) 相關(guān)研究動態(tài) 國外保險行業(yè)歷史悠久，行業(yè)發(fā)展成熟，各種法律法規(guī)及配套服務(wù)資源完善 。保險公司內(nèi)部管理和客戶服務(wù)亦處于國際領(lǐng)先水平。 尤其以美國和英國最具代表性。 其中，針對個人的健康保險和人身意外保險這種短期險種 發(fā)展很快。美國的醫(yī)療服務(wù)和保險都作為商品存在于服務(wù)市場，消費(fèi)者有較大的選擇權(quán)，并且產(chǎn)品分類詳細(xì)，消費(fèi)這可以根據(jù)自己的需求獲得不同層次的保險服務(wù)。 美國商業(yè)保險的投保率占美國總?cè)丝诘?70%以上，其中健康及人身意外險的的投保率更占了 80%以上。 這些都體現(xiàn)出了美國在保險行業(yè)的領(lǐng)先。 英國作為現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)源地，也是保險歷史最悠久的國家 。英國的商業(yè)保險，特別是健康及人身意外險這種短期險在英國的市場份額相對不大，這主要是因?yàn)橛膰医】当Ｕ象w系（ 供了較為全面和經(jīng)濟(jì)的國家社會保險服務(wù)。當(dāng)然，隨著人們壽命的增加 等情況，更多人們需要更高質(zhì)量的保險服務(wù)，這些都給商業(yè)保險提供了契機(jī)。 中國 的保險企業(yè) 在改革開發(fā)，特別是加入 后 業(yè)務(wù) 發(fā)展迅速， 據(jù)統(tǒng)計， 2012 年，我國保險業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 億元，較 2011 年增長了 8%。 其中，以健康險及意外險為代表的短期險種增長明顯，達(dá)到了 15%以上的增長。這些都體現(xiàn)了各保險公司對于多元化差異化服務(wù)的重視和發(fā)掘。 然而，業(yè)務(wù)的快速發(fā)展并沒有帶動企業(yè)信息化的革命，相對于國外支持全面細(xì)致的信息化服第 一 章 緒論 3 務(wù)，國內(nèi)保險企業(yè)的信息化水平還稍顯稚嫩，過多的依賴國外的核心系統(tǒng) 以及大型化的綜合集成，并沒有 提供較為有針對性的服務(wù)和技術(shù)支持 ， 并且相對孤立的系統(tǒng)構(gòu)建模式也缺乏與外界服務(wù)的溝通 。 這些都制約了保險企業(yè)的信息化發(fā)展。 第四節(jié) 研究的意義 本文主要通過對短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的研究， 對保險和核心業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分析和整理，建立一套有針對性的核心業(yè)務(wù)管理流程和服務(wù)支持，形成一種處理短期險業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)方案 。通過研究，能夠?yàn)楸ｋU公司的 產(chǎn)品創(chuàng)新提供保障， 幫助保險公司 探索新型服務(wù)模式，提升服務(wù) 品質(zhì) ，已經(jīng)協(xié)助 保險公司開辟新的銷售渠道 ，拓展銷售網(wǎng)絡(luò) 。 同時通過對短期險用戶信息的收集和整理，也可以幫助保險公司 細(xì)分客戶群體，找到價值人群 ，有針對性地開展數(shù)據(jù)挖掘 ，帶動其他險種的銷售，進(jìn)而提高公司知名度及口碑。 第五節(jié) 本文研究的主要內(nèi)容 本論文主要針對短期險核心管理系統(tǒng)進(jìn)行了需求的分析已經(jīng)設(shè)計，并且對實(shí)現(xiàn)進(jìn)行了簡單的描述。 本論文的研究內(nèi)容如下： 1) 通過調(diào)研和分析，明確了課題的研究背景 ，對項(xiàng)目的必要性進(jìn)行了 論證，提出了研究的意義； 2) 通過對系統(tǒng)的需求的分析，對短期險業(yè)務(wù)流程進(jìn)行詳細(xì)描述，為系統(tǒng)的設(shè)計提供相應(yīng)的支持。 3) 對短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)計，包括系統(tǒng)架構(gòu)已經(jīng)功能模塊的開發(fā)設(shè)計和數(shù)據(jù)庫設(shè)計 ； 4) 對短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的 核心業(yè)務(wù)流程 實(shí)現(xiàn)進(jìn)行簡單描述 ，論證系統(tǒng)的可實(shí)現(xiàn)性及展示系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)效果。 第 二 章 關(guān)鍵技術(shù) 4 第二章 關(guān)鍵技術(shù) 第一節(jié) 架技術(shù) 架技術(shù)作為現(xiàn)在 言 B/S 系統(tǒng)架構(gòu)開發(fā)的主流開發(fā)框架，以其易用、易擴(kuò)展和強(qiáng)整合的特性，為 界帶來了真正的春天， 架很好的將 發(fā)者從笨重的 構(gòu)中解脫出來， 通過一個輕量級的框架來完成 樣的工作，讓開發(fā)者能夠?qū)⒏嗟木ν度氲綄I(yè)務(wù)的處理中。 架核心由 7 個定義良好的模塊組成， 如圖 示， 通過這 7 個模塊 器能夠很好的創(chuàng)建、配置和管理 組成 架的每個模塊（或組件）都可以單獨(dú)存在，或者與其他一個或多個模塊聯(lián)合實(shí)現(xiàn)。 圖 2.1 心模塊 心容器，提供 架的基本功能，也是 制反轉(zhuǎn)（ 主要管理者。 下文是一個配置模塊 ，提供整個 配置 內(nèi)容 管理。 架的一大特色，他提供了一種面向切面的編程方式，通過對系 統(tǒng)進(jìn)行切面處理，使用代理的技術(shù)在不修改代碼的情況下，第 二 章 關(guān)鍵技術(shù) 5 對系統(tǒng)模塊進(jìn)行管理和操作。 對 據(jù)庫操作進(jìn)行了大量優(yōu)化的封裝 。 對很多當(dāng)前流行的 架提供了相應(yīng)的操作封裝，使得架可以無縫的與這些 架集成。 塊： 作的相關(guān)上下文處理等。 架：一個全功能的構(gòu)建 用程序的 現(xiàn)。 架提供了一個低侵入式設(shè)計，代碼污染極低的開發(fā)框架， 了業(yè)務(wù)對象替換的復(fù)雜性，減少了系統(tǒng)的維護(hù)負(fù)擔(dān)。 第二節(jié) 架 技術(shù) 架 是一個 基于 開放源代碼的對象關(guān)系映射框架，它對行了非常輕量級的對象封裝， 僅提供了 射服務(wù)，同時還提供了數(shù)據(jù)庫查詢和數(shù)據(jù)庫緩存等功能 ，使得 序員可以隨心所欲的使用對象編程思維來操縱數(shù)據(jù)庫。同時 和很多 務(wù)器應(yīng)用服務(wù)器有良好的集成，幾乎可以支持所有的主流數(shù)據(jù)庫 服務(wù) 。 圖 架結(jié)構(gòu) 架的核心接口一共有 6 個， 如圖 示， 過這些接口服務(wù)實(shí)現(xiàn)了通過持久化對象對各種數(shù)據(jù)庫的無縫操作。 著相同點(diǎn)，即兩個都是 供的數(shù)據(jù)庫操作方案，第 二 章 關(guān)鍵技術(shù) 6 并且兩者都很好的提供了數(shù)據(jù)庫的各種操作以及事務(wù)控制等。同時兩個又有著區(qū)別： 用 言，而 用 言； 接操作數(shù)據(jù)，而 作對 象。所以，我們可以看出， 架是給開發(fā)人員提供了一個上層的數(shù)據(jù)操作解決方案，將開發(fā)人員對數(shù)據(jù)庫的操作，轉(zhuǎn)換為對業(yè)務(wù)對象的操作，這樣更直接的體現(xiàn)了 面向?qū)ο笤瓌t。 第三節(jié) 據(jù)庫技術(shù) 以高級結(jié)構(gòu)化查詢語言 (基礎(chǔ)的大型關(guān)系數(shù)據(jù)庫。 數(shù)據(jù)庫是存儲在一起的相關(guān)數(shù)據(jù)的集合 ，這些數(shù)據(jù)是結(jié)構(gòu)化的，無有害的或不必要的冗余，并為多種應(yīng)用服務(wù)； 關(guān)系數(shù)據(jù)庫是建立在關(guān)系模型基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)庫，借助于集合代數(shù)等數(shù)學(xué)概念和方法來處理數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)。 據(jù)庫產(chǎn)品是當(dāng)前數(shù)據(jù)庫技術(shù) 的典型代表， 產(chǎn)品除了數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)外，還有應(yīng)用系統(tǒng)和開發(fā)工具等。目前的 一個面向?qū)ο蟮臄?shù)據(jù)庫系統(tǒng)，它既非純的面向?qū)ο蟮臄?shù)據(jù)庫也非純的關(guān)系數(shù)據(jù)庫，它是兩者的結(jié)合，因此叫做“對象關(guān)系數(shù)據(jù)庫”。由于 括了幾乎所有的數(shù)據(jù)庫技術(shù)，因此被認(rèn)為是未來企業(yè)級主選數(shù)據(jù)庫之一。 要有以下特點(diǎn)： 1) 用了對象 /關(guān)系模型，也 就是在完全支持傳統(tǒng)關(guān)系模型的基礎(chǔ)上，為對象機(jī)制提供了很大的支持。 2) 入了連接存儲池和多路復(fù)用機(jī)制， 這樣保證了數(shù)據(jù)庫可以存儲很多大型數(shù)據(jù)，并且 提供了高效的支持。 3) 數(shù)據(jù)庫存儲上也提供了非常靈活的存儲和管理方案，這樣增加了對硬件的充分利用，同時也提供了系統(tǒng)的效率。 4) 供了優(yōu)秀的管理界面，為數(shù)據(jù)庫管理人員提供了充足的管理工具，并且有多種安全策略來保障數(shù)據(jù)的安全。 5) 持多種操作系統(tǒng)平臺，并且提供了網(wǎng)格數(shù)據(jù)存儲服務(wù)等方式。 第四節(jié) 本章小結(jié) 本章主要是介紹 了系統(tǒng)開發(fā)中的重要開發(fā)框架和數(shù)據(jù)庫技術(shù)框架，其中重點(diǎn) 詳細(xì) 介紹了軟件開發(fā)架構(gòu)中所以使用的 個框架。 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 7 第三章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) 需求分析 第一節(jié) 業(yè) 務(wù)功能需求 概述 根據(jù)保險公司自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要 以及 自身管理結(jié)構(gòu)的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)各保險產(chǎn)品提供更專業(yè)的服務(wù)品質(zhì) ，短期險核心系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生。短期險核心系統(tǒng)作為保險的核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，對保險公司現(xiàn)有的意外傷害險，意外傷害醫(yī)療險，短期定期壽險、補(bǔ)充醫(yī)療險、住院津貼醫(yī)療險等各種短期險業(yè)務(wù)提供全面的支持 ，同時可以通過系統(tǒng)對保險公司的短期險業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展。 短期險核心系統(tǒng) 的整體 業(yè)務(wù) 架構(gòu)如圖 示， 通過系統(tǒng)，用戶可以實(shí)現(xiàn)以下功能： 產(chǎn)品定義： 產(chǎn)品定義模塊用來實(shí)現(xiàn)保險公司保險產(chǎn)品的維護(hù)，提供基于界面方式進(jìn)行產(chǎn)品的定義，可以進(jìn)行各 種短期險的定義；同時為承保、保全、理賠等模塊提供產(chǎn)品的基礎(chǔ)服務(wù)和數(shù)據(jù)。 新契約：新契約模塊主要實(shí)現(xiàn)保單承保功能，完成從保單錄入、核保、承保簽單到保單打印的完整承保流程管理，并且對各種狀態(tài)的保單提供詳盡的查詢機(jī)制。同時 為保全等后續(xù)模塊提供保單自核校驗(yàn)功能。 保全： 保全模塊是短 期 險核心系統(tǒng)中對生效后保單信息進(jìn)行維護(hù)的模塊。這些保全項(xiàng) 主要包括 被保險人基本信息變更、被保險人重要信息變更、職業(yè)類別變更、受益人變更、解除保險合同 等 ，這其中即包含涉及保費(fèi)變動的保全項(xiàng)，也有不涉及保費(fèi)變動的保全項(xiàng) 。 中介銷售平臺：中介機(jī)構(gòu)通 過互聯(lián)網(wǎng)，可以訪問短期險核心系統(tǒng)的中介銷售平臺模塊，實(shí)現(xiàn)高效、快捷的實(shí)時在線出單。中介銷售平臺提供完備的卡單承保功能，包括各類卡單的錄入、打印以及保單作廢。 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 8 圖 期險核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)圖 第二節(jié) 系統(tǒng)用例分析 系統(tǒng)整體用例 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 9 圖 險核心系統(tǒng)整體用例圖 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)從用戶的角度分析，主要分為系統(tǒng)管理員、產(chǎn)品管理人員、保單管理人員、保險業(yè)務(wù)人員以及中介銷售人員五個主要角色， 如圖 示， 其中： 系統(tǒng)管理員：主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)的參數(shù)維護(hù)、用戶管理、模塊管理、角色管理、機(jī)構(gòu)管理、日志管理等系統(tǒng)基礎(chǔ)服務(wù)的制定和維護(hù)。 產(chǎn)品管理人員：主要負(fù)責(zé)對系統(tǒng)中保險產(chǎn)品的維護(hù)，包括對產(chǎn)品的定義（責(zé)任、險種、計劃等）和維護(hù)，產(chǎn)品的退保費(fèi)率的定義和維護(hù)，產(chǎn)品通用數(shù)據(jù)表的維護(hù)等與產(chǎn)品設(shè)置相關(guān)的功能服務(wù)。 保單管理人員：保單管理人員主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)中的承保和保單的維護(hù)工作，包括承保審批、承保簽單、保全申請、保全審批等涉及到保單的管理工作。 保險業(yè)務(wù)人員：主要負(fù)責(zé)保單的理賠工作，以及參與客戶的管理工作等。 中介銷 售人員：中介銷售人員主要負(fù)責(zé)通過銷售管理模塊，錄入保單，并且與發(fā)展客戶拓展業(yè)務(wù)。 系統(tǒng)管理模塊 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 10 系統(tǒng)管理模塊主要給系統(tǒng)管理員使用 ，用例描述如圖 示 ，通過該模塊系統(tǒng)管理員可以進(jìn)行系統(tǒng)的參數(shù)維護(hù)、用戶管理、模塊管理、角色管理、機(jī)構(gòu)管理、日志管理等系統(tǒng)基礎(chǔ)服務(wù)的制定和維護(hù)，其中角色管理包括了角色的維護(hù)以及用戶授權(quán)方面。 圖 險核心系統(tǒng)管理模塊用例圖 產(chǎn)品定義模塊 產(chǎn)品定義模塊主要為產(chǎn)品管理人員提供產(chǎn)品管理的服務(wù)，這些服務(wù)主要包括保險責(zé)任的維護(hù)， 保險險種的維護(hù)，保險計劃的維護(hù)，險種的退保費(fèi)率的維護(hù)，以及產(chǎn)品通用數(shù)據(jù)表的維護(hù)等與產(chǎn)品設(shè)置相關(guān)的功能服務(wù) ，示 。 圖 險核心系統(tǒng)產(chǎn)品定義模塊用例圖 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 11 新契約模塊 新契約模塊主要為保單管理人員提供對新契約保單的管理和維護(hù)服務(wù) ，如圖 示 。這其中，保單管理人員又可分為保單維護(hù)人員和保單審批人員兩種角色，其中保單維護(hù)人員主要負(fù)責(zé)對新保單的錄入和維護(hù)工作，而保單審批人員，則負(fù)責(zé)對保單的審核、審核通過后的簽單，以及保單的撤單等操作。 圖 險核心系統(tǒng)新契約模塊用例圖 保全模塊 保全模塊主要為保單管理人員提供對生效后的保單進(jìn)行維護(hù)的服務(wù) ，示 。這其中，保單管理人員又可分為保全維護(hù)人員和保全審批人員兩種角色，其中保全維護(hù)人員主要負(fù)責(zé)對保全信息的錄入和維護(hù)工作，而保全審批人員，則負(fù)責(zé)對保全的審批、確認(rèn)，以及保全的撤銷等操作。 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 12 圖 險核心系統(tǒng)保全模塊用例圖 理賠模塊 理賠模塊主要為保險業(yè)務(wù)人員提供理賠管理服務(wù) ， 如圖 示 。通過該模塊保險業(yè)務(wù)員可以錄入客戶端理賠申請和提供的理賠資料信息，保存對理賠資料的審核，對理賠申請進(jìn)行批復(fù)，對理賠申請進(jìn)行歸結(jié)，以及對理賠業(yè)務(wù)的查詢等操作。其中對于理賠申請的批復(fù)及包括對前期理賠審核的復(fù)核，也包括對整個結(jié)果的批準(zhǔn)。理賠歸結(jié)則包括對理賠申請的賠付（拒賠）和申請歸檔操作。 圖 險核心系統(tǒng)理賠模塊用例圖 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 13 銷售平臺模塊 中介銷售平臺模塊主要為中介銷售人員提供了一個銷售管理的模塊 ，示 。該模塊為銷售人員提供了保單的 維護(hù)、打印、作廢、查詢等功能，以及對機(jī)構(gòu)和個人的業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表等信息，并且為銷售人員和機(jī)構(gòu)提供了客戶管理的功能。 圖 險核心系統(tǒng)銷售平臺模塊用例圖 第三節(jié) 產(chǎn)品定義 模塊 產(chǎn)品定義模塊用來實(shí)現(xiàn)保險公司保險產(chǎn)品的維護(hù)，提供基于界面方式進(jìn)行產(chǎn)品的定義，可以進(jìn)行各種短期險的定義；同時為承保、保全、理賠等模塊提供產(chǎn)品的基礎(chǔ)服務(wù)和數(shù)據(jù)。 產(chǎn)品定義的主要功能包括： 責(zé)任定義 險種定義 保險計劃定義 短期通用 表 定義 短期退保費(fèi)率定義 責(zé)任定義 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 14 能描述 用于進(jìn)行保險責(zé)任的定義、修改、刪除和查詢。 在系統(tǒng)的產(chǎn)品設(shè)置結(jié)構(gòu)中，提供了基于責(zé)任庫的處理方式，希望通過責(zé)任庫中的責(zé)任組合，能夠快速提供一個新的產(chǎn)品。產(chǎn)品設(shè)計拋棄了舊的產(chǎn)品概念，認(rèn)為客戶的投保需求就是針對責(zé)任組合的。因此，當(dāng)客戶有一系列的保險要求時，能夠通過責(zé)任庫中的責(zé)任選擇，為客戶制定一套完整的保險方案，滿足客戶個性化的要求。 保險責(zé)任分為一級責(zé)任和給付責(zé)任， 本系統(tǒng) 包含的一級責(zé)任主要有：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外津貼、（疾病）；給付責(zé)任主要針對意外醫(yī)療，例如藥品費(fèi)、床位費(fèi)、治療費(fèi)、檢查費(fèi)、材料費(fèi)。 務(wù)流程說明 1) 用戶通過責(zé)任定義功能進(jìn)行新的責(zé)任的定義，流程包括： 首先錄入責(zé)任的基本信息 （一級責(zé)任） ， 包括責(zé)任編碼，責(zé)任名稱、責(zé)任類型、責(zé)任期間、費(fèi)率 、互斥責(zé)任 等信息，并保存基本信息。 在已保存后的責(zé)任 （一級責(zé)任） 中 ，可以添加給付責(zé)任（二級責(zé)任） 。 給付責(zé)任包括給付責(zé)任編碼、給付責(zé)任名稱、給付責(zé)任類型、給付比例、給付次數(shù)、免賠額等信息， 保存后的給付責(zé)任關(guān)聯(lián)到該責(zé)任（一級責(zé)任）上 。 在意保存后的責(zé)任（一級責(zé)任）中，顯示該責(zé)任所關(guān)聯(lián)的所有給付責(zé)任（二級責(zé)任）信息，可以對這些給付責(zé)任進(jìn)行 修改、查看 、刪除操作 。 2) 可以通 過責(zé)任查詢功能 根據(jù)條件查詢 定義的 責(zé)任 （一級責(zé)任） ，同時可以對查詢結(jié)果進(jìn)行修改、刪除和查看的操作。 責(zé)任（一級責(zé)任）修改，可以對已定義的責(zé)任進(jìn)行修改，修改包括對責(zé)任下關(guān)聯(lián)的給付責(zé)任（二級責(zé)任）進(jìn)行增加、刪除等管理操作； 責(zé)任 （一級責(zé)任） 刪除， 需要檢查責(zé)任是否已經(jīng)被引用，被引用的責(zé)任不能刪除。 務(wù)規(guī)則說明 責(zé)任刪除時必須交驗(yàn)是否被險種引用，如果引用則不能刪除。引用是指責(zé)任是否屬于某一險種。 給付責(zé)任只能依托責(zé)任創(chuàng)建。 對于已經(jīng)出過單的責(zé)任，不能進(jìn)行修改。 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 15 險種定義 能描述 用于進(jìn)行險種信息的維護(hù)，包含短期和極 短期險種的維護(hù)，同時建立險種與責(zé)任的關(guān)系。 務(wù)流程描述 1) 用戶通過險種定義功能進(jìn)行新的險種的定義，流程包括： 首先錄入險種的基本信息，并保存。 險種的基本信息包括險種編碼、險種名稱、險種縮寫 、險種業(yè)務(wù)類型、投保期限等信息。 保存完險種后要 選擇險種下的責(zé)任，一個險種下可以有多個責(zé)任。選擇責(zé)任有兩種方式： 從系統(tǒng)已經(jīng)創(chuàng)建的責(zé)任中選擇一個已存在 的責(zé)任， 或者直接重新創(chuàng)建一個新的責(zé)任，這個新創(chuàng)建的責(zé)任將直接關(guān)聯(lián)到險種下。同一險種 不能重復(fù)選擇相同的責(zé)任。選擇完責(zé)任后， 進(jìn)行保存， 保存 成功后 選擇 的 責(zé)任和險種 建立關(guān)聯(lián) 關(guān)系。 也可 以對險種下選擇的責(zé)任進(jìn)行刪除，執(zhí)行刪除后也需要進(jìn)行保存，保存成功后 才真正刪除責(zé)任與險種的關(guān)系。 責(zé)任添加完后需要對險種進(jìn)行發(fā)布，發(fā)布后的險種才能正式生效。 2) 可以通過險種查詢功能 根據(jù)條件查詢險種，同時可以對查詢 到的險種信息進(jìn)行修改、刪除和查看的操作。險種 的 修改 包括對險種基本信息的修改以及對險種包含責(zé)任的增加和刪除。 險種刪除，會檢查險種是否已經(jīng)被引用，被引用的險種不能刪除， 刪除只刪除險種本身以及險種與責(zé)任的關(guān)系，并不刪除險種下的責(zé) 。 務(wù)規(guī)則說明 已經(jīng)發(fā)布過的險種不能刪除 。 已經(jīng)被引用的險種不能刪除，引用指被保 險計劃引用和已經(jīng)有客戶進(jìn)行投保。 對于已經(jīng)出過單的險種，險種信息不能修改。 同一責(zé)任不能重復(fù)出現(xiàn)在一個險種下。 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 16 保險計劃定義 能描述 保險計劃模塊用來實(shí)現(xiàn)各種保險計劃、套餐的定義，可以實(shí)現(xiàn)對險種責(zé)任信息的重定義，從而實(shí)現(xiàn)針對不同的客戶群，提供相同險種不同保障范圍的定義，更大程度的增加保險公司產(chǎn)品的靈活性，為操作人員提供方便的界面維護(hù)。 務(wù)流程說明 1) 用戶通過保險計劃定義功能進(jìn)行新的保險計劃的定義，流程包括： 首先錄入保險計劃的基本信息，并保存。 保險計劃基本信息包括計劃渠道、計劃類型、計劃編碼、計劃名稱、 計劃銷售渠道等。 保存后的 保險計劃的狀態(tài)為“定義中”。 為計劃選擇險種， 對于“定義中”狀態(tài)的計劃，可以進(jìn)行險種選擇，選擇的范圍為系統(tǒng)中已經(jīng)定義發(fā)布的險種。 為計劃添加責(zé)任， 對于 選中 的 險種， 系統(tǒng)會顯示險種中的關(guān)聯(lián)責(zé)任。通過選擇的方式，將險種的關(guān)聯(lián)責(zé)任添加到計劃的責(zé)任中去 ， 可以將險種的全部 責(zé)任 添加 過去 ，也可以 選中險種的部分責(zé)任 添加 。 修改已添加責(zé)任要素，對于添加到計劃責(zé)任 中的某條責(zé)任， 系統(tǒng)會顯示 該條責(zé)任的要素信息，用戶 可以修改某條要素 。要素值 包括 “固定值”類型 以及“通用表”類型的要素。固定值類型的要素需要填寫具體 值；通用表類型的要素 需選擇具體的通用表。 修改已添加責(zé)任的給付責(zé)任，對于添加到計劃責(zé)任 中的某條責(zé)任 ， 系統(tǒng) 會顯示 該條責(zé)任的給付責(zé)任， 選擇某條給付責(zé)任， 系統(tǒng)顯示該給付責(zé)任的要素，用戶 可以對給付責(zé)任的要素進(jìn)行修改。 要素值 包括 “固定值”類型 以及“通用表”類型的要素。固定值類型的要素需要填寫具體值；通用表類型的要素 需選擇具體的通用表。 當(dāng)所有的添加和修改完成后，用戶確認(rèn)保險計劃定義完整，此時該保險計劃的狀態(tài)為“定義完畢”。 對于定義完畢的保險計劃，執(zhí)行提交審核操作將該保險計劃交由審核人員進(jìn)行審核，此時該保險計劃狀態(tài)為 “待審核”。 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 17 2) 審核 人 員 通過保險計劃審核功能對“待審核”的保險計劃進(jìn)行審核操作 。審核包括選擇審核結(jié)論和填寫審核意見，其中審核結(jié)論包括通過和不通過。 審核結(jié)論選擇通過 的 ，則該 保險 計劃可以進(jìn)行銷售同時保險計劃狀態(tài)變?yōu)椤皩徍送ㄟ^”；選擇不通過，則會打回修改，同時保險計劃狀態(tài)變?yōu)閷徍瞬煌ㄟ^。注意只有具有審核權(quán)限的人，才能審核保險計劃；保險計劃的修改只能有創(chuàng)建人和管理員修改。 3) 通過保險計劃查詢功能 ，可以根據(jù)條件查詢保險計劃，同時可以對查詢結(jié)果進(jìn)行修改、刪除和查看的操作。 保險計劃的修改包括對計劃的基本信息修改，以及計劃所關(guān) 聯(lián)的險種、計劃的責(zé)任、計劃的給付責(zé)任等的維護(hù)。 保險計劃刪除，會檢查保險計劃是否已經(jīng)被引用，被引用的保險計劃不能刪除，刪除只刪除保險計劃本身以及保險計劃與險種責(zé)任的關(guān)系，并不刪除保險計劃下的險種責(zé)任。 務(wù)規(guī)則說明 已經(jīng)被引用的保險計劃不能刪除，引用指保險計劃已經(jīng)有客戶進(jìn)行投保。 短期通用表 定義 能描述 通用表 用來定義險種、責(zé)任的通用、保額、限額等信息。本模塊提供通用表結(jié)構(gòu)的定義和通用數(shù)據(jù)的導(dǎo)入導(dǎo)出功能。 主要功能包括： 通用表結(jié)構(gòu)定義：用于實(shí)現(xiàn)通用表具體結(jié)構(gòu)的定義，可以靈活的定義各種通用表結(jié)構(gòu)。 通用表 模板導(dǎo)出：根據(jù)通用表結(jié)構(gòu)的定義，導(dǎo)出相應(yīng)的 板，用戶可以根據(jù) 板的格式錄入具體的通用等信息。 通用表數(shù)據(jù)導(dǎo)入：根據(jù)通用表文件導(dǎo)入相應(yīng)的通用數(shù)據(jù)信息，到對應(yīng)的通用表中。 生成物理通用表：根據(jù)通用表結(jié)構(gòu)的定義，在數(shù)據(jù)庫中生成物理的通用表結(jié)構(gòu)。 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 18 復(fù)制通用表：可以復(fù)制一個已經(jīng)存在的通用表結(jié)構(gòu)定義，不復(fù)制具體的通用數(shù)據(jù)。 務(wù)流程說明 1) 通用表結(jié)構(gòu)定義：用戶首先輸入通用表的基本信息，然后保存通用的基本信息，這樣才能增加通用因子，否則不能增加。 通用表基本信息主要包括 通用表編碼、通用表名稱、通用表類型 等 信息 。保存通用表基本信息后， 可以 增加 、刪除、修改 通用因子 。 通用因子信息主要包括：因子編碼、因子名稱、因子屬性、因子類型等信息。 2) 通用表結(jié)構(gòu)拷貝：拷貝當(dāng)前的通用表結(jié)構(gòu)，包括因子信息，但不包括通用表的具體數(shù)據(jù)，拷貝會覆蓋當(dāng)前界面，并清空通用表的編號和名稱，由用戶重新錄入。 3) 生成通用表：根據(jù)通用表結(jié)構(gòu)的定義，在數(shù)據(jù)庫中生成物理表結(jié)構(gòu)。（注意：生成時，需要固定生成險種和責(zé)任兩個字段） 4) 導(dǎo)出通用表模板：根據(jù)通用表結(jié)構(gòu)的定義，導(dǎo)出通用表結(jié)構(gòu)的 板，讓用戶填寫通用數(shù)據(jù)。 5) 導(dǎo)入通用表數(shù)據(jù)：根據(jù)通用表文件，導(dǎo)入通用 表數(shù)據(jù)。 6) 通用表查詢：用戶可以根據(jù)條件查詢通用表結(jié)構(gòu)定義，并對查詢結(jié)構(gòu)進(jìn)行修改、查看和刪除。 務(wù)規(guī)則說明 對于已經(jīng)存在具體通用信息的通用表，不能進(jìn)行修改和刪除，也不能重復(fù)生成通用表結(jié)構(gòu)。 對于沒有具體通用數(shù)據(jù)，但是已經(jīng)生成通用表物理結(jié)構(gòu)的，可以重復(fù)生成物理通用表，每次生成刪除上次的表結(jié)構(gòu)。 短期退保費(fèi)率定義 能描述 用來維護(hù)每個險種的退保比例，系統(tǒng)根據(jù)此比例進(jìn)行退保操作。本模塊并第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 19 不支持所有的退保算法，特殊退保算法通過其他方式實(shí)現(xiàn)。 務(wù)流程說明 1) 用戶首先選擇險種 ，可選擇險種為系統(tǒng)中定義的已發(fā)布的險種 。 2) 選擇好險種后可以對該險種 增加退保費(fèi)率信息。 退保費(fèi)率信息包括計算方式、經(jīng)過時間、折算比例、手續(xù)費(fèi)率、退保費(fèi)用等信息。 3) 用戶也可以對已經(jīng)添加好的退保費(fèi)率進(jìn)行修改操作。 4) 用戶也可以通過導(dǎo)入的方式，批量的將不同險種的退保費(fèi)率信息導(dǎo)入到系統(tǒng)中。將整理好的退保費(fèi)率信息按格式要求以 件保存。選擇導(dǎo)入操作選中 件，系統(tǒng)會將 的退保費(fèi)率信息保存到系統(tǒng)中。 務(wù)規(guī)則說明 險種編碼 +責(zé)任編碼 +經(jīng)過月數(shù)構(gòu)成唯一主鍵，不能重復(fù)。 第四節(jié) 新契約 模塊 新契約模塊主要實(shí)現(xiàn)保單承保功能，完成從保單錄入、核保、承保 簽單到保單打印的完整承保流程管理，并且對各種狀態(tài)的保單提供詳盡的查詢機(jī)制。同時為保全等后續(xù)模塊提供保單自核校驗(yàn)功能。 新契約模塊 的主要功能包括： 新單錄入 自動核保 投保單簽單 投保單撤單處理 核保終止查詢 保單綜合查詢 保單錄入 能描述 用于進(jìn)行保單信息的錄入，根據(jù)不同的險種，錄入不同的保單信息。 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 20 務(wù)功能說明 1) 新單錄入人員 首選選擇需要錄入的保單的險種 。 2) 新單錄入人員在對應(yīng)險種的保單界面錄入保單信息，保單信息 包括被保險人信息、受益人信息、以及各險種根據(jù)各自險種的特點(diǎn)而指定的相關(guān)信息。 3) 新單錄入 人員確 認(rèn)保單信息正確填寫完整后保存 保單 ，保單狀態(tài)將置為待核保狀態(tài)，等待系統(tǒng)進(jìn)行核保處理。 務(wù)規(guī)則說明 各險種按照各自的保單內(nèi)容校驗(yàn)規(guī)則進(jìn)行校驗(yàn) 動核保 能描述 新契約投保單錄單完畢后，系統(tǒng)后臺將自動對該投保單進(jìn)行自動核保規(guī)則的校驗(yàn)，通過自動核保的投保單進(jìn)入待簽單環(huán)節(jié)；未通過自動核保規(guī)則的投保單核保終止。 務(wù)功能說明 1) 新保單錄入完畢后，系統(tǒng)自動獲取信息，進(jìn)行自動核保的操作。 2) 系統(tǒng)的自動核保功能就是：根據(jù)保單信息取出保單中所包含的所有險種信息，然后對這些險種進(jìn)行輪詢，在輪詢過程中，通過險種的自動核保規(guī)則對保單 各個項(xiàng)目的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行校驗(yàn)。 3) 對于校驗(yàn)過程中未能通過的項(xiàng)目，需要記錄 在案 ，以便在核保終止查詢崗進(jìn)行查詢。 4) 在完成該保單的校驗(yàn)后，如果部分校驗(yàn)規(guī)則未通過，則提示錄單人員投保單核保終止；否則，提示操作員任務(wù)轉(zhuǎn)入承保簽單流程。 務(wù)規(guī)則說明 校驗(yàn)規(guī)則分為兩類：對險種的校驗(yàn)規(guī)則 ，以及 對每個險種都有效的公共校驗(yàn)規(guī)則。 保單簽單 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 21 能描述 對于個單直銷的投保單，自核通過后，在該簽單池中能查詢到，操作人員通過該功能進(jìn)行投保單簽單處理。 務(wù)功能說明 1) 保單簽單人員通過查詢條件在簽單池中查詢到指定待簽單的保單。 2) 保單簽單人 員選中該保單，執(zhí)行簽單操作。 3) 保單簽單成功 ,該 保單正式生效。 務(wù)規(guī)則說明 無 保單撤單處理 能描述 對于需要撤單的投保單，操作人員手工進(jìn)行該投保單的撤單處理。 務(wù)功能說明 1) 通過查詢條件查詢需要撤銷的保單。 2) 選中保單執(zhí)行撤單操作。 3) 撤單確認(rèn)后選中保單被撤銷。 務(wù)規(guī)則說明 無 保終止查詢 能描述 對未通過自動核保的投保單進(jìn)行查詢，可查詢其自核不通過的原因。 務(wù)功能說明 1) 通過查詢條件查詢 核保未通過的 保單。 2) 查詢結(jié)果中提示保單核保失敗不通過的具體原因 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 22 務(wù)規(guī)則說明 無 單綜合查詢 能描述 通過查 詢條件對 系統(tǒng)中的所有保單進(jìn)行全面的查詢。 查詢范圍不僅包括已生效保單，也包括承保流程進(jìn)行中的保單，以及核保失敗和手動作廢的保單信息。 同時，該功能對查詢到的保單還提供相關(guān)的關(guān)聯(lián)查詢，包括保單的操作記錄 、收付費(fèi)信息 、保全信息、理賠信息等。 務(wù)功能說明 1) 操作人員選擇錄入查詢條件，執(zhí)行保單查詢操作。 2) 操作人員可以在列表中看到所有符合查詢條件的保單列表 3) 操作人員選擇某條保單，可以查看該保單的明細(xì)信息。 4) 操作人員可以同時可以查看該保單的操作記錄、保全記錄、 收付費(fèi)記錄、理賠記錄等信息。 務(wù)規(guī)則說明 查詢時必須至少填寫一 項(xiàng)查詢條件。 對于核保終止和手動作廢的保單，沒有保全 、收付費(fèi) 及理賠等相關(guān)信息查詢。 第五節(jié) 保全 模塊 保全模塊是短 期 險核心 業(yè)務(wù)管理 系統(tǒng)中對生效后保單信息進(jìn)行維護(hù)的模塊。這些保全項(xiàng)分別是被保險人基本信息變更、被保險人重要信息變更、職業(yè)類別變更、受益人變更、解除保險合同。 保全模塊主要功能包括： 掃描申請 保全審批 第 三 章 短期險核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需求分析 23 保全確認(rèn) 保全撤銷 保全查詢 描申請 能描述 作為保全功能的發(fā)起操作，通過 操作掃描驅(qū)動 發(fā)起一筆保全申請 ， 申請會放入到保全模塊的任務(wù)共享池中， 操作 人員從 共享的工作池中選擇對應(yīng)的保全申請到 個人工作池后，再進(jìn)行保全 信息的 錄入。 務(wù)流程說明 1) 影像 服務(wù)系統(tǒng)通過掃描形成一筆保全申請，通過接口提交到保全模塊任務(wù)共享池中，等待保全模塊處理 ，任務(wù)狀態(tài)為待處理 。 2) 保全錄入人員在保全任務(wù)共享池中選中需要進(jìn)行保全處理的任務(wù)，進(jìn)行申請，將該記錄轉(zhuǎn)讓操作人員的